Avviso di cessione di crediti pro soluto ai sensi del combinato
disposto degli artt. 1 e 4 della Legge n. 130 del 30 aprile 1999,
come successivamente integrata e modificata (la "Legge 130") e
dell'art. 58 del D.Lgs. n. 385 del 1° settembre 1993, come
successivamente integrato e modificato (il "Testo Unico Bancario"), e
informativa ai sensi del Provvedimento del Garante per la protezione
dei dati personali del 18 gennaio 2007 in materia di cessione in
blocco e cartolarizzazione dei crediti, degli articoli 13 e 14 del
Regolamento UE n. 679/2016 relativo alla protezione delle persone
fisiche con riguardo al trattamento dei dati personali, nonche' alla
libera circolazione di tali dati (il GDPR), nonche' della successiva
normativa nazionale di adeguamento (congiuntamente, la "Normativa in
materia di Protezione dei Dati Personali").
Emilia SPV S.r.l (il "Cessionario") comunica di aver acquistato pro
soluto, ai sensi e per gli effetti di cui al combinato disposto degli
artt. 1 e 4 della Legge 130 e dell'art. 58 del Testo Unico Bancario,
in base ad un contratto di cessione di crediti pecuniari
individuabili "in blocco" concluso in data 17 ottobre 2018 con
Credito Emiliano S.p.A. ("CREDEM"), con effetto dal 1 ottobre 2018,
tutti i crediti, unitamente a ogni altro diritto, garanzia e titolo
in relazione a tali crediti, derivanti da e/o in relazione a mutui
ipotecari residenziali erogati ai sensi di contratti di mutuo
(rispettivamente, i "Mutui" e i "Contratti di Mutuo"), che alla data
del 21 settembre 2018 (incluso) (la "Data di Individuazione")
soddisfacevano i seguenti criteri:
1. che non siano stati erogati ai sensi della disciplina del
credito al consumo;
2. che non siano mutui agrari ai sensi degli articoli 43, 44 e 45
del decreto legislativo numero 385 del 1 settembre 1993;
3. che siano garantiti da ipoteca costituita su beni immobili
residenziali siti sul territorio della Repubblica Italiana;
4. rispetto ai quali il periodo di consolidamento applicabile alla
relativa ipoteca sia interamente decorso e la relativa ipoteca non
sia soggetta ad azione revocatoria ai sensi dell'articolo 67 del
Regio Decreto numero 267 del 16 marzo 1942 ovvero dell'articolo 39,
comma quarto del decreto legislativo numero 385 del 1 settembre 1993;
5. che non siano classificati come "attivita' finanziarie
deteriorate", ai sensi delle disposizioni emanate dalla Banca
d'Italia con la circolare numero 272 del 30 luglio 2008;
6. in relazione ai quali non sussiste alcuna rata scaduta e non
pagata da piu' di 90 giorni dalla relativa data di pagamento;
7. il cui profilo di ammortamento sia lineare, alla francese o con
rate costanti;
8. che siano garantiti da ipoteca di primo grado economico,
intendendosi per tale (i) un'ipoteca di primo grado ovvero (ii)
un'ipoteca di secondo grado rispetto alla quale le obbligazioni
garantite dalle ipoteche di primo grado sono state interamente
soddisfatte;
9. in relazione ai quali, alla relativa Data di Individuazione: (i)
con riferimento ai Contratti di Mutuo che prevedono rate di pagamento
mensile, non sussistono piu' di 3 rate scadute e non pagate oltre il
periodo di franchigia applicabile dalla relativa ultima data di
pagamento; (ii) con riferimento ai Contratti di Mutuo che prevedono
rate di pagamento trimestrale, non sussiste piu' di 1 rata scaduta e
non pagata oltre periodo di franchigia applicabile dalla relativa
ultima data di pagamento; con riferimento ai Contratti di Mutuo che
prevedono rate di pagamento semestrale, non sussiste alcuna rata
scaduta e non pagata oltre periodo di franchigia applicabile dalla
relativa ultima data di pagamento;
10. il cui debitore e' (i) una persona fisica residente e
domiciliata in Italia e (ii) di nazionalita' Italiana che, in accordo
con i criteri di classificazione di Banca d'Italia definiti dalla
Circolare n. 140 dell'11 febbraio 1991, cosi' come modificata il 7
Agosto 1998, rientra nella categoria SAE 600 ("Famiglie
consumatrici") (tale categoria include un individuo o un gruppo di
individui la cui funzione principale consiste nel consumare e quindi,
in particolare, gli operai, gli impiegati, i lavoratori dipendenti, i
pensionati, i redditieri, i beneficiari di altri trasferimenti e in
genere tutti coloro che non possono essere considerati imprenditori o
anche piccoli imprenditori), nella categoria SAE 614 ("Artigiani")
(tale categoria include le persone che svolgono attivita' artigianali
ai sensi della Legge 443/85) e/o nella categoria SAE 615 ("Altre
Famiglie Produttrici") (tale categoria include le famiglie che
svolgono attivita' diverse dalle attivita' artigianali, compresi gli
ausiliari finanziari senza dipendenti), fermo restando che i Debitori
che rientrano nelle categorie SAE 614 e SAE 615 non hanno stipulato
il relativo Contratto di Mutuo per motivi connessi all'esercizio di
impresa;
11. che non derivino da Contratti di Mutuo che beneficiano di forme
di agevolazione finanziaria, ovvero che siano stati stipulati e
conclusi ai sensi di qualsivoglia legge o normativa che preveda
agevolazioni finanziarie (cd. "mutui agevolati"), contributi pubblici
di qualunque natura, sconti di legge, limiti massimi contrattuali al
tasso d'interesse e/o altre previsioni che concedano agevolazioni o
riduzioni ai debitori, ai datori d'ipoteca o ai garanti riguardo al
capitale e/o agli interessi;
12. che siano stati interamente erogati e rispetto ai quali non
sussistano obblighi o possibilita' di ulteriori erogazioni;
13. che siano disciplinati dalla legge italiana;
14. che siano denominati in Euro (o che non prevedono alcuna
previsione che conceda la conversione in valuta differente);
15. in relazione ai quali almeno una rata comprensiva di quota
capitale sia stata pagata prima della relativa Data di
Individuazione;
16. che prevedano modalita' di pagamento con ordine di addebito
diretto in conto corrente, pagamento mediante avviso (MAV) o mediante
altri rapporti interbancari diretti (RID);
17. in relazione ai quali, il relativo Contratto di Mutuo preveda
espressamente che siano stati erogati per l'acquisto, la costruzione
o la ristrutturazione di un Bene Immobile, o al fine di rifinanziare
un mutuo gia' erogato da altre banche (surrogazione) con le stesse
finalita';
18. che prevedano il pagamento di rate mensili, trimestrali o
semestrali;
19. che siano stati erogati o acquistati unicamente dal Cedente;
20. i cui Contratto di Mutuo non contengano alcuna clausola che
limiti la possibilita' per il Cedente di cedere i crediti da essi
derivanti o, qualora prevedano la necessita' del Debitore di prestare
il consenso alla cessione, che tale consenso sia stato ottenuto;
21. erogati da Credem (tramite la propria rete di filiali o la rete
Creacasa) ovvero, con riferimento ai Crediti acquistati dal Cedente,
erogati da filiali degli istituti di credito dai quali sono stati
acquistati;
22. la cui rata periodica non sia costituita interamente dalla sola
componente interesse (interest-only);
23. che derivino da Contratti di Mutuo il cui profilo di
ammortamento non preveda una maxi-rata finale (cosiddetti
finanziamenti "balloon");
24. in relazione ai quali l'ultima data di pagamento sia successiva
al 31 ottobre 2015 e non sia successiva al 31 dicembre 2055;
25. che derivino da Contratti di Mutuo il cui debito residuo in
linea capitale sia superiore a Euro 1.000 (mille) e non superiore a
Euro 3.000.000 (tre milioni);
26. con esclusione dei Crediti che, pur presentando alla Data di
individuazione le caratteristiche di idoneita' indicate, presentino
congiuntamente le seguenti caratteristiche:
a. derivino da Contratti di Mutuo ai quali si applichi una
ponderazione del rischio non superiore al 35% come risultante
dall'ultima segnalazione alla Banca d'Italia e il cui rapporto fra
l'importo capitale residuo del relativo Mutuo sommato al capitale
residuo del relativo Mutuo sommato al capitale residuo di ogni altro
precedente mutuo garantito da ipoteca sul medesimo bene immobile non
sia superiore all'80% del valore dell'ultima perizia disponibile del
Bene Immobile oggetto di Ipoteca, in conformita' alle disposizioni
del Decreto del Ministero dell'Economia e delle Finanze numero 310
del 14 dicembre 2006;
b. che non siano stati erogati (neanche in cointestazione) a
dipendenti o amministratori del Cedente o delle sue controllate
facenti parte del gruppo bancario CREDEM.
27. il cui rapporto fra l'importo capitale erogato del relativo
Mutuo sommato al capitale erogato di ogni altro precedente mutuo
garantito da ipoteca sul medesimo Bene Immobile non sia superiore al
100% del valore originario di perizia del Bene Immobile;
28. il cui rapporto fra l'importo capitale residuo del relativo
Mutuo sommato al capitale residuo di ogni altro precedente mutuo
garantito da ipoteca sul medesimo Bene Immobile non sia superiore al
200% del valore dell'ultima perizia del Bene Immobile oggetto di
Ipoteca, disponibile alla Data di Individuazione;
29. in relazione ai crediti il cui relativo Bene Immobile sui cui
e' iscritta Ipoteca presenta una categoria catastale del gruppo "A"
diversa da "A10" ("uffici e studi privati");
30. che siano stati erogati fino al 30 giugno 2018;
31. con esclusione dei crediti erogati i cui debitori risultino
(anche in cointestazione) dipendenti o amministratori del Cedente o
delle sue controllate facenti parte del gruppo bancario CREDEM il cui
rapporto fra l'importo capitale residuo del relativo Mutuo sommato al
capitale residuo del relativo Mutuo sommato al capitale residuo di
ogni altro precedente mutuo garantito da ipoteca sul medesimo bene
immobile non sia superiore all'80% del valore dell'ultima perizia
disponibile del Bene Immobile oggetto di Ipoteca, in conformita' alle
disposizioni del Decreto del Ministero dell'Economia e delle Finanze
numero 310 del 14 dicembre 2006;
32. con esclusione dei finanziamenti a tasso fisso erogati ai
dipendenti Credem;
33. con esclusione dei finanziamenti a tasso fisso e opzione
erogati nelle regioni del sud (Basilicata, Campania, Puglia,
Calabria, Sicilia, Sardegna);
34. con esclusione dei finanziamenti a tasso fisso e opzione
erogati nelle regioni del centro (Toscana, Umbria, Lazio, Marche,
Abbruzzo, Molise);
35. con esclusione dei finanziamenti a tasso fisso e opzione
erogati nelle regioni del Veneto, Friuli, Trentino, Liguria e
Piemonte;
36. con esclusione dei Crediti nascenti da Contratti di Mutuo che,
pur presentando le caratteristiche sopra indicate, presentano uno dei
seguenti codici identificativi:
50-007094328; 000-007200507; 026-007206256; 030-007174015;
049-007151751; 052-007026327; 190-007180583; 369-007032633;
019-007067323; 019-007171176; 041-007185986; 225-006788426;
390-07224509; 917-007148120; 076-006684869; 336-006414627;
368-006598584; 381-006666889; 384-007135837; 728-007113255;
052-007201026; 052-007228127; 058-007054323; 136-007127088;
186-006794749; 039-006754130; 147-006684445; 149-007176803;
328-007134811; 381-007030000; 074-006468658; 097-006415958;
119-007210484; 044-006415479; 357-007152266
37. con esclusione dei finanziamenti che abbiano rate insolute
oltre 30 giorni.
L'elenco dei crediti acquistati pro soluto dal Cessionario
(individuati sulla base del rispettivo codice pratica), che alla Data
di Individuazione rispettavano i crediti cumulativi sopra elencati,
e' (i) disponibile presso il seguente sito internet www.credem.it,
(ii) presso gli sportelli di qualunque filiale di CREDEM e (iii)
depositato presso il Notaio Martini, avente sede in Reggiolo (RE) con
atto di deposito Repertorio n. 132789 e Raccolta n. 25362.
Il Cessionario ha conferito incarico a CREDEM ai sensi della Legge
130 affinche' per suo conto, in qualita' di soggetto incaricato della
riscossione dei crediti ceduti, proceda all'incasso delle somme
dovute. In forza di tale incarico, i debitori ceduti continueranno a
pagare a CREDEM ogni somma dovuta in relazione ai crediti ceduti
nelle forme previste dai relativi Contratti di Mutuo o in forza di
legge e dalle eventuali ulteriori istruzioni che potranno essere
comunicate ai debitori ceduti.
I debitori ceduti e loro eventuali loro garanti, successori o
aventi causa potranno rivolgersi per ogni ulteriore informazione,
dalle ore 9:00 alle ore 13.00 e dalle ore 15:00 alle ore 16:00
durante i giorni lavorativi, al Cessionario, con sede legale in Via
V. Alfieri n.1, 31015 Conegliano (TV), Italia ovvero a CREDEM, con
sede legale in Via Emilia San Pietro, 4, 42100 Reggio Emilia, Italia.
Informativa ai sensi della Normativa in materia di Protezione dei
Dati Personali
La cessione dei crediti da parte di CREDEM al Cessionario, ai sensi
e per gli effetti del suddetto contratto di cessione, unitamente alla
cessione di ogni altro diritto, garanzia e titolo in relazione a tali
crediti, comporta il necessario trasferimento al Cessionario dei dati
personali relativi ai debitori ceduti ed ai rispettivi garanti (i
"Dati Personali") contenuti in documenti cartacei ed evidenze
informatiche connesse ai crediti ceduti. I Dati Personali saranno
ottenuti anche attraverso fonti accessibili al pubblico (quali, a
titolo esemplificativo e non esaustivo, i registri tenuti presso
l'Agenzia delle Entrate).
Il Titolare (come di seguito definito) desidera informare gli
interessati circa le finalita' e modalita' del trattamento dei dati
personali oltre che sui diritti che il GDPR riconosce loro.
1. Titolare del trattamento
Il titolare e' Emilia SPV S.r.l., con sede legale in Via V. Alfieri
n.1, 31015 Conegliano (TV), Italia (il "Titolare").
Gli interessati potranno contattare il Titolare per esercitare i
diritti riconosciuti dal GDPR, nonche' per ricevere qualsiasi
informazione relativa agli stessi e/o alla presente informativa,
all'indirizzo sopra indicato. Il Titolare, anche tramite le strutture
designate, provvedera' a prendere carico delle richieste e a fornire,
senza ingiustificato ritardo e, comunque, al piu' tardi entro un mese
dal ricevimento della stessa, le informazioni relative all'azione
intrapresa riguardo alle richieste. Qualora il Titolare nutra dubbi
circa l'identita' della persona fisica che presenta la richiesta,
potra' richiedere ulteriori informazioni necessarie a confermare
l'identita' dell'interessato.
2. Quali Dati Personali trattiamo
Per le finalita' indicate nella presente informativa, il Titolare
puo' trattare i Dati Personali comuni, che sono, ad esempio, dati
anagrafici (nome, cognome, indirizzo, numero di telefono, e-mail ed
altri recapiti, un numero di identificazione, un identificativo
online) e dati economico-patrimoniali (i.e. dati relativi alle
operazioni poste in essere nel corso del rapporto contrattuale con il
Titolare).
Non verranno trattate categorie "particolari" di dati personali,
ossia informazioni che si riferiscono, ad esempio, allo stato di
salute, alle opinioni politiche e sindacali ed alle convinzioni
religiose.
3. Quali sono le finalita' del trattamento
Il Cessionario trattera' i Dati Personali cosi' acquisiti nel
rispetto della Normativa in materia di Protezione dei Dati Personali.
In particolare, il Cessionario trattera' i Dati Personali per
finalita' strettamente connesse e strumentali alla gestione del
portafoglio di crediti ceduti (ad es. effettuazione di servizi di
calcolo e di reportistica in merito agli incassi su base aggregata
dei crediti oggetto della cessione) ovvero alla valutazione ed
analisi dei crediti ceduti. Il Cessionario, inoltre, trattera' i Dati
Personali nell'ambito delle attivita' legate al perseguimento
dell'oggetto sociale e per finalita' strettamente legate
all'adempimento di obblighi di legge, regolamenti e della normativa
comunitaria ovvero a disposizioni impartite da organi di vigilanza e
controllo e da Autorita' a cio' legittimate dalla Legge.
4. Con quali modalita' saranno trattati i Dati Personali
In relazione alle finalita' indicate, il trattamento dei Dati
Personali avverra', nel rispetto delle disposizioni previste dal
GDPR, mediante strumenti manuali, informatici e telematici, con
logiche strettamente connesse alle finalita' stesse e in modo da
garantire la loro sicurezza e riservatezza, in conformita' alle
disposizioni previste dall'articolo 32 del GDPR.
I Dati Personali saranno conservati solo per il tempo
ragionevolmente necessario ai fini di cui sopra o per il tempo
previsto dalla legge o necessario per la risoluzione di possibili
pretese o controversie. A questo riguardo, i Dati personali saranno
conservati per un periodo massimo di 10 anni a partire dallo
scioglimento del contratto o, se successiva, da una decisione
vincolante emanata da un'autorita' a cio' competente (ad esempio,
sentenza del tribunale), fermi restando eventuali obblighi di
conservazione per periodi superiori tempo per tempo vigenti.
5. A quali soggetti potranno essere comunicati i Dati Personali e
chi puo' venirne a conoscenza
Per il perseguimento delle finalita' descritte, i Dati Personali
saranno conosciuti dai dipendenti o da eventuali collaboratori di cui
il Titolare dovesse avvalersi, che opereranno in qualita' di
incaricati e/o responsabili del trattamento.
Il Titolare, inoltre, puo' avere la necessita' di comunicare i Dati
Personali a soggetti terzi, appartenenti o meno al Gruppo Bancario
Credito Emiliano - CREDEM, appartenenti, a titolo esemplificativo,
alle seguenti categorie:
- altre societa' appartenenti al Gruppo Bancario Credito Emiliano -
CREDEM ovvero societa' controllate o collegate ai sensi dell'articolo
2359 c.c.;
- soggetti che curano l'imbustamento, la spedizione e
l'archiviazione della documentazione relativa ai rapporti con la
clientela;
- soggetti che forniscono ulteriori soggetti di cui il Titolare a
vario titolo si avvale per la fornitura del prodotto o del servizio
richiesto;
- servizi per la gestione del sistema informatico del Titolare;
- soggetti che gestiscono il recupero crediti o forniscono
prestazioni professionali di consulenza e assistenza fiscale, legale
e giudiziale, che possono avere sede anche al di fuori dell'Italia,
ma comunque in Paesi appartenenti all'Unione Europea, ove e'
garantito un adeguato livello di protezione dei Dati Personali.
Pertanto le persone fisiche appartenenti a tali societa'
associazioni,
e studi professionali potranno venire a conoscenza dei Dati
Personali nei limiti delle mansioni a loro assegnate;
- soggetti che curano la revisione contabile e la certificazione
del bilancio; e
- autorita' e organi di vigilanza e controllo e in generale
soggetti, pubblici o privati, con funzioni di tipo pubblicistico
In particolare, per le finalita' di cui sopra, i Dati Personali
saranno comunicati a CREDEM, con sede legale in Via Emilia S. Pietro,
4, 42121 Reggio Emilia, Italia, in qualita' di servicer ai sensi
dell'articolo 2, comma 3, della Legge 130, nonche' a Securitisation
Services S.p.A., societa' per azioni unipersonale con sede legale in
Via Vittorio Alfieri 1, 31015 Conegliano (TV), in qualita' di
corporate servicer.
Per le finalita' di cui sopra, i Dati Personali potranno essere
comunicati, a titolo esemplificativo, a societa', associazioni o
studi professionali che prestano attivita' di assistenza o consulenza
in materia legale al Cessionario a societa' controllate e societa'
collegate a queste, nonche' a societa' di recupero crediti aventi
sede anche al di fuori dell'Italia, ma comunque in Paesi appartenenti
all'Unione Europea, ove e' garantito un adeguato livello di
protezione dei Dati Personali. Pertanto le persone fisiche
appartenenti a tali associazioni, societa' e studi professionali
potranno venire a conoscenza dei Dati Personali nei limiti delle
mansioni a loro assegnate.
In ogni caso i dati personali non saranno oggetto di diffusione.
L'informativa completa, unitamente all'elenco aggiornato dei
responsabili del trattamento nominati e dei soggetti ai quali i Dati
Personali possono essere comunicati, e' messa a disposizione presso
Emilia SPV S.r.l., con sede legale in Via V. Alfieri n.1, 31015
Conegliano (TV), Italia, ovvero presso CREDEM, con sede legale in Via
Emilia San Pietro, 4 (Ufficio Segreteria Societaria), 42121 Reggio
Emilia, Italia, ovvero sul sito www.credem.it.
Responsabile del trattamento dei Dati Personali sono (i) Credito
Emiliano S.p.A., con sede legale in Via Emilia San Pietro, 4, 42121
Reggio Emilia, Italia in qualita' di soggetto incaricato della
riscossione dei crediti ceduti e (II) Securitisation Services S.p.A.,
via Vittorio Alfieri, 1, 31015 (TV), Italia, in qualita' di Back-Up
Servicer Facilitator.
6. Diritto dell'interessato
In relazione ai trattamenti descritti nella presente informativa,
il soggetto interessato potra', alle condizioni previste dal GDPR,
esercitare i diritti sanciti dagli articoli da 15 a 21 del GDPR e, in
particolare, il diritto di:
• ottenere conferma che sia o meno in corso un trattamento di dati
personali che lo riguardano e, in tal caso, ottenere l'accesso ai
propri dati personali - compresa una copia degli stessi - e la
comunicazione, tra le altre, delle seguenti informazioni: finalita'
del trattamento, categorie di dati personali trattati, destinatari
cui questi sono stati o saranno comunicati, periodo di conservazione
dei dati, diritti dell'interessato (diritto di accesso - articolo 15
del GDPR);
• ottenere, senza ingiustificato ritardo, la rettifica dei dati
personali inesatti che lo riguardano e/o l'integrazione dei dati
personali incompleti (diritto di rettifica - articolo 16 del GDPR);
• ottenere, senza ingiustificato ritardo, la cancellazione dei dati
personali che lo riguardano (diritto alla cancellazione - articolo 17
del GDPR);
• ottenere la limitazione del trattamento (diritto di limitazione
di trattamento - articolo 18 del GDPR);
• ricevere in un formato strutturato, di uso comune e leggibile da
un dispositivo automatico, i dati personali che lo riguardano,
trasmetterli a un altro titolare senza impedimenti e, ove
tecnicamente fattibile, ottenere che i propri dati personali siano
trasmessi direttamente da CREDEM ad altro titolare, qualora il
trattamento si basi sul consenso e sia effettuato con mezzi
automatizzati (diritto alla portabilita' dei dati - articolo 20 del
GDPR);
• opporsi al trattamento dei dati personali che lo riguardano,
salvo che sussistano motivi legittimi per il Titolare di continuare
il trattamento (diritto di opposizione - articolo 21 del GDPR);
• proporre reclamo all'Autorita' Garante per la protezione dei dati
personali, Piazza di Montecitorio n. 121, 00186, Roma (RM).
I diritti di cui sopra potranno essere esercitati, nei confronti
del Titolare, contattando i riferimenti indicati in precedenza.
L'esercizio dei diritti in qualita' di interessato e' gratuito ai
sensi dell'articolo 12 del GDPR. Tuttavia, nel caso di richieste
manifestamente infondate o eccessive, anche per la loro
ripetitivita', il Titolare potrebbe addebitare un contributo spese
ragionevole, alla luce dei costi amministrativi sostenuti per gestire
la richiesta, o negare la soddisfazione della richiesta.
L'informativa completa sara' inviata ai clienti interessati dalla
cessione alla prima occasione utile.
Conegliano, 18 ottobre 2018
Emilia SPV S.r.l. - L'amministratore unico
Nausica Pinese
TX18AAB10675
