Art. 3
Modifiche all'articolo 7 del decreto legislativo
13 agosto 2010, n. 141
1. All'articolo 7, comma 1, del decreto legislativo 13 agosto 2010,
n. 141, sono apportate le seguenti modificazioni:
a) nel capoverso articolo 107, al comma 1, lettera a), le parole:
«societa' di capitali» sono sostituite dalle seguenti: «societa' per
azioni, in accomandita per azioni, a responsabilita' limitata e
cooperativa»;
b) nel capoverso articolo 107, al comma 1, la lettera e) e'
sostituita dalla seguente: «e) i titolari di partecipazioni di cui
all'articolo 19 e gli esponenti aziendali possiedano,
rispettivamente, i requisiti previsti ai sensi degli articoli 25 e
26;»;
c) nel capoverso articolo 108:
1) il primo periodo del comma 1 e' sostituito dal seguente:
«1. La Banca d'Italia emana disposizioni di carattere generale
aventi a oggetto: il governo societario, l'adeguatezza patrimoniale,
il contenimento del rischio nelle sue diverse configurazioni,
l'organizzazione amministrativa e contabile, i controlli interni e i
sistemi di remunerazione e incentivazione nonche' l'informativa da
rendere al pubblico sulle predette materie.»;
2) al comma 3, la lettera d) e' sostituita dalla seguente:
«d) adottare per le materie indicate nel comma 1, ove la
situazione lo richieda, provvedimenti specifici nei confronti di
singoli intermediari finanziari, riguardanti anche: la restrizione
delle attivita' o della struttura territoriale; il divieto di
effettuare determinate operazioni, anche di natura societaria, e di
distribuire utili o altri elementi del patrimonio, nonche', con
riferimento a strumenti finanziari computabili nel patrimonio a fini
di vigilanza, il divieto di pagare interessi.»;
d) nel capoverso articolo 109, il comma 1 e' sostituito dal
seguente:
«1. La Banca d'Italia emana disposizioni volte a individuare, tra
soggetti non sottoposti a vigilanza consolidata ai sensi del capo II,
titolo III, ovvero del decreto legislativo 24 febbraio 1998, n. 58,
il gruppo finanziario, composto da uno o piu' intermediari
finanziari, dalle banche extracomunitarie e dalle societa'
finanziarie come definite dall'articolo 59, comma 1, lettera b).
Societa' capogruppo e' l'intermediario finanziario o la societa'
finanziaria che esercita il controllo diretto o indiretto sugli altri
componenti del gruppo.»;
e) nel capoverso articolo 111, al comma 1:
1) dopo la parola: «elenco,» le parole: «tenuto dall'organismo
indicato all'articolo 113,» sono soppresse;
2) dopo le parole: «societa' di persone» sono inserite le
seguenti: «o societa' a responsabilita' limitata semplificata di cui
all'articolo 2463-bis codice civile o associazioni»;
f) nel capoverso articolo 111, al comma 2, lettera a), le parole:
«societa' di capitali» sono sostituite dalle seguenti: «societa' per
azioni, in accomandita per azioni, a responsabilita' limitata e
cooperativa»;
g) nel capoverso articolo 111, dopo il comma 3 e' inserito il
seguente:
«3-bis. Nel caso di esercizio dell'attivita' di cui al comma 3,
questa attivita' e quella di cui al comma 1 devono essere esercitate
congiuntamente»;
h) nel capoverso articolo 111, il comma 4 e' sostituito dal
seguente:
«4. In deroga all'articolo 106, comma 1, i soggetti giuridici
senza fini di lucro, in possesso delle caratteristiche individuate ai
sensi del comma 5 nonche' dei requisiti previsti dal comma 2, lettera
c), possono svolgere l'attivita' indicata al comma 3, a tassi
adeguati a consentire il mero recupero delle spese sostenute dal
creditore.»;
i) nel capoverso articolo 111, dopo il comma 5 e' aggiunto il
seguente:
«5-bis. L'utilizzo del sostantivo microcredito e' subordinato
alla concessione di finanziamenti secondo le caratteristiche di cui
ai commi 1 e 3.»;
l) nel capoverso articolo 112, dopo il comma 1 e' inserito il
seguente:
«1-bis. I confidi tenuti ad iscriversi nell'albo di cui
all'articolo 106 sono esclusi dall'obbligo di iscrizione nell'elenco
tenuto dall'Organismo previsto all'articolo 112-bis.»;
m) nel capoverso articolo 112, il comma 7 e' sostituito dal
seguente:
«7. I soggetti diversi dalle banche, gia' operanti alla data di
entrata in vigore della presente disposizione i quali, senza fine di
lucro, raccolgono tradizionalmente in ambito locale somme di modesto
ammontare ed erogano piccoli prestiti possono continuare a svolgere
la propria attivita', in considerazione del carattere marginale della
stessa, nel rispetto delle modalita' operative e dei limiti
quantitativi determinati dal CICR. Possono inoltre continuare a
svolgere la propria attivita', senza obbligo di iscrizione nell'albo
di cui all'articolo 106, gli enti e le societa' cooperative
costituiti entro il 1° gennaio 1993 tra i dipendenti di una medesima
amministrazione pubblica, gia' iscritti nell'elenco generale di cui
all'articolo 106 del decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385,
vigente alla data del 4 settembre 2010, ove si verifichino le
condizioni di cui all'articolo 2 del decreto del Ministro del tesoro
del 29 marzo 1995.»;
n) nel capoverso articolo 112-bis, al comma 1, le parole: «ed
ordinato in forma di associazione» sono soppresse;
o) nel capoverso articolo 112-bis, al comma 1, il secondo periodo
e' sostituito dal seguente: «Il Ministro dell'economia e delle
finanze approva lo Statuto dell'Organismo, sentita la Banca d'Italia,
e nomina altresi' un proprio rappresentante nell'organo di
controllo.»;
p) nel capoverso articolo 112-bis, al comma 2, le parole: «uno
per cento» sono sostituite dalle seguenti: «cinque per mille» e le
parole: «dell'ammontare dei crediti garantiti» sono sostituite dalle
seguenti: «delle garanzie concesse»;
q) nel capoverso articolo 112-bis, al comma 5, le parole: «La
Banca d'Italia, su istanza dell'Organismo e previa istruttoria dallo
stesso svolta», sono sostituite dalle seguenti: «l'Organismo»;
r) nel capoverso articolo 112-bis, il comma 7 e' sostituito dal
seguente:
«7. Su proposta della Banca d'Italia, il Ministro dell'economia e
delle finanze puo' sciogliere gli organi di gestione e di controllo
dell'Organismo qualora risultino gravi irregolarita'
nell'amministrazione, ovvero gravi violazioni delle disposizioni
legislative, amministrative o statutarie che regolano l'attivita'
dello stesso. La Banca d'Italia provvede agli adempimenti necessari
alla ricostituzione degli organi di gestione e controllo
dell'Organismo, assicurandone la continuita' operativa, se necessario
anche attraverso la nomina di un commissario. La Banca d'Italia puo'
disporre la rimozione di uno o piu' componenti degli organi di
gestione e controllo in caso di grave inosservanza dei doveri ad essi
assegnati dalla legge, dallo statuto o dalle disposizioni di
vigilanza, nonche' dei provvedimenti specifici e di altre istruzioni
impartite dalla Banca d'Italia, ovvero in caso di comprovata
inadeguatezza, accertata dalla Banca d'Italia, all'esercizio delle
funzioni cui sono preposti.»;
s) nel capoverso articolo 112-bis, al comma 8, la lettera b) e'
sostituita dalla seguente:
«b) i requisiti, ivi compresi quelli di professionalita' e
onorabilita', dei componenti degli organi di gestione e controllo
dell'Organismo.»;
t) nel capoverso articolo 112-bis, dopo il comma 8, e' aggiunto
il seguente:
«8-bis. Le Autorita' di vigilanza e l'Organismo, nel rispetto
delle proprie competenze, collaborano anche mediante lo scambio di
informazioni necessarie per l'espletamento delle rispettive funzioni
e in particolare per consentire all'Organismo l'esercizio dei poteri
ad esso conferiti nei confronti dei soggetti iscritti nell'elenco. La
trasmissione di informazioni all'Organismo per le suddette finalita'
non costituisce violazione del segreto d'ufficio da parte delle
Autorita' di vigilanza.»;
u) nel capoverso articolo 113, l'articolo 113 e' sostituito dal
seguente:
«Art. 113 (Controlli sull'elenco previsto dall'articolo 111). -
1. La Banca d'Italia tiene l'elenco previsto dall'articolo 111 e
vigila sul rispetto da parte degli iscritti della disciplina cui essi
sono sottoposti anche ai sensi dell'articolo 111, comma 5; a tal fine
puo' chiedere agli iscritti la comunicazione di dati e notizie e la
trasmissione di atti e documenti, fissando i relativi termini,
nonche' effettuare ispezioni.
2. La Banca d'Italia puo' disporre la cancellazione dall'elenco:
a) qualora vengano meno i requisiti per l'iscrizione;
b) qualora risultino gravi violazioni di norme di legge e delle
disposizioni emanate ai sensi del presente decreto legislativo;
c) per l'inattivita' dell'iscritto protrattasi per un periodo di
tempo non inferiore a un anno.
3. Fermo restando quanto previsto al comma 2, la Banca d'Italia
puo' imporre agli iscritti il divieto di intraprendere nuove
operazioni o disporre la riduzione delle attivita' per violazioni di
disposizioni legislative o amministrative che ne regolano
l'attivita'.
4. Quando il numero di iscritti nell'elenco e' sufficiente per
consentire la costituzione di un Organismo, esso e' costituito con
decreto del Ministro dell'economia e delle finanze, sentita la Banca
d'Italia; con il medesimo decreto ne sono nominati i componenti.
L'Organismo svolge ogni attivita' necessaria per la gestione
dell'elenco; determina la misura dei contributi a carico degli
iscritti, entro il limite del cinque per mille dell'ammontare dei
prestiti concessi; riscuote i contributi e le altre somme dovute per
l'iscrizione nell'elenco e vigila sul rispetto da parte degli
iscritti della disciplina cui sono sottoposti anche ai sensi
dell'articolo 111, comma 5. Per l'espletamento di tali compiti, i
poteri di cui ai commi 1, 2 e 3 sono attribuiti all'Organismo a far
tempo dall'avvio della sua operativita'; la cancellazione dall'elenco
potra' essere disposta dall'Organismo anche per il mancato pagamento
del contributo e delle altre somme dovute per l'iscrizione
nell'elenco.
5. Si applica l'articolo 112-bis, commi 6, 7, 8 e 8 bis.».
Note all'art. 3:
Si riporta il testo del comma 1 dell'articolo 7 del
citato decreto legislativo n. 141 del 2010, come modificato
dal presente decreto:
"Art. 7. Integrazioni e modifiche al decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385
1. Il titolo V del decreto legislativo 1° settembre
1993, n. 385, e' sostituito dal seguente:
«Titolo V
SOGGETTI OPERANTI NEL SETTORE FINANZIARIO
Art. 106.
Albo degli intermediari finanziari
1. L'esercizio nei confronti del pubblico
dell'attivita' di concessione di finanziamenti sotto
qualsiasi forma e' riservato agli intermediari finanziari
autorizzati, iscritti in un apposito albo tenuto dalla
Banca d'Italia.
2. Oltre alle attivita' di cui al comma 1 gli
intermediari finanziari possono prestare servizi di
pagamento, a condizione che siano a cio' autorizzati ai
sensi dell'articolo 114-novies, comma 4, e iscritti nel
relativo albo, nonche' prestare servizi di investimento se
autorizzati ai sensi dell'articolo 18, comma 3, del decreto
legislativo 24 febbraio 1998, n. 58. Gli intermediari
finanziari possono altresi' esercitare le altre attivita' a
loro eventualmente consentite dalla legge nonche' attivita'
connesse o strumentali, nel rispetto delle disposizioni
dettate dalla Banca d'Italia.
3. Il Ministro dell'economia e delle finanze, sentita
la Banca d'Italia, specifica il contenuto delle attivita'
indicate nel comma 1, nonche' in quali circostanze ricorra
l'esercizio nei confronti del pubblico.
Art. 107.
Autorizzazione
1. La Banca d'Italia autorizza gli intermediari
finanziari ad esercitare la propria attivita' al ricorrere
delle seguenti condizioni:
a) sia adottata la forma di societa' e cooperativa; per
azioni, in accomandita per azioni, a responsabilita'
limitata e cooperativa;
b) la sede legale e la direzione generale siano situate
nel territorio della Repubblica;
c) il capitale versato sia di ammontare non inferiore a
quello determinato dalla Banca d'Italia anche in relazione
al tipo di operativita';
d) venga presentato un programma concernente
l'attivita' iniziale e la struttura organizzativa,
unitamente all'atto costitutivo e allo statuto;
e) i titolari di partecipazioni di cui all'articolo 19
e gli esponenti aziendali possiedano, rispettivamente, i
requisiti previsti ai sensi degli articoli 25 e 26;
f) non sussistano, tra gli intermediari finanziari o i
soggetti del gruppo di appartenenza e altri soggetti,
stretti legami che ostacolino l'effettivo esercizio delle
funzioni di vigilanza;
g) l'oggetto sociale sia limitato alle sole attivita'
di cui ai commi 1 e 2 dell'articolo 106.
2. La Banca d'Italia nega l'autorizzazione quando dalla
verifica delle condizioni indicate nel comma 1 non risulti
garantita la sana e prudente gestione.
3. La Banca d'Italia disciplina la procedura di
autorizzazione, i casi di revoca, nonche' di decadenza,
quando l'intermediario autorizzato non abbia iniziato
l'esercizio dell'attivita', e detta disposizioni attuative
del presente articolo.
Art. 108.
Vigilanza
1. La Banca d'Italia emana disposizioni di carattere
generale aventi a oggetto: il governo societario,
l'adeguatezza patrimoniale, il contenimento del rischio
nelle sue diverse configurazioni, l'organizzazione
amministrativa e contabile, i controlli interni e i sistemi
di remunerazione e incentivazione nonche' l'informativa da
rendere al pubblico sulle predette materie.
2. Le disposizioni emanate ai sensi del comma 1
prevedono che gli intermediari finanziari possano
utilizzare:
a) le valutazioni del rischio di credito rilasciate da
societa' o enti esterni previsti dall'articolo 53, comma
2-bis, lettera a);
b) sistemi interni di misurazione dei rischi per la
determinazione dei requisiti patrimoniali, previa
autorizzazione della Banca d'Italia.
3. La Banca d'Italia puo':
a) convocare gli amministratori, i sindaci e i
dirigenti degli intermediari finanziari per esaminare la
situazione degli stessi;
b) ordinare la convocazione degli organi collegiali
degli intermediari finanziari, fissandone l'ordine del
giorno, e proporre l'assunzione di determinate decisioni;
c) procedere direttamente alla convocazione degli
organi collegiali degli intermediari finanziari quando gli
organi competenti non abbiano ottemperato a quanto previsto
dalla lettera b);
d) adottare per le materie indicate nel comma 1, ove la
situazione lo richieda, provvedimenti specifici nei
confronti di singoli intermediari finanziari, riguardanti
anche: la restrizione delle attivita' o della struttura
territoriale; il divieto di effettuare determinate
operazioni, anche di natura societaria, e di distribuire
utili o altri elementi del patrimonio, nonche', con
riferimento a strumenti finanziari computabili nel
patrimonio a fini di vigilanza, il divieto di pagare
interessi.
4. Gli intermediari finanziari inviano alla Banca
d'Italia, con le modalita' e nei termini da essa stabiliti,
le segnalazioni periodiche nonche' ogni altro dato e
documento richiesto. Essi trasmettono anche i bilanci con
le modalita' e nei termini stabiliti dalla Banca d'Italia.
5. La Banca d'Italia puo' effettuare ispezioni presso
gli intermediari finanziari e richiedere a essi
l'esibizione di documenti e gli atti che ritenga necessari.
6. Nell'esercizio dei poteri di cui al presente
articolo la Banca d'Italia osserva criteri di
proporzionalita', avuto riguardo alla complessita'
operativa, dimensionale e organizzativa degli intermediari,
nonche' alla natura specifica dell'attivita' svolta.
Art. 109.
Vigilanza consolidata
1. La Banca d'Italia emana disposizioni volte a
individuare, tra soggetti non sottoposti a vigilanza
consolidata ai sensi del capo II, titolo III, ovvero del
decreto legislativo 24 febbraio 1998, n. 58, il gruppo
finanziario, composto da uno o piu' intermediari
finanziari, dalle banche extracomunitarie e dalle societa'
finanziarie come definite dall'articolo 59, comma 1,
lettera b). Societa' capogruppo e' l'intermediario
finanziario o la societa' finanziaria che esercita il
controllo diretto o indiretto sugli altri componenti del
gruppo.
2. La Banca d'Italia puo' esercitare la vigilanza su
base consolidata, oltre che nei confronti dei soggetti di
cui al comma 1 inclusi nel gruppo finanziario, nei
confronti di:
a) intermediari finanziari e societa' bancarie,
finanziarie e strumentali partecipate per almeno il venti
per cento dalle societa' appartenenti a un gruppo
finanziario o da un intermediario finanziario;
b) intermediari finanziari e societa' bancarie,
finanziarie e strumentali non comprese in un gruppo
finanziario, ma controllate dalla persona fisica o
giuridica che controlla un gruppo finanziario o un
intermediario finanziario;
c) societa' diverse dagli intermediari finanziari e da
quelle bancarie, finanziarie e strumentali quando siano
controllate da un intermediario finanziario ovvero quando
societa' appartenenti a un gruppo finanziario detengano,
anche congiuntamente, una partecipazione di controllo.
3. Al fine di esercitare la vigilanza ai sensi dei
commi 1 e 2, la Banca d'Italia:
a) puo' impartire alla capogruppo, con provvedimenti di
carattere generale o particolare, disposizioni concernenti
il gruppo finanziario complessivamente considerato o i suoi
componenti, sulle materie indicate nell'articolo 108, comma
1. L'articolo 108 si applica anche al gruppo finanziario.
Le disposizioni emanate dalla Banca d'Italia per esercitare
la vigilanza su base consolidata possono tenere conto,
anche con riferimento al singolo intermediario finanziario,
della situazione dei soggetti indicati nel comma 2, lettere
a) e b). La Banca d'Italia puo' impartire disposizioni
anche nei confronti di un solo o di alcuni componenti il
gruppo finanziario;
b) puo' richiedere, nei termini e con le modalita'
dalla medesima determinati, alle societa' appartenenti al
gruppo finanziario la trasmissione, anche periodica, di
situazioni e dati, nonche' ogni altra informazione utile e
ai soggetti indicati nel comma 2, lettera c), nonche' alle
societa' che controllano l'intermediario finanziario e non
appartengono al gruppo finanziario, le informazioni utili
per consentire l'esercizio della vigilanza consolidata;
tali soggetti forniscono alla capogruppo ovvero
all'intermediario finanziario le situazioni, i dati e le
informazioni richieste per consentire l'esercizio della
vigilanza consolidata;
c) puo' effettuare ispezioni e richiedere l'esibizione
di documenti e gli atti che ritenga necessari; le ispezioni
nei confronti di societa' diverse da quelle bancarie,
finanziarie e strumentali hanno il fine esclusivo di
verificare l'esattezza dei dati e delle informazioni
forniti per il consolidamento.
Art. 110.
Rinvio
1. Agli intermediari finanziari si applicano, in quanto
compatibili, le disposizioni contenute negli articoli 19,
20, 21, 22, 23, 24, 25, 26, 47, 52, 61, commi 4 e 5, 62,
63, 64, 78, 79 e 82.
Art. 111.
Microcredito
1. In deroga all'articolo 106, comma 1, i soggetti
iscritti in un apposito elenco, possono concedere
finanziamenti a persone fisiche o societa' di persone o
societa' a responsabilita' limitata semplificata di cui
all'articolo 2463-bis codice civile o associazioni o
societa' cooperative, per l'avvio o l'esercizio di
attivita' di lavoro autonomo o di microimpresa, a
condizione che i finanziamenti concessi abbiano le seguenti
caratteristiche:
a) siano di ammontare non superiore a euro 25.000,00 e
non siano assistiti da garanzie reali;
b) siano finalizzati all'avvio o allo sviluppo di
iniziative imprenditoriali o all'inserimento nel mercato
del lavoro;
c) siano accompagnati dalla prestazione di servizi
ausiliari di assistenza e monitoraggio dei soggetti
finanziati.
2. L'iscrizione nell'elenco di cui al comma 1 e'
subordinata al ricorrere delle seguenti condizioni:
a) forma di societa' per azioni, in accomandita per
azioni, a responsabilita' limitata e cooperativa;
b) capitale versato di ammontare non inferiore a quello
stabilito ai sensi del comma 5;
c) requisiti di onorabilita' dei soci di controllo o
rilevanti, nonche' di onorabilita' e professionalita' degli
esponenti aziendali, ai sensi del comma 5;
d) oggetto sociale limitato alle sole attivita' di cui
al comma 1, nonche' alle attivita' accessorie e
strumentali;
e) presentazione di un programma di attivita'.
3. I soggetti di cui al comma 1 possono erogare in via
non prevalente finanziamenti anche a favore di persone
fisiche in condizioni di particolare vulnerabilita'
economica o sociale, purche' i finanziamenti concessi siano
di importo massimo di euro 10.000, non siano assistiti da
garanzie reali, siano accompagnati dalla prestazione di
servizi ausiliari di bilancio familiare, abbiano lo scopo
di consentire l'inclusione sociale e finanziaria del
beneficiario e siano prestati a condizioni piu' favorevoli
di quelle prevalenti sul mercato.
3-bis. Nel caso di esercizio dell'attivita' di cui al
comma 3, questa attivita' e quella di cui al comma 1 devono
essere esercitate congiuntamente.
4. In deroga all'articolo 106, comma 1, i soggetti
giuridici senza fini di lucro, in possesso delle
caratteristiche individuate ai sensi del comma 5 nonche'
dei requisiti previsti dal comma 2, lettera c), possono
svolgere l'attivita' indicata al comma 3, a tassi adeguati
a consentire il mero recupero delle spese sostenute dal
creditore.
5. Il Ministro dell'economia e delle finanze, sentita
la Banca d'Italia, emana disposizioni attuative del
presente articolo, anche disciplinando:
a) requisiti concernenti i beneficiari e le forme
tecniche dei finanziamenti;
b) limiti oggettivi, riferiti al volume delle
attivita', alle condizioni economiche applicate e
all'ammontare massimo dei singoli finanziamenti, anche
modificando i limiti stabiliti dal comma 1, lettera a) e
dal comma 3;
c) le caratteristiche dei soggetti che beneficiano
della deroga prevista dal comma 4;
d) le informazioni da fornire alla clientela.
5-bis. L'utilizzo del sostantivo microcredito e'
subordinato alla concessione di finanziamenti secondo le
caratteristiche di cui ai commi 1 e 3.
Art. 112.
Altri soggetti operanti nell'attivita' di concessione
di finanziamenti
1. I confidi, anche di secondo grado, sono iscritti in
un elenco tenuto dall'Organismo previsto dall'articolo
112-bis ed esercitano in via esclusiva l'attivita' di
garanzia collettiva dei fidi e i servizi a essa connessi o
strumentali, nel rispetto delle disposizioni dettate dal
Ministro dell'economia e delle finanze e delle riserve di
attivita' previste dalla legge.
1-bis. I confidi tenuti ad iscriversi nell'albo di cui
all'articolo 106 sono esclusi dall'obbligo di iscrizione
nell'elenco tenuto dall'Organismo previsto all'articolo
112-bis.
2. L'iscrizione e' subordinata al ricorrere delle
condizioni di forma giuridica, di capitale sociale o fondo
consortile, patrimoniali, di oggetto sociale e di assetto
proprietario individuate dall'articolo 13 del decreto-legge
30 settembre 2003, n. 269, convertito, con modificazioni,
dalla legge 24 novembre 2003, n. 326, e successive
modificazioni, nonche' al possesso da parte di coloro che
detengono partecipazioni e dei soggetti che svolgono
funzioni di amministrazione, direzione e controllo dei
requisiti di onorabilita' stabiliti ai sensi degli articoli
25 e 26. La sede legale e quella amministrativa devono
essere situate nel territorio della Repubblica.
3. Il Ministro dell'economia e delle finanze, sentita
la Banca d'Italia, determina i criteri oggettivi,
riferibili al volume di attivita' finanziaria in base ai
quali sono individuati i confidi che sono tenuti a chiedere
l'autorizzazione per l'iscrizione nell'albo previsto
dall'articolo 106. La Banca d'Italia stabilisce, con
proprio provvedimento, gli elementi da prendere in
considerazione per il calcolo del volume di attivita'
finanziaria. In deroga all'articolo 106, per l'iscrizione
nell'albo i confidi possono adottare la forma di societa'
consortile a responsabilita' limitata.
4. I confidi iscritti nell'albo esercitano in via
prevalente l'attivita' di garanzia collettiva dei fidi.
5. I confidi iscritti nell'albo possono svolgere,
prevalentemente nei confronti delle imprese consorziate o
socie, le seguenti attivita':
a) prestazione di garanzie a favore
dell'amministrazione finanziaria dello Stato, al fine
dell'esecuzione dei rimborsi di imposte alle imprese
consorziate o socie;
b) gestione, ai sensi dell'articolo 47, comma 2, di
fondi pubblici di agevolazione;
c) stipula, ai sensi dell'articolo 47, comma 3, di
contratti con le banche assegnatarie di fondi pubblici di
garanzia per disciplinare i rapporti con le imprese
consorziate o socie, al fine di facilitarne la fruizione.
6. I confidi iscritti nell'albo possono, in via
residuale, concedere altre forme di finanziamento ai sensi
dell'articolo 106, comma 1, nei limiti massimi stabiliti
dalla Banca d'Italia.
7. I soggetti diversi dalle banche, gia' operanti alla
data di entrata in vigore della presente disposizione i
quali, senza fine di lucro, raccolgono tradizionalmente in
ambito locale somme di modesto ammontare ed erogano piccoli
prestiti possono continuare a svolgere la propria
attivita', in considerazione del carattere marginale della
stessa, nel rispetto delle modalita' operative e dei limiti
quantitativi determinati dal CICR. Possono inoltre
continuare a svolgere la propria attivita', senza obbligo
di iscrizione nell'albo di cui all'articolo 106, gli enti e
le societa' cooperative costituiti entro il 1° gennaio 1993
tra i dipendenti di una medesima amministrazione pubblica,
gia' iscritti nell'elenco generale di cui all'articolo 106
del decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385, vigente
alla data del 4 settembre 2010, ove si verifichino le
condizioni di cui all'articolo 2 del decreto del Ministro
del tesoro del 29 marzo 1995.
8. Le agenzie di prestito su pegno previste
dall'articolo 115 del reale decreto 18 giugno 1931, n. 773,
sono sottoposte alle disposizioni dell'articolo 106. La
Banca d'Italia puo' dettare disposizioni per escludere
l'applicazione alle agenzie di prestito su pegno di alcune
disposizioni previste dal presente titolo.
Art. 112-bis.
Organismo per la tenuta dell'elenco dei confidi
1. E' istituito un Organismo, avente personalita'
giuridica di diritto privato, con autonomia organizzativa,
statutaria e finanziaria competente per la gestione
dell'elenco di cui all'articolo 112, comma 1. Il Ministro
dell'economia e delle finanze approva lo Statuto
dell'Organismo, sentita la Banca d'Italia, e nomina
altresi' un proprio rappresentante nell'organo di
controllo.
2. L'Organismo svolge ogni attivita' necessaria per la
gestione dell'elenco, determina la misura dei contributi a
carico degli iscritti, entro il limite del cinque per mille
delle garanzie concesse e riscuote i contributi e le altre
somme dovute per l'iscrizione nell'elenco; vigila sul
rispetto, da parte degli iscritti, della disciplina cui
sono sottoposti anche ai sensi dell'articolo 112, comma 2.
Nell'esercizio di tali attivita' puo' avvalersi delle
Federazioni di rappresentanza dei Confidi espressione delle
Organizzazioni nazionali di impresa.
3. Per lo svolgimento dei propri compiti, l'Organismo
puo' chiedere agli iscritti la comunicazione di dati e
notizie e la trasmissione di atti e documenti, fissando i
relativi termini, e puo' effettuare ispezioni.
4. L'Organismo puo' disporre la cancellazione
dall'elenco:
a) qualora vengano meno i requisiti per l'iscrizione;
b) qualora risultino gravi violazioni normative;
c) per il mancato pagamento del contributo ai sensi del
comma 2;
d) per l'inattivita' dell'iscritto protrattasi per un
periodo di tempo non inferiore a un anno.
5. Fermo restando le disposizioni di cui al precedente
comma, l'Organismo puo' imporre agli iscritti il divieto di
intraprendere nuove operazioni o disporre la riduzione
delle attivita' per violazioni di disposizioni legislative
o amministrative che ne regolano l'attivita'.
6. La Banca d'Italia vigila sull'Organismo secondo
modalita', dalla stessa stabilite, improntate a criteri di
proporzionalita' ed economicita' dell'azione di controllo e
con la finalita' di verificare l'adeguatezza delle
procedure interne adottate dall'Organismo per lo
svolgimento della propria attivita'.
7. Su proposta della Banca d'Italia, il Ministro
dell'economia e delle finanze puo' sciogliere gli organi di
gestione e di controllo dell'Organismo qualora risultino
gravi irregolarita' nell'amministrazione, ovvero gravi
violazioni delle disposizioni legislative, amministrative o
statutarie che regolano l'attivita' dello stesso. La Banca
d'Italia provvede agli adempimenti necessari alla
ricostituzione degli organi di gestione e controllo
dell'Organismo, assicurandone la continuita' operativa, se
necessario anche attraverso la nomina di un commissario. La
Banca d'Italia puo' disporre la rimozione di uno o piu'
componenti degli organi di gestione e controllo in caso di
grave inosservanza dei doveri ad essi assegnati dalla
legge, dallo statuto o dalle disposizioni di vigilanza,
nonche' dei provvedimenti specifici e di altre istruzioni
impartite dalla Banca d'Italia, ovvero in caso di
comprovata inadeguatezza, accertata dalla Banca d'Italia,
all'esercizio delle funzioni cui sono preposti.
8. Il Ministro dell'economia e delle finanze, sentita
la Banca d'Italia, disciplina:
a) la struttura, i poteri e le modalita' di
funzionamento dell'Organismo necessari a garantirne
funzionalita' ed efficienza;
b) i requisiti, ivi compresi quelli di professionalita'
e onorabilita', dei componenti degli organi di gestione e
controllo dell'Organismo.
8-bis. Le Autorita' di vigilanza e l'Organismo, nel
rispetto delle proprie competenze, collaborano anche
mediante lo scambio di informazioni necessarie per
l'espletamento delle rispettive funzioni e in particolare
per consentire all'Organismo l'esercizio dei poteri ad esso
conferiti nei confronti dei soggetti iscritti nell'elenco.
La trasmissione di informazioni all'Organismo per le
suddette finalita' non costituisce violazione del segreto
d'ufficio da parte delle Autorita' di vigilanza.
Art. 113
Controlli sull'elenco previsto dall'articolo 111
1. La Banca d'Italia tiene l'elenco previsto
dall'articolo 111 e vigila sul rispetto da parte degli
iscritti della disciplina cui essi sono sottoposti anche ai
sensi dell'articolo 111, comma 5; a tal fine puo' chiedere
agli iscritti la comunicazione di dati e notizie e la
trasmissione di atti e documenti, fissando i relativi
termini, nonche' effettuare ispezioni.
2. La Banca d'Italia puo' disporre la cancellazione
dall'elenco:
a) qualora vengano meno i requisiti per l'iscrizione;
b) qualora risultino gravi violazioni di norme di legge
e delle disposizioni emanate ai sensi del presente decreto
legislativo;
c) per l'inattivita' dell'iscritto protrattasi per un
periodo di tempo non inferiore a un anno.
3. Fermo restando quanto previsto al comma 2, la Banca
d'Italia puo' imporre agli iscritti il divieto di
intraprendere nuove operazioni o disporre la riduzione
delle attivita' per violazioni di disposizioni legislative
o amministrative che ne regolano l'attivita'.
4. Quando il numero di iscritti nell'elenco e'
sufficiente per consentire la costituzione di un Organismo,
esso e' costituito con decreto del Ministro dell'economia e
delle finanze, sentita la Banca d'Italia; con il medesimo
decreto ne sono nominati i componenti. L'Organismo svolge
ogni attivita' necessaria per la gestione dell'elenco;
determina la misura dei contributi a carico degli iscritti,
entro il limite del cinque per mille dell'ammontare dei
prestiti concessi; riscuote i contributi e le altre somme
dovute per l'iscrizione nell'elenco e vigila sul rispetto
da parte degli iscritti della disciplina cui sono
sottoposti anche ai sensi dell'articolo 111, comma 5. Per
l'espletamento di tali compiti, i poteri di cui ai commi 1,
2 e 3 sono attribuiti all'Organismo a far tempo dall'avvio
della sua operativita'; la cancellazione dall'elenco potra'
essere disposta dall'Organismo anche per il mancato
pagamento del contributo e delle altre somme dovute per
l'iscrizione nell'elenco.
5. Si applica l'articolo 112-bis, commi 6, 7, 8 e 8
bis.
Art. 113-bis.
Sospensione degli organi di amministrazione e controllo
1. Qualora risultino gravi irregolarita'
nell'amministrazione ovvero gravi violazioni delle
disposizioni legislative, amministrative o statutarie
nonche' ragioni di urgenza, la Banca d'Italia puo' disporre
che uno o piu' commissari assumano i poteri di
amministrazione dell'intermediario finanziario iscritto
all'albo di cui all'articolo 106. Le funzioni degli organi
di amministrazione e di controllo sono frattanto sospese.
2. Possono essere nominati commissari anche funzionari
della Banca d'Italia. I commissari nell'esercizio delle
loro funzioni, sono pubblici ufficiali.
3. La gestione provvisoria di cui al comma 1 non puo'
avere una durata superiore ai sei mesi. Fermo restando
quanto previsto dall'articolo 113-ter, comma 1, lettera c),
i commissari restituiscono l'azienda agli organi di
amministrazione e controllo ovvero, qualora siano rilevate
gravi irregolarita' riferibili agli organi aziendali
sospesi e previa autorizzazione della Banca d'Italia,
convocano l'assemblea per la revoca e la nomina di nuovi
organi di amministrazione e controllo. Si applica, in
quanto compatibile, l'articolo 76, commi 2 e 4.
Art. 113-ter.
Revoca dell'autorizzazione
1. Fermo restando quanto previsto dall'articolo
113-bis, la Banca d'Italia, puo' disporre la revoca
dell'autorizzazione di cui all'articolo 107, comma 1,
quando:
a) risultino irregolarita' eccezionalmente gravi
nell'amministrazione, ovvero violazioni eccezionalmente
gravi delle disposizioni legislative, amministrative o
statutarie che regolano l'attivita' dell'intermediario;
b) siano previste perdite del patrimonio di eccezionale
gravita';
c) la revoca sia richiesta su istanza motivata degli
organi amministrativi, dell'assemblea straordinaria, dei
commissari di cui all'articolo 113-bis, comma 1 o dei
liquidatori.
2. Il provvedimento di revoca e' pubblicato per
estratto nella Gazzetta Ufficiale della Repubblica
italiana; della intervenuta revoca l'intermediario
finanziario deve dare idonea evidenza nelle comunicazioni
alla clientela e in ogni altra opportuna sede.
3. La revoca dell'autorizzazione costituisce causa di
scioglimento della societa'. Entro sessanta giorni dalla
comunicazione del provvedimento di revoca, l'intermediario
finanziario comunica alla Banca d'Italia il programma di
liquidazione della societa'. L'organo liquidatore trasmette
alla Banca d'Italia riferimenti periodici sullo stato di
avanzamento della liquidazione.
4. Agli intermediari finanziari si applicano gli
articoli 96-quinquies e 97.
5. Ove la Banca d'Italia accerti la mancata sussistenza
dei presupposti per un regolare svolgimento della procedura
di liquidazione si applica il comma 6.
6. Agli intermediari finanziari che siano stati
autorizzati all'esercizio dei servizi di investimento
ovvero abbiano acquisito fondi con obbligo di rimborso per
un ammontare superiore al patrimonio ovvero dei quali sia
stato accertato lo stato di insolvenza ai sensi
dell'articolo 82, comma 1 si applica la procedura di
liquidazione coatta amministrativa, ai sensi del titolo IV,
capo I, sezione III.
7. Le disposizioni di cui al presente articolo si
applicano anche alle succursali di intermediari finanziari
aventi sede legale all'estero ammessi all'esercizio, in
Italia, delle attivita' di cui all'articolo 106 comma 1. La
Banca d'Italia comunica i provvedimenti adottati
all'Autorita' competente.
8. Resta fermo quanto previsto dall'articolo
114-terdecies.
Art. 114.
Norme finali
1. Fermo quanto disposto dall'articolo 18, il Ministro
dell'economia e delle finanze disciplina l'esercizio nel
territorio della Repubblica, da parte di soggetti aventi
sede legale all'estero, delle attivita' indicate
nell'articolo 106.
2. Le disposizioni del presente titolo non si applicano
ai soggetti, individuati con decreto del Ministro
dell'economia e delle finanze sentita la Banca d'Italia,
gia' sottoposti, in base alla legge, a forme di vigilanza
sull'attivita' finanziaria svolta.».