Art. 2
Modifiche al decreto legislativo 27 gennaio 2010, n. 11
1. All'articolo 1 del decreto legislativo 27 gennaio 2010, n. 11,
sono apportate le seguenti modificazioni:
a) al comma 1, lettera b), le parole « le seguenti attivita' »,
sono sostituite dalle seguenti: « le attivita' come definite
dall'articolo 1, comma 2, lettera h-septies.1), del decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385; »;
b) al comma 1, lettera b), i numeri 1), 2), 3), 3.1., 3.2., 3.3.,
4), 4.1., 4.2., 4.3., 5), 6) e 7) sono soppressi;
c) al comma 1, dopo la lettera b), sono inserite le seguenti:
« b-bis) "servizio di disposizione di ordine di pagamento": un
servizio che dispone l'ordine di pagamento su richiesta dell'utente
di servizi di pagamento relativamente a un conto di pagamento
detenuto presso un altro prestatore di servizi di pagamento;
b-ter) "servizio di informazione sui conti": un servizio online
che fornisce informazioni relativamente a uno o piu' conti di
pagamento detenuti dall'utente di servizi di pagamento presso un
altro prestatore di servizi di pagamento o presso piu' prestatori di
servizi di pagamento; »;
d) al comma 1, dopo la lettera c), sono inserite le seguenti:
« c-bis) "operazione di pagamento a distanza": un'operazione
di pagamento iniziata tramite internet o tramite un dispositivo che
puo' essere utilizzato per comunicare a distanza;
c-ter) "convenzionamento di operazioni di pagamento": un
servizio di pagamento fornito da un prestatore di servizi di
pagamento che stipula un contratto con il beneficiario per accettare
e trattare le operazioni di pagamento e che da' luogo a un
trasferimento di fondi al beneficiario;
c-quater) "emissione di strumenti di pagamento": un servizio
di pagamento fornito da un prestatore di servizi di pagamento che
stipula un contratto per fornire al pagatore uno strumento di
pagamento per disporre e trattare/ le operazioni di pagamento di
quest'ultimo; »;
e) al comma 1, dopo la lettera g), e' inserita la seguente:
« g-bis) "prestatore di servizi di pagamento di radicamento
del conto": un prestatore di servizi di pagamento che offre e
amministra un conto di pagamento per un pagatore; »;
f) al comma 1, lettera h), la parola « utilizzatore », ovunque
presente, e' sostituita dalla seguente: « utente »;
g) al comma 1, lettera l), la parola « utilizzatori » e'
sostituita dalla seguente: « utenti »;
h) al comma 1, lettera n), dopo le parole « ammontare
corrispondente », sono inserite le seguenti: «, espresso in moneta
avente corso legale, »;
i) al comma 1, dopo la lettera o), e' inserita la seguente: «
o-bis) "bonifico": l'accredito sul conto di pagamento del
beneficiario tramite un'operazione di pagamento o una serie di
operazioni di pagamento effettuate a valere sul conto di pagamento
del pagatore ed eseguite dal prestatore di servizi di pagamento di
radicamento del conto del pagatore, sulla base di un'istruzione
impartita da quest'ultimo; »;
l) al comma 1, la lettera q) e' sostituita dalla seguente: «
"autenticazione": la procedura che consente al prestatore di servizi
di pagamento di verificare l'identita' di un utente di servizi di
pagamento o la validita' dell'uso di uno specifico strumento di
pagamento, incluse le relative credenziali di sicurezza
personalizzate fornite dal prestatore; »;
m) al comma 1, dopo la lettera q), sono inserite le seguenti:
« q-bis) "autenticazione forte del cliente":
un'autenticazione basata sull'uso di due o piu' elementi,
classificati nelle categorie della conoscenza (qualcosa che solo
l'utente conosce), del possesso (qualcosa che solo l'utente possiede)
e dell'inerenza (qualcosa che caratterizza l'utente), che sono
indipendenti, in quanto la violazione di uno non compromette
l'affidabilita' degli altri, e che e' concepita in modo tale da
tutelare la riservatezza dei dati di autenticazione;
q-ter) "credenziali di sicurezza personalizzate":
funzionalita' personalizzate fornite a un utente di servizi di
pagamento dal prestatore di servizi di pagamento a fini di
autenticazione;
q-quater) "dati sensibili relativi ai pagamenti": dati che
possono essere usati per commettere frodi, incluse le credenziali di
sicurezza personalizzate. Per l'attivita' dei prestatori di servizi
di disposizione di ordine di pagamento e dei prestatori di servizi di
informazione sui conti, il nome del titolare del conto e il numero
del conto non costituiscono dati sensibili relativi ai pagamenti; »;
n) al comma 1, lettera r), la parola « utilizzatore » e'
sostituita, ovunque presente, dalla seguente: « utente »;
o) al comma 1, lettera s), la parola « utilizzatore » e'
sostituita, ovunque presente, dalla seguente: « utente »;
p) al comma 1, lettera t), le parole « 84, lettera b), della
direttiva 2007/64/CE » sono sostituite dalle seguenti: « 104, lettera
a) della direttiva 2015/2366/UE»;
q) al comma 1, la lettera z) e' soppressa;
r) al comma 1, la lettera aa) e' sostituita dalla seguente «
"tasso di cambio di riferimento": il tasso di cambio che e'
utilizzato come base per calcolare un cambio valuta e che e' reso
disponibile dal prestatore di servizi di pagamento o proviene da una
fonte accessibile al pubblico; »;
s) al comma 1, dopo la lettera aa), sono inserite le seguenti
lettere:
« bb) "contenuto digitale": i beni o i servizi prodotti e
forniti in formato digitale il cui uso o consumo e' limitato a un
dispositivo tecnico e che non comprendono in alcun modo l'uso o il
consumo di beni o servizi fisici. »;
« cc) "ABE": indica l'Autorita' Bancaria Europea »;
t) dopo il comma 1 e' inserito il seguente:
« 2. Al Titolo IV-bis del presente decreto attuativo del
Regolamento (UE) n. 751/2015 del Parlamento europeo e del Consiglio,
del 29 aprile 2015 si applicano le definizioni contenute nel
Regolamento stesso. ».
2. All'articolo 2 del decreto legislativo 27 gennaio 2010, n. 11,
sono apportate le seguenti modificazioni:
a) il comma 1 e' sostituito dal seguente:
« 1. Il presente decreto si applica ai servizi di pagamento
prestati nel territorio della Repubblica. »;
b) al comma 2, la lettera b) e' sostituita dalla seguente:
« b) operazioni di pagamento dal pagatore al beneficiario
effettuate tramite un agente commerciale autorizzato in base a un
accordo a negoziare o a concludere la vendita o l'acquisto di beni o
servizi a condizione che agisca per conto del solo pagatore o del
solo beneficiario oppure qualora l'agente stesso non entri mai in
possesso dei fondi dei clienti; »;
c) al comma 2, la lettera e) e' sostituita dalla seguente:
« e) servizi in cui il beneficiario fornisce contante al
pagatore nel contesto di un'operazione di pagamento, a seguito di una
richiesta esplicita dell'utente immediatamente precedente
l'esecuzione dell'operazione di pagamento destinata all'acquisto di
beni o servizi, nei limiti eventualmente stabiliti con decreto del
Ministro dell'economia e delle finanze da adottarsi, sentita la Banca
d'Italia; »;
d) al comma 2, lettera h), le parole « fatto salvo l'» sono
sostituite dalle seguenti: « fatta salva l'applicazione dell' »;
e) al comma 2, la lettera m) e' sostituita dalla seguente:
« m) servizi basati su specifici strumenti di pagamento
utilizzabili solo in modo limitato, che soddisfino una delle seguenti
condizioni: 1) strumenti che possono essere utilizzati per acquistare
beni o servizi solo nei locali dell'emittente o all'interno di una
rete limitata di prestatori di servizi vincolati da un accordo
commerciale con l'emittente; 2) strumenti che possono essere
utilizzati unicamente per l'acquisto di una gamma molto limitata di
beni o servizi; 3) strumenti che sono regolamentati da un'autorita'
pubblica nazionale o regionale per specifici scopi sociali o fiscali,
per l'acquisto di beni o servizi specifici da fornitori aventi un
accordo commerciale con l'emittente e che hanno validita' solamente
in un unico Stato membro; »;
f) al comma 2, la lettera n) e' sostituita dalla seguente:
« n) operazioni di pagamento effettuate da un fornitore di reti
o servizi di comunicazione elettronica che, in aggiunta a detti
servizi di comunicazione elettronica, consentono a un utente della
rete o del servizio di effettuare operazioni di pagamento
addebitandole alla relativa fattura o al conto prealimentato
dell'utente stesso in essere presso il medesimo fornitore di reti o
servizi di comunicazione elettronica, a condizione che il valore di
ciascuna operazione di pagamento non superi euro 50 e il valore
complessivo delle operazioni stesse non superi euro 300 mensili e che
l'operazione di pagamento:
1) sia diretta all'acquisto di contenuti digitali e servizi a
tecnologia vocale;
2) sia effettuata da o tramite un dispositivo elettronico nel
quadro di un'attivita' di beneficenza, per effettuare erogazioni
liberali destinate agli enti del terzo settore di cui all'articolo 4
del decreto legislativo 3 luglio 2017, n. 117, che esercitano in via
esclusiva o prevalente una o piu' attivita' caritatevoli tra quelle
di cui all'articolo 5 del decreto legislativo 3 luglio 2017, n. 117,
individuate con decreto del Ministro del lavoro e delle politiche
sociali, di concerto con il Ministro dell'economia e delle finanze,
da adottarsi ai sensi dell'articolo 17, comma 3, della legge 23
agosto 1988, n. 400, sentita la Cabina di regia di cui all'articolo
97 del decreto legislativo 3 luglio 2017, n. 117;
3) sia effettuata da o tramite un dispositivo elettronico per
l'acquisto di biglietti relativi esclusivamente alla prestazione di
servizi; »;
g) al comma 2, la lettera q) e' sostituita dalla seguente:
« q) servizi di prelievo di contante forniti da prestatori,
tramite sportelli automatici per conto di uno o piu' emittenti della
carta, che non sono parti del contratto quadro con il cliente che
preleva denaro da un conto di pagamento, a condizione che detti
prestatori non forniscano altri servizi di pagamento. E' fatta salva
l'applicazione dell'articolo 32-quater. »;
h) il comma 3 e' sostituito dal seguente:
« 3. Il titolo II del presente decreto legislativo,
l'articolo 115 e il capo II-bis del titolo VI del decreto legislativo
1° settembre 1993, n. 385, si applicano ai servizi di pagamento nella
valuta di uno Stato membro prestati nell'Unione europea, a condizione
che i prestatori di servizi di pagamento del pagatore e del
beneficiario siano insediati nell'Unione europea ovvero l'unico
prestatore di servizi di pagamento coinvolto nell'operazione di
pagamento sia insediato nell'Unione europea. »;
i) dopo il comma 3 sono inseriti i seguenti:
« 3-bis. Il titolo II del presente decreto legislativo, salvo
gli articoli da 18 a 22, e l'articolo 115 e il capo II-bis del titolo
VI, salvo l'articolo 126-quater, del decreto legislativo 1° settembre
1993, n. 385, si applicano, secondo le modalita' stabilite dalla
Banca d'Italia in conformita' alla direttiva (UE) 2015/2366, ai
servizi di pagamento in una valuta che non e' quella di uno Stato
membro, a condizione che i prestatori di servizi di pagamento del
pagatore e del beneficiario siano insediati nell'Unione europea
ovvero l'unico prestatore di servizi di pagamento coinvolto
nell'operazione di pagamento sia insediato nell'Unione europea, per
le parti dell'operazione di pagamento ivi effettuate.
3-ter. Il titolo II, salvo l'articolo 3, commi 2 e 4, gli
articoli 13, 14 e 18, l'articolo 20, comma 1, e gli articoli 25 e 27,
del presente decreto legislativo e l'articolo 115 e il capo II-bis
del titolo VI, salvo l'articolo 126-quater, del decreto legislativo
1° settembre 1993, n. 385, si applicano, secondo le modalita'
stabilite dalla Banca d'Italia in conformita' alla direttiva (UE)
2015/2366, ai servizi di pagamento in tutte le valute laddove
soltanto uno dei prestatori di servizi di pagamento sia insediato
nell'Unione europea, per le parti dell'operazione di pagamento ivi
effettuate. »;
l) al comma 4, lettera b), la parola « utilizzatore » e'
sostituita dalla seguente: « utente »;
m) al comma 4, lettera b), le parole « comma 4, 10, 12 » sono
sostituite dalle seguenti: « comma 4, 10, commi 1 e 2, 12, 12-bis, »;
n) dopo il comma 4, e' inserito il seguente:
« 4-bis. La Banca d'Italia definisce modalita' e termini per
l'invio delle informazioni che i prestatori dei servizi di cui al
comma 2, lettere m), punti 1) e 2), e n), sono tenuti a notificare in
conformita' all'articolo 37, della direttiva (UE) 2015/2366.
4-ter. La Banca d'Italia comunica all'ABE i servizi ad essa
notificati ai sensi del comma 4-bis. ».
3. All'articolo 3 del decreto legislativo 27 gennaio 2010, n. 11,
sono apportate le seguenti modificazioni:
a) al comma 1:
1) la parola « utilizzatore », ovunque ricorra, e' sostituita
dalla seguente: «utente»;
2) dopo le parole « spese sostenute per », sono inserite le
seguenti: «l'adempimento dei propri obblighi di informazione o per »;
b) il comma 2 e' sostituito dal seguente:
« 2. Se il prestatore di servizi di pagamento del pagatore e
quello del beneficiario siano entrambi situati nell'Unione europea,
ovvero l'unico prestatore di servizi di pagamento coinvolto
nell'operazione di pagamento sia situato nell'Unione europea, il
pagatore e il beneficiario sostengono ciascuno le spese applicate dal
rispettivo prestatore di servizi di pagamento. Resta impregiudicata
la possibilita' di prevedere forme di esenzione dall'applicazione di
spese per l'accredito di somme, ivi inclusi gli emolumenti a favore
di pensionati e lavoratori dipendenti. »;
c) il comma 3 e' abrogato;
d) il comma 4 e' sostituito dal seguente:
« 4. Il beneficiario non puo' applicare a carico del pagatore
spese relative all'utilizzo di strumenti di pagamento. »;
e) dopo il comma 4, sono inseriti i seguenti:
« 4-bis. L'Autorita' garante della concorrenza e del mercato
e' designata quale autorita' competente a verificare l'osservanza del
divieto di cui al comma 4, e ad applicare le relative sanzioni,
avvalendosi a tal fine degli strumenti, anche sanzionatori, previsti
dal decreto legislativo 6 settembre 2005, n. 206.
4-ter. La Banca d'Italia e l'Autorita' garante della
concorrenza e del mercato collaborano tra loro, anche mediante
scambio di informazioni, al fine di agevolare le rispettive funzioni.
Dette autorita' non possono reciprocamente opporsi il segreto
d'ufficio. ».
4. All'articolo 4 del decreto legislativo 27 gennaio 2010, n. 11,
sono apportate le seguenti modificazioni:
a) al comma 1, lettera c): le parole « comma 1 » sono sostituite
dalle seguenti: « comma 2 »; la parola « utilizzatore » e' sostituita
dalla seguente: « utente » e dopo le parole « la mancata esecuzione
», sono inserite le seguenti: « o disposizione »;
b) il comma 3 e' sostituito dal seguente:
« 3. Gli articoli 11 e 12 non si applicano alla moneta
elettronica quando le modalita' di funzionamento del relativo
circuito non consentono al prestatore di servizi di pagamento di
congelare il conto su cui e' caricata la moneta elettronica o di
bloccare lo strumento di pagamento e lo strumento prevede limiti di
avvaloramento non superiori a euro 500. ».
5. All'articolo 5 del decreto legislativo 27 gennaio 2010, n. 11,
sono apportate le seguenti modificazioni:
a) al comma 2, e' aggiunto, in fine, il seguente periodo: « Il
consenso a eseguire operazioni di pagamento puo' anche essere
prestato tramite il beneficiario o il prestatore di servizi di
disposizione di ordine di pagamento. »;
b) al comma 3, le parole « L'autorizzazione puo' essere data »
sono sostituite dalle seguenti: « Il consenso puo' essere dato »;
c) il comma 4 e' sostituito dal seguente: « Il consenso ad
eseguire un'operazione di pagamento o una serie di operazioni di
pagamento puo' essere revocato in qualsiasi momento, nella forma e
secondo la procedura concordata nel contratto quadro o nel contratto
relativo a singole operazioni di pagamento, purche' cio' avvenga
prima che l'ordine di pagamento diventi irrevocabile ai sensi
dell'articolo 17. Le operazioni di pagamento eseguite dopo la revoca
non sono considerate autorizzate. ».
6. Dopo l'articolo 5 del decreto legislativo 27 gennaio 2010, n.
11, sono inseriti i seguenti:
« Art. 5-bis (Conferma della disponibilita' di fondi). - 1. Su
richiesta del prestatore di servizi di pagamento emittente strumenti
di pagamento basati su carta, il prestatore di servizi di pagamento
di radicamento del conto conferma senza indugio se sul conto del
pagatore vi e' la disponibilita' dell'importo richiesto per
l'esecuzione dell'operazione di pagamento, purche':
a) al momento della richiesta il conto del pagatore sia
accessibile on-line;
b) il pagatore abbia prestato il consenso esplicito al
prestatore di servizi di pagamento di radicamento del conto a
rispondere a richieste di conferma da parte di uno specifico
prestatore di servizi di pagamento in merito alla disponibilita' sul
conto di pagamento del pagatore dell'importo corrispondente a una
determinata operazione di pagamento basata su carta;
c) il consenso di cui alla lettera b) sia stato prestato
anteriormente alla prima richiesta di conferma.
2. Il prestatore di servizi di pagamento puo' chiedere la conferma
di cui al comma 1, quando siano soddisfatte tutte le seguenti
condizioni:
a) il pagatore ha prestato il consenso esplicito al prestatore di
servizi di pagamento a richiedere la conferma di cui al comma 1;
b) il pagatore ha disposto l'operazione di pagamento utilizzando
uno strumento di pagamento basato su carta emesso dal prestatore di
servizi di pagamento;
c) prima di ciascuna richiesta di conferma, il prestatore di
servizi di pagamento si autentica presso il prestatore di servizi di
pagamento di radicamento del conto e comunica in maniera sicura,
conformemente a quanto previsto dall'articolo 98, paragrafo 1,
lettera d), della direttiva (UE) 2015/2366 e dalle relative norme
tecniche di regolamentazione adottate dalla Commissione europea.
3. La conferma di cui al comma 1 consiste esclusivamente nella
risposta positiva o negativa e non puo' essere memorizzata o
utilizzata per scopi diversi dall'esecuzione dell'operazione di
pagamento per cui e' stata chiesta. La conferma non puo' consistere
nell'estratto del saldo del conto e non puo' consentire al prestatore
di servizi di pagamento di radicamento del conto di bloccare i fondi
sul conto di pagamento del pagatore.
4. Il pagatore puo' chiedere al prestatore di servizi di pagamento
di radicamento del conto di comunicargli l'avvenuta identificazione
del prestatore di servizi di pagamento che ha chiesto la conferma e
la risposta che e' stata fornita.
5. Il presente articolo non si applica a operazioni di pagamento
disposte tramite strumenti di pagamento basati su carta su cui e'
caricata moneta elettronica.
Art. 5-ter (Disposizioni per l'accesso ai conti di pagamento in
caso di servizi di disposizione di ordine di pagamento). - 1. Se il
conto di pagamento e' accessibile on-line, il pagatore ha il diritto
di avvalersi di un prestatore di servizi di disposizione di ordine di
pagamento per il servizio di pagamento di cui all'articolo, 1, comma
2, lettera h-septies.1), n. 7, del decreto legislativo 1° settembre
1993, n. 385. La prestazione di tale servizio non e' subordinata
all'esistenza di un rapporto contrattuale tra il prestatore di
servizi di disposizione di ordine di pagamento e il prestatore di
servizi di pagamento di radicamento del conto.
2. Il prestatore di servizi di disposizione di ordine di pagamento:
a) non detiene in alcun momento i fondi del pagatore in relazione
alla prestazione del servizio di disposizione di ordine di pagamento;
b) provvede affinche' le credenziali di sicurezza personalizzate
del pagatore non siano accessibili ad altri fuorche' al pagatore
stesso e all'emittente delle credenziali di sicurezza personalizzate
e che esse siano trasmesse attraverso canali sicuri ed efficienti;
c) provvede affinche' qualunque altra informazione sul pagatore,
ottenuta nella prestazione del servizio di disposizione di ordine di
pagamento, sia fornita esclusivamente al beneficiario e solo con il
consenso esplicito del pagatore;
d) ogni volta che dispone un ordine di pagamento, si identifica
presso il prestatore di servizi di pagamento di radicamento del conto
del pagatore, comunicando con quest'ultimo, il pagatore e il
beneficiario in maniera sicura, in conformita' a quanto previsto
dall'articolo 98, paragrafo 1, lett. d), della direttiva (UE)
2015/2366 e dalle relative norme tecniche di regolamentazione
adottate dalla Commissione europea;
e) non chiede al pagatore dati diversi da quelli necessari per
prestare il servizio di disposizione di ordine di pagamento; non usa
ne' conserva dati ne' vi accede per fini diversi dalla prestazione
del servizio di disposizione di ordine di pagamento e non conserva
dati sensibili relativi ai pagamenti del pagatore;
f) non modifica l'importo, il beneficiario o qualsiasi altro dato
dell'operazione;
g) quando dispone un ordine di pagamento mette a disposizione del
prestatore di servizi di pagamento di radicamento del conto il
riferimento dell'operazione di pagamento.
3. Al fine di garantire l'esercizio del diritto del pagatore di
avvalersi del servizio di disposizione di ordine di pagamento, il
prestatore di servizi di pagamento di radicamento del conto:
a) comunica in maniera sicura con i prestatori di servizi di
disposizione di ordine di pagamento, conformemente all'articolo 98,
paragrafo 1, lett. d), della direttiva (UE) 2015/2366 e alle relative
norme tecniche di regolamentazione adottate dalla Commissione
europea;
b) immediatamente dopo aver ricevuto l'ordine di pagamento dal
prestatore di servizi di disposizione di ordine di pagamento,
fornisce a quest'ultimo o mette a disposizione dello stesso, tutte le
informazioni sull'ordine di pagamento e sulla relativa esecuzione
disponibili al medesimo prestatore di servizi di pagamento di
radicamento del conto;
c) assicura parita' di trattamento agli ordini trasmessi mediante
un prestatore di servizi di disposizione di ordine di pagamento
rispetto a quelli trasmessi direttamente dal pagatore, fatte salve
ragioni obiettive riferibili, in particolare, ai tempi, alla
priorita' o alle spese applicabili.
Art. 5-quater (Disposizioni per l'accesso alle informazioni sui
conti di pagamento e all'utilizzo delle stesse in caso di servizi di
informazioni sui conti). - 1. Se il conto di pagamento e' accessibile
online, l'utente ha il diritto di avvalersi di un prestatore di
servizi di informazione sui conti per il servizio di pagamento di cui
all'articolo 1, comma 2, lettera h-septies.1), n. 8, del decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385. La prestazione di tale
servizio non e' subordinata all'esistenza di un rapporto contrattuale
tra il prestatore di servizi di informazione sui conti e il
prestatore di servizi di pagamento di radicamento del conto.
2. Il prestatore di servizi di informazione sui conti:
a) presta il proprio servizio unicamente sulla base del consenso
esplicito dell'utente;
b) provvede affinche' le credenziali di sicurezza personalizzate
dell'utente non siano accessibili ad altri fuorche' all'utente stesso
e all'emittente delle credenziali di sicurezza personalizzate e che
esse siano trasmesse attraverso canali sicuri ed efficienti;
c) per ogni sessione di comunicazione, si identifica presso il
prestatore o i prestatori di servizi di pagamento di radicamento del
conto, comunicando con questi e con l'utente in maniera sicura,
conformemente all'articolo 98, paragrafo 1, lett. d), della direttiva
(UE) 2015/2366 e alle relative norme tecniche di regolamentazione
adottate dalla Commissione europea;
d) accede soltanto alle informazioni sui conti di pagamento
designati e sulle operazioni di pagamento effettuate a valere su tali
conti, non richiedendo dati sensibili relativi ai pagamenti;
e) non usa, ne' conserva dati, ne' vi accede per fini diversi
dalla prestazione del servizio di informazione sui conti,
conformemente alle norme sulla protezione dei dati.
3. In relazione ai conti di pagamento, il prestatore di servizi di
pagamento di radicamento del conto:
a) comunica in maniera sicura con i prestatori di servizi di
informazione sui conti, conformemente all'articolo 98, paragrafo 1,
lett. d), della direttiva (UE) 2015/2366 e alle relative norme
tecniche di regolamentazione adottate dalla Commissione europea;
b) assicura parita' di trattamento alle richieste di dati
trasmesse dal prestatore di servizi di informazione sui conti
rispetto a quelle trasmesse direttamente dall'utente, fatte salve
ragioni obiettive. ».
7. All'articolo 6 del decreto legislativo 27 gennaio 2010, n. 11,
sono apportate le seguenti modificazioni:
a) la rubrica e' sostituita dalla seguente: « Limiti all'utilizzo
degli strumenti di pagamento »;
b) il comma 1 e' sostituito dal seguente:
« 1. Qualora per dare il consenso venga utilizzato uno
specifico strumento di pagamento, il pagatore e il relativo
prestatore di servizi di pagamento possono concordare limiti di spesa
per le operazioni eseguite attraverso detto strumento. »;
c) il comma 3 e' sostituito dal seguente:
« 3. Nei casi di cui al comma 2, il prestatore di servizi di
pagamento informa il pagatore, secondo le modalita' concordate, del
blocco dello strumento, motivando tale decisione. Ove possibile,
l'informazione viene resa in anticipo rispetto al blocco dello
strumento di pagamento o al piu' tardi immediatamente dopo, salvo che
tale informazione non debba essere fornita in quanto in contrasto con
obiettivi di ordine pubblico o di pubblica sicurezza, individuati ai
sensi dell'articolo 126 del decreto legislativo 1° settembre 1993, n.
385, o ricorrano altri giustificati motivi ostativi in base alle
disposizioni in materia di contrasto del riciclaggio e del
finanziamento del terrorismo, di legge o di regolamento. ».
8. Dopo l'articolo 6 del decreto legislativo 27 gennaio 2010, n.
11, sono inseriti i seguenti:
« Art. 6-bis (Limiti all'accesso ai conti di pagamento da parte dei
prestatori di servizi di pagamento). - 1. Il prestatore di servizi di
pagamento di radicamento del conto puo' rifiutare l'accesso a un
conto di pagamento a un prestatore di servizi di informazione sui
conti o a un prestatore di servizi di disposizione di ordine di
pagamento, per giustificate e comprovate ragioni connesse all'accesso
fraudolento o non autorizzato al conto di pagamento da parte di tali
soggetti, compresi i casi di ordini di pagamento fraudolenti o non
autorizzati. In tali casi, il prestatore di servizi di pagamento di
radicamento del conto, secondo le modalita' convenute con l'utente,
informa quest'ultimo del rifiuto e dei relativi motivi. Ove
possibile, tale informazione e' resa prima che l'accesso sia
rifiutato o, al piu' tardi, immediatamente dopo, salvo che tale
informazione non debba essere fornita in quanto in contrasto con
obiettivi di ordine pubblico o di pubblica sicurezza, individuati ai
sensi dell'articolo 126 del decreto legislativo 1° settembre 1993, n.
385, o ricorrano altri giustificati motivi ostativi in base alle
disposizioni in materia di contrasto del riciclaggio e del
finanziamento del terrorismo, di legge o di regolamento. Al venir
meno delle ragioni che hanno portato al rifiuto, il prestatore di
servizi di pagamento di radicamento del conto consente l'accesso al
conto di pagamento.
2. Il prestatore di servizi di pagamento di radicamento del conto
comunica immediatamente alla Banca d'Italia il rifiuto di cui al
comma precedente, indicandone le motivazioni. La Banca d'Italia
effettua le valutazioni di competenza e, ove necessario, adotta le
misure ritenute opportune.
3. In ogni caso il prestatore di servizi di pagamento di
radicamento del conto deve rifiutare senza indugio l'accesso al conto
di pagamento a un prestatore di servizi di informazione sui conti o a
un prestatore di servizi di disposizione di ordine di pagamento se
riceve dall'utente la revoca del consenso alla prestazione di tali
servizi. Il prestatore dei servizi di pagamento di radicamento del
conto informa immediatamente della revoca il prestatore di servizi di
disposizione di ordine di pagamento e il prestatore di servizi di
informazione sui conti.
Art. 6-ter (Notifica dei dati relativi alle frodi). - 1. I
prestatori di servizi di pagamento trasmettono alla Banca d'Italia
dati statistici sulle frodi connesse agli strumenti e ai servizi di
pagamento.
2. La Banca d'Italia definisce le modalita' e i termini per l'invio
dei dati di cui al comma precedente, anche per tener conto di
orientamenti dell'ABE.
3. La Banca d'Italia trasmette in forma aggregata i dati ricevuti
ai sensi dei commi precedenti all'ABE e alla BCE. ».
9. All'articolo 7 del decreto legislativo 27 gennaio 2010, n. 11,
sono apportate le seguenti modificazioni:
a) la rubrica e' sostituita dalla seguente: « Obblighi a carico
dell'utente dei servizi di pagamento in relazione agli strumenti di
pagamento e alle credenziali di sicurezza personalizzate »;
b) al comma 1:
1) all'alinea la parola « utilizzatore » e' sostituita dalla
seguente: « utente »;
2) alla lettera a), dopo le parole « e l'uso », sono inserite
le seguenti: « e che devono essere obiettivi, non discriminatori e
proporzionati »;
c) il comma 2 e' sostituito dal seguente:
« 2. Ai fini di cui al comma 1, lettera a), l'utente, non
appena riceve uno strumento di pagamento, adotta tutte le ragionevoli
misure idonee a proteggere le credenziali di sicurezza
personalizzate. ».
10. All'articolo 8 del decreto legislativo 27 gennaio 2010, n. 11,
sono apportate le seguenti modificazioni:
a) al comma 1:
1) la lettera a) e' sostituita dalla seguente:
« a) assicurare che le credenziali di sicurezza
personalizzate non siano accessibili a soggetti diversi dall'utente
abilitato a usare lo strumento di pagamento, fatti salvi gli obblighi
posti in capo a quest'ultimo ai sensi dell'articolo 7; »;
2) alla lettera b), la parola « specificamente » e' soppressa e
la parola « utilizzatore » e' sostituita dalla seguente: « utente »;
3) la lettera c) e' sostituita dalla seguente:
« c) assicurare che siano sempre disponibili strumenti
adeguati affinche' l'utente dei servizi di pagamento possa eseguire
la comunicazione di cui all'articolo 7, comma 1, lettera b), nonche',
nel caso di cui all'articolo 6, comma 4, di chiedere lo sblocco dello
strumento di pagamento o l'emissione di uno nuovo, ove il prestatore
di servizi di pagamento non vi abbia gia' provveduto. Ove richiesto
dall'utente, il prestatore di servizi di pagamento gli fornisce i
mezzi per dimostrare di aver effettuato la comunicazione di cui
all'articolo 7, comma 1, lettera b), entro i 18 mesi successivi alla
comunicazione medesima; »;
4) dopo la lettera c) e' inserita la seguente:
« c-bis) fornire all'utente la possibilita' di procedere alla
comunicazione di cui all'articolo 7, comma 1, lettera b), a titolo
gratuito, addebitandogli eventualmente solo i costi di sostituzione
dello strumento di pagamento; »;
5) alla lettera d), le parole « dell'utilizzatore di cui » sono
sostituite dalle seguenti: « di cui »;
b) il comma 2 e' sostituito dal seguente:
« 2. I rischi derivanti dalla spedizione di uno strumento di
pagamento o delle relative credenziali di sicurezza personalizzate
sono a carico del prestatore di servizi di pagamento.».
11. All'articolo 9 del decreto legislativo 27 gennaio 2010, n. 11,
sono apportate le seguenti modificazioni:
a) la rubrica e' sostituita dalla seguente: « Notifica e
rettifica di operazioni non autorizzate o non correttamente eseguite
»;
b) al comma 1, il primo periodo e' sostituito dal seguente: «
L'utente, venuto a conoscenza di un'operazione di pagamento non
autorizzata o non correttamente eseguita, ivi compresi i casi di cui
all'articolo 25, ha il diritto di ottenerne la rettifica solo se
comunica senza indugio tale circostanza al proprio prestatore di
servizi di pagamento secondo i termini e le modalita' previste nel
contratto quadro o nel contratto relativo a singole operazioni di
pagamento. »;
c) dopo il comma 2, e' inserito il seguente:
« 2-bis. Se e' coinvolto un prestatore di servizi di
disposizione di ordine di pagamento, l'utente ha il diritto di
ottenere la rettifica dal prestatore di servizi di pagamento di
radicamento del conto a norma del primo comma, fatti salvi gli
articoli 11, comma 2-bis, e 25-bis, comma 1. »;
d) il comma 3 e' sostituito dal seguente:
« 3. Un'operazione di pagamento si intende non eseguita
correttamente quando l'esecuzione non e' conforme all'ordine o alle
istruzioni impartite dall'utente al proprio prestatore di servizi di
pagamento. ».
12. All'articolo 10 del decreto legislativo 27 gennaio 2010, n. 11,
sono apportate le seguenti modificazioni:
a) al comma 1, la parola « utilizzatore » e' sostituita dalla
seguente: « utente »;
b) dopo il comma 1 e' inserito il seguente:
« 1-bis. Se l'operazione di pagamento e' disposta mediante un
prestatore di servizi di disposizione di ordine di pagamento, questi
ha l'onere di provare che, nell'ambito delle proprie competenze,
l'operazione di pagamento e' stata autenticata, correttamente
registrata e non ha subito le conseguenze del malfunzionamento delle
procedure necessarie per la sua esecuzione o di altri inconvenienti
connessi al servizio di disposizione di ordine di pagamento prestato.
»;
c) il comma 2 e' sostituito dal seguente:
« 2. Quando l'utente di servizi di pagamento neghi di aver
autorizzato un'operazione di pagamento eseguita, l'utilizzo di uno
strumento di pagamento registrato dal prestatore di servizi di
pagamento, compreso, se del caso, il prestatore di servizi di
disposizione di ordine di pagamento, non e' di per se'
necessariamente sufficiente a dimostrare che l'operazione sia stata
autorizzata dall'utente medesimo, ne' che questi abbia agito in modo
fraudolento o non abbia adempiuto con dolo o colpa grave a uno o piu'
degli obblighi di cui all'articolo 7. E' onere del prestatore di
servizi di pagamento, compreso, se del caso, il prestatore di servizi
di disposizione di ordine di pagamento, fornire la prova della frode,
del dolo o della colpa grave dell'utente. ».
13. Dopo l'articolo 10 del decreto legislativo 27 gennaio 2010, n.
11, e' inserito il seguente:
« Art. 10-bis (Autenticazione e misure di sicurezza). - 1.
Conformemente all'articolo 98 della direttiva (UE) 2015/2366 e alle
relative norme tecniche di regolamentazione adottate dalla
Commissione europea, i prestatori di servizi di pagamento applicano
l'autenticazione forte del cliente quando l'utente:
a) accede al suo conto di pagamento on-line;
b) dispone un'operazione di pagamento elettronico;
c) effettua qualsiasi azione, tramite un canale a distanza, che
puo' comportare un rischio di frode nei pagamenti o altri abusi.
2. Nel caso dell'avvio di un'operazione di pagamento elettronico
di cui al paragrafo 1, lettera b), per le operazioni di pagamento
elettronico a distanza, l'autenticazione forte del cliente applicata
dai prestatori di servizi di pagamento comprende elementi che
colleghino in maniera dinamica l'operazione a uno specifico importo e
a un beneficiario specifico.
3. Conformemente all'articolo 98 della direttiva (UE) 2015/2366 e
alle relative norme tecniche di regolamentazione adottate dalla
Commissione europea, i prestatori di servizi di pagamento
predispongono misure di sicurezza adeguate per tutelare la
riservatezza e l'integrita' delle credenziali di sicurezza
personalizzate degli utenti di servizi di pagamento.
4. I commi 2 e 3 si applicano anche allorche' i pagamenti sono
disposti mediante un prestatore di servizi di disposizione di ordine
di pagamento. I commi 1 e 3 si applicano anche allorche' le
informazioni sono richieste mediante un prestatore di servizi di
informazione sui conti.
5. I prestatori di servizi di pagamento di radicamento del conto
consentono ai prestatori di servizi di disposizione di ordine di
pagamento e ai prestatori di servizi di informazione sui conti di
utilizzare le procedure di autenticazione fornite dagli stessi
prestatori di servizi di pagamento di radicamento del conto
all'utente. ».
14. All'articolo 11 del decreto legislativo 27 gennaio 2010, n. 11,
sono apportate le seguenti modificazioni:
a) il comma 1 e' sostituito dal seguente:
« 1. Fatto salvo l'articolo 9, nel caso in cui sia stata
eseguita un'operazione di pagamento non autorizzata, il prestatore di
servizi di pagamento rimborsa al pagatore l'importo dell'operazione
medesima immediatamente e in ogni caso al piu' tardi entro la fine
della giornata operativa successiva a quella in cui prende atto
dell'operazione o riceve una comunicazione in merito. Ove per
l'esecuzione dell'operazione sia stato addebitato un conto di
pagamento, il prestatore di servizi di pagamento riporta il conto
nello stato in cui si sarebbe trovato se l'operazione di pagamento
non avesse avuto luogo, assicurando che la data valuta dell'accredito
non sia successiva a quella dell'addebito dell'importo. »;
b) al comma 2, dopo le parole « immediata comunicazione », sono
inserite le seguenti: « per iscritto alla Banca d'Italia » e la
parola « utilizzatore » e' soppressa;
c) dopo il comma 2, e' inserito il seguente:
« 2-bis. Se l'operazione di pagamento e' disposta mediante un
prestatore di servizi di disposizione di ordine di pagamento, il
prestatore di servizi di pagamento di radicamento del conto rimborsa
al pagatore immediatamente e, in ogni caso, entro la fine della
giornata operativa successiva, l'importo dell'operazione non
autorizzata, riportando il conto di pagamento addebitato nello stato
in cui si sarebbe trovato se l'operazione di pagamento non avesse
avuto luogo. In caso di operazione di pagamento non autorizzata, se
il relativo ordine di pagamento e' disposto mediante un prestatore di
servizi di disposizione di ordine di pagamento, quest'ultimo e'
tenuto a rimborsare immediatamente e, in ogni caso, entro la fine
della giornata operativa successiva, senza che sia necessaria la
costituzione in mora, al prestatore di servizi di pagamento di
radicamento del conto su richiesta di quest'ultimo, gli importi
rimborsati al pagatore. Se il prestatore di servizi di disposizione
di ordine di pagamento e' responsabile dell'operazione di pagamento
non autorizzata, risarcisce immediatamente e, in ogni caso, entro la
fine della giornata operativa successiva senza che sia necessaria la
costituzione in mora il prestatore di servizi di pagamento di
radicamento del conto, su richiesta di quest'ultimo, anche per le
perdite subite. In entrambi i casi e' fatta salva la facolta' del
prestatore di servizi di disposizione di ordine di pagamento di
dimostrare, in conformita' a quanto disposto dall'articolo 10, comma
1-bis, che, nell'ambito delle sue competenze, l'operazione di
pagamento e' stata autenticata, correttamente registrata e non ha
subito le conseguenze di guasti tecnici o altri inconvenienti
relativi al servizio di pagamento da questo prestato, con conseguente
diritto in questi casi alla restituzione delle somme da quest'ultimo
versate al prestatore di servizi di pagamento di radicamento del
conto ai sensi del presente comma.
d) il comma 3 e' sostituito dal seguente:
« 3. Il rimborso di cui ai commi precedenti non preclude la
possibilita' per il prestatore di servizi di pagamento di dimostrare,
anche in un momento successivo, che l'operazione di pagamento era
stata autorizzata. In tal caso, il prestatore di servizi di pagamento
ha il diritto di chiedere direttamente all'utente e ottenere da
quest'ultimo la restituzione dell'importo rimborsato ai sensi dei
commi 1 e 2-bis. »;
e) al comma 4, la parola « utilizzatore » e' sostituita dalla
seguente: « utente » e dopo le parole « servizi di pagamento » sono
inserite le seguenti: « compreso, se del caso, il prestatore di
servizi di disposizione di ordine di pagamento ».
15. All'articolo 12 del decreto legislativo 27 gennaio 2010, n. 11,
sono apportate le seguenti modificazioni:
a) al comma 1, la parola « utilizzatore » e' sostituita dalla
seguente: « utente »;
b) al comma 2, la parola « utilizzatore » e' sostituita dalla
seguente: « utente »;
c) dopo il comma 2, sono inseriti i seguenti:
« 2-bis. Salvo il caso in cui abbia agito in modo fraudolento,
il pagatore non sopporta alcuna perdita se il prestatore di servizi
di pagamento non esige un'autenticazione forte del cliente. Il
beneficiario o il prestatore di servizi di pagamento del beneficiario
rimborsano il danno finanziario causato al prestatore di servizi di
pagamento del pagatore se non accettano l'autenticazione forte del
cliente.
2-ter. Il pagatore non sopporta alcuna perdita se lo
smarrimento, la sottrazione o l'appropriazione indebita dello
strumento di pagamento non potevano essere notati dallo stesso prima
di un pagamento, salvo il caso in cui abbia agito in modo
fraudolento, o se la perdita e' stata causata da atti o omissioni di
dipendenti, agenti o succursali del prestatore di servizi di
pagamento o dell'ente cui sono state esternalizzate le attivita'. »;
d) il comma 3 e' sostituito dal seguente:
« 3. Negli altri casi, salvo se abbia agito in modo fraudolento
o non abbia adempiuto a uno o piu' degli obblighi di cui all'articolo
7, con dolo o colpa grave, il pagatore puo' sopportare, per un
importo comunque non superiore a euro 50, la perdita relativa a
operazioni di pagamento non autorizzate derivanti dall'utilizzo
indebito dello strumento di pagamento conseguente al suo furto,
smarrimento o appropriazione indebita. »;
e) il comma 4 e' sostituito dal seguente: « Qualora abbia agito
in modo fraudolento o non abbia adempiuto ad uno o piu' obblighi di
cui all'articolo 7, con dolo o colpa grave, l'utente sopporta tutte
le perdite derivanti da operazioni di pagamento non autorizzate e non
si applica il limite di 50 euro di cui al comma 3. » ;
f) il comma 5 e' abrogato.
16. Dopo l'articolo 12 del decreto legislativo 27 gennaio 2010, n.
11, e' inserito il seguente:
« Art. 12-bis (Operazioni di pagamento il cui importo non sia
noto in anticipo). - 1. Se un'operazione di pagamento basata su carta
e' disposta dal beneficiario o per suo tramite, senza che sia noto
l'importo dell'operazione nel momento in cui il pagatore presta il
proprio consenso, il prestatore di servizi di pagamento del pagatore
puo' bloccare i fondi sul conto di pagamento del pagatore solo se
quest'ultimo ha acconsentito a che sia bloccato un importo
predeterminato.
2. Il prestatore di servizi di pagamento del pagatore sblocca
senza indugio i fondi bloccati ai sensi del comma precedente nel
momento della ricezione delle informazioni concernenti l'esatto
importo dell'operazione di pagamento e, al piu' tardi, dopo la
ricezione dell'ordine di pagamento. ».
17. All'articolo 13 del decreto legislativo 27 gennaio 2010, n. 11,
sono apportate le seguenti modificazioni:
a) nella rubrica, dopo le parole « operazioni di pagamento » e'
inserita la seguente: « autorizzate »;
b) al comma 2, dopo le parole « operazione di pagamento eseguita
» sono inserite le seguenti: « e la data valuta dell'accredito non e'
successiva a quella dell'addebito dell'importo »;
c) dopo il comma 3, e' inserito il seguente:
« 3-bis. Fatto salvo quanto disposto dal comma 4, in aggiunta a
quanto disposto dal comma 1, nel caso di addebiti diretti di cui
all'articolo 1 del Regolamento (UE) n. 260/2012, il pagatore ha un
diritto incondizionato al rimborso nei termini di cui all'articolo
14.»;
d) al comma 4, il primo periodo e' sostituito dal seguente: « Il
contratto quadro tra il pagatore e il prestatore di servizi di
pagamento puo' escludere il diritto al rimborso se ricorrono entrambe
le seguenti condizioni: ».
18. All'articolo 14 del decreto legislativo 27 gennaio 2010, n. 11,
sono apportate le seguenti modificazioni:
a) nella rubrica, dopo le parole « operazioni di pagamento » e'
inserita la seguente: «autorizzate»;
b) il comma 3 e' sostituito dal seguente:
« 3. Il diritto del prestatore di servizi di pagamento di
rifiutare il rimborso di cui al comma 2 non si applica nel caso di
cui all'articolo 13, comma 3-bis. ».
19. All'articolo 15 del decreto legislativo 27 gennaio 2010, n. 11,
sono apportate le seguenti modificazioni:
a) al comma 1, primo periodo, le parole « , trasmesso
direttamente dal pagatore o indirettamente dal beneficiario o per il
suo tramite, » sono soppresse;
b) al comma 1, dopo il primo periodo e' inserito il seguente: «
Prima di tale momento, il conto di pagamento del pagatore non puo'
essere addebitato. »;
c) al comma 2, la parola « utilizzatore » e' sostituita dalla
seguente: « utente ».
20. All'articolo 16 del decreto legislativo 27 gennaio 2010, n. 11,
sono apportate le seguenti modificazioni:
a) il comma 1 e' abrogato;
b) il comma 2 e' sostituito dal seguente:
« 2. Qualora il prestatore di servizi di pagamento rifiuti di
eseguire o di disporre un ordine di pagamento, il rifiuto e, ove
possibile, le relative motivazioni, nonche' la procedura per
correggere eventuali errori materiali imputabili all'utente che
abbiano causato il rifiuto, sono comunicati all'utente, salvo che
tale informazione non debba essere fornita in quanto in contrasto con
obiettivi di ordine pubblico o di pubblica sicurezza, individuati ai
sensi dell'articolo 126 del decreto legislativo 1° settembre 1993, n.
385, o ricorrano giustificati motivi ostativi in base alle
disposizioni in materia di contrasto del riciclaggio e del
finanziamento del terrorismo, di legge o di regolamento. »;
c) il comma 3 e' sostituito dal seguente:
« 3. Il prestatore di servizi di pagamento effettua la
comunicazione di cui al comma 2 secondo le modalita' concordate con
l'utente, con la massima sollecitudine e, al piu' tardi, entro i
termini previsti per l'esecuzione dell'operazione di pagamento di cui
all'articolo 20. »;
d) il comma 4 e' sostituito dal seguente:
« 4. Ove il rifiuto di un ordine di pagamento sia
obiettivamente giustificato, il prestatore di servizi di pagamento
puo' addebitare spese ragionevoli per la comunicazione all'utente,
ove cio' sia stato concordato tra le parti. »;
e) dopo il comma 4 e' inserito il seguente:
« 4-bis. Quando tutte le condizioni previste dal contratto
quadro sono soddisfatte, il prestatore di servizi di pagamento di
radicamento del conto del pagatore non puo' rifiutare di eseguire un
ordine di pagamento autorizzato, indipendentemente dal fatto che tale
ordine sia disposto dal pagatore, anche tramite un prestatore di
servizi di disposizione di ordine di pagamento, o dal beneficiario o
per il tramite di quest'ultimo, salvo che cio' risulti contrario a
disposizioni di diritto dell'Unione europea o nazionale. ».
21. All'articolo 17 del decreto legislativo 27 gennaio 2010, n. 11,
sono apportate le seguenti modificazioni:
a) Il comma 1 e' sostituito dal seguente: « Fatte salve le
disposizioni di cui al presente articolo, una volta ricevuto dal
prestatore di servizi di pagamento del pagatore, l'ordine di
pagamento non puo' essere revocato dall'utente.»;
b) il comma 2 e' sostituito dal seguente:
« 2. Fatto salvo quanto previsto all'articolo 5, comma 4, se
l'operazione di pagamento e' disposta da un prestatore di servizi di
disposizione di ordine di pagamento o su iniziativa del beneficiario
o per il suo tramite, il pagatore non puo' revocare l'ordine di
pagamento dopo aver prestato il proprio consenso a disporre o ad
eseguire l'operazione di pagamento al prestatore di servizi di
disposizione di ordine di pagamento o beneficiario. »;
c) al comma 4, la parola « utilizzatore » e' sostituita dalla
seguente: « utente »;
d) il comma 5 e' sostituito dal seguente:
« 5. Decorsi i termini di cui ai commi da 1 a 4, l'ordine di
pagamento puo' essere revocato solo se e' stato concordato tra
l'utente e i prestatori di servizi di pagamento interessati. Nel caso
di un'operazione di pagamento disposta su iniziativa del beneficiario
o per il suo tramite, per la revoca dell'ordine di pagamento e'
necessario anche il consenso del beneficiario. Il prestatore di
servizi di pagamento puo' addebitare le spese della revoca solo
qualora cio' sia previsto nel contratto quadro. »;
e) il comma 7 e' abrogato;
f) al comma 8, la parola « utilizzatore » e' sostituita dalla
seguente: « utente ».
22. All'articolo 18 del decreto legislativo 27 gennaio 2010, n. 11,
sono apportate le seguenti modificazioni:
a) al comma 1, dopo le parole « servizi di pagamento », sono
inserite le seguenti: « ed eventuali loro intermediari »;
b) al comma 3, le parole « trattenute dal prestatore di servizi
di pagamento del beneficiario ai sensi del comma 2 » sono sostituite
dalle seguenti: « di cui al comma precedente ».
23. All'articolo 19 del decreto legislativo 27 gennaio 2010, n. 11,
il comma 2 e' sostituito dal seguente:
« 2. La presente sezione e' applicabile anche ad operazioni di
pagamento diverse da quelle di cui al comma 1, a meno che non sia
diversamente convenuto dall'utente e dal prestatore di servizi di
pagamento. Resta comunque ferma l'applicazione dell'articolo 23, che
non puo' essere oggetto di deroga contrattuale. Per le operazioni di
pagamento effettuate nel territorio dell'Unione europea, quando le
parti di un contratto di pagamento convengono un termine massimo di
esecuzione superiore a quello di cui all'articolo 20, tale termine
non puo' essere superiore a quattro giornate operative dal momento
della ricezione dell'ordine di pagamento. ».
24. All'articolo 20 del decreto legislativo 27 gennaio 2010, n. 11,
il comma 1 e' sostituito dal seguente:
« 1. Il prestatore di servizi di pagamento del pagatore
assicura che dal momento della ricezione dell'ordine di pagamento
l'importo dell'operazione venga accreditato sul conto del prestatore
di servizi di pagamento del beneficiario entro la fine della giornata
operativa successiva. Se convenuto tra le parti, per le operazioni di
pagamento disposte su supporto cartaceo, tale termine massimo puo'
essere prorogato di una ulteriore giornata operativa. ».
25. All'articolo 21 del decreto legislativo 27 gennaio 2010, n. 11,
al comma 1, la parola « 20 » e' sostituita dalle seguenti: « 23,
comma 2 ».
26. All'articolo 22 del decreto legislativo 27 gennaio 2010, n. 11,
sono apportate le seguenti modificazioni:
a) al comma 1, primo periodo, la parola « utilizzatore » e'
sostituita dalla seguente: «consumatore » e la parola « contante » e'
sostituita dalla seguente: « contanti »;
b) al comma 1, secondo periodo, la parola « utilizzatore » e'
sostituita dalla seguente: « utente».
27. All'articolo 23 del decreto legislativo 27 gennaio 2010, n. 11,
sono apportate le seguenti modificazioni:
a) il comma 2 e' sostituito dal seguente:
« 2. Purche' non vi sia conversione valutaria o vi sia
conversione valutaria tra euro e la valuta di uno Stato membro ovvero
tra le valute di due Stati membri, il prestatore di servizi di
pagamento del beneficiario assicura che l'importo dell'operazione di
pagamento sia a disposizione del beneficiario non appena tale importo
e' accreditato sul conto del prestatore medesimo, ovvero nella stessa
giornata operativa di ricezione dell'ordine di pagamento per i
pagamenti gestiti da un unico prestatore di servizi di pagamento. »;
b) il comma 4 e' abrogato.
28. All'articolo 24 del decreto legislativo 27 gennaio 2010, n. 11,
sono apportate le seguenti modificazioni:
a) il comma 2 e' sostituito dal seguente:
« 2. Se l'identificativo unico fornito dall'utente e' inesatto,
il prestatore di servizi di pagamento non e' responsabile, ai sensi
dell'articolo 25, della mancata o inesatta esecuzione dell'operazione
di pagamento. Il prestatore di servizi di pagamento del pagatore
compie tuttavia sforzi ragionevoli per recuperare i fondi oggetto
dell'operazione di pagamento. Il prestatore di servizi di pagamento
del beneficiario e' tenuto a collaborare, anche comunicando al
prestatore di servizi di pagamento del pagatore ogni informazione
utile. Se non e' possibile il recupero dei fondi, il prestatore di
servizi di pagamento del pagatore, su richiesta scritta del pagatore,
e' tenuto a fornirgli ogni informazione disponibile che sia utile ai
fini di un'azione di tutela. Ove previsto nel contratto quadro, il
prestatore di servizi di pagamento addebita all'utente le spese
sostenute per il recupero dei fondi. »;
b) al comma 3, la parola « utilizzatore » e' sostituita dalla
seguente: « utente ».
29. All'articolo 25 del decreto legislativo 27 gennaio 2010, n. 11,
sono apportate le seguenti modificazioni:
a) la rubrica e' sostituita dalla seguente: « Responsabilita' dei
prestatori di servizi di pagamento per la mancata, inesatta o tardiva
esecuzione delle operazioni di pagamento »;
b) al comma 1, il primo periodo e' sostituito dal seguente:
« 1. Fatti salvi gli articoli 9, 24, commi 2 e 3, e 28, quando
l'operazione di pagamento e' disposta dal pagatore, il prestatore di
servizi di pagamento del pagatore e' responsabile nei confronti di
quest'ultimo della corretta esecuzione dell'ordine di pagamento
ricevuto, a meno che non sia in grado di provare al pagatore ed
eventualmente al prestatore di servizi di pagamento del beneficiario
che quest'ultimo ha ricevuto l'importo dell'operazione conformemente
all'articolo 20, comma 1. »;
c) al comma 2 e' aggiunto, infine, il seguente periodo: « La data
valuta dell'accredito sul conto di pagamento del pagatore non deve
essere successiva a quella di addebito dell'importo. »;
d) il comma 3 e' abrogato;
e) il comma 4 e' sostituito dal seguente:
« 4. Qualora il prestatore di servizi di pagamento del
beneficiario sia responsabile ai sensi del comma 1, mette senza
indugio l'importo dell'operazione di pagamento a disposizione del
beneficiario o accredita immediatamente l'importo corrispondente sul
conto di pagamento del beneficiario medesimo. La data valuta
dell'accredito sul conto di pagamento di quest'ultimo non deve essere
successiva a quella che sarebbe stata attribuita al beneficiario in
caso di esecuzione corretta dell'operazione di pagamento. »;
f) il comma 5 e' sostituito dal seguente:
« 5. Fatti salvi gli articoli 9, 24, commi 2 e 3, e 28, quando
l'operazione di pagamento e' disposta su iniziativa del beneficiario
o per il suo tramite, il prestatore di servizi di pagamento del
beneficiario e' responsabile nei confronti del proprio utente della
corretta trasmissione dell'ordine di pagamento al prestatore di
servizi di pagamento del pagatore conformemente all'articolo 20,
comma 3 ed e' tenuto a trasmettere l'ordine di pagamento in questione
senza indugio. In caso di trasmissione tardiva, la data valuta
riconosciuta al beneficiario non puo' essere successiva a quella che
gli sarebbe stata attribuita in caso di esecuzione corretta
dell'operazione di pagamento. »;
g) dopo il comma 5, e' inserito il seguente:
« 5-bis. Il prestatore di servizi di pagamento del beneficiario
e' responsabile nei confronti del beneficiario per il rispetto delle
disposizioni di cui all'articolo 23 ed e' tenuto a mettergli a
disposizione l'importo dell'operazione di pagamento non appena esso
sia accreditato sul proprio conto di pagamento, applicando una data
valuta che non puo' essere successiva a quella che gli sarebbe stata
attribuita in caso di esecuzione corretta. »;
h) il comma 6 e' sostituito dal seguente:
« 6. Nel caso in cui il prestatore di servizi di pagamento del
beneficiario non sia responsabile della mancata o inesatta esecuzione
di un'operazione di pagamento ai sensi dei commi precedenti, il
prestatore di servizi di pagamento del pagatore e' responsabile nei
confronti del pagatore ed e' tenuto a rimborsare al pagatore senza
indugio l'importo dell'operazione non eseguita o eseguita in modo
inesatto. Ove per l'esecuzione dell'operazione sia stato addebitato
un conto di pagamento, il prestatore di servizi di pagamento riporta
quest'ultimo allo stato in cui si sarebbe trovato se l'operazione non
avesse avuto luogo. La data valuta dell'accredito sul conto di
pagamento del pagatore non deve essere successiva a quella di
addebito dell'importo. »;
i) dopo il comma 6 e' inserito il seguente:
« 6-bis. L'obbligo di cui al comma 6 non si applica se il
prestatore di servizi di pagamento del pagatore dimostra che il
prestatore di servizi di pagamento del beneficiario ha ricevuto
l'importo dell'operazione, anche se con lieve ritardo. In questo caso
il prestatore di servizi di pagamento del beneficiario accredita
l'importo al proprio utente con data valuta non successiva a quella
che gli sarebbe stata attribuita in caso di esecuzione corretta. »;
l) il comma 7 e' sostituito dal seguente:
« 7. Indipendentemente dalla responsabilita' di cui ai commi da
1 a 6, quando un'operazione di pagamento non e' eseguita o e'
eseguita in modo inesatto, i prestatori di servizi di pagamento si
adoperano senza indugio e senza spese, su richiesta dei rispettivi
utenti, a rintracciare l'operazione di pagamento, e li informano del
risultato. »;
m) il comma 8 e' sostituito dal seguente:
« 8. I prestatori di servizi di pagamento sono inoltre
responsabili nei confronti dei rispettivi utenti di tutte le spese ed
interessi loro imputati a seguito della mancata, inesatta o tardiva
esecuzione dell'operazione di pagamento. ».
30. Dopo l'articolo 25 del decreto legislativo 27 gennaio 2010, n.
11, e' inserito il seguente:
« Art. 25-bis (Responsabilita' in caso di prestazione dei servizi
di disposizione di ordine di pagamento per la mancata, inesatta o
tardiva esecuzione dell'operazione di pagamento). - 1. Fatti salvi
gli articoli 9, 24, commi 2 e 3, e 28 se l'ordine di pagamento e'
disposto mediante un prestatore di servizi di disposizione di ordine
di pagamento il prestatore di servizi di pagamento di radicamento del
conto rimborsa al pagatore l'importo dell'operazione di pagamento non
eseguita o non correttamente eseguita e, se del caso, riporta il
conto di pagamento addebitato nello stato in cui si sarebbe trovato
se l'operazione non correttamente eseguita non avesse avuto luogo.
2. In caso di operazione di pagamento non eseguita o non
correttamente eseguita, se il relativo ordine di pagamento e'
disposto mediante un prestatore di servizi di disposizione di ordine
di pagamento, quest'ultimo e' tenuto a rimborsare, immediatamente e
senza che sia necessaria la costituzione in mora, al prestatore di
servizi di pagamento di radicamento del conto, su richiesta di
quest'ultimo, gli importi rimborsati al pagatore. Se il prestatore di
servizi di disposizione di ordine di pagamento e' responsabile per la
mancata, inesatta o tardiva esecuzione dell'operazione di pagamento,
risarcisce, immediatamente e senza che sia necessaria la costituzione
in mora, il prestatore di servizi di pagamento di radicamento del
conto, su sua richiesta, anche per le perdite subite. In entrambi i
casi e' fatta salva la facolta' del prestatore di servizi di
disposizione di ordine di pagamento di dimostrare, in conformita' a
quanto disposto dall'articolo 10, comma 1-bis, che l'ordine di
pagamento e' stato ricevuto dal prestatore di servizi di pagamento di
radicamento del conto del pagatore conformemente all'articolo 15 e
che, nell'ambito delle competenze del medesimo prestatore di servizi
di disposizione di ordine di pagamento, l'operazione di pagamento e'
stata autenticata, correttamente registrata e non ha subito le
conseguenze di guasti tecnici o altri inconvenienti correlati alla
mancata, inesatta o tardiva esecuzione dell'operazione di pagamento,
con conseguente diritto in questi casi alla restituzione delle somme
da quest'ultimo versate al prestatore di servizi di pagamento di
radicamento del conto ai sensi del presente comma. ».
31. All'articolo 26 del decreto legislativo 27 gennaio 2010, n. 11,
al comma 1, la parola «utilizzatore » e' sostituita dalla seguente: «
utente ».
32. All'articolo 27 del decreto legislativo 27 gennaio 2010, n. 11,
sono apportate le seguenti modificazioni:
a) il comma 1 e' sostituito dal seguente:
« 1. Qualora la responsabilita' di un prestatore di servizi di
pagamento ai sensi degli articoli 11 e 25 sia attribuibile ad un
altro prestatore di servizi di pagamento coinvolto o ad un qualsiasi
altro soggetto interposto nell'esecuzione dell'operazione,
quest'ultimo risarcisce il primo prestatore di servizi di pagamento
in caso di perdite o di importi versati ai sensi degli articoli 11 e
25. E', altresi', prevista una compensazione degli importi qualora i
prestatori di servizi di pagamento non si avvalgano
dell'autenticazione forte del cliente. »;
b) al comma 2, dopo la parola « ulteriori » sono inserite le
seguenti: « compensazioni e ».
33. All'articolo 28 del decreto legislativo 27 gennaio 2010, n. 11,
la rubrica e' sostituita dalla seguente: « Circostanze anormali e
imprevedibili ».
34. All'articolo 29 del decreto legislativo 27 gennaio 2010, n. 11,
sono apportate le seguenti modificazioni:
a) il comma 1 e' sostituito dal seguente:
« 1. I prestatori di servizi di pagamento e i gestori di
sistemi di pagamento possono trattare dati personali ove cio' sia
necessario a prevenire, individuare e indagare casi di frode nei
pagamenti. La fornitura di informazioni a persone fisiche in merito
al trattamento dei dati personali e ad altro trattamento ai fini del
presente decreto avviene in conformita' al decreto legislativo 30
giugno 2003, n. 196 e successive modificazioni. »;
b) dopo il comma 1 e' inserito il seguente:
« 1-bis. I prestatori di servizi di pagamento hanno accesso,
trattano e conservano i dati personali necessari alla prestazione dei
propri servizi solo previo consenso esplicito dell'utente dei servizi
di pagamento. ».
35. All'articolo 30 del decreto legislativo 27 gennaio 2010, n. 11,
sono apportate le seguenti modificazioni:
a) al comma 2, la parola « utilizzatori » e' sostituita dalla
seguente: « utenti »;
b) al comma 2, lettera b), le parole « e registrati» sono
sostituite dalle seguenti: « o registrati »;
c) al comma 3, la lettera c) e' soppressa;
d) dopo il comma 3, e' inserito il seguente:
« 3-bis. Ai fini del comma 3, lettera a), qualora il
partecipante a un sistema designato consenta a un prestatore di
servizi di pagamento autorizzato o registrato che non e' un
partecipante al sistema di trasmettere ordini di trasferimento
mediante il sistema stesso, tale partecipante fornisce, su richiesta,
la stessa opportunita' in maniera obiettiva, proporzionata e non
discriminatoria, ad altri prestatori di servizi di pagamento
autorizzati o registrati, conformemente ai commi 1 e 2. In caso di
rifiuto, il partecipante fornisce al prestatore di servizi di
pagamento motivazioni circostanziate. ».
36. L'articolo 31 del decreto legislativo 27 gennaio 2010, n. 11 e'
abrogato.
37. All'articolo 32 del decreto legislativo 27 gennaio 2010, n. 11,
sono apportate le seguenti modificazioni:
a) il comma 1 e' sostituito dal seguente:
« 1. Nei confronti dei prestatori di servizi di pagamento e dei
soggetti ai quali sono esternalizzate funzioni aziendali essenziali o
importanti, nonche' di quelli incaricati della revisione legale dei
conti, si applica la sanzione amministrativa pecuniaria da euro
30.000 fino a euro 5 milioni ovvero fino al 10 per cento del
fatturato, quando tale importo e' superiore a euro 5 milioni e il
fatturato e' disponibile e determinabile, per le seguenti violazioni:
a) inosservanza dell'articolo 3, commi 1 e 2, dell'articolo
5-bis, commi 1, 2 e 3, dell'articolo 5-ter, dell'articolo 5-quater,
dell'articolo 8, comma 1, dell'articolo 9, commi 1 e 2-bis,
dell'articolo 10-bis, dell'articolo 11, commi 1, 2 e 2-bis,
dell'articolo 12-bis, dell'articolo 16, commi 2, 3, 4 e 4-bis,
dell'articolo 18, dell'articolo 20, dell'articolo 21, dell'articolo
22, dell'articolo 23, dell'articolo 25, commi 2, 4, 5, 5-bis, 6,
6-bis, 7 e dell'articolo 25-bis, commi 1 e 3 o delle relative norme
tecniche di regolamentazione e di attuazione emanate dalla
commissione europea ai sensi degli articoli 10 e 15 del regolamento
(CE) n. 1093/2010;
b) inosservanza degli atti dell'ABE direttamente applicabili
ai soggetti vigilati adottati ai sensi di quest'ultimo regolamento;»;
b) dopo il comma 1 sono inseriti i seguenti:
« 1-bis. Nel caso in cui il prestatore di servizi di pagamento
mandante rilevi nel comportamento dell'agente in servizi di pagamento
le violazioni previste dall'articolo 3, commi 1 e 2, dall'articolo 8,
comma 1, dall'articolo 9, commi 1 e 2-bis, dall'articolo 11, commi 1,
2 e 2-bis, dall'articolo 16, commi 2, 3, 4 e 4-bis, dall'articolo 18,
dall'articolo 21, dall'articolo 25, commi 2, 4, 5, 5-bis, 6, 6-bis e
7 adotta immediatamente misure correttive e trasmette la
documentazione relativa alle violazioni riscontrate, anche ai fini
dell'applicazione dell'articolo 128-duodecies del decreto legislativo
1° settembre 1993, n. 385, all'Organismo di cui all'articolo
128-undecies.
1-ter. Le sanzioni previste al comma 1, si applicano quando le
infrazioni rivestono carattere rilevante secondo i criteri definiti
dalla Banca d'Italia, con provvedimento di carattere generale, tenuto
conto dell'incidenza delle condotte sulla complessiva organizzazione
aziendale e sui profili di rischio.
1-quater. Se il vantaggio ottenuto dall'autore della violazione
come conseguenza della violazione stessa e' superiore ai massimali
indicati nel presente articolo, le sanzioni amministrative pecuniarie
di cui al presente articolo sono elevate fino al doppio
dell'ammontare del vantaggio ottenuto, purche' tale ammontare sia
determinabile. »;
c) i commi 3, 4 e 5 sono abrogati;
d) il comma 6 e' sostituito dal seguente:
« 6. Nel caso di servizi offerti da prestatori di servizi di
pagamento insediati in Italia e filiali di prestatori di servizi di
pagamento comunitari che operano in regime di libero stabilimento in
Italia, le sanzioni di cui al presente articolo sono irrogate dalla
Banca d'Italia. ».
38. Dopo l'articolo 32 del decreto legislativo 27 gennaio 2010, n.
11, sono inseriti i seguenti:
« Art. 32-bis (Altre sanzioni amministrative agli esponenti o al
personale). - 1. Fermo restando quanto previsto per i prestatori di
servizi di pagamento e per gli enti nei confronti dei quali sono
accertate le violazioni, per l'inosservanza delle norme richiamate
dall'articolo 32, comma 1, si applica la sanzione amministrativa
pecuniaria da euro 5.000 a euro 5 milioni di euro nei confronti dei
soggetti che svolgono funzioni di amministrazione, di direzione o di
controllo, nonche' del personale, quando l'inosservanza e'
conseguenza della violazione di doveri propri o dell'organo di
appartenenza e la condotta ha inciso in modo rilevante sulla
complessiva organizzazione aziendale o sui profili di rischio.
2. Con il provvedimento di applicazione della sanzione, in
ragione della gravita' della violazione accertata e tenuto conto dei
criteri per la determinazione delle sanzioni stabiliti dall'articolo
32-ter, la Banca d'Italia puo' applicare la sanzione amministrativa
accessoria dell'interdizione, per un periodo non inferiore a sei mesi
e non superiore a tre anni, dallo svolgimento di funzioni di
amministrazione, direzione e controllo presso i prestatori di servizi
di pagamento autorizzati ai sensi del decreto legislativo 1°
settembre 1993, n. 385.
3. Si applica l'articolo 32, comma 1-quater.
Art. 32-ter (Criteri per la determinazione delle sanzioni e
procedura sanzionatoria). - 1. Nella determinazione dell'ammontare
delle sanzioni amministrative pecuniarie o della durata delle
sanzioni accessorie previste dal presente Capo, si applica l'articolo
144-quater, del decreto legislativo 1 settembre 1993, n. 385.
2. Si applica il Capo VI, Titolo VIII del citato decreto
legislativo n. 385 del 1993.
Art. 32-quater (Controlli sui servizi di prelievo di contante
tramite sportelli automatici). - 1. Fatta salva l'applicazione
dell'articolo 62 del decreto legislativo 6 settembre 2005, n. 206, i
prestatori dei servizi di cui all'articolo 2, comma 2, lettera q),
forniscono agli utenti le informazioni di cui agli articoli
126-quater e 126-octies del decreto legislativo 1° settembre 1993, n.
385, in merito a qualsiasi commissione sui prelievi di contante.
2. I controlli sull'osservanza dell'obbligo previsto dal comma
1 sono esercitati dall'Autorita' garante della concorrenza e del
mercato la quale li effettua sulla base dei poteri istruttori e
sanzionatori di cui all'articolo 27 del decreto legislativo 6
settembre 2005, n. 206.
Art. 32-quinquies (Procedura di riscossione). - 1. Le sanzioni
di cui al presente Capo si riscuotono secondo i termini e le
modalita' previsti dal decreto del Presidente della Repubblica 29
settembre 1973, n. 602, e i relativi proventi affluiscono all'entrata
del bilancio dello Stato. ».
39. Gli articoli 36, 37 e 38 del decreto legislativo 27 gennaio
2010, n. 11 sono abrogati dalla data di entrata in vigore del
presente decreto, ad eccezione del comma 6 dell'articolo 37 che e'
abrogato a decorrere dal 1° gennaio 2019.
40. All'articolo 39 del decreto legislativo 27 gennaio 2010, n. 11,
al comma 1, il primo periodo e' sostituito dal seguente: « In caso di
violazione da parte di un prestatore di servizi di pagamento delle
disposizioni di cui al titolo II e di quelle di cui all'articolo 115
e al capo II-bis del titolo VI del decreto legislativo 1° settembre
1993, n. 385, e della relativa normativa di attuazione, gli utenti di
servizi di pagamento, le associazioni che li rappresentano e le altre
parti interessate possono presentare esposti alla Banca d'Italia. ».
Note all'art. 2:
- Il testo dell'articolo 1 del decreto legislativo 27
gennaio 2010, n. 11, citato nelle note alle premesse, come
modificato dal presente decreto, cosi' recita:
«Art. 1 (Definizioni). - 1. Nel presente decreto
legislativo si intendono per:
a) «consumatore»: la persona fisica di cui
all'articolo 3, comma 1, lettera a), del decreto
legislativo 6 settembre 2005, n. 206, e successive
modificazioni;
b) «servizi di pagamento»: le attivita' come definite
dall'articolo 1, comma 2, lettera h-septies.1), del decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385;
1) (soppresso).;
2) (soppresso).;
3) (soppresso).:
3.1. (soppresso).;
3.2. (soppresso).;
3.3. (soppresso).;
4) (soppresso).:
4.1. (soppresso).;
4.2. (soppresso).;
4.3. (soppresso).;
5) (soppresso).;
6) (soppresso).;
7) (soppresso).;
b-bis) "servizio di disposizione di ordine di
pagamento": un servizio che dispone l'ordine di pagamento
su richiesta dell'utente di servizi di pagamento
relativamente a un conto di pagamento detenuto presso un
altro prestatore di servizi di pagamento;
b-ter) "servizio di informazione sui conti": un
servizio online che fornisce informazioni relativamente a
uno o piu' conti di pagamento detenuti dall'utente di
servizi di pagamento presso un altro prestatore di servizi
di pagamento o presso piu' prestatori di servizi di
pagamento;
c) «operazione di pagamento»: l'attivita', posta in
essere dal pagatore o dal beneficiario, di versare,
trasferire o prelevare fondi, indipendentemente da
eventuali obblighi sottostanti tra pagatore e beneficiario;
c-bis) "operazione di pagamento a distanza":
un'operazione di pagamento iniziata tramite internet o
tramite un dispositivo che puo' essere utilizzato per
comunicare a distanza;
c-ter) "convenzionamento di operazioni di pagamento":
un servizio di pagamento fornito da un prestatore di
servizi di pagamento che stipula un contratto con il
beneficiario per accettare e trattare le operazioni di
pagamento e che da' luogo a un trasferimento di fondi al
beneficiario;
c-quater) "emissione di strumenti di pagamento": un
servizio di pagamento fornito da un prestatore di servizi
di pagamento che stipula un contratto per fornire al
pagatore uno strumento di pagamento per disporre e
trattare/ le operazioni di pagamento di quest'ultimo;
d) «sistema di pagamento» o «sistema di scambio, di
compensazione e di regolamento»: un sistema di
trasferimento di fondi con meccanismi di funzionamento
formali e standardizzati e regole comuni per il
trattamento, la compensazione e/o il regolamento di
operazioni di pagamento;
e) «pagatore»: il soggetto titolare di un conto di
pagamento a valere sul quale viene impartito un ordine di
pagamento ovvero, in mancanza di un conto di pagamento, il
soggetto che impartisce un ordine di pagamento;
f) «beneficiario»: il soggetto previsto quale
destinatario dei fondi oggetto dell'operazione di
pagamento;
g) «prestatore di servizi di pagamento»: uno dei
seguenti organismi: istituti di moneta elettronica e
istituti di pagamento nonche', quando prestano servizi di
pagamento, banche, Poste Italiane s.p.a., la Banca centrale
europea e le banche centrali nazionali se non agiscono in
veste di autorita' monetarie, altre autorita' pubbliche, le
pubbliche amministrazioni statali, regionali e locali se
non agiscono in veste di autorita' pubbliche;
g-bis) "prestatore di servizi di pagamento di
radicamento del conto": un prestatore di servizi di
pagamento che offre e amministra un conto di pagamento per
un pagatore;
h) «utente di servizi di pagamento» o «utente»: il
soggetto che utilizza un servizio di pagamento in veste di
pagatore o beneficiario o di entrambi;
i) «contratto quadro»: il contratto che disciplina la
futura esecuzione di operazioni di pagamento singole e
ricorrenti e che puo' dettare gli obblighi e le condizioni
che le parti devono rispettare per l'apertura e la gestione
di un conto di pagamento;
l) «conto di pagamento»: un conto intrattenuto presso
un prestatore di servizi di pagamento da uno o piu' utenti
di servizi di pagamento per l'esecuzione di operazioni di
pagamento;
m) «fondi»: banconote e monete, moneta scritturale e
moneta elettronica cosi' come definita dall'articolo 1,
comma 2, lettera h-ter), testo unico delle leggi in materia
bancaria e creditizia, di cui al decreto legislativo 1°
settembre 1993, n. 385;
n) «rimessa di denaro»: servizio di pagamento dove,
senza l'apertura di conti di pagamento a nome del pagatore
o del beneficiario, il prestatore di servizi di pagamento
riceve i fondi dal pagatore con l'unico scopo di trasferire
un ammontare corrispondente, espresso in moneta avente
corso legale, al beneficiario o a un altro prestatore di
servizi di pagamento che agisce per conto del beneficiario,
e/o dove tali fondi sono ricevuti per conto del
beneficiario e messi a sua disposizione;
o) «ordine di pagamento»: qualsiasi istruzione data da
un pagatore o da un beneficiario al proprio prestatore di
servizi di pagamento con la quale viene chiesta
l'esecuzione di un'operazione di pagamento;
o-bis) "bonifico": l'accredito sul conto di pagamento
del beneficiario tramite un'operazione di pagamento o una
serie di operazioni di pagamento effettuate a valere sul
conto di pagamento del pagatore ed eseguite dal prestatore
di servizi di pagamento di radicamento del conto del
pagatore, sulla base di un'istruzione impartita da
quest'ultimo;
p) «data valuta»: la data di riferimento usata da un
prestatore di servizi di pagamento per il calcolo degli
interessi applicati ai fondi addebitati o accreditati su un
conto di pagamento;
q) autenticazione": la procedura che consente al
prestatore di servizi di pagamento di verificare
l'identita' di un utente di servizi di pagamento o la
validita' dell'uso di uno specifico strumento di pagamento,
incluse le relative credenziali di sicurezza personalizzate
fornite dal prestatore;
q-bis) "autenticazione forte del cliente":
un'autenticazione basata sull'uso di due o piu' elementi,
classificati nelle categorie della conoscenza (qualcosa che
solo l'utente conosce), del possesso (qualcosa che solo
l'utente possiede) e dell'inerenza (qualcosa che
caratterizza l'utente), che sono indipendenti, in quanto la
violazione di uno non compromette l'affidabilita' degli
altri, e che e' concepita in modo tale da tutelare la
riservatezza dei dati di autenticazione;
q-ter) "credenziali di sicurezza personalizzate":
funzionalita' personalizzate fornite a un utente di servizi
di pagamento dal prestatore di servizi di pagamento a fini
di autenticazione;
q-quater) "dati sensibili relativi ai pagamenti": dati
che possono essere usati per commettere frodi, incluse le
credenziali di sicurezza personalizzate. Per l'attivita'
dei prestatori di servizi di disposizione di ordine di
pagamento e dei prestatori di servizi di informazione sui
conti, il nome del titolare del conto e il numero del conto
non costituiscono dati sensibili relativi ai pagamenti;
r) «identificativo unico»: la combinazione di lettere,
numeri o simboli che il prestatore di servizi di pagamento
indica all'utente di servizi di pagamento e che l'utente
deve fornire al proprio prestatore di servizi di pagamento
per identificare con chiarezza l'altro utente del servizio
di pagamento e/o il suo conto di pagamento per l'esecuzione
di un'operazione di pagamento; ove non vi sia un conto di
pagamento, l'identificativo unico identifica solo l'utente
del servizio di pagamento;
s) «strumento di pagamento»: qualsiasi dispositivo
personalizzato e/o insieme di procedure concordate tra
l'utente e il prestatore di servizi di pagamento e di cui
l'utente di servizi di pagamento si avvale per impartire un
ordine di pagamento;
t) «micro-impresa»: l'impresa che, al momento della
conclusione del contratto per la prestazione di servizi di
pagamento, e' un'impresa che possiede i requisiti previsti
dalla raccomandazione n. 2003/361/CE della Commissione, del
6 maggio 2003, vigente alla data di entrata in vigore del
presente decreto, ovvero i requisiti individuati con
decreto del Ministro dell'economia e delle finanze
attuativo delle misure adottate dalla Commissione europea
ai sensi dell'articolo 104, lettera a) della direttiva
2015/2366/UE;
u) «giornata operativa»: il giorno in cui il prestatore
di servizi di pagamento del pagatore o del beneficiario
coinvolto nell'esecuzione di un'operazione di pagamento e'
operativo, in base a quanto e' necessario per l'esecuzione
dell'operazione stessa;
v) «addebito diretto»: un servizio di pagamento per
l'addebito del conto di pagamento di un pagatore in base al
quale un'operazione di pagamento e' disposta dal
beneficiario in conformita' al consenso dato dal pagatore
al beneficiario, al prestatore di servizi di pagamento del
beneficiario o al prestatore di servizi di pagamento del
pagatore medesimo;
z) (soppressa).;
aa) "tasso di cambio di riferimento": il tasso di
cambio che e' utilizzato come base per calcolare un cambio
valuta e che e' reso disponibile dal prestatore di servizi
di pagamento o proviene da una fonte accessibile al
pubblico;
bb) "contenuto digitale": i beni o i servizi prodotti e
forniti in formato digitale il cui uso o consumo e'
limitato a un dispositivo tecnico e che non comprendono in
alcun modo l'uso o il consumo di beni o servizi fisici.;
cc) "ABE": indica l'Autorita' Bancaria Europea.
2. Al Titolo IV-bis del presente decreto attuativo del
Regolamento (UE) n. 751/2015 del Parlamento europeo e del
Consiglio, del 29 aprile 2015 si applicano le definizioni
contenute nel Regolamento stesso.".
- Il testo dell'articolo 2 del citato decreto
legislativo 27 gennaio 2010, n. 11, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
"Art. 2. Ambito di applicazione
1. Il presente decreto si applica ai servizi di
pagamento prestati nel territorio della Repubblica.
2. Il presente decreto non si applica nel caso di:
a) operazioni di pagamento effettuate esclusivamente in
contante direttamente dal pagatore al beneficiario, senza
alcuna intermediazione;
b) operazioni di pagamento dal pagatore al beneficiario
effettuate tramite un agente commerciale autorizzato in
base a un accordo a negoziare o a concludere la vendita o
l'acquisto di beni o servizi a condizione che agisca per
conto del solo pagatore o del solo beneficiario oppure
qualora l'agente stesso non entri mai in possesso dei fondi
dei clienti;
c) trasporto materiale, a titolo professionale, di
banconote e monete, ivi compresa la raccolta, il
trattamento e la consegna;
d) operazioni di pagamento consistenti nella raccolta e
nella consegna di contante, a titolo non professionale, nel
quadro di un'attivita' senza scopo di lucro o a fini di
beneficenza;
e) servizi in cui il beneficiario fornisce contante al
pagatore nel contesto di un'operazione di pagamento, a
seguito di una richiesta esplicita dell'utente
immediatamente precedente l'esecuzione dell'operazione di
pagamento destinata all'acquisto di beni o servizi, nei
limiti eventualmente stabiliti con decreto del Ministro
dell'economia e delle finanze da adottarsi, sentita la
Banca d'Italia;
f) operazioni di cambio di valuta contante contro
contante nell'ambito delle quali i fondi non sono detenuti
su un conto di pagamento;
g) operazioni di pagamento basate su uno dei seguenti
tipi di documenti cartacei, con i quali viene ordinato al
prestatore di servizi di pagamento di mettere dei fondi a
disposizione del beneficiario: assegni, titoli cambiari,
voucher, traveller's cheque, vaglia postali;
h) operazioni di pagamento realizzate all'interno di un
sistema di pagamento o di un sistema di regolamento dei
titoli tra agenti di regolamento, controparti centrali,
stanze di compensazione e/o banche centrali e altri
partecipanti al sistema e prestatori di servizi di
pagamento, fatta salva l'applicazione dell'articolo 30;
i) operazioni di pagamento collegate
all'amministrazione degli strumenti finanziari, compresi i
dividendi, le entrate o altre distribuzioni, o ai rimborsi
o proventi di cessioni, effettuate dalle persone di cui
alla lettera h), ovvero da imprese di investimento, enti
creditizi, organismi di investimento collettivo o societa'
di gestione patrimoniale che prestano servizi di
investimento ed ogni altra entita' autorizzata ad avere la
custodia di strumenti finanziari;
l) servizi forniti dai prestatori di servizi tecnici,
che supportano la prestazione dei servizi di pagamento,
senza mai entrare in possesso dei fondi da trasferire,
compresi l'elaborazione e la registrazione di dati, i
servizi fiduciari e di protezione dei dati personali,
l'autenticazione dei dati e delle entita', la fornitura di
reti informatiche e di comunicazione, la fornitura e la
manutenzione di terminali e dispositivi utilizzati per i
servizi di pagamento;
m) servizi basati su specifici strumenti di pagamento
utilizzabili solo in modo limitato, che soddisfino una
delle seguenti condizioni: 1) strumenti che possono essere
utilizzati per acquistare beni o servizi solo nei locali
dell'emittente o all'interno di una rete limitata di
prestatori di servizi vincolati da un accordo commerciale
con l'emittente; 2) strumenti che possono essere utilizzati
unicamente per l'acquisto di una gamma molto limitata di
beni o servizi; 3) strumenti che sono regolamentati da
un'autorita' pubblica nazionale o regionale per specifici
scopi sociali o fiscali, per l'acquisto di beni o servizi
specifici da fornitori aventi un accordo commerciale con
l'emittente e che hanno validita' solamente in un unico
Stato membro;
n) operazioni di pagamento effettuate da un fornitore
di reti o servizi di comunicazione elettronica che, in
aggiunta a detti servizi di comunicazione elettronica,
consentono a un utente della rete o del servizio di
effettuare operazioni di pagamento addebitandole alla
relativa fattura o al conto prealimentato dell'utente
stesso in essere presso il medesimo fornitore di reti o
servizi di comunicazione elettronica, a condizione che il
valore di ciascuna operazione di pagamento non superi euro
50 e il valore complessivo delle operazioni stesse non
superi euro 300 mensili e che l'operazione di pagamento:
1) sia diretta all'acquisto di contenuti digitali e
servizi a tecnologia vocale;
2) sia effettuata da o tramite un dispositivo
elettronico nel quadro di un'attivita' di beneficenza, per
effettuare erogazioni liberali destinate agli enti del
terzo settore di cui all'articolo 4 del decreto legislativo
3 luglio 2017, n. 117, che esercitano in via esclusiva o
prevalente una o piu' attivita' caritatevoli tra quelle di
cui all'articolo 5 del decreto legislativo 3 luglio 2017,
n. 117, individuate con decreto del Ministro del lavoro e
delle politiche sociali, di concerto con il Ministro
dell'economia e delle finanze, da adottarsi ai sensi
dell'articolo 17, comma 3, della legge 23 agosto 1988, n.
400, sentita la Cabina di regia di cui all'articolo 97 del
decreto legislativo 3 luglio 2017, n. 117;
3) sia effettuata da o tramite un dispositivo
elettronico per l'acquisto di biglietti relativi
esclusivamente alla prestazione di servizi;
o) operazioni di pagamento realizzate tra prestatori di
servizi di pagamento, relativi agenti o succursali per
proprio conto;
p) operazioni di pagamento tra un'impresa madre e la
relativa filiazione, o tra filiazioni della stessa impresa
madre, senza alcuna intermediazione da parte di un
prestatore di servizi di pagamento diverso da una delle
imprese appartenenti al medesimo gruppo;
q) servizi di prelievo di contante forniti da
prestatori, tramite sportelli automatici per conto di uno o
piu' emittenti della carta, che non sono parti del
contratto quadro con il cliente che preleva denaro da un
conto di pagamento, a condizione che detti prestatori non
forniscano altri servizi di pagamento. E' fatta salva
l'applicazione dell'articolo 32-quater.
3. Il titolo II del presente decreto legislativo,
l'articolo 115 e il capo II-bis del titolo VI del decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385, si applicano ai
servizi di pagamento nella valuta di uno Stato membro
prestati nell'Unione europea, a condizione che i prestatori
di servizi di pagamento del pagatore e del beneficiario
siano insediati nell'Unione europea ovvero l'unico
prestatore di servizi di pagamento coinvolto
nell'operazione di pagamento sia insediato nell'Unione
europea.
3-bis. Il titolo II del presente decreto legislativo,
salvo gli articoli da 18 a 22, e l'articolo 115 e il capo
II-bis del titolo VI, salvo l'articolo 126-quater, del
decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385, si
applicano, secondo le modalita' stabilite dalla Banca
d'Italia in conformita' alla direttiva (UE) 2015/2366, ai
servizi di pagamento in una valuta che non e' quella di uno
Stato membro, a condizione che i prestatori di servizi di
pagamento del pagatore e del beneficiario siano insediati
nell'Unione europea ovvero l'unico prestatore di servizi di
pagamento coinvolto nell'operazione di pagamento sia
insediato nell'Unione europea, per le parti dell'operazione
di pagamento ivi effettuate.
3-ter. Il titolo II, salvo l'articolo 3, commi 2 e 4,
gli articoli 13, 14 e 18, l'articolo 20, comma 1, e gli
articoli 25 e 27, del presente decreto legislativo e
l'articolo 115 e il capo II-bis del titolo VI, salvo
l'articolo 126-quater, del decreto legislativo 1° settembre
1993, n. 385, si applicano, secondo le modalita' stabilite
dalla Banca d'Italia in conformita' alla direttiva (UE)
2015/2366, ai servizi di pagamento in tutte le valute
laddove soltanto uno dei prestatori di servizi di pagamento
sia insediato nell'Unione europea, per le parti
dell'operazione di pagamento ivi effettuate.
4. Ai fini dell'applicazione del titolo II:
a) per servizi di pagamento si intende anche
l'emissione di moneta elettronica;
b) se l'utente dei servizi di pagamento non e' un
consumatore, le parti possono convenire che gli articoli 3,
comma 1, 5, comma 4, 10, commi 1 e 2, 12, 12-bis, 13, 14,
17 e 25 non siano in tutto o in parte applicati. Le parti
possono altresi' concordare un periodo di tempo diverso per
effettuare la comunicazione di operazioni non autorizzate o
effettuate in modo inesatto di cui all'articolo 9;
c) le microimprese sono equiparate ai consumatori;
tuttavia, le parti possono convenire che gli articoli 13,
14 e 17, comma 3 non siano in tutto o in parte applicati.
4-bis. La Banca d'Italia definisce modalita' e termini
per l'invio delle informazioni che i prestatori dei servizi
di cui al comma 2, lettere m), punti 1) e 2), e n), sono
tenuti a notificare in conformita' all'articolo 37, della
direttiva (UE) 2015/2366.
4-ter. La Banca d'Italia comunica all'ABE i servizi ad
essa notificati ai sensi del comma 4-bis.".
- Il testo dell'articolo 3 del citato decreto
legislativo 27 gennaio 2010, n. 11, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
"Art. 3. Spese applicabili
1. Il prestatore di servizi di pagamento non puo'
addebitare all'utente dei servizi di pagamento le spese
sostenute per l'adempimento dei propri obblighi di
informazione o per l'adozione di misure correttive e
preventive ai sensi del presente Titolo, salvo quanto
previsto negli articoli 16, comma 4, 17, comma 5, e 24,
comma 2. Quando applicabili, le spese sono concordate tra
l'utente e il prestatore di servizi di pagamento in modo da
risultare adeguate e coerenti con i costi effettivamente
sostenuti da quest'ultimo.
2. Se il prestatore di servizi di pagamento del
pagatore e quello del beneficiario siano entrambi situati
nell'Unione europea, ovvero l'unico prestatore di servizi
di pagamento coinvolto nell'operazione di pagamento sia
situato nell'Unione europea, il pagatore e il beneficiario
sostengono ciascuno le spese applicate dal rispettivo
prestatore di servizi di pagamento. Resta impregiudicata la
possibilita' di prevedere forme di esenzione
dall'applicazione di spese per l'accredito di somme, ivi
inclusi gli emolumenti a favore di pensionati e lavoratori
dipendenti.
3. (abrogato).
4. Il beneficiario non puo' applicare a carico del
pagatore spese relative all'utilizzo di strumenti di
pagamento.
4-bis. L'Autorita' garante della concorrenza e del
mercato e' designata quale autorita' competente a
verificare l'osservanza del divieto di cui al comma 4, e ad
applicare le relative sanzioni, avvalendosi a tal fine
degli strumenti, anche sanzionatori, previsti dal decreto
legislativo 6 settembre 2005, n. 206.
4-ter. La Banca d'Italia e l'Autorita' garante della
concorrenza e del mercato collaborano tra loro, anche
mediante scambio di informazioni, al fine di agevolare le
rispettive funzioni. Dette autorita' non possono
reciprocamente opporsi il segreto d'ufficio.
5. Le disposizioni del presente articolo non producono
effetti sul pagamento di eventuali spese concordate tra
prestatori di servizi di pagamento o soggetti di cui essi
si avvalgono.".
- Il testo dell'articolo 4 del citato decreto
legislativo 27 gennaio 2010, n. 11, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
"Art. 4. Deroga per gli strumenti di pagamento di basso
valore e moneta elettronica
1. Nel caso di strumenti di pagamento che conformemente
al contratto quadro consentono esclusivamente singole
operazioni di pagamento di importo non superiore a 30 euro
o che presentano un limite di spesa complessivo di 150 euro
o che sono avvalorati per un importo che in nessun momento
supera i 150 euro, le parti del contratto quadro possono
convenire che:
a) gli articoli 7, comma 1, lettera b), 8, comma 1,
lettere c) e d), e 12, commi 1 e 2, non si applicano se lo
strumento di pagamento non puo' essere bloccato o non puo'
esserne impedito l'ulteriore utilizzo;
b) gli articoli 10, 11 e 12, commi 3 e 4, non si
applicano se lo strumento di pagamento e' utilizzabile in
forma anonima o se, a causa delle caratteristiche dello
strumento, il prestatore di servizi di pagamento non e' in
grado di dimostrare che l'operazione di pagamento e' stata
autorizzata;
c) il prestatore di servizi di pagamento, in deroga
all'articolo 16, comma 2, non e' tenuto ad informare
l'utente di servizi di pagamento del rifiuto di un ordine
di pagamento quando la mancata esecuzione o disposizione
dello stesso risulta evidente dal contesto;
d) il pagatore, in deroga all'articolo 17, non puo'
revocare l'ordine di pagamento dopo averlo trasmesso al
beneficiario o dopo avergli dato il proprio consenso ad
avviare l'esecuzione dell'operazione di pagamento;
e) si applicano altri termini di esecuzione, in deroga
agli articoli 20 e 21.
2. Gli importi di cui al comma 1 sono raddoppiati
quando i prestatori di servizi di pagamento del pagatore e
del beneficiario sono insediati in Italia; per gli
strumenti di pagamento prepagati il limite di 150 euro e'
elevato a 500 euro.
3. Gli articoli 11 e 12 non si applicano alla moneta
elettronica quando le modalita' di funzionamento del
relativo circuito non consentono al prestatore di servizi
di pagamento di congelare il conto su cui e' caricata la
moneta elettronica o di bloccare lo strumento di pagamento
e lo strumento prevede limiti di avvaloramento non
superiori a euro 500.
4. La Banca d'Italia, in attuazione delle misure
adottate dalla Commissione europea, puo' disporre
l'applicazione di limiti di importo diversi da quelli
previsti dai commi 1, 2 e 3.".
- Il testo dell'articolo 5 del citato decreto
legislativo 27 gennaio 2010, n. 11, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
"Art. 5. Consenso e revoca del consenso
1. Il consenso del pagatore e' un elemento necessario
per la corretta esecuzione di un'operazione di pagamento.
In assenza del consenso, un'operazione di pagamento non
puo' considerarsi autorizzata.
2. Il consenso ad eseguire un'operazione di pagamento o
una serie di operazioni di pagamento e' prestato nella
forma e secondo la procedura concordata nel contratto
quadro o nel contratto relativo a singole operazioni di
pagamento. Il consenso a eseguire operazioni di pagamento
puo' anche essere prestato tramite il beneficiario o il
prestatore di servizi di disposizione di ordine di
pagamento.
3. Il consenso puo' essere dato prima o, ove concordato
tra il pagatore e il proprio prestatore di servizi di
pagamento, dopo l'esecuzione di un'operazione di pagamento.
4. Il consenso ad eseguire un'operazione di pagamento o
una serie di operazioni di pagamento puo' essere revocato
in qualsiasi momento, nella forma e secondo la procedura
concordata nel contratto quadro o nel contratto relativo a
singole operazioni di pagamento, purche' cio' avvenga prima
che l'ordine di pagamento diventi irrevocabile ai sensi
dell'articolo 17. Le operazioni di pagamento eseguite dopo
la revoca non sono considerate autorizzate.".
- Il testo dell'articolo 6 del citato decreto
legislativo 27 gennaio 2010, n. 11, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
"Art. 6. Limiti all'utilizzo degli strumenti di
pagamento
1. Qualora per dare il consenso venga utilizzato uno
specifico strumento di pagamento, il pagatore e il relativo
prestatore di servizi di pagamento possono concordare
limiti di spesa per le operazioni eseguite attraverso detto
strumento.
2. Il contratto quadro puo' prevedere il diritto del
prestatore di servizi di pagamento di bloccare l'utilizzo
di uno strumento di pagamento al ricorrere di giustificati
motivi connessi con uno o piu' dei seguenti elementi:
a) la sicurezza dello strumento;
b) il sospetto di un suo utilizzo fraudolento o non
autorizzato;
c) nel caso in cui lo strumento preveda la concessione
di una linea di credito per il suo utilizzo, un
significativo aumento del rischio che il pagatore non sia
in grado di ottemperare ai propri obblighi di pagamento.
3. Nei casi di cui al comma 2, il prestatore di servizi
di pagamento informa il pagatore, secondo le modalita'
concordate, del blocco dello strumento, motivando tale
decisione. Ove possibile, l'informazione viene resa in
anticipo rispetto al blocco dello strumento di pagamento o
al piu' tardi immediatamente dopo, salvo che tale
informazione non debba essere fornita in quanto in
contrasto con obiettivi di ordine pubblico o di pubblica
sicurezza, individuati ai sensi dell'articolo 126 del
decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385, o ricorrano
altri giustificati motivi ostativi in base alle
disposizioni in materia di contrasto del riciclaggio e del
finanziamento del terrorismo, di legge o di regolamento.
4. Al venir meno delle ragioni che hanno portato al
blocco dello strumento di pagamento, il prestatore di
servizi di pagamento provvede a riattivare lo strumento o
ad emetterne uno nuovo in sostituzione di quello
precedentemente bloccato.".
- Il testo dell'articolo 7 del citato decreto
legislativo 27 gennaio 2010, n. 11, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
"Art. 7. Obblighi a carico dell'utente dei servizi di
pagamento in relazione agli strumenti di pagamento e alle
credenziali di sicurezza personalizzate
1. L'utente abilitato all'utilizzo di uno strumento di
pagamento ha l'obbligo di:
a) utilizzare lo strumento di pagamento in conformita'
con i termini, esplicitati nel contratto quadro, che ne
regolano l'emissione e l'uso e che devono essere obiettivi,
non discriminatori e proporzionati;
b) comunicare senza indugio, secondo le modalita'
previste nel contratto quadro, al prestatore di servizi di
pagamento o al soggetto da questo indicato lo smarrimento,
il furto, l'appropriazione indebita o l'uso non autorizzato
dello strumento non appena ne viene a conoscenza.
2. Ai fini di cui al comma 1, lettera a), l'utente, non
appena riceve uno strumento di pagamento, adotta tutte le
ragionevoli misure idonee a proteggere le credenziali di
sicurezza personalizzate.".
- Il testo dell'articolo 8 del citato decreto
legislativo 27 gennaio 2010, n. 11, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
"Art. 8. Obblighi a carico del prestatore di servizi di
pagamento in relazione agli strumenti di pagamento
1. Il prestatore di servizi di pagamento che emette uno
strumento di pagamento ha l'obbligo di:
a) assicurare che le credenziali di sicurezza
personalizzate non siano accessibili a soggetti diversi
dall'utente abilitato a usare lo strumento di pagamento,
fatti salvi gli obblighi posti in capo a quest'ultimo ai
sensi dell'articolo 7;
b) astenersi dall'inviare strumenti di pagamento non
richiesti, a meno che lo strumento di pagamento gia'
consegnato all'utente debba essere sostituito;
c) assicurare che siano sempre disponibili strumenti
adeguati affinche' l'utente dei servizi di pagamento possa
eseguire la comunicazione di cui all'articolo 7, comma 1,
lettera b), nonche', nel caso di cui all'articolo 6, comma
4, di chiedere lo sblocco dello strumento di pagamento o
l'emissione di uno nuovo, ove il prestatore di servizi di
pagamento non vi abbia gia' provveduto. Ove richiesto
dall'utente, il prestatore di servizi di pagamento gli
fornisce i mezzi per dimostrare di aver effettuato la
comunicazione di cui all'articolo 7, comma 1, lettera b),
entro i 18 mesi successivi alla comunicazione medesima;
c-bis) fornire all'utente la possibilita' di procedere
alla comunicazione di cui all'articolo 7, comma 1, lettera
b), a titolo gratuito, addebitandogli eventualmente solo i
costi di sostituzione dello strumento di pagamento;
d) impedire qualsiasi utilizzo dello strumento di
pagamento successivo alla comunicazione di cui all'articolo
7, comma 1, lettera b).
2. I rischi derivanti dalla spedizione di uno strumento
di pagamento o delle relative credenziali di sicurezza
personalizzate sono a carico del prestatore di servizi di
pagamento.".
- Il testo dell'articolo 9 del citato decreto
legislativo 27 gennaio 2010, n. 11, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
"Art. 9. Notifica e rettifica di operazioni non
autorizzate o non correttamente eseguite
1. L'utente, venuto a conoscenza di un'operazione di
pagamento non autorizzata o non correttamente eseguita, ivi
compresi i casi di cui all'articolo 25, ha il diritto di
ottenerne la rettifica solo se comunica senza indugio tale
circostanza al proprio prestatore di servizi di pagamento
secondo i termini e le modalita' previste nel contratto
quadro o nel contratto relativo a singole operazioni di
pagamento. La comunicazione deve essere in ogni caso
effettuata entro 13 mesi dalla data di addebito, nel caso
del pagatore, o di accredito, nel caso del beneficiario.
2. Il termine di 13 mesi non opera se il prestatore di
servizi di pagamento ha omesso di fornire o mettere a
disposizione le informazioni relative all'operazione di
pagamento secondo quanto previsto dalle disposizioni in
materia di trasparenza delle condizioni e di requisiti
informativi per i servizi di pagamento di cui al titolo VI
del testo unico delle leggi in materia bancaria e
creditizia, di cui al decreto legislativo 1° settembre
1993, n. 385.
2-bis. Se e' coinvolto un prestatore di servizi di
disposizione di ordine di pagamento, l'utente ha il diritto
di ottenere la rettifica dal prestatore di servizi di
pagamento di radicamento del conto a norma del primo comma,
fatti salvi gli articoli 11, comma 2-bis, e 25-bis, comma
1.
3. Un'operazione di pagamento si intende non eseguita
correttamente quando l'esecuzione non e' conforme
all'ordine o alle istruzioni impartite dall'utente al
proprio prestatore di servizi di pagamento.".
- Il testo dell'articolo 10 del citato decreto
legislativo 27 gennaio 2010, n. 11, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
"Art. 10. Prova di autenticazione ed esecuzione delle
operazioni di pagamento
1. Qualora l'utente di servizi di pagamento neghi di
aver autorizzato un'operazione di pagamento gia' eseguita o
sostenga che questa non sia stata correttamente eseguita,
e' onere del prestatore di servizi di pagamento provare che
l'operazione di pagamento e' stata autenticata,
correttamente registrata e contabilizzata e che non ha
subito le conseguenze del malfunzionamento delle procedure
necessarie per la sua esecuzione o di altri inconvenienti.
1-bis. Se l'operazione di pagamento e' disposta
mediante un prestatore di servizi di disposizione di ordine
di pagamento, questi ha l'onere di provare che, nell'ambito
delle proprie competenze, l'operazione di pagamento e'
stata autenticata, correttamente registrata e non ha subito
le conseguenze del malfunzionamento delle procedure
necessarie per la sua esecuzione o di altri inconvenienti
connessi al servizio di disposizione di ordine di pagamento
prestato.
2. Quando l'utente di servizi di pagamento neghi di
aver autorizzato un'operazione di pagamento eseguita,
l'utilizzo di uno strumento di pagamento registrato dal
prestatore di servizi di pagamento, compreso, se del caso,
il prestatore di servizi di disposizione di ordine di
pagamento, non e' di per se' necessariamente sufficiente a
dimostrare che l'operazione sia stata autorizzata
dall'utente medesimo, ne' che questi abbia agito in modo
fraudolento o non abbia adempiuto con dolo o colpa grave a
uno o piu' degli obblighi di cui all'articolo 7. E' onere
del prestatore di servizi di pagamento, compreso, se del
caso, il prestatore di servizi di disposizione di ordine di
pagamento, fornire la prova della frode, del dolo o della
colpa grave dell'utente.".
- Il testo dell'articolo 11 del decreto legislativo 27
gennaio 2010, n. 11, citato nelle note alle premesse, come
modificato dal presente decreto, cosi' recita:
"Art. 11. Responsabilita' del prestatore di servizi di
pagamento per le operazioni di pagamento non autorizzate
1. Fatto salvo l'articolo 9, nel caso in cui sia stata
eseguita un'operazione di pagamento non autorizzata, il
prestatore di servizi di pagamento rimborsa al pagatore
l'importo dell'operazione medesima immediatamente e in ogni
caso al piu' tardi entro la fine della giornata operativa
successiva a quella in cui prende atto dell'operazione o
riceve una comunicazione in merito. Ove per l'esecuzione
dell'operazione sia stato addebitato un conto di pagamento,
il prestatore di servizi di pagamento riporta il conto
nello stato in cui si sarebbe trovato se l'operazione di
pagamento non avesse avuto luogo, assicurando che la data
valuta dell'accredito non sia successiva a quella
dell'addebito dell'importo.
2. In caso di motivato sospetto di frode, il prestatore
di servizi di pagamento puo' sospendere il rimborso di cui
al comma 1 dandone immediata comunicazione per iscritto
alla Banca d'Italia.
2-bis. Se l'operazione di pagamento e' disposta
mediante un prestatore di servizi di disposizione di ordine
di pagamento, il prestatore di servizi di pagamento di
radicamento del conto rimborsa al pagatore immediatamente
e, in ogni caso, entro la fine della giornata operativa
successiva, l'importo dell'operazione non autorizzata,
riportando il conto di pagamento addebitato nello stato in
cui si sarebbe trovato se l'operazione di pagamento non
avesse avuto luogo. In caso di operazione di pagamento non
autorizzata, se il relativo ordine di pagamento e' disposto
mediante un prestatore di servizi di disposizione di ordine
di pagamento, quest'ultimo e' tenuto a rimborsare
immediatamente e, in ogni caso, entro la fine della
giornata operativa successiva, senza che sia necessaria la
costituzione in mora, al prestatore di servizi di pagamento
di radicamento del conto su richiesta di quest'ultimo, gli
importi rimborsati al pagatore. Se il prestatore di servizi
di disposizione di ordine di pagamento e' responsabile
dell'operazione di pagamento non autorizzata, risarcisce
immediatamente e, in ogni caso, entro la fine della
giornata operativa successiva senza che sia necessaria la
costituzione in mora il prestatore di servizi di pagamento
di radicamento del conto, su richiesta di quest'ultimo,
anche per le perdite subite. In entrambi i casi e' fatta
salva la facolta' del prestatore di servizi di disposizione
di ordine di pagamento di dimostrare, in conformita' a
quanto disposto dall'articolo 10, comma 1-bis, che,
nell'ambito delle sue competenze, l'operazione di pagamento
e' stata autenticata, correttamente registrata e non ha
subito le conseguenze di guasti tecnici o altri
inconvenienti relativi al servizio di pagamento da questo
prestato, con conseguente diritto in questi casi alla
restituzione delle somme da quest'ultimo versate al
prestatore di servizi di pagamento di radicamento del conto
ai sensi del presente comma.
3. Il rimborso di cui ai commi precedenti non preclude
la possibilita' per il prestatore di servizi di pagamento
di dimostrare, anche in un momento successivo, che
l'operazione di pagamento era stata autorizzata. In tal
caso, il prestatore di servizi di pagamento ha il diritto
di chiedere direttamente all'utente e ottenere da
quest'ultimo la restituzione dell'importo rimborsato ai
sensi dei commi 1 e 2-bis.
4. Il risarcimento di danni ulteriori subiti puo'
essere previsto in conformita' alla disciplina applicabile
al contratto stipulato tra l'utente e il prestatore di
servizi di pagamento compreso, se del caso, il prestatore
di servizi di disposizione di ordine di pagamento.".
- Il testo dell'articolo 12 del decreto legislativo 27
gennaio 2010, n. 11, citato nelle note alle premesse, come
modificato dal presente decreto, cosi' recita:
"Art. 12. Responsabilita' del pagatore per l'utilizzo
non autorizzato di strumenti o servizi di pagamento
1. Salvo il caso in cui abbia agito in modo
fraudolento, l'utente non sopporta alcuna perdita derivante
dall'utilizzo di uno strumento di pagamento smarrito,
sottratto o utilizzato indebitamente intervenuto dopo la
comunicazione eseguita ai sensi dell'articolo 7, comma 1,
lettera b).
2. Salvo il caso in cui abbia agito in modo
fraudolento, l'utente non e' responsabile delle perdite
derivanti dall'utilizzo dello strumento di pagamento
smarrito, sottratto o utilizzato indebitamente quando il
prestatore di servizi di pagamento non ha adempiuto
all'obbligo di cui all'articolo 8, comma 1, lettera c).
2-bis. Salvo il caso in cui abbia agito in modo
fraudolento, il pagatore non sopporta alcuna perdita se il
prestatore di servizi di pagamento non esige
un'autenticazione forte del cliente. Il beneficiario o il
prestatore di servizi di pagamento del beneficiario
rimborsano il danno finanziario causato al prestatore di
servizi di pagamento del pagatore se non accettano
l'autenticazione forte del cliente.
2-ter. Il pagatore non sopporta alcuna perdita se lo
smarrimento, la sottrazione o l'appropriazione indebita
dello strumento di pagamento non potevano essere notati
dallo stesso prima di un pagamento, salvo il caso in cui
abbia agito in modo fraudolento, o se la perdita e' stata
causata da atti o omissioni di dipendenti, agenti o
succursali del prestatore di servizi di pagamento o
dell'ente cui sono state esternalizzate le attivita'.
3. Negli altri casi, salvo se abbia agito in modo
fraudolento o non abbia adempiuto a uno o piu' degli
obblighi di cui all'articolo 7, con dolo o colpa grave, il
pagatore puo' sopportare, per un importo comunque non
superiore a euro 50, la perdita relativa a operazioni di
pagamento non autorizzate derivanti dall'utilizzo indebito
dello strumento di pagamento conseguente al suo furto,
smarrimento o appropriazione indebita.
4. Qualora abbia agito in modo fraudolento o non abbia
adempiuto ad uno o piu' obblighi di cui all'articolo 7, con
dolo o colpa grave, l'utente sopporta tutte le perdite
derivanti da operazioni di pagamento non autorizzate e non
si applica il limite di 50 euro di cui al comma 3.
5. abrogato".
- Il testo dell'articolo 13 del citato decreto
legislativo 27 gennaio 2010, n. 11, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
"Art. 13. Rimborsi per operazioni di pagamento
autorizzate disposte dal beneficiario o per il suo tramite
1. Nel caso in cui un'operazione di pagamento
autorizzata disposta su iniziativa del beneficiario o per
il suo tramite sia gia' stata eseguita, il pagatore ha
diritto al rimborso dell'importo trasferito qualora siano
soddisfatte entrambe le seguenti condizioni:
a) al momento del rilascio, l'autorizzazione non
specificava l'importo dell'operazione di pagamento;
b) l'importo dell'operazione supera quello che il
pagatore avrebbe potuto ragionevolmente aspettarsi avuti
presenti il suo precedente modello di spesa, le condizioni
del suo contratto quadro e le circostanze del caso.
2. Su richiesta del prestatore di servizi di pagamento,
il pagatore fornisce documenti e ogni altro elemento utile
a sostenere l'esistenza delle condizioni di cui al comma 1.
Il rimborso corrisponde all'intero importo dell'operazione
di pagamento eseguita e la data valuta dell'accredito non
e' successiva a quella dell'addebito dell'importo. Nel caso
di addebiti diretti il pagatore e il prestatore di servizi
di pagamento possono convenire nel contratto quadro che il
pagatore ha diritto al rimborso anche a prescindere dalla
sussistenza delle condizioni di cui al comma 1.
3. Ai fini del comma 1, lettera b), il pagatore non
puo' far valere ragioni legate al cambio, se e' stato
applicato il tasso di cambio di riferimento concordato con
il prestatore di servizi di pagamento. Se il tasso di
cambio di riferimento riguarda un'operazione di pagamento
che rientra in un contratto quadro, in tale contratto
devono essere concordati il metodo di calcolo
dell'interesse effettivo, la data pertinente e l'indice o
la base presi in considerazione per determinare tale tasso
di cambio di riferimento.
3-bis. Fatto salvo quanto disposto dal comma 4, in
aggiunta a quanto disposto dal comma 1, nel caso di
addebiti diretti di cui all'articolo 1 del Regolamento (UE)
n. 260/2012, il pagatore ha un diritto incondizionato al
rimborso nei termini di cui all'articolo 14.
4. Il contratto quadro tra il pagatore e il prestatore
di servizi di pagamento puo' escludere il diritto al
rimborso se ricorrono entrambe le seguenti condizioni:
a) il pagatore ha dato l'autorizzazione direttamente al
proprio prestatore di servizi di pagamento;
b) ove possibile, le informazioni sulla futura
operazione di pagamento, limitatamente al caso in cui
l'autorizzazione del pagatore e' stata data prima
dell'esecuzione dell'operazione di pagamento, sono state
fornite o messe a disposizione del pagatore dal prestatore
di servizi di pagamento o dal beneficiario almeno quattro
settimane prima della sua esecuzione, secondo quanto
concordato nel contratto quadro.".
- Il testo dell'articolo 14 del citato decreto
legislativo 27 gennaio 2010, n. 11, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
"Art. 14. Richieste di rimborso per operazioni di
pagamento autorizzate disposte dal beneficiario o per il
suo tramite
1. Il pagatore puo' chiedere il rimborso di cui
all'articolo 13 entro otto settimane dalla data in cui i
fondi sono stati addebitati.
2. Il prestatore di servizi di pagamento rimborsa
l'intero importo dell'operazione di pagamento, ovvero
fornisce una giustificazione per il rifiuto del rimborso
medesimo, entro dieci giornate operative dalla ricezione
della richiesta. In tale ultimo caso comunica al pagatore
il suo diritto di presentare un esposto alla Banca d'Italia
ovvero di ricorrere ai sistemi stragiudiziali di cui
all'articolo 128-bis del testo unico delle leggi in materia
bancaria e creditizia, di cui al decreto legislativo 1°
settembre 1993, n. 385, ove non accetti la giustificazione
fornita.
3. Il diritto del prestatore di servizi di pagamento di
rifiutare il rimborso di cui al comma 2 non si applica nel
caso di cui all'articolo 13, comma 3-bis.".
- Il testo dell'articolo 15 del citato decreto
legislativo 27 gennaio 2010, n. 11, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
"Art. 15. Ricezione degli ordini di pagamento
1. Il momento della ricezione di un ordine di pagamento
e' quello in cui l'ordine e' ricevuto dal prestatore di
servizi di pagamento di cui si avvale il pagatore. Prima di
tale momento, il conto di pagamento del pagatore non puo'
essere addebitato. Se il momento della ricezione non
ricorre in una giornata operativa per il prestatore di
servizi di pagamento di cui si avvale il pagatore, l'ordine
di pagamento si intende ricevuto la giornata operativa
successiva. Il prestatore di servizi di pagamento puo'
stabilire un limite, fissato in prossimita' della fine
della giornata operativa avuto anche riguardo alle
modalita' di trasmissione dell'ordine di pagamento, oltre
il quale gli ordini di pagamento ricevuti si considerano
ricevuti la giornata operativa successiva.
2. Se l'utente e il prestatore di servizi di pagamento
di cui egli si avvale concordano che l'esecuzione
dell'ordine di pagamento sia avviata in un giorno
determinato o alla fine di un determinato periodo o il
giorno in cui il pagatore ha messo i fondi a disposizione
del prestatore di servizi di pagamento, il momento della
ricezione coincide con il giorno convenuto. Ove il giorno
convenuto non sia una giornata operativa per il prestatore
di servizi di pagamento, l'ordine si intende ricevuto la
giornata operativa successiva.".
- Il testo dell'articolo 16 del citato decreto
legislativo 27 gennaio 2010, n. 11, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
"Art. 16. Rifiuto degli ordini di pagamento
1. (abrogato).
2. Qualora il prestatore di servizi di pagamento
rifiuti di eseguire o di disporre un ordine di pagamento,
il rifiuto e, ove possibile, le relative motivazioni,
nonche' la procedura per correggere eventuali errori
materiali imputabili all'utente che abbiano causato il
rifiuto, sono comunicati all'utente, salvo che tale
informazione non debba essere fornita in quanto in
contrasto con obiettivi di ordine pubblico o di pubblica
sicurezza, individuati ai sensi dell'articolo 126 del
decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385, o ricorrano
giustificati motivi ostativi in base alle disposizioni in
materia di contrasto del riciclaggio e del finanziamento
del terrorismo, di legge o di regolamento.
3. Il prestatore di servizi di pagamento effettua la
comunicazione di cui al comma 2 secondo le modalita'
concordate con l'utente, con la massima sollecitudine e, al
piu' tardi, entro i termini previsti per l'esecuzione
dell'operazione di pagamento di cui all'articolo 20.
4. Ove il rifiuto di un ordine di pagamento sia
obiettivamente giustificato, il prestatore di servizi di
pagamento puo' addebitare spese ragionevoli per la
comunicazione all'utente, ove cio' sia stato concordato tra
le parti.
4-bis. Quando tutte le condizioni previste dal
contratto quadro sono soddisfatte, il prestatore di servizi
di pagamento di radicamento del conto del pagatore non puo'
rifiutare di eseguire un ordine di pagamento autorizzato,
indipendentemente dal fatto che tale ordine sia disposto
dal pagatore, anche tramite un prestatore di servizi di
disposizione di ordine di pagamento, o dal beneficiario o
per il tramite di quest'ultimo, salvo che cio' risulti
contrario a disposizioni di diritto dell'Unione europea o
nazionale.
5. Ai fini di quanto previsto dagli articoli 20 e 25,
un ordine di pagamento di cui sia stata rifiutata
l'esecuzione per motivi obiettivamente giustificati non e'
considerato ricevuto.".
- Il testo dell'articolo 17 del citato decreto
legislativo 27 gennaio 2010, n. 11, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
"Art. 17. Irrevocabilita' di un ordine di pagamento
1. Fatte salve le disposizioni di cui al presente
articolo, una volta ricevuto dal prestatore di servizi di
pagamento del pagatore, l'ordine di pagamento non puo'
essere revocato dall'utente.
2. Fatto salvo quanto previsto all'articolo 5, comma 4,
se l'operazione di pagamento e' disposta da un prestatore
di servizi di disposizione di ordine di pagamento o su
iniziativa del beneficiario o per il suo tramite, il
pagatore non puo' revocare l'ordine di pagamento dopo aver
prestato il proprio consenso a disporre o ad eseguire
l'operazione di pagamento al prestatore di servizi di
disposizione di ordine di pagamento o beneficiario.
3. Nel caso di addebito diretto e fatti salvi i diritti
di rimborso, il pagatore puo' revocare l'ordine di
pagamento non oltre la fine della giornata operativa
precedente il giorno concordato per l'addebito dei fondi.
Il prestatore di servizi di pagamento del pagatore da'
tempestiva comunicazione della revoca al prestatore di
servizi di pagamento del beneficiario, ove le modalita' e i
tempi di effettuazione della revoca lo consentano.
4. Nel caso di cui all'articolo 15, comma 2, l'utente
puo' revocare un ordine di pagamento non oltre la fine
della giornata operativa precedente il giorno concordato.
5. Decorsi i termini di cui ai commi da 1 a 4, l'ordine
di pagamento puo' essere revocato solo se e' stato
concordato tra l'utente e i prestatori di servizi di
pagamento interessati. Nel caso di un'operazione di
pagamento disposta su iniziativa del beneficiario o per il
suo tramite, per la revoca dell'ordine di pagamento e'
necessario anche il consenso del beneficiario. Il
prestatore di servizi di pagamento puo' addebitare le spese
della revoca solo qualora cio' sia previsto nel contratto
quadro.
6. In ogni caso, la revoca di un ordine di pagamento ha
effetto solo nel rapporto tra il prestatore di servizi di
pagamento e l'utilizzatore del servizio, senza pregiudicare
il carattere definitivo delle operazioni di pagamento nei
sistemi di pagamento.
7. (abrogato).
8. Nell'ambito di un contratto quadro, il consenso ad
eseguire un'operazione di pagamento puo' essere revocato
nella forma e secondo la procedura concordata tra l'utente
e il prestatore di servizi di pagamento nel contratto
medesimo.".
- Il testo dell'articolo 18 del citato decreto
legislativo 27 gennaio 2010, n. 11, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
"Art. 18. Importi trasferiti e importi ricevuti
1. I prestatori di servizi di pagamento ed eventuali
loro intermediari che partecipano al trasferimento di fondi
necessario all'esecuzione di un'operazione di pagamento
trasferiscono la totalita' dell'importo dell'operazione e
non trattengono spese sull'importo trasferito.
2. In deroga al comma 1, il beneficiario e il
prestatore di servizi di pagamento di cui si avvale possono
concordare che quest'ultimo trattenga le proprie spese
sull'importo trasferito prima di accreditarlo al
beneficiario. In tale caso, nelle informazioni rese al
beneficiario la totalita' dell'importo trasferito e le
spese sono indicate separatamente.
3. Qualora dall'importo trasferito siano trattenute
spese diverse da quelle di cui al comma precedente, il
prestatore di servizi di pagamento del pagatore garantisce
che il beneficiario riceva la totalita' dell'importo
dell'operazione di pagamento disposta dal pagatore. Quando
l'operazione di pagamento e' disposta su iniziativa del
beneficiario o per il suo tramite, il prestatore di servizi
di pagamento di cui egli si avvale garantisce che la
totalita' dell'importo dell'operazione sia ricevuto dal
beneficiario.".
- Il testo dell'articolo 19 del citato decreto
legislativo 27 gennaio 2010, n. 11, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
"Art. 19. Ambito di applicazione
1. La presente sezione si applica:
a) alle operazioni di pagamento in euro;
b) alle operazioni di pagamento transfrontaliere che
comportano un'unica conversione tra l'euro e la valuta
ufficiale di uno Stato membro non appartenente all'area
dell'euro, a condizione che esse abbiano luogo in euro e
che la conversione valutaria abbia luogo nello Stato membro
non appartenente all'area dell'euro.
2. La presente sezione e' applicabile anche ad
operazioni di pagamento diverse da quelle di cui al comma
1, a meno che non sia diversamente convenuto dall'utente e
dal prestatore di servizi di pagamento. Resta comunque
ferma l'applicazione dell'articolo 23, che non puo' essere
oggetto di deroga contrattuale. Per le operazioni di
pagamento effettuate nel territorio dell'Unione europea,
quando le parti di un contratto di pagamento convengono un
termine massimo di esecuzione superiore a quello di cui
all'articolo 20, tale termine non puo' essere superiore a
quattro giornate operative dal momento della ricezione
dell'ordine di pagamento.".
- Il testo dell'articolo 20 del citato decreto
legislativo 27 gennaio 2010, n. 11, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
"Art. 20. Operazioni di pagamento su un conto di
pagamento
1. Il prestatore di servizi di pagamento del pagatore
assicura che dal momento della ricezione dell'ordine di
pagamento l'importo dell'operazione venga accreditato sul
conto del prestatore di servizi di pagamento del
beneficiario entro la fine della giornata operativa
successiva. Se convenuto tra le parti, per le operazioni di
pagamento disposte su supporto cartaceo, tale termine
massimo puo' essere prorogato di una ulteriore giornata
operativa.
2. Il prestatore di servizi di pagamento del
beneficiario applica la data valuta e rende disponibile
l'importo dell'operazione di pagamento sul conto del
beneficiario in conformita' con quanto previsto dall'art.
23.
3. Quando l'ordine di pagamento e' disposto su
iniziativa del beneficiario o per il suo tramite, il
prestatore di servizi di pagamento di cui egli si avvale
trasmette l'ordine al prestatore di servizi di pagamento
del pagatore entro i limiti di tempo convenuti tra il
beneficiario e il proprio prestatore di servizi di
pagamento. Nel caso degli addebiti diretti, l'ordine viene
trasmesso entro limiti di tempo che consentano il
regolamento dell'operazione alla data di scadenza
convenuta.".
- Il testo dell'articolo 21 del citato decreto
legislativo 27 gennaio 2010, n. 11, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
"Art. 21. Mancanza di un conto di pagamento del
beneficiari presso il prestatore di servizi di pagamento
1. Se il beneficiario non dispone di un conto di
pagamento presso il prestatore di servizi di pagamento che
riceve i fondi, quest'ultimo mette i fondi ricevuti a
disposizione del beneficiario entro il termine specificato
ai sensi dell'articolo 23, comma 2.".
- Il testo dell'articolo 22 del citato decreto
legislativo 27 gennaio 2010, n. 11, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
"Art. 22. Depositi versati in un conto di pagamento
1. Quando un consumatore versa contanti su un conto di
pagamento nella valuta in cui il conto e' denominato, il
prestatore di servizi di pagamento applica la data di
ricezione dei fondi quale data valuta e rende disponibili i
fondi immediatamente dopo la ricezione. Se l'utente non e'
un consumatore, l'importo e' reso disponibile e la valuta
datata al piu' tardi la giornata operativa successiva alla
ricezione dei fondi.".
- Il testo dell'articolo 23 del decreto legislativo 27
gennaio 2010, n. 11, citato nelle note alle premesse, come
modificato dal presente decreto, cosi' recita:
"Art. 23. Data valuta e disponibilita' dei fondi
1. La data valuta dell'accredito sul conto di pagamento
del beneficiario non puo' essere successiva alla giornata
operativa in cui l'importo dell'operazione di pagamento
viene accreditato sul conto del prestatore di servizi di
pagamento del beneficiario.
2. Purche' non vi sia conversione valutaria o vi sia
conversione valutaria tra euro e la valuta di uno Stato
membro ovvero tra le valute di due Stati membri, il
prestatore di servizi di pagamento del beneficiario
assicura che l'importo dell'operazione di pagamento sia a
disposizione del beneficiario non appena tale importo e'
accreditato sul conto del prestatore medesimo, ovvero nella
stessa giornata operativa di ricezione dell'ordine di
pagamento per i pagamenti gestiti da un unico prestatore di
servizi di pagamento.
3. La data valuta dell'addebito sul conto di pagamento
del pagatore non puo' precedere la giornata operativa in
cui l'importo dell'operazione di pagamento e' addebitato
sul medesimo conto di pagamento.
4. (abrogato).".
- Il testo dell'articolo 24 del citato decreto
legislativo 27 gennaio 2010, n. 11, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
"Art.24. Identificativi unici inesatti
1. Se un ordine di pagamento e' eseguito conformemente
all'identificativo unico, esso si ritiene eseguito
correttamente per quanto concerne il beneficiario e/o il
conto indicato dall'identificativo unico.
2. Se l'identificativo unico fornito dall'utente e'
inesatto, il prestatore di servizi di pagamento non e'
responsabile, ai sensi dell'articolo 25, della mancata o
inesatta esecuzione dell'operazione di pagamento. Il
prestatore di servizi di pagamento del pagatore compie
tuttavia sforzi ragionevoli per recuperare i fondi oggetto
dell'operazione di pagamento. Il prestatore di servizi di
pagamento del beneficiario e' tenuto a collaborare, anche
comunicando al prestatore di servizi di pagamento del
pagatore ogni informazione utile. Se non e' possibile il
recupero dei fondi, il prestatore di servizi di pagamento
del pagatore, su richiesta scritta del pagatore, e' tenuto
a fornirgli ogni informazione disponibile che sia utile ai
fini di un'azione di tutela. Ove previsto nel contratto
quadro, il prestatore di servizi di pagamento addebita
all'utente le spese sostenute per il recupero dei fondi.
3. Il prestatore di servizi di pagamento e'
responsabile solo dell'esecuzione dell'operazione di
pagamento in conformita' con l'identificativo unico fornito
dall'utente anche qualora quest'ultimo abbia fornito al suo
prestatore di servizi di pagamento informazioni ulteriori
rispetto all'identificativo unico.".
- Il testo dell'articolo 25 del citato decreto
legislativo 27 gennaio 2010, n. 11, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
"Art. 25. Responsabilita' dei prestatori di servizi di
pagamento per la mancata, inesatta o tardiva esecuzione
delle operazioni di pagamento
1. Fatti salvi gli articoli 9, 24, commi 2 e 3, e 28,
quando l'operazione di pagamento e' disposta dal pagatore,
il prestatore di servizi di pagamento del pagatore e'
responsabile nei confronti di quest'ultimo della corretta
esecuzione dell'ordine di pagamento ricevuto, a meno che
non sia in grado di provare al pagatore ed eventualmente al
prestatore di servizi di pagamento del beneficiario che
quest'ultimo ha ricevuto l'importo dell'operazione
conformemente all'articolo 20, comma 1. In tale caso, il
prestatore di servizi di pagamento del beneficiario e'
responsabile nei confronti del beneficiario della corretta
esecuzione dell'operazione di pagamento.
2. Quando il prestatore di servizi di pagamento del
pagatore e' responsabile ai sensi del comma 1, rimborsa
senza indugio al pagatore l'importo dell'operazione di
pagamento non eseguita o eseguita in modo inesatto e, se
l'operazione e' stata eseguita a valere su un conto di
pagamento, ne ripristina la situazione come se l'operazione
di pagamento eseguita in modo inesatto non avesse avuto
luogo. La data valuta dell'accredito sul conto di pagamento
del pagatore non deve essere successiva a quella di
addebito dell'importo.
3. (abrogato).
4. Qualora il prestatore di servizi di pagamento del
beneficiario sia responsabile ai sensi del comma 1, mette
senza indugio l'importo dell'operazione di pagamento a
disposizione del beneficiario o accredita immediatamente
l'importo corrispondente sul conto di pagamento del
beneficiario medesimo. La data valuta dell'accredito sul
conto di pagamento di quest'ultimo non deve essere
successiva a quella che sarebbe stata attribuita al
beneficiario in caso di esecuzione corretta dell'operazione
di pagamento.
5. Fatti salvi gli articoli 9, 24, commi 2 e 3, e 28,
quando l'operazione di pagamento e' disposta su iniziativa
del beneficiario o per il suo tramite, il prestatore di
servizi di pagamento del beneficiario e' responsabile nei
confronti del proprio utente della corretta trasmissione
dell'ordine di pagamento al prestatore di servizi di
pagamento del pagatore conformemente all'articolo 20, comma
3 ed e' tenuto a trasmettere l'ordine di pagamento in
questione senza indugio. In caso di trasmissione tardiva,
la data valuta riconosciuta al beneficiario non puo' essere
successiva a quella che gli sarebbe stata attribuita in
caso di esecuzione corretta dell'operazione di pagamento.
5-bis. Il prestatore di servizi di pagamento del
beneficiario e' responsabile nei confronti del beneficiario
per il rispetto delle disposizioni di cui all'articolo 23
ed e' tenuto a mettergli a disposizione l'importo
dell'operazione di pagamento non appena esso sia
accreditato sul proprio conto di pagamento, applicando una
data valuta che non puo' essere successiva a quella che gli
sarebbe stata attribuita in caso di esecuzione corretta.
6. Nel caso in cui il prestatore di servizi di
pagamento del beneficiario non sia responsabile della
mancata o inesatta esecuzione di un'operazione di pagamento
ai sensi dei commi precedenti, il prestatore di servizi di
pagamento del pagatore e' responsabile nei confronti del
pagatore ed e' tenuto a rimborsare al pagatore senza
indugio l'importo dell'operazione non eseguita o eseguita
in modo inesatto. Ove per l'esecuzione dell'operazione sia
stato addebitato un conto di pagamento, il prestatore di
servizi di pagamento riporta quest'ultimo allo stato in cui
si sarebbe trovato se l'operazione non avesse avuto luogo.
La data valuta dell'accredito sul conto di pagamento del
pagatore non deve essere successiva a quella di addebito
dell'importo.
6-bis. L'obbligo di cui al comma 6 non si applica se il
prestatore di servizi di pagamento del pagatore dimostra
che il prestatore di servizi di pagamento del beneficiario
ha ricevuto l'importo dell'operazione, anche se con lieve
ritardo. In questo caso il prestatore di servizi di
pagamento del beneficiario accredita l'importo al proprio
utente con data valuta non successiva a quella che gli
sarebbe stata attribuita in caso di esecuzione corretta.
7. Indipendentemente dalla responsabilita' di cui ai
commi da 1 a 6, quando un'operazione di pagamento non e'
eseguita o e' eseguita in modo inesatto, i prestatori di
servizi di pagamento si adoperano senza indugio e senza
spese, su richiesta dei rispettivi utenti, a rintracciare
l'operazione di pagamento, e li informano del risultato.
8. I prestatori di servizi di pagamento sono inoltre
responsabili nei confronti dei rispettivi utenti di tutte
le spese ed interessi loro imputati a seguito della
mancata, inesatta o tardiva esecuzione dell'operazione di
pagamento.".
- Il testo dell'articolo 26 del citato decreto
legislativo 27 gennaio 2010, n. 11, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
"Art. 26. Risarcimento dei danni ulteriori
1. Qualsiasi risarcimento ulteriore rispetto a quelli
previsti dalla presente sezione puo' essere determinato in
conformita' alla disciplina applicabile al contratto
concluso tra l'utente e il prestatore di servizi di
pagamento.".
- Il testo dell'articolo 27 del citato decreto
legislativo 27 gennaio 2010, n. 11, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
"Art. 27. Diritto di regresso
1. Qualora la responsabilita' di un prestatore di
servizi di pagamento ai sensi degli articoli 11 e 25 sia
attribuibile ad un altro prestatore di servizi di pagamento
coinvolto o ad un qualsiasi altro soggetto interposto
nell'esecuzione dell'operazione, quest'ultimo risarcisce il
primo prestatore di servizi di pagamento in caso di perdite
o di importi versati ai sensi degli articoli 11 e 25. E',
altresi', prevista una compensazione degli importi qualora
i prestatori di servizi di pagamento non si avvalgano
dell'autenticazione forte del cliente.
2. Ulteriori compensazioni e risarcimenti possono
essere determinati conformemente agli accordi tra
prestatori di servizi di pagamento e alla disciplina ad
essi applicabile.".
- Il testo dell'articolo 28 del citato decreto
legislativo 27 gennaio 2010, n. 11, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
"Art. 28. Circostanze anormali e imprevedibili
1. Le responsabilita' di cui agli articoli da 5 a 27
non si applicano in caso di caso fortuito o forza maggiore
e nei casi in cui il prestatore di servizi di pagamento
abbia agito in conformita' con i vincoli derivanti da altri
obblighi di legge.".
- Il testo dell'articolo 29 del citato decreto
legislativo 27 gennaio 2010, n. 11, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
"Art. 29. Protezione dei dati
1. I prestatori di servizi di pagamento e i gestori di
sistemi di pagamento possono trattare dati personali ove
cio' sia necessario a prevenire, individuare e indagare
casi di frode nei pagamenti. La fornitura di informazioni a
persone fisiche in merito al trattamento dei dati personali
e ad altro trattamento ai fini del presente decreto avviene
in conformita' al decreto legislativo 30 giugno 2003, n.
196 e successive modificazioni.
1-bis. I prestatori di servizi di pagamento hanno
accesso, trattano e conservano i dati personali necessari
alla prestazione dei propri servizi solo previo consenso
esplicito dell'utente dei servizi di pagamento.".
- Il testo dell'articolo 30 del citato decreto
legislativo 27 gennaio 2010, n. 11, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
"Art. 30. Accesso ai sistemi di pagamento
1. Nell'esercizio del potere di cui all'articolo 146,
comma 2, lettera b), numero 2), del testo unico delle leggi
in materia bancaria e creditizia, di cui al decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385, come modificato dal
presente decreto, la Banca d'Italia verifica che le norme
emanate dai gestori di sistemi di pagamento, al fine di
disciplinare l'accesso delle persone giuridiche autorizzate
a svolgere servizi di pagamento, siano obiettive, non
discriminatorie, proporzionate e non limitino l'accesso se
non nella misura necessaria a proteggere il sistema da
rischi specifici quali il rischio di regolamento, il
rischio operativo e il rischio d'impresa, e a tutelarne la
stabilita' finanziaria e operativa.
2. Ai fini di cui al comma 1, le norme che disciplinano
l'accesso ai sistemi di pagamento non possono imporre
nessuno dei seguenti requisiti ai prestatori di servizi di
pagamento, agli utenti di servizi di pagamento o ad altri
sistemi di pagamento:
a) restrizioni all'effettiva partecipazione ad altri
sistemi di pagamento;
b) discriminazioni tra prestatori di servizi di
pagamento autorizzati o registrati in relazione ai diritti,
agli obblighi e alle prerogative dei partecipanti;
c) (soppressa).
3. I commi 1 e 2 non si applicano:
a) ai sistemi di pagamento designati ai sensi del
decreto legislativo 12 aprile 2001, n. 210;
b) ai sistemi di pagamento costituiti esclusivamente da
prestatori di servizi di pagamento appartenenti ad un
gruppo composto da societa' aventi legami di capitale ove
una delle societa' collegate eserciti un controllo
effettivo sulle altre;
c) ai sistemi di pagamento in cui uno stesso prestatore
di servizi di pagamento:
1) agisce o puo' agire come prestatore di servizi di
pagamento sia per il pagatore sia per il beneficiario e ha
la responsabilita' esclusiva della gestione del sistema; e
2) autorizza altri prestatori di servizi di pagamento a
partecipare al sistema e questi ultimi non hanno la
possibilita' di negoziare commissioni tra loro in relazione
al sistema di pagamento benche' possano stabilire le
proprie tariffe nei confronti degli utilizzatori dei
servizi di pagamento.
3-bis. Ai fini del comma 3, lettera a), qualora il
partecipante a un sistema designato consenta a un
prestatore di servizi di pagamento autorizzato o registrato
che non e' un partecipante al sistema di trasmettere ordini
di trasferimento mediante il sistema stesso, tale
partecipante fornisce, su richiesta, la stessa opportunita'
in maniera obiettiva, proporzionata e non discriminatoria,
ad altri prestatori di servizi di pagamento autorizzati o
registrati, conformemente ai commi 1 e 2. In caso di
rifiuto, il partecipante fornisce al prestatore di servizi
di pagamento motivazioni circostanziate.".
L'articolo 31 del citato decreto legislativo 27 gennaio
2010, n. 11, abrogato dal presente decreto, recava: "Misure
di attuazione".
- Il testo dell'articolo 32 del citato decreto
legislativo 27 gennaio 2010, n. 11, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
"Art. 32. Sanzioni
1. Nei confronti dei prestatori di servizi di pagamento
e dei soggetti ai quali sono esternalizzate funzioni
aziendali essenziali o importanti, nonche' di quelli
incaricati della revisione legale dei conti, si applica la
sanzione amministrativa pecuniaria da euro 30.000 fino a
euro 5 milioni ovvero fino al 10 per cento del fatturato,
quando tale importo e' superiore a euro 5 milioni e il
fatturato e' disponibile e determinabile, per le seguenti
violazioni:
a) inosservanza dell'articolo 3, commi 1 e 2,
dell'articolo 5-bis, commi 1, 2 e 3, dell'articolo 5-ter,
dell'articolo 5-quater, dell'articolo 8, comma 1,
dell'articolo 9, commi 1 e 2-bis, dell'articolo 10-bis,
dell'articolo 11, commi 1, 2 e 2-bis, dell'articolo 12-bis,
dell'articolo 16, commi 2, 3, 4 e 4-bis, dell'articolo 18,
dell'articolo 20, dell'articolo 21, dell'articolo 22,
dell'articolo 23, dell'articolo 25, commi 2, 4, 5, 5-bis,
6, 6-bis, 7 e dell'articolo 25-bis, commi 1 e 3 o delle
relative norme tecniche di regolamentazione e di attuazione
emanate dalla commissione europea ai sensi degli articoli
10 e 15 del regolamento (CE) n. 1093/2010;
b) inosservanza degli atti dell'ABE direttamente
applicabili ai soggetti vigilati adottati ai sensi di
quest'ultimo regolamento;
1-bis. Nel caso in cui il prestatore di servizi di
pagamento mandante rilevi nel comportamento dell'agente in
servizi di pagamento le violazioni previste dall'articolo
3, commi 1 e 2, dall'articolo 8, comma 1, dall'articolo 9,
commi 1 e 2-bis, dall'articolo 11, commi 1, 2 e 2-bis,
dall'articolo 16, commi 2, 3, 4 e 4-bis, dall'articolo 18,
dall'articolo 21, dall'articolo 25, commi 2, 4, 5, 5-bis,
6, 6-bis e 7 adotta immediatamente misure correttive e
trasmette la documentazione relativa alle violazioni
riscontrate, anche ai fini dell'applicazione dell'articolo
128-duodecies del decreto legislativo 1° settembre 1993, n.
385, all'Organismo di cui all'articolo 128-undecies.
1-ter. Le sanzioni previste al comma 1, si applicano
quando le infrazioni rivestono carattere rilevante secondo
i criteri definiti dalla Banca d'Italia, con provvedimento
di carattere generale, tenuto conto dell'incidenza delle
condotte sulla complessiva organizzazione aziendale e sui
profili di rischio.
1-quater. Se il vantaggio ottenuto dall'autore della
violazione come conseguenza della violazione stessa e'
superiore ai massimali indicati nel presente articolo, le
sanzioni amministrative pecuniarie di cui al presente
articolo sono elevate fino al doppio dell'ammontare del
vantaggio ottenuto, purche' tale ammontare sia
determinabile.
2. Per la grave inosservanza degli obblighi previsti
dagli articoli 8, 16, 20, 21 e 22 e dalle relative misure
di attuazione, nei confronti dei soggetti che svolgono
funzioni di amministrazione o di direzione, nonche' dei
dipendenti dei prestatori di servizi di pagamento si
applica la sanzione amministrativa pecuniaria da 10.000
euro a 100.000 euro.
3. (abrogato).
4. (abrogato).
5. (abrogato).
6. Nel caso di servizi offerti da prestatori di servizi
di pagamento insediati in Italia e filiali di prestatori di
servizi di pagamento comunitari che operano in regime di
libero stabilimento in Italia, le sanzioni di cui al
presente articolo sono irrogate dalla Banca d'Italia.".