IL PRESIDENTE
Parte I
Disposizioni generali
1. Premessa e fonti normative.
L'art. 16, della legge 7 marzo 1996, n. 108, prevede che
l'attivita' di mediazione nella concessione di finanziamenti da parte
di banche o di intermediari finanziari (di seguito: mediazione
creditizia) e' riservata ai soggetti iscritti in apposito Albo. Tale
Albo e' tenuto dall'Ufficio Italiano dei Cambi (UIC).
Ai sensi dell'art. 16, comma 2, della legge n. 108/1996, nel
Regolamento adottato con il decreto del Presidente della Repubblica
del 28 luglio 2000 (di seguito: Regolamento), viene specificato il
contenuto dell'attivita' di mediazione creditizia e sono fissate le
modalita' per l'iscrizione e la cancellazione dall'Albo nonche' le
forme di pubblicita' dell'Albo stesso.
Il presente provvedimento e' adottato ai sensi dell'art. 5, comma
1, del Regolamento e dell'art. 13, comma 2, della Deliberazione del
Comitato interministeriale per il Credito e il Risparmio del 4 marzo
2003 (di seguito: Delibera CICR) recante disposizioni in materia di
trasparenza delle condizioni contrattuali. Il presente provvedimento
e' volto a disciplinare le procedure da seguire per l'iscrizione,
cancellazione, sospensione dall'Albo e per l'effettuazione di
comunicazioni all'UIC nonche' ad individuare le regole applicabili
con specifico riguardo agli adempimenti in materia di trasparenza
delle condizioni contrattuali.
2. Ambito di applicazione.
E' tenuto ad iscriversi nell'Albo chiunque professionalmente, anche
se a titolo non esclusivo, ovvero abitualmente, mette in relazione,
anche attraverso attivita' di consulenza, banche o intermediari
finanziari determinati con la potenziale clientela al fine della
concessione di finanziamenti sotto qualsiasi forma (cfr. art. 2 del
Regolamento).
Gli intermediari finanziari richiamati sono quelli iscritti
nell'elenco generale o nell'elenco speciale previsti,
rispettivamente, dagli articoli 106 e 107 del decreto legislativo
1° settembre 1993, n. 385, recante il testo unico delle leggi in
materia bancaria e creditizia.
Ai sensi dell'art. 2 del decreto del Ministro del tesoro del
6 luglio 1994, costituisce «concessione di finanziamenti sotto
qualsiasi forma» l'attivita' di concessione di crediti, ivi compreso
il rilascio di garanzie sostitutive del credito e di impegni di
firma. Rientra in tale attivita', tra l'altro, ogni tipo di
finanziamento connesso con operazioni di:
1) locazione finanziaria;
2) acquisto di crediti;
3) credito al consumo, cosi' come definito dall'art. 121 del
testo unico bancario, fatta eccezione per la forma tecnica della
dilazione di pagamento;
4) credito ipotecario;
5) prestito su pegno;
6) rilascio di fidejussioni, avalli, aperture di credito
documentarie, accettazioni, girate nonche' impegni a concedere
credito.
Ai sensi dell'art. 16, comma 7, della legge n. 108/1996 chiunque
svolge l'attivita' di mediazione creditizia senza essere iscritto
nell'Albo indicato al comma 1, e' punito con la reclusione da sei
mesi a quattro anni e con la multa da quattro a venti milioni di
lire.
Va richiamata la norma penale contenuta nell'art. 16, comma 9,
della legge n. 108/1996 con la quale, salvo che il fatto costituisca
reato piu' grave, si punisce chi, nell'esercizio di attivita'
bancaria, di intermediazione finanziaria o di mediazione creditizia,
indirizza una persona, per operazioni bancarie o finanziarie, a un
soggetto non abilitato all'esercizio dell'attivita' bancaria o
finanziaria.
Ai sensi dell'art. 16, comma 6, della legge n. 108/1996, la
pubblicita' a mezzo stampa dell'attivita' di mediazione creditizia e'
subordinata all'indicazione, nella pubblicita' medesima, degli
estremi della iscrizione nell'Albo.
3. Attivita' di mediazione creditizia.
Conformemente all'art. 2, comma 2, del Regolamento, i mediatori
creditizi svolgono la propria attivita' senza essere legati ad alcuna
delle parti da rapporti di collaborazione, di dipendenza o di
rappresentanza.
Ad essi e' vietato concludere contratti nonche' effettuare, per
conto di banche o intermediari finanziari, l'erogazione di
finanziamenti e ogni forma di pagamento o di incasso di denaro
contante, di altri mezzi di pagamento o di titoli di credito ad
eccezione della mera consegna di assegni non trasferibili
integralmente compilati dall'intermediario o dal cliente.
E' invece possibile per i mediatori creditizi raccogliere le
richieste di finanziamento sottoscritte dai clienti, svolgere una
prima istruttoria per conto dell'intermediario erogante e inoltrare
tali richieste a quest'ultimo.
L'attivita' di consulenza, finalizzata alla messa in relazione di
banche o intermediari finanziari con la potenziale clientela al fine
della concessione del finanziamento sotto qualsiasi forma, integra
attivita' di mediazione creditizia.
Non integra mediazione creditizia la raccolta, nell'ambito della
specifica attivita' svolta e strumentalmente ad essa, di richieste di
finanziamento effettuata sulla base di apposite convenzioni stipulate
con banche e intermediari finanziari da parte di:
a) soggetti iscritti in ruoli, albi o elenchi tenuti da pubbliche
autorita', da ordini o da consigli professionali;
b) fornitori di beni o servizi.
Si fa presente, altresi', che per finalita' antiriciclaggio i
soggetti che esercitano l'attivita' di mediazione creditizia sono
tenuti all'adempimento degli obblighi di identificazione, di
conservazione delle informazioni e di segnalazione di operazioni
sospette, ai sensi dell'art. 16, comma 4, della legge n. 108/1996,
dell'art. 1, comma 1, del decreto legislativo n. 374/1999, dell'art.
2, comma 1, lettera q) e comma 2, del decreto legislativo n. 56/2004,
e delle relative disposizioni applicative.
Parte II
Modalita' di iscrizione
1. Disposizioni di carattere generale.
Possono essere iscritte nell'Albo le persone fisiche, le societa'
con sede legale in Italia e le stabili organizzazioni in Italia di
societa' aventi sede legale all'estero in presenza delle condizioni
previste nell'art. 4, commi 1 e 2, del Regolamento.
La domanda di iscrizione, corredata della documentazione richiesta,
deve essere trasmessa all'UIC mediante lettera raccomandata con
ricevuta di ritorno, mezzi postali similari o consegna diretta.
Entro il termine di sessanta giorni dalla ricezione della domanda
l'UIC provvede, sulla base delle informazioni fornite e della
documentazione prodotta, all'iscrizione nell'Albo ovvero nega
l'iscrizione stessa con provvedimento motivato, dandone comunicazione
al soggetto istante.
Il termine indicato e' sospeso qualora l'UIC chieda ulteriori
informazioni a integrazione della documentazione prodotta e riprende
a decorrere dal ricevimento delle informazioni richieste.
Decorso il termine indicato, l'istanza deve ritenersi accolta.
L'Albo e' distinto in due sezioni: la prima e' relativa alle
persone fisiche, la seconda alle societa' e alle stabili
organizzazioni.
L'Albo dei mediatori creditizi contiene le seguenti indicazioni:
cognome, nome ovvero denominazione o ragione sociale del
mediatore;
indirizzo del domicilio e della residenza ovvero della sede
legale, della sede amministrativa e delle sedi secondarie;
numero e data di iscrizione nell'Albo;
per le societa', gli estremi delle persone fisiche iscritte
nell'Albo delle quali ci si avvale per lo svolgimento dell'attivita'
di mediazione.
L'Albo puo' essere consultato presso il sito Internet dell'UIC
(www.uic.it), sezione Antiriciclaggio.
2. Istruzioni per la compilazione della domanda di iscrizione.
2.1. Persone fisiche.
a) Le persone fisiche che intendono iscriversi nell'Albo indicano
nell'istanza i propri dati identificativi: il cognome e il nome,
nonche' l'eventuale denominazione della ditta individuale; il comune
ovvero lo Stato estero di nascita; la data di nascita; il sesso (M
per maschio, F per femmina); il codice fiscale; la cittadinanza.
Vanno riportate le informazioni relative al domicilio in Italia. La
domiciliazione in Italia dell'interessato costituisce requisito
necessario per l'iscrizione nell'Albo. Si intende per domicilio il
luogo in cui viene esercitata l'attivita' di mediazione creditizia.
Nell'istanza vanno altresi' riportate le indicazioni sulla
residenza unicamente nel caso in cui la residenza non coincida con il
domicilio in Italia.
b) Nella domanda di iscrizione devono essere attestati:
1) il possesso di diploma di scuola media superiore (con
indicazione del luogo e anno di conseguimento) ovvero l'iscrizione
nei ruoli degli agenti d'affari in mediazione di cui alla legge
3 febbraio 1989, n. 39;
2) la sussistenza dei requisiti di onorabilita' previsti
dall'art. 109 del testo unico bancario;
3) per i cittadini stranieri, l'esistenza di trattamento di
reciprocita' nello Stato non appartenente all'Unione europea del
quale si abbia la cittadinanza.
Sono titoli di istruzione secondaria superiore i diplomi rilasciati
da istituti (statali, legalmente riconosciuti, paritari) quali: il
ginnasio-liceo classico; il liceo scientifico; gli istituti tecnici;
il liceo artistico; l'istituto magistrale; gli istituti professionali
e gli istituti d'arte.
Deve essere altresi' indicata l'eventuale esistenza di decreti di
rinvio a giudizio o di sentenze di condanna non definitive
pronunciate nei confronti dell'interessato per uno dei delitti il cui
accertamento, con sentenza irrevocabile, comporta la perdita dei
requisiti di onorabilita', nonche' l'applicazione nei confronti
dell'interessato, con provvedimento non definitivo, di misure di
prevenzione ai sensi della legge 31 maggio 1965, n. 575, e successive
modificazioni ed integrazioni.
I cittadini di uno Stato estero devono inoltre attestare, in base
ad una valutazione di equivalenza sostanziale, la sussistenza in tale
Stato dei requisiti di onorabilita'.
L'istanza di iscrizione e' effettuata avvalendosi dell'allegato
modello UIC/MC - A che forma parte integrante del presente
provvedimento. Ad esso deve essere allegata copia fotostatica del
documento di identita' in termini di validita'.
2.2. Soggetti diversi dalle persone fisiche.
a) Possono essere iscritte nell'Albo dei mediatori creditizi le
societa' il cui oggetto sociale preveda lo svolgimento dell'attivita'
di mediazione creditizia.
Devono essere indicati la denominazione o la ragione sociale, la
natura giuridica, secondo la codifica riportata nella tabella
allegata al presente provvedimento, e il codice fiscale.
Le societa' aventi sede legale all'estero possono essere iscritte
nell'Albo attraverso l'insediamento di una stabile organizzazione in
Italia il cui oggetto sociale sia lo svolgimento dell'attivita' di
mediazione creditizia.
In relazione alla sede legale di soggetto italiano ovvero alla
stabile organizzazione in Italia di soggetto avente all'estero la
propria sede legale, vengono riportate le informazioni relative a:
indirizzo, cap, comune, provincia, numero di telefono, numero di fax
e, rispettivamente, capitale sociale o fondo di dotazione assegnato.
I soggetti esteri devono indicare lo Stato estero in cui e' ubicata
la sede legale.
In relazione al legale rappresentante, devono essere indicati: il
cognome, il nome, il comune o lo Stato estero di nascita, la data di
nascita, il sesso (M per maschio, F per femmina), il codice fiscale.
b) In relazione alle persone fisiche per il tramite delle quali si
intende svolgere l'attivita' di mediazione creditizia devono essere
indicati: cognome e nome, codice fiscale e, se gia' iscritte
nell'Albo, il relativo numero di iscrizione.
c) Sede amministrativa e sedi secondarie.
Qualora l'attivita' amministrativa ovvero il contatto con i clienti
si svolgano in luogo diverso dalla sede legale o dal luogo in cui ha
sede la stabile organizzazione, devono essere comunicati i dati
relativi alla sede amministrativa e alle eventuali sedi secondarie.
Formano oggetto di comunicazione l'indirizzo, il cap, il comune e
la provincia della sede amministrativa e di ciascuna delle sedi
secondarie. L'istanza di iscrizione e' effettuata avvalendosi
dell'allegato modello UIC/MC - B che forma parte integrante del
presente provvedimento.
Devono essere allegate le dichiarazioni sottoscritte dai soci che
esercitano il controllo ai sensi dell'art. 23 del testo unico
bancario e dai soggetti che svolgono funzioni di amministrazione,
direzione e controllo con le quali essi attestano di possedere i
requisiti di onorabilita' previsti dall'art. 109 del testo unico
bancario. Nelle proprie dichiarazioni i soci indicano la percentuale
del capitale posseduta e la circostanza per la quale, ai sensi
dell'art. 23 del testo unico bancario, esercitano il controllo.
Per i cittadini di uno Stato estero deve essere inoltre attestata,
in base ad una valutazione di equivalenza sostanziale, la sussistenza
in tale Stato dei requisiti di onorabilita'.
Devono essere inoltre allegate le copie fotostatiche del documento
di identita', in termini di validita', del legale rappresentante, dei
soci che esercitano il controllo e dei soggetti che svolgono funzioni
di amministrazione, direzione e controllo.
3. Variazioni.
a) Persone fisiche.
Le persone fisiche iscritte nell'Albo devono comunicare all'UIC
senza ritardo, avvalendosi dell'allegato modello UIC/MC - VAR - A che
forma parte integrante del presente provvedimento, le circostanze che
potrebbero comportare il venir meno dei requisiti di onorabilita'
nonche' ogni altra variazione delle informazioni indicate nel
paragrafo 2.1, lettere a), e b).
b) Societa'.
Per le societa' e le stabili organizzazioni deve essere comunicata
all'UIC senza ritardo, avvalendosi dell'allegato modello UIC/MC - VAR
- B che forma parte integrante del presente provvedimento, ogni
variazione delle informazioni indicate nel paragrafo 2.2, lettere a),
b) e c).
Qualora nuovi soggetti acquisiscano il controllo ai sensi dell'art.
23 del testo unico bancario devono essere comunicate le informazioni
attinenti alla circostanza per la quale sussiste il controllo e alla
percentuale del capitale posseduta, avvalendosi dell'apposito
allegato al modello UIC/MC - B.
Qualora nuovi soggetti acquisiscano cariche che comportano lo
svolgimento di funzioni di amministrazione, direzione o controllo
devono essere comunicate le informazioni attinenti al tipo di carica
e alla sussistenza dei requisiti di onorabilita' avvalendosi
dell'apposito allegato al modello UIC/MC - B.
Per le comunicazioni relative alla perdita dei requisiti di
onorabilita' si applicano le disposizioni contenute nella Parte III
del presente provvedimento.
Parte III
Requisiti di onorabilita' 1. Premessa.
L'art. 16, comma 3, della legge n. 108/1996 prevede che i soggetti
che intendono iscriversi nell'Albo dei mediatori creditizi devono
possedere i requisiti di onorabilita' previsti dall'art. 109 del
testo unico bancario e dalle relative disposizioni di attuazione.
Tali requisiti devono essere posseduti:
a) dai mediatori creditizi che operano in proprio ovvero per
conto di societa' iscritte nell'Albo;
b) dai soggetti che svolgono funzioni di amministrazione,
direzione e controllo nelle societa' e nelle stabili organizzazioni
iscritte nell'Albo;
c) dai partecipanti al capitale delle societa' iscritte nell'Albo
in grado di esercitare il controllo ai sensi dell'art. 23 del testo
unico bancario. Rilevano anche le partecipazioni possedute per il
tramite di societa' controllate, societa' fiduciarie o per interposta
persona.
Nel caso in cui partecipante al capitale ai sensi della lettera c)
sia una societa' o un ente, i requisiti di onorabilita' devono essere
posseduti dai soggetti che svolgono in essi funzioni di
amministrazione.
1.1. Procedura per la verifica dei requisiti.
La responsabilita' della verifica della esistenza e della
permanenza dei requisiti di onorabilita' e' rimessa, per i soggetti
diversi dalle persone fisiche, all'organo amministrativo, che vi
procede ai sensi dell'art. 109 del testo unico bancario e delle
relative disposizioni di attuazione.
La verifica dei requisiti in questione deve essere effettuata in
occasione della nomina di nuovi esponenti ovvero dell'acquisto del
controllo da parte di nuovi soggetti e comunque con cadenza almeno
annuale. Entro il 31 marzo di ogni anno il legale rappresentante
trasmette all'UIC copia del verbale illustrativo della verifica
compiuta.
Tra le tipologie di documenti che possono essere presi in
considerazione nell'effettuazione della verifica dei requisiti di
onorabilita' si indicano, a titolo esemplificativo:
il certificato generale del casellario giudiziale;
il certificato dei carichi pendenti rilasciato dalla Procura
della Repubblica presso il Tribunale;
le evidenze del pubblico registro dei falliti previsto dall'art.
50 del regio decreto 16 marzo 1942, n. 267;
altre attestazioni rilasciate da Autorita' di pubblica sicurezza
in relazione a specifiche fattispecie di reato;
dichiarazione dell'interessato in ordine alla presenza o meno di
circostanze che fanno venire meno il requisito dell'onorabilita'.
1.2. Mancanza dei requisiti.
a) La mancanza sopravvenuta dei requisiti di onorabilita' in capo
alla persona fisica iscritta e' causa di cancellazione dall'Albo.
b) La mancanza sopravvenuta dei requisiti di onorabilita' in capo a
taluno dei soggetti che svolgono funzioni di amministrazione,
direzione e controllo presso societa' iscritte nell'Albo comporta la
decadenza immediata dalla carica.
La decadenza e' dichiarata dall'organo amministrativo ai sensi
delle disposizioni contenute nell'art. 109 del testo unico bancario e
delle relative disposizioni di attuazione. Le dichiarazioni di
decadenza sono immediatamente comunicate all'UIC.
c) La mancanza sopravvenuta dei requisiti di onorabilita' in capo a
taluno dei partecipanti al capitale di societa' iscritte nell'Albo in
grado di esercitare il controllo ai sensi dell'art. 23 del testo
unico bancario comporta l'applicazione delle disposizioni contenute
nell'art. 108 dello stesso testo unico e nelle relative disposizioni
di attuazione.
Le eventuali impugnazioni delle deliberazioni a motivo della
mancanza dei requisiti di onorabilita' dei partecipanti al capitale
sono immediatamente comunicate all'UIC.
Parte IV
Disposizioni in materia di trasparenza
1. Premessa e fonti normative.
L'art. 16, comma 4, della legge n. 108/1996 stabilisce che ai
mediatori creditizi si applicano le disposizioni relative alla
trasparenza delle condizioni contrattuali contenute nel Titolo VI del
testo unico bancario, in quanto compatibili.
La Delibera CICR emanata in attuazione delle disposizioni contenute
nel Titolo VI del testo unico bancario, contiene indicazioni
applicative relative agli obblighi di trasparenza. Nell'art. 13 della
Delibera CICR e' previsto che ««le disposizioni della presente
delibera e quelle di attuazione emanate dalla Banca d'Italia si
applicano, in quanto compatibili, tra gli altri, ai mediatori
creditizi»; in base alla medesima disposizione le valutazioni di
compatibilita', per questi ultimi soggetti, sono rimesse all'UIC.
Le norme di attuazione in materia di trasparenza sono state
adottate con il provvedimento del Governatore della Banca d'Italia
del 25 luglio 2003 in materia di trasparenza delle operazioni e dei
servizi bancari e degli intermediari finanziari (di seguito:
Provvedimento della Banca d'Italia).
La disciplina in materia di trasparenza persegue l'obiettivo, nel
rispetto dell'autonomia negoziale, di rendere noti ai clienti gli
elementi essenziali del rapporto, in particolare attraverso
l'indicazione di forme obbligatorie di pubblicita' e informazione
precontrattuale, la prescrizione di requisiti necessari di forma e di
contenuto dei contratti, la definizione di forme di comportamento da
tenere nell'attivita' svolta fuori sede o attraverso tecniche di
comunicazione a distanza.
L'adeguata applicazione delle regole in materia di trasparenza, ed
il raggiungimento degli obiettivi che esse sottendono, presuppongono
che i destinatari ispirino il proprio comportamento a criteri di
buona fede e correttezza.
I mediatori creditizi forniscono alla clientela le informazioni
previste dalla disciplina in materia di trasparenza con modalita'
adeguate alla forma di comunicazione utilizzata, in modo chiaro ed
esauriente, avuto anche riguardo alle caratteristiche del rapporto e
dei destinatari (art. 2 Delibera CICR).
L'applicazione delle regole di trasparenza in considerazione non
esclude l'applicazione di altre disposizioni in materia di
trasparenza e correttezza dei comportamenti previste in altri
comparti dell'ordinamento (mobiliare, assicurativo, etc.).
Le iniziative di autoregolamentazione degli operatori (codici di
condotta, sistemi di composizione stragiudiziale delle controversie,
ecc.), anche intraprese a livello di categoria o concordate con le
associazioni rappresentative dell'utenza, rappresentano un utile
strumento di integrazione della disciplina. Tali iniziative,
contribuendo a definire e a diffondere modelli di comportamento
funzionali al miglioramento dei rapporti con i clienti, innalzano il
grado di condivisione e di effettivita' della normativa in materia di
trasparenza.
2. Disposizioni applicabili.
Le disposizioni in materia di trasparenza contenute nel Titolo VI
del testo unico bancario, nella Delibera CICR e nel provvedimento
della Banca d'Italia si applicano ai mediatori creditizi in base alle
indicazioni di compatibilita' contenute nel presente provvedimento.
Per facilitare la comprensione degli adempimenti in materia di
trasparenza, nel presente provvedimento sono riportati
dettagliatamente, in luogo di un generico richiamo, i contenuti delle
citate disposizioni con la specifica valutazione di compatibilita'
esercitata dall'UIC.
3. Definizioni.
Ai fini della presente disciplina si riportano le seguenti
definizioni:
- «cliente», qualsiasi soggetto, persona fisica o giuridica che
intenda entrare in relazione con banche o intermediari finanziari per
la concessione di un finanziamento per il tramite di un mediatore
creditizio(1);
- «locale aperto al pubblico», il locale accessibile al pubblico
e qualunque locale adibito al ricevimento del pubblico per
l'esercizio dell'attivita' di mediazione creditizia, anche se
l'accesso e' sottoposto a forme di controllo;
- «offerta fuori sede», l'attivita' di mediazione creditizia
svolta in luogo diverso dal domicilio o dalla sede o da altro locale
aperto al pubblico del mediatore;
- «tecniche di comunicazione a distanza», tecniche di contatto
con la clientela, diverse dagli annunci pubblicitari, che non
comportano la presenza fisica e simultanea del cliente e del
mediatore;
- «servizi accessori» i servizi, anche non strettamente connessi
con il servizio principale (quali, ad esempio, contratti di
assicurazione, convenzioni con soggetti esterni, ecc.),
commercializzati congiuntamente a quest'ultimo, ancorche' su base
obbligatoria;
- «supporto durevole», qualsiasi strumento che permetta al
cliente di memorizzare informazioni a lui personalmente dirette, in
modo che possano essere agevolmente recuperate durante un periodo di
tempo adeguato ai fini cui sono destinate le informazioni stesse e
che consenta la riproduzione immutata delle informazioni memorizzate;
- «annuncio pubblicitario», messaggio, in qualsiasi modo diffuso,
avente lo scopo di promuovere l'attivita' del mediatore creditizio.
(1) Non rientrano nella definizione di cliente i seguenti
soggetti: le banche; gli intermediari finanziari; gli IMEL; le
imprese di assicurazione; le SIM, le imprese di investimento
comunitarie ed extracomunitarie; gli organismi di investimento
collettivo del risparmio (fondi comuni di investimento e SICAV); le
societa' di gestione del risparmio (SGR); le societa' di gestione
accentrata di strumenti finanziari; i fondi pensione; le Poste
Italiane S.p.a.; la Cassa Depositi e Prestiti; qualsiasi altro
soggetto che svolge attivita' di intermediazione finanziaria. 4.
Pubblicita' e informazione precontrattuale.
Gli strumenti di pubblicita' dei servizi offerti e delle relative
condizioni contrattuali sono:
- l'«avviso» contenente le «principali norme di trasparenza»,
atto a richiamare l'attenzione dei clienti sui diritti e sugli
strumenti di tutela previsti a loro favore;
- il «foglio informativo», contenente informazioni analitiche sul
mediatore, sulle provvigioni, spese, oneri ed altre condizioni
contrattuali nonche' sui principali rischi tipici del servizio;
- la copia completa dello schema di contratto di mediazione
creditizia che puo' essere richiesta dal cliente prima della
conclusione del contratto;
- il documento di sintesi delle principali condizioni
contrattuali, unito al testo del contratto.
Gli obblighi di pubblicita' relativi alle informazioni indicate
nella presente sezione non possono essere assolti mediante rinvio
agli usi.
Le informazioni pubblicizzate non costituiscono offerta al pubblico
a norma dell'art. 1336 del codice civile.
4.1. Avviso.
I mediatori creditizi espongono nei locali aperti al pubblico e
mettono a disposizione dei clienti, mediante copia asportabile, un
avviso denominato «principali norme di trasparenza», contenente
l'indicazione dei diritti e degli strumenti di tutela previsti ai
sensi del Titolo VI del testo unico bancario.
L'avviso ha una veste grafica di facile identificazione e lettura
ed e' redatto in modo da facilitarne la consultazione e la
comprensione da parte dei clienti. In ogni caso, affinche' l'avviso
risulti di facile e immediata lettura, vengono evitate informazioni
che non riguardano gli strumenti di tutela del cliente.
Nell'avviso sono indicate, almeno, le seguenti informazioni:
- la disponibilita' dei «fogli informativi» presso i locali
aperti al pubblico e per il tramite delle tecniche di comunicazione a
distanza di cui si avvale il mediatore e l'obbligo alla consegna del
«foglio informativo» nei casi previsti;
- il diritto di ottenere copia del testo del contratto di
mediazione idonea per la stipula, che include un documento di
sintesi, riepilogativo delle principali condizioni;
- il diritto di ricevere copia del contratto di mediazione
stipulato, che include il documento di sintesi;
- gli strumenti di tutela contrattuale relativi: all'obbligo di
forma scritta del contratto di mediazione e al diritto di recesso;
- le procedure di reclamo e di composizione stragiudiziale delle
controversie eventualmente a disposizione del cliente e le modalita'
per accedervi.
E' opportuno che gli avvisi siano integrati con l'indicazione di
altri strumenti di tutela approntati dall'ordinamento, quali, ad es.,
il diritto di recesso o di revoca della proposta nelle forme di
legge, laddove questi siano previsti a favore del cliente da
specifiche disposizioni.
Poiche' la mediazione creditizia non consiste in un contratto di
durata, ad essa non e' applicabile la disciplina contenuta nell'art.
118 del testo unico bancario relativa ai contratti di tale natura. In
conseguenza di cio', nell'avviso non sono indicate le relative
informazioni.
Nell'avviso i mediatori creditizi indicano chiaramente che ad essi
e' vietato concludere contratti di finanziamento nonche' effettuare,
per conto di banche o intermediari finanziari, l'erogazione di
finanziamenti, inclusi eventuali anticipi di questi, e ogni forma di
pagamento o di incasso di denaro contante, di altri mezzi di
pagamento o di titoli di credito ad eccezione della mera consegna di
assegni non trasferibili integralmente compilati dalle banche e dagli
intermediari finanziari o dal cliente.
4.2. Fogli informativi.
I mediatori creditizi mettono a disposizione dei clienti «fogli
informativi» contenenti una dettagliata informativa sul mediatore
creditizio, sulle caratteristiche e sui rischi tipici del servizio,
sulle condizioni economiche, sulle principali clausole contrattuali.
E' assicurata piena coerenza tra le informazioni contenute nei fogli
informativi e le clausole del contratto di mediazione.
I fogli informativi sono datati e tempestivamente aggiornati. Sono
asportabili e messi a disposizione dei clienti nei locali aperti al
pubblico, anche mediante l'utilizzo di apparecchiature tecnologiche,
purche' consentano facilita' di accesso e la possibilita' di stampa
delle informazioni.
Copia dei fogli informativi e' conservata dal mediatore, anche
avvalendosi di tecniche che consentano la riproduzione immutata delle
informazioni memorizzate, per cinque anni.
Al fine di rendere piu' efficace l'informativa nei confronti dei
clienti e agevolare la comparazione tra le offerte, i fogli
informativi sono strutturati nelle seguenti sezioni:
- Informazioni sul mediatore. Sono forniti i dati identificativi
del mediatore creditizio, tra i quali: il nome e il cognome, la
denominazione o la ragione sociale e la forma giuridica; il domicilio
o la sede legale e la sede amministrativa; l'eventuale indirizzo
telematico; il numero e la data di iscrizione nell'Albo; il numero di
iscrizione nel registro delle imprese; il capitale sociale, il gruppo
di appartenenza. Qualora si utilizzi la denominazione di una ditta
individuale, e' necessario indicare anche il nome ed il cognome
dell'iscritto all'Albo.
- Caratteristiche e rischi tipici della mediazione creditizia.
Viene data una descrizione sintetica della struttura e della funzione
economica del servizio qualificando esplicitamente lo stesso come
mediazione creditizia. L'attivita' di consulenza costituisce parte
integrante del servizio di mediazione per la quale non puo' essere
richiesto un autonomo compenso. In questa sezione viene specificata
l'esistenza del rischio di non trovare un intermediario disposto a
concedere il finanziamento e viene specificata l'esistenza di
eventuali servizi accessori offerti unitamente a quello
pubblicizzato, anche se aventi carattere opzionale.
- Condizioni economiche della mediazione creditizia.(2)
Comprendono la provvigione e ogni altro onere, commissione o spesa
del contratto di mediazione creditizia (ivi incluse, ad esempio le
spese di istruttoria, le spese postali, etc.), comunque denominati,
gravanti sui clienti, anche con riferimento a quelli da sostenere in
occasione dello scioglimento del rapporto e le eventuali penali.
Tra le informazioni relative alla provvigione e altri oneri,
commissioni o spese sono riportate anche quelle relative a servizi o
prodotti accessori ai servizi ai quali si riferisce il foglio
informativo, se la loro fornitura e' connessa, anche su base
opzionale, a questi ultimi.
- Clausole contrattuali che regolano la mediazione. Le
informazioni di questa sezione sono volte a richiamare l'attenzione
del cliente su clausole non strettamente economiche contenute nel
contratto di mediazione. Sono riportate (anche in sintesi) le
clausole recanti i principali diritti, obblighi e limitazioni nei
rapporti con il cliente(3), tra cui quelle riguardanti: il recesso; i
termini di esecuzione del servizio; i termini per l'esercizio di
facolta' o per l'adempimento di obblighi; l'accettazione di contratti
accessori; gli esoneri di responsabilita' a favore del mediatore; il
foro competente, gli organi e le procedure per la composizione
stragiudiziale delle controversie; gli obblighi gravanti sul cliente
in caso di mancato perfezionamento del contratto tra il cliente e la
banca o l'intermediario finanziario.
Per le clausole piu' complesse, la sezione puo' riportare
integralmente il testo delle clausole stesse.
In questa sezione e' indicato se i contratti di mediazione
pubblicizzati sono conformi a schemi standard raccomandati da
istituzioni comunitarie, concordati dalle associazioni di categoria
ovvero previsti da codici di condotta.
I fogli informativi contengono una legenda esplicativa delle
principali nozioni in essi riportate.
5. Offerta fuori sede.
Nel caso di offerta fuori sede, i mediatori creditizi consegnano al
cliente l'avviso contenente le principali norme di trasparenza ed il
foglio informativo di cui ai paragrafi 4.1 e 4.2 prima della
conclusione del contratto di mediazione.
(2)Le condizioni sono indicate nella misura massima se a favore
del mediatore e nella misura minima se a favore del cliente. Il
mediatore acquisisce dal cliente un'attestazione dell'avvenuta
consegna che conserva agli atti.
5.1. Rapporti con banche e intermediari finanziari.
I mediatori creditizi, allorquando effettuino la raccolta delle
richieste di finanziamento firmate dai clienti per il successivo
inoltro all'ente erogante, osservano altresi', in coerenza con il
provvedimento della Banca d'Italia, le disposizioni legislative e
regolamentari in materia di trasparenza delle condizioni contrattuali
che disciplinano l'esercizio dell'attivita' di concessione di
finanziamenti di banche ed intermediari finanziari.
Pertanto, in tale fattispecie, i mediatori creditizi:
ricevono dalla banca o dall'intermediario finanziario i dati e la
documentazione necessari per l'assolvimento degli obblighi di
pubblicita' posti in capo agli stessi;
consegnano al cliente, prima della conclusione del contratto,
l'avviso contenente le «principali norme di trasparenza» e il foglio
informativo relativi all'operazione di finanziamento offerta dalla
banca o dall'intermediario finanziario ed acquisiscono dal cliente
un'attestazione dell'avvenuta consegna da trasmettere
all'intermediario.
Qualora l'«avviso» e il «foglio informativo» siano redatti a cura
del mediatore creditizio, la banca o l'intermediario finanziario ne
accertano la conformita' alle disposizioni vigenti e la loro
idoneita' a conseguire pienamente le finalita' della disciplina in
materia di trasparenza.
I mediatori collaborano con le banche e gli intermediari finanziari
nella verifica da parte di questi ultimi del corretto adempimento
degli obblighi di trasparenza.
6. Tecniche di comunicazione a distanza.
In caso di utilizzo di tecniche di comunicazione a distanza, i
mediatori creditizi devono mettere a disposizione l'avviso contenente
le principali norme di trasparenza ed il foglio informativo di cui ai
paragrafi 4.1 e 4.2 mediante tali tecniche, su supporto cartaceo o su
un altro supporto durevole, disponibile e accessibile per il cliente.
La messa a disposizione avviene prima che il cliente sia
contrattualmente vincolato.
I fogli informativi del mediatore sono integrati con l'indicazione
dei costi e degli oneri specifici connessi con il mezzo di
comunicazione utilizzato nonche' dei recapiti che permettono di
contattare rapidamente il mediatore e di comunicare efficacemente con
lo stesso.
I mediatori creditizi, allorquando effettuino la raccolta delle
richieste di finanziamento mediante tecniche di comunicazione a
distanza per il successivo inoltro all'ente erogante, devono altresi'
mettere a disposizione mediante tali tecniche l'avviso ed i fogli
informativi delle banche e degli intermediari finanziari.
(3) Resta ferma la disciplina in materia di clausole vessatorie
stabilita dagli artt. 1469-bis e ss. del codice civile. Con
specifico riferimento alla rete Internet o a sistemi analoghi,
l'«avviso delle principali norme di trasparenza» e i «fogli
informativi» sono accessibili direttamente dalla pagina di apertura
del sito utilizzato (home-page) e, mediante collegamento
ipertestuale, da ogni pagina del sito (dedicata ai rapporti
commerciali con i clienti).
I mediatori creditizi comunicano all'UIC l'indirizzo dei siti
Internet eventualmente utilizzati per lo svolgimento della propria
attivita'. Non devono essere segnalati i siti utilizzati per i soli
annunci pubblicitari.
7. Annunci pubblicitari.
Gli annunci pubblicitari devono essere chiaramente riconoscibili
come tali. In particolare, essi specificano:
- la propria natura di messaggio pubblicitario con finalita'
promozionale;
- che per le condizioni contrattuali e' necessario fare
riferimento ai «fogli informativi», indicando le modalita' in cui
questi ultimi sono messi a disposizione dei clienti.
Gli annunci pubblicitari dell'attivita' di mediazione creditizia
sono subordinati all'indicazione, nella pubblicita' medesima, degli
estremi della iscrizione all'Albo. Non possono essere utilizzate
nella denominazione o in qualsivoglia segno distintivo o
comunicazione rivolta al pubblico parole o locuzioni, anche in lingua
straniera, come «banca», «banco», «credito», «risparmio» etc.,
ricomprese nel divieto di cui all'art. 133 del decreto legislativo n.
385/1993, idonee a trarre in inganno sulla legittimazione allo
svolgimento dell'attivita' bancaria. Qualora si intenda pubblicizzare
la denominazione di una ditta individuale, si rende necessario
indicare anche l'esatta specificazione del nome e del cognome
integrali dell'iscritto all'Albo nonche' del relativo numero
d'iscrizione.
Negli annunci pubblicitari, i mediatori creditizi indicano
chiaramente che il servizio offerto si limita alla messa in relazione
di banche ed intermediari finanziari con la clientela al fine della
concessione di finanziamenti. Tale servizio non garantisce
l'effettiva erogazione del finanziamento richiesto.
Gli annunci pubblicitari relativi a operazioni di finanziamento nei
quali il mediatore creditizio dichiara il tasso di interesse o altre
cifre concernenti il costo del finanziamento, specificano anche la
banca o l'intermediario erogante e - ove previsti - il TAEG o
l'indicatore sintetico di costo, comprensivo degli oneri di
mediazione laddove inclusi nella base di calcolo.
Gli annunci indicano, altresi', il periodo di validita' delle
condizioni pubblicizzate.
8. Informazione precontrattuale.
Prima della conclusione del contratto di mediazione, i mediatori
creditizi devono consegnare al cliente che ne faccia richiesta una
copia completa del testo del contratto di mediazione idonea per la
stipula.
La consegna della copia non impegna le parti alla stipula del
contratto.
Il diritto del cliente di ottenere copia del testo contrattuale non
puo' essere sottoposto a termini o condizioni.
In caso di modifica delle condizioni contrattuali indicate nella
copia consegnata al cliente, il mediatore ne da' informativa al
cliente stesso e, su richiesta di quest'ultimo, consegna una copia
completa del nuovo testo contrattuale idonea per la stipula.
Quando il mediatore creditizio adopera tecniche di comunicazione a
distanza, il testo contrattuale comprensivo delle condizioni generali
di contratto e' fornito al cliente in forma cartacea o su altro
supporto durevole.
I mediatori creditizi, allorquando effettuino la raccolta delle
richieste di finanziamento firmate dai clienti per il successivo
inoltro all'ente erogante, sono tenuti ad osservare gli obblighi
previsti nel presente paragrafo anche in relazione al contratto di
finanziamento idoneo per la stipula con banche ed intermediari
finanziari.
9. Documento di sintesi.
Al contratto di mediazione e' unito un documento di sintesi, volto
a fornire al cliente una chiara evidenza delle piu' significative
condizioni contrattuali ed economiche.
Il documento di sintesi costituisce il frontespizio del contratto
ed e' redatto secondo modalita', anche grafiche, di immediata
percezione e comprensione.
Esso riproduce lo schema del foglio informativo riportando le sole
condizioni economiche e le clausole contrattuali praticate al
cliente.
La predisposizione del documento di sintesi non e' obbligatoria nei
casi in cui le condizioni contrattuali ed economiche piu'
significative (tra cui quelle indicate nel foglio informativo) siano
individuabili con chiara evidenza nella copia del testo contrattuale.
10. Indicatore sintetico di costo.
Le disposizioni concernenti il calcolo di un «indicatore sintetico
di costo» (ISC), contenute nell'art. 9 della Delibera CICR e nel
provvedimento della Banca d'Italia, non si applicano direttamente ai
mediatori creditizi.
Peraltro, nei casi in cui le disposizioni concernenti il calcolo
dell'ISC (o del TAEG) richiedano l'inclusione del costo della
mediazione, i mediatori creditizi sono tenuti a comunicare alle
banche ed agli intermediari finanziari il costo complessivo
dell'attivita' di mediazione, comprensivo sia del compenso di
mediazione che di ogni altro onere gravante sul cliente, in modo da
consentire agli stessi di procedere ad una corretta imputazione nella
base di calcolo dell'ISC (o del TAEG).
11. Contratti.
I contratti di mediazione creditizia sono redatti per iscritto e
una copia, comprensiva delle condizioni generali del contratto, e'
consegnata al cliente. La consegna e' attestata mediante apposita
sottoscrizione del cliente sulla copia del contratto conservata dal
mediatore.
In caso di inosservanza della forma prescritta il contratto di
mediazione creditizia e' nullo; la nullita' puo' essere fatta valere
solo dal cliente.
Non si applicano al contratto di mediazione creditizia deroghe alla
forma scritta.
12. Contenuto dei contratti.
I contratti di mediazione creditizia indicano la provvigione e ogni
altro onere, commissione, spesa o condizione (ivi incluse, ad
esempio, le spese di istruttoria, le spese postali, etc.), comunque
denominati, gravanti sui clienti, anche con riferimento a quelli da
sostenere in occasione dello scioglimento del rapporto, come le
penali. Sono indicate, inoltre, le voci di spesa a carico del cliente
connesse all'espletamento dell'incarico di mediazione, rimborsabili,
se documentate, a prescindere dalla conclusione del contratto di
finanziamento. In ogni caso l'attivita' di istruttoria deve essere
adeguata al profilo economico della clientela e all'entita' del
finanziamento richiesto.
Nel caso in cui alcuni degli oneri gravanti sul cliente non siano
individuabili al momento della stipula del contratto scritto, nello
stesso devono essere in ogni caso indicati gli elementi per la
determinazione delle suddette componenti di costo.
Il testo del contratto riporta almeno le condizioni economiche e le
clausole indicate nel foglio informativo, la durata dell'incarico e
le condizioni per il rinnovo, la descrizione del tipo di
finanziamento richiesto dal cliente, la documentazione e le
informazioni che la clientela e' tenuta a fornire per ottenere il
finanziamento e le concrete modalita' attraverso cui si esplica
l'attivita' di mediazione.
Sono nulle e si considerano non apposte le clausole contrattuali di
rinvio agli usi per la determinazione del compenso di mediazione e di
ogni altro prezzo e condizione praticati nonche' quelle che prevedono
prezzi e condizioni piu' sfavorevoli per i clienti rispetto a quelle
pubblicizzate nei fogli informativi.
13. Utilizzo di tecniche di comunicazione a distanza.
La stipula di contratti di mediazione creditizia mediante tecniche
di comunicazione a distanza e' ammessa nel rispetto delle condizioni
e dei requisiti previsti dal paragrafo 6.
Nel caso di utilizzo di strumenti informatici o telematici, il
requisito della forma scritta e' soddisfatto quando siano rispettate
le condizioni previste dal decreto del Presidente della Repubblica
del 28 dicembre 2000, n. 445.
Il cliente ha comunque diritto di ricevere copia cartacea del
contratto.
Nella conclusione dei contratti mediante strumenti informatici o
telematici, i mediatori creditizi osservano, oltre alla disciplina
prevista dalle presenti disposizioni, anche le disposizioni
legislative o regolamentari specificamente previste per l'utilizzo di
tali tecniche (quali, ad esempio, quelle in materia di «commercio
elettronico» contenute nel decreto legislativo 9 aprile 2003, n. 70).
14. Comunicazioni alla clientela.
Le disposizioni in materia di comunicazioni alla clientela,
contenute negli articoli 11 e 12 della Delibera CICR e nella Sezione
IV del provvedimento della Banca d'Italia, non si applicano ai
mediatori creditizi in quanto riferite a contratti di durata e dunque
incompatibili con l'attivita' da questi svolta.
In ogni caso, il cliente, colui che gli succede a qualunque titolo
e colui che subentra nell'amministrazione dei suoi beni hanno diritto
di ottenere, a proprie spese, entro un congruo termine e comunque non
oltre novanta giorni, copia della documentazione inerente a singole
operazioni poste in essere negli ultimi dieci anni. I mediatori
indicano al cliente, al momento della richiesta, il presumibile
importo delle relative spese.
15. Controlli.
Ai sensi dell'art. 128 del testo unico bancario, l'UIC, anche
avvalendosi di altre autorita', al fine di verificare il rispetto
delle disposizioni in materia di trasparenza delle condizioni
contrattuali, puo' acquisire informazioni, atti e documenti ed
eseguire ispezioni presso i mediatori creditizi.
Ai sensi dell'art. 128, comma 5, del testo unico bancario, in caso
di ripetute violazioni delle disposizioni concernenti gli obblighi di
pubblicita', il Ministro dell'economia e delle finanze, su proposta
dell'UIC, puo' disporre la sospensione dell'attivita' dei mediatori
creditizi, anche per singole sedi secondarie, per un periodo non
superiore a trenta giorni.
Nel caso di inosservanza delle disposizioni degli obblighi di
trasparenza e pubblicita', sono applicate sanzioni amministrative
pecuniarie ai sensi dell'art. 144 del testo unico bancario.
Parte V
Cancellazione e sospensione
1. Cancellazione.
1.1. Cancellazione per cessazione dell'attivita' di mediazione.
L'UIC dispone, la cancellazione dall'Albo nei casi di cessazione
dall'attivita' di mediazione, ai sensi dell'art. 6, comma 2, del
Regolamento.
Per l'istanza di cancellazione deve essere utilizzato l'allegato
modello UIC/MC - CAN che forma parte integrante del presente
provvedimento.
1.2. Cancellazione per perdita dei requisiti di onorabilita' e gravi
violazioni di norme di legge.
Il procedimento di cancellazione per il venir meno dei requisiti di
onorabilita' delle persone fisiche iscritte e per gravi violazioni
delle disposizioni contenute nel Titolo VI del testo unico bancario e
nel decreto-legge 3 maggio 1991, n. 143, convertito dalla legge
5 luglio 1991, n. 197, inizia con la contestazione degli addebiti da
parte dell'UIC all'interessato.
Entro trenta giorni dalla contestazione l'interessato puo'
presentare le proprie deduzioni all'UIC.
Valutate le deduzioni ricevute e acquisite le ulteriori
informazioni eventualmente necessarie, l'UIC comunica all'interessato
l'archiviazione del procedimento ovvero propone al Ministero
dell'economia e delle finanze l'adozione del provvedimento di
cancellazione dall'Albo dei mediatori creditizi.
La cancellazione non puo' essere disposta trascorsi diciotto mesi
dalla notificazione dell'atto di contestazione.
Qualora i fatti contestati assumano particolare gravita' e vi sia
il rischio di irregolarita' nella prosecuzione dell'attivita', l'UIC
a seguito della contestazione degli addebiti, propone al Ministero
dell'economia e delle finanze la sospensione cautelare dall'Albo per
un periodo massimo di sessanta giorni, ai sensi dell'art. 6, comma 4,
del Regolamento.
2. Sospensione.
La sospensione dall'Albo puo' essere disposta, oltre che
nell'ipotesi prevista dal precedente paragrafo:
1) quando venga emesso decreto di rinvio a giudizio per uno dei
delitti il cui accertamento, con sentenza irrevocabile, comporta la
perdita dei requisiti di onorabilita'; la sospensione conserva la sua
efficacia fino all'emanazione della sentenza di primo grado (art. 6,
comma 5, del Regolamento);
2) quando venga emessa sentenza di condanna non definitiva per
uno dei delitti il cui accertamento, con sentenza irrevocabile,
comporta la perdita dei requisiti di onorabilita'; la sospensione
conserva la sua efficacia sino alla definizione del giudizio (art. 6,
comma 6, del Regolamento);
3) quando sia applicata una misura di prevenzione ai sensi della
legge 31 maggio 1965, n. 575 e successive modificazioni e
integrazioni; la sospensione conserva la sua efficacia sino al
provvedimento di revoca (art. 6, comma 6, del Regolamento).
La sospensione disposta nelle ipotesi sopra indicate cessa nel caso
in cui venga emessa sentenza, anche se non passata in giudicato, di
non luogo a procedere, di proscioglimento, di assoluzione o
provvedimento di revoca della misura di prevenzione o sentenza di
annullamento della precedente condanna, ancorche' con rinvio (art. 6,
comma 7, del Regolamento).
L'UIC avvia il procedimento di sospensione in presenza dei
presupposti previsti nei punti 1, 2 e 3 del presente paragrafo e
comunica all'interessato l'avvio del procedimento di sospensione,
indicandone i presupposti. L'interessato puo' presentare all'UIC le
proprie deduzioni entro trenta giorni dalla comunicazione dell'avvio
del procedimento.
Valutate le deduzioni ricevute e acquisite le ulteriori
informazioni necessarie, l'UIC comunica all'interessato
l'archiviazione del procedimento ovvero propone al Ministero
dell'economia e delle finanze l'adozione del provvedimento di
sospensione dall'Albo.
Con specifico riferimento alle norme sulla trasparenza, il Ministro
dell'economia e delle finanze, su proposta dell'UIC, puo' disporre la
sospensione dell'attivita' dei mediatori creditizi, anche per singole
sedi secondarie, per un periodo non superiore a trenta giorni in caso
di ripetute violazioni delle disposizioni concernenti gli obblighi di
pubblicita', come indicato nella Parte IV, paragrafo 15 del presente
provvedimento.
Tutti i provvedimenti di cancellazione e sospensione sono
pubblicati sul sito internet dell'UIC (www.uic.it) sezione
antiriciclaggio e rimangono leggibili fino allo scadere dell'anno
successivo a quello dell'adozione del provvedimento.
Parte VI
Disposizioni in materia di documentazione amministrativa
Le dichiarazioni previste nel presente provvedimento sono rese ai
sensi del decreto del Presidente della Repubblica 28 dicembre 2000,
n. 445, recante il testo unico delle disposizioni legislative e
regolamentari in materia di documentazione amministrativa. I
cittadini di altri Stati possono utilizzare le dichiarazioni
sostitutive previste dagli articoli 46 e 47 del citato testo unico,
nei limiti stabiliti dall'art. 3 del medesimo provvedimento.
Si rammenta che, ai sensi dell'art. 71 del richiamato testo unico,
e' prevista l'effettuazione di idonei controlli delle dichiarazioni
sostitutive rese, da effettuarsi anche a campione, nonche' in tutti i
casi in cui sorgono fondati dubbi sulla veridicita' delle stesse.
Inoltre, ai sensi dell'art. 76 del testo unico citato, le
dichiarazioni mendaci, la falsita' negli atti e l'uso di atti falsi o
contenenti dati non rispondenti a verita' sono puniti ai sensi del
codice penale e delle leggi speciali in materia e puo' essere
pronunciata la decadenza dai benefici eventualmente conseguenti al
provvedimento emanato sulla base di dichiarazioni non veritiere.
L'UIC ha predisposto uno strumento software di «data-entry» per
facilitare l'effettuazione delle comunicazioni previste dal presente
provvedimento.
Il presente provvedimento sostituisce il provvedimento dell'UIC del
4 agosto 2000 recante «Istruzioni per l'iscrizione nell'Albo dei
mediatori creditizi previsto dall'art. 16 della legge 7 marzo 1996,
n. 108».
Roma, 29 aprile 2005
Il Presidente: Fazio