Art. 3
Ulteriori modifiche al decreto legislativo 27 gennaio 2010, n. 11 per
l'attuazione del Regolamento (UE) n. 751/2015 del Parlamento
europeo e del Consiglio, del 29 aprile 2015, relativo alle
commissioni interbancarie sulle operazioni di pagamento basate su
carta
1. Dopo il Titolo IV del decreto legislativo 27 gennaio 2010, n. 11
e' inserito il seguente:
« Titolo IV-bis
(Attuazione del Regolamento (UE) n. 751/2015del Parlamento europeo e
del Consiglio, del 29 aprile 2015,relativo alle commissioni
interbancarie sulle operazioni di pagamento basate su carta)
Capo I
Art. 34-bis (Limite alle commissioni interbancarie applicate alle
operazioni di pagamento nazionali effettuate con carta di debito ad
uso dei consumatori). - 1. Fino al 9 dicembre 2020, per le operazioni
nazionali tramite carta di debito ad uso dei consumatori, i
prestatori di servizi di pagamento possono applicare una commissione
interbancaria media ponderata non superiore all'equivalente dello 0,2
% del valore medio annuo di tutte le operazioni nazionali effettuate
tramite tali carte di debito all'interno dello stesso schema di carte
di pagamento.
2. Al fine di consentire ai prestatori di servizi di pagamento di
avvalersi della possibilita' prevista al comma 1, gli schemi di carte
di pagamento:
a) definiscono una struttura della commissione interbancaria
media ponderata improntata a criteri di trasparenza, semplicita',
confrontabilita' ed equita', anche tenuto conto delle specifiche
caratteristiche dell'operazione di pagamento;
b) trasmettono alla Banca d'Italia, nel rispetto dei termini di
cui all'articolo 3, paragrafo 5, del regolamento (UE) n. 751/2015,
una relazione illustrativa delle modalita' di rispetto dei criteri di
cui alla lettera a).
3. Fatto salvo quanto previsto dai commi precedenti, per le
operazioni nazionali tramite carta di debito ad uso dei consumatori,
i prestatori di servizi di pagamento possono applicare una
commissione interbancaria non superiore a 0,05 EUR per ciascuna
operazione. Tale commissione interbancaria per operazione puo' anche
essere combinata con una percentuale massima non superiore allo 0,2 %
del valore di ciascuna operazione a condizione che la somma delle
commissioni interbancarie dello schema di carte di pagamento non
superi mai lo 0,2 % del valore totale annuo delle operazioni
nazionali effettuate tramite tali carte di debito all'interno di
ciascuno schema di carte di pagamento. A tal fine gli schemi di carte
di pagamento trasmettono alla Banca d'Italia, nel rispetto dei
termini di cui all'articolo 3, paragrafo 5, del regolamento (UE) n.
751/2015, una relazione illustrativa delle modalita' di rispetto dei
criteri del presente comma.
4. In ogni caso, per le operazioni nazionali tramite carta di
debito ad uso dei consumatori di importo inferiore a euro 5, i
prestatori di servizi di pagamento applicano una commissione
interbancaria di importo ridotto rispetto a quelle applicate alle
operazioni di importo pari o superiore a euro 5.
5. I commi precedenti si applicano anche alle operazioni nazionali
effettuate tramite carte prepagate.
6. La Banca d'Italia definisce le modalita' e i termini per l'invio
da parte degli schemi di carte di pagamento delle informazioni
necessarie alla verifica del rispetto degli obblighi di cui ai commi
precedenti. Tali informazioni devono essere certificate da un
revisore indipendente.
Art. 34-ter (Limite alle commissioni interbancarie applicate alle
operazioni di pagamento nazionali effettuate con carta di credito ad
uso dei consumatori). - 1. Per le operazioni nazionali tramite carta
di credito ad uso dei consumatori di importo inferiore a euro 5, i
prestatori di servizi di pagamento applicano una commissione
interbancaria di importo ridotto rispetto a quelle applicate alle
operazioni di importo pari o superiore a euro 5.
2. La Banca d'Italia definisce le modalita' e i termini per l'invio
da parte degli schemi di carte di pagamento delle informazioni
necessarie alla verifica del rispetto degli obblighi di cui al primo
comma. Tali informazioni devono essere certificate da un revisore
indipendente.
Art. 34-quater (Autorita' competenti). - 1. Fatto salvo quanto
previsto al comma 2, la Banca d'Italia e' designata quale autorita'
competente ai sensi dell'articolo 13 del Regolamento (UE) n. 751/2015
e adotta le proprie decisioni previo parere dell'Autorita' Garante
della Concorrenza e del Mercato.
2. L'Autorita' Garante della Concorrenza e del Mercato e' designata
quale autorita' competente per l'inibizione della continuazione e la
rimozione degli effetti delle pratiche commerciali scorrette nonche'
degli illeciti posti in essere in violazione delle disposizioni
contenute nelle Sezioni da I a IV del Capo I, Titolo III, Parte III
del decreto legislativo 6 settembre 2005, n. 206, derivanti dalla
inosservanza degli obblighi posti dal Regolamento (UE) n. 751/2015 a
carico dei beneficiari delle operazioni con carte di pagamento,
applicando i poteri di cui all'articolo 27 del decreto legislativo n.
206 del 2005. Nell'esercizio di questa competenza, l'Autorita'
Garante della Concorrenza e del Mercato, qualora la condotta illecita
sia posta in essere da un soggetto sul quale la Banca d'Italia
esercita i propri poteri di vigilanza o sorveglianza, adotta le
proprie decisioni previo parere della Banca d'Italia.
3. Le autorita', di cui ai commi 1 e 2, collaborano nell'esercizio
delle rispettive funzioni anche attraverso lo scambio di informazioni
al fine di agevolare le rispettive funzioni e possono adottare
disposizioni di disciplina secondaria funzionali a garantire
l'efficace applicazione del Regolamento.
4. La Banca d'Italia e l'Autorita' Garante della Concorrenza e del
Mercato non possono opporsi, reciprocamente, il segreto d'ufficio.
5. Alla Banca d'Italia sono attribuiti poteri sanzionatori, di
indagine e di controllo. L'Autorita' Garante della Concorrenza e del
Mercato applica i poteri di cui all'articolo 27 del decreto
legislativo 6 settembre 2005, n. 206.
6. Al fine di garantire l'efficace adempimento degli obblighi di
cui al Regolamento (UE) n. 751/2015 e al presente Titolo, gli schemi
di carte di pagamento individuano un ufficio di rappresentanza e ne
danno comunicazione alla Banca d'Italia e all'Autorita' Garante della
Concorrenza e del Mercato.
Capo II
Art. 34-quinquies (Sanzioni). - 1. Si applica nei confronti dei
prestatori di servizi di pagamento, la sanzione amministrativa
pecuniaria da euro 30.000 fino a euro 5 milioni ovvero fino al 10 per
cento del fatturato, quando tale importo e' superiore a euro 5
milioni e il fatturato e' disponibile e determinabile, per le
seguenti violazioni: inosservanza delle disposizioni di cui
all'articolo 34-bis, commi 1, 3, 4 e 5, e all'articolo 34-ter, comma
1.
2. Le sanzioni previste al comma 1 si applicano quando le
infrazioni rivestono carattere rilevante secondo i criteri definiti
dalla Banca d'Italia, con provvedimento di carattere generale, tenuto
conto dell'incidenza delle condotte sulla complessiva organizzazione
aziendale e sui profili di rischio.
3. Se il vantaggio ottenuto dall'autore della violazione come
conseguenza della violazione stessa e' superiore ai massimali
indicati nel presente articolo, le sanzioni amministrative pecuniarie
di cui al presente articolo sono elevate fino al doppio
dell'ammontare del vantaggio ottenuto, purche' tale ammontare sia
determinabile.
Art. 34-sexies (Altre sanzioni ai sensi del Regolamento (UE) n.
751/2015). - 1. Si applica nei confronti dei prestatori di servizi di
pagamento e dei soggetti ai quali sono esternalizzate funzioni
aziendali essenziali o importanti, la sanzione amministrativa
pecuniaria da euro 30.000 fino a euro 5 milioni ovvero fino al 10 per
cento del fatturato, quando tale importo e' superiore a euro 5
milioni e il fatturato e' disponibile e determinabile, per
l'inosservanza delle disposizioni di cui all'articolo 8, paragrafo 6,
articolo 9, paragrafo 1, articolo 10, paragrafi 1 e 5, articolo 11,
paragrafi 1 e 2 del Regolamento (UE) n. 751/2015. Nei casi in cui le
violazioni siano commesse da schemi di carte di pagamento la sanzione
si applica nei confronti degli organi decisionali, organizzazioni o
entita' responsabili del funzionamento degli schemi stessi.
2. Qualora il prestatore di servizi di pagamento mandante rilevi
nel comportamento dell'agente in servizi di pagamento violazioni alle
disposizioni dell'articolo 8, paragrafo 6, articolo 9, paragrafo 1,
articolo 10, paragrafo 1, articolo 11, paragrafi 1 e 2 del
Regolamento (UE) n. 751/2015 adotta immediatamente misure correttive
e trasmette la documentazione relative alle violazioni riscontrate,
anche ai fini dell'applicazione dell'articolo 128-duodecies del
decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385, all'Organismo di cui
all'articolo 128-undecies, del decreto legislativo 1° settembre 1993,
n. 385.
3. Nei confronti degli organi decisionali, organizzazioni o entita'
responsabili del funzionamento degli schemi di carte di pagamento si
applica la sanzione amministrativa pecuniaria da euro 30.000 fino a
euro 5 milioni ovvero fino al 10 per cento del fatturato, quando tale
importo e' superiore a euro 5 milioni e il fatturato e' disponibile e
determinabile, per la violazione degli obblighi di cui all'articolo
34-bis, commi 2 e 6 e all'articolo 34-ter, comma 2 del presente
decreto e per le seguenti violazioni del Regolamento (UE) n.
751/2015: inosservanza delle disposizioni di cui all'articolo 6,
all'articolo 7, paragrafi 1, 3, e 4, e relative norme tecniche di
regolamentazione emanate dalla Commissione europea, all'articolo 8,
paragrafi 1, 4 e 6, all'articolo 10, paragrafo 1, all'articolo 11,
paragrafi 1 e 2.
4. Le sanzioni previste dai commi 1, 2 e 3 si applicano quando le
infrazioni rivestono carattere rilevante secondo i criteri definiti
dalla Banca d'Italia, con provvedimento di carattere generale, tenuto
conto dell'incidenza delle condotte sulla complessiva organizzazione
aziendale e sui profili di rischio.
5. Se il vantaggio ottenuto dall'autore della violazione, come
conseguenza della violazione stessa, e' superiore ai massimali
indicati nel presente articolo, le sanzioni amministrative pecuniarie
di cui al presente articolo sono elevate fino al doppio
dell'ammontare del vantaggio ottenuto, purche' tale ammontare sia
determinabile.
Art. 34-septies (Altre sanzioni amministrative agli esponenti o al
personale). - 1. Fermo restando quanto previsto per i prestatori di
servizi di pagamento nei confronti dei quali sono accertate le
violazioni, per l'inosservanza delle norme richiamate dagli articoli
34-quinquies e 34-sexies, si applica la sanzione amministrativa
pecuniaria da euro 5.000 fino a euro 5 milioni nei confronti dei
soggetti che svolgono funzioni di amministrazione, di direzione o di
controllo, nonche' del personale, quando l'inosservanza e'
conseguenza della violazione di doveri propri o dell'organo di
appartenenza e la condotta ha inciso in modo rilevante sulla
complessiva organizzazione aziendale o sui profili di rischio.
2. Con il provvedimento di applicazione della sanzione, in ragione
della gravita' della violazione accertata e tenuto conto dei criteri
per la determinazione delle sanzioni ai sensi dell'articolo
34-octies, la Banca d'Italia puo' applicare la sanzione
amministrativa accessoria dell'interdizione, per un periodo non
inferiore a sei mesi e non superiore a tre anni, dallo svolgimento di
funzioni di amministrazione, direzione e controllo presso i
prestatore di servizi di pagamento autorizzati ai sensi del decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385.
3. Se il vantaggio ottenuto dall'autore della violazione come
conseguenza della violazione stessa e' superiore ai massimali
indicati nel presente articolo, le sanzioni amministrative pecuniarie
di cui al presente articolo sono elevate fino al doppio
dell'ammontare del vantaggio ottenuto, purche' tale ammontare sia
determinabile.
Art. 34-octies (Criteri per la determinazione delle sanzioni). - 1.
Nella determinazione dell'ammontare delle sanzioni amministrative
pecuniarie o della durata delle sanzioni accessorie previste dal
presente Capo, si applica l'articolo 144-quater del decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385.
2. Nella determinazione dell'ammontare delle sanzioni
amministrative pecuniarie di cui all'articolo 34-quinquies o della
durata delle relative sanzioni accessorie, e' considerato indice di
minore grado di responsabilita' il fatto che la commissione
interbancaria sia definita unilateralmente da uno schema di carte di
pagamento.
Art. 34-novies (Procedura sanzionatoria). - 1. Nel caso di servizi
offerti da prestatori di servizi di pagamento insediati in Italia e
filiali di prestatori di servizi di pagamento comunitari che operano
in regime di libero stabilimento in Italia le sanzioni di cui al
presente Capo sono irrogate dalla Banca d'Italia e si applica il Capo
VI, Titolo VIII del decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385.
2. Nel caso di servizi offerti da schemi di carte di pagamento la
cui sede legale o operativa e' ubicata nel territorio della
Repubblica, le sanzioni di cui al presente Capo sono irrogate dalla
Banca d'Italia; si applica il Capo VI, Titolo VIII, del decreto
legislativo n. 385 del 1993.
3. Nel caso di servizi offerti da schemi di carte di pagamento la
cui sede legale e operativa e' ubicata in altri Stati membri, la
Banca d'Italia informa la autorita' competente di questi Stati membri
delle riscontrate violazioni del Regolamento (UE) 751/2015.
4. Le sanzioni di cui al presente Capo si riscuotono secondo i
termini e le modalita' previsti dal Decreto del Presidente della
Repubblica 29 settembre 1973, n. 602 e i relativi proventi
affluiscono all'entrata del bilancio dello Stato.
Art. 34-decies (Esposti). - 1. In caso di violazione da parte di un
prestatore di servizi di pagamento delle disposizioni di cui al
Regolamento (UE) 751/2015 e della relativa normativa di attuazione,
gli utenti di servizi di pagamento, le associazioni che li
rappresentano e le altre parti interessate possono presentare esposti
alla Banca d'Italia. La proposizione dell'esposto non pregiudica il
diritto di adire la competente autorita' giudiziaria. La Banca
d'Italia informa il proponente l'esposto dell'esistenza dei sistemi
di risoluzione stragiudiziale delle controversie di cui all'articolo
128-bis del decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385. ».