Art. 3
Informazioni da fornire ai depositanti
1. Le banche forniscono ai depositanti le informazioni necessarie
per individuare il sistema di garanzia pertinente e le informazioni
sulle esclusioni dalla relativa tutela, secondo quanto previsto
dall'articolo 16 della direttiva 2014/49/UE del Parlamento europeo e
del Consiglio, del 16 aprile 2014.
2. Le informazioni richiamate al comma 1 sono messe a disposizione
gratuitamente secondo le modalita' previste per i fogli informativi
dalle disposizioni della Banca d'Italia adottate ai sensi del titolo
VI del decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385.
3. In tempo utile prima che il contratto sia concluso o che il
depositante sia vincolato da un'offerta, al depositante e'
consegnato, opportunamente compilato, il «Modulo standard per le
informazioni da fornire ai depositanti» di cui all'Allegato I della
direttiva 2014/49/UE. L'avvenuta acquisizione del modulo da parte del
depositante e' attestata per iscritto o attraverso altro supporto
durevole.
4. Le comunicazioni periodiche relative ai contratti di deposito
previste ai sensi dell'articolo 119 del decreto legislativo 1°
settembre 1993, n. 385, includono la conferma che il deposito e'
ammesso al rimborso e un riferimento al modulo di cui al comma 3,
nonche' l'indicazione del sito web del sistema di garanzia
pertinente. Almeno una volta all'anno, al depositante e' fornita una
versione aggiornata del modulo.
5. Il sito web del sistema di garanzia contiene le informazioni
necessarie per i depositanti, in particolare quelle relative alla
procedura e alle condizioni della tutela fornita dal sistema di
garanzia.
6. Le banche non utilizzano a scopo pubblicitario le informazioni
previste dai commi 1, 3 e 4, salva la facolta' di indicare negli
annunci pubblicitari relativi ai contratti di deposito il sistema di
garanzia che tutela il deposito pubblicizzato.
7. In caso di fusioni, cessioni o operazioni analoghe, nonche' in
caso di recesso o esclusione da un sistema di garanzia, la banca
fornisce gratuitamente ai depositanti le informazioni previste
dall'articolo 16, paragrafi 6 e 7, della direttiva 2014/49/UE, per
iscritto o attraverso altro supporto durevole, entro i termini e con
gli effetti previsti dalla medesima direttiva.
8. La Banca d'Italia puo' dettare disposizioni attuative del
presente articolo, anche al fine di coordinarne la disciplina con
quella adottata ai sensi del titolo VI del decreto legislativo 1°
settembre 1993, n. 385. Le disposizioni della Banca d'Italia possono
altresi' prevedere che gli annunci pubblicitari relativi ai depositi
contengano informazioni ulteriori rispetto a quella consentita dal
comma 6.
9. Per l'inosservanza di quanto stabilito ai sensi del presente
articolo si applicano le sanzioni previste dall'articolo 144, comma
1, del decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385, nonche' il
comma 8 del medesimo articolo 144. Si applicano altresi' l'articolo
128 e il titolo VIII del decreto legislativo 1° settembre 1993, n.
385.
Note all'art. 3:
- Per i riferimenti normativi alla direttiva 2014/49/UE
si veda nelle note alle premesse.
- Il titolo VI del decreto legislativo 1 settembre
1993, n. 385, citato nelle note alle premesse, e' cosi'
rubricato:
«Titolo VI - TRASPARENZA DELLE CONDIZIONI CONTRATTUALI
E DEI RAPPORTI CON I CLIENTI».
- Gli articoli 119, 128 e 144 del decreto legislativo 1
settembre 1993, n. 385, citato nelle note alle premesse,
cosi' recita:
«Art. 119 (Comunicazioni periodiche alla clientela). -
1. Nei contratti di durata i soggetti indicati nell'art.
115 forniscono al cliente, in forma scritta o mediante
altro supporto durevole preventivamente accettato dal
cliente stesso, alla scadenza del contratto e comunque
almeno una volta all'anno, una comunicazione chiara in
merito allo svolgimento del rapporto. Il CICR indica il
contenuto e le modalita' della comunicazione.
2. Per i rapporti regolati in conto corrente l'estratto
conto e' inviato al cliente con periodicita' annuale o, a
scelta del cliente, con periodicita' semestrale,
trimestrale o mensile.
3. In mancanza di opposizione scritta da parte del
cliente, gli estratti conto e le altre comunicazioni
periodiche alla clientela si intendono approvati trascorsi
sessanta giorni dal ricevimento.
4. Il cliente, colui che gli succede a qualunque titolo
e colui che subentra nell'amministrazione dei suoi beni
hanno diritto di ottenere, a proprie spese, entro un
congruo termine e comunque non oltre novanta giorni, copia
della documentazione inerente a singole operazioni poste in
essere negli ultimi dieci anni. Al cliente possono essere
addebitati solo i costi di produzione di tale
documentazione.».
«Art. 128 (Controlli). - 1. Al fine di verificare il
rispetto delle disposizioni del presente titolo, la Banca
d'Italia puo' acquisire informazioni, atti e documenti ed
eseguire ispezioni presso le banche, gli istituti di moneta
elettronica, gli istituti di pagamento e gli intermediari
finanziari.
2. Con riguardo ai beneficiari e ai terzi destinatari
delle disposizioni previste dall'art. 126-quater, comma 3,
i controlli previsti dal comma 1 sono demandati al Ministro
dello sviluppo economico al quale compete, inoltre,
l'irrogazione delle sanzioni previste dall'art. 144, commi
1, lettere b), c), d), ed e), e 4.
3. Con riguardo ai soggetti individuati ai sensi
dell'art. 115, comma 2, il CICR indica le autorita'
competenti a effettuare i controlli previsti dal comma 1 e
a irrogare le sanzioni previste dall'art. 144, commi 1,
lettere b), c), d), ed e), e 4.».
«Art. 144 (Altre sanzioni amministrative alle societa'
o enti). - 1. Nei confronti delle banche, degli
intermediari finanziari, delle rispettive capogruppo, degli
istituti di moneta elettronica, degli istituti di pagamento
e dei soggetti ai quali sono state esternalizzate funzioni
aziendali essenziali o importanti, nonche' di quelli
incaricati della revisione legale dei conti, si applica la
sanzione amministrativa pecuniaria da euro 30.000 fino al
10 per cento del fatturato, per le seguenti violazioni:
a) inosservanza degli articoli 18, comma 4, 26, 28,
comma 2-ter, 34, comma 2, 35, 49, 51, 52, 52-bis, 53,
53-bis, 53-ter, 54, 55, 61 comma 5, 64, commi 2 e 4, 66,
67, 67-ter, 68, 69-quater, 69-quinquies, 69-octies,
69-novies, 69-sexiesdecies, 69-noviesdecies,
69-vicies-semel, 108, 109, comma 3, 110 in relazione agli
articoli 26, 52, 61, comma 5, 64, commi 2 e 4,
114-quinquies.1, 114-quinquies.2, 114-quinquies.3, in
relazione agli articoli 26 e 52, 114-octies, 114-undecies
in relazione agli articoli 26 e 52, 114-duodecies,
114-terdecies, 114-quaterdecies, 129, comma 1, 145, comma
3, 146, comma 2, 147, o delle relative disposizioni
generali o particolari impartite dalle autorita'
creditizie;
b) inosservanza degli articoli 116, 123, 124,
126-quater e 126-novies, comma 3, o delle relative
disposizioni generali o particolari impartite dalle
autorita' creditizie;
c) inosservanza degli articoli 117, commi 1, 2 e 4,
118, 119, 120, 120-quater, 125, commi 2, 3 e 4, 125-bis,
commi 1, 2, 3 e 4, 125-octies, commi 2 e 3, 126,
126-quinquies, comma 2, 126-sexies, 126-septies e
128-decies, comma 2, o delle relative disposizioni generali
o particolari impartite dalle autorita' creditizie;
d) inserimento nei contratti di clausole nulle o
applicazione alla clientela di oneri non consentiti, in
violazione dell'art. 40-bis o del titolo VI, ovvero offerta
di contratti in violazione dell'art. 117, comma 8;
e) inserimento nei contratti di clausole aventi
l'effetto di imporre al debitore oneri superiori a quelli
consentiti per il recesso o il rimborso anticipato ovvero
ostacolo all'esercizio del diritto di recesso da parte del
cliente, ivi compresa l'omissione del rimborso delle somme
allo stesso dovute per effetto del recesso.
2.
2-bis. Si applica la sanzione amministrativa pecuniaria
da euro duemilacinquecentottanta a euro
centoventinovemilacentodieci, nei confronti delle banche e
degli intermediari finanziari in caso di violazione delle
disposizioni previste dagli articoli 4, paragrafo 1, comma
1, e 5-bis del regolamento (CE) n. 1060/2009 del Parlamento
europeo e del Consiglio, del 16 settembre 2009, relativo
alle agenzie di rating del credito, e delle relative
disposizioni attuative.
3.
3-bis.
4. La sanzione di cui al comma 1, si applica per
l'inosservanza delle norme contenute nell'art. 128, comma
1, ovvero nei casi di ostacolo all'esercizio delle funzioni
di controllo previste dal medesimo art. 128, di mancata
adesione ai sistemi di risoluzione stragiudiziale delle
controversie previsti dall'art. 128-bis, nonche' di
inottemperanza alle misure inibitorie adottate dalla Banca
d'Italia ai sensi dell'art. 128-ter. La stessa sanzione si
applica altresi' nel caso di frazionamento artificioso di
un unico contratto di credito al consumo in una pluralita'
di contratti dei quali almeno uno sia di importo inferiore
al limite inferiore previsto ai sensi dell'art. 122, comma
1, lettera a).
5.
5-bis. Nel caso in cui l'intermediario mandante rilevi
nel comportamento dell'agente in attivita' finanziaria le
violazioni previste dai commi 1, lettere b), c), d), ed e),
e 4, l'inosservanza degli obblighi previsti dall'art.
125-novies o la violazione dell'art. 128-decies, comma 1,
ultimo periodo, adotta immediate misure correttive e
trasmette la documentazione relativa alle violazioni
riscontrate, anche ai fini dell'applicazione dell'art.
128-duodecies, all'Organismo di cui all'art. 128-undecies.
6.
7.
8. Le sanzioni previste dai commi 1, lettere b), c),
d), ed e), e 4 si applicano quando le infrazioni rivestono
carattere rilevante, secondo i criteri definiti dalla Banca
d'Italia, con provvedimento di carattere generale, tenuto
conto dell'incidenza delle condotte sulla complessiva
organizzazione e sui profili di rischio aziendali.
9. Se il vantaggio ottenuto dall'autore della
violazione come conseguenza della violazione stessa e'
superiore ai massimali indicati nel presente articolo, le
sanzioni amministrative pecuniarie di cui al presente
articolo sono elevate fino al doppio dell'ammontare del
vantaggio ottenuto, purche' tale ammontare sia
determinabile.».