Art. 11
Proroga di termini in materia di banche popolari e gruppi bancari
cooperativi
1. All'articolo 2, del decreto-legge 14 febbraio 2016, n. 18,
convertito, con modificazioni, dalla legge 8 aprile 2016, n. 49, al
comma 1, secondo periodo, e al comma 2, primo periodo, le parole «90
giorni» sono sostituite dalle seguenti: «180 giorni»; all'articolo 1,
comma 2, del decreto-legge 24 gennaio 2015, n. 3, convertito, con
modificazioni, dalla legge 24 marzo 2015, n. 33, le parole «18 mesi
dalla data di entrata in vigore delle disposizioni di attuazione
emanate dalla Banca d'Italia ai sensi del medesimo articolo 29» sono
sostituite dalle seguenti: «il 31 dicembre 2018».
(( 1-bis. All'articolo 1 della legge 27 dicembre 2017, n. 205, sono
apportate le seguenti modificazioni:
a) al comma 1106, dopo le parole: « con sentenza del giudice » sono
inserite le seguenti: « , con pronuncia dell'Arbitro per le
controversie finanziarie (ACF) »;
b) al comma 1107:
1) le parole: « entro novanta giorni dalla data di entrata in
vigore della presente legge » sono sostituite dalle seguenti: « entro
il 31 gennaio 2019 »;
2) sono aggiunti, in fine, i seguenti periodi: « Nelle more
dell'adozione del decreto di cui al presente comma, i risparmiatori
di cui al comma 1106 gia' destinatari di pronuncia favorevole
adottata dall'ACF nonche' i risparmiatori di cui al medesimo comma
1106, i cui ricorsi, gia' presentati, saranno decisi con pronuncia
favorevole entro il 30 novembre 2018 dall'ACF, possono avanzare
istanza alla CONSOB, secondo modalita' dalla stessa stabilite entro
quindici giorni dalla data di entrata in vigore della presente
disposi-zione e pubblicate nel sito internet istituzionale della
medesima Autorita', al fine di ottenere tempestivamente l'erogazione,
nella misura del 30 per cento e con il limite massimo di 100.000
euro, dell'importo liquidato. A tale fine il fondo di cui
all'articolo 32-ter.1 del testo unico di cui al decreto legislativo
24 febbraio 1998, n. 58, la cui finalita', nel limite di 25 milioni
di euro, e' estesa anche alle esigenze di cui al presente comma, e'
integrato dell'importo di 25 milioni di euro per l'anno 2018. Al
relativo onere si provvede mediante corrispondente riduzione
dell'autorizzazione di spesa di cui al comma 1106 del presente
articolo ». ))
2. All'articolo 37-bis, del decreto legislativo 1º settembre 1993,
n. 385, sono apportate le seguenti modificazioni:
a) al comma 1, lettera a), la parola «maggioritaria» e'
sostituita dalle seguenti: «pari ad almeno il sessanta per cento»;
b) dopo il comma 2, e' inserito il seguente:
«2-bis. Lo statuto della capogruppo stabilisce che i componenti
dell'organo di amministrazione espressione delle banche di credito
cooperativo aderenti al gruppo siano pari alla meta' piu' due del
numero complessivo dei consiglieri di amministrazione.»;
c) al comma 3, lettera b), alinea, dopo le parole «finalita'
mutualistiche» sono inserite le seguenti: «e del carattere
localistico delle banche di credito cooperativo»;
d) al comma 3, lettera b), n. 1, dopo le parole «obiettivi
operativi del gruppo» sono inserite le seguenti: «, tenendo conto di
quanto previsto dal comma 3-bis,»;
e) dopo il comma 3, sono inseriti i seguenti:
«3-bis. Con atto della capogruppo e' disciplinato il processo
di consultazione delle banche di credito cooperativo aderenti al
gruppo in materia di strategie, politiche commerciali, raccolta del
risparmio ed erogazione del credito nonche' riguardo al perseguimento
delle finalita' mutualistiche. Al fine di tener conto delle
specificita' delle aree interessate, la consultazione avviene
mediante assemblee territoriali delle banche di credito cooperativo,
i cui pareri non sono vincolanti per la capogruppo.
3-ter. Le banche del gruppo che, sulla base del sistema di
classificazione del rischio adottato dalla capogruppo, si collocano
nelle classi di rischio migliori: a) definiscono in autonomia i
propri piani strategici e operativi, nel quadro degli indirizzi
impartiti dalla capogruppo e sulla base delle metodologie da
quest'ultima definite; b) comunicano tali piani alla capogruppo che
ne verifica la coerenza con i citati indirizzi; c) nominano i
componenti dei propri organi di amministrazione e controllo e, in
caso di mancato gradimento della capogruppo, sottopongono alla
stessa, ai fini della sostituzione di ogni componente non gradito,
una lista di tre candidati diversi da quelli gia' indicati nella
medesima procedura di nomina, fermi restando i requisiti di cui al
decreto del Ministro dell'economia e delle finanze adottato ai sensi
dell'articolo 26. Ogni atto della capogruppo di specificazione del
sistema di classificazione del rischio previsto nel contratto di
coesione e' sottoposto all'approvazione preventiva della Banca
d'Italia.»;
f) al comma 7, alinea, prima delle parole «Il Ministro
dell'economia e delle finanze» e' inserito il seguente periodo: «Con
decreto del Presidente del Consiglio dei ministri, su proposta del
Ministro dell'economia e delle finanze, sentita la Banca d'Italia,
puo' essere stabilita una soglia di partecipazione delle banche di
credito cooperativo al capitale della societa' capogruppo diversa da
quella indicata al comma 1, lettera a), tenuto conto delle esigenze
di stabilita' del gruppo.»;
g) al comma 7, la lettera b) e' soppressa.».
Riferimenti normativi
- Si riporta il testo dell'articolo 2, commi 1 e 2, del
decreto-legge 14 febbraio 2016, n. 18, convertito, con
modificazioni, dalla legge 8 aprile 2016, n. 49, come
modificato dall'articolo 11, comma 1, del decreto-legge 25
luglio 2018, n. 91(Misure urgenti concernenti la riforma
delle banche di credito cooperativo, la garanzia sulla
cartolarizzazione delle sofferenze, il regime fiscale
relativo alle procedure di crisi e la gestione collettiva
del risparmio), come modificato dal presente decreto:
«Art. 2 (Disposizioni attuative). - 1. In sede di prima
applicazione degli articoli 37-bis e 37-ter del decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385, introdotti dal
presente decreto, la comunicazione di cui all'articolo
37-ter, comma 1, e' inviata alla Banca d'Italia entro 18
mesi dall'entrata in vigore delle disposizioni emanate ai
sensi dell'articolo 37-bis, commi 7 e 7-bis, del decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385. Il contratto e'
concluso entro 180 giorni dall'accertamento previsto
dall'articolo 37-ter, comma 2, del decreto legislativo 1°
settembre 1993, n. 385. Non si applicano alle modifiche
statutarie propedeutiche e necessarie all'assunzione del
ruolo di banca capogruppo e a quelle delle societa'
contraenti l'articolo 2437, primo comma, lettere a) e g),
ne' l'articolo 2497-quater, primo comma, lettera c), del
codice civile.
2. Entro 180 giorni dall'iscrizione nel registro delle
imprese di cui al comma 4 dell'articolo 37-ter del decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385, una banca di credito
cooperativo puo' chiedere di aderire a un gruppo costituito
ai sensi dell'articolo 37-bis alle medesime condizioni
previste per gli aderenti originari. L'organo
amministrativo della capogruppo, sentito l'organo di
controllo, comunica alla richiedente la deliberazione
assunta entro 30 giorni dal ricevimento della domanda di
adesione. In caso di mancata risposta nel termine previsto
la domanda si ha per accolta. In caso di diniego
dell'adesione, la decisione e le motivazioni, nel rispetto
di quanto previsto dall'articolo 37-bis, comma 3, lettera
d), poste a base della delibera, sono comunicate dalla
capogruppo alla banca richiedente e alla Banca d'Italia ai
fini dell'autorizzazione prevista dall'articolo 37-bis,
comma 5, del decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385.
Nei casi di cui al presente comma, la richiesta di adesione
a un gruppo bancario cooperativo si ha per accolta qualora
la banca di credito cooperativo abbia in precedenza fatto
parte di un accordo di responsabilita' contrattuale che
tuteli tutte le parti aderenti ed, in particolare,
garantisca la loro liquidita' e solvibilita'.».
- Si riporta il testo dell'articolo 1, comma 2 del
decreto-legge 24 gennaio 2015, n. 3, convertito, con
modificazioni, dalla legge 24 marzo 2015, n. 33 (Misure
urgenti per il sistema bancario e gli investimenti.), come
modificato dal presente decreto:
«Art. 1 (Banche popolari). - 1. (Omissis).
2. In sede di prima applicazione del presente decreto,
le banche popolari autorizzate al momento dell'entrata in
vigore del presente decreto si adeguano a quanto stabilito
ai sensi dell'articolo 29, commi 2-bis e 2-ter, del decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385, introdotti dal
presente articolo, entro il 31 dicembre 2018.».
- Si riporta il testo dell'articolo 1, commi 1106 e
1107, della citata legge 27 dicembre 2017, n. 205, come
modificati dalla presente legge:
«1106. Nello stato di previsione del Ministero
dell'economia e delle finanze e' istituito un Fondo di
ristoro finanziario con una dotazione finanziaria di 25
milioni di euro per ciascuno degli anni 2018, 2019, 2020 e
2021 per l'erogazione di misure di ristoro in favore di
risparmiatori che hanno subito un danno ingiusto,
riconosciuto con sentenza del giudice, con pronuncia
dell'Arbitro per le controversie finanziarie (ACF) o con
pronuncia degli arbitri presso la camera arbitrale per i
contratti pubblici relativi a lavori, servizi e forniture
di cui all'articolo 210 del codice dei contratti pubblici,
di cui al decreto legislativo 18 aprile 2016, n. 50, in
ragione della violazione degli obblighi di informazione,
diligenza, correttezza e trasparenza previsti dal testo
unico delle disposizioni in materia di intermediazione
finanziaria, di cui al decreto legislativo 24 febbraio
1998, n. 58, nella prestazione dei servizi e delle
attivita' di investimento relativi alla sottoscrizione e al
collocamento di strumenti finanziari emessi da banche
aventi sede legale in Italia sottoposte ad azione di
risoluzione ai sensi del decreto legislativo 16 novembre
2015, n. 180, o comunque poste in liquidazione coatta
amministrativa, dopo il 16 novembre 2015 e prima della data
di entrata in vigore della presente legge. Il Fondo opera
entro i limiti della dotazione finanziaria e fino al suo
esaurimento secondo il criterio cronologico della
presentazione dell'istanza corredata di idonea
documentazione. Il Ministro dell'economia e delle finanze
presenta una relazione alle Camere sullo stato di
attuazione del presente comma.
1107. Con decreto del Presidente del Consiglio dei
ministri, su proposta del Ministro dell'economia e delle
finanze, da adottare entro il 31 gennaio 2019, sono
stabiliti requisiti, modalita' e condizioni necessarie
all'attuazione di quanto disposto dai commi da 1106 a 1109.
Dall'ammontare della misura di ristoro sono in ogni caso
dedotte le eventuali diverse forme di risarcimento,
indennizzo o ristoro di cui i risparmiatori abbiano gia'
beneficiato. Nelle more dell'adozione del decreto di cui al
presente comma, i risparmiatori di cui al comma 1106 gia'
destinatari di pronuncia favorevole adottata dall'ACF
nonche' i risparmiatori di cui al medesimo comma 1106, i
cui ricorsi, gia' presentati, saranno decisi con pronuncia
favorevole entro il 30 novembre 2018 dall'ACF, possono
avanzare istanza alla CONSOB, secondo modalita' dalla
stessa stabilite entro quindici giorni dalla data di
entrata in vigore della presente disposizione e pubblicate
nel sito internet istituzionale della medesima Autorita',
al fine di ottenere tempestivamente l'erogazione, nella
misura del 30 per cento e con il limite massimo di 100.000
euro, dell'importo liquidato. A tale fine il fondo di cui
all'articolo 32-ter.1 del testo unico di cui al decreto
legislativo 24 febbraio 1998, n. 58, la cui finalita', nel
limite di 25 milioni di euro, e' estesa anche alle esigenze
di cui al presente comma, e' integrato dell'importo di 25
milioni di euro per l'anno 2018. Al relativo onere si
provvede mediante corrispondente riduzione
dell'autorizzazione di spesa di cui al comma 1106 del
presente articolo.».
- Si riporta il testo dell'articolo 37-bis del decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 38 (Testo unico delle
leggi in materia bancaria e creditizia.), come modificato
dal presente decreto:
«Art. 37-bis (Gruppo Bancario Cooperativo). - 1. Il
gruppo bancario cooperativo e' composto da:
a) una societa' capogruppo costituita in forma di
societa' per azioni e autorizzata all'esercizio
dell'attivita' bancaria il cui capitale e' detenuto in
misura pari ad almeno il sessanta per cento dalle banche di
credito cooperativo appartenenti al gruppo, che esercita
attivita' di direzione e coordinamento sulle societa' del
gruppo sulla base di un contratto conforme a quanto
previsto dal comma 3 del presente articolo. Il medesimo
contratto assicura l'esistenza di una situazione di
controllo come definito dai principi contabili
internazionali adottati dall'Unione europea; il requisito
minimo di patrimonio netto della societa' capogruppo e' di
un miliardo di euro;
b) le banche di credito cooperativo che aderiscono al
contratto e hanno adottato le connesse clausole statutarie;
c) le societa' bancarie, finanziarie e strumentali
controllate dalla capogruppo, come definite dall'articolo
59;
c-bis) eventuali sottogruppi territoriali facenti
capo a una banca costituita in forma di societa' per azioni
sottoposta a direzione e coordinamento della capogruppo di
cui alla lettera a) e composti dalle altre societa' di cui
alle lettere b) e c).
1-bis. Le banche di credito cooperativo aventi sede
legale nelle province autonome di Trento e di Bolzano
possono rispettivamente costituire autonomi gruppi bancari
cooperativi composti solo da banche aventi sede e operanti
esclusivamente nella medesima provincia autonoma e che
comunque non abbiano piu' di due sportelli siti in province
limitrofe, tra cui la corrispondente banca capogruppo, la
quale adotta una delle forme di cui all'articolo 14, comma
1, lettera a); il requisito minimo di patrimonio netto e'
stabilito dalla Banca d'Italia ai sensi del comma 7-bis.
2. Lo statuto della capogruppo indica il numero massimo
delle azioni con diritto di voto che possono essere
detenute da ciascun socio, direttamente o indirettamente,
ai sensi dell'articolo 22, comma 1.
2-bis. Lo statuto della capogruppo stabilisce che i
componenti dell'organo di amministrazione espressione delle
banche di credito cooperativo aderenti al gruppo siano pari
alla meta' piu' due del numero complessivo dei consiglieri
di amministrazione.
3. Il contratto di coesione che disciplina la direzione
e il coordinamento della capogruppo sul gruppo indica:
a) la banca capogruppo, cui sono attribuiti la
direzione e il coordinamento del gruppo;
b) i poteri della capogruppo che, nel rispetto delle
finalita' mutualistiche e del carattere localistico delle
banche di credito cooperativo, includono:
1) l'individuazione e l'attuazione degli indirizzi
strategici ed obiettivi operativi del gruppo, tenendo conto
di quanto previsto dal comma 3-bis, nonche' gli altri
poteri necessari per l'attivita' di direzione e
coordinamento, proporzionati alla rischiosita' delle banche
aderenti, ivi compresi i controlli ed i poteri di influenza
sulle banche aderenti volti ad assicurare il rispetto dei
requisiti prudenziali e delle altre disposizioni in materia
bancaria e finanziaria applicabili al gruppo e ai suoi
componenti;
2) i casi, comunque motivati, in cui la capogruppo
puo', rispettivamente, nominare, opporsi alla nomina o
revocare uno o piu' componenti, fino a concorrenza della
maggioranza, degli organi di amministrazione e controllo
delle societa' aderenti al gruppo e le modalita' di
esercizio di tali poteri;
3) l'esclusione di una banca dal gruppo in caso di
gravi violazioni degli obblighi previsti dal contratto e le
altre misure sanzionatorie graduate in relazione alla
gravita' della violazione;
c) i criteri di compensazione e l'equilibrio nella
distribuzione dei vantaggi derivanti dall'attivita' comune;
d) i criteri e le condizioni di adesione, di diniego
dell'adesione e di recesso dal contratto, nonche' di
esclusione dal gruppo, secondo criteri non discriminatori
in linea con il principio di solidarieta' tra le banche
cooperative a mutualita' prevalente.
3-bis. Con atto della capogruppo e' disciplinato il
processo di consultazione delle banche di credito
cooperativo aderenti al gruppo in materia di strategie,
politiche commerciali, raccolta del risparmio ed erogazione
del credito nonche' riguardo al perseguimento delle
finalita' mutualistiche. Al fine di tener conto delle
specificita' delle aree interessate, la consultazione
avviene mediante assemblee territoriali delle banche di
credito cooperativo, i cui pareri non sono vincolanti per
la capogruppo.
3-ter. Le banche del gruppo che, sulla base del sistema
di classificazione del rischio adottato dalla capogruppo,
si collocano nelle classi di rischio migliori: a)
definiscono in autonomia i propri piani strategici e
operativi, nel quadro degli indirizzi impartiti dalla
capogruppo e sulla base delle metodologie da quest'ultima
definite; b) comunicano tali piani alla capogruppo che ne
verifica la coerenza con i citati indirizzi; c) nominano i
componenti dei propri organi di amministrazione e controllo
e, in caso di mancato gradimento della capogruppo,
sottopongono alla stessa, ai fini della sostituzione di
ogni componente non gradito, una lista di tre candidati
diversi da quelli gia' indicati nella medesima procedura di
nomina, fermi restando i requisiti di cui al decreto del
Ministro dell'economia e delle finanze adottato ai sensi
dell'articolo 26. Ogni atto della capogruppo di
specificazione del sistema di classificazione del rischio
previsto nel contratto di coesione e' sottoposto
all'approvazione preventiva della Banca d'Italia.
4. Il contratto di cui al comma 3 prevede la garanzia
in solido delle obbligazioni assunte dalla capogruppo e
dalle altre banche aderenti, nel rispetto della disciplina
prudenziale dei gruppi bancari e delle singole banche
aderenti.
5. L'adesione, il rigetto delle richieste di adesione,
il recesso e l'esclusione di una banca di credito
cooperativo sono autorizzati dalla Banca d'Italia avendo
riguardo alla sana e prudente gestione del gruppo e della
singola banca.
6. Alle partecipazioni al capitale della capogruppo
delle banche di credito cooperativo e delle banche cui
fanno capo i sottogruppi territoriali non si applicano gli
articoli 2359-bis, 2359-ter, 2359-quater e 2359-quinquies
del codice civile.
7. Con decreto del Presidente del Consiglio dei
ministri, su proposta del Ministro dell'economia e delle
finanze, sentita la Banca d'Italia, puo' essere stabilita
una soglia di partecipazione delle banche di credito
cooperativo al capitale della societa' capogruppo diversa
da quella indicata al comma 1, lettera a), tenuto conto
delle esigenze di stabilita' del gruppo. Il Ministro
dell'economia e delle finanze, al fine di assicurare
l'adeguatezza dimensionale e organizzativa del gruppo
bancario cooperativo, puo' stabilire con proprio decreto,
sentita la Banca d'Italia:
a) il numero minimo di banche di credito cooperativo
di un gruppo bancario cooperativo;
b) (soppressa);
c) le modalita' e i criteri per assicurare il
riconoscimento e la salvaguardia delle peculiarita'
linguistiche e culturali delle banche di credito
cooperativo aventi sede legale nelle regioni a statuto
speciale e nelle province autonome di Trento e di Bolzano.
7-bis. La Banca d'Italia, al fine di assicurare la sana
e prudente gestione, la competitivita' e l'efficienza del
gruppo bancario cooperativo, nel rispetto della disciplina
prudenziale applicabile e delle finalita' mutualistiche,
detta disposizioni di attuazione del presente articolo e
dell'articolo 37-ter, con particolare riferimento:
a) ai requisiti minimi organizzativi e operativi
della capogruppo;
b) al contenuto minimo del contratto di cui al comma
3, alle caratteristiche della garanzia di cui al comma 4,
al procedimento per la costituzione del gruppo e
all'adesione al medesimo;
c) ai requisiti specifici, compreso il requisito
minimo di patrimonio netto della capogruppo, relativi ai
gruppi bancari cooperativi previsti dal comma 1-bis.
8. Al gruppo bancario cooperativo si applicano, in
quanto compatibili, le disposizioni del Titolo III, Capo
II.».