Art. 7
Soggetti richiedenti l'ammissione alla sperimentazione
1. La richiesta per l'ammissione alla sperimentazione puo' essere
presentata:
a) per le attivita' indicate all'articolo 5, comma 1, lettera a),
secondo quanto stabilito ai sensi delle disposizioni di legge
applicabili per l'autorizzazione o l'iscrizione, salvo quanto
previsto dall'articolo 9;
b) per le attivita' indicate all'articolo 5, comma 1, lettere b)
e c), da operatori del settore FinTech;
c) per le attivita' indicate all'articolo 5, comma 1, lettera d),
dai soggetti ivi indicati.
2. Gli esponenti dei promotori che non sono soggetti vigilati o
regolamentati da almeno un'autorita' di vigilanza sono in possesso
dei requisiti di onorabilita' e dei criteri di correttezza previsti
dagli articoli 3, 4 e 5 del decreto del Ministro dell'economia e
delle finanze 23 novembre 2020, n. 169, o da altro atto che lo
sostituisca.
3. Le richieste per le attivita' previste dall'articolo 5, comma 1,
lettere b), c) e d), possono essere presentate congiuntamente da piu'
soggetti richiedenti.
4. L'accesso alla sperimentazione non e' consentito:
a) ai soggetti sottoposti a procedure di sovraindebitamento in
base alla normativa a essi applicabile. Non possono partecipare
altresi' gli imprenditori commerciali sottoposti, in base alla
normativa a essi applicabile, a procedura concorsuale o di
risanamento, ne' gli imprenditori commerciali in forma collettiva in
stato di liquidazione in base alla legislazione a essi applicabile;
b) agli imprenditori commerciali, tenuti sulla base della
normativa applicabile alla redazione dei bilanci, laddove non siano
stati approvati e depositati nel Registro delle imprese i bilanci
degli ultimi cinque esercizi o, se costituite in un termine
inferiore, dalla costituzione.
Note all'art. 7:
- Si riporta il testo degli articoli 3, 4 e 5 del
decreto del Ministro dell'economia e delle finanze 23
novembre 2020, n. 169 (Regolamento in materia di requisiti
e criteri di idoneita' allo svolgimento dell'incarico degli
esponenti aziendali delle banche, degli intermediari
finanziari, dei confidi, degli istituti di moneta
elettronica, degli istituti di pagamento e dei sistemi di
garanzia dei depositanti), pubblicato nella Gazzetta
Ufficiale n. 310 del 15 dicembre 2020:
«Art. 3 (Requisiti di onorabilita' degli esponenti).
‑ 1. Non possono essere ricoperti incarichi da coloro che:
a) si trovano in stato di interdizione legale
ovvero in un'altra delle situazioni previste dall'art. 2382
del codice civile;
b) sono stati condannati con sentenza definitiva:
1) a pena detentiva per un reato previsto dalle
disposizioni in materia societaria e fallimentare,
bancaria, finanziaria, assicurativa, di servizi di
pagamento, antiriciclaggio, di intermediari abilitati
all'esercizio dei servizi di investimento e delle gestioni
collettive del risparmio, di mercati e gestione accentrata
di strumenti finanziari, di appello al pubblico risparmio,
di emittenti nonche' per uno dei delitti previsti dagli
articoli 270-bis, 270-ter, 270-quater, 270-quater.1,
270-quinquies, 270-quinquies.1, 270-quinquies.2,
270-sexies, 416, 416-bis, 416-ter, 418, 640 del codice
penale;
2) alla reclusione, per un tempo non inferiore a
un anno, per un delitto contro la pubblica amministrazione,
contro la fede pubblica, contro il patrimonio, in materia
tributaria;
3) alla reclusione per un tempo non inferiore a
due anni per un qualunque delitto non colposo;
c) sono stati sottoposti a misure di prevenzione
disposte dall'autorita' giudiziaria ai sensi del decreto
legislativo 6 settembre 2011, n. 159, e successive
modificazioni ed integrazioni;
d) all'atto dell'assunzione dell'incarico, si
trovano in stato di interdizione temporanea dagli uffici
direttivi delle persone giuridiche e delle imprese ovvero
di interdizione temporanea o permanente dallo svolgimento
di funzioni di amministrazione, direzione e controllo ai
sensi dell'art. 144-ter, comma 3, del testo unico bancario
e dell'art. 190-bis, commi 3 e 3-bis, del testo unico della
finanza, o in una delle situazioni di cui all'art.
187-quater del testo unico della finanza.
2. Non possono essere ricoperti incarichi da coloro
ai quali sia stata applicata con sentenza definitiva su
richiesta delle parti ovvero a seguito di giudizio
abbreviato una delle pene previste:
a) dal comma 1, lettera b), numero 1 salvo il caso
dell'estinzione del reato ai sensi dell'art. 445, comma 2,
del codice di procedura penale;
b) dal comma 1, lettera b), numero 2 e numero 3,
nella durata in essi specificata, salvo il caso
dell'estinzione del reato ai sensi dell'art. 445, comma 2,
del codice di procedura penale.
3. Con riferimento alle fattispecie disciplinate in
tutto o in parte da ordinamenti stranieri, la verifica
dell'insussistenza delle condizioni previste dai commi 1 e
2 e' effettuata sulla base di una valutazione di
equivalenza sostanziale.
4. Con riferimento al comma 1, lettere b) e c) e al
comma 2 sono fatti salvi gli effetti della riabilitazione e
della revoca della sentenza per abolizione del reato ai
sensi dell'art. 673, comma 1, del codice di procedura
penale.».
«Art. 4 (Criteri di correttezza degli esponenti). 1.
In aggiunta ai requisiti di onorabilita' previsti dall'art.
3, gli esponenti soddisfano criteri di correttezza nelle
condotte personali e professionali pregresse.
2. Sono presi in considerazione a questi fini:
a) condanne penali irrogate con sentenze anche non
definitive, sentenze anche non definitive che applicano la
pena su richiesta delle parti ovvero a seguito di giudizio
abbreviato, decreti penali di condanna, ancorche' non
divenuti irrevocabili, e misure cautelari personali
relative a un reato previsto dalle disposizioni in materia
societaria e fallimentare, bancaria, finanziaria,
assicurativa, di servizi di pagamento, di usura,
antiriciclaggio, tributaria, di intermediari abilitati
all'esercizio dei servizi di investimento e delle gestioni
collettive del risparmio, di mercati e gestione accentrata
di strumenti finanziari, di appello al pubblico risparmio,
di emittenti nonche' per uno dei delitti previsti dagli
articoli 270-bis, 270-ter, 270-quater, 270-quater.1,
270-quinquies, 270-quinquies.1, 270-quinquies.2,
270-sexies, 416, 416-bis, 416-ter, 418, 640 del codice
penale;
b) condanne penali irrogate con sentenze anche non
definitive, sentenze anche non definitive che applicano la
pena su richiesta delle parti ovvero a seguito di giudizio
abbreviato, decreti penali di condanna, ancorche' non
divenuti irrevocabili, e misure cautelari personali
relative a delitti diversi da quelli di cui alla lettera
a); applicazione, anche in via provvisoria, di una delle
misure di prevenzione disposte dall'autorita' giudiziaria
ai sensi del decreto legislativo 6 settembre 2011, n. 159;
c) sentenze definitive di condanna al risarcimento
dei danni per atti compiuti nello svolgimento di incarichi
in soggetti operanti nei settori bancario, finanziario, dei
mercati e dei valori mobiliari, assicurativo e dei servizi
di pagamento; sentenze definitive di condanna al
risarcimento dei danni per responsabilita'
amministrativo-contabile;
d) sanzioni amministrative irrogate all'esponente
per violazioni della normativa in materia societaria,
bancaria, finanziaria, mobiliare, assicurativa,
antiriciclaggio e delle norme in materia di mercati e di
strumenti di pagamento;
e) provvedimenti di decadenza o cautelari disposti
dalle autorita' di vigilanza o su istanza delle stesse;
provvedimenti di rimozione disposti ai sensi degli articoli
53 - bis, comma 1, lettera e), 67-ter, comma 1, lettera e),
108, comma 3, lettera d-bis), 114-quinquies, comma 3,
lettera d-bis), 114-quaterdecies, comma 3, lettera d-bis),
del testo unico bancario, e degli articoli 7, comma 2-bis,
e 12, comma 5-ter, del testo unico della finanza;
f) svolgimento di incarichi in soggetti operanti
nei settori bancario, finanziario, dei mercati e dei valori
mobiliari, assicurativo e dei servizi di pagamento cui sia
stata irrogata una sanzione amministrativa, ovvero una
sanzione ai sensi del decreto legislativo 8 giugno 2001, n.
231;
g) svolgimento di incarichi in imprese che siano
state sottoposte ad amministrazione straordinaria,
procedure di risoluzione, fallimento o liquidazione coatta
amministrativa, rimozione collettiva dei componenti degli
organi di amministrazione e controllo, revoca
dell'autorizzazione ai sensi dell'art. 113-ter del testo
unico bancario, cancellazione ai sensi dell'art. 112-bis,
comma 4, lettera b), del testo unico bancario o a procedure
equiparate;
h) sospensione o radiazione da albi, cancellazione
(adottata a titolo di provvedimento disciplinare) da
elenchi e ordini professionali irrogate dalle autorita'
competenti sugli ordini professionali medesimi; misure di
revoca per giusta causa dagli incarichi assunti in organi
di direzione, amministrazione e controllo; misure analoghe
adottate da organismi incaricati dalla legge della gestione
di albi ed elenchi;
i) valutazione negativa da parte di un'autorita'
amministrativa in merito all'idoneita' dell'esponente
nell'ambito di procedimenti di autorizzazione previsti
dalle disposizioni in materia societaria, bancaria,
finanziaria, mobiliare, assicurativa e dalle norme in
materia di mercati e di servizi di pagamento;
l) indagini e procedimenti penali in corso relativi
ai reati di cui alle lettere a) e b);
m) le informazioni negative sull'esponente
contenute nella Centrale dei Rischi istituita ai sensi
dell'art. 53 del testo unico bancario; per informazioni
negative si intendono quelle, relative all'esponente anche
quando non agisce in qualita' di consumatore, rilevanti ai
fini dell'assolvimento degli obblighi di cui all'art. 125,
comma 3, del medesimo testo unico.
3. Con riferimento alle fattispecie disciplinate in
tutto o in parte da ordinamenti stranieri, la verifica
della sussistenza delle situazioni previste dal comma 2 e'
effettuata sulla base di una valutazione di equivalenza
sostanziale.».
«Art. 5 (Valutazione della correttezza). 1. Il
verificarsi di una o piu' delle situazioni indicate
nell'art. 4 non comporta automaticamente l'inidoneita'
dell'esponente, ma richiede una valutazione da parte
dell'organo competente. La valutazione e' condotta avendo
riguardo ai principi di sana e prudente gestione nonche'
alla salvaguardia della reputazione della banca e della
fiducia del pubblico.
2. La valutazione e' condotta in base ad uno o piu'
dei seguenti parametri, ove pertinenti:
a) oggettiva gravita' dei fatti commessi o
contestati, con particolare riguardo all'entita' del danno
cagionato al bene giuridico tutelato, alla potenzialita'
lesiva della condotta od omissione, alla durata della
violazione, alle eventuali conseguenze sistemiche della
violazione;
b) frequenza dei comportamenti, con particolare
riguardo alla ripetizione di comportamenti della stessa
indole e al lasso di tempo intercorrente tra di essi;
c) fase del procedimento di impugnazione della
sanzione amministrativa;
d) fase e grado del procedimento penale;
e) tipologia e importo della sanzione irrogata,
valutati secondo criteri di proporzionalita', che tengano
conto tra l'altro della graduazione della sanzione anche
sulla base della capacita' finanziaria della banca;
f) lasso di tempo intercorso tra il verificarsi del
fatto o della condotta rilevante e la delibera di nomina.
Di regola si tiene conto dei fatti accaduti o delle
condotte tenute non piu' di dieci anni prima della nomina;
nel caso in cui il fatto o la condotta rilevante siano
avvenuti piu' di dieci anni prima, essi dovranno essere
tenuti in considerazione solo se particolarmente gravi o,
in ogni caso, vi siano ragioni particolarmente qualificate
per le quali la sana e prudente gestione della banca
potrebbe venirne inficiata;
g) livello di cooperazione con l'organo competente
e con l'autorita' di vigilanza;
h) eventuali condotte riparatorie poste in essere
dall'interessato per mitigare o eliminare gli effetti della
violazione, anche successive all'adozione della condanna,
della sanzione o comunque di uno dei provvedimenti
richiamati all'art. 4, comma 2;
i) grado di responsabilita' del soggetto nella
violazione, con particolare riguardo all'effettivo assetto
dei poteri nell'ambito della banca, societa' o ente presso
cui l'incarico e' rivestito, alle condotte concretamente
tenute, alla durata dell'incarico ricoperto;
l) ragioni del provvedimento adottato da organismi
o autorita' amministrativa;
m) pertinenza e connessione delle condotte, dei
comportamenti o dei fatti ai settori bancario, finanziario,
mobiliare, assicurativo, dei servizi di pagamento, nonche'
in materia di antiriciclaggio e finanziamento del
terrorismo.
3. Nel caso di cui all'art. 4, comma 2, lettera f),
la sanzione irrogata e' presa in considerazione solo se
sussistono elementi oggettivi idonei a comprovare il
contributo individuale e specifico fornito dal soggetto
nella commissione dei fatti sanzionati. In ogni caso, non
sono prese in considerazione le sanzioni di importo pari al
minimo edittale.
4. Il caso previsto dall'art. 4, comma 2, lettera g),
rileva solo se sussistono elementi oggettivi idonei a
comprovare il contributo individuale e specifico fornito
dal soggetto ai fatti che hanno determinato la crisi
dell'impresa, tenendo conto, tra l'altro, della durata del
periodo di svolgimento delle funzioni dell'interessato
presso l'impresa stessa e del lasso di tempo intercorso tra
lo svolgimento delle funzioni e l'adozione dei
provvedimenti menzionati all'art. 4, comma 2, lettera g).
5. Il criterio di correttezza non e' soddisfatto
quando una o piu' delle situazioni indicate nell'art. 4
delineano un quadro grave, preciso e concordante su
condotte che si pongono in contrasto con gli obiettivi
indicati al comma 1.».