Art. 2
Modifiche all'articolo 4
del decreto legislativo 13 agosto 2010, n. 141
1. L'articolo 4, comma 3, del decreto legislativo 13 agosto 2010,
n. 141, e' cosi' modificato:
a) nel capoverso articolo 127, al comma 01, le parole: «A questi
fini possono essere dettate» sono sostituite dalle seguenti: «A
questi fini la Banca d'Italia, in conformita' delle deliberazioni del
CICR, puo' dettare»;
b) nel capoverso articolo 127-bis, al comma 1, secondo periodo,
dopo la parola: «Le», sono inserite le seguenti: «informazioni
precontrattuali e le».
2. L'articolo 4, comma 4, del decreto legislativo 13 agosto 2010,
n. 141, nel capoverso articolo 144 e' cosi' modificato:
a) la rubrica dell'articolo e' sostituita dalla seguente: «Altre
sanzioni amministrative»;
b) al comma 3, le parole: «la rilevante inosservanza» sono
sostituite dalle seguenti: «l'inosservanza»;
c) al comma 3-bis, le parole: «qualora esse rivestano carattere
rilevante» sono soppresse; alla lett. a), le parole «e 126-septies»
sono sostituite dalle seguenti: «126-septies e 128-decies, comma 2»;
d) il comma 5-bis e' sostituito dal seguente:
«5-bis. Nel caso in cui l'intermediario mandante rilevi nel
comportamento dell'agente in attivita' finanziaria le violazioni
previste dai commi 3, 3-bis e 4, l'inosservanza degli obblighi
previsti dall'articolo 125-novies o la violazione dell'articolo
128-decies, comma 1, ultimo periodo, adotta immediate misure
correttive e trasmette la documentazione relativa alle violazioni
riscontrate, anche ai fini dell'applicazione dell'articolo
128-decies, all'Organismo di cui all'articolo 128-undecies o alla
Banca d'Italia, secondo i termini di cui al medesimo articolo
128-decies.»;
e) i commi 6 e 7 sono abrogati;
f) il comma 8 e' sostituito dal seguente:
«8. Le sanzioni previste dai commi 3 e 3-bis si applicano quando le
infrazioni rivestono carattere rilevante, secondo i criteri definiti
dalla Banca d'Italia, con provvedimento di carattere generale, tenuto
conto dell'incidenza delle condotte sulla complessiva organizzazione
e sui profili di rischio aziendali.».
Note all'art. 2:
Si riporta il testo del comma 3 dell'articolo 4 del
citato decreto legislativo n. 141 del 2010, come modificato
dal presente decreto:
"3. Il capo III del titolo VI del decreto legislativo
1° settembre 1993, n. 385, e' sostituito dal seguente:
«Capo III
Regole generali e controlli
Art. 127.
Regole generali
01. Le Autorita' creditizie esercitano i poteri
previsti dal presente titolo avendo riguardo, oltre che
alle finalita' indicate nell'articolo 5, alla trasparenza
delle condizioni contrattuali e alla correttezza dei
rapporti con la clientela. A questi fini la Banca d'Italia,
in conformita' delle deliberazioni del CICR, puo' dettare
anche disposizioni in materia di organizzazione e controlli
interni.
02. Ai confidi iscritti nell'elenco previsto
dall'articolo 112, le norme del presente titolo si
applicano secondo quanto stabilito dal CICR.
1. Le disposizioni del presente titolo sono derogabili
solo in senso piu' favorevole al cliente.
1-bis. Le informazioni fornite ai sensi del presente
titolo sono rese almeno in lingua italiana.
2. Le nullita' previste dal presente titolo operano
soltanto a vantaggio del cliente e possono essere rilevate
d'ufficio dal giudice.
3. Le deliberazioni di competenza del CICR previste nel
presente titolo sono assunte su proposta della Banca
d'Italia, d'intesa con la CONSOB.
Art. 127-bis.
Spese addebitabili
1. Le banche e gli intermediari finanziari non possono
addebitare al cliente spese, comunque denominate, inerenti
alle informazioni e alle comunicazioni previste ai sensi di
legge trasmesse con strumenti di comunicazione telematica.
Le informazioni precontrattuali e le comunicazioni previste
ai sensi dell'articolo 118 sono gratuite indipendentemente
dagli strumenti di comunicazione impiegati.
2. Il contratto puo' prevedere che, se il cliente
richiede alla banca o all'intermediario finanziario
informazioni o comunicazioni ulteriori o piu' frequenti
rispetto a quelle previste dal presente titolo ovvero la
loro trasmissione con strumenti di comunicazione diversi da
quelli previsti nel contratto, le relative spese sono a
carico del cliente.
3. Se, in relazione a informazioni o comunicazioni,
vengono addebitate spese al cliente, queste sono adeguate e
proporzionate ai costi effettivamente sostenuti dalla banca
o dall'intermediario finanziario.
4. In deroga al comma 1, nei contratti di finanziamento
la consegna di documenti personalizzati puo' essere
subordinata al pagamento delle spese di istruttoria, nei
limiti e alle condizioni stabilite dal CICR.
5. Resta fermo quanto previsto dall'articolo 119, comma
4 e, per i servizi di pagamento, dall'articolo 126-ter e
dall'articolo 16, comma 4, del decreto legislativo 27
gennaio 2010, n. 11.
Art. 128.
Controlli
1. Al fine di verificare il rispetto delle disposizioni
del presente titolo, la Banca d'Italia puo' acquisire
informazioni, atti e documenti ed eseguire ispezioni presso
le banche, gli istituti di moneta elettronica, gli istituti
di pagamento e gli intermediari finanziari.
2. Con riguardo ai beneficiari e ai terzi destinatari
delle disposizioni previste dall'articolo 126-quater, comma
3, i controlli previsti dal comma 1 sono demandati al
Ministro dello sviluppo economico al quale compete,
inoltre, l'irrogazione delle sanzioni previste dagli
articoli 144, commi 3, 3-bis e 4, e 145, comma 3.
3. Con riguardo ai soggetti individuati ai sensi
dell'articolo 115, comma 2, il CICR indica le autorita'
competenti a effettuare i controlli previsti dal comma 1 e
a irrogare le sanzioni previste dagli articoli 144, commi
3, 3-bis e 4, e 145, comma 3.
Art. 128-bis.
Risoluzione delle controversie
1. I soggetti di cui all'articolo 115 aderiscono a
sistemi di risoluzione stragiudiziale delle controversie
con la clientela.
2. Con deliberazione del CICR, su proposta della Banca
d'Italia, sono determinati i criteri di svolgimento delle
procedure di risoluzione delle controversie e di
composizione dell'organo decidente, in modo che risulti
assicurata l'imparzialita' dello stesso e la
rappresentativita' dei soggetti interessati. Le procedure
devono in ogni caso assicurare la rapidita', l'economicita'
della soluzione delle controversie e l'effettivita' della
tutela.
3. Fermo restando quanto previsto dall'articolo 5,
comma 1, del decreto legislativo 4 marzo 2010, n. 28, le
disposizioni di cui ai commi 1 e 2 non pregiudicano per il
cliente il ricorso a ogni altro mezzo di tutela previsto
dall'ordinamento.
3-bis. La Banca d'Italia, quando riceve un reclamo da
parte della clientela dei soggetti di cui al comma 1,
indica al reclamante la possibilita' di adire i sistemi
previsti dal presente articolo.
Art. 128-ter.
Misure inibitorie
1. Qualora nell'esercizio dei controlli previsti
dall'articolo 128 emergano irregolarita', la Banca d'Italia
puo':
a) inibire ai soggetti che prestano le operazioni e i
servizi disciplinati dal presente titolo la continuazione
dell'attivita', anche di singole aree o sedi secondarie, e
ordinare la restituzione delle somme indebitamente
percepite e altri comportamenti conseguenti;
b) inibire specifiche forme di offerta, promozione o
conclusione di contratti disciplinati dal presente titolo;
c) disporre in via provvisoria la sospensione, per un
periodo non superiore a novanta giorni, delle attivita' di
cui alle lettere a) e b), laddove sussista particolare
urgenza;
d) pubblicare i provvedimenti di cui al presente
articolo nel Bollettino di cui all'articolo 8, comma 1, e
disporre altre forme di pubblicazione, eventualmente a cura
e spese dell'intermediario.».
Si riporta il testo del comma 4 dell'articolo 4 del
citato decreto legislativo n. 141 del 2010, come modificato
dal presente decreto:
"4. L'articolo 144 del decreto legislativo 1° settembre
1993, n. 385, e' sostituito dal seguente:
Art. 144.
Altre sanzioni amministrative
1. Nei confronti dei soggetti che svolgono funzioni di
amministrazione o di direzione, nonche' dei dipendenti si
applica la sanzione amministrativa pecuniaria da euro 2580
a euro 129.110 per l'inosservanza delle norme degli
articoli 18, comma 4, 26, commi 2 e 3, 34, comma 2, 35, 49,
51, 53, 54, 55, 64, commi 2 e 4, 66, 67, 68, 108, 109,
comma 3, 110 in relazione agli articoli 26 commi 2 e 3, 64,
commi 2 e 4, 114-quater, 114-octies, 114-duodecies,
114-terdecies, 114-quaterdecies, 129, comma 1, 145, comma
3, 146, comma 2, 147 e 161, comma 5, o delle relative
disposizioni generali o particolari impartite dalle
autorita' creditizie.
2. Le sanzioni previste nel comma 1 si applicano anche
ai soggetti che svolgono funzioni di controllo per la
violazione delle norme e delle disposizioni indicate nel
medesimo comma o per non aver vigilato affinche' le stesse
fossero osservate da altri. Per la violazione degli
articoli 52, 61, comma 5, e 110 in relazione agli articoli
52 e 61, comma 5, si applica la sanzione prevista dal comma
1.
3. Nei confronti dei soggetti che svolgono funzioni di
amministrazione o di direzione, nonche' dei dipendenti, si
applica la sanzione amministrativa pecuniaria da euro 5160
a euro 64.555 per l'inosservanza delle norme contenute
negli articoli 116, 123, 124 e 126-quater, e delle relative
disposizioni generali o particolari impartite dalle
autorita' creditizie.
3-bis. Nei confronti dei soggetti che svolgono funzioni
di amministrazione o di direzione, nonche' dei dipendenti,
si applica la sanzione amministrativa pecuniaria da euro
5160 a euro 64.555 per le seguenti condotte:
a) inosservanza degli articoli 117, commi 1, 2 e 4,
118, 119, 120, 120-quater, 125, commi 2, 3 e 4, 125-bis,
commi 1, 2, 3 e 4, 125-octies, commi 2 e 3, 126,
126-quinquies, comma 2, 126-sexies e 126-septies e
128-decies, comma 2 e delle relative disposizioni generali
o particolari impartite dalle autorita' creditizie;
b) inserimento nei contratti di clausole nulle o
applicazione alla clientela di oneri non consentiti, in
violazione dell'articolo 40-bis o del titolo VI, ovvero
offerta di contratti in violazione dell'articolo 117, comma
8;
c) inserimento nei contratti di clausole aventi
l'effetto di imporre al debitore oneri superiori a quelli
consentiti per il recesso o il rimborso anticipato ovvero
ostacolo all'esercizio del diritto di recesso da parte del
cliente, ivi compresa l'omissione del rimborso delle somme
allo stesso dovute per effetto del recesso.
4. Nei confronti dei soggetti che svolgono funzioni di
amministrazione o di direzione e dei dipendenti si applica
la sanzione amministrativa pecuniaria fino a euro 258.225
per l'inosservanza delle norme contenute nell'articolo 128,
comma 1, ovvero nei casi di ostacolo all'esercizio delle
funzioni di controllo previste dal medesimo articolo 128,
di mancata adesione ai sistemi di risoluzione
stragiudiziale delle controversie previsti dall'articolo
128-bis, nonche' di inottemperanza alle misure inibitorie
adottate dalla Banca d'Italia ai sensi dell'articolo
128-ter. La stessa sanzione si applica nel caso di
frazionamento artificioso di un unico contratto di credito
al consumo in una pluralita' di contratti dei quali almeno
uno sia di importo inferiore al limite inferiore previsto
ai sensi dell'articolo 122, comma 1, lettera a).
5. Le sanzioni amministrative pecuniarie previste per i
dipendenti dai commi 1, 3, 3-bis e 4 si applicano anche a
coloro che operano sulla base di rapporti che ne
determinano l'inserimento nell'organizzazione della banca o
dell'intermediario finanziario, anche in forma diversa dal
rapporto di lavoro subordinato.
5-bis. Nel caso in cui l'intermediario mandante rilevi
nel comportamento dell'agente in attivita' finanziaria le
violazioni previste dai commi 3, 3-bis e 4, l'inosservanza
degli obblighi previsti dall'articolo 125-novies o la
violazione dell'articolo 128-decies, comma 1, ultimo
periodo, adotta immediate misure correttive e trasmette la
documentazione relativa alle violazioni riscontrate, anche
ai fini dell'applicazione dell'articolo 128-decies,
all'Organismo di cui all'articolo 128-undecies o alla Banca
d'Italia, secondo i termini di cui al medesimo articolo
128-decies.
6. (Abrogato).
7. (Abrogato).
8. Le sanzioni previste dai commi 3 e 3-bis si
applicano quando le infrazioni rivestono carattere
rilevante, secondo i criteri definiti dalla Banca d'Italia,
con provvedimento di carattere generale, tenuto conto
dell'incidenza delle condotte sulla complessiva
organizzazione e sui profili di rischio aziendali.
9. Non si applica l'articolo 39, comma 3, della legge
28 dicembre 2005, n. 262.».