AUTORIZZAZIONE ALL'ATTIVITA' BANCARIA (1)
SEZIONE I
DISPOSIZIONI DI CARATTERE GENERALE
1. Premessa
Il Testo unico delle leggi in materia bancaria e creditizia
(d.lgs. 1 settembre 1993, n. 385, di seguito denominato "T.U.")
prevede che la raccolta di risparmio tra il pubblico e l'esercizio
del credito costituiscono l'attivita' bancaria. L'esercizio di tale
attivita' e' riservato alle banche.
Le presenti disposizioni disciplinano l'accesso di nuovi soggetti
bancari al mercato; la possibilita' di ingresso di nuove banche
costituisce un presupposto per l'esplicarsi della concorrenza tra gli
operatori.
E' consentita l'entrata nel mercato del credito sia a nuove banche
sia a societa' gia' esistenti che intendono svolgere l'attivita'
bancaria, modificando il proprio oggetto sociale. In entrambi i casi
e' prevista l'autorizzazione della Banca d'Italia.
L'intervento della Banca d'Italia e' finalizzato a verificare
l'esistenza delle condizioni atte a garantire la sana e prudente
gestione della banca. A tal fine, si richiede:
a) l'adozione della forma di societa' per azioni o di societa'
cooperativa a responsabilita' limitata;
b) l'esistenza di un capitale versato di ammontare non inferiore a
6,3 milioni di euro ovvero a 2 milioni di euro per le banche di
credito cooperativo;
c) la presentazione di un programma di attivita' iniziale,
unitamente all'atto costitutivo e allo statuto;
d) il possesso da parte dei partecipanti al capitale dei requisiti
di onorabilita' e degli altri presupposti soggettivi necessari per il
rilascio dell'autorizzazione;
e) il possesso da parte dei soggetti che svolgono funzioni di
amministrazione, direzione e controllo dei requisiti di
professionalita' e di onorabilita'.
E' altresi' richiesto l'insediamento della sede legale e della
direzione generale della nuova banca nel territorio della Repubblica
italiana.
La Banca d'Italia nega l'autorizzazione quando dalla verifica
delle condizioni sopra indicate non risulti garantita la sana e
prudente gestione.
Le iniziative di costituzione devono rispondere a disegni
imprenditoriali che consentano ai nuovi soggetti di operare in modo
efficiente. La Banca d'Italia puo' richiedere che la nuova banca
adegui le linee di sviluppo risultanti dal programma di attivita'
alle esigenze di vigilanza per quel che riguarda il rispetto sia
degli obblighi informativi sia delle regole prudenziali.
Per le societa' gia' esistenti che intendono entrare nel mercato
bancario il programma di attivita', oltre a descrivere le linee di
sviluppo della nuova banca, contiene indicazioni sulla natura e sulla
qualita' delle attivita' precedentemente svolte, sull'articolazione
territoriale e sulle soluzioni tecnico-organizzative che la societa'
ha intenzione di adottare per adeguare il complesso aziendale al
nuovo ambito operativo. La Banca d'Italia esamina il programma
tenendo conto delle attivita' svolte e dei rischi assunti nella
precedente gestione sociale e verifica che la situazione
patrimoniale, economica e finanziaria dell'impresa sia tale da
assicurare sin dall'inizio il rispetto di tutte le regole di
vigilanza bancaria.
Con riferimento allo statuto, la Banca d'Italia valuta che le
previsioni in esso contenute siano tali da consentire l'ordinato
svolgimento dell'attivita' della nuova banca.
La Banca d'Italia valuta la qualita' dei partecipanti che
intendono detenere, anche indirettamente, partecipazioni superiori al
5% o di controllo della banca, sulla base dei criteri generali che
fanno riferimento alla correttezza nelle relazioni di affari e alla
affidabilita' della situazione finanziaria di questi soggetti.
Ai sensi dell'art. 96 del T.U., le banche aderiscono ad uno dei
sistemi di garanzia dei depositanti istituiti e riconosciuti in
Italia.
(1) Capitolo pubblicato in Gazzetta Ufficiale.
2. Fonti normative
La materia e' regolata dai seguenti articoli del T.U.:
- art.14, che disciplina l'autorizzazione all'attivita' bancaria;
- art. 25, concernente i requisiti di onorabilita' dei
partecipanti;
- art. 26, concernente i requisiti di professionalita' e
onorabilita' degli esponenti aziendali;
- art.159, che prevede il parere vincolante della Banca d'Italia
nel caso in cui l'autorizzazione all'attivita' bancaria sia di
competenza delle Regioni a statuto speciale;
e inoltre:
- dalla direttiva 77/780/CEE, relativa al coordinamento delle
disposizioni legislative, regolamentari e amministrative riguardanti
l'accesso all'attivita' degli enti creditizi e il suo esercizio;
- dalla direttiva 89/646/CEE, relativa al coordinamento delle
disposizioni legislative, regolamentari e amministrative riguardanti
l'accesso all'attivita' degli enti creditizi e il suo esercizio e
recante modifica della direttiva 77/780/CEE;
- dalla direttiva 95/26/CE, che, tra l'altro, apporta integrazioni
a talune disposizioni della direttiva 77/780/CEE concernenti i
criteri per il rilascio dell'autorizzazione all'esercizio
dell'attivita' bancaria;
- dalla delibera del CICR del 19 aprile 1993, che fissa i criteri
cui la Banca d'Italia si attiene per autorizzare l'acquisizione di
partecipazioni superiori al 5% o di controllo nel capitale di banche;
- dal Regolamento del Ministro del tesoro, del bilancio e della
programmazione economica del 18 marzo 1998, n. 144, recante norme per
l'individuazione dei requisiti di onorabilita' dei partecipanti al
capitale sociale delle banche e fissazione della soglia rilevante;
- dal Regolamento del Ministro del tesoro, del bilancio e della
programmazione economica del 18 marzo 1998, n. 161, recante norme per
l'individuazione dei requisiti di onorabilita' e professionalita'
degli esponenti aziendali delle banche e delle cause di sospensione.
3. Definizioni
Ai fini della presente disciplina si intende per:
- "esponenti aziendali", i membri del consiglio di
amministrazione, del collegio sindacale (sindaci effettivi e
supplenti) e il direttore generale della banca ovvero i soggetti che
ricoprono cariche equivalenti comunque denominate;
- "filiazione di banca estera", la banca nazionale controllata
anche indirettamente da una banca estera ovvero da soggetti, persone
fisiche o giuridiche, che controllano la banca estera;
- "partecipazione indiretta", ai sensi dell'art. 22 del T.U., la
partecipazione al capitale di banche acquisita o comunque posseduta
per il tramite di societa' controllate, di societa' fiduciarie o per
interposta persona;
- "responsabili della succursale", i due principali esponenti
della prima succursale in Italia di una banca extracomunitaria.
4. Destinatari della disciplina
Le presenti disposizioni sono indirizzate:
- ai soggetti, persone fisiche o giuridiche, che intendono
promuovere iniziative per la costituzione di nuove banche in Italia;
- alle societa' gia' esistenti che intendono esercitare
l'attivita' bancaria in Italia modificando l'oggetto sociale;
- alle banche extracomunitarie che intendono insediarsi in Italia
con una prima succursale.
SEZIONE II
CAPITALE MINIMO
Ai fini del rilascio dell'autorizzazione all'attivita' bancaria,
l'ammontare minimo del capitale iniziale e' stabilito in:
- 6,3 milioni di euro per le banche in forma di societa' per
azioni e per le banche popolari (1);
- 2 milioni di euro per le banche di credito cooperativo (1).
I limiti indicati tengono conto, da un lato, dell'esigenza di non
ostacolare l'accesso al mercato di nuovi operatori e, dall'altro, di
assicurare adeguati mezzi finanziari alle banche nella fase d'inizio
dell'attivita'.
La partecipazione di ciascun socio al capitale di una banca
popolare non puo' superare lo 0,50 % del capitale sociale (2). Il
valore nominale delle azioni non puo' essere inferiore a 2 euro (3)
(4).
Ciascun socio di una banca di credito cooperativo puo'
sottoscrivere capitale della banca fino a un ammontare massimo di
50.000 euro (5) (6). Il valore nominale di ciascuna azione deve
essere compreso tra 25 euro e 500 euro (6) (7).
Nel caso in cui il capitale iniziale comprenda anche conferimenti
in natura, detti conferimenti non possono eccedere i sette decimi
dell'ammontare complessivo del capitale.
La Banca d'Italia, in relazione alla natura dei beni e dei crediti
conferiti e alle esigenze di vigilanza, puo' richiedere anche
l'applicazione della procedura prevista dalla Sez. VII, par. 3, del
presente Capitolo, in materia di accertamento del patrimonio di
societa' gia' esistenti che intendono svolgere l'attivita' bancaria.
(1) Fino al 31.12.2001, il capitale puo' essere espresso
anche in lire. In questo caso, l'ammontare da versare e'
calcolato applicando il tasso ufficiale di conversione.
(2) Art. 30, comma 2, del T.U.
(3) Art. 29, comma 2, del T.U., cosi' come modificato
dall'art. 4, comma 2, lett. d), del d.lgs. 213/98.
(4) Nel caso in cui, fino al 31.12.2001, il capitale
sociale sia espresso in lire, il valore nominale di
ciascuna azione non puo' essere inferiore a lire
cinquemila.
(5) Art. 34, comma 4, del T.U., cosi' come modificato
dall'art. 4, comma 2, lett. f), del d.lgs. 213/98.
(6) Nel caso in cui, fino al 31.12.2001, il capitale
sociale sia espresso in lire, il valore nominale di
ciascuna azione non puo' essere inferiore a lire
cinquantamila ne' superiore a lire un milione e nessun
socio puo' possedere azioni il cui valore complessivo
superi 80 milioni di lire.
(7) Art. 33, comma 4, del T.U., cosi' come modificato
dall'art. 4, comma 2, lett. e), del d.lgs. 213/98.
SEZIONE III
PROGRAMMA DI ATTIVITA'
Gli amministratori della banca predispongono un programma per
l'attivita' iniziale del nuovo soggetto. Nel programma sono indicati:
a) i settori di intervento, le operazioni e i servizi che la banca
intende svolgere nell'ambito delle attivita' indicate all'art. 1,
comma 2, lett. f) del T.U.
In particolare, vanno specificate le aree economiche e
territoriali di intervento e la tipologia di clientela cui la banca
intende rivolgersi sia nell'attivita' di raccolta (mercato al
dettaglio, all'ingrosso, interbancario, ecc.) sia in quella di
impiego (finanziamento alle famiglie, alle imprese, ecc.);
b) la struttura tecnica, organizzativa e territoriale, nonche' il
sistema dei controlli interni che la banca intende adottare per
conseguire gli obiettivi prefissati e raggiungere le caratteristiche
dimensionali previste;
c) le caratteristiche del sistema informativo che la banca
utilizzera' per tenere sotto controllo la propria situazione tecnica
e per effettuare le segnalazioni di vigilanza.
Qualora la banca intenda offrire gia' nel periodo iniziale della
sua attivita' prodotti finanziari innovativi, essa deve indicare nel
programma le risorse umane e tecniche che sono destinate a tali
settori.
Il programma di attivita' e' accompagnato da una relazione tecnica
contenente i bilanci previsionali dei primi tre esercizi da cui
risultano in particolare:
- l'ammontare degli investimenti che la banca intende effettuare
per impiantare la struttura tecnico-organizzativa e le relative
coperture finanziarie;
- le dimensioni operative che la banca si propone di raggiungere;
- i risultati economici attesi.
Nel programma devono essere altresi' forniti elementi in ordine
alla capacita' della banca di mantenersi in condizioni di equilibrio
economico e di rispetto delle norme prudenziali nella delicata fase
di avvio dell'attivita'.
La Banca d'Italia puo' richiedere interventi di modifica del
programma, quando le linee di sviluppo in esso previste contrastino
con la sana e prudente gestione.
La Banca d'Italia puo' altresi' richiedere modifiche del programma
e/o un adeguamento del capitale iniziale nei casi in cui quest'ultimo
non risulti coerente con l'articolazione territoriale e le dimensioni
operative, come risultanti dal programma stesso, ovvero con il
rispetto, anche prospettico, dei requisiti prudenziali.
Sempre al fine di preservare la sana e prudente gestione, la Banca
d'Italia, nel rilasciare l'autorizzazione, puo' fornire indicazioni
alla banca perche' quest'ultima conformi le previste linee di
sviluppo della propria attivita' al rispetto delle regole prudenziali
e alle esigenze informative di vigilanza.
SEZIONE IV
CONTROLLI SULL'ASSETTO PROPRIETARIO DELLA BANCA
1. Partecipazioni rilevanti (1)
I soggetti che detengono, anche indirettamente, partecipazioni in
misura superiore al 5% o di controllo nel capitale di una banca
devono possedere i requisiti di onorabilita', secondo quanto previsto
dal Regolamento del Ministro del tesoro, del bilancio e della
programmazione economica n. 144 del 18 marzo 1998 (2).
La Banca d'Italia, con l'obiettivo di tutelare la sana e prudente
gestione, valuta, inoltre, la qualita' di tali soggetti in termini di
correttezza nelle relazioni di affari e affidabilita' della
situazione finanziaria, sulla base dei criteri fissati dalla delibera
CICR del 19 aprile 1993. Possono, altresi', assumere rilievo gli
eventuali legami di qualsiasi natura - anche familiari o associativi
- tra partecipanti e altri soggetti che si trovino in situazioni tali
da compromettere le condizioni sopra indicate.
In sede di rilascio dell'autorizzazione all'attivita' bancaria, la
sussistenza dei requisiti indicati non preclude alla Banca d'Italia
la possibilita' di valutare ogni precedente penale o indagine penale
a carico di coloro che partecipano al capitale della banca anche in
misura non superiore al 5%.
La Banca d'Italia, nell'effettuare tali verifiche, utilizza le
informazioni e i dati in suo possesso e puo' avvalersi di notizie
riservate derivanti dalla collaborazione con altre autorita'
pubbliche o con autorita' di vigilanza competenti negli Stati esteri
interessati.
La Banca d'Italia puo' richiedere ai partecipanti specifiche
dichiarazioni di impegno volte a tutelare la sana e prudente gestione
della banca.
Nelle parti A.1 e A.2 dell'All. A del presente Capitolo e'
indicata la documentazione necessaria per valutare i requisiti di
onorabilita' e la qualita' dei partecipanti al capitale (3).
Tale documentazione non e' richiesta:
- alle banche nazionali o comunitarie;
- alle societa' capogruppo e alle componenti di gruppi bancari
iscritti all'albo di cui all'art. 64 del T.U.;
- agli enti pubblici anche economici.
(1) Per la disciplina delle partecipazioni al capitale
delle banche, cfr. Cap. XLVII delle presenti Istruzioni.
2. Limiti di detenibilita'
Il T.U. stabilisce il divieto di autorizzazione per l'acquisizione
di partecipazioni superiori al 15% del capitale delle banche (o
comportanti il controllo di esse) da parte di soggetti che svolgono
in misura rilevante attivita' di impresa in settori non bancari ne'
finanziari.
In conformita' ai criteri di cui alla delibera CICR del 19 aprile
1993, il divieto non si applica qualora il soggetto richiedente provi
che le attivita' svolte direttamente, diverse da quelle bancarie e
finanziarie, non eccedano il 15% del totale delle attivita' svolte
direttamente. Per le attivita' finanziarie va fatto riferimento alle
attivita' indicate nell'art. 1, comma 2, lett. f), nn. da 2 a 12, del
T.U.; ad esse e' assimilata l'attivita' assicurativa.
Se il soggetto richiedente abbia partecipazioni, anche indirette,
di controllo in altre societa', deve essere rispettata la condizione
che la somma degli attivi di bilancio delle societa' non bancarie e
non finanziarie controllate non ecceda il 15% del totale dell'attivo
d'impresa del soggetto medesimo e di tutte le societa' da esso
controllate.
La documentazione da produrre e lo schema da compilare per la
verifica della condizione sopra indicata sono riportati,
rispettivamente, nella parte A.3 dell'All. A e nell'All. B del
presente Capitolo.
La documentazione di cui alla parte A.3 non e' richiesta:
- alle banche nazionali o comunitarie;
- alle societa' capogruppo e alle componenti di gruppi bancari
iscritti all'albo di cui all'art. 64 del T.U.;
- agli enti pubblici anche economici.
3. Strutture di gruppo
Nel caso in cui la nuova banca entri a far parte di un gruppo
bancario, ovvero si determini la costituzione di un gruppo bancario,
la Banca d'Italia valuta la compatibilita' dell'assetto del gruppo
con la disciplina di vigilanza dei gruppi bancari (cfr. Cap. XLII
delle presenti Istruzioni).
Qualora il gruppo di cui la nuova banca entra a far parte non
abbia la qualifica di gruppo bancario ai sensi dell'art. 60 del T.U.,
la Banca d'Italia valuta che l'assetto del gruppo non risulti di
ostacolo allo svolgimento dei controlli di vigilanza. Qualora al
gruppo appartengano societa' insediate all'estero, la Banca d'Italia
valuta se la localizzazione delle stesse o le attivita' svolte in
questi Paesi siano tali da consentire l'esercizio di una efficace
azione di vigilanza.
SEZIONE V
REQUISITI DEGLI ESPONENTI AZIENDALI
La materia dei requisiti di professionalita' e di onorabilita'
degli esponenti aziendali e' disciplinata, ai sensi dell'art. 26 del
T.U., dal Regolamento del Ministro del tesoro, del bilancio e della
programmazione economica n. 161 del 18 marzo 1998. Le relative
disposizioni applicative sono contenute nel Cap. IX delle presenti
Istruzioni.
I documenti per la verifica del possesso dei requisiti sono
indicati, a titolo esemplificativo, nell'All. C del presente
Capitolo.
SEZIONE VI
AUTORIZZAZIONE ALL'ATTIVITA' BANCARIA
PER LE SOCIETA' DI NUOVA COSTITUZIONE
1. Domanda di autorizzazione
I promotori, prima della stipula dell'atto costitutivo, informano
la Banca d'Italia della propria iniziativa. Essi, inoltre, possono
richiedere alla Filiale competente i chiarimenti e le informazioni
necessarie per dar corso ai progetti di costituzione di nuove banche
e illustrare le caratteristiche dell'iniziativa, soprattutto con
riferimento ai profili inerenti la gestione dei rischi insiti
nell'attivita' bancaria.
Nell'atto costitutivo i soci nominano i membri del consiglio di
amministrazione e del collegio sindacale della banca (1). Il
versamento del capitale sociale deve essere di ammontare non
inferiore a quello minimo stabilito dalle presenti disposizioni (cfr.
Sezione II del presente Capitolo).
Gli amministratori inoltrano la domanda di autorizzazione
all'attivita' bancaria dopo la stipula dell'atto costitutivo e prima
di dare corso al procedimento di iscrizione nel registro delle
imprese. La presentazione della domanda avviene presso la Filiale
della Banca d'Italia nel cui ambito avra' sede legale la banca da
autorizzare (2).
Prima della presentazione della domanda di autorizzazione, gli
esponenti aziendali sono tenuti a predisporre la documentazione dalla
quale risulta il possesso dei requisiti di professionalita' e di
onorabilita' (cfr. Sezione V del presente Capitolo). La
documentazione viene esaminata dai componenti il consiglio di
amministrazione con le stesse modalita' indicate nel Cap. IX, par.
5, delle presenti Istruzioni.
Gli amministratori di banche di credito cooperativo possono
presentare la domanda di autorizzazione per il tramite della
Federazione nazionale della categoria (3).
Alla domanda sono allegati:
a) l'atto costitutivo e lo statuto sociale (4);
b) il programma di attivita', contenente le informazioni indicate
nella Sezione III del presente Capitolo e ogni altro elemento
ritenuto utile al fine di illustrare compiutamente le caratteristiche
operative che la banca intende assumere (5);
(1) Al fine di semplificare l'iter procedurale, potra'
essere valutata l'opportunita' che nell'atto costitutivo
venga conferita al consiglio di amministrazione o al
presidente del medesimo la delega per apportare le
modifiche all'atto stesso eventualmente richieste dalla
Banca d'Italia per il rilascio dell'autorizzazione.
(2) Per le societa' che abbiano la direzione generale
insediata in una provincia diversa da quella della sede
legale, la domanda di autorizzazione dovra' essere
presentata alla Filiale della Banca d'Italia sita nella
provincia di insediamento della direzione generale.
(3) La domanda puo' essere presentata alla Federazione
nazionale tramite le Federazioni locali.
(4) Nell'atto costitutivo deve essere indicata l'ubicazione
della direzione generale del nuovo organismo bancario.
(5) Nel caso in cui si intenda richiedere anche
l'autorizzazione per l'esercizio dei servizi di
investimento, ai sensi dell'art. 19, comma 4, del decreto
legislativo 24 febbraio 1998, n. 58 (Testo unico delle
disposizioni in materia di intermediazione finanziaria),
occorre presentare la documentazione prevista nel Cap. LI
delle presenti Istruzioni. Tale autorizzazione e'
rilasciata contestualmente all'autorizzazione all'attivita'
bancaria.
c) l'elenco, preferibilmente in ordine alfabetico, dei soggetti
che partecipano direttamente e indirettamente al capitale della
banca, con l'indicazione delle rispettive quote di partecipazione in
valore assoluto e in termini percentuali e con le firme degli
interessati; per le partecipazioni indirette andra' specificato il
soggetto tramite il quale si detiene la partecipazione;
d) la documentazione richiesta per la verifica dei requisiti di
onorabilita' e della qualita' dei soggetti che acquisiscono, anche
indirettamente, partecipazioni superiori al 5% o di controllo nel
capitale della banca (cfr. All. A del presente Capitolo);
e) l'attestazione del versamento del capitale nella misura minima
stabilita dalle presenti disposizioni, rilasciata dalla direzione
generale della banca presso la quale il versamento e' stato
effettuato;
f) informazioni sulla provenienza delle somme con le quali viene
sottoscritto il capitale della banca;
g) il verbale da cui risulti la nomina del direttore generale;
h) il verbale della riunione nel corso della quale gli
amministratori hanno verificato il possesso dei requisiti di
professionalita' e di onorabilita' sia degli stessi amministratori,
sia dei soggetti chiamati a svolgere funzioni di direzione e
controllo.
La documentazione indicata alle lett. d), e), h), deve avere data
non anteriore ai 6 mesi da quella di presentazione della domanda di
autorizzazione.
I soci delle banche di credito cooperativo devono inoltre
attestare che nel territorio di competenza della costituenda banca
essi hanno la residenza, la sede ovvero vi operano con carattere di
continuita'. Tale attestazione deve risultare da certificazione
rilasciata dalle competenti autorita' comunali o da dichiarazione
sostitutiva di atto notorio ai sensi dell'art. 4 della legge n.
15/68 e successive modifiche e integrazioni.
Se la domanda riguardante una banca di credito cooperativo e'
inviata tramite la Federazione nazionale, quest'ultima verifica la
completezza della documentazione ricevuta dagli amministratori (1) e
trasmette la domanda alla competente Filiale della Banca d'Italia,
allegando:
a) il programma di attivita' unitamente all'atto costitutivo e
allo statuto sociale della banca;
b) l'attestazione del versamento del capitale;
c) il verbale da cui risulti la verifica del possesso dei
requisiti di professionalita' e di onorabilita' degli esponenti
aziendali.
La domanda e' accompagnata da una relazione della Federazione che
illustra i profili tecnici dell'iniziativa. Nella relazione sono
elencati gli adempimenti svolti e la documentazione prodotta dagli
interessati per il rispetto della normativa in materia di requisiti
dei partecipanti al capitale.
(1) La domanda e', ovviamente, quella prevista in via
generale nella presente Sezione.
2. Istruttoria della Banca d'Italia
Il rilascio dell'autorizzazione all'attivita' bancaria e'
subordinato a un'istruttoria della Banca d'Italia volta a verificare
l'esistenza delle condizioni atte a garantire la sana e prudente
gestione della banca. La Banca d'Italia verifica l'adozione della
forma di societa' per azioni ovvero di societa' cooperativa per
azioni a responsabilita' limitata; l'esistenza di un capitale versato
non inferiore a 6,3 milioni di euro ovvero a 2 milioni di euro per le
banche di credito cooperativo; il contenuto del programma di
attivita'; il possesso dei requisiti di onorabilita' e la qualita'
dei partecipanti al capitale; il possesso da parte dei soggetti che
svolgono funzioni di amministrazione, direzione e controllo dei
requisiti di professionalita' e di onorabilita'; l'insediamento della
sede legale e della direzione generale nel territorio della
Repubblica italiana.
La Banca d'Italia si riserva di richiedere informazioni ovvero di
svolgere accertamenti presso la banca ove e' stato effettuato il
versamento del capitale iniziale, secondo quanto previsto nel
presente Capitolo.
La Banca d'Italia si riserva altresi' di richiedere ulteriori
informazioni e chiarimenti a integrazione della documentazione
indicata al par. 1 della presente Sezione. Tali notizie possono anche
essere richieste direttamente alla Federazione nazionale delle banche
di credito cooperativo qualora la domanda di autorizzazione venga
presentata per il tramite degli organismi della categoria.
Per l'esercizio dei controlli previsti alla Sezione IV del
presente Capitolo, la Banca d'Italia puo' richiedere elementi
informativi e/o documentazione ad autorita' pubbliche nazionali ed
estere.
3. Rilascio dell'autorizzazione
Verificata la sussistenza delle condizioni atte a garantire la
sana e prudente gestione del nuovo organismo, la Banca d'Italia
rilascia l'autorizzazione all'attivita' bancaria entro 90 giorni
dalla data di ricevimento della domanda, corredata della richiesta
documentazione; nel caso in cui la domanda relativa a banche di
credito cooperativo sia stata presentata tramite la Federazione
nazionale, il termine e' di 60 giorni.
Se la documentazione prodotta risulta incompleta o insufficiente
il termine e' interrotto; in tale ipotesi, riprende a decorrere un
nuovo termine (90 o 60 giorni) dalla data di ricezione della
documentazione integrativa. Trascorsi 6 mesi dall'interruzione del
termine senza che la documentazione integrativa richiesta sia stata
prodotta, la domanda di autorizzazione all'attivita' bancaria si
intende decaduta.
Nei casi in cui l'attivita' di acquisizione delle informazioni di
cui al par. 2 della presente Sezione risulti particolarmente
complessa, la Banca d'Italia sospende il termine per il rilascio del
provvedimento di autorizzazione. Della sospensione e della riapertura
dei termini viene data comunicazione agli interessati.
Secondo quanto previsto dall'art. 3, paragrafo 6, della direttiva
77/780/CEE, il provvedimento della Banca d'Italia e' comunque
adottato entro dodici mesi dalla data di ricezione della domanda di
autorizzazione.
4. Iscrizione all'albo e altri adempimenti
La banca inoltra alla competente Filiale della Banca d'Italia il
certificato che attesta la data di iscrizione della societa' nel
registro delle imprese. La Banca d'Italia iscrive quindi la banca
all'albo di cui all'art. 13 del T.U.
Successivamente all'iscrizione all'albo, la banca comunica alla
Banca d'Italia l'avvio della propria operativita'.
La banca invia, altresi', copia del certificato attestante
l'adesione ad uno dei sistemi di garanzia dei depositanti istituiti e
riconosciuti in Italia, ai sensi dell'art. 96 del T.U.
5. Decadenza dell'autorizzazione
Qualora la banca non abbia iniziato a operare entro il termine di
un anno dal rilascio dell'autorizzazione, la Banca d'Italia dichiara
la decadenza dell'autorizzazione medesima.
In presenza di giustificati motivi, su motivata richiesta della
banca interessata, puo' essere consentito un limitato periodo di
proroga, di norma non superiore a 6 mesi.
SEZIONE VII
AUTORIZZAZIONE ALL'ATTIVITA' BANCARIA
PER LE SOCIETA' GIA' ESISTENTI
1. Procedura di autorizzazione
Le societa' gia' esistenti che intendono svolgere l'attivita'
bancaria, modificando il proprio oggetto sociale, presentano domanda
di autorizzazione alla Banca d'Italia. Per le modalita' di
presentazione della domanda trovano applicazione le disposizioni
previste nella Sez. VI, par. 1, del presente Capitolo. In tali casi,
in particolare, la domanda di autorizzazione all'attivita' bancaria
e' inoltrata dopo l'approvazione della delibera di modifica dell'atto
costitutivo e prima che di tale atto venga richiesta l'iscrizione nel
registro delle imprese.
Il rilascio dell'autorizzazione e' subordinato al rispetto delle
stesse condizioni stabilite per le societa' di nuova costituzione
(cfr. Sez. VI, parr. 2 e 3, del presente Capitolo).
Per cio' che concerne l'iscrizione all'albo e gli altri
adempimenti nonche' la disciplina della decadenza
dell'autorizzazione, si rinvia alle disposizioni di cui alla Sez. VI,
parr. 4 e 5, del presente Capitolo.
2. Programma di attivita'
Nel programma di attivita' la societa' deve indicare:
- le attivita' svolte in precedenza. In particolare, devono essere
forniti i dati necessari a valutare la rispondenza della situazione
della societa' alle regole prudenziali di vigilanza bancaria (in
materia di adeguatezza patrimoniale, di concentrazione dei rischi,
ecc.). Devono essere allegati i bilanci degli ultimi tre esercizi;
- le linee di sviluppo (settori di intervento, tipo di operazioni,
articolazione territoriale, ecc.) che la nuova banca intende seguire.
In materia di articolazione territoriale andranno fornite
informazioni in ordine alle strutture esistenti e agli sviluppi che
la societa' intende dare alle stesse. Deve essere allegata la
relazione tecnica contenente i bilanci previsionali dei primi tre
esercizi della banca (cfr. Sezione III del presente Capitolo);
- le iniziative che essa intende adottare, e i relativi tempi di
attuazione, per convertire le risorse disponibili nei processi di
produzione che caratterizzano l'impresa bancaria.
La Banca d'Italia, nell'ambito delle valutazioni inerenti al
programma di attivita', accerta che le attivita' finanziarie che la
societa' intende svolgere non violino le riserve di attivita'
previste dalla legge. Nelle proprie valutazioni la Banca d'Italia
riserva particolare attenzione alle attivita' svolte in precedenza e
ai risultati economici conseguiti. La Banca d'Italia puo'
condizionare il rilascio dell'autorizzazione alla dismissione di
determinati settori di attivita' o limitarne l'articolazione
territoriale.
3. Accertamento dell'esistenza del patrimonio
Ai fini del rilascio dell'autorizzazione, la Banca d'Italia puo'
richiedere una verifica in ordine all'esistenza del patrimonio della
societa'. A tal fine, la Banca d'Italia puo' disporre l'accesso di
propri ispettori oppure una perizia svolta da esperti in materia
bancaria designati dalla societa' tra i nominativi allo scopo
indicati dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi ovvero, per
le banche di credito cooperativo, dal Fondo di Garanzia dei
Depositanti del Credito Cooperativo.
A garanzia della veridicita' del contenuto della perizia si
richiede che la stessa venga giurata dagli incaricati innanzi al
cancelliere, come previsto dall'art. 5 del r.d. 9 ottobre 1922, n.
1366.
Il perito deve redigere una relazione dalla quale risultino:
- l'esistenza e l'ammontare del patrimonio;
- il rispetto delle regole prudenziali di vigilanza;
- la valutazione dell'assetto organizzativo-contabile della
societa' e della capacita' di corrispondere alle esigenze informative
di vigilanza.
Le informazioni contabili utilizzate nella perizia devono essere
il piu' possibile aggiornate e, in ogni caso, riferirsi a una data
non anteriore a tre mesi rispetto a quella di consegna della
relazione.
La Banca d'Italia, con riferimento al tipo di attivita' svolto
dalla societa', si riserva di indicare ulteriori aspetti che devono
formare oggetto della perizia e di cui deve essere dato conto nella
relazione.
Nei casi in cui la Banca d'Italia richieda una perizia o l'accesso
di propri ispettori, i termini per il rilascio dell'autorizzazione
sono interrotti; essi iniziano nuovamente a decorrere dalla data di
consegna della perizia ovvero della conclusione delle verifiche degli
ispettori della Banca d'Italia.
SEZIONE VIII
FILIAZIONI DI BANCHE ESTERE
1. Filiazioni di banche comunitarie
Per il rilascio dell'autorizzazione all'attivita' bancaria nei
confronti di filiazioni bancarie di banche comunitarie si applicano
le disposizioni contenute nelle Sezioni da I a VI del presente
Capitolo.
In tali casi, la Banca d'Italia rilascia l'autorizzazione previa
consultazione delle autorita' del Paese d'origine della banca
comunitaria, ai sensi dell'art. 7 della direttiva 89/646/CEE.
2. Filiazioni di banche extracomunitarie
Per il rilascio dell'autorizzazione all'attivita' bancaria nei
confronti di filiazioni bancarie di banche extracomunitarie si
applicano le disposizioni contenute nelle Sezioni da I a VI del
presente Capitolo. La Banca d'Italia, ai fini di una sana e prudente
gestione della banca da autorizzare, valuta le seguenti condizioni:
- che nel Paese d'origine della banca che costituisce la
filiazione vi sia una regolamentazione adeguata sotto il profilo dei
controlli di vigilanza, anche su base consolidata;
- che esistano accordi in materia di scambio di informazioni
ovvero non vi siano ostacoli allo scambio di informazioni con le
autorita' di vigilanza del Paese d'origine della banca che
costituisce la filiazione;
- che le autorita' di vigilanza del Paese d'origine abbiano
manifestato il preventivo consenso alla costituzione in Italia di una
filiazione da parte della banca da esse vigilata;
- che le autorita' di vigilanza del Paese d'origine abbiano
fornito un'attestazione in ordine alla solidita' patrimoniale,
all'adeguatezza delle strutture organizzative, amministrative e
contabili della casa madre o del gruppo bancario di appartenenza.
La Banca d'Italia puo' limitare l'ambito operativo della
filiazione bancaria se sussistono esigenze di vigilanza prudenziale.
SEZIONE IX
STABILIMENTO DELLA PRIMA SUCCURSALE
DI BANCHE EXTRACOMUNITARIE
1. Condizioni per l'autorizzazione all'insediamento della prima
succursale
Lo stabilimento della prima succursale di una banca
extracomunitaria e' subordinato all'autorizzazione del Ministro del
tesoro, del bilancio e della programmazione economica, d'intesa con
il Ministro degli affari esteri, sentita la Banca d'Italia. Ai fini
del rilascio dell'autorizzazione e' comunque previsto il rispetto
delle seguenti condizioni:
a) esistenza di un fondo di dotazione non inferiore a 6,3 milioni
di euro (1);
b) presentazione di un programma concernente l'attivita' iniziale
della succursale, secondo quanto stabilito al par. 2 della presente
Sezione;
c) possesso dei requisiti di professionalita' e di onorabilita' da
parte dei responsabili della succursale, secondo quanto stabilito al
par. 3 della presente Sezione.
L'istruttoria delle domande di autorizzazione e' curata dalla
Banca d'Italia. Per le valutazioni di competenza la Banca d'Italia
tiene conto delle seguenti circostanze (2):
- esistenza nel Paese d'origine della banca di una
regolamentazione adeguata sotto il profilo dei controlli di
vigilanza, anche su base consolidata;
- esistenza di accordi per lo scambio di informazioni ovvero
assenza di ostacoli allo scambio di informazioni con le autorita' di
vigilanza del Paese d'origine della banca che costituisce la
succursale;
- consenso preventivo dell'autorita' di vigilanza del Paese
d'origine all'apertura della succursale in Italia e allo svolgimento
delle attivita' prescelte dalla banca da essa vigilata;
- attestazione dell'autorita' di vigilanza del Paese d'origine in
ordine alla solidita' patrimoniale, all'adeguatezza delle strutture
organizzative, amministrative e contabili della casa madre e del
gruppo bancario di appartenenza della banca.
L'autorizzazione e' rilasciata tenendo conto della condizione di
reciprocita' (3).
2. Programma di attivita'
Nel programma sull'attivita' iniziale della succursale sono
indicati:
a) i settori di intervento, le operazioni e i servizi che la
succursale intende svolgere nell'ambito delle attivita' indicate
all'art. 1, comma 2, lett. f) del T.U. (1).
In particolare, vanno specificate le aree economiche e
territoriali di intervento nonche' la tipologia di clientela cui la
banca intende rivolgersi sia nell'attivita' di raccolta (mercato al
dettaglio, all'ingrosso, interbancario, ecc.) sia in quella di
impiego (finanziamenti alle famiglie, alle imprese, ecc.).
Se la banca intende svolgere attraverso la propria succursale in
Italia attivita' diverse da quelle indicate nel richiamato articolo
del T.U., e' necessario che le attivita' medesime siano
effettivamente esercitate nel Paese d'origine;
b) la struttura tecnico-organizzativa e il sistema di controlli
interni che la succursale intende adottare per conseguire gli
obiettivi prefissati e per raggiungere le caratteristiche
dimensionali previste;
c) gli ulteriori mezzi finanziari, in aggiunta al fondo di
dotazione, di cui la succursale puo' disporre per lo svolgimento
dell'attivita' in Italia.
Il programma di attivita' e' accompagnato da una relazione tecnica
riguardante i primi tre esercizi da cui risulti:
- l'ammontare degli investimenti che la casa madre intende
effettuare per impiantare la struttura tecnico-organizzativa della
succursale e le relative coperture finanziarie;
- le dimensioni operative che la succursale si propone di
raggiungere;
i risultati economici attesi.
Nella valutazione della domanda si tiene inoltre conto della
circostanza che le attivita' diverse da quelle indicate nell'art. 1,
comma 2, lett. f) del T.U., che la succursale intende svolgere in
Italia, possono essere esercitate dalle banche italiane.
In conformita' a quanto previsto dall'art. 3, comma 2, del decreto
del Ministro del tesoro, del bilancio e della programmazione
economica n. 242826 del 9.8.93, l'ambito operativo della succursale
puo' comunque essere limitato per esigenze di vigilanza prudenziale.
3. Requisiti di professionalita' e di onorabilita' dei
responsabili della succursale
I responsabili della prima succursale di una banca
extracomunitaria devono possedere i requisiti di professionalita' e
di onorabilita' richiesti agli esponenti delle banche italiane (cfr.
Cap. IX delle presenti Istruzioni).
La valutazione dell'esperienza professionale, per i soggetti di
nazionalita' italiana ed estera, e' effettuata verificando il
possesso dei requisiti prescritti dall'art. 1, comma 3, del
Regolamento del Ministro del tesoro del bilancio e della
programmazione economica n. 161 del 18 marzo 1998.
In ordine al requisito di onorabilita', i soggetti di nazionalita'
italiana devono dimostrare che non ricorrono le situazioni previste
dagli articoli 4 e 5 del citato Regolamento 161/98. Per i soggetti di
nazionalita' estera, la valutazione dell'insussistenza delle
condizioni previste dall'art. 5 e' effettuata sulla base di una
valutazione di equivalenza sostanziale.
La verifica del possesso dei requisiti di professionalita' e di
onorabilita' e' condotta dal consiglio di amministrazione, o altro
organo equivalente, della casa madre; tale verifica deve risultare da
apposito verbale da trasmettere unitamente alla domanda di
autorizzazione.
Con riferimento al requisito della professionalita', nel verbale
sono indicate le attivita' esercitate dai soggetti che saranno posti
alla direzione della succursale, con i relativi periodi di
svolgimento, nonche' la documentazione su cui e' basata la
valutazione ("curriculum vitae", dichiarazione degli enti o societa'
di appartenenza, ecc.).
Per l'esame del possesso del requisito di onorabilita' l'organo
competente fa riferimento alla documentazione in uso nello Stato di
appartenenza (1).
Il consiglio di amministrazione, o altro organo equivalente, della
casa madre e' responsabile della completezza probatoria della
documentazione esaminata; la Banca d'Italia si riserva la facolta' di
richiedere l'esibizione della documentazione sulla quale sono basate
le valutazioni effettuate.
Il possesso dei requisiti non deve essere comprovato se
l'autorita' di vigilanza del Paese d'origine della casa madre attesta
che la regolamentazione interna gia' prevede per i responsabili delle
succursali il possesso di specifici requisiti.
4. Procedura per il rilascio dell'autorizzazione
Le banche inviano la domanda di autorizzazione alla Filiale della
Banca d'Italia nella cui provincia intendono insediare la prima
succursale.
Alla domanda e' allegata la seguente documentazione:
a) programma di attivita' contenente le informazioni indicate al
par. 2 della presente Sezione (1);
b) copia dello statuto e dell'atto costitutivo della casa madre;
c) copia dei bilanci, eventualmente anche consolidati, relativi
agli ultimi tre esercizi, accompagnata da una nota sintetica nella
quale e' descritta l'articolazione in filiali e filiazioni nonche'
l'operativita' della casa madre o del gruppo di appartenenza;
d) copia del verbale di verifica dei requisiti di professionalita'
e di onorabilita' dei nominativi che saranno posti alla direzione
della succursale ovvero l'attestazione da parte dell'autorita' di
vigilanza del Paese d'origine indicata al par. 3 della presente
Sezione;
e) dichiarazione dell'autorita' di vigilanza del Paese d'origine
dalla quale risulti l'assenso all'apertura della succursale in Italia
e allo svolgimento delle attivita' scelte dalla banca. Nel caso in
cui la banca intenda esercitare attivita' diverse da quelle previste
dall'art. 1, comma 2, lett. f) del T.U. deve essere, inoltre,
attestato che tali attivita' sono effettivamente svolte anche dalla
casa madre;
f) attestazione da parte dell'autorita' di vigilanza del Paese
d'origine sulla solidita' patrimoniale, sull'adeguatezza delle
strutture organizzative, amministrative e contabili della casa madre
o del gruppo di appartenenza;
g) attestazione del versamento del fondo di dotazione della
succursale rilasciata dalla direzione generale della banca presso la
quale il versamento medesimo e' stato effettuato.
La Banca d'Italia si riserva di svolgere ispezioni presso tale
banca al fine di verificare l'effettiva sussistenza del fondo
versato.
La documentazione indicata ai punti d) e g) deve avere data non
anteriore a 6 mesi rispetto a quella di presentazione della domanda
di autorizzazione.
Le banche extracomunitarie di Paesi non appartenenti al Gruppo dei
Dieci devono, inoltre, far conoscere alla Banca d'Italia la
disciplina vigente nel Paese d'origine in materia di adeguatezza
patrimoniale.
La Banca d'Italia trasmette il parere di competenza al Ministro
del tesoro, del bilancio e della programmazione economica entro il
termine di 60 giorni dalla ricezione della domanda di autorizzazione.
Se la documentazione presentata risulta incompleta o
insufficiente, il termine e' interrotto; in tale ipotesi, riprende a
decorrere un nuovo termine dalla data di ricezione della
documentazione integrativa.
La Banca d'Italia puo', altresi', sospendere il termine qualora
dall'esame delle informazioni emergano aspetti che rendano necessari
ulteriori approfondimenti o nel caso in cui sia necessario richiedere
all'autorita' di vigilanza del Paese d'origine della banca ulteriori
notizie.
Dell'interruzione o della sospensione del termine viene data
comunicazione alla banca interessata.
L'autorizzazione e' rilasciata con decreto del Ministro del
tesoro, del bilancio e della programmazione economica.
Le banche comunicano l'inizio dell'operativita' ed effettuano le
altre segnalazioni tramite il mod. 3 S.I.O.T.E.C.
5. Iscrizione all'albo
La banca interessata invia alla Filiale della Banca d'Italia
situata nella provincia ove avra' sede la succursale il certificato
che attesta l'avvenuto adempimento delle formalita' previste dalla
legge.
La Banca d'Italia, ricevuta la documentazione e su richiesta della
banca, iscrive la succursale all'albo di cui all'art. 13 del T.U.
Successivamente all'iscrizione all'albo, la banca invia alla Banca
d'Italia copia del certificato attestante l'adesione della succursale
ad un sistema di garanzia dei depositanti italiano ovvero estero
equivalente, secondo quanto previsto dall'art. 96, comma 3, del T.U.
SEZIONE X
AUTORIZZAZIONE ALL'ATTIVITA' BANCARIA
DA PARTE DELLE REGIONI A STATUTO SPECIALE
Ai sensi dell'art. 159 del T.U., nei casi in cui i provvedimenti
di autorizzazione all'attivita' bancaria siano attribuiti alla
competenza delle Regioni, la Banca d'Italia esprime, a fini di
vigilanza, un parere vincolante.
La Banca d'Italia rilascia il parere vincolante alla Regione
competente nei termini e secondo i criteri di valutazione individuati
nelle Sezioni da II a VII del presente Capitolo (1).