IL DIRETTORIO DELLA BANCA D'ITALIA
In attuazione dell'art. 146 del decreto legislativo del 1°
settembre 1993, n. 385 (Testo unico delle leggi in materia bancaria e
creditizia) cosi' come modificato dall'art. 35, comma 18 del decreto
legislativo del 27 gennaio 2010, n. 11;
Visto l'art. 127 par. 2 del Trattato sul funzionamento dell'Unione
Europea;
Visto l'art. 22 del Protocollo sullo Statuto del Sistema Europeo di
Banche Centrali e della Banca Centrale Europea;
Visto il decreto legislativo del 12 aprile 2001, n. 210 (attuazione
della direttiva 98/26/CE sulla definitivita' degli ordini immessi in
un sistema di pagamento o di regolamento titoli) cosi' come
modificato dal decreto legislativo del 24 marzo 2011, n. 48
(attuazione della direttiva 2009/44/CE, che modifica la direttiva
98/26/CE, concernente il carattere definitivo del regolamento nei
sistemi di pagamento e nei sistemi di regolamento titoli e la
direttiva 2002/47/CE relativa ai contratti di garanzia finanziaria
per quanto riguarda i sistemi connessi e i crediti);
Visto il provvedimento del Governatore della Banca d'Italia del 24
febbraio 2004, recante disposizioni in materia di vigilanza sui
sistemi di pagamento, emanato ai sensi dell'art. 146 del decreto
legislativo n. 385 del 1993;
Visto il provvedimento del Governatore della Banca d'Italia dell'11
novembre 2005, recante disposizioni in materia di vigilanza sui
sistemi di pagamento di importo non rilevante;
Visto il decreto legislativo del 27 gennaio 2010, n. 11 (attuazione
della direttiva 2007/64/CE, relativa ai servizi di pagamento nel
mercato interno, recante modifica delle direttive 97/7/CE,
2002/65/CE, 2005/60/CE, 2006/48/CE, e che abroga la direttiva
97/5/CE);
Considerato che nel 2003 l'Eurosistema ha definito la cornice di
riferimento per la sorveglianza sui sistemi di pagamento al dettaglio
per l'area dell'Euro, individuando tre categorie di sistemi (sistemi
al dettaglio di importanza sistemica, di importanza preminente e
altri sistemi), nonche' i principi di sorveglianza ad esse
applicabili, basandosi sugli standard di sorveglianza per i sistemi
di pagamento di importanza sistemica emanati nel 2001 dalla Banca dei
Regolamenti Internazionali;
Considerato che nel 2004 l'Eurosistema e la Commissione Europea
hanno promosso la realizzazione di un'area unica dei pagamenti in
Euro (SEPA) per favorire la progressiva eliminazione delle barriere
nazionali all'offerta di servizi di pagamento e la creazione - per le
infrastrutture di pagamento al dettaglio europee - di un contesto
piu' competitivo, caratterizzato da regole e standard comuni;
Considerato che nel 2005 l'Eurosistema ha pubblicato una
dichiarazione relativa ai principi cui devono attenersi le Banche
Centrali che offrono servizi di compensazione e regolamento per i
pagamenti al dettaglio in concorrenza con i sistemi privati;
Considerato che la Banca d'Italia nel 2004 e l'Eurosistema nel 2006
hanno definito linee guida per la continuita' di servizio
rispettivamente per le infrastrutture qualificate dei sistemi di
pagamento e per gli operatori di sistemi di pagamento sistemicamente
rilevanti;
Considerato che l'Eurosistema nel 2011 ha pubblicato l'Eurosystem
Oversight Policy Framework che definisce l'ambito di applicazione
della funzione di sorveglianza condivisa all'interno dell'Eurosistema
includendovi i sistemi di pagamento al dettaglio;
Considerato che nel 2012 il Committee on Payment and Settlement
Systems (CPSS) della Banca dei Regolamenti Internazionali e il
Technical Committee of the International Organization of Securities
Commissions (IOSCO) hanno reso pubblico il Rapporto contenente i
nuovi principi per la regolamentazione delle infrastrutture dei
mercati finanziari;
Considerato che l'art. 146 del Testo unico delle leggi in materia
bancaria e creditizia conferisce alla Banca d'Italia, oltre al potere
normativo, poteri informativi, ispettivi, provvedimentali e
sanzionatori attraverso l'irrogazione di sanzioni amministrative
pecuniarie;
Considerata la necessita' di dare attuazione all'art. 30 del
decreto legislativo n. 11 del 2010 che disciplina l'accesso dei
prestatori dei servizi di pagamento ai sistemi di pagamento al
dettaglio;
Considerato che si rende necessario rivedere la normativa
secondaria per i sistemi di pagamento al dettaglio al fine di
introdurre disposizioni che considerino unitariamente le funzioni di
scambio, compensazione e regolamento ancorche' gestite da soggetti
diversi e che tengano conto dei principi di sorveglianza e delle
migliori prassi condivise a livello internazionale;
Considerato che la definizione di "sistema di pagamento al
dettaglio" adottata nel presente provvedimento e' coerente con quella
in uso nell'Eurosistema e non esclude la possibilita' per i gestori
di trattare nel medesimo sistema anche pagamenti di altro tipo sia
per importi sia per caratteristiche;
Considerato che la presente normativa non tratta le fasi di
scambio, compensazione e regolamento delle operazioni con carte
qualora esse siano svolte al di fuori di un sistema di pagamento al
dettaglio, in linea con la policy definita nello Eurosystem oversight
framework for card payment schemes
Emana
le seguenti disposizioni:
Art. 1
Definizioni
Nel presente provvedimento, si intendono per:
(a) «sistema di pagamento al dettaglio»: sistema - caratterizzato
da meccanismi di funzionamento formali e standardizzati e da regole
comuni - per lo scambio, la compensazione e/o il regolamento di
operazioni di pagamento di importo pari o inferiore a 500.000 euro,
generalmente con bassa priorita' e trasmesse in forma aggregata;
(b) «affidabilita'»: contenimento dei rischi che possono
compromettere o influenzare negativamente il corretto e continuo
funzionamento dei sistemi di pagamento, ripercuotendosi cosi' sulla
fiducia del pubblico negli strumenti di pagamento;
(c) «efficienza»: proprieta' dei sistemi che offrono servizi
rapidi, economici e pratici per gli utilizzatori, nonche' vantaggiosi
per i mercati finanziari e per l'economia;
(d) «gestore»: societa' o ente che gestisce sistemi di pagamento
al dettaglio o singole fasi di questi; se ne ha i requisiti puo'
anche essere partecipante;
(e) «partecipante»: societa' o ente che partecipa a un sistema di
pagamento al dettaglio assumendo gli obblighi derivanti dalla
disciplina contrattuale che regola la partecipazione al sistema;
(f) «scambio»: attivita' attraverso la quale vengono scambiate
fra i partecipanti al sistema le informazioni di pagamento, ossia i
messaggi e gli ordini diretti a trasferire fondi o, comunque, ad
estinguere obbligazioni tramite compensazione; il gestore puo'
disciplinare direttamente l'attivita' di scambio ovvero fare
riferimento a regole definite da soggetti terzi;
(g) «compensazione»: la conversione, secondo le regole del
sistema, in un'unica posizione - a credito o a debito - dei crediti e
dei debiti di uno o piu' partecipanti nei confronti di uno o piu'
partecipanti e risultanti dallo scambio delle informazioni di
pagamento;
(h) «regolamento»: invio in Target2 delle posizioni a credito o a
debito dei partecipanti;
(i) «prestatori di servizi di pagamento»: istituti di moneta
elettronica e istituti di pagamento, nonche', quando prestano servizi
di pagamento, banche, Poste Italiane s.p.a., la Banca centrale
europea e le Banche centrali nazionali se non agiscono in veste di
autorita' monetarie, altre autorita' pubbliche, le pubbliche
amministrazioni statali, regionali e locali se non agiscono in veste
di autorita' pubbliche;
(j) «collegamenti»: insieme di regole operative e procedure che
consentono lo scambio, la compensazione e il regolamento delle
informazioni di pagamento tra partecipanti a sistemi di pagamento al
dettaglio diversi;
(k) «malfunzionamento»: l'arresto dell'operativita' del sistema,
gli errori procedurali, il peggioramento dei tempi di elaborazione
delle operazioni di pagamento, la perdita di riservatezza e
l'alterazione non autorizzata dei dati trattati.