Art. 3
Principi e criteri direttivi per il recepimento della direttiva
2013/36/UE del Parlamento europeo e del Consiglio, del 26 giugno
2013, sull'accesso all'attivita' degli enti creditizi e sulla
vigilanza prudenziale sugli enti creditizi e sulle imprese di
investimento, che modifica la direttiva 2002/87/CE e abroga le
direttive 2006/48/CE e 2006/49/CE
1. Nell'esercizio della delega per l'attuazione della direttiva
2013/36/UE del Parlamento europeo e del Consiglio, del 26 giugno
2013, il Governo e' tenuto a seguire, oltre ai principi e criteri
direttivi di cui all'articolo 1, comma 1, in quanto compatibili,
anche i seguenti principi e criteri direttivi specifici:
a) apportare al testo unico delle leggi in materia bancaria e
creditizia, di cui al decreto legislativo 1º settembre 1993, n. 385,
e al testo unico delle disposizioni in materia di intermediazione
finanziaria, di cui al decreto legislativo 24 febbraio 1998, n. 58,
le modifiche e le integrazioni necessarie al corretto e integrale
recepimento della direttiva 2013/36/UE e all'applicazione del
regolamento (UE) n. 575/2013 del Parlamento europeo e del Consiglio,
del 26 giugno 2013, relativo ai requisiti prudenziali per gli enti
creditizi e le imprese di investimento e che modifica il regolamento
(UE) n. 648/2012;
b) prevedere, ove opportuno, il ricorso alla disciplina
secondaria adottata dalla Banca d'Italia e dalla Commissione
nazionale per le societa' e la borsa (CONSOB) secondo le rispettive
competenze e in ogni caso entro l'ambito di quanto specificamente
previsto dalla direttiva 2013/36/UE; le disposizioni di attuazione
della Banca d'Italia sono emanate senza previa deliberazione del
Comitato interministeriale per il credito e il risparmio;
nell'esercizio dei poteri regolamentari le autorita' di vigilanza
tengono conto dei principi di vigilanza adottati dal Comitato di
Basilea per la vigilanza bancaria e delle linee guida emanate
dall'Autorita' bancaria europea;
c) attribuire alle autorita' di vigilanza, secondo le rispettive
competenze, tutti i poteri che la direttiva 2013/36/UE e il
regolamento (UE) n. 575/2013 richiedono di assegnare loro;
d) rivedere, in linea con la direttiva 2013/36/UE, con il
regolamento (UE) n. 575/2013 e con le linee guida emanate
dall'Autorita' bancaria europea, la materia dei requisiti degli
esponenti aziendali e dei partecipanti al capitale degli
intermediari, in modo da rafforzare l'idoneita' a garantire la sana e
prudente gestione degli intermediari stessi; individuare inoltre il
momento della prima valutazione dei requisiti prescritti dalla nuova
disciplina;
e) attribuire alla Banca d'Italia il potere di rimuovere gli
esponenti aziendali degli intermediari quando la loro permanenza in
carica sia di pregiudizio per la sana e prudente gestione;
f) al fine di assicurare l'efficace recepimento della direttiva
2013/36/UE e del regolamento (UE) n. 575/2013 nonche' di rafforzare i
presidi relativi ai conflitti di interessi degli intermediari e a
tutela delle esigenze di trasparenza e correttezza sostanziale,
stabilire a carico dei soci e degli amministratori degli intermediari
l'obbligo di astenersi dalle deliberazioni in cui abbiano un
interesse in conflitto e prevedere la nullita' delle previsioni
contrattuali in contrasto con le disposizioni in materia di
remunerazione o di incentivazioni previste dalla disciplina
secondaria di attuazione dei testi unici di cui ai decreti
legislativi 1º settembre 1993, n. 385, e 24 febbraio 1998, n. 58;
g) individuare nella Banca d'Italia l'autorita' competente a
esercitare le facolta' di opzione che il regolamento (UE) n. 575/2013
attribuisce agli Stati membri;
h) disciplinare modalita' di segnalazione, all'interno degli
intermediari e verso l'autorita' di vigilanza, delle violazioni delle
disposizioni della direttiva 2013/36/UE e del regolamento (UE) n.
575/2013, tenendo anche conto dei profili di riservatezza e di
protezione dei soggetti coinvolti, eventualmente prevedendo misure
per incoraggiare le segnalazioni utili ai fini dell'esercizio
dell'attivita' di vigilanza ed eventualmente estendendo le modalita'
di segnalazione anche ad altre violazioni;
i) con riferimento alla disciplina delle sanzioni previste dal
testo unico di cui al decreto legislativo 1º settembre 1993, n. 385:
1) rivedere, in modo organico e in coerenza con quanto previsto
dalla direttiva 2013/36/UE e con le disposizioni emanate in
attuazione del presente articolo, la disciplina delle sanzioni
amministrative pecuniarie prevista dall'articolo 144 e la relativa
procedura sanzionatoria, stabilendo:
1.1) l'applicazione delle sanzioni amministrative pecuniarie
alle societa' o enti nei cui confronti sono accertate le violazioni,
tenendo conto anche delle dimensioni delle societa' o enti medesimi,
e i presupposti che determinano una responsabilita' da parte dei
soggetti che svolgono funzioni di amministrazione, direzione o
controllo nonche' dei dipendenti o di coloro che operano sulla base
di rapporti che ne determinano l'inserimento nell'organizzazione del
soggetto vigilato, anche in forma diversa dal rapporto di lavoro
subordinato;
1.2) l'entita' delle sanzioni amministrative pecuniarie, in
modo tale che:
1.2.1) la sanzione applicabile alle societa' o enti sia
compresa tra un minimo di 30.000 euro e un massimo del 10 per cento
del fatturato;
1.2.2) la sanzione applicabile alle persone fisiche sia
compresa tra un minimo di 5.000 euro e un massimo di 5 milioni di
euro;
1.2.3) qualora il vantaggio ottenuto dall'autore della
violazione sia superiore ai limiti massimi indicati ai numeri 1.2.1)
e 1.2.2), le sanzioni siano elevate fino al doppio dell'ammontare del
vantaggio ottenuto, purche' tale ammontare sia determinabile;
2) estendere la disciplina sanzionatoria emanata ai sensi della
presente lettera a tutte le violazioni previste nel vigente articolo
144, tenendo fermo, per le sanzioni in materia di trasparenza, il
principio della rilevanza della violazione;
3) rivedere la disciplina sanzionatoria di cui agli articoli
133, 139 e 140, in coerenza con i principi e criteri direttivi di cui
al numero 1), punto 1.2);
4) per le fattispecie previste dagli articoli 130, 131,
131-bis, 131-ter e 132, confermare i reati ivi previsti e avvalersi
della facolta', attribuita dalla direttiva 2013/36/UE, di non
introdurre sanzioni amministrative;
l) con riferimento alla disciplina delle sanzioni amministrative
pecuniarie previste dal testo unico di cui al decreto legislativo 24
febbraio 1998, n. 58:
1) rivedere, in modo organico e in coerenza con i principi e
criteri direttivi previsti alla lettera i), numero 1), punti 1.1) e
1.2), la disciplina e la procedura sanzionatoria relative alle
sanzioni amministrative pecuniarie previste agli articoli 188, 189 e
190;
2) rivedere, tenuto conto di quanto disposto ai sensi della
legge 28 dicembre 2005, n. 262, i minimi e i massimi edittali delle
sanzioni di cui agli articoli 191, 192-bis, 192-ter, 193 e 194, in
modo tale da assicurare il rispetto dei principi di proporzionalita',
dissuasivita' e adeguatezza, secondo un'articolazione che preveda
minimi non inferiori a 5.000 euro e massimi non superiori a 5 milioni
di euro;
m) con riferimento alla disciplina sanzionatoria adottata in
attuazione delle lettere i) e l):
1) valutare l'estensione del principio del favor rei ai casi di
modifica della disciplina vigente al momento in cui e' stata commessa
la violazione;
2) definire i criteri cui la Banca d'Italia e la CONSOB devono
attenersi nella determinazione dell'ammontare della sanzione, in
coerenza con quanto previsto dalla direttiva 2013/36/UE, anche in
deroga alle disposizioni contenute nella legge 24 novembre 1981, n.
689;
3) prevedere le modalita' di pubblicazione dei provvedimenti
che irrogano le sanzioni e il regime per lo scambio di informazioni
con l'Autorita' bancaria europea, in linea con quanto previsto dalla
direttiva 2013/36/UE;
4) attribuire alla Banca d'Italia e alla CONSOB, secondo il
vigente riparto di competenze, il potere di definire disposizioni
attuative, con riferimento, tra l'altro, alla definizione della
nozione di fatturato utile per la determinazione della sanzione, alla
procedura sanzionatoria e alle modalita' di pubblicazione dei
provvedimenti che irrogano le sanzioni;
5) con riferimento alle fattispecie connotate da minore
effettiva offensivita' o pericolosita', prevedere, ove compatibili
con la direttiva 2013/36/UE, efficaci strumenti per la deflazione del
contenzioso o per la semplificazione dei procedimenti di applicazione
della sanzione, anche conferendo alle autorita' di vigilanza la
facolta' di escludere l'applicazione della sanzione per condotte
prive di effettiva offensivita' o pericolosita';
n) attribuire alla Banca d'Italia e alla CONSOB, nel rispetto del
vigente riparto di competenze, il potere di adottare le misure
previste dalla direttiva 2013/36/UE relative alla reprimenda
pubblica, all'ordine di cessare o di porre rimedio a condotte
irregolari e alla sospensione temporanea dall'incarico;
o) attribuire alle autorita' di vigilanza, nel rispetto del
vigente riparto di competenze, il potere di revocare l'autorizzazione
all'esercizio delle attivita' degli intermediari nei casi previsti
dalla direttiva 2013/36/UE, operando gli opportuni raccordi con la
disciplina della gestione delle crisi;
p) nel rispetto del vigente assetto di competenze delle autorita'
nazionali preposte alla prevenzione dell'utilizzo del sistema
finanziario a scopo di riciclaggio dei proventi di attivita'
criminose e di finanziamento del terrorismo, apportare al decreto
legislativo 21 novembre 2007, n. 231, e alle altre disposizioni
vigenti in materia le modificazioni e integrazioni occorrenti ad
adeguare l'entita' delle sanzioni ivi previste, coerentemente con
quanto stabilito alla lettera i), numero 1), punti 1.1) e 1.2), del
presente comma, e a introdurre le misure di cui alla lettera n),
nonche' ogni altra modificazione e integrazione necessaria a
garantire la coerenza, la proporzionalita' e l'adeguatezza delle
sanzioni previste a carico di tutti i soggetti tenuti all'osservanza
degli obblighi previsti dal medesimo decreto legislativo n. 231 del
2007 e dalle altre disposizioni vigenti in materia di prevenzione
dell'utilizzo del sistema finanziario a scopo di riciclaggio e di
finanziamento del terrorismo;
q) apportare alla normativa vigente tutte le modificazioni e le
integrazioni occorrenti ad assicurare il coordinamento con le
disposizioni emanate in attuazione del presente articolo.
2. Dall'attuazione del presente articolo non devono derivare nuovi
o maggiori oneri a carico della finanza pubblica. Le autorita'
interessate provvedono alla sua attuazione con le risorse umane,
strumentali e finanziarie disponibili a legislazione vigente.
Note all'art. 3:
- La direttiva 2013/36/UE Parlamento europeo e del
Consiglio sull'accesso all'attivita' degli enti creditizi e
sulla vigilanza prudenziale sugli enti creditizi e sulle
imprese di investimento, che modifica la direttiva
2002/87/CE e abroga le direttive 2006/48/CE e 2006/49/CE e'
pubblicata nella G.U.U.E. 27 giugno 2013, n. L 176.
- Il decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385
(Testo unico delle leggi in materia bancaria e creditizia)
e' pubblicato nella Gazzetta Ufficiale 30 settembre 1993,
n. 230, S.O.
- Il decreto legislativo 24 febbraio 1998, n. 58 (Testo
unico delle disposizioni in materia di intermediazione
finanziaria, ai sensi degli articoli 8 e 21 della legge 6
febbraio 1996, n. 52) e' pubblicato nella Gazzetta
Ufficiale 26 marzo 1998, n. 71, S.O.
- Il regolamento (CE) 26 giugno 2013 n. 575/2013 del
Parlamento europeo e del Consiglio relativo ai requisiti
prudenziali per gli enti creditizi e le imprese di
investimento e che modifica il regolamento (UE) n. 648/2012
e' pubblicato nella G.U.U.E. 27 giugno 2013, n. L 176.
- Il regolamento (CE) 4 luglio 2012 n. 648/2012 del
Parlamento europeo e del Consiglio sugli strumenti derivati
OTC, le controparti centrali e i repertori di dati sulle
negoziazioni e' pubblicato nella G.U.U.E. 27 luglio 2012,
n. L 201.
- La legge 28 dicembre 2005, n. 262 (Disposizioni per
la tutela del risparmio e la disciplina dei mercati
finanziari) e' pubblicata nella Gazzetta Ufficiale 28
dicembre 2005, n. 301, S.O.
- La legge 24 novembre 1981, n. 689 (Modifiche al
sistema penale) e' pubblicata nella Gazzetta Ufficiale 30
novembre 1981, n. 329, S.O.
- Il decreto legislativo 21 novembre 2007, n. 231
(Attuazione della direttiva 2005/60/CE concernente la
prevenzione dell'utilizzo del sistema finanziario a scopo
di riciclaggio dei proventi di attivita' criminose e di
finanziamento del terrorismo nonche' della direttiva
2006/70/CE che ne reca misure di esecuzione) e' pubblicato
nella Gazzetta Ufficiale 14 dicembre 2007, n. 290, S.O.