Art. 15
Delega al Governo per il recepimento della direttiva (UE) 2015/849
del Parlamento europeo e del Consiglio, del 20 maggio 2015,
relativa alla prevenzione dell'uso del sistema finanziario a fini
di riciclaggio o di finanziamento del terrorismo, che modifica il
regolamento (UE) n. 648/2012 del Parlamento europeo e del Consiglio
e che abroga la direttiva 2006/60/CE del Parlamento europeo e del
Consiglio e la direttiva 2006/70/CE della Commissione, e per
l'attuazione del regolamento (UE) 2015/847 del Parlamento europeo e
del Consiglio, del 20 maggio 2015, riguardante i dati informativi
che accompagnano i trasferimenti di fondi e che abroga il
regolamento (CE) n. 1781/2006
1. Il Governo e' delegato ad adottare, secondo le procedure di cui
all'articolo 1, comma 1, e previo parere del Garante per la
protezione dei dati personali, uno o piu' decreti legislativi al fine
di dare organica attuazione alla direttiva (UE) 2015/849 del
Parlamento europeo e del Consiglio, del 20 maggio 2015, relativa alla
prevenzione dell'uso del sistema finanziario a fini di riciclaggio o
di finanziamento del terrorismo, e per adeguare il quadro normativo
nazionale alle disposizioni del regolamento (UE) 2015/847 del
Parlamento europeo e del Consiglio, del 20 maggio 2015, riguardante i
dati informativi che accompagnano i trasferimenti di fondi e che
abroga il regolamento (CE) n. 1781/2006.
2. Nell'esercizio della delega di cui al comma 1 del presente
articolo, il Governo e' tenuto a seguire, oltre ai principi e criteri
direttivi di cui all'articolo 1, comma 1, in quanto compatibili,
anche i seguenti principi e criteri direttivi:
a) al fine di orientare e gestire efficacemente le politiche di
contrasto dell'utilizzo del sistema economico e finanziario per fini
illegali e di graduare i controlli e le procedure strumentali
all'attuazione delle medesime politiche in funzione del rischio di
riciclaggio dei proventi di attivita' criminose e di finanziamento
del terrorismo, nel rispetto dei principi e della normativa nazionale
ed europea in materia di tutela della riservatezza e protezione dei
dati personali:
1) attribuire al Comitato di sicurezza finanziaria, istituito
dal decreto-legge 12 ottobre 2001, n. 369, convertito, con
modificazioni, dalla legge 14 dicembre 2001, n. 431, e disciplinato
dal decreto legislativo 22 giugno 2007, n. 109, il ruolo di organismo
preposto all'elaborazione dell'analisi nazionale del rischio di
riciclaggio e di finanziamento del terrorismo e delle strategie per
farvi fronte, anche tenuto conto della relazione sui rischi gravanti
sul mercato comune e relativi ad attivita' transfrontaliere,
elaborata dalla Commissione europea ai sensi dell'articolo 6 della
direttiva (UE) 2015/849;
2) limitatamente a quanto compatibile con prioritarie esigenze
di ordine pubblico e di tutela della riservatezza, prevedere che gli
esiti dell'analisi nazionale del rischio siano documentati,
aggiornati e messi a disposizione degli organismi di
autoregolamentazione interessati e dei soggetti destinatari degli
obblighi stabiliti in attuazione della direttiva (UE) 2015/849, a
supporto del processo di analisi dei rischi gravanti sui settori di
relativa competenza e dell'adozione di conseguenti misure
proporzionate al rischio;
3) prevedere che le autorita' e le amministrazioni pubbliche
competenti, anche tenuto conto dell'analisi nazionale del rischio e
degli indirizzi strategici del Comitato di sicurezza finanziaria,
conformemente a un approccio alla vigilanza basato sul rischio, nella
predisposizione degli strumenti e dei presidi, finalizzati alla
prevenzione e al contrasto del riciclaggio e del finanziamento del
terrorismo, individuino, valutino, comprendano e mitighino il rischio
gravante sui settori di rispettiva competenza, anche al fine di
sostenere i destinatari degli obblighi soggetti alla rispettiva
vigilanza nell'applicazione di misure di adeguata verifica della
clientela efficaci e proporzionate al rischio;
4) tenuto conto della natura dell'attivita', delle dimensioni e
della complessita' organizzativa e degli esiti dell'analisi nazionale
del rischio di cui al numero 2), prevedere che i soggetti destinatari
degli obblighi stabiliti in attuazione della direttiva (UE) 2015/849
adottino efficaci strumenti per l'individuazione e per la valutazione
dei rischi di riciclaggio e di finanziamento del terrorismo cui sono
esposti nell'esercizio della propria attivita' e predispongano misure
di gestione e di controllo proporzionali al rischio riscontrato;
b) al fine di assicurare la proporzionalita' e l'efficacia delle
misure adottate in attuazione della direttiva (UE) 2015/849 e nel
rispetto del principio di approccio basato sul rischio, prevedere la
possibilita' di procedere all'aggiornamento dell'elenco dei soggetti
destinatari degli obblighi vigenti in conformita' con le previsioni
della medesima direttiva in funzione di prevenzione dell'uso del
sistema finanziario a fini di riciclaggio dei proventi di attivita'
criminose e di finanziamento del terrorismo;
c) al fine di garantire l'efficiente e razionale allocazione
delle risorse da destinare al contrasto dell'utilizzo del sistema
finanziario a scopo di riciclaggio dei proventi di attivita'
criminose e di finanziamento del terrorismo e l'effettivita' del
sistema di prevenzione, in attuazione del principio di approccio
basato sul rischio:
1) affidare al Comitato di sicurezza finanziaria,
nell'esercizio delle competenze di cui alla lettera a), numero 1), la
decisione di non assoggettare agli obblighi stabiliti in attuazione
della direttiva (UE) 2015/849 le persone fisiche o giuridiche che
esercitano, in modo occasionale o su scala limitata, un'attivita'
finanziaria che implichi scarsi rischi di riciclaggio o di
finanziamento del terrorismo, purche' siano soddisfatti tutti i
seguenti criteri:
1.1) l'attivita' finanziaria e' limitata in termini assoluti,
per tale intendendo l'attivita' il cui fatturato complessivo non
ecceda una determinata soglia;
1.2) l'attivita' finanziaria e' limitata a livello di
operazioni, per tale intendendo un'attivita' che non ecceda una
soglia massima per cliente e per singola operazione, individuata in
funzione del tipo di attivita' finanziaria;
1.3) l'attivita' finanziaria non e' l'attivita' principale;
1.4) l'attivita' finanziaria e' accessoria e direttamente
collegata all'attivita' principale;
1.5) l'attivita' principale non e' un'attivita' menzionata
all'articolo 2, paragrafo 1, della direttiva (UE) 2015/849, ad
eccezione dell'attivita' di cui al medesimo paragrafo 1, numero 3),
lettera e);
1.6) l'attivita' finanziaria e' prestata soltanto ai clienti
dell'attivita' principale e non e' offerta al pubblico in generale;
2) prevedere che, in presenza di un esiguo rischio di
riciclaggio e di finanziamento del terrorismo, emerso all'esito di
un'adeguata valutazione, gli emittenti di moneta elettronica definita
all'articolo 2, numero 2), della direttiva 2009/110/CE del Parlamento
europeo e del Consiglio, del 16 settembre 2009, destinatari degli
obblighi stabiliti in attuazione della direttiva (UE) 2015/849, siano
esonerati da taluni degli obblighi di adeguata verifica del cliente e
del titolare effettivo, concorrendo ciascuna delle seguenti
condizioni:
2.1) lo strumento di pagamento non e' ricaricabile ovvero e'
soggetto a un limite mensile massimo delle operazioni di 250 euro
utilizzabile solo nel territorio nazionale;
2.2) l'importo massimo memorizzato elettronicamente non
supera 250 euro, limite innalzabile fino a 500 euro;
2.3) lo strumento di pagamento e' utilizzato esclusivamente
per l'acquisto di beni o servizi;
2.4) lo strumento di pagamento non e' alimentato con moneta
elettronica anonima;
2.5) l'emittente effettua un controllo sulle operazioni o sul
rapporto di affari sufficiente a consentire la rilevazione di
operazioni anomale o sospette;
3) per gli emittenti di moneta elettronica e per i prestatori
di servizi di pagamento di un altro Stato membro dell'Unione europea
che prestano servizi di pagamento ovvero di emissione di moneta
elettronica nel territorio della Repubblica tramite agenti ovvero
soggetti convenzionati:
3.1) prevedere l'obbligo di istituire un punto di contatto
centrale al ricorrere dei presupposti individuati dalle norme
tecniche di regolamentazione previste dall'articolo 45, paragrafo 10,
della direttiva (UE) 2015/849, in modo da garantire l'efficace
adempimento degli obblighi antiriciclaggio;
3.2) attribuire alla Banca d'Italia il compito di adottare
una disciplina di attuazione, con particolare riguardo alle funzioni
che devono essere svolte dai punti di contatto;
4) al fine di assicurare la proporzionalita' tra l'entita'
delle misure preventive di adeguata verifica della clientela e il
livello di rischio di riciclaggio e di finanziamento del terrorismo
connesso a determinate tipologie di clientela o di relazioni di
affari, apportare alle disposizioni vigenti in materia di adeguata
verifica rafforzata di persone politicamente esposte e alla relativa
definizione le modifiche necessarie a garantirne la coerenza e
l'adeguamento a quanto prescritto dagli standard internazionali del
Gruppo d'azione finanziaria internazionale (GAFI) e dalla direttiva
(UE) 2015/849;
5) al fine di assicurare la razionalizzazione e la
semplificazione degli adempimenti richiesti in attuazione della
direttiva (UE) 2015/849, consentire che i soggetti obbligati si
avvalgano dell'identificazione del cliente effettuata da terzi
purche':
5.1) la responsabilita' finale della procedura di adeguata
verifica della clientela rimanga, in ultima istanza, ascrivibile al
soggetto destinatario degli obblighi di cui alla direttiva (UE)
2015/849;
5.2) sia comunque garantita la responsabilita' dei terzi in
ordine al rispetto della direttiva (UE) 2015/849, compreso l'obbligo
di segnalazione delle operazioni sospette e di conservazione dei
documenti, qualora intrattengano con il cliente un rapporto
rientrante nell'ambito di applicazione della direttiva medesima;
d) al fine di migliorare la trasparenza delle persone giuridiche,
degli altri soggetti diversi dalle persone fisiche e dei trust e di
contrastare fenomeni di riciclaggio dei proventi di attivita'
criminose e di finanziamento del terrorismo commessi o comunque
agevolati ricorrendo strumentalmente alla costituzione ovvero
all'utilizzo di societa', di amministrazioni fiduciarie, di altri
istituti affini o di atti e negozi giuridici idonei a costituire
autonomi centri di imputazione giuridica:
1) prevedere che le persone giuridiche e gli altri analoghi
soggetti, diversi dalle persone fisiche, costituiti ai sensi delle
vigenti disposizioni del codice civile, ottengano e conservino
informazioni adeguate, accurate e aggiornate sulla propria
titolarita' effettiva e statuire idonee sanzioni a carico degli
organi sociali per l'inosservanza di tale obbligo, anche apportando
al codice civile le modifiche che si rendano necessarie;
2) prevedere che, nel rispetto ed entro i limiti dei principi e
della normativa nazionale ed europea in materia di tutela della
riservatezza e di protezione dei dati personali, le informazioni di
cui al numero 1) siano registrate, a cura del legale rappresentante,
in un'apposita sezione, ad accesso riservato, del registro delle
imprese di cui alla legge 29 dicembre 1993, n. 580, e rese
tempestivamente disponibili:
2.1) alle autorita' competenti, senza alcuna restrizione;
2.2) alle autorita' preposte al contrasto dell'evasione
fiscale, con le modalita' e secondo i termini idonei ad assicurarne
l'utilizzo per tali finalita';
2.3) ai soggetti destinatari degli obblighi di adeguata
verifica della clientela, stabiliti in attuazione della direttiva
(UE) 2015/849, previo espresso accreditamento e sempre che l'accesso
alle informazioni non esponga il titolare effettivo a pericoli per la
propria incolumita' ovvero riguardi persone fisiche minori di eta' o
altrimenti incapaci;
2.4) ad altri soggetti, compresi i portatori di interessi
diffusi, titolari di un interesse specifico, qualificato e
differenziato all'accesso, previa apposita richiesta e sempre che
l'accesso alle informazioni non esponga il titolare effettivo a
pericoli per la propria incolumita' ovvero riguardi persone fisiche
minori di eta' o altrimenti incapaci;
3) prevedere, in capo al trustee di trust espressi,
disciplinati ai sensi della convenzione sulla legge applicabile ai
trusts e sul loro riconoscimento, adottata all'Aja il 1º luglio 1985,
resa esecutiva dalla legge 16 ottobre 1989, n. 364, l'obbligo di:
3.1) dichiarare di agire in veste di trustee, in occasione
dell'instaurazione di un rapporto continuativo o professionale ovvero
dell'esecuzione di una prestazione occasionale con taluno dei
soggetti destinatari degli obblighi di adeguata verifica della
clientela, stabiliti in attuazione della direttiva (UE) 2015/849;
3.2) ottenere e conservare informazioni adeguate, accurate e
aggiornate sulla titolarita' effettiva del trust, per tali intendendo
le informazioni relative all'identita' del fondatore, del trustee,
del guardiano, se esistente, dei beneficiari o della classe di
beneficiari e delle altre persone fisiche che esercitano il controllo
effettivo sul trust;
3.3) rendere le informazioni di cui al numero 3.2)
prontamente accessibili alle autorita' competenti;
4) prevedere che, per i trust produttivi di effetti giuridici
rilevanti, a fini fiscali, per l'ordinamento nazionale, le
informazioni di cui al numero 3.2) riguardanti i medesimi trust siano
registrate in un'apposita sezione del registro delle imprese di cui
alla legge 29 dicembre 1993, n. 580, e rese accessibili alle
autorita' competenti, senza alcuna restrizione e ai soggetti
destinatari degli obblighi di adeguata verifica della clientela,
stabiliti in attuazione della direttiva (UE) 2015/849, previo
espresso accreditamento;
5) apportare le modifiche necessarie a garantire che i
prestatori di servizi relativi a societa' o trust, diversi dai
professionisti assoggettati agli obblighi ai sensi della normativa
vigente e delle norme di attuazione della direttiva (UE) 2015/849, e
i loro titolari effettivi siano provvisti di adeguati requisiti di
professionalita' e di onorabilita';
6) per le attivita' di assicurazione sulla vita o altre forme
di assicurazione legate a investimenti, prevedere che i destinatari
degli obblighi stabiliti in attuazione della direttiva (UE) 2015/849
applichino, oltre alle misure di adeguata verifica della clientela
prescritte per il cliente e per il titolare effettivo, le ulteriori
misure di adeguata verifica della clientela di cui all'articolo 14
della medesima direttiva, sul beneficiario del contratto di
assicurazione sulla vita o di un'altra assicurazione legata a
investimenti, non appena individuato o designato, nonche'
sull'effettivo percipiente della prestazione liquidata e sui
rispettivi titolari effettivi;
e) al fine di prevenire, individuare o compiere i necessari
approfondimenti investigativi su attivita' di riciclaggio dei
proventi di attivita' criminose o di finanziamento del terrorismo e
nel rispetto dei principi e della normativa nazionale ed europea in
materia di tutela della riservatezza e di protezione dei dati
personali, prevedere che i soggetti destinatari degli obblighi
stabiliti in attuazione della direttiva (UE) 2015/849 assolvano
all'obbligo di conservazione di cui all'articolo 40 della direttiva
medesima, garantendo la completa e tempestiva accessibilita' dei dati
e delle informazioni acquisiti sul cliente, sul titolare effettivo e
su ogni altro aspetto relativo allo scopo e alla natura del rapporto
o dell'operazione e la loro utilizzabilita' da parte delle autorita'
competenti anche attraverso la semplificazione degli adempimenti,
richiesti ai medesimi destinatari, per la conservazione dei predetti
dati e informazioni e per l'integrazione di banche di dati pubbliche
esistenti;
f) nel rispetto del vigente assetto istituzionale e di competenze
in materia di prevenzione del riciclaggio dei proventi di attivita'
criminose e del finanziamento del terrorismo, al fine di migliorare
il coordinamento e la cooperazione tra le autorita' e le
amministrazioni pubbliche competenti e di adeguare il quadro
normativo nazionale alle prescrizioni della direttiva (UE) 2015/849
in materia di ricezione, di analisi delle segnalazioni di operazioni
sospette e delle altre informazioni che riguardano attivita' di
riciclaggio, reati presupposto associati o attivita' di finanziamento
del terrorismo, nonche' di comunicazione dei risultati delle analisi
svolte e delle altre informazioni rilevanti in presenza di motivi di
sospetto, tenuto conto delle indicazioni della Piattaforma delle
Unita' di informazione finanziaria (FIU) dell'Unione europea,
prevedere che, per lo svolgimento di dette funzioni, l'Unita' di
informazione finanziaria per l'Italia:
1) abbia tempestivo accesso alle informazioni finanziarie,
amministrative e, ferma restando la previa autorizzazione
dell'autorita' giudiziaria procedente rispetto alle informazioni
coperte da segreto investigativo, alle informazioni investigative in
possesso delle autorita' e degli organi competenti necessarie per
assolvere i propri compiti in modo adeguato, anche attraverso
modalita' concordate che garantiscano le finalita' di cui alla
direttiva (UE) 2015/849, nel rispetto, per le informazioni
investigative, dei principi di pertinenza e di proporzionalita' dei
dati e delle notizie trattati rispetto agli scopi per cui sono
richiesti;
2) cooperi con le FIU di altri Stati utilizzando l'intera gamma
delle fonti informative e dei poteri di cui dispone, scambiando ogni
informazione ritenuta utile per il trattamento o per l'analisi di
informazioni collegate al riciclaggio o al finanziamento del
terrorismo, impiegando canali protetti di comunicazione e tecnologie
avanzate per l'incrocio dei dati, subordinando al previo consenso
della controparte estera l'utilizzazione delle informazioni ricevute
per scopi diversi dalle analisi dell'Unita' stessa e fornendo a sua
volta il consenso alle controparti estere a simili utilizzazioni
delle informazioni rese a condizione che non siano compromesse
indagini in corso;
3) individui le operazioni che devono essere comunicate in base
a criteri oggettivi, emani indicatori di anomalia e istruzioni per la
rilevazione e la segnalazione delle operazioni e definisca modalita'
di comunicazione al soggetto segnalante degli esiti delle
segnalazioni di operazioni sospette, anche sulla base dei flussi di
ritorno delle informazioni ricevuti dagli organi investigativi;
g) rafforzare i presidi di tutela della riservatezza e della
sicurezza dei segnalanti, delle segnalazioni di operazioni sospette,
dei risultati delle analisi e delle informazioni acquisite anche
negli scambi con le FIU e incoraggiare le segnalazioni di violazioni
potenziali o effettive della normativa di prevenzione dell'utilizzo
del sistema finanziario a scopo di riciclaggio dei proventi di
attivita' criminose o di finanziamento del terrorismo;
h) al fine di garantire il rispetto dei principi di ne bis in
idem sostanziale e di effettivita', proporzionalita' e dissuasivita'
delle sanzioni irrogate per l'inosservanza delle disposizioni
adottate in attuazione della direttiva (UE) 2015/849, nel rispetto
dei compiti e delle funzioni tipici delle autorita' di vigilanza e,
ove compatibili e nei limiti delle specifiche attribuzioni ivi
previste, delle disposizioni di attuazione della direttiva 2013/36/UE
di cui al decreto legislativo 12 maggio 2015, n. 72, apportare al
decreto legislativo 21 novembre 2007, n. 231, e a ogni altra
disposizione vigente in materia tutte le modifiche necessarie a:
1) limitare la previsione di fattispecie incriminatrici alle
sole condotte di grave violazione degli obblighi di adeguata verifica
e di conservazione dei documenti, perpetrate attraverso frode o
falsificazione, e di violazione del divieto di comunicazione
dell'avvenuta segnalazione, prevedendo sanzioni penali adeguate alla
gravita' della condotta e non eccedenti, nel massimo, tre anni di
reclusione e 30.000 euro di multa;
2) graduare l'entita' e la tipologia delle sanzioni
amministrative tenuto conto:
2.1) della natura, di persona fisica o giuridica, del
soggetto cui e' ascrivibile la violazione;
2.2) del settore di attivita', delle dimensioni e della
complessita' organizzativa dei soggetti obbligati e, in funzione di
cio', delle differenze tra enti creditizi e finanziari e altri
soggetti obbligati;
3) prevedere che, in caso di violazione commessa da una persona
giuridica, la sanzione possa essere applicata ai membri dell'organo
di gestione o alle altre persone fisiche titolari di poteri di
amministrazione, direzione o controllo all'interno dell'ente, ove
venga accertata la loro responsabilita';
4) prevedere che, in caso di violazioni gravi, ripetute o
sistematiche ovvero plurime delle disposizioni in materia di adeguata
verifica della clientela, di segnalazione di operazioni sospette, di
conservazione dei documenti e di controlli interni, le misure
sanzionatorie comprendano almeno:
4.1) una dichiarazione pubblica che individua la persona
fisica o giuridica responsabile e la natura della violazione;
4.2) un ordine che impone alla persona fisica o giuridica di
porre termine al comportamento vietato e di astenersi dal ripeterlo;
4.3) nel caso in cui l'autore della violazione sia soggetto
ad autorizzazione o altro titolo abilitativo, la revoca o, ove
possibile, la sospensione dell'autorizzazione ovvero un'altra
sanzione disciplinare equivalente da parte dell'autorita' di
vigilanza di settore o dell'organismo di autoregolamentazione
competenti, nel rispetto dei presupposti e delle procedure
eventualmente previsti dalla specifica normativa di settore;
4.4) per le persone fisiche, titolari di poteri di
amministrazione, direzione o controllo all'interno della persona
giuridica obbligata e ritenute responsabili della violazione ovvero
per qualsiasi altra persona fisica ritenuta responsabile della
violazione, l'interdizione temporanea dall'esercizio delle funzioni
per un tempo non superiore a cinque anni;
4.5) sanzioni amministrative pecuniarie con un minimo
edittale non inferiore a 2.500 euro e con un massimo edittale pari
almeno al doppio dell'importo dei profitti ricavati dalle violazioni
accertate, quando tale importo puo' essere determinato, e comunque
non inferiore a un milione di euro;
5) fatte salve le misure di cui al numero 4), prevedere, in
caso di violazioni gravi, ripetute o sistematiche ovvero plurime
delle disposizioni in materia di adeguata verifica della clientela,
di segnalazione di operazioni sospette, di conservazione dei
documenti e di controlli interni, commesse da enti creditizi o
finanziari:
5.1) sanzioni amministrative pecuniarie comprese tra 30.000
euro e il 10 per cento del fatturato ove applicate alla persona
giuridica;
5.2) sanzioni amministrative pecuniarie comprese tra 10.000
euro e un massimo di 5 milioni di euro ove applicate alle persone
fisiche responsabili;
6) per le violazioni di scarse offensivita' e pericolosita'
commesse da enti creditizi o finanziari prevedere, in alternativa
alla sanzione pecuniaria, una dichiarazione pubblica che individua la
persona fisica o giuridica responsabile e la natura della violazione
e un ordine che impone alla persona giuridica di porre termine al
comportamento vietato e di astenersi dal ripeterlo, nonche'
l'irrogazione di una sanzione pecuniaria maggiorata per la violazione
del medesimo ordine;
7) nel rispetto della legislazione vigente, attribuire alle
autorita' di vigilanza il potere di definire, con proprio regolamento
e in modo da assicurare agli interessati la piena conoscenza degli
atti istruttori e il contraddittorio in forma scritta e orale con
l'autorita' procedente, disposizioni attuative con riferimento alle
sanzioni da esse irrogate, aventi a oggetto, tra l'altro, la
definizione della nozione di fatturato utile per la determinazione
della sanzione, la procedura sanzionatoria e le modalita' di
pubblicazione delle sanzioni;
8) prevedere che la Banca d'Italia possa irrogare sanzioni, nel
rispetto dei principi e criteri direttivi previsti dal presente
articolo, per le infrazioni del regolamento (UE) 2015/847 commesse da
prestatori di servizi di pagamento e per le infrazioni di altre
disposizioni dell'Unione europea direttamente applicabili commesse da
istituti di moneta elettronica e da prestatori di servizi di
pagamento;
9) nel rispetto dei principi di proporzionalita' e di
adeguatezza e della normativa nazionale ed europea in materia di
tutela della riservatezza e di protezione dei dati personali,
disciplinare le modalita' di pubblicazione dei provvedimenti di
irrogazione delle sanzioni, in attuazione dell'articolo 60 della
direttiva (UE) 2015/849;
10) nel rispetto, ove compatibili, dei principi contenuti nei
numeri 2), 3), 4.1), 4.2), 4.3) e 4.4), apportare le opportune
modifiche alle disposizioni sanzionatorie di diritto interno,
applicabili alla violazione dei regolamenti europei in materia di
contrasto del finanziamento del terrorismo, garantendo altresi'
omogeneita' sanzionatoria rispetto alle previsioni restrittive
contenute nei regolamenti europei adottati per contrastare
l'attivita' dei Paesi che minacciano la pace e la sicurezza
internazionali;
i) al fine di non recare pregiudizio allo svolgimento delle
indagini e delle analisi finanziarie riconducibili all'attivita' di
prevenzione, contrasto e repressione dell'uso del sistema finanziario
a scopo di riciclaggio dei proventi di attivita' criminose e di
finanziamento del terrorismo nonche' di garantire l'efficiente
svolgimento, da parte delle autorita' preposte, delle funzioni di
rispettiva competenza in materia, prevedere, sentito il Garante per
la protezione dei dati personali, limitazioni o esclusioni del
diritto di accesso ai dati personali previsto dall'articolo 7 del
codice in materia di protezione dei dati personali, di cui al decreto
legislativo 30 giugno 2003, n. 196, se i trattamenti di dati
personali sono effettuati in base alle disposizioni in materia di
contrasto del finanziamento del terrorismo e di contrasto
dell'attivita' dei Paesi che minacciano la pace e la sicurezza
internazionali;
l) al fine di monitorare e di contrastare i fenomeni criminali,
compresi il riciclaggio di denaro e il reimpiego di proventi di
attivita' illecite connessi o comunque riconducibili alle attivita'
di compravendita all'ingrosso e al dettaglio di oggetti in oro e di
preziosi usati, da parte di operatori non soggetti alla disciplina di
cui alla legge 17 gennaio 2000, n. 7, predisporre una disciplina
organica di settore idonea a garantire le piene tracciabilita' e
registrazione delle operazioni di acquisto e di vendita dei predetti
oggetti, dei mezzi di pagamento utilizzati quale corrispettivo per
l'acquisto o per la vendita dei medesimi e delle relative
caratteristiche identificative, nonche' la tempestiva disponibilita'
di tali informazioni alle Forze di polizia, a supporto delle
rispettive funzioni istituzionali di tutela dell'ordine e della
sicurezza pubblica, e l'individuazione di specifiche sanzioni, di
natura interdittiva, da raccordare e coordinare con la normativa di
pubblica sicurezza stabilita dal testo unico delle leggi di pubblica
sicurezza, di cui al regio decreto 18 giugno 1931, n. 773;
m) prevedere espressamente che le disposizioni adottate in
attuazione della direttiva (UE) 2015/849 trovino applicazione anche
con riferimento alle attivita' esercitate per via telematica dai
destinatari degli obblighi;
n) apportare alle disposizioni vigenti emanate in attuazione
delle direttive 2005/60/CE e 2006/70/CE le modifiche necessarie al
corretto e integrale recepimento della direttiva (UE) 2015/849
nell'ordinamento nazionale e all'attuazione del regolamento (UE)
2015/847 tenendo conto degli standard internazionali del GAFI, degli
strumenti di altri organismi internazionali attivi nella lotta contro
il riciclaggio dei proventi di attivita' criminose e il finanziamento
del terrorismo nonche' delle risoluzioni del Consiglio di sicurezza
delle Nazioni Unite e delle decisioni PESC del Consiglio dell'Unione
europea per contrastare e reprimere il finanziamento del terrorismo e
l'attivita' di Paesi che minacciano la pace e la sicurezza
internazionali, compreso quanto necessario a garantire che le
autorita' e le amministrazioni pubbliche coinvolte dispongano di
meccanismi efficaci, tali da consentire loro di cooperare e di
coordinarsi nell'elaborazione e nell'attuazione delle politiche e
delle attivita' di lotta al riciclaggio e al finanziamento del
terrorismo, prevedendo, ove opportuno, il ricorso alla normativa
secondaria;
o) prevedere che, ai fini del rispetto degli obblighi di
registrazione, i professionisti conservino la documentazione, i dati
e le informazioni acquisiti in sede di adeguata verifica nel
fascicolo relativo a ciascun cliente;
p) prevedere che, nei casi in cui l'astensione dalla prestazione
professionale non sia possibile, in quanto sussista un obbligo di
legge di ricevere l'atto ovvero l'esecuzione dell'operazione per sua
natura non possa essere rinviata o in quanto l'astensione possa
ostacolare le indagini, permanga l'obbligo di segnalazione nei casi
in cui l'operazione e' sospetta;
q) al fine di assicurare un piu' efficace e immediato controllo
sulla regolarita' dell'esercizio dell'attivita' degli agenti in
attivita' finanziaria che prestano esclusivamente servizi di
pagamento per conto di istituti di pagamento ai sensi dell'articolo
128-quater, commi 6 e 7, del testo unico di cui al decreto
legislativo 1º settembre 1993, n. 385, nel settore dei servizi di
rimessa di denaro definiti dall'articolo 1, comma 1, lettera n), del
decreto legislativo 27 gennaio 2010, n. 11, nel rispetto dei principi
e della normativa nazionale ed europea in materia di tutela della
riservatezza e di protezione dei dati personali, istituire un
registro informatizzato presso l'Organismo previsto dall'articolo
128-undecies del citato testo unico di cui al decreto legislativo n.
385 del 1993. Tale registro, consultabile dai predetti istituti di
pagamento, e' alimentato mediante le informazioni, fornite dagli
stessi intermediari, riguardanti esclusivamente le estinzioni dei
rapporti contrattuali con gli agenti per motivi non commerciali.
3. Dall'attuazione del presente articolo e dai decreti legislativi
ivi previsti non devono derivare nuovi o maggiori oneri a carico
della finanza pubblica, dovendosi provvedere con le risorse umane,
strumentali e finanziarie previste a legislazione vigente. In
considerazione della complessita' della materia trattata e
dell'impossibilita' di procedere alla determinazione degli eventuali
effetti finanziari, per ciascuno schema di decreto legislativo la
corrispondente relazione tecnica evidenzia gli effetti sui saldi di
finanza pubblica. Qualora uno o piu' decreti legislativi determinino
nuovi o maggiori oneri, che non trovano compensazione nel proprio
ambito, si provvede ai sensi dell'articolo 17, comma 2, della legge
31 dicembre 2009, n. 196.
Note all'art. 15:
- La direttiva (UE) 2015/849 del Parlamento europeo e
del Consiglio relativa alla prevenzione dell'uso del
sistema finanziario a fini di riciclaggio o finanziamento
del terrorismo, che modifica il regolamento (UE) n.
648/2012 del Parlamento europeo e del Consiglio e che
abroga la direttiva 2005/60/CE del Parlamento europeo e del
Consiglio e la direttiva 2006/70/CE della Commissione
(Testo rilevante ai fini del SEE), e' pubblicata nella
G.U.U.E. 5 giugno 2015, n. L 141.
- Il regolamento (CE) n. 2015/847 del Parlamento
europeo e del Consiglio riguardante i dati informativi che
accompagnano i trasferimenti di fondi e che abroga il
regolamento (CE) n. 1781/2006 (Testo rilevante ai fini del
SEE), e' pubblicato nella G.U.U.E. 5 giugno 2015, n. L 141.
- Il decreto-legge 12 ottobre 2001, n. 369 (Misure
urgenti per reprimere e contrastare il finanziamento del
terrorismo internazionale), e' pubblicato nella Gazzetta
Ufficiale 15 ottobre 2001, n. 240.
- La legge 14 dicembre 2001, n. 431 (Conversione in
legge, con modificazioni, del decreto-legge 12 ottobre
2001, n. 369, recante misure urgenti per reprimere e
contrastare il finanziamento del terrorismo internazionale)
e' pubblicata nella Gazzetta Ufficiale 14 dicembre 2001, n.
290).
- Il decreto legislativo 22 giugno 2007, n. 109 (Misure
per prevenire, contrastare e reprimere il finanziamento del
terrorismo e l'attivita' dei Paesi che minacciano la pace e
la sicurezza internazionale, in attuazione della direttiva
2005/60/CE), e' pubblicato nella Gazzetta Ufficiale 26
luglio 2007, n. 172.
- La direttiva 2009/110/CE del Parlamento europeo e del
Consiglio concernente l'avvio, l'esercizio e la vigilanza
prudenziale dell'attivita' degli istituti di moneta
elettronica, che modifica le direttive 2005/60/CE e
2006/48/CE e che abroga la direttiva 2000/46/CE (Testo
rilevante ai fini del SEE), e' pubblicata nella G.U.U.E. 10
ottobre 2009, n. L 267.
- La legge 29 dicembre 1993, n. 580 (Riordinamento
delle camere di commercio, industria, artigianato e
agricoltura), e' pubblicata nella Gazzetta Ufficiale 11
gennaio 1994, n. 7, S.O.
- La legge 16 ottobre 1989, n. 364 (Ratifica ed
esecuzione della convenzione sulla legge applicabile ai
trusts e sul loro riconoscimento, adottata a L'Aja il 1°
luglio 1985), e' pubblicata nella Gazzetta Ufficiale 8
novembre 1989, n. 261, S.O.
- La direttiva 2013/36/UE del Parlamento europeo e del
Consiglio sull'accesso all'attivita' degli enti creditizi e
sulla vigilanza prudenziale sugli enti creditizi e sulle
imprese di investimento, che modifica la direttiva
2002/87/CE e abroga le direttive 2006/48/CE e
2006/49/CE(Testo rilevante ai fini del SEE), e' pubblicata
nella G.U.U.E. 27 giugno 2013, n. L 176.
- Il decreto legislativo 12 maggio 2015, n. 72
(Attuazione della direttiva 2013/36/UE, che modifica la
direttiva 2002/87/CE e abroga le direttive 2006/48/CE e
2006/49/CE, per quanto concerne l'accesso all'attivita'
degli enti creditizi e la vigilanza prudenziale sugli enti
creditizi e sulle imprese di investimento. Modifiche al
decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385 e al decreto
legislativo 24 febbraio 1998, n. 58), e' pubblicato nella
Gazzetta Ufficiale 12 giugno 2015, n. 134.
- Il decreto legislativo 21 novembre 2007, n. 231
(Attuazione della direttiva 2005/60/CE concernente la
prevenzione dell'utilizzo del sistema finanziario a scopo
di riciclaggio dei proventi di attivita' criminose e di
finanziamento del terrorismo nonche' della direttiva
2006/70/CE che ne reca misure di esecuzione), e' pubblicato
nella Gazzetta Ufficiale 14 dicembre 2007, n. 290, S.O.
- Il testo dell'art. 7 del decreto legislativo 30
settembre 2003, n. 196 (Codice in materia di protezione dei
dati personali), pubblicato nella Gazzetta Ufficiale 29
luglio 2003, n. 174, S.O., cosi' recita:
«Art. 7 (Diritto di accesso ai dati personali ed altri
diritti). - 1. L'interessato ha diritto di ottenere la
conferma dell'esistenza o meno di dati personali che lo
riguardano, anche se non ancora registrati, e la loro
comunicazione in forma intelligibile.
2. L'interessato ha diritto di ottenere l'indicazione:
a) dell'origine dei dati personali;
b) delle finalita' e modalita' del trattamento;
c) della logica applicata in caso di trattamento
effettuato con l'ausilio di strumenti elettronici;
d) degli estremi identificativi del titolare, dei
responsabili e del rappresentante designato ai sensi
dell'art. 5, comma 2;
e) dei soggetti o delle categorie di soggetti ai
quali i dati personali possono essere comunicati o che
possono venirne a conoscenza in qualita' di rappresentante
designato nel territorio dello Stato, di responsabili o
incaricati.
3. L'interessato ha diritto di ottenere:
a) l'aggiornamento, la rettificazione ovvero, quando
vi ha interesse, l'integrazione dei dati;
b) la cancellazione, la trasformazione in forma
anonima o il blocco dei dati trattati in violazione di
legge, compresi quelli di cui non e' necessaria la
conservazione in relazione agli scopi per i quali i dati
sono stati raccolti o successivamente trattati;
c) l'attestazione che le operazioni di cui alle
lettere a) e b) sono state portate a conoscenza, anche per
quanto riguarda il loro contenuto, di coloro ai quali i
dati sono stati comunicati o diffusi, eccettuato il caso in
cui tale adempimento si rivela impossibile o comporta un
impiego di mezzi manifestamente sproporzionato rispetto al
diritto tutelato.
4. L'interessato ha diritto di opporsi, in tutto o in
parte:
a) per motivi legittimi al trattamento dei dati
personali che lo riguardano, ancorche' pertinenti allo
scopo della raccolta;
b) al trattamento di dati personali che lo riguardano
a fini di invio di materiale pubblicitario o di vendita
diretta o per il compimento di ricerche di mercato o di
comunicazione commerciale.».
- La legge 17 gennaio 2000, n. 7 (Nuova disciplina del
mercato dell'oro, anche in attuazione della direttiva
98/80/CE del Consiglio, del 12 ottobre 1998), e' pubblicata
nella Gazzetta Ufficiale 21 gennaio 2000, n. 16.
- Il regio decreto 18 giugno 1931, n. 773 (Approvazione
del testo unico delle leggi di pubblica sicurezza), e'
pubblicato nella Gazzetta Ufficiale 26 giugno 1931, n. 146.
- La direttiva 2005/60/CE del Parlamento europeo e del
Consiglio relativa alla prevenzione dell'uso del sistema
finanziario a scopo di riciclaggio dei proventi di
attivita' criminose e di finanziamento del terrorismo e'
pubblicata nella G.U.U.E. 25 novembre 2005, n. L 309.
Entrata in vigore il 15 dicembre 2005.
- La direttiva 2006/70/CE della Commissione recante
misure di esecuzione della direttiva 2005/60/CE del
Parlamento europeo e del Consiglio per quanto riguarda la
definizione di «persone politicamente esposte» e i criteri
tecnici per le procedure semplificate di adeguata verifica
della clientela e per l'esenzione nel caso di un'attivita'
finanziaria esercitata in modo occasionale o su scala molto
limitata e' pubblicata nella G.U.U.E. 4 agosto 2006, n. L
214.
- Il testo degli articoli 128-quater e 128-undecies del
citato decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385, cosi'
recita:
«Art. 128-quater (Agenti in attivita' finanziaria). -
1. E' agente in attivita' finanziaria il soggetto che
promuove e conclude contratti relativi alla concessione di
finanziamenti sotto qualsiasi forma o alla prestazione di
servizi di pagamento, su mandato diretto di intermediari
finanziari previsti dal titolo V, istituti di pagamento,
istituti di moneta elettronica, banche o Poste Italiane.
Gli agenti in attivita' finanziaria possono svolgere
esclusivamente l'attivita' indicata nel presente comma,
nonche' attivita' connesse o strumentali.
2. L'esercizio professionale nei confronti del pubblico
dell'attivita' di agente in attivita' finanziaria e'
riservato ai soggetti iscritti in un apposito elenco tenuto
dall'Organismo previsto dall'art. 128-undecies.
[3. Fermo restando la riserva di attivita' prevista
dall'art. 30 del decreto legislativo 24 febbraio 1998, n.
58, e in deroga a quanto previsto al comma 1, gli agenti in
attivita' finanziaria possono svolgere attivita' di
promozione e collocamento di contratti relativi a prodotti
bancari su mandato diretto di banche ed a prodotti di
Bancoposta su mandato diretto di Poste Italiane S.p.A.;
tale attivita' da' titolo all'iscrizione nell'elenco
previsto al comma 2, nel rispetto dei requisiti di cui
all'art. 128-quinquies.]
4. Gli agenti in attivita' finanziaria svolgono la loro
attivita' su mandato di un solo intermediario o di piu'
intermediari appartenenti al medesimo gruppo. Nel caso in
cui l'intermediario conferisca un mandato solo per
specifici prodotti o servizi, e' tuttavia consentito
all'agente, al fine di offrire l'intera gamma di prodotti o
servizi, di assumere due ulteriori mandati.
5. Il mandante risponde solidalmente dei danni causati
dall'agente in attivita' finanziaria, anche se tali danni
siano conseguenti a responsabilita' accertata in sede
penale.
6. Gli agenti che prestano esclusivamente i servizi di
pagamento sono iscritti in una sezione speciale dell'elenco
di cui al comma 2 quando ricorrono le condizioni e i
requisiti stabiliti con regolamento adottato ai sensi
dell'art. 17, comma 3, legge 23 agosto 1988, n. 400, dal
Ministro dell'economia e delle finanze, sentita la Banca
d'Italia. I requisiti tengono conto del tipo di attivita'
svolta. Ai soggetti iscritti nella sezione speciale non si
applicano il secondo periodo del comma 1 e il comma 4.
7. La riserva di attivita' prevista dal presente
articolo non si applica agli agenti che prestano servizi di
pagamento per conto di istituti di moneta elettronica o
istituti di pagamento comunitari. Al fine di consentire
l'esercizio dei controlli e l'adozione delle misure
previste dall'art. 128-duodecies nonche' dal decreto
legislativo 21 novembre 2007, n. 231, l'agente che presta
servizi di pagamento per conto di istituti di moneta
elettronica o istituti di pagamento comunitari comunica
all'Organismo previsto all'art. 128-undecies l'avvio
dell'operativita' sul territorio della Repubblica, i propri
dati aggiornati, le eventuali variazioni nonche' la
conclusione della propria attivita', utilizzando la posta
elettronica certificata (PEC). Quando deve essere istituito
il punto di contatto centrale, ai sensi dell'art. 42, comma
3, del decreto legislativo 21 novembre 2007, n. 231, le
comunicazioni di cui al precedente periodo sono effettuate
dallo stesso punto di contatto per via telematica.
L'Organismo stabilisce la periodicita' e le modalita' di
invio della comunicazione.
[8. I soggetti di cui alle lettere a) e b) del comma 2
dell'art. 109 del decreto legislativo 7 settembre 2005, n.
209, regolarmente iscritti nel Registro unico degli
intermediari assicurativi e riassicurativi, possono
promuovere e concludere contratti relativi alla concessione
di finanziamenti sotto qualsiasi forma o alla prestazione
di servizi di pagamento su mandato diretto di banche,
intermediari finanziari previsti dal titolo V, istituti di
pagamento o istituti di moneta elettronica, compagnie di
assicurazione, senza che sia loro richiesta l'iscrizione
nell'elenco tenuto dall'Organismo di cui all'art.
128-undecies. Essi sono tuttavia tenuti alla frequenza di
un corso di aggiornamento professionale nelle materie
rilevanti per l'esercizio dell'agenzia in attivita'
finanziaria della durata complessiva di venti ore per
biennio realizzato secondo gli standard definiti
dall'Organismo di cui all'art. 128-undecies.»
«Art. 128-undecies (Organismo). - 1. E' istituito un
Organismo, avente personalita' giuridica di diritto
privato, con autonomia organizzativa, statutaria e
finanziaria competente per la gestione degli elenchi degli
agenti in attivita' finanziaria e dei mediatori creditizi.
L'Organismo e' dotato dei poteri sanzionatori necessari per
lo svolgimento di tali compiti.
2. I primi componenti dell'organo di gestione
dell'Organismo sono nominati con decreto del Ministro
dell'economia e delle finanze, su proposta della Banca
d'Italia, e restano in carica tre anni a decorrere dalla
data di costituzione dell'Organismo. Il Ministero
dell'economia e delle finanze approva con regolamento lo
Statuto dell'Organismo, sentita la Banca d'Italia.
3. L'Organismo provvede all'iscrizione negli elenchi di
cui all'art. 128-quater, comma 2, e all'art. 128-sexies,
comma 2, previa verifica dei requisiti previsti, e svolge
ogni altra attivita' necessaria per la loro gestione;
determina e riscuote i contributi e le altre somme dovute
per l'iscrizione negli elenchi; svolge gli altri compiti
previsti dalla legge.
4. L'Organismo verifica il rispetto da parte degli
agenti in attivita' finanziaria e dei mediatori creditizi
della disciplina cui essi sono sottoposti; per lo
svolgimento dei propri compiti, l'Organismo puo' effettuare
ispezioni e puo' chiedere la comunicazione di dati e
notizie e la trasmissione di atti e documenti, fissando i
relativi termini.».
- Il testo dell'art. 1 del citato decreto legislativo
27 gennaio 2010, n. 11, cosi' recita:
«Art. 1 (Definizioni). - 1. Nel presente decreto
legislativo si intendono per:
a) "consumatore": la persona fisica di cui all'art.
3, comma 1, lettera a), del decreto legislativo 6 settembre
2005, n. 206, e successive modificazioni;
b) "servizi di pagamento": le seguenti attivita':
1) servizi che permettono di depositare il contante
su un conto di pagamento nonche' tutte le operazioni
richieste per la gestione di un conto di pagamento;
2) servizi che permettono prelievi in contante da
un conto di pagamento nonche' tutte le operazioni richieste
per la gestione di un conto di pagamento;
3) esecuzione di ordini di pagamento, incluso il
trasferimento di fondi, su un conto di pagamento presso il
prestatore di servizi di pagamento dell'utilizzatore o
presso un altro prestatore di servizi di pagamento:
3.1. esecuzione di addebiti diretti, inclusi
addebiti diretti una tantum;
3.2. esecuzione di operazioni di pagamento
mediante carte di pagamento o dispositivi analoghi;
3.3. esecuzione di bonifici, inclusi ordini
permanenti;
4) Esecuzione di operazioni di pagamento quando i
fondi rientrano in una linea di credito accordata ad un
utilizzatore di servizi di pagamento:
4.1. esecuzione di addebiti diretti, inclusi
addebiti diretti una tantum;
4.2. esecuzione di operazioni di pagamento
mediante carte di pagamento o dispositivi analoghi;
4.3. esecuzione di bonifici, inclusi ordini
permanenti;
5) emissione e/o acquisizione di strumenti di
pagamento;
6) rimessa di denaro;
7) esecuzione di operazioni di pagamento ove il
consenso del pagatore ad eseguire l'operazione di pagamento
sia dato mediante un dispositivo di telecomunicazione,
digitale o informatico e il pagamento sia effettuato
all'operatore del sistema o della rete di telecomunicazioni
o digitale o informatica che agisce esclusivamente come
intermediario tra l'utilizzatore di servizi di pagamento e
il fornitore di beni e servizi.
c) "operazione di pagamento": l'attivita', posta in
essere dal pagatore o dal beneficiario, di versare,
trasferire o prelevare fondi, indipendentemente da
eventuali obblighi sottostanti tra pagatore e beneficiario;
d) "sistema di pagamento" o "sistema di scambio, di
compensazione e di regolamento": un sistema di
trasferimento di fondi con meccanismi di funzionamento
formali e standardizzati e regole comuni per il
trattamento, la compensazione e/o il regolamento di
operazioni di pagamento;
e) "pagatore": il soggetto titolare di un conto di
pagamento a valere sul quale viene impartito un ordine di
pagamento ovvero, in mancanza di un conto di pagamento, il
soggetto che impartisce un ordine di pagamento;
f) "beneficiario": il soggetto previsto quale
destinatario dei fondi oggetto dell'operazione di
pagamento;
g) "prestatore di servizi di pagamento": uno dei
seguenti organismi: istituti di moneta elettronica e
istituti di pagamento nonche', quando prestano servizi di
pagamento, banche, Poste Italiane s.p.a., la Banca centrale
europea e le banche centrali nazionali se non agiscono in
veste di autorita' monetarie, altre autorita' pubbliche, le
pubbliche amministrazioni statali, regionali e locali se
non agiscono in veste di autorita' pubbliche;
h) "utilizzatore di servizi di pagamento" o
"utilizzatore": il soggetto che utilizza un servizio di
pagamento in veste di pagatore o beneficiario o di
entrambi;
i) "contratto quadro": il contratto che disciplina la
futura esecuzione di operazioni di pagamento singole e
ricorrenti e che puo' dettare gli obblighi e le condizioni
che le parti devono rispettare per l'apertura e la gestione
di un conto di pagamento;
l) "conto di pagamento": un conto intrattenuto presso
un prestatore di servizi di pagamento da uno o piu'
utilizzatori di servizi di pagamento per l'esecuzione di
operazioni di pagamento;
m) "fondi": banconote e monete, moneta scritturale e
moneta elettronica cosi' come definita dall'art. 1, comma
2, lettera h-ter), testo unico delle leggi in materia
bancaria e creditizia, di cui al decreto legislativo
1°(gradi) settembre 1993, n. 385;
n) "rimessa di denaro": servizio di pagamento dove,
senza l'apertura di conti di pagamento a nome del pagatore
o del beneficiario, il prestatore di servizi di pagamento
riceve i fondi dal pagatore con l'unico scopo di trasferire
un ammontare corrispondente al beneficiario o a un altro
prestatore di servizi di pagamento che agisce per conto del
beneficiario, e/o dove tali fondi sono ricevuti per conto
del beneficiario e messi a sua disposizione;
o) "ordine di pagamento": qualsiasi istruzione data
da un pagatore o da un beneficiario al proprio prestatore
di servizi di pagamento con la quale viene chiesta
l'esecuzione di un'operazione di pagamento;
p) "data valuta": la data di riferimento usata da un
prestatore di servizi di pagamento per il calcolo degli
interessi applicati ai fondi addebitati o accreditati su un
conto di pagamento;
q) "autenticazione": una procedura che consente al
prestatore di servizi di pagamento di verificare l'utilizzo
di uno specifico strumento di pagamento, inclusi i relativi
dispositivi personalizzati di sicurezza;
r) "identificativo unico": la combinazione di
lettere, numeri o simboli che il prestatore di servizi di
pagamento indica all'utilizzatore di servizi di pagamento e
che l'utilizzatore deve fornire al proprio prestatore di
servizi di pagamento per identificare con chiarezza l'altro
utilizzatore del servizio di pagamento e/o il suo conto di
pagamento per l'esecuzione di un'operazione di pagamento;
ove non vi sia un conto di pagamento, l'identificativo
unico identifica solo l'utilizzatore del servizio di
pagamento;
s) "strumento di pagamento": qualsiasi dispositivo
personalizzato e/o insieme di procedure concordate tra
l'utilizzatore e il prestatore di servizi di pagamento e di
cui l'utilizzatore di servizi di pagamento si avvale per
impartire un ordine di pagamento;
t) "micro-impresa": l'impresa che, al momento della
conclusione del contratto per la prestazione di servizi di
pagamento, e' un'impresa che possiede i requisiti previsti
dalla raccomandazione n. 2003/361/CE della Commissione, del
6 maggio 2003, vigente alla data di entrata in vigore del
presente decreto, ovvero i requisiti individuati con
decreto del Ministro dell'economia e delle finanze
attuativo delle misure adottate dalla Commissione europea
ai sensi dell'art. 84, lettera b), della direttiva
2007/64/CE;
u) "giornata operativa": il giorno in cui il
prestatore di servizi di pagamento del pagatore o del
beneficiario coinvolto nell'esecuzione di un'operazione di
pagamento e' operativo, in base a quanto e' necessario per
l'esecuzione dell'operazione stessa;
v) "addebito diretto": un servizio di pagamento per
l'addebito del conto di pagamento di un pagatore in base al
quale un'operazione di pagamento e' disposta dal
beneficiario in conformita' al consenso dato dal pagatore
al beneficiario, al prestatore di servizi di pagamento del
beneficiario o al prestatore di servizi di pagamento del
pagatore medesimo;
z) "area unica dei pagamenti in euro": l'insieme dei
Paesi aderenti al processo di integrazione dei servizi di
pagamento in euro secondo regole e standard definiti in
appositi documenti;
aa) "tasso di cambio di riferimento": il tasso di
cambio che e' utilizzato come base per calcolare un cambio
valuta e che e' reso disponibile dal fornitore di servizi
di pagamento o proviene da una fonte accessibile al
pubblico.».
- Per il testo dell'art. 17 della legge 31 dicembre
2009, n. 196, si veda nelle note all'art. 1.