Art. 121-septies.
(Valutazione dell'adeguatezza e dell'appropriatezza del prodotto
assicurativo e comunicazione ai clienti).
1. L'IVASS stabilisce con il regolamento di cui all'articolo
121-quater i casi in cui l'impresa di assicurazione o l'intermediario
assicurativo sono obbligati a fornire consulenza per la distribuzione
del prodotto di investimento assicurativo.
2. Fatto salvo l'articolo 119-ter, commi 1 e 2, l'intermediario
assicurativo o l'impresa di assicurazione che forniscono consulenza
su un prodotto di investimento assicurativo, acquisiscono anche le
informazioni necessarie in merito alle conoscenze ed esperienze del
contraente in relazione al tipo di investimento, alla sua situazione
finanziaria, tra cui la sua capacita' di sostenere perdite, e ai suoi
obiettivi di investimento, inclusa la sua tolleranza al rischio, al
fine di consentire all'intermediario assicurativo o all'impresa di
assicurazione di raccomandare al contraente i prodotti di
investimento assicurativi che siano a lui adeguati, con particolare
riferimento alla sua tolleranza, al rischio e alla sua capacita' di
sostenere perdite. La consulenza resa nell'ambito della distribuzione
assicurativa del prodotto di investimento assicurativo, quando e'
obbligatoria o quando e' svolta su iniziativa del distributore, non
deve gravare economicamente sui clienti.
3. Se l'intermediario assicurativo o l'impresa di assicurazione
fornisce consulenza in materia di investimenti e raccomanda un
pacchetto di servizi o prodotti abbinati a norma dell'articolo
120-quinquies, l'intero pacchetto raccomandato deve rispondere ai
requisiti di adeguatezza previsti dal comma 2 del presente articolo.
4. Fatto salvo l'articolo 119-ter, commi 1, 2 e 3, l'intermediario
assicurativo o l'impresa di assicurazione che svolge attivita' di
distribuzione in relazione a vendite che non prevedono una
consulenza, chiede al contraente di fornire informazioni in merito
alle sue conoscenze ed esperienze in materia di investimenti riguardo
al tipo specifico di prodotto o servizio proposto o richiesto, al
fine di consentire all'intermediario assicurativo o all'impresa di
assicurazione di determinare se il servizio o il prodotto
assicurativo in questione sia appropriato al contraente stesso.
5. Se l'intermediario assicurativo o l'impresa di assicurazione
distribuisce un pacchetto di servizi o prodotti abbinati a norma
dell'articolo 120-quinquies, accerta che l'intero pacchetto sia
appropriato nel suo insieme ai sensi del comma 4.
6. L'intermediario assicurativo o l'impresa di assicurazione
informa il contraente se ritiene, sulla base delle informazioni
ottenute a norma del comma 4, che il prodotto non sia appropriato al
contraente stesso. L'intermediario assicurativo o l'impresa di
assicurazione informano altresi' il cliente, ai sensi dalla
valutazione di cui all'articolo 30-decies, della fascia di clientela
alla quale il prodotto non puo' essere distribuito.
7. Se il contraente non fornisce ((le informazioni di cui al comma
4)) o fornisce informazioni insufficienti circa le sue conoscenze ed
esperienze, l'intermediario assicurativo o l'impresa di assicurazione
lo informa che tale circostanza pregiudica la capacita'
dell'intermediario assicurativo o dell'impresa di assicurazione di
valutare se il prodotto sia appropriato alle esigenze del contraente
stesso.
8. L'intermediario assicurativo o l'impresa di assicurazione
mantiene evidenza dei documenti in cui sono precisati i diritti e gli
obblighi delle parti nonche' delle altre condizioni alle quali
l'intermediario assicurativo o l'impresa di assicurazione fornira'
servizi al contraente. I diritti e gli obblighi delle parti del
contratto possono essere incorporati attraverso riferimento ad altri
documenti o testi normativi.
9. L'intermediario assicurativo o l'impresa di assicurazione
fornisce ai contraenti, su un supporto durevole, adeguate relazioni
sui servizi prestati, che includono comunicazioni periodiche, tenendo
conto della tipologia e della complessita' dei prodotti di
investimento assicurativi e della natura del servizio prestato e
comprendono, se del caso, i costi delle operazioni e dei servizi
prestati per conto dei contraenti.
10. Quando fornisce consulenza in merito al prodotto di
investimento assicurativo, l'intermediario assicurativo o l'impresa
di assicurazione fornisce al contraente, su un supporto durevole,
prima della conclusione del contratto, una dichiarazione di
adeguatezza in cui sia indicata la fornitura della consulenza e in
che modo essa risponda alle preferenze, agli obiettivi e ad altre
caratteristiche del contraente. Si applicano le disposizioni di cui
all'articolo 120-quater, commi da 1 a 4.
11. Se il contratto e' concluso utilizzando un mezzo di
comunicazione a distanza che impedisce la consegna preventiva della
dichiarazione di adeguatezza, l'intermediario assicurativo o
l'impresa di assicurazione puo' fornire la dichiarazione di
adeguatezza su un supporto durevole subito dopo la sottoscrizione del
contratto, a condizione che:
a) il contraente abbia accettato di ricevere la dichiarazione di
adeguatezza subito dopo la conclusione del contratto;
b) l'intermediario assicurativo o l'impresa di assicurazione
abbia dato al contraente la possibilita' di ritardare la conclusione
del contratto al fine di ricevere la dichiarazione di adeguatezza
prima della conclusione del contratto.
12. Se l'intermediario assicurativo o l'impresa di assicurazione ha
informato il contraente che effettuera' periodicamente la valutazione
di adeguatezza, la relazione periodica contiene una dichiarazione
aggiornata che spieghi in che modo il prodotto di investimento
assicurativo corrisponde alle preferenze, agli obiettivi e alle altre
caratteristiche del contraente stesso.
13. Le disposizioni del presente articolo si applicano in
conformita' alle disposizioni direttamente applicabili dell'Unione
europea. L'IVASS disciplina con il regolamento di cui all'articolo
121-quater le modalita' applicative del presente articolo, inclusa la
possibilita' di fornire le relative informazioni in formato
standardizzato.
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AGGIORNAMENTO (45)
Il D.Lgs. 21 maggio 2018, n. 68 ha disposto (con l'art. 4, comma 7)
che "Le disposizioni di cui agli articoli 1 e 2 del presente decreto
legislativo trovano applicazione dal 1° ottobre 2018, conformemente a
quanto previsto dalla direttiva (UE) 2018/411 del Parlamento europeo
e del Consiglio, che modifica la direttiva (UE) 2016/97 per quanto
riguarda la data di applicazione delle misure di recepimento degli
Stati membri".