IL DIRETTORIO DELLA BANCA D'ITALIA
Visto il decreto legislativo 15 dicembre 2017, n. 218 recante
«Recepimento della direttiva (UE) 2015/2366 relativa ai servizi di
pagamento nel mercato interno, che modifica le direttive 2002/65/CE,
2009/110/CE e 2013/36/UE e il regolamento (UE) n. 1093/2010, e abroga
la direttiva 2007/64/CE, nonche' adeguamento delle disposizioni
interne al regolamento (UE) n. 751/2015 relativo alle commissioni
interbancarie sulle operazioni di pagamento basate su carta»;
Visto il decreto legislativo 27 gennaio 2010, n. 11, di attuazione
della direttiva 2007/64/CE, relativa ai servizi di pagamento nel
mercato interno, recante modifica delle direttive 97/7/CE,
2002/65/CE, 2005/60/CE, 2006/48/CE, e che abroga la direttiva
97/5/CE, cosi' come modificato dal citato decreto legislativo 15
dicembre 2017, n. 218;
Visto, in particolare, il Titolo IV-bis, Capo I, del citato decreto
legislativo 27 gennaio 2010, n. 11, e, segnatamente, gli articoli
34-bis, comma 6, e 34-ter, comma 2, in virtu' dei quali la Banca
d'Italia definisce modalita' e termini per l'invio delle informazioni
da parte degli schemi di carte di pagamento necessarie alla verifica
del rispetto di taluni obblighi,
E m a n a
il seguente provvedimento:
Il regolamento (UE) n. 751/2015 (di seguito «regolamento») si pone
l'obiettivo di favorire l'utilizzo delle carte di pagamento
attraverso una riduzione del costo di accettazione delle stesse
nonche' tramite la definizione di regole di condotta che accrescano
la concorrenza in tale segmento di mercato.
Il regolamento stabilisce pertanto dei massimali al valore delle
commissioni interbancarie che possono essere applicate dai prestatori
di servizi di pagamento (PSP) in relazione all'utilizzo di carte di
pagamento. Lascia tuttavia agli Stati membri la possibilita' di
prevedere che, al ricorrere di determinate condizioni, per le
operazioni di pagamento nazionali con carte di debito, si possa fare
ricorso a una metodologia di calcolo delle commissioni interbancarie
piu' flessibile.
Tali opzioni sono state esercitate dal legislatore italiano con il
decreto legislativo 15 dicembre 2017, n. 218, che, in attuazione del
regolamento, ha introdotto un nuovo Titolo IV-bis, Capo I,
all'interno del decreto legislativo n. 11/2010, prevedendo cosi' una
metodologia di calcolo delle commissioni interbancarie basata: i)
sulla media del valore delle operazioni di pagamento nazionali
effettuate nell'anno di riferimento piuttosto che sul valore della
singola operazione di pagamento, fino a dicembre 2020 (art. 34-bis,
comma 1, del decreto legislativo n. 11/2010); ovvero ii) su un
ammontare fisso - pari a euro 0,05 - eventualmente in combinazione
con una parte percentuale, senza alcun limite di tempo (art. 34-bis,
comma 3, del decreto legislativo n. 11/2010).
Inoltre, con l'obiettivo di accrescere l'utilizzo delle carte per i
pagamenti di importo limitato, i nuovi articoli 34-bis, comma 4, e
34-ter, comma 1, del decreto legislativo n. 11/2010 prevedono che le
commissioni interbancarie applicate a operazioni di pagamento
nazionali, sia con carte di debito che di credito, di importo
inferiore a 5 euro, siano ridotte rispetto a quelle applicate alle
altre operazioni.
In linea con quanto stabilito dal regolamento, resta fermo
l'obbligo, in caso di mancato utilizzo delle citate opzioni, di non
applicare commissioni bancarie superiori allo 0,2% e allo 0,3% del
valore di ciascuna operazione di pagamento effettuata,
rispettivamente, con carta di debito o di credito.
Per poter verificare il rispetto del menzionato obbligo posto a
carico del PSP, il decreto legislativo n. 11/2010 richiede il
coinvolgimento dello schema di carte di pagamento nel calcolo delle
commissioni interbancarie applicate a operazioni di pagamento
effettuate all'interno del predetto schema. Anche la verifica del
rispetto dell'obbligo di applicazione di una commissione
interbancaria ridotta per i pagamenti di importo inferiore a 5 euro
si basa su informazioni e dati elaborati dallo schema. Il decreto
legislativo n. 11/2010, dunque, pone in capo agli schemi di carte di
pagamento obblighi di reporting nei confronti della Banca d'Italia.
Il presente provvedimento, applicabile agli schemi di carte di
pagamento che prestano i propri servizi nel territorio della
Repubblica e la cui governance authority ha sede legale ubicata in
Italia o in un altro Stato membro, individua dunque, in attuazione
dei citati articoli 34-bis e 34-ter del decreto legislativo n.
11/2010, le informazioni e i dati che detti schemi sono tenuti a
notificare alla Banca d'Italia, nonche' la tempistica e le modalita'
di trasmissione delle segnalazioni per consentire la verifica del
rispetto dei massimali alle commissioni interbancarie.
Il regolamento stabilisce anche una serie di obblighi di condotta,
alcuni dei quali indirizzati direttamente agli schemi di carte di
pagamento. Per consentire un controllo efficace del rispetto di tali
previsioni, in linea con l'art. 13 del regolamento, il provvedimento
individua le informazioni che la governance authority dello schema
deve trasmettere alla Banca d'Italia. Al fine di ridurre gli oneri in
capo agli operatori, tale comunicazione andra' effettuata una tantum
e andra' aggiornata solo in caso di cambiamenti relativi alle
informazioni comunicate.
Per facilitare il dialogo con gli operatori, tutte le informazioni
summenzionate devono essere trasmesse alla Banca d'Italia tramite
l'ufficio di rappresentanza che gli schemi operanti in Italia sono
tenuti a istituire. Laddove espressamente richiesto dal decreto
legislativo 15 dicembre 2017, n. 218, le informazioni trasmesse ai
sensi del presente provvedimento devono essere certificate da un
revisore indipendente. Il requisito dell'indipendenza verra' valutato
tenendo conto di quanto previsto dal decreto legislativo 27 gennaio
2010, n. 39, come modificato dal decreto legislativo 17 luglio 2016,
n. 135. Negli altri casi indicati nel provvedimento, la
certificazione potra' essere effettuata anche dall'organo con
funzione di controllo, ove presente, ovvero dalla struttura interna
competente a effettuare i controlli di conformita'.
CAPITOLO I
Disposizioni generali
1.1 Ambito di applicazione.
Il presente provvedimento si applica agli schemi di carte di
pagamento la cui governance authority ha sede legale in Italia o in
un altro Stato membro e che offrono i propri servizi nel territorio
della Repubblica per il tramite di:
i) prestatori di servizi di pagamento che hanno sottoscritto con
lo schema di carte di pagamento un contratto di partecipazione allo
schema stesso;
ii) prestatori di servizi di pagamento che hanno sottoscritto con
lo schema di carte di pagamento un contratto di licenza per
l'emissione di carte di pagamento e/o di convenzionamento delle
operazioni di pagamento;
iii) prestatori di servizi di pagamento che hanno sottoscritto
con lo schema di carte di pagamento un accordo commerciale - diverso
da quelli sub i) e ii) - per l'utilizzo e l'accettazione di carte di
pagamento recanti il marchio di pagamento dello schema;
iv) partner di carta multimarchio in cobranding o agenti che
hanno sottoscritto con lo schema di carte di pagamento un accordo
commerciale per l'emissione di carte di pagamento recanti anche il
marchio di pagamento dello schema.
Fermo restando quanto previsto dall'art. 1 del regolamento (UE) n.
751/2015, alle operazioni di cui al servizio previsto dall'art. 2,
comma 2, lettera e) del decreto legislativo 27 gennaio 2010, n. 11
(c.d. «cash-back»), si applicano i Capitoli II, III e IV del presente
provvedimento.
Ai fini del calcolo della commissione interbancaria applicabile
alle operazioni previste nel capoverso precedente, si considera come
valore complessivo quello risultante dalla somma tra l'importo
dell'operazione di pagamento destinata all'acquisto di beni o servizi
e l'importo del contante fornito al pagatore dal beneficiario.
1.2 Ufficio di rappresentanza.
Gli schemi di carte di pagamento che gia' offrono i propri servizi
nel territorio della Repubblica sono tenuti a istituire un ufficio di
rappresentanza e a darne comunicazione alla Banca d'Italia entro
trenta giorni dall'entrata in vigore del presente provvedimento.
La comunicazione deve contenere le seguenti informazioni:
a) denominazione legale e indirizzo dell'ufficio di
rappresentanza;
b) persone responsabili dell'ufficio di rappresentanza e relativi
recapiti;
c) indirizzo di posta elettronica certificata.
Gli schemi di carte di pagamento che intendono offrire i propri
servizi nel territorio della Repubblica sono tenuti a istituire un
ufficio di rappresentanza e a darne comunicazione alla Banca d'Italia
almeno trenta giorni prima della data di inizio della prestazione dei
propri servizi in Italia. Tale comunicazione dovra' contenere le
informazioni di cui al capoverso precedente.
Qualsiasi cambiamento delle informazioni trasmesse ai sensi del
presente paragrafo deve essere comunicato alla Banca d'Italia senza
indugio.
Le comunicazioni trasmesse ai sensi del presente paragrafo devono
essere effettuate tramite posta elettronica certificata al seguente
indirizzo: smp@pec.bancaditalia.it, utilizzando un formato che ne
assicuri l'integrita' e l'inalterabilita'.
L'ufficio di rappresentanza e' responsabile della trasmissione alla
Banca d'Italia di tutte le comunicazioni previste dal presente
provvedimento.
1.3 Schemi di carte di pagamento a tre parti.
Ai fini dell'applicazione dei Capitoli II, III e IV del presente
provvedimento, gli schemi di carte di pagamento di cui al precedente
Capitolo I, paragrafo 1.1, punto iv), sono tenuti a inviare alla
Banca d'Italia una copia dell'accordo stipulato con il partner di
carta multimarchio in cobranding o con l'agente indicando, in
particolare, il modello di remunerazione concordato.
Gli schemi di carte di pagamento che gia' offrono i propri servizi
nel territorio della Repubblica sono tenuti a effettuare la
comunicazione di cui al precedente capoverso alla Banca d'Italia
entro trenta giorni dall'entrata in vigore del presente
provvedimento, tramite posta elettronica certificata al seguente
indirizzo: smp@pec.bancaditalia.it, utilizzando un formato che ne
assicuri l'integrita' e l'inalterabilita'.
Gli schemi di carte che intendono offrire i propri servizi nel
territorio della Repubblica sono tenuti a effettuare la comunicazione
di cui al primo capoverso alla Banca d'Italia almeno trenta giorni
prima della data di inizio della prestazione dei propri servizi in
Italia tramite posta elettronica certificata al seguente indirizzo:
smp@pec.bancaditalia.it, utilizzando un formato che ne assicuri
l'integrita' e l'inalterabilita'.
1.4 Definizioni.
Ai fini del presente provvedimento, ove non diversamente
specificato, si applicano le definizioni contenute nel regolamento
(UE) n. 751/2015, nel decreto legislativo 27 gennaio 2010, n. 11 e
nel decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385.
Per «governance authority» si intende l'organo decisionale,
l'organizzazione o l'entita' responsabile del funzionamento dello
schema di carte di pagamento.
Per «soggetti terzi» si intendono i soggetti che trasmettono allo
schema di carte di pagamento informazioni relative alle operazioni
effettuate con carte di pagamento recanti il marchio di pagamento
dello schema, diversi dai soggetti incaricati del trattamento delle
operazioni facenti parte della stessa persona giuridica o dello
stesso gruppo cui appartiene lo schema.
CAPITOLO II
Disposizioni in materia di operazioni nazionali
basate su carte di debito a uso dei consumatori
2.1 Ambito di applicazione.
Il presente Capitolo si applica agli schemi di carte di pagamento
per le operazioni nazionali basate su carte di debito a uso dei
consumatori.
Il presente Capitolo si applica anche agli schemi di carte di
pagamento a tre parti che hanno sottoscritto un accordo commerciale
di cui al Capitolo I, paragrafo 1.1, punto iv), in cui e' previsto lo
scambio di una commissione interbancaria o altra forma di
remunerazione avente oggetto o effetto analogo.
Il presente Capitolo non si applica agli schemi di carte di
pagamento a tre parti che hanno sottoscritto un accordo commerciale
di cui al Capitolo I, paragrafo 1.1, punto iii).
2.2 Commissione interbancaria media ponderata.
Gli schemi di carte di pagamento possono applicare la commissione
interbancaria media ponderata di cui all'art. 3, comma 3, del
regolamento (UE) n. 751/2015 fino al 9 dicembre 2020, fermo restando
in ogni caso l'obbligo di applicare una commissione interbancaria
ridotta per i pagamenti di importo inferiore a 5 euro.
2.2.1 Relazione illustrativa.
Gli schemi di carte di pagamento che intendono applicare la
commissione interbancaria di cui al precedente paragrafo 2.2
trasmettono alla Banca d'Italia una relazione illustrativa contenente
l'indicazione delle categorie individuate ai fini del calcolo della
commissione interbancaria, precisando i settori merceologici, le
tipologie di beneficiario, le classi di importo, in linea con i
criteri di trasparenza, semplicita', confrontabilita' ed equita'; le
operazioni di pagamento di importo inferiore a 5 euro sono
considerate una categoria autonoma.
2.2.2 Altre informazioni.
Gli schemi di carte di pagamento trasmettono inoltre alla Banca
d'Italia le seguenti informazioni:
a) numero e valore delle operazioni di pagamento nazionali con
carte di debito a cui si applica la commissione interbancaria, con
indicazione separata delle informazioni ricevute da soggetti terzi;
b) importo totale dei flussi delle commissioni interbancarie
applicate, con indicazione separata delle informazioni ricevute da
soggetti terzi;
c) importo totale degli incentivi economici forniti dallo schema
di carte di pagamento agli emittenti, al netto delle commissioni
ricevute dallo schema di carte di pagamento da parte degli emittenti,
ai fini del calcolo della compensazione netta e di altra
remunerazione concordata avente oggetto o effetto analogo alla
commissione interbancaria, con indicazione separata delle
informazioni ricevute da soggetti terzi;
d) prospetto riepilogativo della commissione interbancaria media
ponderata che indichi per ciascuna categoria di cui al paragrafo
2.2.1:
la quota di operazioni sul totale delle stesse in numero e in
valore;
l'importo medio dell'operazione;
la struttura commissionale applicata, distinguendo - ove
previsto - tra commissioni definite in percentuale e/o in valore
unitario;
e) dichiarazione che attesti che le commissioni interbancarie
applicate alle operazioni di importo inferiore a euro 5 sono ridotte
rispetto a quelle applicate alle operazioni di pagamento di importo
pari o superiore a euro 5.
Le informazioni di cui al presente paragrafo sono trasmesse
utilizzando lo schema contenuto nell'allegato A.
2.3 Commissione interbancaria non superiore a 0,05 euro per
operazione.
Gli schemi di carte di pagamento possono applicare una commissione
interbancaria per operazione non superiore a 0,05 euro, anche in
combinazione con una percentuale massima non superiore allo 0,2%, nel
rispetto del limite di cui all'art. 3, comma 2, lettera b), del
regolamento (UE) n. 751/2015, fermo restando l'obbligo di applicare
una commissione interbancaria ridotta per i pagamenti di importo
inferiore a euro 5.
2.3.1 Relazione illustrativa.
Gli schemi di carte di pagamento che intendono applicare la
commissione interbancaria di cui al precedente paragrafo 2.3
trasmettono alla Banca d'Italia una relazione illustrativa contenente
l'indicazione delle categorie individuate ai fini del calcolo della
commissione interbancaria, precisando i settori merceologici, le
tipologie di beneficiario, le classi di importo, in linea con i
criteri di trasparenza, semplicita', confrontabilita' ed equita'; le
operazioni di pagamento di importo inferiore a 5 euro sono
considerate una categoria autonoma.
2.3.2 Altre informazioni.
Gli schemi di carte di pagamento trasmettono inoltre alla Banca
d'Italia le seguenti informazioni:
a) numero e valore delle operazioni di pagamento nazionali a cui
si applica la commissione interbancaria, con indicazione separata
delle informazioni ricevute da soggetti terzi;
b) importo totale dei flussi delle commissioni interbancarie
applicate, con indicazione separata delle informazioni ricevute da
soggetti terzi;
c) importo totale degli incentivi economici forniti dallo schema
di carte di pagamento agli emittenti, al netto delle commissioni
ricevute dallo schema di carte di pagamento da parte degli emittenti,
ai fini del calcolo della compensazione netta e di altra
remunerazione concordata avente oggetto o effetto analogo alla
commissione interbancaria, con indicazione separata delle
informazioni ricevute da soggetti terzi;
d) prospetto riepilogativo della commissione interbancaria
applicata che illustri per ciascuna categoria di cui al paragrafo
2.3.1:
la quota di operazioni sul totale delle stesse in numero e in
valore;
l'importo medio dell'operazione;
la struttura commissionale applicata, distinguendo - ove
previsto - tra commissioni definite in percentuale e/o in valore
unitario;
e) dichiarazione che attesti che le commissioni interbancarie
applicate alle operazioni di importo inferiore a euro 5 sono ridotte
rispetto a quelle applicate alle operazioni di pagamento di importo
pari o superiore a euro 5.
Le informazioni di cui al presente paragrafo sono trasmesse
utilizzando lo schema contenuto nell'allegato B.
2.4 Commissione interbancaria applicabile in caso di mancato utilizzo
delle metodologie di calcolo di cui ai paragrafi 2.2 e 2.3.
Gli schemi di carte di pagamento che non intendono applicare le
commissioni interbancarie di cui ai paragrafi 2.2 e 2.3 applicano la
commissione in conformita' all'art. 3, comma 1, del regolamento (UE)
n. 751/2015, fermo restando l'obbligo di applicare una commissione
interbancaria ridotta per i pagamenti di importo inferiore a euro 5.
2.4.1 Informazioni da trasmettere alla Banca d'Italia.
Gli schemi di carte di pagamento trasmettono alla Banca d'Italia le
seguenti informazioni:
a) numero e valore delle operazioni di pagamento nazionali con
carte di debito a cui si applica la commissione interbancaria, con
indicazione separata delle informazioni ricevute da soggetti terzi;
b) importo totale dei flussi delle commissioni interbancarie
applicate, con indicazione separata delle informazioni ricevute da
soggetti terzi;
c) importo totale degli incentivi economici forniti dallo schema
di carte di pagamento agli emittenti, al netto delle commissioni
ricevute dallo schema di carte di pagamento da parte degli emittenti,
ai fini del calcolo della compensazione netta e di altra
remunerazione concordata avente oggetto o effetto analogo alla
commissione interbancaria, con indicazione separata delle
informazioni ricevute da soggetti terzi;
d) prospetto riepilogativo della commissione interbancaria
applicata che illustri:
la quota delle operazioni sul totale delle stesse in numero e
in valore;
l'importo medio dell'operazione;
la struttura commissionale applicata, distinguendo - ove
previsto - tra commissioni definite in percentuale e/o in valore
unitario, fermo restando il rispetto del limite di cui all'art. 3,
comma 1, del regolamento (UE) n. 751/2015;
e) dichiarazione che attesti che i massimali sulle commissioni
interbancarie sono stati applicati sulla singola operazione e che le
commissioni interbancarie applicate alle operazioni di importo
inferiore a euro 5 sono ridotte rispetto a quelle applicate alle
operazioni di pagamento di importo pari o superiore a euro 5.
Le informazioni di cui al presente paragrafo sono trasmesse
utilizzando lo schema contenuto nell'allegato C.
2.5 Disposizioni comuni.
2.5.1 Periodo di riferimento.
I valori di cui ai paragrafi 2.2 e 2.3 sono calcolati su base
annuale.
Il periodo di riferimento per il calcolo delle commissioni
interbancarie ha inizio il 1° gennaio e termina il 31 dicembre di
ciascun anno solare precedente a quello in cui trovano applicazione
le commissioni interbancarie di cui ai paragrafi 2.2 e 2.3.
Le commissioni interbancarie calcolate dallo schema di carte di
pagamento in linea con i paragrafi 2.2 e 2.3 si applicano a decorrere
dal 1° aprile dell'anno successivo a quello considerato come periodo
di riferimento e hanno effetto per i dodici mesi successivi.
Il periodo di riferimento per il primo calcolo delle commissioni
interbancarie di cui ai paragrafi 2.2 e 2.3 per gli schemi di carte
di pagamento che gia' offrono i propri servizi nel territorio della
Repubblica ha inizio il 1° gennaio 2018 e termina il 31 dicembre
2018.
La commissione interbancaria media ponderata applicata a decorrere
dal 1° aprile 2020 ha effetto fino al 9 dicembre dello stesso anno.
2.5.2 Modalita' di trasmissione delle informazioni.
Gli schemi di carte di pagamento trasmettono le informazioni di cui
ai paragrafi 2.2 e 2.3 entro il 1° marzo dell'anno successivo a
quello considerato come periodo di riferimento tramite posta
elettronica certificata al seguente indirizzo:
smp@pec.bancaditalia.it, utilizzando un formato che ne assicuri
l'integrita' e l'inalterabilita'.
Le informazioni di cui ai paragrafi 2.2 e 2.3 devono essere
certificate da un revisore indipendente ai sensi di quanto previsto
dal decreto legislativo 27 gennaio 2010, n. 39, come modificato dal
decreto legislativo 17 luglio 2016, n. 135.
Gli schemi di carte di pagamento trasmettono le informazioni di cui
al paragrafo 2.4.1 entro il 30 aprile di ciascun anno solare tramite
posta elettronica certificata al seguente indirizzo:
smp@pec.bancaditalia.it, utilizzando un formato che ne assicuri
l'integrita' e l'inalterabilita'.
Le informazioni di cui al paragrafo 2.4.1 devono essere certificate
dall'organo con funzione di controllo, ove presente, ovvero dalla
struttura interna competente a effettuare i controlli di conformita';
le informazioni relative all'applicazione della commissione
interbancaria ridotta per i pagamenti di importo inferiore a euro 5
devono, tuttavia, essere certificate da un revisore indipendente ai
sensi di quanto previsto dal decreto legislativo 27 gennaio 2010, n.
39, come modificato dal decreto legislativo 17 luglio 2016, n. 135.
CAPITOLO III
Disposizioni in materia di operazioni nazionali
basate su carte di credito a uso dei consumatori
3.1 Ambito di applicazione.
Il presente Capitolo si applica agli schemi di carte di pagamento
per le operazioni nazionali basate su carte di credito a uso dei
consumatori.
Il presente Capitolo si applica agli schemi di carte di pagamento a
tre parti che hanno sottoscritto un accordo commerciale di cui al
Capitolo I, paragrafo 1.1, punto iv), in cui e' previsto lo scambio
di una commissione interbancaria o altra forma di remunerazione
avente oggetto o effetto analogo.
Il presente Capitolo non si applica agli schemi di carte di
pagamento a tre parti che hanno sottoscritto un accordo commerciale
di cui al Capitolo I, paragrafo 1.1, punto iii).
3.2 Commissione interbancaria.
Gli schemi di carte di pagamento applicano la commissione di cui
all'art. 4 del regolamento (UE) n. 751/2015, fermo restando l'obbligo
di applicare una commissione interbancaria ridotta per i pagamenti di
importo inferiore a euro 5.
3.2.1 Informazioni da trasmettere alla Banca d'Italia.
Gli schemi di carte di pagamento trasmettono alla Banca d'Italia le
seguenti informazioni:
a) numero e valore delle operazioni di pagamento nazionali con
carte di credito a cui si applica la commissione interbancaria, con
indicazione separata delle informazioni ricevute da soggetti terzi;
b) importo totale dei flussi delle commissioni interbancarie
applicate, con indicazione separata delle informazioni ricevute da
soggetti terzi;
c) importo totale degli incentivi economici forniti dallo schema
di carte di pagamento agli emittenti, al netto delle commissioni
ricevute dallo schema di carte di pagamento da parte degli emittenti,
ai fini del calcolo della compensazione netta e di altra
remunerazione concordata avente oggetto o effetto analogo alla
commissione interbancaria, con indicazione separata delle
informazioni ricevute da soggetti terzi;
d) prospetto riepilogativo della commissione interbancaria
applicata che illustri:
la quota delle operazioni sul totale delle stesse in numero e
in valore;
l'importo medio dell'operazione;
la struttura commissionale applicata, distinguendo - ove
previsto - tra commissioni definite in percentuale e/o in valore
unitario, fermo restando il rispetto del limite di cui all'art. 4 del
regolamento (UE) n. 751/2015;
e) dichiarazione che attesti che i massimali sulle commissioni
interbancarie sono stati applicati sulla singola operazione e che le
commissioni interbancarie applicate alle operazioni di importo
inferiore a euro 5 sono ridotte rispetto a quelle applicate alle
operazioni di pagamento di importo pari o superiore a euro 5.
Le informazioni di cui al presente paragrafo sono trasmesse
utilizzando lo schema contenuto nell'allegato D.
3.3 Modalita' di trasmissione delle informazioni.
Gli schemi di carte di pagamento trasmettono le informazioni di cui
al paragrafo 3.2.1 entro il 30 aprile di ciascun anno solare tramite
posta elettronica certificata al seguente indirizzo:
smp@pec.bancaditalia.it, utilizzando un formato che ne assicuri
l'integrita' e l'inalterabilita'.
Le informazioni di cui al paragrafo 3.2.1 devono essere certificate
dall'organo con funzione di controllo, ove presente, ovvero dalla
struttura interna competente a effettuare i controlli di conformita';
le informazioni relative all'applicazione della commissione
interbancaria ridotta per i pagamenti di importo inferiore a euro 5
devono, tuttavia, essere certificate da un revisore indipendente ai
sensi di quanto previsto dal decreto legislativo 27 gennaio 2010, n.
39, come modificato dal decreto legislativo 17 luglio 2016, n. 135.
CAPITOLO IV
Disposizioni in materia di operazioni
transfrontaliere basate su carte di debito
e carte di credito a uso dei consumatori
4.1 Ambito di applicazione.
Il presente Capitolo si applica alle commissioni interbancarie per
le operazioni transfrontaliere basate su carte di debito e di credito
a uso dei consumatori.
Il presente Capitolo si applica agli schemi di carte di pagamento a
tre parti che hanno sottoscritto un accordo commerciale di cui al
Capitolo I, paragrafo 1.1, punto iv), in cui e' previsto lo scambio
di una commissione interbancaria o altra forma di remunerazione
avente oggetto o effetto analogo.
Il presente Capitolo non si applica agli schemi di carte di
pagamento a tre parti che hanno sottoscritto un accordo commerciale
di cui al Capitolo I, paragrafo 1.1, punto iii).
4.2 Commissione interbancaria per le operazioni transfrontaliere
basate su carte di debito e carte di credito a uso dei consumatori.
Gli schemi di carte di pagamento applicano le commissioni
interbancarie di cui all'art. 3, comma 1 e all'art. 4 del regolamento
(UE) n. 751/2015.
4.2.1 Informazioni da trasmettere alla Banca d'Italia.
Gli schemi di carte di pagamento trasmettono alla Banca d'Italia le
seguenti informazioni:
a) numero e valore delle operazioni di pagamento transfrontaliere
cui si applica la commissione interbancaria, con indicazione separata
delle informazioni ricevute da soggetti terzi;
b) prospetto riepilogativo della commissione interbancaria
applicata che illustri:
la quota delle operazioni sul totale delle stesse in numero e
in valore;
l'importo medio dell'operazione;
la struttura commissionale applicata, distinguendo - ove
previsto - tra commissioni definite in percentuale e/o in valore
unitario, fermo restando il rispetto dei limiti di cui agli articoli
3, comma 1, e 4 del regolamento (UE) n. 751/2015;
c) dichiarazione che attesti che i massimali sulle commissioni
interbancarie sono stati applicati sulla singola operazione.
Le informazioni di cui al presente paragrafo sono trasmesse
utilizzando lo schema contenuto nell'allegato E per le operazioni con
carte di debito e quello contenuto nell'allegato F per le operazioni
con carte di credito.
4.3 Modalita' di trasmissione delle informazioni.
Gli schemi di carte di pagamento trasmettono le informazioni di cui
al paragrafo 4.2 entro il 30 aprile di ciascun anno solare tramite
posta elettronica certificata al seguente indirizzo:
smp@pec.bancaditalia.it, utilizzando un formato che ne assicuri
l'integrita' e l'inalterabilita'.
Le informazioni di cui al paragrafo 4.2.1 devono essere certificate
dall'organo con funzione di controllo, ove presente, ovvero dalla
struttura interna competente a effettuare i controlli di conformita'.
CAPITOLO V
Altre disposizioni
5.1 Ambito di applicazione.
Il presente Capitolo si applica a tutti gli schemi di carte di
pagamento di cui al Capitolo I, paragrafo 1.1.
Il presente Capitolo si applica alle operazioni effettuate con
carte di pagamento a uso dei consumatori e a quelle effettuate con
carte aziendali.
5.2 Obblighi di reporting.
5.2.1 Prima notifica.
Gli schemi di carte di pagamento che intendono offrire i propri
servizi nel territorio della Repubblica comunicano alla Banca
d'Italia, almeno trenta giorni prima della data di inizio della
prestazione dei propri servizi in Italia, le seguenti informazioni:
a) denominazione sociale, numero di identificazione nazionale,
sede legale della governance authority, gruppo di appartenenza;
b) ove esistente, autorita' competente per il rilascio
dell'autorizzazione e/o per l'esercizio dell'attivita' di
sorveglianza;
c) regole degli schemi di carte di pagamento che indichino i
livelli di commissioni interbancarie applicabili;
d) regole degli schemi di carte di pagamento che attestino il
rispetto degli articoli 5; 6; 8, paragrafi 1, 3, 4 e 6; 10, paragrafo
1; 11, paragrafi 1 e 2, di cui al Capo III del regolamento (UE) n.
751/2015;
e) regole degli schemi di carte di pagamento o altre evidenze
documentali che attestino il rispetto dell'art. 7, paragrafi 1, 3 e 4
e delle norme tecniche di regolamentazione emanate dalla Commissione
europea ai sensi dell'art. 10 del regolamento (CE) n. 1093/2010;
f) per gli schemi di carte di pagamento la cui governance
authority ha sede legale ubicata nel territorio della Repubblica, una
relazione che attesti il rispetto delle disposizioni di cui all'art.
7, paragrafo 1 del regolamento (UE) n. 751/2015 e delle norme
tecniche di regolamentazione emanate dalla Commissione europea ai
sensi dell'art. 10 del regolamento (CE) n. 1093/2010. Tale relazione
e' certificata da un revisore indipendente, ai sensi di quanto
previsto dal decreto legislativo 27 gennaio 2010, n. 39, come
modificato dal decreto legislativo 17 luglio 2016, n. 135;
g) elenco dei soggetti terzi;
h) caratteristiche distintive per l'emissione di carte aziendali.
5.2.2 Notifiche successive.
Qualora intervengano cambiamenti alle informazioni rese ai sensi
del precedente paragrafo 5.2.1, lo schema di carte di pagamento ne
informa senza indugio la Banca d'Italia.
5.2.3 Disciplina transitoria.
Gli schemi di carte di pagamento che gia' offrono i propri servizi
nel territorio della Repubblica effettuano la comunicazione di cui al
paragrafo 5.2.1 entro trenta giorni dall'entrata in vigore del
presente provvedimento.
Alle notifiche successive alla predetta data si applica il
paragrafo 5.2.2.
5.2.4 Modalita' di trasmissione delle informazioni.
Le comunicazioni di cui al presente paragrafo devono essere
trasmesse tramite posta elettronica certificata al seguente
indirizzo: smp@pec.bancaditalia.it, utilizzando un formato che ne
assicuri l'integrita' e l'inalterabilita'.
CAPITOLO VI
Disposizioni finali
6.1 Entrata in vigore.
Il presente provvedimento entrera' in vigore il giorno successivo a
quello della sua pubblicazione nella Gazzetta Ufficiale della
Repubblica italiana.
Roma, 11 ottobre 2018
Il Governatore: Visco