Art. 11
Integrazioni al decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385, per
l'esercizio dell'agenzia in attivita' finanziaria e della mediazione
creditizia
1. Dopo il titolo VI del decreto legislativo 1° settembre 1993, n.
385, e' inserito il seguente:
"Titolo VI-bis.
AGENTI IN ATTIVITA' FINANZIARIA
E MEDIATORI CREDITIZI
Art. 128-quater.
Agenti in attivita' finanziaria
1. E' agente in attivita' finanziaria il soggetto che promuove e
conclude contratti relativi alla concessione di finanziamenti sotto
qualsiasi forma o alla prestazione di servizi di pagamento, su
mandato diretto di intermediari finanziari previsti dal titolo V,
istituti di pagamento o istituti di moneta elettronica. Gli agenti in
attivita' finanziaria possono svolgere esclusivamente l'attivita'
indicata nel presente comma, nonche' attivita' connesse o
strumentali.
2. L'esercizio professionale nei confronti del pubblico
dell'attivita' di agente in attivita' finanziaria e' riservato ai
soggetti iscritti in un apposito elenco tenuto dall'Organismo
previsto dall'articolo 128-undecies.
3. Fermo restando la riserva di attivita' prevista dall'articolo 30
del decreto legislativo 24 febbraio 1998, n. 58, e in deroga a quanto
previsto al comma 1, gli agenti in attivita' finanziaria possono
svolgere attivita' di promozione e collocamento di contratti relativi
a prodotti bancari su mandato diretto di banche ed a prodotti di
Bancoposta su mandato diretto di Poste Italiane S.p.A.; tale
attivita' da' titolo all'iscrizione nell'elenco previsto al comma 2,
nel rispetto dei requisiti di cui all'articolo 128-quinquies.
4. Gli agenti in attivita' finanziaria svolgono la loro attivita'
su mandato di un solo intermediario o di piu' intermediari
appartenenti al medesimo gruppo. Nel caso in cui l'intermediario
offra solo alcuni specifici prodotti o servizi, e' tuttavia
consentito all'agente, al fine di offrire l'intera gamma di prodotti
o servizi, di assumere due ulteriori mandati.
5. Il mandante risponde solidalmente dei danni causati dall'agente
in attivita' finanziaria, anche se tali danni siano conseguenti a
responsabilita' accertata in sede penale.
6. Gli agenti che prestano esclusivamente i servizi di pagamento
sono iscritti in una sezione speciale dell'elenco di cui al comma 2
quando ricorrono le condizioni e i requisiti stabiliti con
regolamento adottato ai sensi dell'articolo 17, comma 3, legge 23
agosto 1988, n. 400, dal Ministro dell'economia e delle finanze,
sentita la Banca d'Italia. I requisiti tengono conto del tipo di
attivita' svolta. Ai soggetti iscritti nella sezione speciale non si
applica il comma 4.
7. La riserva di attivita' prevista dal presente articolo non si
applica agli agenti che prestano servizi di pagamento per conto di
istituti di moneta elettronica o istituti di pagamento comunitari.
8. I soggetti di cui alle lettere a) e b) del comma 2 dell'articolo
109 del decreto legislativo 7 settembre 2005, n. 209, regolarmente
iscritti nel Registro unico degli intermediari assicurativi e
riassicurativi, possono promuovere e concludere contratti relativi
alla concessione di finanziamenti sotto qualsiasi forma o alla
prestazione di servizi di pagamento su mandato diretto di
banche,intermediari finanziari previsti dal titolo V, istituti di
pagamento o istituti di moneta elettronica, compagnie di
assicurazione, senza che sia loro richiesta l'iscrizione nell'elenco
tenuto dall'Organismo di cui all'articolo 128-octies. Essi sono
tuttavia tenuti alla frequenza di un corso di aggiornamento
professionale nelle materie rilevanti all'esercizio dell'agenzia in
attivita' finanziaria della durata complessiva di venti ore per
biennio realizzati secondo gli standard definiti dall'Organismo di
cui all'articolo 128-undecies.
Art. 128-quinquies.
Requisiti per l'iscrizione nell'elenco degli agenti
in attivita' finanziaria
1. L'iscrizione all'elenco di cui all'articolo 128-quater, comma 2,
e' subordinata al ricorrere dei seguenti requisiti:
a) per le persone fisiche: cittadinanza italiana o di uno Stato
dell'Unione europea ovvero di Stato diverso secondo le disposizioni
dell'articolo 2 del testo unico delle disposizioni concernenti la
disciplina del testo unico delle disposizioni concernenti la
disciplina dell'immigrazione e norme sulla condizione dello
straniero, di cui al decreto legislativo 25 luglio 1998, n. 286, e
domicilio nel territorio della Repubblica;
b) per i soggetti diversi dalle persone fisiche: sede legale e
amministrativa o, per i soggetti comunitari, stabile organizzazione
nel territorio della Repubblica;
c) requisiti di onorabilita' e professionalita', compreso il
superamento di un apposito esame. Per i soggetti diversi dalle
persone fisiche, i requisiti si applicano a coloro che svolgono
funzioni di amministrazione, direzione e controllo e, limitatamente
ai requisiti di onorabilita', anche a coloro che detengono il
controllo;
d) stipula di una polizza di assicurazione della responsabilita'
civile per i danni arrecati nell'esercizio dell'attivita' derivanti
da condotte proprie o di terzi del cui operato essi rispondono a
norma di legge;
e) per i soggetti diversi dalle persone fisiche sono inoltre
richiesti un oggetto sociale conforme con quanto disposto
dall'articolo 128-quater, comma 1, ed il rispetto di requisiti
patrimoniali, organizzativi e di forma giuridica.
2. La permanenza nell'elenco e' subordinata, in aggiunta ai
requisiti indicati al comma 1, all'esercizio effettivo dell'attivita'
e all'aggiornamento professionale.
Art. 128-sexies.
Mediatori creditizi
1. E' mediatore creditizio il soggetto che mette in relazione,
anche attraverso attivita' di consulenza, banche o intermediari
finanziari previsti dal titolo V con la potenziale clientela per la
concessione di finanziamenti sotto qualsiasi forma.
2. L'esercizio professionale nei confronti del pubblico
dell'attivita' di mediatore creditizio e' riservato ai soggetti
iscritti in un apposito elenco tenuto dall'Organismo previsto
dall'articolo 128-undecies.
3. Il mediatore creditizio puo' svolgere esclusivamente l'attivita'
indicata al comma 1 nonche' attivita' connesse o strumentali.
4. Il mediatore creditizio svolge la propria attivita' senza essere
legato ad alcune delle parti da rapporti che ne possano compromettere
l'indipendenza.
Art. 128-septies.
Requisiti per l'iscrizione nell'elenco
dei mediatori creditizi
1. L'iscrizione nell'elenco di cui all'articolo 128-sexies, comma
2, e' subordinata al ricorrere dei seguenti requisiti:
a) forma di societa' per azioni, di societa' in accomandita per
azioni, di societa' a responsabilita' limitata o di societa'
cooperativa;
b) sede legale e amministrativa o, per i soggetti comunitari,
stabile organizzazione nel territorio della Repubblica;
c) oggetto sociale conforme con quanto previsto dall'articolo
128-sexies, comma 3, e rispetto dei requisiti di organizzazione;
d) possesso da parte di coloro che detengono il controllo e dei
soggetti che svolgono funzioni di amministrazione, direzione e
controllo dei requisiti di onorabilita';
e) possesso da parte dei soggetti che svolgono funzioni di
amministrazione, direzione e controllo, di requisiti di
professionalita', compreso il superamento di un apposito esame;
f) stipula di una polizza di assicurazione della responsabilita'
civile, per i danni arrecati nell'esercizio dell'attivita' derivanti
da condotte proprie o di terzi del cui operato essi rispondono a
norma di legge.
Art. 128-octies.
Incompatibilita'
1. E' vietata la contestuale iscrizione nell'elenco degli agenti in
attivita' finanziaria e dei mediatori creditizi.
2. I collaboratori di agenti in attivita' finanziaria e di
mediatori creditizi non possono svolgere contemporaneamente la
propria attivita' a favore di piu' soggetti.
Art. 128-novies.
Dipendenti e collaboratori
1. Gli agenti in attivita' finanziaria e i mediatori creditizi
assicurano e verificano, anche attraverso l'adozione di adeguate
procedure interne, che i propri dipendenti e collaboratori di cui si
avvalgono per il contatto con il pubblico, rispettino le norme loro
applicabili, possiedano i requisiti di onorabilita' e
professionalita' indicati all'articolo 128-quinquies, lettera c), ad
esclusione del superamento dell'apposito esame e all'articolo
128-septies, lettere d) ed e), ad esclusione del superamento
dell'apposito esame, e curino l'aggiornamento professionale. Tali
soggetti sono comunque tenuti a superare una prova valutativa i cui
contenuti sono stabiliti dall'Organismo di cui all'articolo
128-undecies.
2. Per il contatto con il pubblico, gli agenti in attivita'
finanziaria che siano persone fisiche o costituiti in forma di
societa' di persone si avvalgono di dipendenti o collaboratori
iscritti nell'elenco di cui all'articolo 128-quater, comma 2.
3. I mediatori creditizi e gli agenti in attivita' finanziaria
diversi da quelli indicati al comma 2 trasmettono all'Organismo di
cui all'articolo 128-undecies l'elenco dei propri dipendenti e
collaboratori.
4. Gli agenti in attivita' finanziaria e i mediatori creditizi
rispondono in solido dei danni causati nell'esercizio dell'attivita'
dai dipendenti e collaboratori di cui si essi si avvalgono, anche in
relazione a condotte penalmente sanzionate.
Art. 128-decies.
Disposizioni di trasparenza
e poteri della Banca d'Italia
1. Agli agenti in attivita' finanziaria e ai mediatori creditizi si
applicano, in quanto compatibili, le norme del titolo VI. La Banca
d'Italia puo' stabilire ulteriori regole per garantire la trasparenza
e la correttezza nei rapporti con la clientela.
2. La Banca d'Italia esercita il controllo sui soggetti iscritti
negli elenchi per verificare l'osservanza delle disposizioni di cui
al comma 1 e della relativa disciplina di attuazione. A questo fine
la Banca d'Italia puo' chiedere agli agenti in attivita' finanziaria
e ai mediatori creditizi la comunicazione di dati e di notizie e la
trasmissione di atti e di documenti, fissando i relativi termini,
nonche' effettuare ispezioni anche con la collaborazione della
Guardia di finanza, che agisce con i poteri ad essa attribuiti per
l'accertamento dell'imposta sul valore aggiunto e delle imposte sui
redditi, utilizzando strutture e personale esistenti in modo da non
determinare oneri aggiuntivi.
Art. 128-undecies.
Organismo
1. E' istituito un Organismo, avente personalita' giuridica di
diritto privato ed ordinato in forma di associazione, con autonomia
organizzativa, statutaria e finanziaria competente per la gestione
degli elenchi degli agenti in attivita' finanziaria e dei mediatori
creditizi. L'Organismo e' dotato dei poteri sanzionatori necessari
per lo svolgimento di tali compiti.
2. I componenti dell'Organismo sono nominati con decreto del
Ministro dell'economia e delle finanze, su proposta della Banca
d'Italia.
3. L'Organismo provvede all'iscrizione negli elenchi di cui
all'articolo 128-quater, comma 2, e all'articolo 128-sexies, comma 2,
previa verifica dei requisiti previsti, e svolge ogni altra attivita'
necessaria per la loro gestione; determina e riscuote i contributi e
le altre somme dovute per l'iscrizione negli elenchi; svolge gli
altri compiti previsti dalla legge.
4. L'Organismo verifica il rispetto da parte degli agenti in
attivita' finanziaria e dei mediatori creditizi della disciplina cui
essi sono sottoposti; per lo svolgimento dei propri compiti,
l'Organismo puo' effettuare ispezioni e puo' chiedere la
comunicazione di dati e notizie e la trasmissione di atti e
documenti, fissando i relativi termini.
Art. 128-duodecies.
Disposizioni procedurali
1. Per il mancato pagamento dei contributi o altre somme dovute ai
fini dell'iscrizione negli elenchi di cui agli articoli 128-quater,
comma 2, e 128-sexies, comma 2, per l'inosservanza degli obblighi di
aggiornamento professionale, la violazione di norme legislative o
amministrative che regolano l'attivita' di agenzia in attivita'
finanziaria o di mediazione creditizia, la mancata comunicazione o
trasmissione di informazioni o documenti richiesti, l'Organismo
applica nei confronti degli iscritti:
a) il richiamo scritto;
b) la sospensione dall'esercizio dell'attivita' per un periodo non
inferiore a sei mesi e non superiore a un anno;
c) la cancellazione dagli elenchi previsti dagli articoli
128-quater,comma 2 e 128-sexies, comma 2.
2. Per le violazioni previste dal comma 1, contestati gli addebiti
agli interessati e valutate le deduzioni presentate entro trenta
giorni, e' applicata una delle misure di cui al comma 1, tenuto conto
della rilevanza delle infrazioni accertate. La delibera di
applicazione e' pubblicata, per estratto, entro il termine di trenta
giorni dalla data di notificazione, a cura e spese del soggetto
interessato, su almeno due quotidiani a diffusione nazionale, di cui
uno economico.
3. E' disposta altresi' la cancellazione dagli elenchi di cui agli
articoli 128-quater, comma 2, e 128-sexies, comma 2, nel caso
previsto dall'articolo 144 comma 8, e nei seguenti casi:
a) perdita di uno dei requisiti richiesti per l'esercizio
dell'attivita';
b) inattivita' protrattasi per oltre un anno;
c) cessazione dell'attivita'.
4. L'agente in attivita' finanziaria e il mediatore creditizio
cancellati ai sensi del comma 1 possono richiedere una nuova
iscrizione purche' siano decorsi cinque anni dalla pubblicazione
della cancellazione.
5. Fermo restando l'articolo 144, comma 8, in caso di necessita' e
urgenza, puo' essere disposta in via cautelare la sospensione dagli
elenchi previsti dagli articoli 128-quater e 128-sexies per un
periodo massimo di otto mesi, qualora sussistano precisi elementi che
facciano presumere gravi violazioni di norme legislative o
amministrative che regolano l'attivita' di agenzia in attivita'
finanziaria o di mediazione creditizia.
6. Nei casi di ostacolo all'esercizio delle funzioni di controllo
previste dal presente articolo, l'Organismo applica all'agente in
attivita' finanziaria, al legale rappresentante della societa' di
agenzia in attivita' finanziaria o del legale rappresentante della
societa' di mediazione creditizia, nonche' dei dipendenti, la
sanzione amministrativa pecuniaria da euro 2.065 a euro 129.110.
Art. 128-ter decies.
Vigilanza della Banca d'Italia sull'Organismo
1. La Banca d'Italia vigila sull'Organismo secondo modalita', dalla
stessa stabilite, improntate a criteri di proporzionalita' ed
economicita' dell'azione di controllo e con la finalita' di
verificare l'adeguatezza delle procedure interne adottate
dall'Organismo per lo svolgimento dei compiti a questo affidati.
2. Per le finalita' indicate al comma 1, la Banca d'Italia puo'
accedere al sistema informativo che gestisce gli elenchi in forma
elettronica, richiedere all'Organismo la comunicazione periodica di
dati e notizie e la trasmissione di atti e documenti con le modalita'
e nei termini dalla stessa stabiliti, effettuare ispezioni nonche'
richiedere l'esibizione dei documenti e il compimento degli atti
ritenuti necessari presso l'Organismo, convocare i componenti
dell'Organismo.
3. La Banca d'Italia informa il Ministro dell'economia e delle
finanze delle eventuali carenze riscontrate nell'attivita'
dell'Organismo e, in caso di grave inerzia o malfunzionamento
dell'Organismo, puo' proporne lo scioglimento al Ministro
dell'economia e delle finanze.
4. L'Organismo informa tempestivamente la Banca d'Italia degli atti
e degli eventi di maggior rilievo relativi all'esercizio delle
proprie funzioni e trasmette, entro il 31 gennaio di ogni anno, una
relazione dettagliata sull'attivita' svolta nell'anno precedente e
sul piano delle attivita' predisposto per l'anno in corso.
Art. 128-quater decies.
Ristrutturazione dei crediti
1. Per l'attivita' di consulenza e gestione crediti a fini di
ristrutturazione e recupero degli stessi, svolta successivamente alla
costituzione dell'Organismo di cui all'articolo 128-undecies, le
banche e gli intermediari finanziari possono avvalersi di agenti in
attivita' finanziaria iscritti nell'elenco di cui all'articolo
128-quater, comma 2.".