Art. 21
Documento informativo precontrattuale aggiuntivo per i prodotti
d'investimento assicurativi - DIP aggiuntivo IBIP
1. Il Documento informativo precontrattuale aggiuntivo per i
prodotti d'investimento assicurativi (DIP aggiuntivo IBIP) fornisce
le informazioni integrative e complementari, diverse da quelle
pubblicitarie, rispetto alle informazioni contenute nel KID,
necessarie affinche' il contraente possa acquisire piena conoscenza
del contratto assicurativo. Le informazioni contenute nel DIP
aggiuntivo IBIP sono coerenti con quelle riportate nel KID e le
integrano senza apportarvi modifiche.
2. Il DIP aggiuntivo IBIP e' redatto secondo il formato
standardizzato di cui all'allegato 4.
3. Sulla prima pagina in alto, immediatamente dopo l'intestazione
«Documento informativo precontrattuale aggiuntivo per i prodotti
d'investimento assicurativi (DIP aggiuntivo IBIP)», sono riportati:
a) il nome dell'impresa/imprese e relativa forma societaria, nome
dell'eventuale intermediario che realizza il prodotto;
b) il nome commerciale del prodotto;
c) la tipologia di contratto e il relativo ramo assicurativo, in
alternativa tra le seguenti formulazioni:
1) contratto con partecipazione agli utili (Ramo I);
2) contratto rivalutabile (Ramo I);
3) contratto Unit linked (Ramo III);
4) contratto Index linked (Ramo III);
5) operazione di capitalizzazione (Ramo V);
6) contratto multiramo (Ramo I e Ramo III);
d) la data di realizzazione del documento o, in caso di
successiva revisione, la data di aggiornamento indicando che il DIP
aggiuntivo IBIP pubblicato e' l'ultimo disponibile.
4. Il logo dell'impresa e' inserito a destra del titolo.
5. Immediatamente sotto il nome dell'impresa sono riportate le
seguenti informazioni:
a) il presente documento contiene informazioni aggiuntive e
complementari rispetto a quelle presenti nel documento contenente le
informazione chiave per i prodotti di investimento assicurativi
(KID), per aiutare il potenziale contraente a capire piu' nel
dettaglio le caratteristiche del prodotto, gli obblighi contrattuali
e la situazione patrimoniale dell'impresa;
b) le informazioni sull'impresa riportate nell'allegato 4;
c) le informazioni relative alla solvibilita' e alla situazione
patrimoniale dell'impresa, secondo le indicazioni di cui all'allegato
4;
d) la legge applicata al contratto.
6. Dopo l'informazione di cui al comma 5, lettera a), e' inserita
l'avvertenza che il contraente deve prendere visione delle condizioni
di assicurazione prima della sottoscrizione del contratto.
7. Le sezioni del DIP aggiuntivo IBIP sono riportate nella sequenza
seguente:
a) «Quali sono le prestazioni?»;
b) «Che cosa NON e' assicurato?»;
c) «Ci sono limiti di copertura?»;
d) «Che obblighi ho? Quali obblighi ha l'impresa?»;
e) «Quando e come devo pagare?»;
f) «Quando comincia la copertura e quando finisce?»;
g) «Come posso revocare la proposta, recedere dal contratto o
risolvere il contratto?»;
h) «A chi e' rivolto questo prodotto?»;
i) «Quali costi devo sostenere?»;
l) «Quali sono i rischi e qual e' il potenziale rendimento?»;
m) «Sono previsti riscatti o riduzioni?»;
n) «Come posso presentare i reclami e risolvere le controversie?»;
o) «Regime fiscale».
8. Il DIP aggiuntivo IBIP, dopo le sezioni di cui al comma 7,
riporta, ove applicabili, le seguenti avvertenze:
a) l'avvertenza relativa all'obbligo dell'impresa di trasmettere
l'estratto conto annuale;
b) l'avvertenza relativa alla compilazione del questionario
sanitario;
c) l'avvertenza che l'impresa prevede nel proprio sito internet
un'area riservata con la possibilita' per il contraente di richiedere
le credenziali di accesso;
d) l'avvertenza che l'impresa non prevede nel proprio sito internet
un'area riservata e che il contraente non avra' la possibilita' ne'
di consultare, ne' di gestire telematicamente il proprio rapporto
assicurativo.
9. Il DIP aggiuntivo IBIP e' suddiviso in sezioni contraddistinte
dalle rubriche e relativo contenuto:
a) le informazioni sul cliente target individuato dall'impresa sono
inserite nella rubrica «A chi e' rivolto questo prodotto?»;
b) le informazioni sulle prestazioni previste dal contratto,
incluse le opzioni, sono inserite nella rubrica «Quali sono le
prestazioni?»;
c) la sintesi delle garanzie escluse sono inserite nella rubrica
«Che cosa NON e' assicurato?»;
d) le informazioni sulle limitazioni sono inserite nella rubrica
«Ci sono limiti di copertura?»;
e) le informazioni sulle modalita' e la durata di pagamento dei
premi sono inserite nella rubrica «Quando e come devo pagare?»;
f) le informazioni relative ai costi a carico del contraente sono
inserite nella rubrica «Quali costi devo sostenere?»;
g) le informazioni relative all'eventuale garanzia di conservazione
del capitale, al riconoscimento del tasso minimo garantito, alle
modalita' di rivalutazione delle prestazioni e alle modalita' di
accantonamento del fondo utili sono inserite nella rubrica «Quali
sono i rischi e qual e' il potenziale rendimento?»;
h) le informazioni sugli obblighi all'inizio del contratto, nel
corso della durata del contratto e in caso di presentazione della
richiesta di liquidazione della prestazione sono inserite nella
rubrica «Che obblighi ho? Quali obblighi ha l'impresa?»;
i) le informazioni sulla data di inizio e fine del periodo di
copertura sono inserite nella rubrica «Quando comincia la copertura e
quando finisce?»;
l) le informazioni sulle modalita' di revoca della proposta, di
recesso o di risoluzione del contratto sono inserite nella rubrica
«Come posso revocare la proposta, recedere dal contratto o risolvere
il contratto?»;
m) le informazioni sulla possibilita' di riscattare o ridurre il
contratto sono inserite nella rubrica «Sono previsti riscatti o
riduzioni?»;
n) le informazioni sulla presentazione dei reclami e sulla
risoluzione stragiudiziale delle controversie sono inserite nella
rubrica «Come posso presentare i reclami e risolvere le
controversie?»;
o) le informazioni sul trattamento fiscale applicabile al contratto
sono inserite nella rubrica «Regime fiscale».
10. Ciascuna sezione del DIP aggiuntivo IBIP e' contraddistinta
dalle seguenti icone:
a) in testa alle informazioni sul cliente target figura l'icona di
un uomo nero su fondo bianco;
b) in testa alle informazioni sulle prestazioni assicurate figura
l'icona di un ombrello, di colore bianco su fondo verde o verde su
fondo bianco;
c) in testa alle informazioni sui rischi esclusi figura l'icona di
una croce racchiusa in un triangolo, di colore bianco su fondo rosso
o rosso su fondo bianco;
d) in testa alle informazioni sulle principali esclusioni figura
l'icona di un punto esclamativo racchiuso in un triangolo, di colore
bianco su fondo arancione o arancione su fondo bianco;
e) in testa alle informazioni sulle modalita' e la durata di
pagamento dei premi figura l'icona di due monete di euro di colore
giallo;
f) in testa alle informazioni sui costi figura l'icona di un
dollaro su fondo rosso e nero;
g) in testa alle informazioni relative all'eventuale garanzia di
conservazione del capitale, al riconoscimento del tasso minimo
garantito, alle modalita' di rivalutazione delle prestazioni e alle
modalita' di accantonamento del fondo utili figura l'icona di quattro
carte da gioco sovrapposte di colore bianco su fondo rosso;
h) in testa alle informazioni sugli obblighi all'inizio del
contratto, nel corso della durata del contratto e in caso di
presentazione di richiesta della liquidazione della prestazione,
figura l'icona di una stretta di mano, di colore bianco su fondo
verde o verde su fondo bianco;
i) in testa alle informazioni sulla data di inizio e fine del
contratto figura l'icona di una clessidra, di colore bianco su fondo
azzurro o azzurro su fondo bianco;
l) in testa alle informazioni sulle modalita' di scioglimento del
contratto figura l'icona di un palmo aperto racchiuso in uno scudo,
di colore bianco su fondo nero o nero su fondo bianco;
m) in testa alle informazioni sulla possibilita' di riscattare o
ridurre il contratto figura l'icona di una moneta di dollaro con una
freccia azzurra in basso rivolta a sinistra.
11. Al DIP aggiuntivo IBIP si applicano le disposizioni di cui
all'art. 12, commi 6 e 7, tenuto conto delle informazioni di cui al
comma 5 e delle sezioni di cui al comma 7 del presente articolo.