Art. 5
Disposizioni transitorie e finali
1. Il presente decreto legislativo entra in vigore il 13 gennaio
2018.
2. Le modifiche apportate dal presente decreto all'articolo 144 del
decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385, gli articoli 2, commi
36 e 37, e 4 del presente decreto legislativo, nonche' il Capo II del
Titolo IV-bis del decreto legislativo 27 gennaio 2010 n. 11 come
introdotto dall'articolo 3, comma 1 del presente decreto legislativo
si applicano alle violazioni commesse a partire dal 13 gennaio 2018,
salvo quanto previsto dal comma 6. Alle violazioni commesse prima di
questa data continuano ad applicarsi le norme del titolo VIII del
decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385 nonche' l'articolo 32
del decreto legislativo 27 gennaio 2010 n. 11 e gli articoli 3, 4 e 5
del decreto legislativo 18 agosto 2015, n. 135 vigenti prima della
data di entrata in vigore del presente decreto legislativo.
3. Gli istituti di pagamento e gli istituti di moneta elettronica
autorizzati a operare alla data del 13 gennaio 2018 possono
continuare a esercitare le attivita' cui si riferisce
l'autorizzazione fino al 13 luglio 2018. Gli istituti di cui al
periodo precedente sono autorizzati a esercitare le stesse attivita'
dopo il 13 luglio 2018 a condizione che rispettino i requisiti
previsti ai sensi degli articoli 114-quinquies e 114-novies del
decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385 e trasmettano la
documentazione attestante il rispetto dei requisiti stessi alla Banca
d'Italia entro il 13 aprile 2018. In caso di mancato rispetto dei
requisiti di cui al periodo precedente, la Banca d'Italia, entro il
13 luglio 2018, avvia un procedimento di revoca dell'autorizzazione o
richiede l'adozione di misure correttive necessarie a garantire il
rispetto dei requisiti stessi.
4. Gli istituti di cui agli articoli 114-quinquies.4 e
114-sexiesdecies del decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385
autorizzati a operare alla data del 13 gennaio 2018 possono
continuare a esercitare le attivita' cui si riferisce
l'autorizzazione fino al 13 gennaio 2019. Gli istituti di cui al
periodo precedente sono autorizzati a esercitare le stesse attivita'
dopo il 13 gennaio 2019 a condizione che rispettino i requisiti
previsti ai sensi degli articoli 114-quinquies e 114-novies del
decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385 e che trasmettano la
documentazione attestante il rispetto dei requisiti stessi alla Banca
d'Italia entro il 13 ottobre 2018. In caso di mancato rispetto dei
requisiti di cui al periodo precedente, la Banca d'Italia, entro il
13 gennaio 2019, avvia un procedimento di revoca dell'autorizzazione
o richiede l'adozione di misure correttive necessarie a garantire il
rispetto dei requisiti stessi.
5. Gli istituti di pagamento che alla data di entrata in vigore del
presente decreto prestano il servizio previsto dall'articolo 1, comma
1, lettera b), n. 7, del decreto legislativo 27 gennaio 2010, n. 11,
possono svolgere il servizio di cui all'articolo 1, comma 2, lettera
h-septies1), n. 3, del decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385,
senza necessita' di ottenere una nuova autorizzazione se, entro il 13
gennaio 2020, trasmettono la documentazione attestante il rispetto
dei requisiti relativi al capitale iniziale e al calcolo dei fondi
propri alla Banca d'Italia.
6. Le misure di sicurezza di cui agli articoli 5-bis, commi 1, 2 e
3, 5-ter, 5-quater e 10-bis del decreto legislativo 27 gennaio 2010,
n. 11, si applicano decorsi diciotto mesi dalla data di entrata in
vigore delle norme tecniche di regolamentazione di cui all'articolo
98 della direttiva (UE) n. 2015/2366. A decorrere dalla medesima
data, in deroga al comma 2, si applicano le sanzioni previste
dall'articolo 2, comma 36, lettera a), del presente decreto per
l'inosservanza degli articoli 5-bis, commi 1, 2 e 3, 5-ter, 5-quater
e 10-bis del decreto legislativo 27 gennaio 2010, n. 11.
7. Le disposizioni di cui al comma 4 dell'articolo 34-bis e al
comma 1 dell'articolo 34-ter del decreto legislativo 27 gennaio 2010,
n. 11, introdotte dall'articolo 3 del presente decreto legislativo,
si applicano dal 1° aprile 2018.
8. Fino alla data di applicazione delle norme tecniche di
regolamentazione di cui all'articolo 98 della direttiva (UE) n.
2015/2366, con riferimento alle materie disciplinate dalle medesime
norme tecniche di regolamentazione continuano a trovare applicazione
le disposizioni emanate dalla Banca d'Italia, ai sensi di norme
abrogate o sostituite per effetto del presente decreto in quanto
compatibili con le disposizioni dello stesso. Durante tale periodo
transitorio la Banca d'Italia puo' tuttavia modificare e abrogare le
disposizioni di cui al primo periodo da essa stessa emanate anche al
fine di assicurare la compatibilita' delle stesse con le disposizioni
del presente decreto.
9. Con riferimento ai contratti in essere alla data di entrata in
vigore del presente decreto, ogni prestatore di servizi di pagamento
comunica ai propri clienti, in forma scritta o mediante altro
supporto durevole preventivamente accettato dal cliente, entro il 12
marzo 2018 le proposte di modifica del contratto rese necessarie
dalla entrata in vigore delle norme stabilite dal presente decreto.
Il cliente ha diritto di recedere senza spese dal contratto entro
sessanta giorni dal ricevimento della comunicazione e in sede di
liquidazione del rapporto si applicano le condizioni praticate alla
data del 12 gennaio 2018. Ove il cliente non receda entro tale
termine di sessanta giorni la modifica si intende approvata
Note all'art. 5:
- Per il testo dell'articolo 144 del decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385, citato nelle note
alle premesse, si veda nelle note all'articolo 1.
Il titolo VIII del citato decreto legislativo 1°
settembre 1993, n. 385, cosi' e' rubricato:
"Titolo VIII - SANZIONI".
- Per il testo dell'articolo 32 del decreto legislativo
27 gennaio 2010 n. 11, si veda nelle note all'art. 2.
Il testo degli articoli 3, 4 e 5 del citato decreto
legislativo 18 agosto 2015, n. 135, cosi' recita:
"Art. 3. Sanzioni ai sensi del regolamento (UE) n.
260/2012
1. Salvo che il fatto costituisca reato, per
l'inosservanza degli obblighi previsti dall'articolo 3,
dall'articolo 5, paragrafi 1, 2, 3, 6, 7 e 8, dall'articolo
6, paragrafi 1, 2 e 3, e dall'articolo 8 del regolamento
(UE) n. 260/2012, si applica, nei confronti dei PSP, la
sanzione amministrativa pecuniaria da 50.000 euro a 150.000
euro.
2. Salvo che il fatto costituisca reato, per
l'inosservanza degli obblighi previsti dall'articolo 4,
paragrafi 2 e 3, del regolamento (UE) n. 260/2012, si
applica, nei confronti del gestore o, in assenza di un
gestore, dei partecipanti a un sistema di pagamento al
dettaglio la sanzione amministrativa pecuniaria da 50.000
euro a 150.000 euro.
3. In caso di reiterazione delle violazioni di cui ai
commi 1 e 2, ferma l'applicazione della sanzione
amministrativa pecuniaria, puo' essere disposta la
sospensione dell'attivita' di prestazione di servizi di
pagamento per un periodo da uno a sei mesi ai sensi
dell'articolo 146, comma 2, del testo unico delle leggi in
materia bancaria e creditizia, di cui al decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385.
4. Salvo che il fatto costituisca reato, alla
violazione di cui all'articolo 9 del regolamento (UE) n.
260/2012 si applica, nei confronti dei soggetti di cui al
medesimo articolo 9, l'articolo 27 del decreto legislativo
6 settembre 2005, n. 206."
"Art. 4. Sanzioni ai sensi del regolamento (CE) n.
924/2009
1. Salvo che il fatto costituisca reato, per
l'inosservanza degli obblighi a carico dei PSP, previsti
dall'articolo 3 del regolamento (CE) n. 924/2009, si
applica, nei confronti dei PSP, la sanzione amministrativa
pecuniaria da 50.000 euro a 150.000 euro.
2. Salvo che il fatto costituisca reato, per
l'inosservanza degli obblighi previsti dall'articolo 4,
paragrafi 1 e 3, del regolamento (CE) n. 924/2009, si
applica, nei confronti dei PSP, la sanzione amministrativa
pecuniaria da 10.000 euro a 100.000 euro.
3. Salvo che il fatto costituisca reato, per
l'inosservanza degli obblighi previsti dall'articolo 7 del
regolamento (CE) n. 924/2009, si applica, nei confronti dei
PSP, la sanzione amministrativa pecuniaria da 50.000 euro a
150.000 euro.
4. In caso di reiterazione delle violazioni di cui ai
commi 1, 2 e 3, ferma l'applicazione della sanzione
amministrativa pecuniaria, puo' essere disposta la
sospensione dell'attivita' di prestazione di servizi di
pagamento per un periodo da uno a sei mesi ai sensi
dell'articolo 146, comma 2, del testo unico delle leggi in
materia bancaria e creditizia, di cui al decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385."
"Art. 5. Autorita' competente per l'irrogazione delle
sanzioni
1. La Banca d'Italia e' autorita' competente ai sensi
dell'articolo 9 del regolamento (CE) n. 924/2009 e
dell'articolo 10 del regolamento (UE) n. 260/2012 anche ai
fini dell'irrogazione delle sanzioni amministrative, cui si
applica l'articolo 145 del decreto legislativo 1°(gradi)
settembre 1993, n. 385. Resta salva la competenza
dell'Autorita' garante della concorrenza e del mercato per
le sanzioni di cui all'articolo 3, comma 4, del presente
decreto.
2. Nella determinazione dell'ammontare delle sanzioni
amministrative pecuniarie, l'Autorita' competente per
l'irrogazione delle sanzioni considera, in particolare, le
seguenti circostanze:
a) gravita' e durata della violazione;
b) capacita' finanziaria del responsabile della
violazione;
c) entita' del vantaggio ottenuto o delle perdite
evitate attraverso la violazione, nella misura in cui essa
sia determinabile;
d) pregiudizi causati a terzi attraverso la violazione,
nella misura in cui il loro ammontare sia determinabile;
e) precedenti violazioni commesse da parte del medesimo
soggetto;
f) potenziali conseguenze sistemiche della
violazione.".
- Per il testo degli articoli 114-quinquies e
114-novies del citato decreto legislativo 1° settembre
1993, n. 385, si veda nelle note all'articolo 1.
Il testo degli articoli 114-quinquies.4 e
114-sexiesdecies del citato decreto legislativo 1°
settembre 1993, n. 385, cosi' recita:
"Art. 114-quinquies.4 - Deroghe
1. La Banca d'Italia puo' esentare gli istituti di
moneta elettronica dall'applicazione di disposizioni
previste dal presente titolo, quando ricorrono
congiuntamente le seguenti condizioni:
a) le attivita' complessive generano una moneta
elettronica media in circolazione non superiore al limite
stabilito dalla Banca d'Italia in base al piano aziendale
dell'istituto di moneta elettronica; tale limite in ogni
caso non supera i 5 milioni di euro;
b) coloro che svolgono funzioni di amministrazione,
direzione e controllo nell'istituto di moneta elettronica
non hanno subito condanne per riciclaggio di denaro o
finanziamento del terrorismo o altri reati finanziari.
2. La Banca d'Italia puo' prevedere limiti di
avvaloramento degli strumenti di moneta elettronica emessi
dagli istituti di cui al comma 1.
3. Gli istituti di moneta elettronica esentati ai sensi
del comma 1 non beneficiano delle disposizioni per il mutuo
riconoscimento.
4. La Banca d'Italia stabilisce le procedure che i
soggetti di cui al comma 1 seguono per comunicare ogni
variazione delle condizioni di cui al comma 1 nonche' le
modalita' con le quali devono essere comunicati i volumi
operativi di cui al comma 1, lettera a).
5. Gli istituti di moneta elettronica esentati ai sensi
del comma 1 possono prestare servizi di pagamento soltanto
ove ricorrano le condizioni previste dall'articolo
114-sexiesdecies."
"Art. 114-sexiesdecies. Deroghe
1. La Banca d'Italia puo' esentare i soggetti iscritti
nell'albo degli istituti di pagamento dall'applicazione di
alcune delle disposizioni previste dal presente titolo,
quando ricorrono congiuntamente le seguenti condizioni:
a) la media mensile, calcolata sui precedenti dodici
mesi, dell'importo complessivo delle operazioni di
pagamento eseguite dal soggetto interessato, compreso
qualsiasi agente di cui e' responsabile, non superi i 3
milioni di euro; la Banca d'Italia valuta tale condizione
in base al piano aziendale prodotto dal soggetto
interessato;
b) nessuna delle persone fisiche responsabili della
gestione o del funzionamento dell'impresa abbia subito
condanne per riciclaggio di denaro o finanziamento del
terrorismo o altri reati finanziari.
2. La Banca d'Italia stabilisce quali tra i servizi di
pagamento di cui all'articolo 1, comma 2, lettera f),
possono essere prestati dai soggetti di cui al comma 1.
3. Ai soggetti esentati ai sensi del comma 1 non si
applica l'articolo 114-decies.
4. La Banca d'Italia stabilisce le procedure che i
soggetti di cui al comma 1 devono seguire per comunicare
ogni variazione delle condizioni di cui al commi 1, 2 e
3.".
- Per il testo dell'articolo 1 del decreto legislativo
27 gennaio 2010, n. 11, come modificato dal presente
decreto, si veda nelle note all'articolo 2.
- Per il testo dell'articolo 1 del decreto legislativo
1° settembre 1993, n. 385, come modificato dal presente
decreto, si veda nelle note all'articolo 1.
- Per i riferimenti normativi della direttiva (UE) n.
2015/2366, si veda nelle note alle premesse.