Art. 2.
Attivita' di bancoposta
1. Le attivita' di bancoposta svolte da Poste comprendono:
a) raccolta di risparmio tra il pubblico, come definita
dall'articolo 11, comma 1, del testo unico bancario ed attivita'
connesse o strumentali;
b) raccolta del risparmio postale;
c) servizi di pagamento, comprese l'emissione, la gestione e la
vendita di carte prepagate e di altri mezzi di pagamento, di cui
all'articolo 1, comma 2, lettera f), numeri 4) e 5), del testo unico
bancario;
d) servizio di intermediazione in cambi;
e) promozione e collocamento presso il pubblico di finanziamenti
concessi da banche ed intermediari finanziari abilitati;
f) servizi di investimento ed accessori di cui all'articolo 12.
2. Poste e' autorizzata a prestare tutti i servizi di bancoposta
senza necessita' di iscrizione in albi od elenchi.
3. In quanto compatibili, si applicano alle attivita' di cui al
comma 1, gli articoli 5, 12, da 20 a 23, 24, commi 1 e 2, 25, 26, 50,
51, 52, 53, commi 1, 2 e 3, 54, comma 1, da 56 a 58, da 65 a 67, 68,
comma 1, 78, da 115 a 120, 121, comma 3, da 127 a 129, 134, 140, da
143 a 145 del testo unico bancario.
4. Alla prestazione da parte di Poste di servizi di investimento ed
accessori si applicano, in quanto compatibili, i seguenti articoli
del testo unico finanza: 5, 6, comma 1, lettera a) e b), e comma 2,
7, commi 1 e 2, 8, 10, commi 1 e 2, da 21 a 23, 25, limitatamente ai
mercati regolamentati italiani, 30, 31, commi 1, 3 e 7, 32, 51, 59,
168, 171, commi 1 e 2, 190, commi 1, 3 e 4, 195.
5. Nell'ambito delle attivita' di cui al comma 1, Poste e'
equiparata alle banche italiane anche ai fini dell'applicazione delle
norme del testo unico bancario e del testo unico della finanza
richiamate ai commi 3 e 4, nonche' della legge 10 ottobre 1990, n.
287. A Poste si applicano, in quanto compatibili, le disposizioni
attuative previste per le banche, salva l'adozione di disposizioni
specifiche da parte delle autorita' competenti.
6. Il risparmio postale e' disciplinato dal decreto-legge 1o
dicembre 1993, n. 487, convertito, con modificazioni, dalla legge 29
gennaio 1994, n. 71, dal decreto legislativo 30 luglio 1999, n. 284,
e dalle norme del testo unico della finanza indicate nel comma 4, in
quanto compatibili, nonche' dalle norme del testo unico bancario, ove
applicabili.
7. Per quanto non diversamente previsto nel presente decreto, si
applicano le disposizioni del codice civile in materia di
prescrizione.
8. Poste non puo' esercitare attivita' di concessione di
finanziamenti nei confronti del pubblico.
9. Per l'esercizio dell'attivita' di bancoposta, Poste si avvale di
strutture organizzative autonome. E' tenuta, altresi', ad istituire
un sistema di separazione contabile dell'attivita' di bancoposta
rispetto alle altre attivita'.
Note all'art. 2:
- Il testo del comma 1 dell'art, 11 del citato decreto
legislativo. n. 385/1993, e' il seguente:
"1. Ai fini del presente decreto legislativo e'
raccolta del risparmio l'acquisizione di fondi con obbligo
di rimborso, sia sotto forma di depositi sia sotto altra
forma.".
- Il testo del comma 2, lettera f), numeri 4) e 5),
dell'art. 1 del citato decreto legislativo n. 385/1993, e'
il seguente:
"2. Nel presente decreto legislativo si intendono per:
a) (Omissis);
b) (Omissis);
c) (Omissis);
d) (Omissis);
e) (Omissis);
f) "attivita' ammesse al mutuo riconoscimento": le
attivita' di:
1) (Omissis);
2) (Omissis);
3) (Omissis);
4) servizi di pagamento;
5) emissione e gestione di mezzi di pagamento
(carte di credito, "travellers cheques", lettere di
credito).
- Il testo degli articoli 5, 12, 20, 21, 22, 23, 24,
commi 1 e 2, 25, 26, 50, 51, 52, 53, commi 1, 2 e 3, 54,
comma 1, 56, 57 e 58, 65, 66 67, 68, comma 1, 78, da 115 a
120, 121, comma 3, 127, 128, 129, 134, 140, 143, 144, 145,
del citato decreto legislativo n. 385/1993, e',
rispettivamente, il seguente:
"Art. 5 (Finalita' e destinatari della vigilanza). - 1.
Le autorita' creditizie esercitano i poteri di vigilanza a
esse attribuiti dal presente decreto legislativo, avendo
riguardo alla sana e prudente gestione dei soggetti
vigilati, alla stabilita' complessiva, all'efficienza e
alla competitivita' del sistema finanziario nonche'
all'osservanza delle disposizioni in materia creditizia.
2. La vigilanza si esercita nei confronti delle banche,
dei gruppi bancari e degli intermediari finanziari.
3. Le autorita' creditizie esercitano altresi' gli
altri poteri a esse attribuiti dalla legge.".
"Art. 12 (Obbligazioni e titoli di deposito emessi
dalle banche). - 1. Le banche, in qualunque forma
costituite, possono emettere obbligazioni, anche
convertibili, nominative o al portatore.
2. Sono ammesse di diritto alle quotazioni di borsa le
obbligazioni emesse dalle banche con azioni quotate in
borsa. La disposizione si applica anche alle obbligazioni
convertibili in titoli di altre societa' quando questi
ultimi sono quotati.
3. L'emissione delle obbligazioni non convertibili o
convertibili in titoli di altre societa' e' deliberata
dall'organo amministrativo;
non si applicano gli articoli 2410, 2411, 2412, 2413, primo
comma, n.
3, 2414, 2415, 2416, 2417, 2418 e 2419 del codice civile.
4. Alle obbligazioni convertibili in azioni proprie si
applicano le norme del codice civile, eccetto l'articolo
2410.
5. L'emissione delle obbligazioni non convertibili o
convertibili in titoli di altre societa' e' disciplinata
dalla Banca d'Italia, in conformita' delle deliberazioni
del CICR.
6. Le banche possono emettere titoli di deposito
nominativi o al portatore. La Banca d'Italia, in
conformita' delle deliberazioni del CICR, puo'
disciplinarne le modalita' di emissione.
7. La Banca d'Italia disciplina le emissioni da parte
delle banche di prestiti subordinati, irredimibili ovvero
rimborsabili previa autorizzazione della medesima Banca
d'Italia. Tali emissioni possono avvenire anche sotto forma
di obbligazioni o di titoli di deposito.".
"Art. 20 (Obblighi di comunicazione). - 1. Chiunque
partecipa al capitale di una banca in misura superiore alla
percentuale stabilita dalla Banca d'Italia, ne da'
comunicazione alla medesima Banca d'Italia e alla banca. Le
variazioni della partecipazione sono comunicate quando
superano la misura stabilita dalla Banca d'Italia.
2. Ogni accordo, in qualsiasi forma concluso, compresi
quelli aventi forma di associazione, che regola o da cui
comunque possa derivare l'esercizio concertato del voto in
una banca, anche cooperativa, o in una societa' che la
controlla deve essere comunicato alla Banca d'Italia dai
partecipanti ovvero dai legali rappresentanti della banca o
della societa' cui l'accordo si riferisce entro cinque
giorni dalla stipulazione ovvero, se non concluso in forma
scritta, dal momento di accertamento delle circostanze che
ne rivelano l'esistenza. Quando dall'accordo derivi una
concertazione del voto tale da pregiudicare la gestione
sana e prudente della banca, la Banca d'Italia puo'
sospendere il diritto di voto dei soci partecipanti
all'accordo stesso.
3. La Banca d'Italia determina presupposti, modalita' e
termini delle comunicazioni previste dal comma 1 anche con
riguardo alle ipotesi in cui il diritto di voto spetta o e'
attribuito a soggetto diverso dal socio. La Banca d'Italia
determina altresi' le modalita' delle comunicazioni
previste dal comma 2.
4. La Banca d'Italia, al fine di verificare
l'osservanza degli obblighi indicati nei commi 1 e 2, puo'
chiedere informazioni ai soggetti comunque interessati.".
"Art. 21 (Richiesta di informazioni). - 1. La Banca
d'Italia puo' richiedere alle banche e alle societa' e agli
enti di qualsiasi natura che partecipano al loro capitale
l`indicazione nominativa dei soci secondo quanto risulta
dal libro dei soci, dalle comunicazioni ricevute o da altri
dati a loro disposizione.
2. La Banca d'Italia puo' altresi' richiedere agli
amministratori delle societa' e degli enti che partecipano
al capitale delle banche l'indicazione delle societa' e
degli enti controllanti.
3. Le societa' fiduciarie che abbiano intestato a
proprio nome azioni o quote di societa' appartenenti a
terzi comunicano alla Banca d'Italia, se questa lo
richieda, le generalita' dei fiducianti.
4. Le notizie previste dal presente articolo possono
essere richieste anche a societa' ed enti stranieri.
5. La Banca d'Italia informa la CONSOB delle richieste
che interessano societa' ed enti con titoli negoziati in un
mercato regolamentato.".
"Art. 22. (Partecipazioni indirette). - 1. Ai fini del
presente capo si considerano anche le partecipazioni al
capitale delle banche acquisite o comunque possedute per il
tramite di societa' controllate, di societa' fiduciarie o
per interposta persona".
"Art. 23 (Nozione di controllo). 1. Ai fini del
presente capo il controllo sussiste, anche con riferimento
a soggetti diversi dalle societa' nei casi previsti
dall'art. 2359, commi primo e secondo, del codice civile.
2. Il controllo si considera esistente nella forma
dell'influenza dominante, salvo prova contraria, allorche'
ricorra una delle seguenti situazioni:
1) esistenza di un soggetto che, in base ad accordi
con altri soci, ha il diritto di nominare o revocare la
maggioranza degli amministratori ovvero dispone da solo
della maggioranza dei voti esercitabili nell'assemblea
ordinaria;
2) possesso di una partecipazione idonea a consentire
la nomina o la revoca della maggioranza dei membri del
consiglio di amministrazione;
3) sussistenza di rapporti, anche tra soci, di
carattere finanziario e organizzativo idonei a conseguire
uno dei seguenti effetti:
a) la trasmissione degli utili o delle perdite;
b) il coordinamento della gestione dell'impresa con
quella di altre imprese ai fini del perseguimento di uno
scopo comune;
c) l'attribuzione di poteri maggiori rispetto a
quelli derivanti dalle azioni o dalle quote possedute;
d) l'attribuzione a soggetti diversi da quelli
legittimati in base all'assetto proprietario di poteri
nella scelta di amministratori e dei dirigenti delle
imprese;
4) assoggettamento a direzione comune, in base alla
composizione degli organi amministrativi o per altri
concordanti elementi.".
"Art. 24 (Sospensione del diritto di voto, obbligo di
alienazione). - 1. Non puo' essere esercitato il diritto di
voto inerente alle azioni o quote per le quali le
autorizzazioni previste dall'art. 19 non siano state
ottenute ovvero siano state sospese o revocate. Il diritto
di voto non puo' essere altresi' esercitato per le azioni o
quote per le quali siano state omesse le comunicazioni
previste dall'art. 20.
2. In caso di inosservanza del divieto, la
deliberazione e' impugnabile, a norma dell'art. 2377 del
codice civile, se la maggioranza richiesta non sarebbe
stata raggiunta senza i voti inerenti alle predette azioni
o quote. L'impugnazione puo' essere proposta anche dalla
Banca d'Italia entro sei mesi dalla data della
deliberazione ovvero, se questa e' soggetta a iscrizione
nel registro delle imprese, entro sei mesi dall'iscrizione.
Le azioni o quote per le quali non puo' essere esercitato
il diritto di voto sono computate ai fini della regolare
costituzione dell'assemblea.".
"Art. 25 (Requisiti di onorabilita' dei partecipanti).
- 1. Il Ministro del tesoro, sentita la Banca d'Italia,
determina, con regolamento emanato ai sensi dell'art. 17,
comma 3, della legge 23 agosto 1988, n. 400, i requisiti di
onorabilita' dei partecipanti al capitale delle banche.
2. Con il regolamento previsto dal comma 1 il Ministro
del tesoro stabilisce la quota del capitale che deve essere
posseduta per l'applicazione del medesimo comma 1. A questo
fine si considerano anche le azioni o quote possedute per
il tramite di societa' controllate, di societa' fiduciarie
o per interposta persona.
3. In mancanza dei requisiti non puo' essere esercitato
il diritto di voto inerente alle azioni o quote eccedenti
il suddetto limite. In caso di inosservanza, la
deliberazione e' impugnabile a norma dell'art. 2377 del
codice civile se la maggioranza richiesta non sarebbe stata
raggiunta senza i voti inerenti alle predette azioni o
quote. L'impugnazione puo' essere proposta anche dalla
Banca d'Italia entro sei mesi dalla data della
deliberazione ovvero, se questa e' soggetta a iscrizione
nel registro delle imprese, entro sei mesi dall'iscrizione.
Le azioni o quote per le quali non puo' essere esercitato
il diritto di voto sono computate ai fini della regolare
costituzione dell'assemblea.".
"Art. 26 (Requisiti di professionalita' e di
onorabilita' degli esponenti aziendali). - 1. I soggetti
che svolgono funzioni di amministrazione, direzione e
controllo presso banche devono possedere i requisiti di
professionalita' e di onorabilita' stabiliti con
regolamento del Ministro del tesoro adottato, sentita la
Banca d'Italia, ai sensi dell'art. 17, comma 3, della legge
23 agosto 1988, n. 400.
2. Il difetto dei requisiti determina la decadenza
dall'ufficio. Essa e' dichiarata dal consiglio di
amministrazione entro trenta giorni dalla nomina o dalla
conoscenza del difetto sopravvenuto. In caso di inerzia la
decadenza e' pronunciata dalla Banca d'Italia.
3. Il regolamento previsto dal comma 1 stabilisce le
cause che comportano la sospensione temporanea dalla carica
e la sua durata. La sospensione e' dichiarata con le
modalita' indicate nel comma 2.".
"Art. 50. (Decreto ingiuntivo). - 1. La Banca d'Italia
e le banche possono chiedere il decreto d'ingiunzione
previsto dall'art. 633 del codice di procedura civile anche
in base all'estratto conto, certificato conforme alle
scritture contabili da uno dei dirigenti della banca
interessata, il quale deve altresi' dichiarare che il
credito e' vero e liquido.".
"Art. 51 (Vigilanza informativa). - 1. Le banche
inviano alla Banca d'Italia, con le modalita' e nei termini
da essa stabiliti, le segnalazioni periodiche nonche' ogni
altro dato e documento richiesto. Esse trasmettono anche i
bilanci con le modalita' e nei termini stabiliti dalla
Banca d'Italia.".
"Art. 52 (Comunicazioni del collegio sindacale e dei
soggetti incaricati del controllo dei conti). - 1. Il
collegio sindacale informa senza indugio la Banca d'Italia
di tutti gli atti o i fatti, di cui venga a conoscenza
nell'esercizio dei propri compiti, che possano costituire
una irregolarita' nella gestione delle banche o una
violazione delle norme disciplinanti l'attivita' bancaria.
2. Le societa' che esercitano attivita' di revisione
contabile presso le banche comunicano senza indugio alla
Banca d'Italia gli atti o i fatti, rilevati nello
svolgimento dell'incarico, che possano costituire una grave
violazione delle norme disciplinanti l'attivita' bancaria
ovvero che possano pregiudicare la continuita' dell'impresa
o comportate un giudizio negativo, in giudizio con rilievi
o una dichiarazione di impossibilita' di esprimere un
giudizio sul bilancio. Tali societa' inviano alla Banca
d'Italia ogni altro dato o documento richiesto.
3. I commi 1 e 2 si applicano anche ai soggetti che
esercitano i compiti ivi previsti presso le societa' che
controllano le banche o che sono da queste controllate ai
sensi dell'articolo 23.
4. La Banca d'Italia stabilisce modalita' e termini per
la trasmissione delle informazioni previste dai commi 1 e
2.
"Art. 53 (Vigilanza regolamentare). - 1. La Banca
d'Italia, in conformita' delle deliberazioni del CICR,
emana disposizioni di carattere generale aventi a oggetto:
a) l'adeguatezza patrimoniale;
b) il contenimento del rischio nelle sue diverse
configurazioni;
c) le partecipazioni detenibili;
d) l'organizzazione amministrativa e contabile e i
controlli interni.
2. Le disposizioni emanate ai sensi del comma 1 possono
prevedere che determinate operazioni siano sottoposte ad
autorizzazione della Banca d'Italia.
3. La Banca d'Italia puo':
a) convocare gli amministratori, i sindaci e i
dirigenti delle banche per esaminare la situazione delle
stesse;
b) ordinare la convocazione degli organi collegiali
delle banche, fissandone l'ordine del giorno, e proporre
l'assunzione di determinate decisioni;
c) procedere direttamente alla convocazione degli
organi collegiali delle banche quando gli organi competenti
non abbiano ottemperato a quanto previsto dalla lettera b);
d) adottare, ove la situazione lo richieda,
provvedimenti specifici nei confronti di singole banche per
le materie indicate nel comma 1.".
"Art. 54 (Vigilanza ispettiva). - 1. La Banca d'Italia
puo' effettuare ispezioni presso le banche e richiedere a
esse l'esibizione di documenti e gli atti che ritenga
necessari.
"Art. 56 (Modificazioni statutarie). - 1. La Banca
d'Italia accerta che le modificazioni degli statuti delle
banche non contrastino con una sana e prudente gestione.
2. Non si puo' dare corso al procedimento per
l'iscrizione nel registro delle imprese se non consti
l'accertamento previsto dal comma 1.".
"Art. 57 (Fusioni e scissioni). - 1. La Banca d'Italia
autorizza le fusioni e le scissioni alle quali prendono
parte banche quando non contrastino con il criterio di una
sana e prudente gestione. E' fatta salva l'applicazione
delle disposizioni previste dal decreto legislativo 20
novembre 1990, n. 356.
2. Non si puo' dare corso al procedimento per
l'iscrizione nel registro delle imprese del progetto di
fusione o di scissione se non consti l'autorizzazione
indicata nel comma 1.
3. Il termine previsto dall'art. 2503, primo comma, del
codice civile e' ridotto a quindici giorni.
4. I privilegi e le garanzie di qualsiasi tipo, da
chiunque prestate o comunque esistenti, a favore di banche
incorporate da altre banche, di banche partecipanti a
fusioni con costituzione di nuove banche ovvero di banche
scisse conservano la loro validita' e il loro grado, senza
bisogno di alcuna formalita' o annotazione, a favore,
rispettivamente, della banca incorporante, della banca
risultante dalla fusione o della banca beneficiaria del
trasferimento per scissione.
"Art. 58 (Cessione di rapporti giuridici). - 1. La
Banca d'Italia emana istruzioni per la cessione a banche di
aziende, di rami d'azienda, di beni e rapporti giuridici
individuabili in blocco. Le istruzioni possono prevedere
che le operazioni di maggiore rilevanza siano sottoposte ad
autorizzazione della Banca d'Italia.
2. La banca cessionaria da' notizia dell'avvenuta
cessione mediante pubblicazione nella Gazzetta Ufficiale
della Repubblica italiana. La Banca d'Italia puo' stabilire
forme integrative di pubblicita'. 3. I privilegi e le
garanzie di qualsiasi tipo, da chiunque prestati o comunque
esistenti a favore del cedente, nonche' le trascrizioni nei
pubblici registri degli atti di acquisto dei beni oggetto
di locazione finanziaria compresi nella cessione conservano
la loro validita' e il loro grado a favore del cessionario,
senza bisogno di alcuna formalita' o annotazione. Restano
altresi' applicabili le discipline speciali, anche di
carattere processuale, previste per i crediti ceduti.
4. Nei confronti dei debitori ceduti gli adempimenti
pubblicitari previsti dal comma 2 producono gli effetti
indicati dall'art. 1264 del codice civile.
5. I creditori ceduti hanno facolta', entro tre mesi
dagli adempimenti pubblicitari previsti dal comma 2, di
esigere dal cedente o dal cessionario l'adempimento delle
obbligazioni oggetto di cessione. Trascorso il termine di
tre mesi, il cessionario risponde in via esclusiva.
6. Coloro che sono parte dei contratti ceduti possono
recedere dal contratto entro tre mesi dagli adempimenti
pubblicitari previsti dal comma 2 se sussiste una giusta
causa, salvo in questo caso la responsabilita' del cedente.
7. Le disposizioni del presente articolo si applicano
anche alle cessioni in favore dei soggetti, diversi dalle
banche, inclusi nell'ambito della vigilanza consolidata ai
sensi dell'articolo 65 e in favore degli intermediari
finanziari iscritti nell'elenco speciale previsto
dall'articolo 107.".
"Art. 65 (Soggetti inclusi nell'ambito della vigilanza
consolidata). - 1. La Banca d'Italia esercita la vigilanza
su base consolidata nei confronti dei seguenti soggetti:
a) societa' appartenenti a un gruppo bancario;
b) societa' bancarie, finanziarie e strumentali
partecipate almeno per il 20% dalle societa' appartenenti a
un gruppo bancario o da una singola banca;
c) societa' bancarie, finanziarie e strumentali non
comprese in un gruppo bancario, ma controllate dalla
persona fisica o giuridica che controlla un gruppo bancario
ovvero una singola banca;
d) societa' finanziarie, aventi sede legale in un
altro Stato comunitario, che controllano una capogruppo o
una singola banca italiana, sempreche' tali societa' siano
incluse nella vigilanza consolidata di competenza della
Banca d'Italia ai sensi dell'art. 69;
e) societa' bancarie, finanziarie e strumentali
controllate dai soggetti di cui alla lettera d);
f) societa' bancarie, finanziarie e strumentali
partecipate almeno per il 20%, anche congiuntamente, dai
soggetti indicati nelle lettere d) ed e);
g) societa' finanziarie, diverse dalla capogruppo e
dalle societa' indicate nella lettera d), che controllano
almeno una banca;
h) societa', diverse da quelle bancarie e
finanziarie, che, fermo restando quanto previsto dall'art.
19, comma 6, controllano almeno una banca;
i) societa' diverse da quelle bancarie, finanziarie e
strumentali quando siano controllate da una singola banca
ovvero quando societa' appartenenti a un gruppo bancario
ovvero soggetti indicati nelle lettere d), e), g) e h)
detengano, anche congiuntamente, una partecipazione di
controllo.
2. Nei confronti dei soggetti inclusi nell'ambito della
vigilanza consolidata resta ferma l'applicazione di norme
specifiche in tema di controlli e di vigilanza, secondo la
disciplina vigente.".
"Art. 66 (Vigilanza informativa). - 1. Al fine di
realizzare la vigilanza su base consolidata, la Banca
d'Italia richiede ai soggetti indicati nelle lettere da a)
a f) del comma 1 dell'art. 65 la trasmissione, anche
periodica, di situazioni e dati nonche' ogni altra
informazione utile. La Banca d'Italia puo' altresi'
richiedere ai soggetti indicati nelle lettere g), h) e i)
del comma 1 dell'articolo citato le informazioni utili
all'esercizio della vigilanza su base consolidata.
2. La Banca d'Italia determina modalita' e termini per
la trasmissione delle situazioni, dei dati e delle
informazioni indicati nel comma 1.
3. La Banca d'Italia puo' richiedere la certificazione
del bilancio ai soggetti indicati nelle lettere da a) a g)
del comma 1 dell'art. 65.
4. Le societa' indicate nell'art. 65, aventi sede
legale in Italia, forniscono alla capogruppo ovvero alla
singola banca le situazioni, i dati e le informazioni
richiesti per consentire l'esercizio della vigilanza
consolidata.
5. Le societa' con sede legale in Italia ricomprese
nella vigilanza su base consolidata di competenza delle
autorita' di vigilanza degli altri Stati comunitari
forniscono ai soggetti individuati dalle stesse le
informazioni necessarie per l'esercizio della vigilanza
consolidata.".
"Art. 67 (Vigilanza regolamentare). - 1. Al fine di
realizzare la vigilanza consolidata, la Banca d'Italia, in
conformita' delle deliberazioni del CICR, ha facolta' di
impartire alla capogruppo, con provvedimenti di carattere
generale o particolare, disposizioni, concernenti il gruppo
bancario complessivamente considerato o suoi componenti,
aventi ad oggetto:
a) l'adeguatezza patrimoniale;
b) il contenimento del rischio nelle sue diverse
configurazioni;
c) le partecipazioni detenibili;
d) l'organizzazione amministrativa e contabile e i
controlli interni.
2. Le disposizioni emanate ai sensi del comma l possono
prevedere che determinate operazioni siano sottoposte ad
autorizzazione della Banca d'Italia.
3. Le disposizioni emanate dalla Banca d'Italia per
realizzare la vigilanza su base consolidata possono tener
conto, anche con riferimento alla singola banca, della
situazione e delle attivita' dei soggetti indicati nelle
lettere da b) a g) del comma 1 dell'art. 65.
"Art. 68 (Vigilanza ispettiva). - 1. A fini di
vigilanza su base consolidata, la Banca d'Italia puo'
effettuare ispezioni presso i soggetti indicati nell'art.
65 e richiedere l'esibizione di documenti e gli atti che
ritenga necessari. Le ispezioni nei confronti di societa'
diverse da quelle bancarie, finanziarie e strumentali hanno
il fine esclusivo di verificare l'esattezza dei dati e
delle informazioni forniti per il consolidamento.".
"Art. 78 (Banche autorizzate in Italia). - 1. La Banca
d'Italia puo' imporre il divieto di intraprendere nuove
operazioni oppure ordinare la chiusura di succursali alle
banche autorizzate in Italia, per violazione di
disposizioni legislative, amministrative o statutarie che
ne regolano l'attivita', per irregolarita' di gestione
ovvero, nel caso di succursali di banche extracomunitarie,
anche per insufficienza di fondi.".
"Art. 115 (Ambito di applicazione). - 1. Le norme del
presente capo si applicano alle attivita' svolte nel
territorio della Repubblica dalle banche e dagli
intermediari finanziari.
2. Il Ministro del tesoro puo' individuare, in
considerazione dell'attivita' svolta, altri soggetti da
sottoporre alle norme del presente capo.
3. Le disposizioni del presente capo si applicano alle
operazioni previste dal capo II del presente titolo per gli
aspetti non diversamente disciplinati.".
"Art. 116 (Pubblicita'). - 1. In ciascun locale aperto
al pubblico sono pubblicizzati i tassi di interesse, i
prezzi, le spese per le comunicazioni alla clientela e ogni
altra condizione economica relativa alle operazioni e ai
servizi offerti, ivi compresi gli interessi di mora e le
valute applicate per l'imputazione degli interessi. Non
puo' essere fatto rinvio agli usi.
2. Il Ministro del tesoro, sentita la Banca d'Italia,
stabilisce, con riguardo ai titoli di Stato:
a) criteri e parametri per la determinazione delle
eventuali commissioni massime addebitabili alla clientela
in occasione del collocamento;
b) criteri e parametri volti a garantire la
trasparente determinazione dei rendimenti;
c) gli ulteriori obblighi di pubblicita', trasparenza
e propaganda, da osservare nell'attivita' di collocamento.
3. Il CICR:
a) individua le operazioni e i servizi da sottoporre
a pubblicita';
b) detta disposizioni relative alla forma, al
contenuto, alle modalita' della pubblicita' e alla
conservazione agli atti dei documenti comprovanti le
informazioni pubblicizzate;
c) stabilisce criteri uniformi per l'indicazione dei
tassi d'interesse e per il calcolo degli interessi e degli
altri elementi che incidono sul contenuto economico dei
rapporti;
d) individua gli elementi essenziali, fra quanti
previsti dal comma 1, che devono essere indicati negli
annunci pubblicitari e nelle offerte, con qualsiasi mezzo
effettuati, con cui i soggetti indicati nell'art. 115
rendono nota la disponibilita' delle operazioni e dei
servizi.
4. Le informazioni pubblicizzate non costituiscono
offerta al pubblico a norma dell'art. 1336 del codice
civile.".
"Art. 117. (Contratti). - 1. I contratti sono redatti
per iscritto e un esemplare e' consegnato ai clienti.
2. Il CICR puo' prevedere che, per motivate ragioni
tecniche, particolari contratti possano essere stipulati in
altra forma.
3. Nel caso di inosservanza della forma prescritta il
contratto e' nullo.
4. I contratti indicano il tasso d'interesse e ogni
altro prezzo e condizione praticati, inclusi, per i
contratti di credito, gli eventuali maggiori oneri in caso
di mora.
5. La possibilita' di variare in senso sfavorevole al
cliente il tasso d'interesse e ogni altro prezzo e
condizione deve essere espressamente indicata nel contratto
con clausola approvata specificamente dal cliente.
6. Sono nulle e si considerano non apposte le clausole
contrattuali di rinvio agli usi per la determinazione dei
tassi di interesse e di ogni altro prezzo e condizione
praticati nonche' quelle che prevedono tassi, prezzi e
condizioni piu' sfavorevoli per i clienti di quelli
pubblicizzati.
7. In caso di inosservanza del comma 4 e nelle ipotesi
di nullita' indicate nel comma 6, si applicano:
a) il tasso nominale minimo e quello massimo dei
buoni ordinari del tesoro annuali o di altri titoli
similari eventualmente indicati dal Ministro del tesoro,
emessi nei dodici mesi precedenti la conclusione del
contratto, rispettivamente per le operazioni attive e per
quelle passive;
b) gli altri prezzi e condizioni pubblicizzati nel
corso della durata del rapporto per le corrispondenti
categorie di operazioni e servizi; in mancanza di
pubblicita' nulla e' dovuto.
8. La Banca d'Italia puo' prescrivere che determinati
contratti o titoli, individuati attraverso una particolare
denominazione o sulla base di specifici criteri
qualificativi, abbiano un contenuto tipico determinato. I
contratti e i titoli difformi sono nulli. Resta ferma la
responsabilita' della banca o dell'intermediario
finanziario per la violazione delle prescrizioni della
Banca d'Italia.".
"Art. 118 (Modifica unilaterale delle condizioni
contrattuali). - 1. Se nei contratti di durata e' convenuta
la facolta' di modificare unilateralmente i tassi, i prezzi
e le altre condizioni, le variazioni sfavorevoli sono
comunicate al cliente nei modi e nei termini stabiliti dal
CICR.
2. Le variazioni contrattuali per le quali non siano
state osservate le prescrizioni del presente articolo sono
inefficaci.
3. Entro quindici giorni dal ricevimento della
comunicazione scritta, ovvero dall'effettuazione di altre
forme di comunicazione attuate ai sensi del comma 1, il
cliente ha diritto di recedere dal contratto senza
penalita' e di ottenere, in sede di liquidazione del
rapporto, l'applicazione delle condizioni precedentemente
praticate.".
"Art. 119 (Comunicazioni periodiche alla clientela). -
1. Nei contratti di durata i soggetti indicati nell'art.
115 forniscono per iscritto al cliente, alla scadenza del
contratto e comunque almeno una volta all'anno, una
comunicazione completa e chiara in merito allo svolgimento
del rapporto. Il CICR indica il contenuto e le modalita'
della comunicazione.
2. Per i rapporti regolati in conto corrente l'estratto
conto e' inviato al cliente con periodicita' annuale o, a
scelta del cliente, con periodicita' semestrale,
trimestrale o mensile.
3. In mancanza di opposizione scritta da parte del
cliente, gli estratti conto e le altre comunicazioni
periodiche alla clientela si intendono approvati trascorsi
sessanta giorni dal ricevimento.
4. Il cliente, colui che gli succede a qualunque titolo
e colui che subentra nell'amministrazione dei suoi beni
hanno diritto di ottenere, a proprie spese, entro un
congruo termine e comunque non oltre novanta giorni, copia
della documentazione inerente a singole operazioni poste in
essere negli ultimi dieci anni.".
"Art. 120 (Decorrenza delle valute e modalita' di
calcolo degli interessi). - 1. Gli interessi sui versamenti
presso una banca di denaro, di assegni circolari emessi
dalla stessa banca e di assegni bancari tratti sulla stessa
succursale presso la quale viene effettuato il versamento
sono conteggiati con la valuta del giorno in cui e'
effettuato il versamento e sono dovuti fino a quello del
prelevamento.
2. Il CICR stabilisce modalita' e criteri per la
produzione di interessi sugli interessi maturati nelle
operazioni poste in essere nell'esercizio dell'attivita'
bancaria, prevedendo in ogni caso che nelle operazioni in
conto corrente sia assicurata nei confronti della clientela
la stessa periodicita' nel conteggio degli interessi sia
debitori sia creditori.".
"Art. 121 (Nozione). - 1. (Omissis).
2. (Omissis).
3. Le disposizioni del presente capo e del capo III si
applicano, in quanto compatibili, ai soggetti che si
interpongono nell'attivita' di credito al consumo.".
"Art. 127 (Regole generali). - 1. Le disposizioni del
presente titolo sono derogabili solo in senso piu'
favorevole al cliente.
2. Le nullita' previste dal presente titolo possono
essere fatte valere solo dal cliente.
3. Le deliberazioni di competenza del CICR previste nel
presente titolo sono assunte su proposta della Banca
d'Italia; la proposta e' formulata sentito l'UIC per i
soggetti operanti nel settore finanziario iscritti solo
nell'elenco generale previsto dall'art. 106.".
"Art. 128 (Controlli). - 1. Al fine di verificare il
rispetto delle disposizioni del presente titolo, la Banca
d'Italia puo' acquisire informazioni, atti e documenti ed
eseguire ispezioni presso le banche e gli intermediari
finanziari iscritti nell'elenco speciale previsto
dall'articolo 107.
2. Nei confronti degli intermediari finanziari iscritti
nel solo elenco generale previsto dall'art. 106 e nei
confronti dei soggetti indicati nell'art. 155, comma 5, i
controlli previsti dal comma 1 sono effettuati dall'UIC
che, a tal fine, puo' chiedere la collaborazione di altre
autorita'.
3. Con riguardo ai soggetti indicati nell'art. 121,
comma 2, lettera c), i controlli previsti dal comma 1 sono
demandati al Ministro dell'industria, del commercio e
dell'artigianato, al quale compete, inoltre, l'irrogazione
delle sanzioni previste dagli articoli 144, commi 3 e 4, e
145, comma 3.
4. Con riguardo ai soggetti individuati ai sensi
dell'art. 115, comma 2, il CICR indica le autorita'
competenti a effettuare i controlli previsti dal comma l e
a irrogare le sanzioni previste dagli art. 144, commi 3 e
4, e 145, comma 3.
5. In caso di ripetute violazioni delle disposizioni
concernenti gli obblighi di pubblicita', il Ministro del
tesoro, su proposta della Banca d'Italia o dell'UIC o delle
altre autorita' indicate dai CICR ai sensi del comma 4,
nell'ambito delle rispettive competenze, puo' disporre la
sospensione dell'attivita', anche di singole sedi
secondarie per un periodo non superiore a trenta giorni.".
"Art. 129 (Emissione di valori mobiliari). - 1. Le
emissioni di valori mobiliari e le offerte in Italia di
valori mobiliari esteri di importo non superiore a cento
miliardi di lire o al maggiore importo determinato dalla
Banca d'Italia sono liberamente effettuabili ove i valori
mobiliari rientrino in tipologie previste dall'ordinamento
e presentino le caratteristiche individuate dalla Banca
d'Italia in conformita' delle deliberazioni del CICR. Nel
computo degli importi concorrono tutte le operazioni
relative al medesimo emittente effettuate nell'arco dei
dodici mesi precedenti.
2. Le emissioni di valori mobiliari e le offerte in
Italia di valori mobiliari esteri non liberamente
effettuabili ai sensi del comma 1, sono comunicate alla
Banca d'Italia a cura degli interessati.
3. La comunicazione indica le quantita' e le
caratteristiche dei valori mobiliari nonche' le modalita' e
i tempi di svolgimento dell'operazione. Entro quindici
giorni dal ricevimento della comunicazione la Banca
d'Italia puo' chiedere informazioni integrative.
4. L'operazione puo' essere effettuata decorsi venti
giorni dal ricevimento della comunicazione ovvero, se
richieste, delle informazioni integrative. Al fine di
assicurare la stabilita' e l'efficienza del mercato dei
valori mobiliari, la Banca d'Italia, entro il medesimo
termine di venti giorni, puo', in conformita' delle
deliberazioni del CICR, vietare le operazioni non
liberamente effettuabili ai sensi del comma 1, ovvero
differire l'esecuzione delle operazioni di importo
superiore al limite determinato ai sensi del medesimo comma
1.
5. Le disposizioni contenute nei commi 1, 2, 3, 4 e 6
non si applicano:
a) ai titoli di Stato o garantiti dallo Stato;
b) ai titoli azionari, sempreche' non rappresentativi
della partecipazione a organismi d'investimento collettivo
di tipo chiuso o aperto;
c) all'emissione di quote o titoli rappresentativi
della partecipazione a organismi d'investimento collettivo
nazionali;
d) alla commercializzazione in Italia di quote o
titoli rappresentativi della partecipazione a organismi
d'investimento collettivo situati in altri paesi
dell'Unione europea e conformi alle disposizioni
dell'Unione.
6. La Banca d'Italia, in conformita' delle
deliberazioni del CICR, puo' individuare, in relazione alla
quantita' e alle caratteristiche dei valori mobiliari, alla
natura dell'emittente o alle modalita' di svolgimento
dell'operazione, tipologie di operazioni sottratte
all'obbligo di comunicazione ovvero assoggettate a una
procedura semplificata di comunicazione.
7. La Banca d'Italia puo' richiedere agli emittenti e
agli offerenti segnalazioni consuntive riguardanti i valori
mobiliari collocati in Italia o comunque emessi da soggetti
italiani. Tali segnalazioni possono riguardare anche
operazioni non soggette a comunicazione ai sensi dei commi
1, 5 e 6.
8. La Banca d'Italia emana disposizioni attuative del
presente articolo.".
"Art. 134 (Tutela dell'attivita' di vigilanza bancaria
e finanziaria). - 1. Chi svolge funzioni di
amministrazione, direzione e controllo presso banche,
intermediari finanziari e soggetti inclusi nell'ambito
della vigilanza consolidata ed espone, nelle comunicazioni
alla Banca d'Italia, fatti non rispondenti al vero sulle
condizioni economiche delle banche, degli intermediari
finanziari o dei citati soggetti o nasconde, in tutto o in
parte, fatti concernenti le condizioni stesse al fine di
ostacolare l'esercizio delle funzioni di vigilanza, e'
punito, sempre che il fatto non costituisca reato piu'
grave, con la reclusione da uno a cinque anni e con la
multa da lire due milioni a lire venti milioni.
2. Fuori dei casi previsti dal comma 1, chi svolge
funzioni di amministrazione, direzione e controllo presso
banche, intermediari finanziari, soggetti inclusi
nell'ambito della vigilanza consolidata ovvero presso altre
societa' comunque sottoposte alla vigilanza della Banca
d'Italia e ne ostacola le funzioni di vigilanza e' punito
con l'arresto fino a un anno e con l'ammenda da lire
venticinque milioni a lire cento milioni.".
"Art. 140 (Comunicazioni relative alle partecipazioni
al capitale di banche, di societa' appartenenti ad un
gruppo bancario e di intermediari finanziari). - 1.
L'omissione delle comunicazioni previste dagli articoli 20,
commi 1, 3, primo periodo, e 4, 21, commi 1, 2, 3 e 4, 63 e
110, commi 1, 2 e 3, e' punita con la sanzione
amministrativa pecuniaria da lire dieci milioni a lire
cento milioni.
2. Salvo che il fatto costituisca reato piu' grave,
chiunque nelle comunicazioni indicate nel comma 1, fornisce
indicazioni false e' punito con l'arresto fino a tre
anni.".
"Art. 143 (Emissione di valori mobiliari). - 1.
L'inosservanza delle disposizioni di cui all'art. 129,
commi 2 e 4, e' punita con la sanzione amministrativa
pecuniaria da lire dieci milioni sino alla meta' del valore
totale dell'operazione; nel caso di inosservanza delle
disposizioni di cui ai commi 3, 6 e 7 del medesimo
articolo, si applica la sanzione amministrativa pecuniaria
da lire un milione a lire cinquanta milioni.".
"Art. 144 (Altre sanzioni amministrative pecuniarie). -
1. Nei confronti dei soggetti che svolgono funzioni di
amministrazione o di direzione, nonche' dei dipendenti e'
applicabile la sanzione amministrativa pecuniaria da lire
un milione a lire cinquanta milioni per l'inosservanza
delle norme degli articoli 18, comma 4, 26, commi 2 e 3,
34, comma 2, 35, 49, 51, 53, 54, 55, 64, commi 2 e 4, 66,
67, 68, 106, commi 6 e 7, 107, 109, commi 2 e 3, 145, comma
3, 147 e 161, comma 5, o delle relative disposizioni
generali o particolari impartite dalle autorita'
creditizie.
2. Le sanzioni previste nel comma 1, si applicano anche
ai soggetti che svolgono funzioni di controllo per la
violazione delle norme e delle disposizioni indicate nel
medesimo comma o per non aver vigilato affinche' le stesse
fossero osservate da altri. Per la violazione degli
articoli 52, 61, comma 5, e 112, e' applicabile la sanzione
prevista dal comma 1.
3. Nei confronti dei soggetti che svolgono funzioni di
amministrazione o di direzione, dei dipendenti, nonche' dei
soggetti indicati nell'art. 121, comma 3, e' applicabile la
sanzione amministrativa pecuniaria da lire due milioni a
lire venticinque milioni per l'inosservanza delle norme
contenute negli articoli 116 e 123 o delle relative
disposizioni generali o particolari impartite dalle
autorita' creditizie.
4. Nei confronti dei soggetti che svolgono funzioni di
amministrazione o di direzione, dei dipendenti, nonche' dei
soggetti indicati nell'art. 121, comma 3, e' applicabile la
sanzione amministrativa pecuniaria fino a lire cento
milioni per l'inosservanza delle norme contenute nell'art.
128, comma 1, ovvero nel caso di ostacolo all'esercizio
delle funzioni di controllo previste dal medesimo art. 128.
La stessa sanzione e' applicabile nel caso di frazionamento
artificioso di un unico contratto di credito al consumo in
una pluralita' di contratti dei quali almeno uno sia di
importo inferiore al limite inferiore previsto dall'art.
121, comma 4, lettera a).
5. Le sanzioni amministrative pecuniarie previste per i
dipendenti dai commi 1, 3 e 4 si applicano anche a coloro
che operano sulla base di rapporti che ne determinano
l'inserimento nell'organizzazione della banca, anche in
forma diversa dal rapporto di lavoro subordinato.
6. (Soppresso)".
"Art. 145 (Procedura sanzionatoria). - 1. Per le
violazioni previste nel presente titolo cui e' applicabile
una sanzione amministrativa, la Banca d'Italia o l'UIC,
nell'ambito delle rispettive competenze, contestati gli
addebiti alle persone e alla banca, alla societa' o
all'ente interessati e valutate le deduzioni presentate
entro trenta giorni, tenuto conto del complesso delle
informazioni raccolte, propongono al Ministro del tesoro
l'applicazione delle sanzioni.
2. Il Ministro del tesoro, sulla base della proposta
della Banca d'Italia o dell'UIC, provvede ad applicare le
sanzioni con decreto motivato.
3. Il decreto di applicazione delle sanzioni previste
dall'art. 144, commi 3 e 4, e' pubblicato per estratto,
entro il termine di trenta giorni dalla data della
notificazione, a cura e spese della banca, della societa' o
dell'ente al quale appartengono i responsabili delle
violazioni, su almeno due quotidiani a diffusione
nazionale, di cui uno economico, Il decreto di applicazione
delle altre sanzioni previste nel presente titolo, emanato
su proposta della Banca d'Italia, e' pubblicato, per
estratto, sul bollettino previsto dall'art. 8.
4. Contro il decreto del Ministro del tesoro e' ammessa
opposizione alla corte di appello di Roma. L'opposizione
deve essere notificata all'autorita' che ha proposto il
provvedimento nel termine di trenta giorni dalla data di
comunicazione del decreto impugnato e deve essere
depositata presso la cancelleria della corte di appello
entro trenta giorni dalla notifica. L'autorita' che ha
proposto il provvedimento trasmette alla corte di appello
gli atti ai quali l'opposizione si riferisce, con le sue
osservazioni.
5. L'opposizione non sospende l'esecuzione del
provvedimento. La corte di appello, se ricorrono gravi
motivi, puo' disporre la sospensione con decreto motivato.
6. La corte di appello, su istanza delle parti, fissa i
termini per la presentazione di memorie e documenti,
nonche' per consentire l'audizione anche personale delle
parti.
7. La corte di appello decide sull'opposizione in
camera di consiglio, sentito il pubblico ministero, con
decreto motivato.
8. Copia del decreto e' trasmessa, a cura della
cancelleria della Corte di appello, all'autorita' che ha
proposto il provvedimento, anche ai fini della
pubblicazione, per estratto, nel bollettino previsto
dall'art. 8.
9. Alla riscossione delle sanzioni previste dal
presente titolo si provvede mediante ruolo secondo i
termini e le modalita' previsti dal decreto del Presidente
della Repubblica 23 settembre 1973, n. 602, come modificato
dal decreto legislativo 26 febbraio 1999, n. 46.
10. Le banche, le societa' o gli enti ai quali
appartengono i responsabili delle violazioni rispondono, in
solido con questi, del pagamento della sanzione e delle
spese di pubblicita' previste dal primo periodo del comma 3
e sono tenuti a esercitare il regresso verso i
responsabili.
11. Alle sanzioni amministrative pecuniarie previste
dal presente titolo non si applicano le disposizioni
contenute nell'art. 16 della legge 24 novembre 1981, n.
689.".
- Il testo degli articoli 5, 6, comma 1, lettere a) e
b), e comma 2, 7, commi 1 e 2, 8, 10, commi 1 e 2, 21, 22,
23, 25, 30, 31, commi 1, 3 e 7, 32, 51, 59, 168, 171, commi
1 e 2, 190, commi 1, 3 e 4, e 195 del citato decreto
legislativo n. 58/1998, e', rispettivamente, il seguente:
"Art. 5 (Finalita' e destinatari della vigilanza). - 1.
La vigilanza sulle attivita' disciplinate dalla presente
parte ha per scopo la trasparenza e la correttezza dei
comportamenti e la sana e prudente gestione dei soggetti
abilitati, avendo riguardo alla tutela degli investitori e
alla stabilita', alla competitivita' e al buon
funzionamento del sistema finanziario.
2. La Banca d'Italia e' competente per quanto riguarda
il contenimento del rischio e la stabilita' patrimoniale.
3. La CONSOB e' competente per quanto riguarda la
trasparenza e la correttezza dei comportamenti.
4. La Banca d'Italia e la CONSOB esercitano i poteri di
vigilanza nei confronti dei soggetti abilitati; ciascuna
vigila sull'osservanza delle disposizioni regolanti le
materie di competenza.
5. La Banca d'Italia e la CONSOB operano in modo
coordinato anche al fine di ridurre al minimo gli oneri
gravanti sui soggetti abilitati e si danno reciproca
comunicazione dei provvedimenti assunti e delle
irregolarita' rilevate nell'esercizio dell'attivita' di
vigilanza.".
"Art. 6 (Vigilanza regolamentare). - 1. La Banca
d'Italia, sentita la CONSOB, disciplina con regolamento:
a) l'adeguatezza patrimoniale, il contenimento del
rischio nelle sue diverse configurazioni, le partecipazioni
detenibili, l'organizzazione amministrativa e contabile e i
controlli interni;
b) le modalita' di deposito e di sub-deposito degli
strumenti finanziari e del denaro di pertinenza della
clientela;
c) (omissis).
2. La CONSOB, sentita la Banca d'Italia, tenuto conto
delle differenti esigenze di tutela degli investitori
connesse con la qualita' e l'esperienza professionale dei
medesimi, disciplina con regolamento:
a) le procedure, anche di controllo interno, relative
ai servizi prestati e la tenuta delle evidenze degli ordini
e delle operazioni effettuate;
b) il comportamento da osservare nei rapporti con gli
investitori, anche tenuto conto dell'esigenza di ridurre al
minimo i conflitti di interessi e di assicurare che la
gestione del risparmio su base individuale si svolga con
modalita' aderenti alle specifiche esigenze dei singoli
investitori e che quella su base collettiva avvenga nel
rispetto degli obiettivi di investimento dell'OICR;
c) gli obblighi informativi nella prestazione dei
servizi; i flussi informativi tra i diversi settori
dell'organizzazione aziendale, anche tenuto conto
dell'esigenza di evitare interferenze tra la prestazione
del servizio di gestione su base individuale e gli altri
servizi disciplinati dalla presente parte.".
"Art. 7 (Interventi sui soggetti abilitati). - 1. La
Banca d'Italia e la CONSOB, nell'ambito delle rispettive
competenze, possono, con riguardo ai soggetti abilitati:
a) convocare gli amministratori, i sindaci e i
dirigenti;
b) ordinare la convocazione degli organi collegiali,
fissandone l'ordine del giorno;
c) procedere direttamente alla convocazione degli
organi collegiali quando gli organi competenti non abbiano
ottemperato a quanto previsto dalla lettera b).
2. La Banca d'Italia puo' emanare, a fini di
stabilita', disposizioni di carattere particolare aventi a
oggetto le materie disciplinate nell'art. 6, comma 1,
lettera a).".
"Art. 8 (Vigilanza informativa). - 1. La Banca d'Italia
e la CONSOB possono chiedere, per le materie di rispettiva
competenza, ai soggetti abilitati la comunicazione di dati
e notizie e la trasmissione di atti e documenti con le
modalita' e nei termini dalle stesse stabiliti.
2. I poteri previsti dal comma l possono essere
esercitati anche nei confronti della societa' incaricata
della revisione contabile.
3. Il collegio sindacale informa senza indugio la Banca
d'Italia e la CONSOB di tutti gli atti o i fatti, di cui
venga a conoscenza nell'esercizio dei propri compiti, che
possano costituire un'irregolarita' nella gestione ovvero
una violazione delle norme che disciplinano l'attivita'
delle SIM, delle societa' di gestione del risparmio o delle
SICAV.
4. Le societa' incaricate della revisione contabile
delle SIM, delle societa' di gestione del risparmio o delle
SICAV comunicano senza indugio alla Banca d'Italia e alla
CONSOB gli atti o i fatti, rilevati nello svolgimento
dell'incarico, che possano costituire una grave violazione
delle norme disciplinanti l'attivita' delle societa'
sottoposte a revisione ovvero che possano pregiudicare la
continuita' dell'impresa o comportare un giudizio negativo,
un giudizio con rilievi o una dichiarazione di
impossibilita' di esprimere un giudizio sui bilanci o sui
prospetti periodici degli OICR.
5. I commi 3 e 4 si applicano anche ai collegi
sindacali e alle societa' incaricate della revisione
contabile delle societa' che controllano le SIM, le
societa' di gestione del risparmio o le SICAV o che sono da
queste controllate ai sensi dell'art. 23 del testo unico
bancario.
6. I commi 3, 4 e 5 si applicano alle banche
limitatamente alla prestazione dei servizi di
investimento.".
"Art. 10 (Vigilanza ispettiva). - 1. La Banca d'Italia
e la CONSOB possono, per le materie di rispettiva
competenza e in armonia con le disposizioni comunitarie,
effettuare ispezioni e richiedere l'esibizione dei
documenti e il compimento degli atti ritenuti necessari
presso i soggetti abilitati.
2. Ciascuna autorita' comunica le ispezioni disposte
all'altra autorita', la quale puo' chiedere accertamenti su
profili di propria competenza.".
"Art. 21 (Criteri generali). - 1. Nella prestazione dei
servizi di investimento e accessori i soggetti abilitati
devono:
a) comportarsi con diligenza, correttezza e
trasparenza, nell'interesse dei clienti e per l'integrita'
dei mercati;
b) acquisire le informazioni necessarie dai clienti e
operare in modo che essi siano sempre adeguatamente
informati;
c) organizzarsi in modo tale da ridurre al minimo il
rischio di conflitti di interesse e, in situazioni di
conflitto, agire in modo da assicurare comunque ai clienti
trasparenza ed equo trattamento;
d) disporre di risorse e procedure, anche di
controllo interno, idonee ad assicurare l'efficiente
svolgimento dei servizi;
e) svolgere una gestione indipendente, sana e
prudente e adottare misure idonee a salvaguardare i diritti
dei clienti sui beni affidati.
2. Nello svolgimento dei servizi le imprese di
investimento, le banche e le societa' di gestione del
risparmio possono, previo consenso scritto, agire in nome
proprio e per conto del cliente.".
"Art. 22 (Separazione patrimoniale). - 1. Nella
prestazione dei servizi di investimento e accessori gli
strumenti finanziari e le somme di denaro dei singoli
clienti, a qualunque titolo detenuti dall'impresa di
investimento, dalla societa' di gestione del risparmio o
dagli intermediari finanziari iscritti nell'elenco previsto
dall'art. 107 del testo unico bancario nonche' gli
strumenti finanziari dei singoli clienti a qualsiasi titolo
detenuti dalla banca, costituiscono patrimonio distinto a
tutti gli effetti da quello dell'intermediario e da quello
degli altri clienti. Su tale patrimonio non sono ammesse
azioni dei creditori dell'intermediario o nell'interesse
degli stessi, ne' quelle dei creditori dell'eventuale
depositario o sub-depositario o nell'interesse degli
stessi. Le azioni dei creditori dei singoli clienti sono
ammesse nei limiti del patrimonio di proprieta' di questi
ultimi.
2. Per i conti relativi a strumenti finanziari e a
somme di denaro depositati presso terzi non operano le
compensazioni legale e giudiziale e non puo' essere
pattuita la compensazione convenzionale rispetto ai crediti
vantati dal depositario o dal sub-depositario nei confronti
dell'intermediario o del depositario.
3. Salvo consenso scritto dei clienti, l'impresa di
investimento, la societa' di gestione del risparmio,
l'intermediario finanziario iscritto nell'elenco previsto
dall'art. 107 del testo unico bancario e la banca non
possono utilizzare, nell'interesse proprio o di terzi, gli
strumenti finanziari di pertinenza dei clienti, da esse
detenuti a qualsiasi titolo. L'impresa di investimento,
l'intermediario finanziario iscritto nell'elenco previsto
dall'art. 107 del testo unico bancario e la societa' di
gestione del risparmio non possono inoltre utilizzare,
nell'interesse proprio o di terzi, le disponibilita'
liquide degli investitori, da esse detenute a qualsiasi
titolo.".
"Art. 23 (Contratti). - 1. I contratti relativi alla
prestazione dei servizi di investimento e accessori sono
redatti per iscritto e un esemplare e' consegnato ai
clienti. La CONSOB, sentita la Banca d'Italia, puo'
prevedere con regolamento che, per motivate ragioni
tecniche o in relazione alla natura professionale dei
contraenti, particolari tipi di contratto possano o debbano
essere stipulati in altra forma. Nei casi di inosservanza
della forma prescritta, il contratto e' nullo.
2. E' nulla ogni pattuizione di rinvio agli usi per la
determinazione del corrispettivo dovuto dal cliente e di
ogni altro onere a suo carico. In tali casi nulla e'
dovuto.
3. Nei casi previsti dai commi l e 2 la nullita' puo'
essere fatta valere solo dal cliente.
4. Le disposizioni del titolo VI, capo I, del testo
unico bancario non si applicano ai servizi di investimento
ne' al servizio accessorio previsti dall'art. 1, comma 6,
lettera f).
5. Nell'ambito della prestazione dei servizi di
investimento, agli strumenti finanziari derivati nonche' a
quelli analoghi individuati ai sensi dell'art. 18, comma 5,
lettera a), non si applica l'art. 1933 del codice civile.
6. Nei giudizi di risarcimento dei danni cagionati al
cliente nello svolgimento dei servizi di investimento e di
quelli accessori, spetta ai soggetti abilitati l'onere
della prova di aver agito con la specifica diligenza
richiesta.".
"Art. 25 (Attivita' di negoziazione nei mercati
regolamentati). - 1. Le SIM e le banche italiane
autorizzate all'esercizio dei servizi di negoziazione per
conto proprio e per conto terzi possono operare nei mercati
regolamentati italiani, nei mercati comunitari e nei
mercati extracomunitari riconosciuti dalla CONSOB ai sensi
dell'art. 67. Le imprese di investimento comunitarie ed
extracomunitarie e le banche comunitarie ed
extracomunitarie autorizzate all'esercizio dei medesimi
servizi possono operare nei mercati regolamentati italiani.
2. La CONSOB puo' disciplinare con regolamento le
ipotesi in cui la negoziazione degli strumenti finanziari
trattati nei mercati regolamentati italiani deve essere
eseguita nei mercati regolamentati; in tale eventualita',
conformemente alla normativa comunitaria, stabilisce le
condizioni in presenza delle quali l'obbligo non sussiste.
3. Il comma 2 non si applica alle negoziazioni aventi a
oggetto titoli di Stato o garantiti dallo Stato.".
"Art. 30 (Offerta fuori sede). - 1. Per offerta fuori
sede si intendono la promozione e il collocamento presso il
pubblico:
a) di strumenti finanziari in luogo diversa dalla
sede legale o dalle dipendenze dell'emittente, del
proponente l'investimento o del soggetto incaricato della
promozione o del collocamento;
b) di servizi di investimento in luogo diverso dalla
sede legale o dalle dipendenze di chi presta, promuove o
colloca il servizio.
2. Non costituisce offerta fuori sede quella effettuata
nei confronti di investitori professionali, come definiti
con regolamento della CONSOB, sentita la Banca d'Italia.
3. L'offerta fuori sede di strumenti finanziari puo'
essere effettuata:
a) dai soggetti autorizzati allo svolgimento del
servizio previsto dall'art. 1, comma 5, lettera c);
b) dalle societa' di gestione del risparmio e dalle
SICAV, limitatamente alle quote e alle azioni di OICR.
4. Le imprese di investimento, le banche, gli
intermediari finanziari iscritti nell'elenco previsto
dall'art. 107 del testo unico bancario e le societa' di
gestione del risparmio possono effettuare l'offerta fuori
sede dei propri servizi d'investimento. Ove l'offerta abbia
per oggetto servizi prestati da altri intermediari, le
imprese di investimento e le banche devono essere
autorizzate allo svolgimento del servizio previsto
dall'art. 1, comma 5), lettera c).
5. Le imprese di investimento possono procedere
all'offerta fuori sede di prodotti diversi dagli strumenti
finanziari e dai servizi d'investimento, le cui
caratteristiche sono stabilite con regolamento dalla
CONSOB, sentita la Banca d'Italia.
6. L'efficacia dei contratti di collocamento di
strumenti finanziari o di gestione di portafogli
individuali conclusi fuori sede ovvero collocati a distanza
ai sensi dell'art. 32 e' sospesa per la durata di sette
giorni decorrenti dalla data di sottoscrizione da parte
dell'investitore. Entro detto termine l'investitore puo'
comunicare il proprio recesso senza spese ne' corrispettivo
al promotore finanziario o al soggetto abilitato; tale
facolta' e' indicata nei moduli o formulari consegnati
all'investitore.
La medesima disciplina si applica alle proposte
contrattuali effettuate fuori sede ovvero a distanza ai
sensi dell'art. 32.
7. L'omessa indicazione della facolta' di recesso nei
moduli o formulari comporta la nullita' dei relativi
contratti, che puo' essere fatta valere solo dal cliente.
8. Il comma 6 non si applica alle offerte pubbliche di
vendita o di sottoscrizione di azioni con diritto di voto o
di altri strumenti finanziari che permettano di acquisire o
sottoscrivere tali azioni, purche' le azioni o gli
strumenti finanziari siano negoziati in mercati
regolamentati italiani o di paesi dell'Unione europea.
9. Il presente articolo si applica anche ai prodotti
finanziari diversi dagli strumenti finanziari e dai
prodotti indicati nell'art. 100, comma 1, lettera f).".
"Art. 31 (Promotori finanziari). - 1. Per l'offerta
fuori sede, i soggetti abilitati si avvalgono di promotori
finanziari.
2. (Omissis).
3. Il soggetto abilitato che conferisce l'incarico e'
responsabile in solido dei danni arrecati a terzi dal
promotore finanziario, anche se tali danni siano
conseguenti a responsabilita' accertata in sede penale.
4. (Omissis).
5. (Omissis).
6. (Omissis).
7. La CONSOB puo' chiedere ai promotori finanziari o ai
soggetti che si avvalgono di promotori finanziari la
comunicazione di dati e notizie e la trasmissione di atti e
documenti fissando i relativi termini. Essa puo' inoltre
effettuare ispezioni e richiedere l'esibizione di documenti
e il compimento degli atti ritenuti necessari.".
"Art. 32 (Promozione e collocamento a distanza di
servizi di investimento e strumenti finanziari). - 1. Per
tecniche di comunicazione a distanza si intendono le
tecniche di contatto con la clientela, diverse dalla
pubblicita', che non comportano la presenza fisica e
simultanea del cliente e del soggetto offerente o di un suo
incaricato.
2. La CONSOB, sentita la Banca d'Italia, puo'
disciplinare con regolamento, in conformita' dei princi'pi
stabiliti nell'art. 30, la promozione e il collocamento
mediante tecniche di comunicazione a distanza di servizi di
investimento e di prodotti finanziari, diversi da quelli
indicati nell'art. 100, comma 1, lettera f), individuando
anche i casi in cui i soggetti abilitati devono avvalersi
di promotori finanziari".
"Art. 51 (Provvedimenti ingiuntivi nei confronti di
intermediari nazionali ed extracomunitari). - 1. In caso di
violazione da parte di SIM, di imprese di investimento e di
banche extracomunitarie, di societa' di gestione del
risparmio, di SICAV e di banche autorizzate alla
prestazione di servizi di investimento aventi sede in
Italia delle disposizioni loro applicabili ai sensi del
presente decreto, la Banca d'Italia o la CONSOB, ciascuna
per le materie di propria competenza, possono ordinare alle
stesse di porre termine a tali irregolarita'.
2. L'autorita' di vigilanza che procede puo' altresi',
sentita l'altra autorita', vietare ai soggetti indicati nel
comma 1 di intraprendere nuove operazioni riguardanti
singoli servizi o attivita', anche limitatamente a singole
succursali o dipendenze dell'intermediario, quando:
a) le violazioni commesse possano pregiudicare
interessi di carattere generale;
b) nei casi di urgenza per la tutela degli interessi
degli investitori.".
"Art. 59 (Sistemi di indennizzo). - 1. L'esercizio dei
servizi d'investimento e' subordinato all'adesione a un
sistema di indennizzo a tutela degli investitori
riconosciuto dal Ministro del tesoro, del bilancio e della
programmazione economica, sentite la Banca d'Italia e la
CONSOB.
2. Il Ministro del tesoro, del bilancio e della
programmazione economica, sentite la Banca d'Italia e la
CONSOB, disciplina con regolamento l'organizzazione e il
funzionamento dei sistemi di indennizzo.
3. La Banca d'Italia, sentita la CONSOB, coordina con
regolamento l'operativita' dei sistemi d'indennizzo con la
procedura di liquidazione coatta amministrativa e, in
generale, con l'attivita' di vigilanza.
4. I sistemi di indennizzo sono surrogati nei diritti
degli investitori fino alla concorrenza dei pagamenti
effettuati a loro favore.
5. Gli organi della procedura concorsuale verificano e
attestano se i crediti ammessi allo stato passivo derivano
dall'esercizio dei servizi di investimento tutelati dai
sistemi di indennizzo.
6. Per le cause relative alle richieste di indennizzo
e' competente il giudice del luogo ove ha sede legale il
sistema di indennizzo.".
"Art. 168 (Confusione di patrimoni). - 1. Salvo che il
fatto costituisca reato piu' grave, chi, nell'esercizio di
servizi di investimento o di gestione collettiva del
risparmio, ovvero nella custodia degli strumenti finanziari
e delle disponibilita' liquide di un OICR, al fine di
procurare a se' o ad altri un ingiusto profitto, viola le
disposizioni concernenti la separazione patrimoniale
arrecando danno agli investitori, e' punito con l'arresto
da sei mesi a tre anni e con l'ammenda da lire dieci
milioni a lire duecento milioni.".
"Art. 171 (Tutela dell'attivita' di vigilanza). - 1.
Fuori dai casi previsti dall'articolo 134, comma 1, del
testo unico bancario, chi svolge funzioni di
amministrazione, direzione e controllo presso soggetti
abilitati allo svolgimento di servizi di investimento o di
gestione collettiva del risparmio e, al fine di ostacolare
l'esercizio delle funzioni di vigilanza, espone, nelle
comunicazioni alla Banca d'Italia o alla CONSOB, fatti non
rispondenti al vero sulle condizioni economiche di detti
soggetti o sulle attivita' svolte per conto degli
investitori, ovvero, allo stesso fine, nasconde, in tutto o
in parte, fatti, che avrebbe dovuto comunicare, concernenti
le condizioni e le attivita' stesse, e' punito, sempre che
il fatto non costituisca reato piu' grave, con la
reclusione da uno a cinque anni e con la multa da lire due
milioni a lire venti milioni.
2. Fuori dai casi previsti dal comma 1 e dall'articolo
134 del testo unico bancario, chi esercita funzioni di
amministrazione, direzione e controllo presso soggetti
abilitati allo svolgimento di servizi di investimento o di
gestione collettiva del risparmio e ostacola le funzioni di
vigilanza attribuite alla Banca d'Italia o alla CONSOB e'
punito con l'arresto fino a un anno e con l'ammenda da lire
venticinque milioni a lire cento milioni.
"Art. 190 (Altre sanzioni amministrative pecuniarie in
tema di disciplina degli intermediari e dei mercati). - 1.
I soggetti che svolgono funzioni di amministrazione o di
direzione e i dipendenti di societa' o enti, i quali non
osservano le disposizioni previste dagli articoli 6; 7,
commi 2 e 3; 8, comma 1; 9; 10; 12; 13, comma 2; 21; 22;
24, comma 1; 25; 27, commi 3 e 4; 28, comma 3; 30, commi 3,
4 e 5; 31, commi 1, 2, 5, 6 e 7; 32, comma 2; 36, commi 2,
3, 4, 6 e 7; 37; 38, commi 3 e 4; 39, commi 1 e 2; 40,
comma 1; 41, commi 2 e 3; 42, commi 2, 3, 4, 6, 7 e 8; 43,
commi 7 e 8; 50, comma 1; 65, ovvero le disposizioni
generali o particolari emanate dalla Banca d'Italia o dalla
CONSOB in base ai medesimi articoli, sono puniti con la
sanzione amministrativa pecuniaria da lire un milione a
lire cinquanta milioni.
2. Omissis.
3. Le sanzioni previste dai commi l e 2 si applicano
anche ai soggetti che svolgono funzioni di controllo nelle
societa' o negli enti ivi indicati, i quali abbiano violato
le disposizioni indicate nei medesimi commi o non abbiano
vigilato, in conformita' dei doveri inerenti al loro
ufficio, affinche' le disposizioni stesse non fossero da
altri violate. La stessa sanzione si applica nel caso di
violazione delle disposizioni previste dall'art. 8, commi
da 2 a 6.
4. Alle sanzioni amministrative pecuniarie previste dal
presente articolo non si applica l'articolo 16 della legge
24 novembre 1981, n. 689.".
"Art. 195 (Procedura sanzionatoria). - 1. Salvo quanto
previsto dall'articolo 196, le sanzioni amministrative
previste nel presente titolo sono applicate dal Ministero
del tesoro, del bilancio e della programmazione economica
con decreto motivato, su proposta della Banca d'Italia o
della CONSOB, secondo le rispettive competenze.
2. La Banca d'Italia o la CONSOB formulano la proposta,
previa contestazione degli addebiti agli interessati e
valutate le deduzioni dagli stessi presentate entro trenta
giorni, in base al complesso delle informazioni raccolte.
3. Il decreto di applicazione delle sanzioni e'
pubblicato per estratto sul bollettino della Banca d'Italia
o della CONSOB. Il Ministero del tesoro, del bilancio e
della programmazione economica, su richiesta dell'autorita'
proponente, tenuto conto della natura della violazione e
degli interessi coinvolti, puo' stabilire modalita'
ulteriori per dare pubblicita' al provvedimento, ponendo le
relative spese a carico dell'autore della violazione.
4. Contro il provvedimento di applicazione delle
sanzioni e' ammessa opposizione alla corte d'appello del
luogo in cui ha sede la societa' o l'ente cui appartiene
l'autore della violazione ovvero, nei casi in cui tale
criterio non sia applicabile, nel luogo in cui la
violazione e' stata commessa. L'opposizione deve essere
notificata al Ministero del tesoro, del bilancio e della
programmazione economica e all'autorita' che ha proposto
l'applicazione della sanzione entro trenta giorni dalla
comunicazione del provvedimento e deve essere depositata
presso la cancelleria della corte d'appello entro trenta
giorni dalla notifica.
5. L'opposizione non sospende l'esecuzione del
provvedimento. La corte d'appello, se ricorrono gravi
motivi, puo' disporre la sospensione con decreto motivato.
6. La corte d'appello, su istanza delle parti, puo'
fissare termini per la presentazione di memorie e
documenti, nonche' consentire l'audizione anche personale
delle parti.
7. La corte d'appello decide sull'opposizione in camera
di consiglio, sentito il pubblico ministero, con decreto
motivato.
8. Copia del decreto e' trasmessa a cura della
cancelleria della corte d'appello al Ministero del tesoro,
del bilancio e della programmazione economica e
all'autorita' proponente ai fini delle pubblicazione, per
estratto, nel bollettino di quest'ultima.
9. Le societa' e gli enti ai quali appartengono gli
autori delle violazioni rispondono, in solido con questi,
del pagamento della sanzione e delle spese di pubblicita'
previste dal secondo periodo del comma 3 e sono tenuti ad
esercitare il diritto di regresso verso i responsabili.".
- Per il titolo della legge n. 287/1990 si fa rinvio
alle premesse.
- Per il titolo del decreto legislativo n. 487/1993,
convertito, con modificazioni, dalla legge n. 71/1994, e
del decreto legislativo n. 284/1999 si fa rinvio alle
premesse.