Art. 9
Obblighi degli istituti finanziatori
e delle imprese assicuratrici
1. Gli obblighi previsti dall'articolo 125-bis, comma 4, del
decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385, si considerano assolti
mediante la messa a disposizione gratuita da parte dell'istituto
finanziatore di una tabella relativa al piano di ammortamento e di un
quadro dell'andamento del rapporto, aggiornati almeno una volta
l'anno, in formato elettronico. Tale documentazione e' resa
disponibile al soggetto finanziato tramite il sito istituzionale
dell'INPS, per conto dell'istituto finanziatore.
2. Ai fini dell'assolvimento dell'obbligo di comunicazioni
periodiche, l'impresa assicuratrice mette gratuitamente a
disposizione del soggetto assicurato le informazioni relative al
premio versato, in formato elettronico. Tale documentazione e' resa
disponibile al soggetto finanziato tramite il sito istituzionale
dell'INPS, per conto dell'impresa assicuratrice.
3. L'erogazione del prestito ha inizio entro il trentesimo giorno
lavorativo successivo alla data del perfezionamento dell'APE di cui
all'articolo 7, comma 15, tempestivamente comunicata dall'INPS
all'istituto finanziatore. L'istituto finanziatore accredita sul
conto corrente indicato dal richiedente ed a lui intestato o
cointestato, il prestito erogato su base mensile fino alla data di
perfezionamento del diritto alla pensione di vecchiaia ai sensi di
quanto disposto dalla normativa vigente e dall'articolo 3, comma 2,
ovvero fino alla precedente data di accesso alla pensione diretta.
4. L'istituto finanziatore provvede al versamento della commissione
di accesso al fondo, ai sensi dell'articolo 1, comma 173, della legge
11 dicembre 2016, n. 232, dandone comunicazione al gestore, e
provvede al pagamento del premio della copertura assicurativa
all'impresa assicuratrice indicata dal richiedente.
Note all'art. 9:
- Si riporta il testo dell'art. 125-bis del citato
decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385:
«Art. 125-bis (Contratti e comunicazioni). - 1. I
contratti di credito sono redatti su supporto cartaceo o su
altro supporto durevole che soddisfi i requisiti della
forma scritta nei casi previsti dalla legge e contengono in
modo chiaro e conciso le informazioni e le condizioni
stabilite dalla Banca d'Italia, in conformita' alle
deliberazioni del CICR. Una copia del contratto e'
consegnata ai clienti.
2. Ai contratti di credito si applicano l'art. 117,
commi 2, 3 e 6, nonche' gli articoli 118, 119, comma 4, e
120, comma 2.
3. In caso di offerta contestuale di piu' contratti da
concludere per iscritto, diversi da quelli collegati ai
sensi dell'art. 121, comma 1, lettera d), il consenso del
consumatore va acquisito distintamente per ciascun
contratto attraverso documenti separati.
4. Nei contratti di credito di durata il finanziatore
fornisce periodicamente al cliente, su supporto cartaceo o
altro supporto durevole una comunicazione completa e chiara
in merito allo svolgimento del rapporto. La Banca d'Italia,
in conformita' alle deliberazioni del CICR, fissa i
contenuti e le modalita' di tale comunicazione.
5. Nessuna somma puo' essere richiesta o addebitata al
consumatore se non sulla base di espresse previsioni
contrattuali.
6. Sono nulle le clausole del contratto relative a
costi a carico del consumatore che, contrariamente a quanto
previsto ai sensi dell'art. 121, comma 1, lettera e), non
sono stati inclusi o sono stati inclusi in modo non
corretto nel TAEG pubblicizzato nella documentazione
predisposta secondo quanto previsto dall'art. 124. La
nullita' della clausola non comporta la nullita' del
contratto.
7. Nei casi di assenza o di nullita' delle relative
clausole contrattuali:
a) il TAEG equivale al tasso nominale minimo dei buoni
del tesoro annuali o di altri titoli similari eventualmente
indicati dal Ministro dell'economia e delle finanze, emessi
nei dodici mesi precedenti la conclusione del contratto.
Nessuna altra somma e' dovuta dal consumatore a titolo di
tassi di interesse, commissioni o altre spese;
b) la durata del credito e' di trentasei mesi.
8. Il contratto e' nullo se non contiene le
informazioni essenziali ai sensi del comma 1 su:
a) il tipo di contratto;
b) le parti del contratto;
c) l'importo totale del finanziamento e le condizioni
di prelievo e di rimborso.
9. In caso di nullita' del contratto, il consumatore
non puo' essere tenuto a restituire piu' delle somme
utilizzate e ha facolta' di pagare quanto dovuto a rate,
con la stessa periodicita' prevista nel contratto o, in
mancanza, in trentasei rate mensili.».
- Per il testo dell'art. 1, comma 173, della legge 11
dicembre 2016, n. 232, si veda nelle note alle premesse.