Art. 5.
Vigilanza sul gruppo creditizio
1. Il Governo della Repubblica e' delegato ad emanare, a fini di
vigilanza, norme dirette a:
a) definire gli elementi che identificano il gruppo creditizio
annettendo, a tal fine, rilevanza determinante alla natura
finanziaria o strumentale dell'attivita' svolta dalle societa'
componenti il gruppo e all'esistenza di soggetti esercenti attivita'
creditizia in posizione di controllanti o di controllati. In
particolare, quando uno o piu' enti creditizi siano in posizione di
controllati, la qualificazione di gruppo creditizio ricorre se gli
enti detengano complessivamente una quota del mercato nazionale pari
o superiore all'uno per cento dei depositi o degli impieghi con
clientela ovvero se l'attivo del gruppo sia comunque rappresentato
almeno per la meta' da attivita' riferibili agli enti creditizi
appartenenti al gruppo stesso. Le disposizioni delegate stabiliranno
altresi' in presenza di quali condizioni si presume l'esistenza del
controllo di fatto e i criteri che dovranno essere seguiti per la
conseguente individuazione del gruppo creditizio. Ad esclusione delle
holding finanziarie, tutti i componenti del gruppo dovranno
esercitare, almeno prevalentemente, una o piu' delle attivita'
indicate nell'elenco allegato alla seconda direttiva del Consiglio
delle Comunita' europee n. 89/646/CEE del 15 dicembre 1989, in
materia creditizia;
b) istituire presso la Banca d'Italia un apposito albo in cui
devono essere iscritti nella loro composizione aggiornata i gruppi, e
prevedere altre forme di pubblicita';
c) fissare, fatta comunque salva la specifica disciplina
dell'attivita' bancaria, i criteri per individuare l'ambito del
gruppo creditizio e la societa' capogruppo, che dovra' essere un ente
di cui all'articolo 1, comma 1, della legge 17 aprile 1986, n. 114, e
sara' sottoposta al controllo di vigilanza di cui alla lettera d), e
i poteri di direzione che la capogruppo dovra' esercitare ai fini
della vigilanza bancaria;
d) realizzare, con riferimento al gruppo, la vigilanza
consolidata di ordine informativo, regolamentare e di disciplina
delle situazioni di crisi. A tal fine la Banca d'Italia provvedera'
a: richiedere informazioni; impartire, in conformita' alle direttive
del Comitato interministeriale per il credito ed il risparmio,
nell'interesse della stabilita' del gruppo e a tutela
dell'intermediazione creditizia, istruzioni aventi ad oggetto la
situazione e l'attivita' del gruppo complessivamente considerato o di
suoi componenti con riguardo al rischio, all'adeguatezza patrimoniale
e alle partecipazioni detenibili; effettuare controlli ed ispezioni.
Al medesimo fine dovra' inoltre stabilirsi una disciplina delle
situazioni di crisi che, nel rispetto dell'autonomia patrimoniale dei
singoli soggetti e della trasparenza delle operazioni, contempli
specifiche norme volte a coordinare le procedure coattive delle
societa' o enti appartenenti ad un medesimo gruppo bancario. In
particolare dovra' disporsi che:
1) quando ricorrano situazioni di crisi circoscritte a singoli
partecipanti al gruppo, gli stessi restano soggetti alle procedure
coattive loro proprie;
2) nei confronti dell'ente capogruppo si applicano le procedure
di amministrazione straordinaria e di liquidazione coatta
amministrativa secondo le norme del regio decreto-legge 12 marzo
1936, n. 375, convertito, con modificazioni, dalla legge 7 marzo
1938, n. 141, e successive modificazioni e integrazioni, con
esclusione del fallimento e con attrazione degli eventuali fallimenti
gia' dichiarati per le altre societa' del gruppo. I procedimenti
giudiziari di maggiore rilievo per lo svolgimento delle procedure e
quelli riguardanti i rapporti intragruppo saranno assegnati alla
competenza di un unico tribunale;
3) qualora una societa' del gruppo sia interessata da una
situazione di crisi che ha dato luogo all'applicazione di una
procedura coattiva e che puo' alterare in modo grave l'equilibrio del
gruppo nel suo complesso, le autorita' creditizie possono comunque
sottoporre la capogruppo alla procedura di amministrazione
straordinaria;
4) la procedura di amministrazione straordinaria, quando disposta
per la capogruppo, e' applicabile anche alle societa' del gruppo per
le quali ne ricorrano i presupposti;
5) i commissari straordinari insediati presso la capogruppo hanno
facolta' di procedere alla sostituzione degli amministratori delle
societa' appartenenti al gruppo in funzione del mutamento degli
indirizzi gestionali;
6) gli organi delle procedure riguardanti societa' o enti
appartenenti ad un unico gruppo bancario possono essere formati dai
medesimi soggetti, salvo che ostino particolari ragioni inerenti ai
rapporti tra le procedure stesse;
e) prevedere che i soggetti che svolgono funzioni di
amministrazione, direzione e controllo nelle societa' o enti facenti
parte di un gruppo creditizio ed esercenti una delle attivita'
finanziarie di cui all'articolo 1 della legge 17 aprile 1986, n. 114,
debbano possedere requisiti di esperienza ed onorabilita' adeguati
alla carica da rivestire ed all'attivita' da svolgere.
2. Alle societa' capogruppo individuate ai sensi della lettera c)
del comma 1 ed ai partecipanti al capitale delle medesime si
applicano le disposizioni contenute negli articoli 9 e 10 della legge
4 giugno 1985, n. 281. Nei confronti delle altre societa'
appartenenti al gruppo creditizio e dei partecipanti alle stesse
vengono attribuiti alla Banca d'Italia i poteri di cui all'articolo
10 della medesima legge. Alle omissioni delle comunicazioni si
applica l'articolo 11 della medesima legge. Agli esponenti delle
societa' appartenenti al gruppo creditizio si applicano, altresi',
gli articoli 3, comma 1, e 4 della legge 17 aprile 1986, n. 114. Per
le infrazioni alle norme delegate di cui al comma 1 del presente
articolo si applicano, in quanto compatibili, gli articoli 87, 88, 89
e 90 del regio decreto-legge 12 marzo 1936, n. 375, convertito, con
modificazioni, dalla legge 7 marzo 1938, n. 141, e successive
modificazioni e integrazioni.