Art. 2.
Contenimento del costo delle commissioni bancarie
1. A decorrere dal 1 novembre 2009, la data di valuta per il
beneficiario per tutti i bonifici, gli assegni circolari e quelli
bancari non puo' mai superare, rispettivamente, uno, uno e tre giorni
lavorativi successivi alla data del versamento. Per i medesimi
titoli, a decorrere dal 1 novembre 2009, la data di disponibilita'
economica per il beneficiario non puo' mai superare, rispettivamente,
quattro, quattro e cinque giorni lavorativi successivi alla data del
versamento. A decorrere dal 1 aprile 2010, la data di disponibilita`
economica non puo' mai superare i quattro giorni per tutti i titoli.
E' nulla ogni pattuizione contraria. Resta fermo quanto previsto
dall'articolo 120, comma 1, del decreto legislativo 1 settembre 1993,
n. 385.
2. Allo scopo di accelerare e rendere effettivi i benefici
derivanti dal divieto della commissione di massimo scoperto,
all'articolo 2-bis, del decreto-legge 29 novembre 2008, n. 185,
articolo 1, convertito dalla legge 28 gennaio 2009, n. 2, alla fine
del comma 1 e' aggiunto il seguente periodo: «L'ammontare del
corrispettivo onnicomprensivo di cui al periodo precedente non puo'
comunque superare lo 0,5 per cento, per trimestre, dell'importo
dell'affidamento, a pena di nullita' del patto di remunerazione. Il
Ministro dell'economia e delle finanze assicura, con propri
provvedimenti, la vigilanza sull'osservanza delle prescrizioni del
presente articolo.».
3. Al comma 5-quater dell'articolo 2 del decreto-legge 29 novembre
2008, n. 185, (( convertito, con modificazioni, dalla legge 28
gennaio 2009, n. 2, sono aggiunti, in fine, i seguenti periodi: ))
«Nel caso in cui la surrogazione del mutuo (( prevista dal citato
articolo 8 del decreto-legge n. 7 del 2007 )) non si perfezioni entro
il termine di trenta giorni dalla data della richiesta da parte della
banca cessionaria alla banca cedente dell'avvio delle procedure di
collaborazione interbancarie ai fini dell'operazione di surrogazione,
la banca cedente e' comunque tenuta a risarcire il cliente in misura
pari all'1% del valore del mutuo per ciascun mese o frazione di mese
di ritardo. Resta ferma la possibilita' per la banca cedente di
rivalersi sulla banca cessionaria nel caso il ritardo sia dovuto a
cause imputabili a quest'ultima.».
4. Le disposizioni dei commi 2 e 3 del presente articolo entrano in
vigore a decorrere dalla data di entrata in vigore della legge di
conversione del presente decreto-legge.
(( 4-bis. Al fine di consentire la promozione, la prosecuzione e il
sostegno di programmi di microcredito e microfinanza finalizzati allo
sviluppo economico e sociale del Paese e di favorire la lotta alla
poverta', nel quadro degli obiettivi della strategia e degli
strumenti anticrisi, in favore del Comitato nazionale italiano
permanente per il microcredito, di cui all'articolo 4-bis, comma 8,
del decreto-legge 10 gennaio 2006, n. 2, convertito, con
modificazioni, dalla legge 11 marzo 2006, n. 81, adecorrere dall'anno
2010 e' autorizzata la spesa annua di 1,8 milioni di euro da
destinare anche al funzionamento del Comitato medesimo. Al relativo
onere si provvede mediante corrispondente riduzione della dotazione
del Fondo per interventi strutturali di politica economica, di cui
all'articolo 10, comma 5, del decreto-legge 29 novembre 2004, n. 282,
convertito, con modificazioni, dalla legge 27 dicembre 2004, n. 307.
))
Riferimenti normativi:
- Si riporta il testo del comma 1 dell'art. 120 del gia'
citato decreto legislativo n. 385 del 1993:
«Art. 120 (Decorrenza delle valute e modalita' di
calcolo degli interessi). - 1. Gli interessi sui versamenti
presso una banca di denaro, di assegni circolari emessi
dalla stessa banca e di assegni bancari tratti sulla stessa
succursale presso la quale viene effettuato il versamento
sono conteggiati con la valuta del giorno in cui e'
effettuato il versamento e sono dovuti fino a quello del
prelevamento.».
- Si riporta il testo dell'art. 2-bis del gia' citato
decreto-legge n. 185 del 2009, cosi' come modificato dalla
presente legge:
«Art. 2-bis (Ulteriori disposizioni concernenti
contratti bancari). - 1. Sono nulle le clausole
contrattuali aventi ad oggetto la commissione di massimo
scoperto se il saldo del cliente risulti a debito per un
periodo continuativo inferiore a trenta giorni ovvero a
fronte di utilizzi in assenza di fido. Sono altresi' nulle
le clausole, comunque denominate, che prevedono una
remunerazione accordata alla banca per la messa a
disposizione di fondi a favore del cliente titolare di
conto corrente indipendentemente dall'effettivo
prelevamento della somma, ovvero che prevedono una
remunerazione accordata alla banca indipendentemente
dall'effettiva durata dell'utilizzazione dei fondi da parte
del cliente, salvo che il corrispettivo per il servizio di
messa a disposizione delle somme sia predeterminato,
unitamente al tasso debitore per le somme effettivamente
utilizzate, con patto scritto non rinnovabile tacitamente,
in misura onnicomprensiva e proporzionale all'importo e
alla durata dell'affidamento richiesto dal cliente, e sia
specificatamente evidenziato e rendicontato al cliente con
cadenza massima annuale con l'indicazione dell'effettivo
utilizzo avvenuto nello stesso periodo, fatta salva
comunque la facolta' di recesso del cliente in ogni
momento. L'ammontare del corrispettivo omnicomprensivo di
cui al periodo precedente, ivi compreso quanto
eventualmente richiesto a titolo di corrispettivo per lo
sconfinamento oltre l'affidamento richiesto, non puo'
comunque superare lo 0,5 per cento, per trimestre,
dell'importo dell'affidamento, a pena di nullita' del patto
di remunerazione. Il Ministro dell'economia e delle finanze
assicura, con propri provvedimenti, la vigilanza
sull'osservanza delle prescrizioni del presente articolo.
2. Gli interessi, le commissioni e le provvigioni
derivanti dalle clausole, comunque denominate, che
prevedono una remunerazione, a favore della banca,
dipendente dall'effettiva durata dell'utilizzazione dei
fondi da parte del cliente, dalla data di entrata in vigore
della legge di conversione del presente decreto, sono
comunque rilevanti ai fini dell'applicazione dell'art. 1815
del codice civile, dell'art. 644 del codice penale e degli
articoli 2 e 3 della legge 7 marzo 1996, n. 108. Il
Ministro dell'economia e delle finanze, sentita la Banca
d'Italia, emana disposizioni transitorie in relazione
all'applicazione dell'art. 2 della legge 7 marzo 1996, n.
108, per stabilire che il limite previsto dal terzo comma
dell'art. 644 del codice penale, oltre il quale gli
interessi sono usurari, resta regolato dalla disciplina
vigente alla data di entrata in vigore della legge di
conversione del presente decreto fino a che la rilevazione
del tasso effettivo globale medio non verra' effettuata
tenendo conto delle nuove disposizioni.
3. I contratti in corso alla data di entrata in vigore
della legge di conversione del presente decreto sono
adeguati alle disposizioni del presente articolo entro
centocinquanta giorni dalla medesima data. Tale obbligo di
adeguamento costituisce giustificato motivo agli effetti
dell'art. 118, comma 1, del testo unico delle leggi in
materia bancaria e creditizia, di cui al decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385, e successive
modificazioni.».
- Si riporta il testo del comma 5-quater dell'art. 2 del
gia' citato decreto-legge n. 185 del 2008, cosi' come
modificato dalla presente legge:
«5-quater. A decorrere dal 1° gennaio 2009, per
l'inosservanza delle disposizioni di cui all'art. 8 del
decreto-legge 31 gennaio 2007, n. 7, convertito, con
modificazioni, dalla legge 2 aprile 2007, n. 40, come
modificato dal comma 450 dell'art. 2 della legge 24
dicembre 2007, n. 244, si applicano le sanzioni pecuniarie
di cui all'art. 144, comma 4, del testo unico delle leggi
in materia bancaria e creditizia, di cui al decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385. Nel caso in cui la
surrogazione del mutuo prevista dal citato articolo 8 del
decreto-legge n. 7 del 2007 non si perfezioni entro il
termine di trenta giorni dalla data della richiesta da
parte della banca cessionaria alla banca cedente dell'avvio
delle procedure di collaborazione interbancarie ai fini
dell'operazione di surrogazione, la banca cedente e'
comunque tenuta a risarcire il cliente in misura pari
all'1% del valore del mutuo per ciascun mese o frazione di
mese di ritardo. Resta ferma la possibilita' per la banca
cedente di rivalersi sulla banca cessionaria nel caso il
ritardo sia dovuto a cause imputabili a quest'ultima.».
- Si riporta il testo del comma 8 dell'art. 4-bis del
decreto-legge 10 gennaio 2006, n. 2 (Interventi urgenti per
i settori dell'agricoltura, dell'agroindustria, della
pesca, nonche' in materia di fiscalita' d'impresa),
convertito, con modificazioni, dalla legge 11 marzo 2006,
n. 81:
«8. In conformita' a quanto previsto dall'Assemblea
generale delle Nazioni Unite nelle risoluzioni 531197 e
581221, per consentire lo sviluppo del programma di
microfinanza, al fine di incentivare la costituzione di
microimprese, anche nel settore agricolo, il Comitato
nazionale italiano per il 2005 - anno internazionale del
Microcredito e' trasformato nel Comitato nazionale italiano
permanente per il Microcredito, senza oneri aggiuntivi per
l'erario. I componenti del Comitato, gia' costituito presso
il Ministero degli affari esteri, durano in carica quattro
anni e possono essere rinnovati una sola volta.».
- Si riporta il testo del comma 5 dell'art. 10 del
decreto-legge 29 novembre 2004, n. 282 (Disposizioni
urgenti in materia fiscale e di finanza pubblica),
convertito, con modificazioni, dalla legge 27 dicembre
2004, n. 307:
«5. Al fine di agevolare il perseguimento degli
obiettivi di finanza pubblica, anche mediante interventi
volti alla riduzione della pressione fiscale, nello stato
di previsione del Ministero dell'economia e delle finanze
e' istituito un apposito “Fondo per interventi
strutturali di politica economica”, alla cui
costituzione concorrono le maggiori entrate, valutate in
2.215,5 milioni di euro per l'anno 2005, derivanti dal
comma 1.».