Art. 8
Tutela dei depositanti
e degli investitori
1. Le banche di cui all'art. 3, comma 1, con succursale nel
territorio della Repubblica si considerano di diritto aderenti ai
sistemi di garanzia dei depositanti italiani disciplinati nel Titolo
IV, Capo I, Sezione IV del Testo unico bancario, in base alle
previsioni dei relativi statuti. L'adesione decorre dalla data del
recesso a tutti gli effetti di legge, ivi inclusi gli obblighi di
contribuzione di cui all'art. 96.2 del Testo unico bancario, ai fini
del raggiungimento del livello obiettivo di cui all'art. 96.1 del
medesimo Testo unico. Entro il termine del terzo mese successivo alla
data di recesso, tali banche provvedono a perfezionare gli atti
richiesti per l'adesione ai sistemi di garanzia dei depositanti
italiani.
2. Il comma 1 si applica, in quanto compatibile, alle banche di cui
all'art. 3, comma 2, fatto salvo il caso in cui queste ultime
presentino al sistema di garanzia italiano una dichiarazione di
quello del Regno Unito attestante che i relativi depositanti
continueranno ad essere protetti per il periodo successivo alla data
del recesso.
3. Le banche di cui ai commi 1 e 2 procedono a dare comunicazione
ai propri depositanti delle informative di cui all'art. 3 del decreto
legislativo 15 febbraio 2016, n. 30, alla prima occasione utile e,
comunque, entro quaranta giorni dalla data di entrata in vigore del
presente decreto.
4. In caso di adesione di una succursale di banca italiana al
sistema di garanzia dei depositanti del Regno Unito entro la data di
recesso, il sistema di garanzia italiano procede al trasferimento
delle risorse di cui all'art. 96-quater.3, comma 1, del Testo unico
bancario solo ove il termine di sei mesi indicato nel medesimo comma
sia maturato entro tale data.
5. Le banche e le imprese di investimento di cui all'art. 3, comma
4, si considerano di diritto aderenti ai sistemi di indennizzo
italiani disciplinati dall'art. 59 del Testo unico della finanza.
L'adesione decorre dalla data del recesso a tutti gli effetti di
legge. Entro il termine di trenta giorni successivi alla data di
recesso, tali banche e imprese di investimento provvedono a
perfezionare gli atti richiesti per l'adesione ai sistemi di
indennizzo italiani, in conformita' (( all'art. 7 del regolamento di
cui al decreto del Ministro del tesoro )) 14 novembre 1997, n. 485.
6. Il comma 5 si applica, in quanto compatibile, alle banche e alle
imprese di investimento del Regno Unito che, alla data del recesso,
prestano servizi di investimento in regime di libera prestazione,
fatto salvo il caso in cui tali soggetti presentino al sistema di
indennizzo italiano una dichiarazione di quello del Regno Unito
attestante che i relativi investitori continueranno ad essere
protetti per il periodo successivo alla data del recesso.
7. Le banche e le imprese di investimento di cui ai commi 5 e 6
procedono a dare immediata comunicazione ai propri investitori delle
informative prescritte dalle Autorita' di vigilanza di cui all'art.
35, comma 1, lettera c), della legge 24 aprile 1998, n. 128, alla
prima occasione utile e, comunque, entro quaranta giorni dalla data
di entrata in vigore del presente decreto.
8. I commi 1, 2, 3, 5, 6 e 7 si applicano anche ai gestori di fondi
di cui all'art. 4, comma 1, e alle banche e alle imprese di
investimento che cessino i servizi e le attivita' secondo quanto
previsto dall'art. 4, comma 3, del presente decreto, fatto salvo il
caso in cui tali soggetti presentino al sistema di indennizzo
italiano una dichiarazione di quello del Regno Unito attestante che i
relativi investitori continueranno ad essere protetti per il periodo
successivo alla data del recesso.
Riferimenti normativi
- Il Titolo IV, Capo I, Sezione IV del citato decreto
legislativo n. 385 del 1993 comprende gli articoli da 96 a
96-quater.4 (SISTEMI DI GARANZIA DEI DEPOSITANTI) ed e'
pubblicato nella Gazzetta Ufficiale 30 settembre 1993, n.
230, supplemento ordinario.
- Si riporta il testo vigente degli articoli 96.1 e
96.2 del citato decreto legislativo n. 385 del 1993:
"Art. 96.1 Dotazione finanziaria dei sistemi di
garanzia
1. I sistemi di garanzia hanno una dotazione
finanziaria proporzionata alle proprie passivita' e
comunque pari almeno allo 0,8 per cento dell'importo dei
depositi protetti delle banche aderenti ad eccezione di
quelli indicati all'art. 96-bis.1, comma 4, come risultante
al 31 dicembre dell'anno precedente.
2. In fase di prima applicazione, il livello-obiettivo
indicato al comma 1 e' raggiunto, in modo graduale, entro
il 3 luglio 2024. Il termine e' prorogato sino al 3 luglio
2028, se prima del 3 luglio 2024 il sistema ha impiegato le
proprie risorse per un ammontare superiore allo 0,8 per
cento dell'importo dei depositi protetti delle banche
aderenti al 31 dicembre dell'anno precedente ad eccezione
di quelli indicati all'art. 96-bis.1, comma 4.
3. Il Ministro dell'economia e delle finanze, sentita
la Banca d'Italia, puo' prevedere, previa approvazione
della Commissione europea, una dotazione finanziaria
inferiore a quella indicata al comma 1, e pari almeno allo
0,5 per cento dell'importo dei depositi protetti delle
banche aderenti, ad eccezione di quelli indicati all'art.
96-bis.1, comma 4, se:
a) e' improbabile che una quota rilevante della
dotazione finanziaria venga utilizzata per misure diverse
da quelle di cui all'art. 96-bis, comma 1-bis, lettere b) e
c); e
b) il settore bancario in cui operano gli aderenti al
sistema di garanzia e' altamente concentrato e una grande
quantita' di attivita' e' detenuta da un ridotto numero di
banche o di gruppi bancari che, data la loro dimensione, in
caso di dissesto sarebbero probabilmente soggetti a
risoluzione.
4. Se, dopo la data indicata al comma 1, la dotazione
finanziaria si riduce al di sotto del livello-obiettivo ivi
indicato, o, se del caso, di quello stabilito ai sensi del
comma 3, essa e' ripristinata mediante il versamento di
contributi periodici ai sensi dell'art. 96.2, comma 1. Il
ripristino avviene entro sei anni, se la dotazione
finanziaria si riduce a meno di due terzi del
livello-obiettivo.
5. La dotazione finanziaria costituisce un patrimonio
autonomo, distinto a tutti gli effetti dal patrimonio del
sistema di garanzia e da quello di ciascun aderente,
nonche' da ogni altro fondo istituito presso lo stesso
sistema di garanzia. Delle obbligazioni contratte in
relazione agli interventi e ai finanziamenti disciplinati
dalla presente Sezione il sistema di garanzia risponde
esclusivamente con la dotazione finanziaria. Salvo quanto
previsto dalla presente Sezione, su di essa non sono
ammesse azioni dei creditori del sistema di garanzia o
nell'interesse di quest'ultimo, ne' quelle dei creditori
dei singoli aderenti o degli altri fondi eventualmente
istituiti presso lo stesso sistema di garanzia."
"Art. 96.2. Finanziamento dei sistemi di garanzia e
investimento delle risorse
1. Per costituire la dotazione finanziaria dei sistemi
di garanzia, gli aderenti versano contributi almeno
annualmente, per l'ammontare determinato dal sistema stesso
ai sensi del comma 2. I contributi possono assumere la
forma di impegni di pagamento, se cio' e' autorizzato dal
sistema di garanzia e nell'ammontare da esso determinato,
comunque non superiore al 30 per cento dell'importo totale
della dotazione finanziaria del sistema; il loro pagamento
puo' essere richiesto nei casi predeterminati previsti
dallo statuto del sistema di garanzia.
2. I contributi dovuti dalle banche aderenti sono
proporzionati all'ammontare dei loro depositi protetti, ad
eccezione di quelli indicati all'art. 96-bis.1, comma 4, e
al loro profilo di rischio. Essi possono essere determinati
dai sistemi di garanzia sulla base dei propri metodi
interni di valutazione del rischio e tenendo conto delle
diverse fasi del ciclo economico, del possibile impatto
prociclico e dell'eventuale partecipazione da parte delle
banche aderenti a un sistema di tutela istituzionale di cui
all'art. 113, paragrafo 7, del regolamento (UE) n.
575/2013. La Banca d'Italia approva i metodi interni,
informandone l'ABE.
3. Il sistema di garanzia, se deve procedere al
rimborso dei depositi protetti e la dotazione finanziaria
e' insufficiente, chiede agli aderenti di integrarla
mediante il versamento di contributi straordinari non
superiori allo 0,5 per cento dei depositi protetti, ad
eccezione di quelli indicati all'art. 96-bis.1, comma 4,
per anno solare o, in casi eccezionali e con il consenso
della Banca d'Italia, di ammontare piu' elevato.
4. La Banca d'Italia puo' disporre il differimento, in
tutto o in parte, del pagamento dei contributi di cui al
comma 3 da parte di un aderente se il pagamento ne
metterebbe a repentaglio la liquidita' o la solvibilita'.
Il differimento e' accordato per un periodo massimo di sei
mesi ed e' rinnovabile su richiesta dell'aderente. I
contributi differiti sono in ogni caso versati se la Banca
d'Italia accerta che le condizioni per il differimento sono
venute meno.
5. I sistemi di garanzia assicurano di avere accesso a
fonti di finanziamento alternative a breve termine per far
fronte alle proprie obbligazioni e possono ricorrere a
finanziamenti aggiuntivi provenienti da fonti ulteriori.
6. La dotazione finanziaria e' investita in attivita' a
basso rischio e con sufficiente diversificazione.
7. Entro il 31 marzo di ciascun anno la Banca d'Italia
informa l'ABE circa l'importo dei depositi protetti dai
sistemi di garanzia italiani e dell'importo della dotazione
finanziaria dei sistemi al 31 dicembre del precedente
anno.".
- Si riporta il testo vigente dell'art. 3 del decreto
legislativo 15 febbraio 2016, n. 30 (Attuazione della
direttiva 2014/49/UE del Parlamento europeo e del
Consiglio, del 16 aprile 2014, relativa ai sistemi di
garanzia dei depositi):
"Art. 3. Informazioni da fornire ai depositanti
1. Le banche forniscono ai depositanti le informazioni
necessarie per individuare il sistema di garanzia
pertinente e le informazioni sulle esclusioni dalla
relativa tutela, secondo quanto previsto dall'art. 16 della
direttiva 2014/49/UE del Parlamento europeo e del
Consiglio, del 16 aprile 2014.
2. Le informazioni richiamate al comma 1 sono messe a
disposizione gratuitamente secondo le modalita' previste
per i fogli informativi dalle disposizioni della Banca
d'Italia adottate ai sensi del titolo VI del decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385.
3. In tempo utile prima che il contratto sia concluso o
che il depositante sia vincolato da un'offerta, al
depositante e' consegnato, opportunamente compilato, il
«Modulo standard per le informazioni da fornire ai
depositanti» di cui all'Allegato I della direttiva
2014/49/UE. L'avvenuta acquisizione del modulo da parte del
depositante e' attestata per iscritto o attraverso altro
supporto durevole.
4. Le comunicazioni periodiche relative ai contratti di
deposito previste ai sensi dell'art. 119 del decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385, includono la
conferma che il deposito e' ammesso al rimborso e un
riferimento al modulo di cui al comma 3, nonche'
l'indicazione del sito web del sistema di garanzia
pertinente. Almeno una volta all'anno, al depositante e'
fornita una versione aggiornata del modulo.
5. Il sito web del sistema di garanzia contiene le
informazioni necessarie per i depositanti, in particolare
quelle relative alla procedura e alle condizioni della
tutela fornita dal sistema di garanzia.
6. Le banche non utilizzano a scopo pubblicitario le
informazioni previste dai commi 1, 3 e 4, salva la facolta'
di indicare negli annunci pubblicitari relativi ai
contratti di deposito il sistema di garanzia che tutela il
deposito pubblicizzato.
7. In caso di fusioni, cessioni o operazioni analoghe,
nonche' in caso di recesso o esclusione da un sistema di
garanzia, la banca fornisce gratuitamente ai depositanti le
informazioni previste dall'art. 16, paragrafi 6 e 7, della
direttiva 2014/49/UE, per iscritto o attraverso altro
supporto durevole, entro i termini e con gli effetti
previsti dalla medesima direttiva.
8. La Banca d'Italia puo' dettare disposizioni
attuative del presente articolo, anche al fine di
coordinarne la disciplina con quella adottata ai sensi del
titolo VI del decreto legislativo 1° settembre 1993, n.
385. Le disposizioni della Banca d'Italia possono altresi'
prevedere che gli annunci pubblicitari relativi ai depositi
contengano informazioni ulteriori rispetto a quella
consentita dal comma 6.
9. Per l'inosservanza di quanto stabilito ai sensi del
presente articolo si applicano le sanzioni previste
dall'art. 144, comma 1, del decreto legislativo 1°
settembre 1993, n. 385, nonche' il comma 8 del medesimo
art. 144. Si applicano altresi' l'art. 128 e il titolo VIII
del decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385.".
- Si riporta il testo vigente del comma 1 dell'art.
96-quater.3 del citato decreto legislativo n. 385 del 1993:
"Art. 96-quater.3. Adesione ad altro sistema di
garanzia
1. Una banca che intende aderire a un diverso sistema
di garanzia, anche se istituito in un altro Stato membro,
ne da' comunicazione con almeno sei mesi di anticipo alla
Banca d'Italia e al sistema di garanzia a cui aderisce.
Durante questo periodo, la banca e' tenuta a versare i
contributi al sistema di garanzia cui aderisce. Al momento
dell'adesione al nuovo sistema, il sistema originario
trasferisce al nuovo sistema i contributi ricevuti dalla
banca durante i dodici mesi precedenti, ad eccezione dei
contributi straordinari di cui all'art. 96.2, comma 3.
(Omissis).".
- Si riporta il testo vigente dell'art. 59 del citato
decreto legislativo n. 58 del 1998:
"Art. 59. Sistemi d'indennizzo
1. Il rilascio dell'autorizzazione alla prestazione di
servizi e attivita' di investimento e' subordinato
all'adesione a un sistema di indennizzo a tutela degli
investitori riconosciuto dal Ministro dell'economia e delle
finanze, sentite la Banca d'Italia e la CONSOB.
2. Il Ministro dell'economia e delle finanze, sentite
la Banca d'Italia e la CONSOB, disciplina con regolamento
l'organizzazione e il funzionamento dei sistemi di
indennizzo.
3. La Banca d'Italia, sentita la CONSOB, coordina con
regolamento l'operativita' dei sistemi d'indennizzo con la
procedura di liquidazione coatta amministrativa e, in
generale, con l'attivita' di vigilanza.
4. I sistemi di indennizzo sono surrogati nei diritti
degli investitori fino alla concorrenza dei pagamenti
effettuati a loro favore.
5. Gli organi della procedura concorsuale verificano e
attestano se i crediti ammessi allo stato passivo derivano
dall'esercizio dei servizi e delle attivita' di
investimento tutelati dai sistemi di indennizzo.
6. Per le cause relative alle richieste di indennizzo
e' competente il giudice del luogo ove ha sede legale il
sistema di indennizzo.".
- Si riporta il testo vigente dell'art. 7 del decreto
del Ministro del tesoro 14 novembre 1997, n. 485
(Regolamento recante la disciplina dell'organizzazione e
del funzionamento dei sistemi di indennizzo di cui all'art.
35, comma 2, del decreto legislativo 23 luglio 1996, n.
415, che ha recepito la direttiva 93/22/CEE relativa ai
servizi di investimento nel settore dei valori mobiliari):
"Art. 7. Finanziamento e forme di assicurazione.
1. Il sistema di indennizzo fissa i criteri e le
modalita' della contribuzione straordinaria ed aggiuntiva a
carico degli intermediari aderenti, in modo da garantire la
capacita' del sistema stesso di far fronte agli obblighi di
rimborso nei tempi indicati dall'art. 6, comma 2.
2. Gli obblighi contributivi possono essere
differenziati in relazione a criteri generali ed obiettivi,
non discriminatori ed equi.
3. Le somme che affluiscono al sistema di indennizzo a
fronte degli obblighi contributivi devono essere depositate
presso primarie banche, individuate in base alle
caratteristiche definite dagli atti costitutivi di cui
all'art. 2, comma 1. Il sistema di indennizzo puo'
effettuare investimenti, nella misura e nelle forme
stabilite dall'organo di amministrazione, esclusivamente
in:
a) titoli di Stato o garantiti dallo Stato, emessi da
Stati aderenti all'OCSE ovvero da soggetti ivi residenti;
b) titoli di debito negoziati nei mercati
regolamentati riconosciuti ai sensi dell'art. 51 del
decreto ovvero nei mercati regolamentati degli Stati Uniti,
del Giappone e del Canada;
c) parti di organismi di investimento collettivo in
valori mobiliari per i quali non e' previsto l'investimento
in titoli diversi da quelli previsti dalle lettere a) e b).
4. Il sistema di indennizzo puo' stipulare polizze
assicurative con imprese di assicurazione a cio'
autorizzate sia in ragione del ramo di attivita' sia in
ragione dell'entita' dei rischi da assumere. Anche in
presenza di tali polizze, il sistema di indennizzo resta
comunque direttamente responsabile nei confronti degli
aventi diritto ai rimborsi previsti dal presente
regolamento.".
- Si riporta il testo vigente del comma 1 dell'art. 35
della legge 24 aprile 1998, n. 128 (Disposizioni per
l'adempimento di obblighi derivanti dalla appartenenza
dell'Italia alle Comunita' europee. (Legge comunitaria
1995-1997):
"Art. 35. Sistemi di indennizzo degli investitori:
criteri di delega.
1. Il recepimento della direttiva 97/9/CE del
Parlamento europeo e del Consiglio, a completamento della
disciplina di cui al decreto legislativo 23 luglio 1996, n.
415, si informa ai seguenti principi e criteri direttivi:
a) coordinare gli interventi dei sistemi di
indennizzo degli investitori con quelli dei sistemi di
garanzia dei depositi, al fine di evitare che i crediti
vantati nei confronti di banche beneficino di un doppio
indennizzo;
b) stabilire limiti e criteri di intervento dei
sistemi di indennizzo degli investitori; l'eventuale
esclusione o riduzione della copertura del sistema dovra'
riferirsi alle categorie di investitori previste
nell'allegato I alla direttiva;
c) demandare alle competenti autorita' di vigilanza
il potere di prescrivere che l'adesione ai sistemi di
indennizzo degli investitori sia sottoposta a forme
adeguate di pubblicita'; in particolare, gli investitori
dovranno essere informati con chiarezza sull'importo e
sulla portata della copertura offerta, nonche' sulle norme
applicabili.".