ALLEGATO 1
Indicatori generali di anomalia connessi all'identita' o
all'atteggiamento del cliente.
1. Il cliente fornisce informazioni palesemente inesatte,
incomplete ovvero false con riguardo a: la propria identita' o quella
dell'eventuale titolare effettivo; lo scopo e la natura della
operazione richiesta; l'attivita' esercitata; la situazione economica
e patrimoniale propria o dell'eventuale gruppo societario di
appartenenza; il potere di rappresentanza, l'identita' dei delegati
alla firma, la struttura di proprieta' o di controllo societario.
1.1. Il cliente utilizza documenti identificativi che sembrano
contraffatti.
1.2. Con riguardo alle case da gioco, il cliente pone in essere
comportamenti finalizzati a sottrarsi agli obblighi di
identificazione all'ingresso, tenta di accedere con un biglietto non
valido, cede il proprio biglietto di ingresso oppure si appropria di
tessera di ingresso appartenente ad altro cliente.
2. Il cliente si mostra riluttante a fornire ovvero rifiuta di
fornire informazioni, dati e documenti ordinariamente acquisiti per
l'esecuzione dell'operazione ovvero per il regolamento delle
prestazioni.
2.1. Il cliente, all'atto di esibire documenti di identita'
ovvero alla richiesta di fornire informazioni sull'operazione,
rinuncia ad eseguirla.
3. Il cliente mostra un'inusuale familiarita' con i presidi
previsti dalla normativa in tema di adeguata verifica della clientela
e di rilevazione di segnalazione di operazioni sospette, ovvero pone
ripetuti quesiti in ordine alle modalita' di applicazione di tali
presidi.
4. Il cliente dimostra di non avere adeguata conoscenza della
natura, dell'oggetto o dello scopo dell'operazione richiesta,
suscitando il dubbio che egli possa agire con finalita' illecite per
conto di un soggetto terzo(persona fisica, giuridica o ente di
fatto).
5. Il cliente richiede prestazioni tese a dissimulare l'origine
illecita di capitali ed e' noto per essere stato sottoposto a
procedimento penale o a provvedimenti di sequestro, ovvero e'
notoriamente contiguo (ad esempio, familiare, convivente ovvero
associato) a soggetti sottoposti a procedimento penale o a
provvedimenti di sequestro, ovvero richiede di effettuare operazioni
con soggetti noti per essere state sottoposti a procedimenti penali o
a provvedimenti di sequestro.
6. Il cliente e' censito, e' notoriamente contiguo (ad esempio,
familiare, convivente o associato) a soggetti censiti ovvero richiede
di effettuare operazioni con soggetti censiti nelle liste delle
persone o degli enti coinvolti nel finanziamento del terrorismo.
7. Il cliente opera in Stati diversi dai paesi terzi con regime
equivalente individuati con decreto del Ministero dell'economia e
delle finanze e richiede le seguenti prestazioni, senza fornire
ragionevoli motivi legati alla attivita' esercitata o a particolari
condizioni adeguatamente documentate:
- costituzione o trasferimento, nei predetti Stati, di diritti
reali su immobili;
- operazioni di ricezione e/o trasferimento di fondi;
- spedizione di fondi a un ristretto numero di beneficiari
stranieri localizzati nei predetti Stati.
Indicatori generali di anomalia connessi alle modalita' di
esecuzione delle operazioni.
8. Richiesta di prestazioni o effettuazione di operazioni aventi
oggetto ovvero scopo non compatibile con il profilo
economico-patrimoniale o con l'attivita' del cliente ovvero con il
profilo economico patrimoniale dell'eventuale gruppo societario a cui
lo stesso appartiene.
8.1. Operazioni che comportano l'impiego di disponibilita' che
appaiono del tutto sproporzionate rispetto al profilo
economico-patrimoniale del soggetto che le pone in essere.
8.2. Operazioni richieste da organismi non lucrativi per
finalita' non compatibili con quelle dichiarate in base alla
documentazione prodotta dall'ente.
8.3. Operazioni, specie se effettuate in contanti, disposte da
piu' clienti recanti lo stesso indirizzo, specie se tale indirizzo
appartiene anche ad una societa' commerciale e cio' appare incoerente
rispetto all'attivita' dichiarata dagli stessi.
9. Richiesta di prestazioni o effettuazione di operazioni con
modalita' inusuali e palesemente ingiustificate rispetto al normale
svolgimento della professione o dell'attivita'.
9.1. Frequente rilascio di deleghe o procure al fine di evitare
contatti diretti con l'operatore.
9.2. Frequente richiesta di prestazioni per conto di un soggetto
terzo in assenza di ragionevoli motivi legati al tipo di attivita'
esercitata o al rapporto tra le parti o a particolari condizioni
adeguatamente documentate.
9.3. Ricorso a caselle postali o a indirizzi postali diversi dal
domicilio fiscale o professionale, ovvero ad altre forme di
domiciliazione di comodo.
9.4. Ripetuta chiusura e riapertura del conto gioco con prelievo
sistematico delle somme in giacenza.
9.5. Estinzione anticipata e inaspettata, in misura totale o
parziale, dell'obbligazione da parte del cliente.
9.6. Richiesta di prestazione a un operatore dislocato in
localita' distante dalla zona di residenza o dalla sede effettiva
dell'attivita' del cliente, in assenza di ragionevoli motivi.
10. Richiesta di prestazioni o operazioni con configurazione
illogica, specie se economicamente o finanziariamente svantaggiose
per il cliente.
10.1 Richiesta, in assenza di ragionevoli motivi, di modificare
le condizioni e le modalita' di svolgimento della prestazione, specie
se le modifiche richieste comportano ulteriori oneri a carico del
cliente.
10.2. Richiesta di effettuare operazioni con modalita'
eccessivamente complesse o involute in rapporto allo scopo
dichiarato.
10.3. Acquisto di beni di pregio a un prezzo molto superiore al
valore di mercato o di stima degli stessi, specie se effettuato per
contanti.
10.4. Richiesta di concludere l'operazione in fretta e a
prescindere da qualsiasi valutazione attinente al prezzo.
Indicatori generali di anomalia relativi ai mezzi di pagamento
utilizzati.
11. Proposta di regolare i pagamenti mediante strumenti incoerenti
rispetto alle ordinarie prassi di mercato, in assenza di ragionevoli
motivi legati al tipo di attivita' esercitata o a particolari
condizioni adeguatamente documentate.
11.1. Ricorso ripetuto ovvero per importi rilevanti al contante,
a libretti di deposito al portatore ovvero ad altri titoli al
portatore, nonche' a valuta estera o all'oro.
11.2. Versamento di un consistente acconto in contanti e
regolamento della restante parte avvalendosi di un intermediario
situato in Stati diversi dai paesi terzi con regime equivalente
individuati con decreto del Ministero dell'economia e delle finanze.
11.3. Utilizzo di banconote in tagli inusuali rispetto al tipo di
operazione effettuata, di banconote impacchettate o arrotolate in
modo inusuale ovvero di banconote molto logore.
11.4. Frequente utilizzo di strumenti di moneta elettronica,
specie non nominativa, per importi complessivamente rilevanti.
12. Richiesta, in assenza di ragionevoli motivi, di modificare le
modalita' di pagamento gia' convenute, soprattutto se cio' implica il
ricorso a mezzi di pagamento non appropriati alle ordinarie prassi di
mercato.
12.1. Richiesta di accredito delle vincite su conti sempre
diversi.
12.2. Improvviso e ingiustificato intervento di un terzo a
copertura dell'esposizione di un cliente attraverso il pagamento in
un'unica soluzione, specie se effettuato per importo rilevante in
contanti, quando era stato concordato in origine un pagamento
rateizzato.
13. Proposta di regolare sistematicamente i pagamenti secondo
modalita' tali da suscitare il dubbio che si intenda ricorrere a
tecniche di frazionamento del valore economico dell'operazione, in
assenza di ragionevoli motivi legati all'attivita' esercitata o a
particolari condizioni adeguatamente documentate.
14. Proposta di regolare i pagamenti mediante mezzi provenienti, a
diverso titolo, da soggetti estranei al rapporto negoziale in assenza
di ragionevoli motivi legati all'attivita' esercitata.
14.1. Utilizzo della stessa carta di credito o del medesimo conto
corrente bancario per ricaricare o prelevare da conti gioco diversi,
ovvero utilizzo di piu' carte di credito o conti correnti per
ricaricare o prelevare dallo stesso conto gioco.
Indicatori specifici di anomalia relativi alle attivita' di: i)
commercio, comprese l'esportazione e l'importazione, di oro per
finalita' industriali o di investimento; ii) fabbricazione,
mediazione e commercio, comprese l'esportazione e l'importazione di
oggetti preziosi; iii) fabbricazione di oggetti preziosi da parte di
imprese artigiane; iv) commercio di cose antiche; v) esercizio di
case d'asta o galleria d'arte.
15. Richiesta di acquisto o vendita di beni di valore in contanti
per importi molto rilevanti.
16. Acquisto o vendita di beni di valore ad un prezzo incoerente
rispetto al profilo economico-finanziario del cliente.
17. Acquisto di beni per importi molto elevati da parte di una
societa' che presenta un capitale sociale ridotto.
18. Acquisto o vendita di beni di valore senza disporre di adeguate
informazioni sulle caratteristiche e sul valore degli stessi.
19. Acquisto o vendita di uno o piu' beni di valore in un ristretto
arco di tempo, soprattutto se per importi complessivamente molto
differenti.
20. Frequenti operazioni di acquisto o vendita di beni di valore in
nome o a favore di terzi, quando i rapporti non appaiono
giustificati.
Indicatori specifici di anomalia relativi alle attivita' di: i)
recupero di crediti per conto terzi; ii) custodia e trasporto di
denaro contante e di titoli o valori a mezzo di guardie particolari
giurate; iii) trasporto di denaro contante, titoli o valori senza
l'impiego di guardie particolari giurate.
21. Richiesta di estinzione di un'obbligazione effettuata da terzo
estraneo al rapporto negoziale con il cliente in assenza di
ragionevoli motivi.
22. Richiesta di custodia o trasporto di contanti per importi molto
rilevanti, palesemente incoerenti con il profilo
economico-patrimoniale del cliente.
23. Richiesta di trasporto e consegna di contanti, titoli o valori
per importi rilevanti in favore di soggetti terzi non legati da
rapporti personali o professionali con il cliente.
24. Richiesta di effettuare operazioni di deposito di denaro, beni
o altri valori, con istruzione di impiegarli per finalita' non usuali
rispetto alla normale attivita' del cliente.
25. Frequente richiesta, in assenza di ragionevoli motivi, di
trasferire denaro contante in favore di un medesimo beneficiario.
26. Formulazione di istruzioni, in assenza di ragionevoli motivi,
affinche' i fondi vengano ritirati da una terza parte per conto del
beneficiario.
27. Frequente ricorso a un canale alternativo a quello bancario e
finanziario.
28. Frequenti trasferimenti di denaro contante a soggetti ubicati
in localita' non ricollegabili alla normale attivita' del cliente,
soprattutto se provenienti o destinati verso Stati diversi dai paesi
terzi con regime equivalente individuati con decreto del Ministero
dell'economia e delle finanze.
Indicatori specifici di anomalia relativi alle attivita' di: i)
gestione di case da gioco; ii) offerta, attraverso la rete internet e
altre reti telematiche o di telecomunicazione, di giochi, scommesse o
concorsi pronostici con vincite in denaro.
29. Modalita' di gioco tali da suscitare il dubbio che il cliente
possa operare per conto di soggetti terzi.
29.1. Acquisto di un rilevante numero di gettoni, specie se
ripetuto, a fronte della mancata partecipazione al gioco.
29.2. Acquisto di gettoni e partecipazione al gioco in maniera
ridotta da parte di piu' soggetti, seguito dalla richiesta di
convertire i gettoni con un assegno intestato a favore di una terza
persona.
29.3. Alimentazione del conto gioco on line da parte di soggetti
terzi.
29.4. Improvviso e vorticoso aumento di giocate a valere su un
conto gioco per lungo tempo inattivo.
29.5. Partecipazione al gioco effettuata di concerto con altri
clienti al fine di contenere e compensare le rispettive perdite.
29.6. Richiesta di emissione di un certificato o un assegno di
vincita nome di terzi soggetti, non legati da rapporti personali.
29.7. Ingresso al casino' da parte di soggetto gia' in possesso
di gettoni di gioco.
30. Ripetuto acquisto per contanti di gettoni da gioco senza poi
partecipare al gioco, ovvero partecipandovi in maniera occasionale e
comunque molto ridotta rispetto al volume di gettoni di gioco
complessivamente acquisiti e successiva richiesta di conversione dei
gettoni in assegno.
30.1. Cambio di gettoni da gioco in assegni o altri mezzi di
pagamento di importo frazionato, per fini che non appaiono
riconducibili al gioco.
30.2. Acquisto cospicuo di gettoni di gioco utilizzando contante
di piccolo taglio.
30.3. Conto gioco con giacenze rilevanti e non movimentato.
30.4. Richiesta di cambiare in un unico assegno le somme
risultanti dalle vincite, alle quali il cliente aggiunge ulteriori
somme proprie in contanti.
30.5. Tentato acquisto di gettoni di gioco da altri giocatori,
soprattutto se per contanti.
Indicatori specifici di anomalia relativi all'attivita' di agenzia
di affari in mediazione immobiliare.
31. Richiesta di effettuare investimenti in beni immobili per
importi incoerenti con il profilo economico-patrimoniale del cliente
o del gruppo societario di appartenenza, ovvero in assenza di
qualsivoglia legame con lo Stato in cui si trovano gli immobili,
specie se il cliente e' una persona politicamente esposta ai sensi
dell'articolo 1 dell'Allegato tecnico al decreto legislativo 21
novembre 2007, n. 231.
32. Ripetuto ricorso a contratti a favore di terzo, contratti per
persona da nominare o ad intestazioni fiduciarie, aventi ad oggetto
diritti su beni immobili.
33. Richiesta di acquisto o vendita di beni immobili in contanti,
soprattutto se per importi molto rilevanti.
34. Rifiuto di, o riluttanza a, fornire indicazioni precise delle
modalita' di pagamento del corrispettivo di un acquisto o una vendita
immobiliare.
35. Acquisto o vendita di un bene immobile ad un prezzo molto
superiore al suo valore di mercato.
36. Acquisto di un bene immobile senza disporre di, ne' acquisire,
adeguate informazioni sulla localizzazione o sullo stato dello
stesso, ovvero sull'equita' delle condizioni contrattuali.
37. Acquisto e successiva vendita di uno o piu' immobili in un
ristretto arco di tempo, ovvero vendita e successivo acquisto,
soprattutto se la seconda transazione e' effettuata per importi molto
differenti rispetto alla transazione iniziale.