Art. 2
Disposizioni transitorie e finali concernenti
le modificazioni del decreto legislativo
1° settembre 1993, n. 385
1. Fino all'emanazione da parte della Commissione europea del
requisito di liquidita' previsto dall'articolo 460 del regolamento
(UE) n. 575/2013, trova applicazione l'articolo 79 del decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385, nella formulazione vigente
anteriormente all'entrata in vigore del presente decreto legislativo.
2. Le delibere adottate dal CICR, i decreti emanati in via
d'urgenza dal Ministro dell'economia e delle finanze - Presidente del
CICR, e i regolamenti emanati dal Ministro dell'economia e delle
finanze ai sensi di norme abrogate o modificate dal presente decreto
legislativo continuano a essere applicati fino alla data di entrata
in vigore dei provvedimenti emanati dalla Banca d'Italia nelle
corrispondenti materie. Rimane fermo, altresi', quanto previsto
dall'articolo 161, comma 5, del decreto legislativo 1° settembre
1993, n. 385.
3. Le modifiche apportate al titolo VIII del decreto legislativo 1°
settembre 1993, n. 385, si applicano alle violazioni commesse dopo
l'entrata in vigore delle disposizioni adottate dalla Banca d'Italia
ai sensi dell'articolo 145-quater del decreto legislativo 1°
settembre 1993, n. 385. Alle violazioni commesse prima della data di
entrata in vigore delle disposizioni adottate dalla Banca d'Italia
continuano ad applicarsi le norme del titolo VIII del decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385 vigenti prima della data di
entrata in vigore del presente decreto legislativo.
4. Alle sanzioni amministrative previste dal decreto legislativo 1°
settembre 1993, n. 385, non si applica l'articolo 39, comma 3, della
legge 28 dicembre 2005, n. 262.
5. L'articolo 145, commi 4, 5, 6, 7, 7-bis e 8, del decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385, come modificato dal presente
decreto legislativo, si applica ai giudizi proposti successivamente
all'entrata in vigore del presente decreto legislativo; nei giudizi
di opposizione pendenti alla medesima data le udienze sono pubbliche.
6. Nel rispetto di quanto previsto dal comma 3, dalla data di
entrata in vigore del presente decreto legislativo ogni riferimento
all'articolo 144 del decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385,
in vigore a tale data si intende effettuato agli articoli 144 e
144-ter del decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385, come
modificato dal presente decreto legislativo, ad eccezione dei
riferimenti contenuti in disposizioni relative alle materie
disciplinate dal titolo VI del medesimo decreto legislativo.
7. La disciplina attuativa emanata ai sensi dell'articolo 26 del
decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385, come modificato dal
presente decreto legislativo, si applica alle nomine successive alla
data della sua entrata in vigore. Fino a tale momento, continua ad
applicarsi l'articolo 26 del decreto legislativo 1° settembre 1993,
n. 385, nella versione precedente alle modifiche apportate dal
presente decreto legislativo, e la relativa disciplina attuativa.
8. Fino all'entrata in vigore della disciplina attuativa emanata ai
sensi dell'articolo 25 del decreto legislativo 1° settembre 1993, n.
385, come modificato dal presente decreto legislativo, continua ad
applicarsi l'articolo 25 del decreto legislativo 1° settembre 1993,
n. 385, nella versione precedente alle modifiche apportate dal
presente decreto legislativo, e la relativa disciplina attuativa.
9. Dalla data di entrata in vigore del presente decreto legislativo
ogni riferimento agli articoli 53 e 67 del decreto legislativo 1°
settembre 1993, n. 385, in vigore a tale data si intende effettuato
rispettivamente agli articoli 53, 53-bis e 53-ter, e agli articoli 67
e 67-ter del decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385, come
modificato dal presente decreto legislativo.
10. Ai fini dell'applicazione del decreto legislativo 6 settembre
2011, n. 159, e' acquisita, anche a campione, la comunicazione
antimafia nei confronti dei soggetti di cui agli articoli 25 e 26 del
decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385. La Banca d'Italia ha
accesso diretto al Sistema informativo del Casellario e alla Banca
dati nazionale unica della documentazione antimafia.
11. All'articolo 2, comma 9, del decreto-legge 24 gennaio 2015, n.
3, convertito, con modificazioni, dall'articolo 1 della legge 24
marzo 2015, n. 33, le parole «previste dall'articolo 144, comma
3-bis, del testo unico di cui al decreto legislativo 1° settembre
1993, n. 385, e successive modificazioni», sono sostituite dalle
seguenti: «previste dall'articolo 144, comma 1, del testo unico di
cui al decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385, e successive
modificazioni, nonche' il comma 8 del medesimo articolo 144».
Note all'art. 2:
- Per i riferimenti normativi del regolamento (UE) n.
575/2013 si veda nelle note alle premesse.
- Il testo dell'art. 79 del decreto legislativo 1°
settembre 1993, n. 385, citato nelle note alle premesse,
cosi' recita:
«Art. 79 (Banche comunitarie). - 1. In caso di
violazione da parte di banche comunitarie delle
disposizioni relative alle succursali o alla prestazione di
servizi nel territorio della Repubblica, la Banca d'Italia
puo' ordinare alla banca di porre termine a tali
irregolarita', dandone comunicazione all'autorita'
competente dello Stato membro in cui la banca ha sede
legale per i provvedimenti eventualmente necessari.
2. Quando manchino o risultino inadeguati i
provvedimenti dell'autorita' competente, quando le
irregolarita' commesse possano pregiudicare interessi
generali ovvero nei casi di urgenza per la tutela delle
ragioni dei depositanti, dei risparmiatori e degli altri
soggetti ai quali sono prestati i servizi, la Banca
d'Italia adotta le misure necessarie, comprese
l'imposizione del divieto di intraprendere nuove operazioni
e la chiusura della succursale.».
- Per il testo dell'art. 161 del decreto legislativo 1°
settembre 1993, n. 385, si veda nelle note all'art. 1.
- Il titolo VIII del decreto legislativo 1° settembre
1993, n. 385, citato nelle note alle premesse, e' cosi'
rubricato: «Titolo VIII - SANZIONI».
- Per il testo dell'art. 145-quater del decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385, inserito dal
presente decreto, si veda nelle note all'art. 1.
- Il testo dell'art. 39 della legge 28 dicembre 2005,
n. 262 (Disposizioni per la tutela del risparmio e la
disciplina dei mercati finanziari) pubblicata nella
Gazzetta Ufficiale 28 dicembre 2005, n. 301, supplemento
ordinario, cosi' recita:
«Art. 39 (Aumento delle sanzioni penali e
amministrative). - 1. Le pene previste dal testo unico di
cui al decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385, dal
testo unico di cui al decreto legislativo 24 febbraio 1998,
n. 58, dalla legge 12 agosto 1982, n. 576, sono raddoppiate
entro i limiti posti per ciascun tipo di pena dal libro I,
titolo II, capo II, del codice penale.
2. Al codice civile sono apportate le seguenti
modificazioni:
a) all'art. 2625, dopo il secondo comma e' inserito
il seguente:
«La pena e' raddoppiata se si tratta di societa' con
titoli quotati in mercati regolamentati italiani o di altri
Stati dell'Unione europea o diffusi tra il pubblico in
misura rilevante ai sensi dell'art. 116 del testo unico di
cui al decreto legislativo 24 febbraio 1998, n. 58»;
b) all'art. 2635, dopo il secondo comma e' inserito
il seguente:
«La pena e' raddoppiata se si tratta di societa' con
titoli quotati in mercati regolamentati italiani o di altri
Stati dell'Unione europea o diffusi tra il pubblico in
misura rilevante ai sensi dell'art. 116 del testo unico di
cui al decreto legislativo 24 febbraio 1998, n. 58»;
c) all'art. 2638, e' aggiunto, in fine, il seguente
comma:
«La pena e' raddoppiata se si tratta di societa' con
titoli quotati in mercati regolamentati italiani o di altri
Stati dell'Unione europea o diffusi tra il pubblico in
misura rilevante ai sensi dell'art. 116 del testo unico di
cui al decreto legislativo 24 febbraio 1998, n. 58».
3. Le sanzioni amministrative pecuniarie previste dal
testo unico di cui al decreto legislativo 1° settembre
1993, n. 385, dal testo unico di cui al decreto legislativo
24 febbraio 1998, n. 58, dalla legge 12 agosto 1982, n.
576, che non sono state modificate dalla presente legge,
sono quintuplicate.
4. All'art. 4, comma 1, lettera h), della legge 29
luglio 2003, n. 229, dopo il numero 1) e' inserito il
seguente:
«1-bis) raddoppiando la misura delle sanzioni penali e
quintuplicando la misura massima delle sanzioni
amministrative pecuniarie determinate in una somma di
denaro, ad eccezione delle sanzioni previste dalla legge 12
agosto 1982, n. 576, e successive modificazioni».
5. Le sanzioni pecuniarie previste dall'art. 25-ter del
decreto legislativo 8 giugno 2001, n. 231, sono
raddoppiate.».
- Per il testo degli articoli 25, 26, 53, 53-bis,
53-ter, 67, 67-ter, 144, 144-ter e 145 del decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385, si veda nelle note
all'art. 1.
- Il titolo VI del decreto legislativo 1° settembre
1993, n. 385, citato nelle note alle premesse, e' cosi'
rubricato: «Titolo VI - TRASPARENZA DELLE CONDIZIONI
CONTRATTUALI E DEI RAPPORTI CON I CLIENTI».
- Il decreto legislativo 6 settembre 2011, n. 159
(Codice delle leggi antimafia e delle misure di
prevenzione, nonche' nuove disposizioni in materia di
documentazione antimafia, a norma degli articoli 1 e 2
della legge 13 agosto 2010, n. 136) e' pubblicato nella
Gazzetta Ufficiale 28 settembre 2011, n. 226, supplemento
ordinario.
- Il testo dell'art. 2 del decreto-legge 24 gennaio
2015, n. 3 (Misure urgenti per il sistema bancario e gli
investimenti) pubblicato nella Gazzetta Ufficiale 24
gennaio 2015, n. 19, come modificato dal presente decreto,
cosi' recita:
«Art. 2 (Norme sul trasferimento dei servizi di
pagamento connessi al rapporto di conto di pagamento). - 1.
Il presente articolo reca la disciplina sulla
trasferibilita' dei servizi di pagamento connessi al conto
di pagamento detenuto da un consumatore presso un
prestatore di servizi di pagamento verso un altro
prestatore di servizi di pagamento secondo quanto previsto
al capo III della direttiva 2014/92/UE del Parlamento
europeo e del Consiglio, del 23 luglio 2014.
2. Ai fini del presente articolo, per "servizio di
trasferimento" si intende il trasferimento, su richiesta
del consumatore, da un prestatore di servizi di pagamento
ad un altro, delle informazioni su tutti o su alcuni ordini
permanenti di bonifico, addebiti diretti ricorrenti e
bonifici in entrata ricorrenti eseguiti sul conto di
pagamento, o il trasferimento dell'eventuale saldo positivo
da un conto di pagamento di origine a un conto di pagamento
di destinazione, o entrambi, con o senza la chiusura del
conto di pagamento di origine.
3. I prestatori di servizi di pagamento forniscono il
servizio di trasferimento tra i conti di pagamento detenuti
nella stessa valuta a tutti i consumatori che intendono
aprire o che sono titolari di un conto di pagamento presso
un prestatore di servizi di pagamento.
4. Il servizio di trasferimento e' avviato dal
prestatore di servizi di pagamento ricevente su richiesta
del consumatore. A tale fine, il consumatore rilascia al
prestatore di servizi di pagamento ricevente una specifica
autorizzazione all'esecuzione del servizio di
trasferimento.
5. Il prestatore di servizi di pagamento ricevente
esegue il servizio di trasferimento entro il termine di
dodici giorni lavorativi dalla ricezione
dell'autorizzazione del consumatore. Nel caso in cui il
conto abbia due o piu' titolari, l'autorizzazione e'
fornita da ciascuno di essi.
6. Attraverso l'autorizzazione il consumatore:
a) fornisce al prestatore di servizi di pagamento
trasferente e al prestatore di servizi di pagamento
ricevente il consenso specifico a eseguire ciascuna delle
operazioni relative al servizio di trasferimento, per
quanto di rispettiva competenza;
b) identifica specificamente i bonifici ricorrenti in
entrata, gli ordini permanenti di bonifico e gli ordini
relativi ad addebiti diretti per l'addebito in conto che
devono essere trasferiti;
c) indica la data a partire dalla quale gli ordini
permanenti di bonifico e gli addebiti diretti devono essere
eseguiti o addebitati a valere sul conto di pagamento di
destinazione. Tale data e' fissata ad almeno sei giorni
lavorativi a decorrere dal giorno in cui il prestatore di
servizi di pagamento ricevente riceve i documenti
trasferiti dal prestatore di servizi di pagamento
trasferente.
7. Ai fini del presente articolo si applicano le
definizioni previste dall'art. 1 del decreto legislativo 27
gennaio 2010, n. 11.
8. Il prestatore di servizi di pagamento ricevente e'
responsabile dell'avvio e della gestione della procedura
per conto del consumatore. Il consumatore puo' chiedere al
prestatore di servizi di pagamento ricevente di effettuare
il trasferimento di tutti o di alcuni bonifici in entrata,
ordini permanenti di bonifico o ordini di addebito diretto.
Il prestatore di servizi di pagamento trasferente fornisce
al prestatore di servizi di pagamento ricevente tutte le
informazioni necessarie per riattivare i pagamenti sul
conto di pagamento di destinazione. Con riguardo alla forma
dell'autorizzazione si applica l'art. 117, commi 1 e 2, del
testo unico delle leggi in materia bancaria e creditizia,
di cui al decreto legislativo 1º settembre 1993, n. 385, e
successive modificazioni.
9. Per l'inosservanza di quanto stabilito ai sensi del
presente articolo si applicano le sanzioni previste
dall'art. 144, comma 1, del testo unico di cui al decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385, e successive
modificazioni, nonche' il comma 8 del medesimo art. 144. Si
applica il titolo VIII del medesimo testo unico di cui al
decreto legislativo n. 385 del 1993.
10. Per il periodo di sei mesi dal rilascio
dell'autorizzazione, il prestatore di servizi di pagamento
trasferente e il prestatore di servizi di pagamento
ricevente consentono gratuitamente al consumatore l'accesso
alle informazioni che lo riguardano rilevanti per
l'esecuzione del servizio di trasferimento e relative agli
ordini permanenti e agli addebiti diretti in essere presso
il medesimo prestatore di servizi di pagamento.
11. Il prestatore di servizi di pagamento trasferente
fornisce le informazioni richieste dal prestatore di
servizi di pagamento ricevente e relative all'elenco degli
ordini permanenti in essere relativi a bonifici e le
informazioni disponibili sugli ordini di addebito diretto
che vengono trasferiti e ai bonifici ricorrenti in entrata
e sugli addebiti diretti ordinati dal creditore eseguiti
sul conto di pagamento del consumatore nei precedenti
tredici mesi, senza addebito di spese a carico del
consumatore o del prestatore di servizi di pagamento
ricevente.
12. Se nell'ambito del servizio di trasferimento il
consumatore richiede la chiusura del conto di pagamento di
origine, si applica l'art. 126-septies, commi 1 e 3, del
testo unico di cui al decreto legislativo 1º settembre
1993, n. 385.
13. Fermo restando quanto previsto dai commi
precedenti, il prestatore di servizi di pagamento
trasferente e il prestatore di servizi di pagamento
ricevente non addebitano spese al consumatore per il
servizio di trasferimento.
14. I prestatori di servizi di pagamento mettono a
disposizione dei consumatori a titolo gratuito informazioni
riguardanti il servizio di trasferimento. Il contenuto
delle informazioni e le modalita' con cui queste sono messe
a disposizione del consumatore sono disciplinati ai sensi
dei capi I e II-bis del titolo VI del testo unico di cui al
decreto legislativo 1º settembre 1993, n. 385, e successive
modificazioni.
15. Le disposizioni del presente articolo si applicano,
in quanto compatibili e secondo le modalita' e i termini
definiti dai decreti di cui al comma 18, anche al
trasferimento, su richiesta del consumatore, di strumenti
finanziari da un conto di deposito titoli ad un altro, con
o senza la chiusura del conto di deposito titoli di
origine, senza oneri e spese per il consumatore.
16. In caso di mancato rispetto delle modalita' e dei
termini per il trasferimento dei servizi di pagamento, il
prestatore di servizi di pagamento inadempiente e' tenuto a
indennizzare il cliente in misura proporzionale al ritardo
e alla disponibilita' esistente sul conto di pagamento al
momento della richiesta di trasferimento.
17. All'art. 116 del testo unico di cui al decreto
legislativo 1º settembre 1993, n. 385, e successive
modificazioni, dopo il comma 1 e' inserito il seguente:
«1-bis. Le banche e gli intermediari finanziari rendono
noti gli indicatori che assicurano la trasparenza
informativa alla clientela, quali l'indicatore sintetico di
costo e il profilo dell'utente, anche attraverso gli
sportelli automatici e gli strumenti di accesso tramite
internet ai servizi bancari».
18. Con uno o piu' decreti del Ministro dell'economia e
delle finanze, sentita la Banca d'Italia, sono definiti i
criteri per la quantificazione dell'indennizzo di cui al
comma 16 nonche' le modalita' e i termini per l'adeguamento
alle disposizioni di cui al comma 15 del presente articolo.
In sede di prima attuazione, i decreti di cui al primo
periodo sono emanati entro quattro mesi dalla data di
entrata in vigore della legge di conversione del presente
decreto. I prestatori di servizi di pagamento si adeguano
alle disposizioni del presente articolo sulla
trasferibilita' dei servizi di pagamento entro tre mesi
dalla data di entrata in vigore della legge di conversione
del presente decreto.
19. I commi 584 e 585 dell' art. 1 della legge 27
dicembre 2013, n. 147, sono abrogati.».
- Il testo dell'art. 1 della legge 24 marzo 2015, n. 33
(Conversione in legge, con modificazioni, del decreto-legge
24 gennaio 2015, n. 3, recante misure urgenti per il
sistema bancario e gli investimenti) pubblicata nella
Gazzetta Ufficiale 25 marzo 2015, n. 70, supplemento
ordinario, cosi' recita:
«Art. 1. - 1. Il decreto-legge 24 gennaio 2015, n. 3,
recante misure urgenti per il sistema bancario e gli
investimenti, e' convertito in legge con le modificazioni
riportate in allegato alla presente legge.
2. La presente legge entra in vigore il giorno
successivo a quello della sua pubblicazione nella Gazzetta
Ufficiale.
La presente legge, munita del sigillo dello Stato,
sara' inserita nella Raccolta ufficiale degli atti
normativi della Repubblica italiana. E' fatto obbligo a
chiunque spetti di osservarla e di farla osservare come
legge dello Stato.».