Art. 5
Principi e criteri direttivi per l'attuazione della direttiva (UE)
2016/97 del Parlamento europeo e del Consiglio, del 20 gennaio
2016, sulla distribuzione assicurativa
1. Nell'esercizio della delega per l'attuazione della direttiva
(UE) 2016/97 del Parlamento europeo e del Consiglio, del 20 gennaio
2016, sulla distribuzione assicurativa, il Governo e' tenuto a
seguire, oltre ai principi e criteri direttivi generali di cui
all'articolo 1, comma 1, anche i seguenti principi e criteri
direttivi specifici:
a) apportare alla normativa vigente le modifiche e le
integrazioni necessarie al coordinamento ordinamentale, con espressa
abrogazione delle disposizioni incompatibili, e, in particolare, al
codice delle assicurazioni private, di cui al decreto legislativo 7
settembre 2005, n. 209, al testo unico delle disposizioni in materia
di intermediazione finanziaria, di cui al decreto legislativo 24
febbraio 1998, n. 58, e al decreto-legge 6 luglio 2012, n. 95,
convertito, con modificazioni, dalla legge 7 agosto 2012, n. 135, per
il corretto e integrale recepimento della direttiva (UE) 2016/97;
b) con riferimento al prodotto di investimento assicurativo come
definito all'articolo 1, comma 1, lettera w-bis.3), del testo unico
di cui al decreto legislativo 24 febbraio 1998, n. 58, razionalizzare
il riparto di competenze tra le autorita' di vigilanza secondo i
seguenti criteri:
1) attribuire i poteri di vigilanza, di indagine e sanzionatori
previsti dalla direttiva (UE) 2016/97 e dal regolamento (UE) n.
1286/2014 all'Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni (IVASS),
in relazione alle attivita' di ideazione e di distribuzione del
prodotto direttamente da parte delle imprese di assicurazione o per
il tramite di agenti e broker assicurativi, e alla Commissione
nazionale per le societa' e la borsa (CONSOB) in relazione alla
distribuzione del prodotto tramite i soggetti iscritti nella sezione
D del Registro Unico degli intermediari assicurativi e riassicurativi
- RUI;
2) confermare l'attribuzione alla CONSOB dei poteri relativi ai
documenti contenenti le informazioni chiave per i prodotti di
investimento al dettaglio e assicurativi pre-assemblati;
3) prevedere opportune forme di coordinamento tra la CONSOB e
l'IVASS al fine di assicurare la coerenza e l'efficacia complessiva
del sistema di vigilanza sui prodotti di investimento assicurativi e
ridurre gli oneri per i soggetti vigilati;
c) prevedere che gli intermediari assicurativi e riassicurativi e
gli intermediari assicurativi a titolo accessorio siano registrati
direttamente da apposito organismo posto sotto il controllo
dell'IVASS, secondo le modalita' da quest'ultimo stabilite con
regolamento;
d) prevedere che le imprese di assicurazione e riassicurazione e
gli intermediari assicurativi e riassicurativi, sotto il monitoraggio
dell'IVASS:
1) collaborino, nell'ambito delle proprie competenze, nella
registrazione degli intermediari assicurativi e riassicurativi e
degli intermediari assicurativi a titolo accessorio che agiscono
sotto la loro piena e diretta responsabilita' ai sensi dell'articolo
3, paragrafo 1, quinto comma, della direttiva (UE) 2016/97,
verificandone contestualmente il rispetto delle condizioni di
registrazione, comprese quelle stabilite dal paragrafo 6, primo
comma, lettera c), del medesimo articolo 3;
2) provvedano direttamente, nell'ambito delle proprie
competenze, alla verifica del possesso dei requisiti previsti
dall'articolo 10, paragrafi 2 e 3, della direttiva (UE) 2016/97, con
riferimento ai propri dipendenti, nonche' agli intermediari
assicurativi e riassicurativi e agli intermediari assicurativi a
titolo accessorio che agiscono sotto la loro piena e diretta
responsabilita', eventualmente impartendo essi stessi la formazione o
fornendo essi stessi appositi strumenti di aggiornamento
professionale corrispondenti ai requisiti relativi ai prodotti
proposti;
e) prevedere che non vi siano duplicazioni di costi e di
adempimenti per gli intermediari assicurativi e riassicurativi e gli
intermediari assicurativi a titolo accessorio gia' iscritti in altri
albi o registri e soggetti alla vigilanza di altre autorita' o
organismi di vigilanza;
f) stabilire che il documento informativo di cui all'articolo 20,
paragrafo 5, della direttiva (UE) 2016/97 sia fornito dal
distributore contestualmente alle altre informazioni richieste dalla
normativa vigente, secondo le modalita' stabilite dall'IVASS con
regolamento;
g) attribuire all'IVASS e alla CONSOB, secondo le rispettive
competenze, i necessari poteri cautelari ed interdittivi, prevedendo
nello specifico il potere delle medesime autorita' di vietare la
vendita di un'assicurazione insieme a un servizio o prodotto
accessorio diverso da un'assicurazione, come parte di un pacchetto o
dello stesso accordo, quando tale pratica sia dannosa per i
consumatori;
h) prevedere il ricorso alla disciplina secondaria adottata
dall'IVASS e dalla CONSOB, secondo le rispettive competenze, al fine
di introdurre uniformi disposizioni piu' rigorose per la tutela degli
assicurati per quanto riguarda gli obblighi di informazione di cui al
capo V della direttiva (UE) 2016/97, tenuto conto del carattere di
armonizzazione minima della direttiva;
i) prevedere che le informazioni di cui agli articoli 29 e 30
della direttiva (UE) 2016/97 siano fornite anche ai clienti
professionali quali definiti all'articolo 4, paragrafo 1, punto 10),
della direttiva 2014/65/UE del Parlamento europeo e del Consiglio,
del 15 maggio 2014;
l) disciplinare la prestazione di consulenza da parte
dell'intermediario assicurativo o dell'impresa di assicurazione nel
caso di vendita di un prodotto di investimento assicurativo di cui
all'articolo 2, paragrafo 1, punto 17), della direttiva (UE) 2016/97,
escludendo oneri a carico dei consumatori;
m) prevedere per la percezione di onorari, commissioni o altri
benefici monetari o non monetari pagati o forniti ai distributori nel
caso di vendita di un prodotto di investimento assicurativo la
medesima disciplina prevista dalla direttiva 2014/65/UE e dalle
relative disposizioni di attuazione;
n) dare attuazione all'articolo 15 della direttiva (UE) 2016/97,
introducendo procedure di reclamo e di risoluzione stragiudiziale
delle controversie, per ragioni di armonizzazione della disciplina,
anche fra i clienti e le imprese di assicurazione e riassicurazione,
aventi ad oggetto i diritti e gli obblighi derivanti dalla direttiva
(UE) 2016/97 e dalle altre disposizioni applicabili ai soggetti
vigilati, nel rispetto dei principi, delle procedure e dei requisiti
previsti dal codice di cui al decreto legislativo 6 settembre 2005,
n. 206, e delle inerenti disposizioni di cui al decreto legislativo 8
ottobre 2007, n. 179, e di quelli previsti per i sistemi di
risoluzione stragiudiziale delle controversie operanti in ambito
bancario e finanziario, nonche' dalla direttiva 2013/11/UE del
Parlamento europeo e del Consiglio, del 21 maggio 2013;
o) modificare, con riguardo alle imprese di assicurazione o di
riassicurazione, nonche' ai distributori assicurativi e
riassicurativi, secondo quanto previsto dagli articoli 33 e 34 della
direttiva (UE) 2016/97 e ferme restando le competenze delle singole
autorita' di vigilanza ai sensi delle disposizioni indicate dalla
lettera b), l'impianto relativo alle sanzioni amministrative
pecuniarie previsto dal codice di cui al decreto legislativo 7
settembre 2005, n. 209, anche mediante l'introduzione di misure
alternative e misure accessorie alle sanzioni medesime, a fini di
armonizzazione della predetta disciplina con il sistema sanzionatorio
previsto per le violazioni di obblighi contenuti nella direttiva.
Realizzare, nel rispetto della specificita' del settore assicurativo,
un'armonizzazione con la disciplina recata dal testo unico delle
leggi in materia bancaria e creditizia, di cui al decreto legislativo
1º settembre 1993, n. 385, e dal testo unico di cui al citato decreto
legislativo 24 febbraio 1998, n. 58, mediante i seguenti criteri:
1) attribuire all'IVASS il potere di applicare, nell'ambito
della propria competenza, le sanzioni amministrative pecuniarie alle
imprese di assicurazione o di riassicurazione o alle imprese di
partecipazione assicurativa o alle imprese di partecipazione
finanziaria mista, nei cui confronti siano accertate le violazioni
della normativa primaria e secondaria di riferimento;
2) introdurre una piu' estesa responsabilizzazione delle
persone fisiche rispetto all'attuale disciplina prevista dal codice
di cui al decreto legislativo 7 settembre 2005, n. 209, con la
possibilita', fermi i casi di inosservanza dei doveri propri gia'
previsti nel titolo XVIII, capo V, del suddetto codice, che la
sanzione sia irrogata anche nei confronti dei soggetti che svolgono
le funzioni di amministrazione, direzione, controllo, nonche' dei
dipendenti o di coloro che operano sulla base di rapporti che ne
determinano l'inserimento nell'organizzazione del soggetto vigilato
anche in forma diversa dal rapporto di lavoro subordinato,
individuando le tipologie di violazione, i presupposti che
determinano la responsabilita' delle persone fisiche, le condizioni
in relazione alle funzioni ricoperte nella struttura dell'impresa che
ne determinano la sanzionabilita';
3) nel rispetto del riparto di competenze attribuite alle altre
autorita' nei settori bancario, creditizio e finanziario:
3.1) prevedere in capo all'IVASS il potere di irrogare
sanzioni amministrative pecuniarie secondo importi edittali minimi e
massimi in coerenza con i limiti indicati dalla direttiva e, per le
violazioni diverse da quelle concernenti l'attivita' di distribuzione
assicurativa, con i limiti minimi e massimi previsti per le persone
fisiche e le persone giuridiche dal testo unico di cui al decreto
legislativo 1º settembre 1993, n. 385, assicurando il rispetto dei
principi di proporzionalita', dissuasivita', adeguatezza e coerenza
con la capacita' finanziaria del soggetto responsabile della
violazione ovvero in base ai criteri e nei limiti massimi di cui
all'articolo 24, paragrafo 2, lettera e), del regolamento (UE) n.
1286/2014, relativo ai documenti contenenti le informazioni chiave
per i prodotti d'investimento al dettaglio e assicurativi
preassemblati;
3.2) prevedere l'introduzione di specifiche misure per la
deflazione dei procedimenti sanzionatori, stabilendo che piu'
violazioni commesse in un determinato arco temporale costituiscono
oggetto di accertamento unitario da parte dell'IVASS e che le
violazioni della stessa indole sono contestate con un unico atto;
4) l'entita' delle sanzioni amministrative applicabili alle
violazioni diverse da quelle concernenti l'attivita' di distribuzione
assicurativa e' determinata nel seguente modo:
4.1) la sanzione applicabile alle societa' sia compresa tra
un minimo di euro trentamila e un massimo pari al 10 per cento del
fatturato;
4.2) la sanzione applicabile alle persone fisiche sia
compresa tra un minimo di euro cinquemila e un massimo di euro cinque
milioni;
4.3) qualora il vantaggio ottenuto dall'autore della
violazione sia superiore ai limiti massimi indicati ai numeri 4.1) e
4.2), le sanzioni siano elevate fino al doppio dell'ammontare del
vantaggio ottenuto, purche' tale vantaggio sia determinabile;
5) per le violazioni concernenti l'attivita' di distribuzione
assicurativa, l'entita' delle sanzioni amministrative e' determinata
nel seguente modo:
5.1) la sanzione applicabile alle societa' sia compresa tra
un minimo di euro cinquemila e un massimo pari ad euro cinque milioni
oppure, se superiore, al 5 per cento del fatturato complessivo annuo
risultante dall'ultimo bilancio disponibile approvato dall'organo di
amministrazione;
5.2) la sanzione applicabile alle persone fisiche sia
compresa tra un minimo di euro mille e un massimo di euro
settecentomila;
6) per le violazioni connesse alla distribuzione dei prodotti
d'investimento assicurativi di cui all'articolo 2, paragrafo 1, punto
17), della direttiva (UE) 2016/97, prevedere sanzioni amministrative
pecuniarie a carico dei distributori in base ai criteri e nei limiti
massimi di cui all'articolo 33, paragrafo 2, della direttiva (UE)
2016/97;
p) valutare, in linea con l'articolo 33, paragrafo 1, della
direttiva (UE) 2016/97, la possibilita' di sanzionare ulteriori
violazioni rispetto a quelle indicate dalle lettere da a) a f) del
citato articolo 33, paragrafo 1, della direttiva (UE) 2016/97 nonche'
la possibilita' di prevedere livelli di sanzioni pecuniarie
amministrative piu' elevati di quelli minimi previsti dal citato
articolo 33, paragrafo 2, lettere e) ed f), al fine del coordinamento
con l'apparato sanzionatorio introdotto nell'ordinamento nazionale in
attuazione della direttiva 2014/65/UE.
Note all'art. 5:
- La direttiva (UE) 2016/97 del Parlamento europeo e
del Consiglio sulla distribuzione assicurativa (rifusione)
e' pubblicata nella G.U.U.E. 2 febbraio 2016, n. L 26.
- Il titolo XVIII, capo V del decreto legislativo 7
settembre 2005, n. 209 (Codice delle assicurazioni private)
pubblicato nella Gazzetta Ufficiale 13 ottobre 2005, n.
239, S.O., reca:
«Titolo XVIII - Sanzioni e procedimenti sanzionatori,
Capo V - Doveri nei confronti dell'autorita' di vigilanza».
- Si riporta il testo dell'articolo 1, comma 1, lettera
w-bis.3, del decreto legislativo 24 febbraio 1998, n. 58
(Testo unico delle disposizioni in materia di
intermediazione finanziaria, ai sensi degli articoli 8 e 21
della legge 6 febbraio 1996, n. 52):
«Art. 1 (Definizioni). - 1. Nel presente decreto
legislativo si intendono per:
(omissis);
w-bis.3) "prodotto di investimento assicurativo": un
prodotto ai sensi dell'articolo 4, numero 2), del
regolamento (UE) n. 1286/2014;
(omissis).».
- Il decreto-legge 6 luglio 2012, n. 95 (Disposizioni
urgenti per la revisione della spesa pubblica con
invarianza dei servizi ai cittadini nonche' misure di
rafforzamento patrimoniale delle imprese del settore
bancario), convertito, con modificazioni, dalla legge 7
agosto 2012, n. 135, e' pubblicato nella Gazzetta Ufficiale
6 luglio 2012, n. 156, S.O.
- La legge 7 agosto 2012, n. 135 (Conversione in legge,
con modificazioni, del decreto-legge 6 luglio 2012, n. 95,
recante disposizioni urgenti per la revisione della spesa
pubblica con invarianza dei servizi ai cittadini), e'
pubblicata nella Gazzetta Ufficiale 14 agosto 2012, n. 189,
S.O.
- Il regolamento (CE) n. 1286/2014 del Parlamento
europeo e del Consiglio relativo ai documenti contenenti le
informazioni chiave per i prodotti d'investimento al
dettaglio e assicurativi preassemblati (Testo rilevante ai
fini del SEE), e' pubblicato nella G.U.U.E. 9 dicembre
2014, n. L 352.
- La direttiva 2014/65/UE del Parlamento europeo e del
Consiglio relativa ai mercati degli strumenti finanziari e
che modifica la direttiva 2002/92/CE e la direttiva
2011/61/UE (rifusione) (Testo rilevante ai fini del SEE) e'
pubblicata nella G.U.U.E. 12 giugno 2014, n. L 173.
- Il decreto legislativo 6 settembre 2005, n. 206
(Codice del consumo, a norma dell'articolo 7 della legge 29
luglio 2003, n. 229), e' pubblicato nella Gazzetta
Ufficiale 8 ottobre 2005, n. 235, S.O.
- Il decreto legislativo 8 ottobre 2007, n. 179
(Istituzione di procedure di conciliazione e di arbitrato,
sistema di indennizzo e Fondo per la tutela stragiudiziale
dei risparmiatori e degli investitori in attuazione
dell'articolo 27, commi 1 e 2, della legge 28 dicembre
2005, n. 262) e' pubblicato nella Gazzetta Ufficiale 30
ottobre 2007, n. 253.
- La direttiva 2013/11/UE del Parlamento europeo e del
Consiglio sulla risoluzione alternativa delle controversie
dei consumatori, che modifica il regolamento (CE) n.
2006/2004 e la direttiva 2009/22/CE (Direttiva sull'ADR per
i consumatori) e' pubblicata nella G.U.U.E. 18 giugno 2013,
n. L 165.
- Il decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385
(Testo unico delle leggi in materia bancaria e creditizia),
e' pubblicato nella Gazzetta Ufficiale 30 settembre 1993,
n. 230, S.O.