Art. 7.
Estinzione anticipata dei mutui immobiliari divieto di clausole
penali
1. E' nullo qualunque patto, anche posteriore alla conclusione del
contratto, ivi incluse le clausole penali, con cui si convenga che il
mutuatario, che richieda l'estinzione anticipata o parziale di un
contratto di mutuo per l'acquisto ((o per la ristrutturazione di
unita' immobiliari adibite ad abitazione ovvero allo svolgimento
della propria attivita' economica o professionale da parte di persone
fisiche,)) sia tenuto ad una determinata prestazione a favore del
soggetto mutuante.
2. Le clausole apposte in violazione del divieto di cui al comma 1
sono nulle di diritto e non comportano la nullita' del contratto.
3. Le disposizioni di cui ai commi 1 e 2 si applicano ai contratti
di mutuo stipulati a decorrere dalla data di entrata in vigore del
presente decreto.
4. (Soppresso).
5. L'Associazione bancaria italiana e le associazioni dei
consumatori rappresentative a livello nazionale, ai sensi
dell'articolo 137 del codice del consumo di cui al decreto
legislativo 6 settembre 2005, n. 206, definiscono, entro tre mesi
dalla data di entrata in vigore del presente decreto, le regole
generali di riconduzione ad equita' dei contratti di mutuo in essere
mediante, in particolare, la determinazione della misura massima
dell'importo della penale dovuta per il caso di estinzione anticipata
o parziale del mutuo.
6. In caso di mancato raggiungimento dell'accordo di cui al
comma 5, la misura della penale idonea alla riconduzione ad equita'
e' stabilita ((entro trenta giorni)) dalla Banca d'Italia e
costituisce norma imperativa ai sensi dell'articolo 1419, secondo
comma, del codice civile ai fini della rinegoziazione dei contratti
di mutuo in essere.
7. In ogni caso i ((soggetti mutuanti)) non possono rifiutare la
rinegoziazione dei contratti di mutuo stipulati prima della data di
entrata in vigore del presente decreto, nei casi in cui il debitore
proponga la riduzione dell'importo della penale entro i limiti
stabiliti ai sensi dei commi 5 e 6.
Riferimenti normativi:
- Si riporta il testo dell'art. 137 del decreto
legislativo 6 settembre 2005, n. 206 «Codice del consumo, a
norma dell'art. 7 della legge 29 luglio 2003, n. 229»
(Pubblicato nella Gazzetta Ufficiale 8 ottobre 2005, n.
235, S.O.):
«Art. 137 (Elenco delle associazioni dei consumatori e
degli utenti rappresentative a livello nazionale). - 1.
Presso il Ministero delle attivita' produttive e' istituito
l'elenco delle associazioni dei consumatori e degli utenti
rappresentative a livello nazionale.
2. L'iscrizione nell'elenco e' subordinata al possesso,
da comprovare con la presentazione di documentazione
conforme alle prescrizioni e alle procedure stabilite con
decreto del Ministro delle attivita' produttive, dei
seguenti requisiti:
a) avvenuta costituzione, per atto pubblico o per
scrittura privata autenticata, da almeno tre anni e
possesso di uno statuto che sancisca un ordinamento a base
democratica e preveda come scopo esclusivo la tutela dei
consumatori e degli utenti, senza fine di lucro;
b) tenuta di un elenco degli iscritti, aggiornato
annualmente con l'indicazione delle quote versate
direttamente all'associazione per gli scopi statutari;
c) numero di iscritti non inferiore allo 0,5 per
mille della popolazione nazionale e presenza sul territorio
di almeno cinque regioni o province autonome, con un numero
di iscritti non inferiore allo 0,2 per mille degli abitanti
di ciascuna di esse, da certificare con dichiarazione
sostitutiva dell'atto di notorieta' resa dal legale
rappresentante dell'associazione con le modalita' di cui
agli articoli 46 e seguenti del testo unico delle
disposizioni legislative e regolamentari in materia di
documentazione amministrativa, di cui al decreto del
Presidente della Repubblica 28 dicembre 2000, n. 445;
d) elaborazione di un bilancio annuale delle entrate
e delle uscite con indicazione delle quote versate dagli
associati e tenuta dei libri contabili, conformemente alle
norme vigenti in materia di contabilita' delle associazioni
non riconosciute;
e) svolgimento di un'attivita' continuativa nei tre
anni precedenti;
f) non avere i suoi rappresentanti legali subito
alcuna condanna, passata in giudicato, in relazione
all'attivita' dell'associazione medesima, e non rivestire i
medesimi rappresentanti la qualifica di imprenditori o di
amministratori di imprese di produzione e servizi in
qualsiasi forma costituite, per gli stessi settori in cui
opera l'associazione.
3. Alle associazioni dei consumatori e degli utenti e'
preclusa ogni attivita' di promozione o pubblicita'
commerciale avente per oggetto beni o servizi prodotti da
terzi ed ogni connessione di interessi con imprese di
produzione o di distribuzione.
4. Il Ministero delle attivita' produttive provvede
annualmente all'aggiornamento dell'elenco.
5. All'elenco di cui al presente articolo possono
iscriversi anche le associazioni dei consumatori e degli
utenti operanti esclusivamente nei territori ove risiedono
minoranze linguistiche costituzionalmente riconosciute, in
possesso dei requisiti di cui al comma 2,
lettere a), b), d), e) e f), nonche' con un numero di
iscritti non inferiore allo 0,5 per mille degli abitanti
della regione o provincia autonoma di riferimento, da
certificare con dichiarazione sostitutiva dell'atto di
notorieta' resa dal legale rappresentante dell'associazione
con le modalita' di cui agli articoli 46 e seguenti del
citato testo unico, di cui al decreto del Presidente della
Repubblica n. 445 del 2000.
6. Il Ministero delle attivita' produttive comunica
alla Commissione europea l'elenco di cui al comma 1,
comprensivo anche degli enti di cui all'art. 139, comma 2,
nonche' i relativi aggiornamenti al fine dell'iscrizione
nell'elenco degli enti legittimati a proporre azioni
inibitorie a tutela degli interessi collettivi dei
consumatori istituito presso la stessa Commissione
europea.».
- Si riporta il testo dell'art. 1419 del codice civile:
«Art. 1419 (Nullita' parziale). - La nullita' parziale
di un contratto o la nullita' di singole clausole importa
la nullita' dell'intero contratto, se risulta che i
contraenti non lo avrebbero concluso senza quella parte del
suo contenuto che e' colpita dalla nullita'.
La nullita' di singole clausole non importa la nullita'
del contratto, quando le clausole nulle sono sostituite di
diritto da norme imperative.».