DISPOSIZIONI DI VIGILANZA PER LE BANCHE
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Parte Prima - Recepimento in Italia della CRD IV
Titolo IV - Governo societario, controlli interni, gestione dei
rischi
Capitolo 2 - Politiche e prassi di remunerazione e incentivazione
Sezione IV - La politica di remunerazione per particolari categorie
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SEZIONE IV
LA POLITICA DI REMUNERAZIONE PER PARTICOLARI CATEGORIE
1. Agenti in attivita' finanziaria, agenti di assicurazione e
consulenti finanziari abilitati all'offerta fuori sede
Il presente paragrafo si applica - in aggiunta ai principi generali
enunciati nella Sezione I, par. 5, riferibili alle reti distributive
esterne nella loro interezza - agli agenti in attivita' finanziaria,
agli agenti di assicurazione e ai consulenti finanziari abilitati
all'offerta fuori sede, diversi dai dipendenti della banca.
I criteri di seguito indicati muovono dall'esigenza di adattare le
regole sulla struttura della remunerazione del personale (cfr.
Sezione III), fondate sulla compresenza di una parte fissa e di una
variabile, alle specificita' della remunerazione di questi soggetti,
che e' per solito interamente variabile in ragione della natura
autonoma del rapporto di lavoro.
Ai fini del presente paragrafo, si intende per:
- componente "non ricorrente", la parte della remunerazione che ha
una valenza incentivante (legata, ad esempio, all'incremento dei
volumi della raccolta netta, al superamento di determinati benchmark
sui prodotti, al lancio di nuovi prodotti, etc.). La provvigione non
ha di per se' valenza incentivante;
- componente "ricorrente", la parte della remunerazione diversa da
quella "non ricorrente", che rappresenta l'elemento piu' stabile e
ordinario della remunerazione.
La componente "non ricorrente" e' equiparata alla remunerazione
variabile del personale; la componente "ricorrente" e', invece,
equiparata alla remunerazione fissa.
Salvo quanto previsto per il personale piu' rilevante, la
remunerazione totale del singolo agente o consulente finanziario
abilitato all'offerta fuori sede puo' essere interamente
"ricorrente". Quando essa si compone anche della componente "non
ricorrente", si applicano le regole che seguono.
1. Le banche determinano ex ante e correggono ex post la
remunerazione "non ricorrente" di agenti e consulenti finanziari
abilitati all'offerta fuori sede, tenendo conto di indicatori di
rischiosita' operativa tali da promuovere la correttezza dei
comportamenti e il collegamento con i rischi legali e reputazionali
che possono ricadere sulla banca, nonche' idonei a favorire la
conformita' alle norme e la tutela e fidelizzazione della clientela;
2. la determinazione del bonus pool (inteso come l'ammontare
complessivo della componente "non ricorrente" riconosciuta a una
particolare categoria di personale che presenta medesime
caratteristiche retributive, es. tutti gli agenti in attivita'
finanziarie o tutti i consulenti finanziari abilitati all'offerta
fuori sede) tiene conto delle condizioni patrimoniali e di liquidita'
della banca e del gruppo a cui questa eventualmente appartiene. A tal
fine, sono previste condizioni di accesso alla remunerazione "non
ricorrente" (cd. "gate") che ne impediscono il pagamento in tutto o
in parte;
3. la correzione ex post della remunerazione "non ricorrente" di
ciascun soggetto si basa su indicatori granulari - determinati in
ragione delle caratteristiche della banca (criterio di
proporzionalita') -, idonei a riflettere in modo efficace e
anticipato anomalie o criticita' nelle relazioni con la clientela e
nei rischi assunti per conto della banca. Tutti i parametri
utilizzati, sia qualitativi sia quantitativi, sono ben individuati,
oggettivi e di pronta valutazione; anche le valutazioni discrezionali
si fondano su criteri chiari e predeterminati.
La distinzione tra la componente "ricorrente" e quella "non
ricorrente" della remunerazione, gli indicatori di rischiosita'
operativa a cui ancorare la componente "non ricorrente" (anche in
vista della correzione per i rischi ex post), le condizioni di
accesso alla remunerazione "non ricorrente" e le altre
caratteristiche essenziali dei sistemi di remunerazione sono
determinati ex ante, secondo criteri oggettivi, e adeguatamente
formalizzati e documentati nelle politiche di remunerazione e
incentivazione della banca e nella documentazione contrattuale che
disciplina il rapporto.
Le regole di questo paragrafo non si applicano nei confronti degli
agenti e dei consulenti finanziari abilitati all'offerta fuori sede,
non qualificati come personale piu' rilevante, che siano iscritti
all'albo da meno di 3 anni e non abbiano precedentemente intrattenuto
rapporti di lavoro con banche o intermediari finanziari non bancari.
Le banche includono nel processo di identificazione del personale
piu' rilevante, di cui alla Sezione I, par. 6, anche gli agenti in
attivita' finanziaria e di assicurazione e i consulenti finanziari
abilitati all'offerta fuori sede addetti alle reti distributive
esterne (tipicamente, potrebbero risultare come personale piu'
rilevante le figure dell'"area manager", "divisional manager", etc.).
Per i soggetti identificati come personale piu' rilevante la
remunerazione si compone sempre di una parte "ricorrente" e di una
"non ricorrente"; alla parte "non ricorrente" si applicano - secondo
quanto indicato nella Sezione I, parr. 6 e 7 - le norme piu'
stringenti previste per il personale piu' rilevante (43) , in
aggiunta alle regole che precedono valide per tutti gli agenti e
consulenti finanziari abilitati all'offerta fuori sede addetti alle
reti distributive esterne (allineamento ai rischi, gates, indicatori
di compliance, etc.).
(43) Il principio generale di adeguato bilanciamento tra la parte
fissa e quella variabile (cfr. Sezione III, par.1) va
coerentemente riferito al rapporto tra la parte "ricorrente" e
quella "non ricorrente". Costituirebbe pertanto un'elusione
delle disposizioni del presente capitolo una situazione nella
quale la parte incentivante ("non ricorrente") sia identificata
dalla banca in un ammontare molto basso o irrilevante,
vanificando quindi gli obiettivi perseguiti dalla disciplina
stessa.