Art. 35
(Altre modifiche al decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385)
1. All'articolo 1, comma 2, lettera f), del decreto legislativo 1°
settembre 1993, n. 385, il numero 5 e' sostituito dal seguente:
"5) emissione e gestione di mezzi di pagamento («travellers
cheques», lettere di credito), nella misura in cui quest'attivita'
non rientra nel punto 4;".
2. All'articolo 1, comma 2, del decreto legislativo 1° settembre
1993, n. 385, dopo la lettera h-quinquies) sono inserite le seguenti:
"h-sexies) 'istituti di pagamento: ' le imprese, diverse dalle
banche e dagli istituti di moneta elettronica, autorizzate a prestare
i servizi di pagamento di cui alla lettera f), n. 4);
h-septies) 'istituti di pagamento comunitari': gli istituti di
pagamento aventi sede legale e amministrazione centrale in uno stesso
Stato comunitario diverso dall'Italia;
h-octies) `succursale di un istituto di pagamento ' : una sede che
costituisce parte, sprovvista di personalita' giuridica, di un
istituto di pagamento e che effettua direttamente, in tutto o in
parte, l'attivita' dell'istituto di pagamento."
3. All'articolo 5, comma 2, del decreto legislativo 1° settembre
1993, n. 385, le parole: "e degli intermediari finanziari" sono
sostituite dalle seguenti: ", degli intermediari finanziari, degli
istituti di moneta elettronica e degli istituti di pagamento".
4. All'articolo 11 del decreto legislativo 1° settembre 1993, n.
385, dopo il comma 2-bis e' inserito il seguente: "2-ter. Non
costituisce raccolta del risparmio tra il pubblico la ricezione di
fondi da inserire in conti di pagamento utilizzati esclusivamente per
la prestazione di servizi di pagamento.".
5. All'articolo 106, comma 1, del decreto legislativo 1° settembre
1993, n. 385, le parole: ", di prestazione di servizi di pagamento"
sono soppresse.
6. All'articolo 107 del decreto legislativo 1° settembre 1993, n.
385, dopo il comma 7 e' aggiunto il seguente: "7-bis. Gli
intermediari finanziari iscritti nell'elenco previsto dal comma 1
possono prestare servizi di pagamento a condizione che siano
autorizzati ai sensi dell'articolo 114 -novies, comma 4, e iscritti
nel relativo albo. Con riferimento all'attivita' di prestazione dei
servizi di pagamento si applicano le disposizioni previste nel titolo
V-ter.".
7. All'articolo 114-quater, comma 3, del decreto legislativo 1°
settembre 1993, n. 385, il secondo periodo e' soppresso.
8. All'articolo 128, comma 1, del decreto legislativo 1° settembre
1993, n. 385, dopo le parole: "presso le banche" sono inserite le
seguenti: , gli istituti di pagamento".
9. All'articolo 128, comma 3, del decreto legislativo 1° settembre
1993, n. 385, dopo le parole: "lettera c)" sono inserite le seguenti:
"e ai beneficiari e ai terzi destinatari delle disposizioni previste
dall'articolo 126-quater, comma 3,".
10. All'articolo 128-bis del decreto legislativo 1° settembre 1993,
n. 385, dopo il comma 3 e' aggiunto il seguente: "3-bis. La Banca
d'Italia, quando riceve un reclamo da parte della clientela dei
soggetti di cui al comma 1, indica al reclamante la possibilita' di
adire i sistemi previsti ai sensi del presente articolo.".
11. Dopo l'articolo 131-bis del decreto legislativo 1° settembre
1993, n. 385, e' inserito il seguente: "Articolo 131-ter (Abusiva
attivita' di prestazione di servizi di pagamento) 1. Chiunque presta
servizi di pagamento senza essere autorizzato ai sensi dell'articolo
114 - novies e' punito con la reclusione da sei mesi a quattro anni e
con la multa da 2.066 euro a 10.329 euro.".
12. All'articolo 132 - bis, comma 1, del decreto legislativo 1°
settembre 1993, n. 385, dopo le parole: "moneta elettronica" sono
inserite le seguenti: ", prestazione di servizi di pagamento "e dopo
le parole: "131 -bis" sono inserite le seguenti: ", 131- ter".
13. All'articolo 133 del decreto legislativo 1° settembre 1993, n.
385, dopo il comma 1-bis e' inserito il seguente: "1-ter. L'uso,
nella denominazione o in qualsivoglia segno distintivo o
comunicazione rivolta al pubblico, dell'espressione «istituto di
pagamento» ovvero di altre parole o locuzioni, anche in lingua
straniera, idonee a trarre in inganno sulla legittimazione allo
svolgimento dell'attivita' di prestazione di servizi di pagamento e'
vietato a soggetti diversi dagli istituti di pagamento.".
14. All'articolo 133 del decreto legislativo 1° settembre 1993, n.
385, il comma 2 e' sostituito dal seguente: "2. La Banca d'Italia
determina in via generale le ipotesi in cui, per l'esistenza di
controlli amministrativi o in base a elementi di fatto, le parole o
le locuzioni indicate nei commi 1, 1-bis e 1-ter possono essere
utilizzate da soggetti diversi dalle banche, dagli istituti di moneta
elettronica e dagli istituti di pagamento.".
15. All'articolo 133, comma 3, primo periodo, del decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385, le parole: "del comma 1" sono
sostituite dalle seguenti: "dei commi 1, 1-bis e 1-ter".
16. 16. All'articolo 144, comma 1, del decreto legislativo 1°
settembre 1993, n. 385, dopo la parola: "114-quater," sono inserite
le seguenti: "114-octies, 114 - duodecies, 114 terdecies, 114
quaterdecies," e dopo le parole: "145, comma 3," sono inserite le
seguenti: "146, comma 2,".
17. All'articolo 144, comma 3, del decreto legislativo 1° settembre
1993, n. 385, le parole: "negli articoli 116 e 123" sono sostituite
dalle seguenti: "negli articoli 116, 123, 126-ter, 126- quater
,126-quinquies,126-sexies e 126-septies." .
18. L'articolo 146 del decreto legislativo 1° settembre 1993, n.
385, e' sostituito dal seguente:
"Articolo 146 (Sorveglianza sul sistema dei pagamenti)
1. La Banca d'Italia esercita la sorveglianza sul sistema dei
pagamenti avendo riguardo al suo regolare funzionamento, alla sua
affidabilita' ed efficienza nonche' alla tutela degli utenti di
servizi di pagamento.
2. Per le finalita' di cui al comma 1 la Banca d'Italia, nei
confronti dei soggetti che emettono o gestiscono strumenti di
pagamento, prestano servizi di pagamento, gestiscono sistemi di
scambio, di compensazione e di regolamento o gestiscono
infrastrutture strumentali tecnologiche o di rete, puo':
a) richiedere la comunicazione, anche periodica, con le modalita' e
i termini da essa stabiliti, di dati, notizie, atti e documenti
concernenti l'attivita' esercitata;
b) emanare disposizioni di carattere generale aventi a oggetto:
1) il contenimento dei rischi che possono inficiare il regolare
funzionamento, l'affidabilita' e l'efficienza del sistema dei
pagamenti;
2) l'accesso dei prestatori di servizi di pagamento ai sistemi di
scambio, di compensazione e di regolamento nonche' alle
infrastrutture strumentali tecnologiche o di rete;
3) il funzionamento, le caratteristiche e le modalita' di
prestazione dei servizi offerti;
4) gli assetti organizzativi e di controllo relativi alle attivita'
svolte nel sistema dei pagamenti;
c) disporre ispezioni, chiedere l'esibizione di documenti e
prenderne copia al fine di verificare il rispetto delle norme
disciplinanti la corretta esecuzione dei servizi di pagamento nonche'
di ogni disposizione e provvedimento emanati ai sensi del presente
articolo;
d) adottare per le materie indicate alla lettera b), ove la
situazione lo richieda, provvedimenti specifici volti a far cessare
le infrazioni accertate o a rimuoverne le cause, ivi inclusi il
divieto di effettuare determinate operazioni e la restrizione delle
attivita' dei soggetti sottoposti a sorveglianza nonche', nei casi
piu' gravi, la sospensione dell'attivita'.
3. Nei confronti dei soggetti che emettono o gestiscono strumenti
di pagamento e di quelli che prestano servizi di pagamento resta
fermo quanto previsto ai sensi degli articoli 51, 53, 54, 66, 67, 68,
78, 79, 114-quater, 114-quaterdecies e del titolo VI.
4. La Banca d'Italia partecipa all'esercizio dei poteri conferiti
al SEBC in materia di sistemi di pagamento.".
Note all'art. 35:
- Il testo vigente dell'art. 1 del citato decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385, come modificato dal
presente decreto cosi' recita:
«Art. 1. (Definizioni). - 1. Nel presente decreto
legislativo l'espressione:
a) «autorita' creditizie» indica il Comitato
interministeriale per il credito e il risparmio, il
Ministro dell'economia e delle finanze e la Banca d'Italia;
b) «banca» indica l'impresa autorizzata all'esercizio
dell'attivita' bancaria;
c) «CICR» indica il Comitato interministeriale per il
credito e il risparmio;
d) «CONSOB» indica la Commissione nazionale per le
societa' e la borsa;
d-bis) «COVIP» indica la commissione di vigilanza sui
fondi pensione;
e) «ISVAP» indica l'Istituto per la vigilanza sulle
assicurazioni private e di interesse collettivo;
f) «UIC» indica l'Ufficio italiano dei cambi;
g) «Stato comunitario» indica lo Stato membro della
Comunita' Europea;
g-bis) «Stato d'origine» indica lo Stato comunitario
in cui la banca e' stata autorizzata all'esercizio
dell'attivita';
g-ter) «Stato ospitante» indica lo Stato comunitario
nel quale la banca ha una succursale o presta servizi;
h) «Stato extracomunitario» indica lo Stato non
membro della Comunita' Europea;
i) «legge fallimentare» indica il regio decreto 16
marzo 1942, n. 267 ;
l) «autorita' competenti» indica, a seconda dei casi,
uno o piu' fra le autorita' di vigilanza sulle banche,
sulle imprese di investimento, sugli organismi di
investimento collettivo del risparmio, sulle imprese di
assicurazione e sui mercati finanziari;
m) «Ministro dell'economia e delle finanze » indica
il Ministro dell'economia e delle finanze.
2. Nel presente decreto legislativo si intendono per:
a) «banca italiana»: la banca avente sede legale in
Italia;
b) «banca comunitaria»: la banca avente sede legale e
amministrazione centrale in un medesimo Stato comunitario
diverso dall'Italia;
c) «banca extracomunitaria»: la banca avente sede
legale in uno Stato extracomunitario;
d) «banche autorizzate in Italia»: le banche italiane
e le succursali in Italia di banche extracomunitarie;
e) «succursale»: una sede che costituisce parte,
sprovvista di personalita' giuridica, di una banca e che
effettua direttamente, in tutto o in parte, l'attivita'
della banca;
f) «attivita' ammesse al mutuo riconoscimento»: le
attivita' di:
1) raccolta di depositi o di altri fondi con
obbligo di restituzione;
2) operazioni di prestito (compreso in particolare
il credito al consumo, il credito con garanzia ipotecaria,
il factoring, le cessioni di credito pro soluto e pro
solvendo, il credito commerciale incluso il «forfaiting»);
3) leasing finanziario;
4) servizi di pagamento;
5) emissione e gestione di mezzi di pagamento
(«travellers cheques», lettere di credito), nella misura in
cui quest'attivita' non rientra nel punto 4;
6) rilascio di garanzie e di impegni di firma;
7) operazioni per proprio conto o per conto della
clientela in:
- strumenti di mercato monetario (assegni,
cambiali, certificati di deposito, ecc.);
- cambi;
- strumenti finanziari a termine e opzioni;
- contratti su tassi di cambio e tassi
d'interesse;
- valori mobiliari;
8) partecipazione alle emissioni di titoli e
prestazioni di servizi connessi;
9) consulenza alle imprese in materia di struttura
finanziaria, di strategia industriale e di questioni
connesse, nonche' consulenza e servizi nel campo delle
concentrazioni e del rilievo di imprese;
10) servizi di intermediazione finanziaria del tipo
«money broking»;
11) gestione o consulenza nella gestione di
patrimoni;
12) custodia e amministrazione di valori mobiliari;
13) servizi di informazione commerciale;
14) locazione di cassette di sicurezza;
15) altre attivita' che, in virtu' delle misure di
adattamento assunte dalle autorita' comunitarie, sono
aggiunte all'elenco allegato alla seconda direttiva in
materia creditizia del Consiglio delle Comunita' europee n.
89/646/CEE del 15 dicembre 1989;
g) «intermediari finanziari»: i soggetti iscritti
nell'elenco previsto dall'art. 106;
h) «stretti legami»: i rapporti tra una banca e un
soggetto italiano o estero che:
1) controlla la banca;
2) e' controllato dalla banca;
3) e' controllato dallo stesso soggetto che
controlla la banca;
4) partecipa al capitale della banca in misura pari
almeno al 20% del capitale con diritto di voto;
5) e' partecipato dalla banca in misura pari almeno
al 20% del capitale con diritto di voto;
h-bis) «istituti di moneta elettronica»: le imprese,
diverse dalle banche, che emettono moneta elettronica;
h-ter) «moneta elettronica»: un valore monetario
rappresentato da un credito nei confronti dell'emittente
che sia memorizzato su un dispositivo elettronico, emesso
previa ricezione di fondi di valore non inferiore al valore
monetario emesso e accettato come mezzo di pagamento da
soggetti diversi dall'emittente;
h-quater) «partecipazioni»: le azioni, le quote e gli
altri strumenti finanziari che attribuiscono diritti
amministrativi o comunque i diritti previsti dall'art.
2351, ultimo comma, del codice civile;
h-quinquies) «partecipazioni rilevanti»: le
partecipazioni che comportano il controllo della societa' e
le partecipazioni individuate dalla Banca d'Italia in
conformita' alle deliberazioni del CICR, con riguardo alle
diverse fattispecie disciplinate, tenendo conto dei diritti
di voto e degli altri diritti che consentono di influire
sulla societa'.
3. La Banca d'Italia, puo' ulteriormente qualificare,
in conformita' delle deliberazioni del CICR, la definizione
di stretti legami prevista dal comma 2, lettera h), al fine
di evitare situazioni di ostacolo all'effettivo esercizio
delle funzioni di vigilanza.
3-bis. Se non diversamente disposto, le norme del
presente decreto legislativo che fanno riferimento al
consiglio di amministrazione, all'organo amministrativo e
agli amministratori si applicano anche al consiglio di
gestione ed ai suoi componenti.
3-ter. Se non diversamente disposto, le norme del
presente decreto legislativo che fanno riferimento al
collegio sindacale, ai sindaci ed all'organo che svolge la
funzione di controllo si applicano anche al consiglio di
sorveglianza ed al comitato per il controllo sulla gestione
e ai loro componenti.
h-sexies) «istituti di pagamento»: le imprese,
diverse dalle banche e dagli istituti di moneta
elettronica, autorizzate a prestare i servizi di pagamento
di cui alla lettera f), n. 4);
h-septies) «istituti di pagamento comunitari»: gli
istituti di pagamento aventi sede legale e amministrazione
centrale in uno stesso Stato comunitario diverso
dall'Italia;
h-octies) «succursale di un istituto di pagamento»:
una sede che costituisce parte, sprovvista di personalita'
giuridica, di un istituto di pagamento e che effettua
direttamente, in tutto o in parte, l'attivita'
dell'istituto di pagamento.».
- Si riporta il testo dell'art. 5 del citato decreto
legislativo n. 385 del 1993, come modificato dal presente
decreto:
«Art. 5. (Finalita' e destinatari della vigilanza). -
1. Le autorita' creditizie esercitano i poteri di vigilanza
a esse attribuiti dal presente decreto legislativo, avendo
riguardo alla sana e prudente gestione dei soggetti
vigilati, alla stabilita' complessiva, all'efficienza e
alla competitivita' del sistema finanziario nonche'
all'osservanza delle disposizioni in materia creditizia.
2. La vigilanza si esercita nei confronti delle banche,
dei gruppi bancari, degli intermediari finanziari, degli
istituti di moneta elettronica e degli istituti di
pagamento.
3. Le autorita' creditizie esercitano altresi' gli
altri poteri a esse attribuiti dalla legge.».
- Il testo dell'art. 11, del citato decreto legislativo
1° settembre 1993, n. 385, come modificato dal presente
decreto, cosi' recita:
«Art. 11. (Raccolta del risparmio). - 1. Ai fini del
presente decreto legislativo e' raccolta del risparmio
l'acquisizione di fondi con obbligo di rimborso, sia sotto
forma di depositi sia sotto altra forma.
2. La raccolta del risparmio tra il pubblico e' vietata
ai soggetti diversi dalle banche.
2-bis. Non costituisce raccolta del risparmio tra il
pubblico la ricezione di fondi connessa all'emissione di
moneta elettronica.
2-ter. Non costituisce raccolta del risparmio tra il
pubblico la ricezione di fondi da inserire in conti di
pagamento utilizzati esclusivamente per la prestazione di
servizi di pagamento.».
3. Il CICR stabilisce limiti e criteri, anche con
riguardo all'attivita' ed alla forma giuridica del soggetto
che acquisisce fondi, in base ai quali non costituisce
raccolta del risparmio tra il pubblico quella effettuata
presso specifiche categorie individuate in ragione di
rapporti societari o di lavoro.
4. Il divieto di raccolta del risparmio tra il pubblico
non si applica:
a) agli Stati comunitari, agli organismi
internazionali ai quali aderiscono uno o piu' Stati
comunitari, agli enti pubblici territoriali ai quali la
raccolta del risparmio e' consentita in base agli
ordinamenti nazionali degli Stati comunitari;
b) agli Stati extracomunitari ed ai soggetti esteri
abilitati da speciali disposizioni del diritto italiano;
c) alle societa', per la raccolta effettuata ai sensi
del codice civile mediante obbligazioni, titoli di debito
od altri strumenti finanziari;
d) alle altre ipotesi di raccolta espressamente
consentite dalla legge, nel rispetto del principio di
tutela del risparmio.
4-bis. Il CICR determina i criteri per
l'individuazione degli strumenti finanziari, comunque
denominati, la cui emissione costituisce raccolta del
risparmio.
4-ter. Se non disciplinati dalla legge, il CICR fissa
limiti all'emissione e, su proposta formulata dalla Banca
d'Italia sentita la CONSOB, puo' determinare durata e
taglio degli strumenti finanziari, diversi dalle
obbligazioni, utilizzati per la raccolta tra il pubblico.
4-quater. Il CICR, a fini di tutela della riserva
dell'attivita' bancaria, stabilisce criteri e limiti, anche
in deroga a quanto previsto dal codice civile, per la
raccolta effettuata dai soggetti che esercitano nei
confronti del pubblico attivita' di concessione di
finanziamenti sotto qualsiasi forma.
4-quinquies. A fini di tutela del risparmio, gli
investitori professionali, che ai sensi del codice civile
rispondono della solvenza della societa' per le
obbligazioni, i titoli di debito e gli altri strumenti
finanziari emessi dalla stessa, devono rispettare idonei
requisiti patrimoniali stabiliti dalle competenti autorita'
di vigilanza.
5. Nei casi previsti dal comma 4, lettere c) e d), sono
comunque precluse la raccolta di fondi a vista ed ogni
forma di raccolta collegata all'emissione od alla gestione
di mezzi di pagamento a spendibilita' generalizzata.».
- Il testo dell'art. 106, del citato decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
«Art. 106. (Elenco generale). - 1. L'esercizio nei
confronti del pubblico delle attivita' di assunzione di
partecipazioni, di concessione di finanziamenti sotto
qualsiasi forma, e di intermediazione in cambi e' riservato
a intermediari finanziari iscritti in un apposito elenco
tenuto dall'UIC.
2. Gli intermediari finanziari indicati nel comma 1
possono svolgere esclusivamente attivita' finanziarie,
fatte salve le riserve di attivita' previste dalla legge.
3. L'iscrizione nell'elenco e' subordinata al ricorrere
delle seguenti condizioni:
a) forma di societa' per azioni, di societa' in
accomandita per azioni, di societa' a responsabilita'
limitata o di societa' cooperativa;
b) oggetto sociale conforme al disposto del comma 2;
c) capitale sociale versato non inferiore a cinque
volte il capitale minimo previsto per la costituzione delle
societa' per azioni;
d) possesso, da parte dei titolari di partecipazioni
e degli esponenti aziendali, dei requisiti previsti dagli
articoli 108 e 109.
4. Il Ministro dell'economia e delle finanze, sentiti
la Banca d'Italia e l'UIC:
a) specifica il contenuto delle attivita' indicate
nel comma 1, nonche' in quali circostanze ricorra
l'esercizio nei confronti del pubblico. Il credito al
consumo si considera comunque esercitato nei confronti del
pubblico anche quando sia limitato all'ambito dei soci;
b) per gli intermediari finanziari che svolgono
determinati tipi di attivita', puo', in deroga a quanto
previsto dal comma 3, vincolare la scelta della forma
giuridica, consentire l'assunzione di altre forme
giuridiche e stabilire diversi requisiti patrimoniali.
5. L'UIC indica le modalita' di iscrizione nell'elenco
e da' comunicazione delle iscrizioni alla Banca d'Italia e
alla CONSOB.
6. Al fine di verificare il rispetto dei requisiti per
l'iscrizione nell'elenco, l'UIC puo' chiedere agli
intermediari finanziari dati, notizie, atti e documenti e,
se necessario, puo' effettuare verifiche presso la sede
degli intermediari stessi, anche con la collaborazione di
altre autorita'.
7. I soggetti che svolgono funzioni di amministrazione,
direzione e controllo presso gli intermediari finanziari
comunicano all'UIC, con le modalita' dallo stesso
stabilite, le cariche analoghe ricoperte presso altre
societa' ed enti di qualsiasi natura.».
- Il testo dell'art. 107 del citato decreto legislativo
1° settembre 1993, n. 385, come modificato dal presente
decreto, cosi' recita:
«Art. 107. (Elenco speciale). - 1. Il Ministro
dell'economia e delle finanze, sentite la Banca d'Italia e
la CONSOB, determina criteri oggettivi, riferibili
all'attivita' svolta, alla dimensione e al rapporto tra
indebitamento e patrimonio, in base ai quali sono
individuati gli intermediari finanziari che si devono
iscrivere in un elenco speciale tenuto dalla Banca
d'Italia.
2. La Banca d'Italia, in conformita' alle deliberazioni
del CICR, detta agli intermediari iscritti nell'elenco
speciale disposizioni aventi ad oggetto l'adeguatezza
patrimoniale e il contenimento del rischio nelle sue
diverse configurazioni, l'organizzazione amministrativa e
contabile e i controlli interni, nonche' l'informativa da
rendere al pubblico sulle predette materie. La Banca
d'Italia adotta, ove la situazione lo richieda,
provvedimenti specifici nei confronti di singoli
intermediari per le materie in precedenza indicate. Con
riferimento a determinati tipi di attivita' la Banca
d'Italia puo' inoltre dettare disposizioni volte ad
assicurarne il regolare esercizio.
2-bis. Le disposizioni emanate ai sensi del comma 2
prevedono che gli intermediari finanziari iscritti
nell'elenco speciale possano utilizzare:
a) le valutazioni del rischio di credito rilasciate
da societa' o enti esterni previsti dall'art. 53, comma
2-bis, lettera a);
b) sistemi interni di misurazione dei rischi per la
determinazione dei requisiti patrimoniali, previa
autorizzazione della Banca d'Italia.
3. Gli intermediari inviano alla Banca d'Italia, con le
modalita' e nei termini da essa stabiliti, segnalazioni
periodiche, nonche' ogni altro dato e documento richiesto.
4. La Banca d'Italia puo' effettuare ispezioni con
facolta' di richiedere l'esibizione di documenti e gli atti
ritenuti necessari.
4-bis. La Banca d'Italia puo' imporre agli intermediari
il divieto di intraprendere nuove operazioni e disporre la
riduzione delle attivita', nonche' vietare la distribuzione
di utili o di altri elementi del patrimonio per violazione
di norme di legge o di disposizioni emanate ai sensi del
presente decreto.
5. Gli intermediari finanziari iscritti nell'elenco
speciale restano iscritti anche nell'elenco generale; a
essi non si applicano i commi 6 e 7 dell'art. 106.
6. Gli intermediari finanziari iscritti nell'elenco
speciale, quando siano stati autorizzati all'esercizio dei
servizi di investimento ovvero abbiano acquisito fondi con
obbligo di rimborso per un ammontare superiore al
patrimonio, sono assoggettati alle disposizioni previste
nel titolo IV, capo I, sezioni I e III, nonche' all'art.
97-bis in quanto compatibile; in luogo degli articoli 86,
commi 6 e 7, e 87, comma 1, si applica l'art. 57, commi 4 e
5, del decreto legislativo 24 febbraio 1998, n. 58.
7. Agli intermediari iscritti nell'elenco previsto dal
comma 1 che esercitano l'attivita' di concessione di
finanziamenti sotto qualsiasi forma si applicano le
disposizioni dell'art. 47.
7-bis. Gli intermediari finanziari iscritti nell'elenco
previsto dal comma 1 possono prestare servizi di pagamento
a condizione che siano autorizzati ai sensi dell'art.
114-novies, comma 4, e iscritti nel relativo albo. Con
riferimento all'attivita' di prestazione dei servizi di
pagamento si applicano le disposizioni previste nel titolo
V-ter.».
- Il testo dell'art. 114-quater, del citato decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
«Art. 114-quater. (Vigilanza). - 1. Agli istituti di
moneta elettronica si applicano, in quanto compatibili, le
disposizioni contenute nel Titolo II, Capi III, fatta
eccezione per l'art. 19, commi 6 e 7, e IV; nel Titolo III,
fatta eccezione per l'art. 56; nel Titolo IV, Capo I, fatta
eccezione per la Sezione IV; nel Titolo VI, Capi I e III;
nel Titolo VIII, articoli 134, 139 e 140.
2. Ai fini dell'applicazione del Titolo III, Capo II,
gli istituti di moneta elettronica sono assimilati alle
societa' finanziarie previste dall'art. 59, comma 1,
lettera b). La Banca d'Italia puo' emanare disposizioni per
sottoporre a vigilanza su base consolidata gli istituti e i
soggetti che svolgono attivita' connesse o strumentali o
altre attivita' finanziarie, non sottoposti a vigilanza su
base consolidata ai sensi del Titolo III, Capo II, Sezione
II.
3. La Banca d'Italia puo' stabilire, a fini
prudenziali, un limite massimo al valore nominale della
moneta elettronica.».
- Il testo dell'art. 128, del citato decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
«Art. 128. (Controlli). - 1. Al fine di verificare il
rispetto delle disposizioni del presente titolo, la Banca
d'Italia puo' acquisire informazioni, atti e documenti ed
eseguire ispezioni presso le banche, gli istituti di
pagamento e gli intermediari finanziari iscritti
nell'elenco speciale previsto dall'art. 107.
2. Nei confronti degli intermediari finanziari iscritti
nel solo elenco generale previsto dall'art. 106 e nei
confronti dei soggetti indicati nell'art. 155, comma 5, i
controlli previsti dal comma 1 sono effettuati dall'UIC
che, a tal fine, puo' chiedere la collaborazione di altre
autorita'.
3. Con riguardo ai soggetti indicati nell'art. 121,
comma 2, lettera c) e ai beneficiari e ai terzi destinatari
delle disposizioni previste dall'art. 126-quater, comma 3,
i controlli previsti dal comma 1 sono demandati al Ministro
dell'industria, del commercio e dell'artigianato al quale
compete, inoltre, l'irrogazione delle sanzioni previste
dagli articoli 144, commi 3 e 4, e 145, comma 3.
4. Con riguardo ai soggetti individuati ai sensi
dell'art. 115, comma 2, il CICR indica le autorita'
competenti a effettuare i controlli previsti dal comma 1 e
a irrogare le sanzioni previste dagli articoli 144, commi 3
e 4, e 145, comma 3.
5. In caso di ripetute violazioni delle disposizioni
concernenti gli obblighi di pubblicita', il Ministro
dell'economia e delle finanze, su proposta della Banca
d'Italia o dell'UIC o delle altre autorita' indicate dai
CICR ai sensi del comma 4, nell'ambito delle rispettive
competenze, puo' disporre la sospensione dell'attivita',
anche di singole sedi secondarie per un periodo non
superiore a trenta giorni.».
- Il testo dell'art. 128-bis, del citato decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
«Art. 128-bis. (Risoluzione delle controversie). - 1. I
soggetti di cui all'art. 115 aderiscono a sistemi di
risoluzione stragiudiziale delle controversie con la
clientela.
2. Con deliberazione del CICR, su proposta della Banca
d'Italia, sono determinati i criteri di svolgimento delle
procedure di risoluzione delle controversie e di
composizione dell'organo decidente, in modo che risulti
assicurata l'imparzialita' dello stesso e la
rappresentativita' dei soggetti interessati. Le procedure
devono in ogni caso assicurare la rapidita', l'economicita'
della soluzione delle controversie e l'effettivita' della
tutela.
3. Le disposizioni di cui ai commi 1 e 2 non
pregiudicano per il cliente il ricorso, in qualunque
momento, a ogni altro mezzo di tutela previsto
dall'ordinamento.
3-bis.La Banca d'Italia, quando riceve un reclamo da
parte della clientela dei soggetti di cui al comma 1,
indica al reclamante la possibilita' di adire i sistemi
previsti ai sensi del presente articolo.».
- Il testo dell'art. 132-bis, del citato decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
«Art. 132-bis. (Denunzia al pubblico ministero ed al
tribunale). - 1. Se vi e' fondato sospetto che una societa'
svolga attivita' di raccolta del risparmio, attivita'
bancaria, attivita' di emissione di moneta elettronica,
prestazione di servizi di pagamento o attivita' finanziaria
in violazione degli articoli 130, 131, 131-bis, 131-ter e
132, la Banca d'Italia o l'UIC possono denunziare i fatti
al pubblico ministero ai fini dell'adozione dei
provvedimenti previsti dall'art. 2409 del codice civile,
ovvero possono richiedere al tribunale l'adozione dei
medesimi provvedimenti. Le spese per l'ispezione sono a
carico della societa'.».
- Il testo dell'art. 133, del citato decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
«Art. 133. (Abuso di denominazione). - 1. L'uso, nella
denominazione o in qualsivoglia segno distintivo o
comunicazione rivolta al pubblico, delle parole «banca»,
«banco», «credito», «risparmio» ovvero di altre parole o
locuzioni, anche in lingua straniera, idonee a trarre in
inganno sulla legittimazione allo svolgimento
dell'attivita' bancaria e' vietato a soggetti diversi dalle
banche.
1-bis. L'uso, nella denominazione o in qualsivoglia
segno distintivo o comunicazione rivolta al pubblico,
dell'espressione «moneta elettronica» ovvero di altre
parole o locuzioni, anche in lingua straniera, idonee a
trarre in inganno sulla legittimazione allo svolgimento
dell'attivita' di emissione di moneta elettronica e'
vietato a soggetti diversi dagli istituti di moneta
elettronica e dalle banche.
1-ter. L'uso, nella denominazione o in qualsivoglia
segno distintivo o comunicazione rivolta al pubblico,
dell'espressione «istituto di pagamento» ovvero di altre
parole o locuzioni, anche in lingua straniera, idonee a
trarre in inganno sulla legittimazione allo svolgimento
dell'attivita' di prestazione di servizi di pagamento e'
vietato a soggetti diversi dagli istituti di pagamento.
2. La Banca d'Italia determina in via generale le
ipotesi in cui, per l'esistenza di controlli amministrativi
o in base a elementi di fatto, le parole o le locuzioni
indicate nei commi 1, 1-bis e 1-ter possono essere
utilizzate da soggetti diversi dalle banche, dagli istituti
di moneta elettronica e dagli istituti di pagamento.
3. Chiunque contravviene al disposto dei commi 1, 1-bis
e 1-ter e' punito con la sanzione amministrativa pecuniaria
da euro 5.164 a euro 51.645. La stessa sanzione si applica
a chi, attraverso informazioni e comunicazioni in qualsiasi
forma, induce in altri il falso convincimento di essere
sottoposto alla vigilanza della Banca d'Italia ai sensi
dell'art. 107.».
- Il testo dell'art. 144, del citato decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
«Art. 144. (Altre sanzioni amministrative pecuniarie).
- 1. Nei confronti dei soggetti che svolgono funzioni di
amministrazione o di direzione, nonche' dei dipendenti e'
applicabile la sanzione amministrativa pecuniaria da euro
2.582 a euro 129.114 per l'inosservanza delle norme degli
articoli 18, comma 4, 26, commi 2 e 3, 34, comma 2, 35, 49,
51, 53, 54, 55, 64, commi 2 e 4, 66, 67, 68, 106, commi 6 e
7, 107, 109, commi 2 e 3, 114-quater, 114-octies,
114-duodecies, 114-terdecies, 114-quaterdecies, 129, comma
1, 145, comma 3, 146, comma 2, 147 e 161, comma 5, o delle
relative disposizioni generali o particolari impartite
dalle autorita' creditizie.
2. Le sanzioni previste nel comma 1 si applicano anche
ai soggetti che svolgono funzioni di controllo per la
violazione delle norme e delle disposizioni indicate nel
medesimo comma o per non aver vigilato affinche' le stesse
fossero osservate da altri. Per la violazione degli
articoli 52, 61, comma 5, e 112, e' applicabile la sanzione
prevista dal comma 1.
3. Nei confronti dei soggetti che svolgono funzioni di
amministrazione o di direzione, dei dipendenti, nonche' dei
soggetti indicati nell'art. 121, comma 3, e' applicabile la
sanzione amministrativa pecuniaria da euro 5.164 a euro
64.557 per l'inosservanza delle norme contenute negli
articoli 116, 123, 126-ter, 126-quater, 126-quinquies,
126-sexies e 126-septies o delle relative disposizioni
generali o particolari impartite dalle autorita'
creditizie.
4. Nei confronti dei soggetti che svolgono funzioni di
amministrazione o di direzione, dei dipendenti, nonche' dei
soggetti indicati nell'art. 121, comma 3, e' applicabile la
sanzione amministrativa pecuniaria fino a euro 258.228 per
l'inosservanza delle norme contenute nell'art. 128, comma
1, ovvero nel caso di ostacolo all'esercizio delle funzioni
di controllo previste dal medesimo art. 128. La stessa
sanzione e' applicabile nel caso di frazionamento
artificioso di un unico contratto di credito al consumo in
una pluralita' di contratti dei quali almeno uno sia di
importo inferiore al limite inferiore previsto dall'art.
121, comma 4, lettera a).
5. Le sanzioni amministrative pecuniarie previste per i
dipendenti dai commi 1, 3 e 4 si applicano anche a coloro
che operano sulla base di rapporti che ne determinano
l'inserimento nell'organizzazione della banca, anche in
forma diversa dal rapporto di lavoro subordinato.
6. -».