Le allegate disposizioni in materia di autorizzazione all'attivita'
bancaria e di apertura di succursali di banche extracomunitarie
costituiscono il capitolo iniziale del volume: "Istruzioni di
vigilanza per gli enti creditizi", pubblicato dalla Banca d'Italia.
VIGILANZA CREDITIZIA E FINANZIARIA
Circolare n. 4 del 29 marzo 1988 - 105 aggiornamento
AUTORIZZAZIONE ALL'ATTIVITA' BANCARIA
APERTURA DI SUCCURSALI DI BANCHE EXTRA CEE
L'art. 14 del testo unico delle leggi in materia bancaria e
creditizia disciplina l'autorizzazione all'attivita' bancaria per le
banche nazionali e allo stabilimento in italia della prima succursale
di banche extracomunitarie.
Con il presente atto si emanano le istruzioni applicative.
a) Banche nazionali.
Le istruzioni riguardano le banche di nuova costituzione e le
societa' gia' esistenti che intendono svolgere l'attivita' bancaria
modificando il proprio oggetto sociale.
Nel nuovo quadro normativo la novita' piu' rilevante consiste
nella eliminazione dell'autorizzazione alla costituzione. Per le
nuove banche e' prevista infatti soltanto l'autorizzazione
"all'attivita'" rilasciata dalla Banca d'Italia; essa interviene
successivamente alla stipula dell'atto costitutivo e prima
dell'iscrizione nel registro delle imprese. La precedente disciplina
prevedeva invece una doppia autorizzazione: alla costituzione della
nuova banca e all'inizio dell'attivita'.
Il sistema di "autorizzazione unica" semplifica gli aspetti
procedurali coerentemente con l'obiettivo, cui si ispira la presente
disciplina, di non ostacolare l'ingresso di nuovi operatori nel
sistema bancario. Cio' e' in linea con il generale intento di
assicurare maggiore concorrenzialita' al mercato.
La Banca d'Italia autorizza l'attivita' bancaria quando ricorrono
le seguenti condizioni:
a) e' adottata la forma di societa' per azioni o di societa'
cooperativa per azioni a responsabilita' limitata;
b) il capitale versato e' di ammontare non inferiore a quello
determinato in via generale;
c) e' presentato un programma concernente l'attivita' iniziale
unitamente all'atto costitutivo e allo statuto;
d) i partecipanti al capitale hanno i requisiti di onorabilita'
stabiliti dalla legge ed esistono i presupposti per il rilascio
dell'autorizzazione necessaria per acquisire le partecipazioni al
capitale di banche, come previsto dall'art. 19 del testo unico;
e) i soggetti che svolgono funzioni di amministrazione,
direzione e controllo hanno i requisiti di professionalita' e di
onorabilita' indicati dalla legge.
Vengono confermati i presupposti oggettivi e le precondizioni
tecniche introdotti dal decreto del Presidente della Repubblica n.
350/1985 che ha recepito la prima direttiva di coordinamento bancario
n. 780/77. Peraltro la legge ora precisa che l'Autorita' procede agli
adempimenti di competenza esclusivamente sulla base del criterio
della sana e prudente gestione. Tale criterio conferma l'esclusione
delle valutazioni dell esigenze economiche del mercato, come previsto
dalla prima direttiva CEE di coordinamento.
Costituiscono presupposti riscontrabili oggettivamente quelli
relativi all'adozione della forma societaria, al versamento del
capitale minimo, ai requisiti degli esponenti aziendali. Va invece
apprezzata sul piano tecnico la sussistenza delle indicazioni di
legge in materia di programma di attivita' e di requisiti dei
partecipanti al capitale.
In merito al programma di attivita', la seconda direttiva CEE di
coordinamento prevede che l'Autorita' cui spetta la vigilanza
prudenziale esiga "che ciascun ente creditizio sia dotato di una
buona organizzazione amministrativa e contabile e di adeguate
procedure di controllo interno" (art. 13, paragrafi 1 e 2): tale
esigenza si pone ovviamente nella vita dell'azienda e, sia pure in
misura ridotta, nella fase di avvio dell'attivita'.
In questa fase le indicazioni della Banca d'Italia possono,
pertanto, riguardare il programma di attivita' e porsi quali
condizioni per il rilascio all'autorizzazione. Piu' frequentemente la
Banca d'Italia si avvale delle informazioni acquisite nella fase
costitutiva per fornire indicazioni alla banca affinche' essa
conformi le previste linee di sviluppo della propria attivita' al
rispetto delle regole prudenziali.
Per quanto concerne i requisiti dei partecipanti al capitale,
coerentemente con quanto previsto nella seconda direttiva di
coordinamento bancario, il criterio della sana e prudente gestione
guida la valutazione della qualita' dei partecipanti. Tale qualita' -
in base ai criteri fissati dal Comitato del Credito nella delibera
del 19 aprile 1993 in tema di partecipazioni al capitale delle banche
- e' intesa in termini di correttezza nelle relazioni di affari e di
affidabilita' della situazione finanziaria.
L'autorizzazione all'attivita' bancaria per le societa' gia'
esistenti che intendono entrare nel mercato del credito e'
subordinata al rispetto delle stesse condizioni stabilite per le
banche di nuova costituzione.
Considerato che tali iniziative riguardano organismi gia'
esistenti, sono fattori critici l'accertamento dell'effettiva
esistenza del capitale minimo iniziale e il contenuto del programma
di attivita'. Quest'ultimo costituisce lo strumento attraverso il
quale la Banca d'Italia valuta, oltre alle linee di sviluppo della
nuova impresa bancaria, la natura e la qualita' delle attivita'
svolte e i rischi assunti nella precedente gestione sociale, in
relazione all'esigenza del rispetto della normativa di vigilanza.
b) Stabilimento in Italia della prima succursale di banche
extracomunitarie.
Il primo impianto in Italia di banche extracomunitarie e'
autorizzato con decreto del Ministro del tesoro, d'intesa con il
Ministro degli affari esteri, sentita la Banca d'Italia. Anche in
tali casi la procedura prevede un'autorizzazione unica.
Nella valutazione delle domande le autorita' competenti tengono
conto delle seguenti condizioni, fissate con decreto del Ministro del
tesoro:
- che il sistema di vigilanza del Paese d'origine sia adeguato e
non esistano ostacoli allo scambio di informazioni con le autorita'
di vigilanza dello stesso Paese;
- che le Autorita' di vigilanza del Paese d'origine abbiano
manifestato il proprio consenso preventivo e abbiano fornito
un'attestazione in ordine alla solidita' della casa madre e alla sua
adeguatezza organizzativa.
L'autorizzazione e' rilasciata tenendo conto della condizione di
reciprocita'.
Il Governatore: FAZIO
AUTORIZZAZIONE ALL'ATTIVITA' BANCARIA
Sezione I
DISPOSIZIONI DI CARATTERE GENERALE
1. Premessa.
La raccolta di risparmio tra il pubblico e l'esercizio del credito
costituiscono l'attivita' bancaria il cui esercizio, per legge, e'
riservato alle banche.
Le presenti istruzioni disciplinano l'accesso di nuovi soggetti
bancari al mercato; la possibilita' di ingresso di nuove banche
costituisce un presupposto per l'esplicarsi di un'effettiva
concorrenza tra gli operatori.
E' consentita l'entrata nel mercato del credito sia a nuove banche
sia a societa' gia' esistenti che intendono svolgere l'attivita'
bancaria, modificando il proprio oggetto sociale. In entrambi i casi
e' prevista l'autorizzazione della Banca d'Italia.
L'intervento della Banca d'Italia e' finalizzato a verificare
l'esistenza delle condizioni atte a garantire la sana e prudente
gestione della banca. A tal fine la legge fissa le seguenti
condizioni:
a) presentazione di un programma di attivita' iniziale,
unitamente all'atto costitutivo e allo statuto;
b) possesso da parte dei partecipanti al capitale dei requisiti
di onorabilita' e dei presupposti necessari per il rilascio
dell'autorizzazione prevista all'art. 19 del testo unico delle leggi
in materia bancaria e creditizia (decreto legislativo n. 385 del 1
settembre 1993), che disciplina la partecipazione al capitale delle
banche;
c) possesso da parte dei soggetti che svolgono funzioni di
amministrazione, direzione e controllo dei requisiti di
professionalita' e di onorabilita';
d) adozione della forma di societa' per azioni o di societa'
cooperativa a responsabilita' limitata;
e) esistenza di un capitale versato di ammontare non inferiore a
12,5 miliardi di lire ovvero a 2 miliardi di lire per le banche di
credito cooperativo.
La Banca d'Italia, oltre a verificare l'esistenza dei presupposti
oggettivi indicati alle lettere c), d) ed e), valuta sul piano
tecnico la sussistenza delle indicazioni di legge in materia di
programma di attivita' e di requisiti dei partecipanti al capitale.
Con riferimento al programma di attivita', le iniziative di
costituzione devono rispondere a disegni imprenditoriali che
consentono ai nuovi soggetti di operare in modo efficiente. La Banca
d'Italia puo' richiedere che la nuova banca adegui le linee di
sviluppo risultanti dal programma di attivita' alle esigenze di
vigilanza per quel che riguarda il rispetto sia degli obblighi
informativi sia delle regole prudenziali.
Per le societa' gia' esistenti che intendono entrare nel mercato
bancario il programma di attivita', oltre a descrivere le linee di
sviluppo della nuova banca, contiene indicazioni sulla natura e sulla
qualita' delle attivita' precedentemente svolte, sull'articolazione
territoriale e sulle soluzioni tecnico-organizzative che la societa'
intende adottare per adeguare il complesso aziendale al nuovo ambito
operativo. La Banca d'Italia esamina il programma tenendo conto delle
attivita' svolte e dei rischi assunti nella precedente gestione
sociale e verifica che la situazione patrimoniale, economica e
finanziaria dell'impresa sia tale da assicurare sin dall'inizio il
rispetto di tutte le regole di vigilanza bancaria.
Con riferimento allo statuto la Banca d'Italia valuta che le
previsioni in esso contenute siano tali da consentire l'ordinato
svolgimento dell'attivita' della nuova banca.
La Banca d'Italia valuta la qualita' dei partecipanti che
intendono detenere, anche indirettamente, partecipazioni superiori al
5% o di controllo della banca, sulla base dei criteri generali che
fanno riferimento alla correttezza nelle relazioni di affari e alla
affidabilita' della situazione finanziaria di questi soggetti.
2. Fonti normative.
La materia e' regolata da:
- l'art. 14 del testo unico delle leggi in materia bancaria e
creditizia (decreto legislativo n. 385 del 1 settembre 1993), di
seguito denominato "T.U.", in materia di autorizzazione all'attivita'
bancaria;
- la delibera del Comitato interministeriale per il credito ed il
risparmio (CICR) del 19 aprile 1993 che fissa i criteri cui la Banca
d'Italia si attiene per autorizzare l'acquisizione di partecipazioni
superiori al 5% o di controllo nel capitale di banche;
- l'art. 159 del T.U. che prevede il parere vincolante della Banca
d'Italia nel caso in cui l'autorizzazione all'attivita' bancaria sia
di competenza delle regioni a statuto speciale (1);
- il decreto n. 242826 emanato dal Ministro del tesoro il 9 agosto
1993 che stabilisce i criteri di autorizzazione per lo stabilimento
in Italia della prima succursale di una banca extracomunitaria.
3. Definizioni.
Ai fini della presente disciplina si intende per:
- "filiazione bancaria": la banca nazionale controllata anche
indirettamente da una banca estera ovvero da soggetti, persone
fisiche o giuridiche, che controllano la banca estera;
- "esponenti aziendali": i membri del consiglio di
amministrazione, del collegio sindacale (sindaci effettivi e
supplenti) e il direttore generale della banca;
- "responsabili della succursale": i due principali esponenti
della prima succursale in Italia di una banca extracomunitaria;
- "societa' finanziaria": la societa' che esercita in via
esclusiva o prevalente una o piu' delle attivita' previste dall'art.
1, comma 2, lettera f), punti da 2 a 12, del T.U. ovvero altre
attivita' finanziarie come previsto al punto 15 del medesimo
articolo.
4. Ambito di applicazione.
Le presenti istruzioni sono indirizzate:
- ai soggetti, persone fisiche o giuridiche, che intendono
promuovere iniziative per la costituzione di nuove banche in Italia;
- alle societa' gia' esistenti che intendono esercitare
l'attivita' bancaria in Italia trasformando l'oggetto sociale;
- alle banche extracomunitarie che intendono insediarsi in Italia
con una prima succursale.
Sezione II
CAPITALE MINIMO
Ai fini del rilascio dell'autorizzazione all'attivita' bancaria,
l'ammontare minimo del capitale iniziale e' stabilito in:
- 12,5 miliardi di lire per le banche in forma di societa' per
azioni e per le banche popolari;
- 2 miliardi di lire per le banche di credito cooperativo.
I limiti indicati tengono conto, da un lato, dell'esigenza di non
ostacolare l'accesso al mercato di nuovi operatori e, dall'altro, di
assicurare adeguati mezzi finanziari alle banche nella fase d'inizio
dell'attivita'.
Ciascun socio di una banca di credito cooperativo puo'
sottoscrivere capitale della banca fino a un ammontare massimo di 80
milioni di lire (2). Il valore nominale di ciascuna azione deve
essere compreso tra lire cinquantamila e un milione di lire (3).
La partecipazione di ciascun socio al capitale di una banca
popolare non puo' superare lo 0,50 % del capitale sociale (4). Il
valore nominale delle azioni non puo' essere inferiore a lire
cinquemila (5).
Nel caso in cui il capitale iniziale comprenda anche conferimenti
in natura (6), si applica la procedura per la stima dei conferimenti
di beni in natura e di crediti stabilita dall'art. 2343 del codice
civile.
La Banca d'Italia, in relazione alla natura dei beni e dei crediti
conferiti e alle esigenze di vigilanza, puo' richiedere anche
l'applicazione della procedura prevista dalla sezione VII, paragrafo
1.2, delle presenti istruzioni in materia di accertamento del
patrimonio di societa' gia' esistenti che intendono svolgere
l'attivita' bancaria.
____________
(1) In questi casi la domanda va inviata alle autorita'
regionali competenti.
(2) Art. 34, comma 4, del T.U.
(3) Art. 33, comma 4, del T.U.
(4) Art. 30, comma 2, del T.U.
(5) Art. 29, comma 2, del T.U.
(6) Tale possibilita' deve essere espressamente prevista
nell'atto costitutivo ai sensi dell'art. 2342 del codice
civile.
Sezione III
PROGRAMMA DI ATTIVITA'
Gli amministratori della banca predispongono un programma per
l'attivita' iniziale del nuovo soggetto. Nel programma sono indicati:
a) i settori di intervento, le operazioni e i servizi che la
banca intende svolgere nell'ambito delle attivita' indicate all'art.
1, comma 2, lettera f) del T.U. In particolare, vanno specificate le
aree economiche e territoriali di intervento e la tipologia di
clientela cui la banca intende rivolgersi sia nell'attivita' di
raccolta (mercato al dettaglio, all'ingrosso, interbancario, ecc.)
sia in quella di impiego (finanziamento alle famiglie, alle imprese,
ecc.);
b) la struttura tecnica, organizzativa e territoriale, nonche'
il sistema dei controlli interni che la banca intende adottare per
conseguire gli obiettivi prefissati e raggiungere le caratteristiche
dimensionali previste;
c) le caratteristiche del sistema informativo che la banca
utilizzera' per tenere sotto controllo la propria situazione tecnica
e per effettuare le segnalazioni di vigilanza.
Quando la banca intende offrire gia' nel periodo iniziale della
sua attivita' prodotti finanziari innovativi, essa deve indicare nel
programma le risorse umane e tecniche che sono destinate a tali
settori.
Il programma di attivita' e' accompagnato da una relazione tecnica
contenente i bilanci previsionali dei primi tre esercizi da cui
risultano in particolare:
- l'ammontare degli investimenti che la banca intende effettuare
per impiantare la struttura tecnico-organizzativa e le relative
coperture finanziarie;
- le dimensioni operative che la banca si propone di raggiungere;
- i risultati economici attesi.
La Banca d'Italia puo' condizionare il rilascio
dell'autorizzazione a interventi di modifica del programma quando le
linee di sviluppo in esso previste contrastino con la sana e prudente
gestione.
Sempre al fine di preservare la sana e prudente gestione la Banca
d'Italia, nel rilasciare l'autorizzazione, puo' fornire indicazioni
alla banca perche' quest'ultima conformi le previste linee di
sviluppo della propria attivita' al rispetto delle regole prudenziali
e alle esigenze informative di vigilanza.
Sezione IV
CONTROLLI SULL'ASSETTO PROPRIETARIO DELLA BANCA
1. Presupposti e condizioni per la partecipazione al capitale.
I soggetti che partecipano al capitale della banca in misura
superiore al 2% devono possedere i requisiti di onorabilita' previsti
dalla legge (7).
La legge stabilisce inoltre che sia verificata l'esistenza degli
altri presupposti previsti dalla disciplina in materia di
partecipazione al capitale delle banche per i soggetti (8) che
detengono, anche indirettamente, partecipazioni in misura superiore
al 5% o di controllo nel capitale della banca.
A tal fine la Banca d'Italia, con l'obiettivo di tutelare la sana
e prudente gestione, valuta la qualita' di tali soggetti in termini
di correttezza nelle relazioni di affari e affidabilita' della
situazione finanziaria, sulla base dei criteri fissati dal CICR.
Possono, inoltre, assumere rilievo gli eventuali legami di
qualsiasi natura - anche familiari o associativi - tra il
partecipante e altri soggetti che si trovino in situazioni tali da
compromettere le condizioni sopra indicate.
____________
(7) La materia dei requisiti di onorabilita' dei soci e'
disciplinata, ai sensi dell'art. 161, comma 2, del T.U.,
dal decreto del Presidente della Repubblica n. 350/1985 e
dal capitolo VIII, sezione I, delle "Istruzioni di
vigilanza per gli enti creditizi". Il fascicolo puo' essere
richiesto presso le Filiali della Banca d'Italia.
(8) Per soggetti si intendono le persone fisiche, le
societa', gli enti di qualsiasi natura.
La Banca d'Italia, nell'effettuare tali verifiche, utilizza le
informazioni e i dati in suo possesso e puo' avvalersi di notizie
riservate derivanti dalla collaborazione con altre autorita'
pubbliche o con autorita' di vigilanza competenti negli Stati esteri
interessati.
Nell'allegato A.1 e' indicata la documentazione necessaria per
valutare la qualita' dei partecipanti al capitale. Resta ferma la
facolta' della Banca d'Italia di richiedere ulteriori informazioni a
integrazione della documentazione prodotta.
2. Partecipazioni superiori al 15% o di controllo.
I soggetti che svolgono in misura rilevante attivita' di impresa,
in forma individuale o sotto forma societaria, in settori non
bancario e non finanziario, per legge non possono essere autorizzati
ad acquisire partecipazioni superiori al 15% del capitale delle
banche, o che comportino il controllo di esse (9).
In conformita' ai criteri fissati dal CICR questo divieto non si
applica qualora il soggetto interessato provi che le attivita' svolte
direttamente, diverse da quelle bancarie e finanziarie, non eccedono
il 15% del totale delle attivita' svolte direttamente.
Se il soggetto possiede, anche indirettamente, partecipazioni di
controllo in societa', deve essere rispettata la condizione che la
somma degli attivi di bilancio delle societa' non bancarie e non
finanziarie controllate non ecceda il 15% del totale dell'attivo
d'impresa del soggetto richiedente e di tutte le societa' da esso
controllate.
Le attivita' finanziarie sono quelle indicate nell'art. 1, comma
2, lettera f) del T.U.; ad esse e' assimilata l'attivita'
assicurativa.
La documentazione richiesta e lo schema da compilare per la
verifica della condizione sopra indicata sono riportati negli
allegati A.2 e B.
Nel caso in cui la nuova banca si inserisce in una struttura di
gruppo che non ha la qualifica di gruppo bancario ai sensi dell'art.
60 del T.U., la Banca d'Italia valuta che l'assetto del gruppo non
risulti di ostacolo allo svolgimento dei controlli di vigilanza.
Qualora al gruppo appartengano societa' insediate all'estero la Banca
d'Italia valuta se la localizzazione delle stesse o le attivita'
svolte in questi Paesi siano tali da consentire l'esercizio di una
efficace azione di vigilanza.
Analoghe valutazioni sono effettuate nei casi in cui, pur in
assenza di strutture di gruppo, la banca sia posseduta da un soggetto
che controlla piu' societa'.
Qualora il gruppo in cui la nuova banca entra a far parte sia un
gruppo bancario, ovvero si determini la costituzione di un gruppo
bancario, la Banca d'Italia valuta la compatibilita' dell'assetto del
gruppo con la disciplina di vigilanza dei gruppi bancari.
3. Protocollo di autonomia.
La persona fisica o i legali rappresentanti delle persone
giuridiche, societa' di persone o enti di diversa natura che hanno
partecipazioni in misura superiore al 15% del capitale della nuova
banca, o comunque di controllo, devono sottoscrivere un protocollo di
autonomia, secondo lo schema riportato nell'allegato C.
In caso di partecipazione indiretta, detenuta tramite uno o piu'
soggetti interposti, il protocollo di autonomia e' sottoscritto sia
dal soggetto al vertice della catena partecipativa sia da quello
direttamente titolare delle azioni della nuova banca, sempreche'
quest'ultimo abbia una partecipazione superiore al 15% del capitale
della nuova banca.
La Banca d'Italia puo' comunque estendere l'obbligo di
sottoscrizione del protocollo anche ai soggetti con partecipazioni
inferiori al 15% ovvero richiedere, caso per caso, l'assunzione di
ulteriori e piu' specifici impegni qualora emergano situazioni di
pericolo per l'autonomia gestionale della nuova banca.
4. Filiazioni di banche estere.
4.1. Filiazioni di banche comunitarie.
Come previsto dall'art. 7 della direttiva CEE n. 646/89, la Banca
d'Italia autorizza le nuove filiazioni bancarie di banche comunitarie
previa consultazione delle Autorita' del Paese d'origine della banca
comunitaria.
____________
(9) Art. 19, comma 6, del T.U.
4.2. Filiazioni di banche extracomunitarie.
Nel caso in cui la domanda di autorizzazione riguardi filiazioni
bancarie di banche extracomunitarie la Banca d'Italia, ai fini di una
sana e prudente gestione della banca da autorizzare, valuta le
seguenti condizioni:
- che nel Paese d'origine della banca che costituisce la
filiazione vi sia una regolamentazione adeguata sotto il profilo dei
controlli di vigilanza anche su base consolidata;
- che esistano accordi in materia di scambio di informazioni
ovvero non vi siano ostacoli allo scambio di informazioni con le
Autorita' di vigilanza del Paese d'origine della banca che
costituisce la filiazione;
- che le Autorita' di vigilanza del Paese d'origine abbiano
manifestato il preventivo consenso alla costituzione in Italia di una
filiazione da parte della banca da esse vigilata;
- che le Autorita' di vigilanza del Paese d'origine abbiano
fornito un'attestazione in ordine alla solidita' patrimoniale,
all'adeguatezza delle strutture organizzative, amministrative e
contabili della casa madre o del gruppo bancario di appartenenza.
La Banca d'Italia puo' limitare l'ambito operativo della
filiazione bancaria se sussistono esigenze di vigilanza prudenziale.
Sezione V
REQUISITI DI PROFESSIONALITA' E DI ONORABILITA'
DEGLI ESPONENTI AZIENDALI
La materia dei requisiti di professionalita' e di onorabilita'
degli esponenti aziendali e' disciplinata, ai sensi dell'art. 161,
comma 2, del T.U., dal decreto del Presidente della Repubblica n.
350/1985 (10). Le relative istruzioni applicative sono contenute nel
capitolo IX del fascicolo "Istruzioni di vigilanza per gli enti
creditizi".
I documenti che sono necessari per la verifica del possesso dei
requisiti sono indicati nell'allegato D.
Sezione VI
AUTORIZZAZIONE ALL'ATTIVITA' BANCARIA
PER LE BANCHE DI NUOVA COSTITUZIONE
1. Domanda di autorizzazione.
Gli amministratori devono inoltrare la domanda di autorizzazione
all'attivita' bancaria dopo aver stipulato l'atto costitutivo e prima
di dare corso al procedimento di iscrizione nel registro delle
imprese.
In sede di atto costitutivo i soci nominano i membri del consiglio
di amministrazione, del collegio sindacale e il direttore generale
della banca (11). Il versamento del capitale sociale deve essere di
ammontare non inferiore a quello minimo stabilito dalle presenti
disposizioni (cfr. sez. II).
Prima della presentazione della domanda di autorizzazione, gli
esponenti aziendali sono tenuti a predisporre la documentazione dalla
quale risulta il possesso dei requisiti di professionalita' e di
onorabilita' (cfr. sez. V). La documentazione viene esaminata dai
componenti il consiglio di amministrazione con le stesse modalita'
indicate nel capitolo IX delle "Istruzioni di vigilanza per gli enti
creditizi".
____________
(10) Con riferimento ai requisiti di onorabilita', il
CICR, nella riunione del 30 luglio 1993, ha previsto che
l'esponente aziendale porti a conoscenza del consiglio di
amministrazione della banca la circostanza di essere stato
sottoposto a indagini preliminari o di avere assunto la
qualita' di imputato, affinche' l'organo consiliare assuma
le decisioni piu' idonee a salvaguardia dell'autonomia
gestionale, dell'efficienza allocativa e della reputazione
della banca. Se l'esponente e' sottoposto a misure
cautelari personali e' prevista la sospensione
dell'interessato dalle funzioni.
(11) Al fine di semplificare l'iter procedurale, potra'
essere valutata l'opportunita' che nell'atto costitutivo
venga conferita al consiglio di amministrazione o al
presidente dello stesso la delega per apportare le
modifiche all'atto stesso eventualmente richieste dalla
Banca d'Italia per il rilascio dell'autorizzazione.
La domanda deve essere inviata alla Filiale della Banca d'Italia
nel cui ambito territoriale avra' sede legale la banca da
autorizzare. Alla stessa Filiale possono essere richiesti chiarimenti
o informazioni utili per dar corso alle iniziative di costituzione di
nuove banche.
Gli amministratori di banche di credito cooperativo possono
presentare la domanda di autorizzazione tramite la Federazione
nazionale della categoria (12).
Alla domanda sono allegati:
a) l'atto costitutivo e lo statuto sociale;
b) il programma di attivita' che contiene le informazioni
indicate nella sezione III e ogni altro elemento ritenuto utile al
fine di illustrare compiutamente le caratteristiche operative che la
banca intende assumere (13);
c) l'elenco, preferibilmente in ordine alfabetico, dei soggetti
che partecipano direttamente e indirettamente al capitale della
banca, con l'indicazione delle rispettive quote di partecipazione in
valore assoluto e in termini percentuali e con le firme degli
interessati; per le partecipazioni indirette andra' specificato il
soggetto tramite il quale si detiene la partecipazione;
d) la seguente documentazione necessaria per la verifica del
possesso del requisito di onorabilita' delle persone fisiche che
hanno sottoscritto piu' del 2% del capitale della nuova banca:
- il certificato rilasciato dalla Prefettura (14) da cui risulta
l'insussistenza delle situazioni previste all'art. 5, n. 2, del
decreto del Presidente della Repubblica n. 350/1985;
- il certificato generale del casellario giudiziale;
e) la documentazione richiesta per la verifica della qualita'
dei soggetti che acquisiscono, anche indirettamente, partecipazioni
superiori al 5% o di controllo nel capitale della banca (cfr. all.
A);
f) l'attestazione del versamento del capitale nella misura
minima stabilita dalla legge, ove non risulti dall'atto costitutivo;
g) il verbale della riunione nel corso della quale gli
amministratori hanno verificato il possesso dei requisiti di
professionalita' e di onorabilita' sia degli stessi amministratori,
sia dei soggetti chiamati a svolgere funzioni di direzione e
controllo.
La documentazione indicata alle lettere d ), e ), f ) e g ) deve
avere data non anteriore ai tre mesi dalla presentazione della
domanda di autorizzazione.
La Banca d'Italia si riserva di richiedere, ove necessario,
ulteriori informazioni a integrazione della documentazione prodotta.
I soci delle banche di credito cooperativo devono inoltre
attestare che nel territorio di competenza della costituenda banca
essi hanno la residenza, la sede ovvero operano con carattere di
continuita'. Tale attestazione deve risultare da certificazione
rilasciata dalle competenti Autorita' comunali o da dichiarazione
sostitutiva di atto notorio ai sensi dell'art. 4 della legge n.
15/1968.
____________
(12) La domanda puo' essere presentata alla Federazione
nazionale tramite le Federazioni locali.
(13) Ai sensi dell'art. 16 della legge 2 gennaio 1991,
n. 1, le banche possono svolgere l'attivita' di
intermediazione mobiliare previa autorizzazione della Banca
d'Italia. Nel caso in cui si intenda richiedere anche
l'autorizzazione per l'esercizio di tali attivita', va
presentata la documentazione prevista nel capo LI delle
"Istruzioni di vigilanza per gli enti creditizi".
L'autorizzazione per l'esercizio dell'attivita' di
intermediazione in valori mobiliari e' rilasciata
contestualmente all'autorizzazione all'attivita' bancaria.
(14) Ai sensi dell'art. 10-sexies della legge 31 maggio
1965, n. 575, cosi' come introdotto dall'art. 7 della
legge 19 marzo 1990, n. 55, e modificato dall'art. 20 del
decreto-legge n. 152/1991, convertito con legge 12 luglio
1991, n. 203.
Se la domanda riguardante una banca di credito cooperativo e'
inviata tramite la Federazione nazionale, questa verifica la
completezza della documentazione ricevuta dagli amministratori (15) e
trasmette la domanda alla competente Filiale della Banca d'Italia
allegando:
a) il programma di attivita' unitamente all'atto costitutivo e
allo statuto sociale della banca;
b) l'attestazione del versamento del capitale, ove non risulti
dall'atto costitutivo;
c) il verbale da cui risulta la verifica del possesso dei
requisiti di professionalita' e di onorabilita' degli esponenti
aziendali.
La domanda e' accompagnata da una relazione della Federazione che
illustra i profili tecnici dell'iniziativa. Nella relazione sono
elencati gli adempimenti svolti e la documentazione prodotta dagli
interessati per il rispetto delle condizioni e dei presupposti di
legge in ordine ai requisiti dei soci.
La Banca d'Italia si riserva di richiedere direttamente alla
Federazione la documentazione e gli eventuali chiarimenti necessari
su dati e notizie indicati nella relazione.
2. Rilascio dell'autorizzazione all'attivita' bancaria.
La Banca d'Italia rilascia l'autorizzazione all'attivita' bancaria
entro novanta giorni dalla data di ricevimento della domanda,
corredata della richiesta documentazione; nel caso in cui la domanda
relativa a banche di credito cooperativo sia stata presentata tramite
la Federazione nazionale, il termine e' di sessanta giorni.
Se la documentazione presentata risulta incompleta o insufficiente
il termine e' interrotto; in tale ipotesi, esso inizia nuovamente a
decorrere dalla data di ricezione della documentazione integrativa.
Il termine puo' essere sospeso, dandone comunicazione agli
interessati, qualora la Banca d'Italia richieda elementi informativi
o documentazione ad Autorita' pubbliche e Autorita' di vigilanza di
altri Stati per l'esercizio dei controlli previsti alla sezione IV.
Secondo quanto previsto dall'art. 3, paragrafo 6, della direttiva
77/780/CEE, la decisione della Banca d'Italia e' comunque adottata
entro dodici mesi dalla data di ricezione della domanda di
autorizzazione.
3. Iscrizione all'albo.
La banca inoltra alla Filiale della Banca d'Italia, nella cui
provincia ha sede, il certificato che attesta la data di iscrizione
della societa' nel registro delle imprese secondo le modalita'
previste dalla legge.
La Banca d'Italia iscrive quindi la banca all'albo di cui all'art.
13 del testo unico.
4. Disposizioni transitorie per le domande di autorizzazione in
corso.
Il sistema di "autorizzazione unica", che semplifica il
procedimento autorizzativo, si applica anche alle iniziative di
costituzione in corso alla data di emanazione delle presenti
istruzioni.
Poiche' non e' piu' previsto il rilascio del benestare di massima,
i promotori procederanno direttamente alla stipula dell'atto
costitutivo e agli altri adempimenti previsti nella presente sezione
in tema di requisiti degli esponenti aziendali e di versamento del
capitale (16).
Fino al 31 dicembre 1994 rimangono ferme le soglie minime di
capitale iniziale previste dalla precedente disciplina nei casi in
cui esse risultino piu' favorevoli rispetto a quelle stabilite nella
nuova normativa.
Le domande gia' presentate restano valide fino al 31 dicembre 1994
sempreche' entro tale data siano integrate con la documentazione
prevista dalla presente disciplina. In casi particolari, la Banca
d'Italia si riserva di richiedere l'aggiornamento della
documentazione gia' presentata.
____________
(15) La domanda e' ovviamente quella prevista in via
generale nella presente sezione.
(16) Ovviamente nei casi in cui tali adempimenti non
siano stati gia' effettuati.
Sezione VII
AUTORIZZAZIONE ALL'ATTIVITA' BANCARIA
PER LE SOCIETA' GIA' ESISTENTI
1. Procedura di autorizzazione.
Le societa' gia' esistenti che intendono svolgere l'attivita'
bancaria, modificando il proprio oggetto sociale, presentano domanda
di autorizzazione alla Banca d'Italia. Il rilascio
dell'autorizzazione e' subordinato al rispetto delle stesse
condizioni stabilite per le banche di nuova costituzione.
In tali circostanze sono fattori critici il contenuto del
programma di attivita' e l'accertamento dell'esistenza del patrimonio
(capitale e riserve) che non deve essere inferiore ai limiti minimi
stabiliti dalla presente disciplina.
Per le modalita' di presentazione della domanda si rinvia alle
disposizioni previste nella sezione VI, paragrafo 1. L'autorizzazione
all'attivita' bancaria e' richiesta dopo l'approvazione della
delibera di modifica dell'atto costitutivo e prima che di tale atto
venga richiesta l'iscrizione nel registro delle imprese.
Per il rilascio dell'autorizzazione all'attivita' bancaria si
rinvia alla sezione VI, paragrafo 2.
1.1. Programma di attivita'.
Nel programma di attivita' la societa' deve indicare:
- le attivita' svolte in precedenza. In particolare, devono essere
forniti i dati necessari a valutare la rispondenza della situazione
della societa' alle regole prudenziali di vigilanza bancaria (in
materia di adeguatezza patrimoniale, di concentrazione dei rischi,
ecc.). Devono essere allegati i bilanci degli ultimi tre esercizi;
- le linee di sviluppo (settori di intervento, tipo di operazioni,
articolazione territoriale, ecc.) che la nuova banca intende seguire.
In materia di articolazione territoriale andranno fornite
informazioni in ordine alle strutture esistenti e agli sviluppi che
la societa' intende dare alle stesse. Deve essere allegata la
relazione tecnica contenente i bilanci previsionali dei primi tre
esercizi della banca (cfr. sez. III);
- le iniziative che essa intende adottare, e i relativi tempi di
attuazione, per convertire le risorse disponibili ai processi di
produzione che caratterizzano l'impresa bancaria.
La Banca d'Italia, nell'ambito delle valutazioni inerenti al
programma di attivita' (cfr. sez. III), accerta che le attivita'
finanziarie che la societa' intende svolgere non violino le riserve
di attivita' previste dalla legge. La Banca d'Italia puo'
condizionare il rilascio dell'autorizzazione alla dismissione di
determinati settori di attivita' o limitarne l'articolazione
territoriale. Nega l'autorizzazione se la societa' non risulta in
grado di rispettare la normativa prudenziale di vigilanza.
1.2. Accertamento dell'esistenza del patrimonio.
La Banca d'Italia, ai fini del rilascio dell'autorizzazione, puo'
richiedere la verifica dell'esistenza del patrimonio in relazione
alla natura dell'attivita' svolta dalla societa'.
In tali casi la Banca d'Italia puo' richiedere che l'esistenza del
patrimonio risulti da una perizia svolta da esperti in materia
bancaria designati dalla societa' tra i nominativi allo scopo
indicati dal Fondo Interbancario di tutela dei depositi ovvero, per
le banche di credito cooperativo, dal Fondo Centrale di Garanzia.
A garanzia della veridicita' del contenuto della perizia si
richiede che la stessa venga giurata dagli incaricati innanzi al
cancelliere, come previsto dall'art. 5 del r.d. 9 ottobre 1922, n.
1366.
Il perito deve redigere una relazione dalla quale risultano:
- l'esistenza e l'ammontare del patrimonio;
- il rispetto delle regole prudenziali di vigilanza;
- la valutazione dell'assetto organizzativo-contabile della
societa' e della capacita' di corrispondere alle esigenze informative
di vigilanza.
La Banca d'Italia, in relazione al tipo di attivita' svolto dalla
societa', si riserva di indicare ulteriori aspetti che devono formare
oggetto della perizia e di cui deve essere dato conto nella
relazione.
La Banca d'Italia puo' richiedere l'accesso di propri ispettori.
Nei casi in cui la Banca d'Italia richieda una perizia o l'accesso
di propri ispettori, i termini per il rilascio dell'autorizzazione
sono interrotti; essi iniziano nuovamente a decorrere dalla data di
consegna della perizia ovvero della conclusione delle verifiche degli
ispettori della Banca d'Italia.
2. Iscrizione all'albo.
L'iscrizione all'albo delle societa' gia' esistenti che sono state
autorizzate all'attivita' bancaria avviene con le stesse modalita'
previste per le banche di nuova costituzione al paragrafo 3 della
sezione VI.
Sezione VIII
STABILIMENTO DELLA PRIMA SUCCURSALE
DI BANCHE EXTRACOMUNITARIE
1. Condizioni per l'autorizzazione.
Lo stabilimento della prima succursale di una banca
extracomunitaria e' subordinato all'autorizzazione del Ministro del
tesoro, d'intesa con il Ministro degli affari esteri, sentita la
Banca d'Italia.
A tal fine e' richiesto il rispetto delle seguenti condizioni:
a) esistenza di un fondo di dotazione non inferiore a 12,5
miliardi di lire;
b) presentazione di un programma di attivita' concernente
l'attivita' iniziale della succursale, secondo quanto stabilito al
successivo paragrafo 2;
c) possesso dei requisiti di professionalita' e di onorabilita'
da parte dei responsabili della succursale, come previsto al
successivo paragrafo 3.
In conformita' ai criteri fissati dal decreto del Ministro del
tesoro n. 242826 del 9 agosto 1993, per la valutazione delle domande
si tiene conto delle seguenti circostanze:
- che nel Paese d'origine vi sia una regolamentazione adeguata
sotto il profilo dei controlli di vigilanza anche su base
consolidata;
- che esistano accordi in materia di scambio di informazioni
ovvero che non vi siano ostacoli allo scambio di informazioni con le
Autorita' di vigilanza del Paese d'origine;
- che le Autorita' di vigilanza del Paese d'origine abbiano
manifestato il preventivo consenso all'apertura della succursale in
Italia e allo svolgimento delle specifiche attivita' prescelte dalla
banca;
- che le Autorita' di vigilanza del Paese d'origine abbiano
fornito un'attestazione in ordine alla solidita' patrimoniale,
all'adeguatezza delle strutture organizzative, amministrative e
contabili della casa madre e del gruppo bancario di appartenenza.
L'autorizzazione e' rilasciata tenendo conto della condizione di
reciprocita'.
2. Programma di attivita'.
Nel programma sull'attivita' iniziale della succursale sono
indicati:
a) i settori di intervento, le operazioni e i servizi che la
succursale intende svolgere nell'ambito delle attivita' indicate
all'art. 1, comma 2, lettera f), del T.U. (17). In particolare, vanno
specificate le aree economiche e territoriali di intervento e la
tipologia di clientela cui la banca intende rivolgersi sia
nell'attivita' di raccolta (mercato al dettaglio, all'ingrosso,
interbancario, ecc.) sia in quella di impiego (finanziamento alle
famiglie, alle imprese, ecc.).
____________
(17) Ai sensi dell'art. 16 della legge 2 gennaio 1991,
n. 1, le banche extracomunitarie possono svolgere le
attivita' di intermediazione mobiliare disciplinate dalla
legge medesima previa autorizzazione della Banca d'Italia.
Ove la domanda per lo svolgimento dell'attivita' di
intermediazione in valori mobiliari sia presentata
congiuntamente all'istanza di autorizzazione allo
stabilimento di prima succursale, la Banca d'Italia fa
conoscere le proprie determinazioni all'atto della
trasmissione dell'autorizzazione del Ministro del tesoro.
Se la banca intende svolgere attraverso la propria succursale in
Italia attivita' diverse da quelle indicate nel richiamato articolo
del T.U., e' necessario che le attivita' medesime siano
effettivamente esercitate dalla casa madre nel Paese di origine;
b) la struttura tecnico-organizzativa e il sistema di controlli
interni che la succursale intende adottare per conseguire gli
obiettivi prefissati e per raggiungere le caratteristiche
dimensionali previste;
c) gli ulteriori mezzi finanziari, in aggiunta al fondo di
dotazione, di cui la succursale puo' disporre per lo svolgimento
dell'attivita' in Italia.
Il programma di attivita' e' accompagnato da una relazione tecnica
riguardante i primi tre esercizi da cui risulti:
- l'ammontare degli investimenti che la casa madre intende
effettuare per impiantare la struttura tecnico-organizzativa della
succursale e le relative coperture finanziarie;
- le dimensioni operative che la succursale si propone di
raggiungere;
- i risultati economici attesi.
Nella valutazione della domanda si tiene inoltre conto della
circostanza che le attivita' diverse da quelle indicate nell'art. 1
del T.U. che la succursale intende svolgere in Italia possono essere
esercitate dalle banche nazionali.
In conformita' a quanto previsto dall'art. 3, comma 2, del decreto
del Ministro del tesoro, l'ambito operativo della succursale puo'
comunque essere limitato per esigenze di vigilanza prudenziale.
3. Requisiti di professionalita' e di onorabilita' dei responsabili
della succursale.
I responsabili della prima succursale di una banca
extracomunitaria devono possedere i requisiti di professionalita' e
di onorabilita' richiesti agli esponenti delle banche nazionali.
La valutazione dell'esperienza professionale e' effettuata
verificando il possesso dei requisiti prescritti dall'art. 2, comma
3, del decreto del Presidente della Repubblica n. 350/1985.
In ordine al requisito di onorabilita', i soggetti di nazionalita'
italiana devono dimostrare che non ricorrono le situazioni previste
dagli articoli 4 e 5 del decreto del Presidente della Repubblica n.
350/1985. Per i soggetti di nazionalita' estera si fa riferimento
alla legislazione vigente nello Stato di appartenenza: in
particolare, per i nominativi interessati si richiede che non
ricorrano situazioni impeditive analoghe a quelle previste dal
richiamato decreto del Presidente della Repubblica n. 350/1985.
La verifica del possesso dei requisiti di professionalita' e di
onorabilita' e' condotta dal consiglio di amministrazione, o altro
organo equivalente, della casa madre; tale verifica deve risultare da
apposito verbale da trasmettere unitamente alla domanda di
autorizzazione.
Con riferimento al requisito della professionalita' nel verbale
sono indicate le attivita' esercitate dai soggetti che saranno posti
alla direzione della succursale con i relativi periodi di
svolgimento, nonche' la documentazione su cui e' basata la
valutazione ("curriculum vitae", dichiarazione degli enti o societa'
di appartenenza, ecc.).
Per l'esame del possesso del requisito di onorabilita' l'organo
competente fa riferimento alla documentazione in uso nello Stato di
appartenenza (18).
Il consiglio di amministrazione, o altro organo equivalente, della
casa madre e' responsabile della completezza probatoria della
documentazione esaminata; la Banca d'Italia si riserva la facolta' di
richiedere l'esibizione della documentazione sulla quale si sono
basate le valutazioni effettuate.
____________
(18) I documenti sono:
- per i soggetti di nazionalita' italiana: il
certificato generale del casellario giudiziale; i
certificati dei carichi pendenti rilasciati dalla Procura
della Repubblica presso il tribunale e presso la pretura
circondariale; il certificato rilasciato dalla Prefettura,
ai sensi dell'art. 10-sexies della legge 31 maggio 1965, n.
575, cosi' come introdotto dall'art. 7 della legge 19 marzo
1990, n. 55 e modificato dall'art. 20 del decreto-legge n.
152/1991, convertito con legge 12 luglio 1991, n. 203; la
dichiarazione sostitutiva di atto notorio per
l'insussistenza delle situazioni di cui all'art. 4 del
decreto del Presidente della Repubblica n. 350/1985;
- per i soggetti di nazionalita' estera: la
documentazione in uso nel Paese di appartenenza analoga a
quella richiesta ai soggetti italiani.
Il possesso dei requisiti non deve essere comprovato se
l'Autorita' di vigilanza del Paese di origine della casa madre
attesta che la regolamentazione interna gia' prevede per i
responsabili delle succursali il possesso di specifici requisiti.
4. Modalita' per l'autorizzazione.
Le banche extracomunitarie inoltrano la domanda di autorizzazione
alla Filiale della Banca d'Italia nella cui provincia intendono
insediare la prima succursale.
Alla domanda e' allegata la seguente documentazione:
a) programma di attivita' contenente le informazioni indicate al
paragrafo 2 (19);
b) copia dello statuto e dell'atto costitutivo della casa madre;
c) copia dei bilanci, eventualmente anche consolidati, relativi
agli ultimi tre esercizi, accompagnata da una nota sintetica nella
quale e' descritta l'articolazione in filiali e filiazioni nonche'
l'operativita' della casa madre o del gruppo di appartenenza;
d) copia del verbale di verifica dei requisiti di
professionalita' e di onorabilita' dei nominativi che saranno posti
alla direzione della succursale ovvero l'attestazione da parte delle
Autorita' di vigilanza del Paese d'origine indicata al paragrafo 3;
e) dichiarazione delle Autorita' di vigilanza del Paese
d'origine dalla quale risulti l'assenso all'apertura della succursale
in Italia e allo svolgimento delle attivita' scelte dalla banca. Nel
caso in cui la banca intenda esercitare attivita' diverse da quelle
previste dall'art. 1, comma 2, lettera f), del T.U. deve essere
inoltre attestato che tali attivita' sono svolte anche dalla casa
madre;
f) attestazione da parte delle Autorita' di vigilanza del Paese
d'origine in ordine alla solidita' patrimoniale, all'adeguatezza
delle strutture organizzative, amministrative e contabili della casa
madre o del gruppo di appartenenza;
g) dichiarazione dell'avvenuto versamento del fondo di dotazione
della succursale.
Resta in ogni caso ferma la possibilita' per la Banca d'Italia di
richiedere ulteriori informazioni a integrazione della documentazione
sopra indicata.
L'autorizzazione e' rilasciata con decreto del Ministro del
tesoro.
5. Iscrizione all'albo.
La banca interessata inoltra alla Filiale della Banca d'Italia
della provincia ove avra' sede la succursale il certificato che
attesta l'avvenuto adempimento delle formalita' previste dalla legge.
La Banca d'Italia, ricevuta la documentazione, iscrive la
succursale della banca extracomunitaria all'albo di cui all'art. 13
del T.U.
____________
(19) Nel caso in cui sia richiesta anche
l'autorizzazione per l'esercizio dell'attivita' in valori
mobiliari va prodotta la documentazione prevista nel
capitolo LI delle "Istruzioni di vigilanza per gli enti
creditizi".