IL MINISTRO DELL'ECONOMIA
E DELLE FINANZE
Visto il decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385, recante il
Testo unico delle leggi in materia bancaria e finanziaria;
Visto, in particolare, l'articolo 128-sexies del citato decreto
legislativo n. 385 del 1993, che disciplina la figura del mediatore
creditizio;
Visto, altresi', l'articolo 128-septies del medesimo decreto
legislativo che stabilisce i requisiti necessari per l'iscrizione
nell'elenco dei mediatori creditizi, tra i quali il rispetto di
requisiti organizzativi;
Visto l'articolo 29 del decreto legislativo 13 agosto 2010, n. 141,
il quale stabilisce che il Ministro dell'economia e delle finanze
detta, tra l'altro, disposizioni attuative del decreto medesimo che
indichino il contenuto dei requisiti organizzativi e di forma
giuridica per le societa' di mediazione creditizia;
Sentita la Banca d'Italia;
Udito il parere del Consiglio di Stato - Sezione consultiva per gli
atti normativi, reso nell'adunanza del 21 febbraio 2013;
Vista la comunicazione inviata con nota n. 12680/2013 al Presidente
del Consiglio dei ministri, ai sensi dell'articolo 17, comma 3, della
legge 23 agosto 1988, n. 400 e il relativo nulla osta espresso con
nota prot. n. 6663/2013 dalla Presidenza del Consiglio dei ministri -
Dipartimento per gli affari giuridici e legislativi;
A d o t t a
il seguente regolamento:
Art. 1
Definizioni
1. Nel presente regolamento si intende per:
a) «Testo unico»: il Testo unico delle leggi in materia bancaria
e creditizia, emanato con decreto legislativo 10 settembre 1993, n.
385;
b) «societa' di mediazione creditizia»: le societa' iscritte
nell'elenco previsto dall'articolo 128-sexies, comma 2, del Testo
unico;
c) «organo con funzioni di controllo»: il collegio sindacale o il
sindaco unico, il consiglio di sorveglianza o il comitato per il
controllo sulla gestione come disciplinati dal codice civile;
d) «Organismo», l'Organismo competente per la gestione degli
elenchi degli agenti in attivita' finanziaria e dei mediatori
creditizi previsto dall'articolo 128-undecies del Testo unico
bancario.
Avvertenza:
Il testo delle note qui pubblicato e' stato redatto
dall'amministrazione competente per materia, ai sensi
dell'art. 10, comma 3, del testo unico delle disposizioni
sulla promulgazione delle leggi, sull'emanazione dei
decreti del Presidente della Repubblica e sulle
pubblicazioni ufficiali della Repubblica italiana,
approvato con D.P.R. 28 dicembre 1985, n. 1092, al solo
fine di facilitare la lettura delle disposizioni di legge
alle quali e' operato il rinvio. Restano invariati il
valore e l'efficacia degli atti legislativi qui trascritti.
Note alle premesse:
- Il decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385
(Testo unico delle leggi in materia bancaria e creditizia)
e' pubblicato nella Gazz. Uff. 30 settembre 1993, n. 230,
S.O.
- Si riporta il testo degli articoli 128-sexies e
128-septies del citato decreto legislativo n. 385 del 1993:
«Art. 128-sexies (Mediatori creditizi). - 1. E'
mediatore creditizio il soggetto che mette in relazione,
anche attraverso attivita' di consulenza, banche o
intermediari finanziari previsti dal titolo V con la
potenziale clientela per la concessione di finanziamenti
sotto qualsiasi forma.
3. L'esercizio professionale nei confronti del pubblico
dell'attivita' di mediatore creditizio e' riservato ai
soggetti iscritti in un apposito elenco tenuto
dall'Organismo previsto dall'art. 128-undecies.
3. Il mediatore creditizio puo' svolgere esclusivamente
l'attivita' indicata al comma 1 nonche' attivita' connesse
o strumentali.
4. Il mediatore creditizio svolge la propria attivita'
senza essere legato ad alcuna delle parti da rapporti che
ne possano compromettere l'indipendenza.
Art. 128-septies (Requisiti per l'iscrizione
nell'elenco dei mediatori creditizi). - 1. L'iscrizione
nell'elenco di cui all'articolo 128-sexies, comma 2, e'
subordinata al ricorrere dei seguenti requisiti:
a) forma di societa' per azioni, di societa' in
accomandita per azioni, di societa' a responsabilita'
limitata o di societa' cooperativa;
b) sede legale e amministrativa o, per i soggetti
comunitari, stabile organizzazione nel territorio della
Repubblica;
c) oggetto sociale conforme con quanto previsto
dall'art. 128-sexies, comma 3, e rispetto dei requisiti di
organizzazione;
d) possesso da parte di coloro che detengono il
controllo e dei soggetti che svolgono funzioni di
amministrazione, direzione e controllo dei requisiti di
onorabilita';
e) possesso da parte dei soggetti che svolgono
funzioni di amministrazione, direzione e controllo, di
requisiti di professionalita', compreso il superamento di
un apposito esame;
f).
1-bis. La permanenza nell'elenco e' subordinata, in
aggiunta ai requisiti indicati ai commi 1 e 1-ter,
all'esercizio effettivo dell'attivita' e all'aggiornamento
professionale.
1-ter. L'efficacia dell'iscrizione e' condizionata alla
stipula di una polizza di assicurazione della
responsabilita' civile per i danni arrecati nell'esercizio
dell'attivita' derivanti da condotte proprie o di terzi del
cui operato i mediatori rispondono a norma di legge.».
- Si riporta il testo dell'art. 29 del decreto
legislativo 13 agosto 2010, n. 141 (Attuazione della
direttiva 2008/48/CE relativa ai contratti di credito ai
consumatori, nonche' modifiche del titolo VI del testo
unico bancario - decreto legislativo n. 385 del 1993 - in
merito alla disciplina dei soggetti operanti nel settore
finanziario, degli agenti in attivita' finanziaria e dei
mediatori creditizi):
«Art. 29 (Disposizioni attuative). - 1. Il Ministro
dell'economia e delle finanze, sentita la Banca d'Italia,
detta disposizioni attuative del presente decreto, che
indichino, tra l'altro, il contenuto dei requisiti
organizzativi e di forma giuridica di cui agli articoli
128-quinquies, comma 1, lettera e), e 128-septies, comma 1,
lettera c) del decreto legislativo 1° settembre 1993, n.
385.».
- Si riporta il testo del comma 3 dell'art. 17 della
legge 23 agosto 1988, n. 400 (Disciplina dell'attivita' di
Governo e ordinamento della Presidenza del Consiglio dei
Ministri):
«3. Con decreto ministeriale possono essere adottati
regolamenti nelle materie di competenza del ministro o di
autorita' sottordinate al ministro, quando la legge
espressamente conferisca tale potere. Tali regolamenti, per
materie di competenza di piu' ministri, possono essere
adottati con decreti interministeriali, ferma restando la
necessita' di apposita autorizzazione da parte della legge.
I regolamenti ministeriali ed interministeriali non possono
dettare norme contrarie a quelle dei regolamenti emanati
dal Governo. Essi debbono essere comunicati al Presidente
del Consiglio dei ministri prima della loro emanazione.».
Note all'art. 1:
- Per il riferimento al decreto legislativo 10
settembre 1993, n. 385, vedasi nelle Note alle premesse.
- Per il riferimento al comma 2 dell'art. 128-sexies
del citato decreto legislativo n. 385 del 1993, vedasi
nelle Note alle premesse.
- Si riporta il testo dell'art. 128-undecies del citato
decreto legislativo n. 385 del 1993:
«Art. 128-undecies (Organismo). - 1. E' istituito un
Organismo, avente personalita' giuridica di diritto
privato, con autonomia organizzativa, statutaria e
finanziaria competente per la gestione degli elenchi degli
agenti in attivita' finanziaria e dei mediatori creditizi.
L'Organismo e' dotato dei poteri sanzionatori necessari per
lo svolgimento di tali compiti.
2. I primi componenti dell'organo di gestione
dell'Organismo sono nominati con decreto del Ministro
dell'economia e delle finanze, su proposta della Banca
d'Italia, e restano in carica tre anni a decorrere dalla
data di costituzione dell'Organismo. Il Ministero
dell'economia e delle finanze approva con regolamento lo
Statuto dell'Organismo, sentita la Banca d'Italia.
3. L'Organismo provvede all'iscrizione negli elenchi di
cui all'art. 128-quater, comma 2, e all'art. 128-sexies,
comma 2, previa verifica dei requisiti previsti, e svolge
ogni altra attivita' necessaria per la loro gestione;
determina e riscuote i contributi e le altre somme dovute
per l'iscrizione negli elenchi; svolge gli altri compiti
previsti dalla legge.
4. L'Organismo verifica il rispetto da parte degli
agenti in attivita' finanziaria e dei mediatori creditizi
della disciplina cui essi sono sottoposti; per lo
svolgimento dei propri compiti, l'Organismo puo' effettuare
ispezioni e puo' chiedere la comunicazione di dati e
notizie e la trasmissione di atti e documenti, fissando i
relativi termini.».