IL PRESIDENTE DELLA REPUBBLICA
Visti gli articoli 76 e 87 della Costituzione;
Vista la direttiva 2015/2366/UE del Parlamento europeo e del
Consiglio, del 25 novembre 2015, relativa ai servizi di pagamento nel
mercato interno, che modifica le direttive 2002/65/CE, 2009/110/CE e
2013/36/UE e il regolamento (UE) n. 1093/2010, e abroga la direttiva
2007/64/CE;
Vista la direttiva 2002/65/CE del Parlamento europeo e del
Consiglio, del 23 settembre 2002, concernente la commercializzazione
a distanza di servizi finanziari ai consumatori e che modifica la
direttiva 90/619/CEE del Consiglio e le direttive 97/7/CE e 98/27/CE;
Vista la direttiva 2009/110/CE del Parlamento europeo e del
Consiglio, del 16 settembre 2009, concernente l'avvio, l'esercizio e
la vigilanza prudenziale dell'attivita' degli istituti di moneta
elettronica, che modifica le direttive 2005/60/CE e 2006/48/CE e che
abroga la direttiva 2000/46/CE;
Vista la direttiva 2013/36/UE del Parlamento europeo e del
Consiglio, del 26 giugno 2013, sull'accesso all'attivita' degli enti
creditizi e sulla vigilanza prudenziale sugli enti creditizi e sulle
imprese di investimento, che modifica la direttiva 2002/87/CE e
abroga le direttive 2006/48/CE e 2006/49/CE;
Vista la direttiva 2007/64/CE del Parlamento europeo e del
Consiglio, del 13 novembre 2007, relativa ai servizi di pagamento nel
mercato interno, recante modifica delle direttive 97/7/CE,
2002/65/CE, 2005/60/CE e 2006/48/CE, che abroga la direttiva 97/5/CE;
Visto il regolamento (UE) n. 1093/2010 del Parlamento europeo e del
Consiglio, del 24 novembre 2010, che istituisce l'Autorita' europea
di vigilanza (Autorita' bancaria europea), modifica la decisione n.
716/2009/CE e abroga la decisione 2009/78/CE della Commissione;
Visto il regolamento (UE) n. 751/2015 del Parlamento europeo e del
Consiglio, del 29 aprile 2015, relativo alle commissioni
interbancarie sulle operazioni di pagamento basate su carta;
Visto il regolamento (UE) n. 260/2012 del Parlamento europeo e del
Consiglio, del 14 marzo 2012, che stabilisce i requisiti tecnici e
commerciali per i bonifici e gli addebiti diretti in euro e che
modifica il regolamento (CE) n. 924/2009;
Visto il regolamento (UE) n. 924/2009 del Parlamento europeo e del
Consiglio, del 16 settembre 2009, relativo ai pagamenti
transfrontalieri nella Comunita' e che abroga il regolamento (CE) n.
2560/2001;
Visto il decreto legislativo 27 gennaio 2010, n. 11, di attuazione
della direttiva 2007/64/CE, relativa ai servizi di pagamento nel
mercato interno, recante modifica delle direttive 97/7/CE,
2002/65/CE, 2005/60/CE, 2006/48/CE, e che abroga la direttiva
97/5/CE;
Visto il decreto legislativo 18 agosto 2015, n. 135, di attuazione
dell'articolo 11 del regolamento (UE) n. 260/2012 del 14 marzo 2012
che stabilisce i requisiti tecnici e commerciali per i bonifici e gli
addebiti diretti in euro e disposizioni sanzionatorie per le
violazioni del regolamento (CE) n. 924/2009 relativo ai pagamenti
transfrontalieri nella Comunita';
Vista la legge 12 agosto 2016, n. 170, recante delega al Governo
per il recepimento delle direttive europee e l'attuazione di altri
atti dell'Unione europea - legge di delegazione europea 2015 e, in
particolare, i principi e i criteri direttivi di cui agli articoli 11
e 12;
Vista la legge 28 dicembre 2015, n. 208, recante disposizioni per
la formazione del bilancio annuale e pluriennale dello Stato (legge
di stabilita' 2016), ed in particolare l'articolo 1, comma 900;
Visto il decreto-legge 18 ottobre 2012, n. 179, convertito, con
modificazioni, dalla legge 17 dicembre 2012, n. 221, recante
ulteriori misure urgenti per la crescita del Paese, ed in particolare
l'articolo 15;
Vista la legge 24 dicembre 2012, n. 234 e, in particolare,
l'articolo 31 concernente procedure per l'esercizio delle deleghe
legislative conferite al Governo con la legge di delegazione europea;
Visto il decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385, recante
testo unico delle leggi in materia bancaria e creditizia;
Vista la preliminare deliberazione del Consiglio dei ministri,
adottata nella riunione del 15 settembre 2017;
Acquisiti i pareri delle competenti Commissioni della Camera dei
deputati e del Senato della Repubblica;
Vista la deliberazione del Consiglio dei ministri, adottata nella
riunione dell'11 dicembre 2017;
Sulla proposta del Presidente del Consiglio dei ministri e del
Ministro dell'economia e delle finanze, di concerto con i Ministri
degli affari esteri e della cooperazione internazionale, della
giustizia e dello sviluppo economico;
E m a n a
il seguente decreto legislativo:
Art. 1
Modifiche al decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385 - Testo
unico delle leggi in materia bancaria e creditizia (TUB)
1. All'articolo 1 del decreto legislativo 1° settembre 1993, n.
385, sono apportate le seguenti modificazioni:
a) al comma 1, le lettere g-bis) e g-ter) sono sostituite dalle
seguenti:
« g-bis) "Stato di origine" indica lo Stato comunitario in cui la
banca, l'IMEL o l'IP e' stato autorizzato all'esercizio
dell'attivita';
g-ter) "Stato ospitante" indica lo Stato comunitario nel quale la
banca, l'IMEL o l'IP ha una succursale o presta servizi; »;
b) al comma 2:
1) alla lettera e) e' sostituita dalla seguente:
« e) "succursale": una sede che costituisce una parte, sprovvista
di personalita' giuridica, di una banca, un istituto di moneta
elettronica o un istituto di pagamento, e che effettua direttamente,
in tutto o in parte, l'attivita' a cui la banca o l'istituto e' stato
autorizzato; »;
2) alla lettera f), numero 4 le parole « come definiti dagli
articoli 1, comma 1, lettera b), e 2, comma 2, del decreto
legislativo 27 gennaio 2010, n. 11 » sono soppresse;
3) alla lettera h-sexies), le parole « di cui alla lettera f), n.
4) » sono soppresse;
4) dopo la lettera h-septies) e' inserita la seguente:
« h-septies.1) "servizi di pagamento": le seguenti attivita':
1) servizi che permettono di depositare il contante su un
conto di pagamento nonche' tutte le operazioni richieste per la
gestione di un conto di pagamento;
2) servizi che permettono prelievi in contante da un conto di
pagamento nonche' tutte le operazioni richieste per la gestione di un
conto di pagamento;
3) esecuzione di operazioni di pagamento, incluso il
trasferimento di fondi su un conto di pagamento presso il prestatore
di servizi di pagamento dell'utilizzatore o presso un altro
prestatore di servizi di pagamento:
3.1) esecuzione di addebiti diretti, inclusi gli addebiti
diretti una tantum;
3.2) esecuzione di operazioni di pagamento mediante carte di
pagamento o dispositivi analoghi;
3.3) esecuzione di bonifici, inclusi gli ordini permanenti;
4) esecuzione di operazioni di pagamento quando i fondi
rientrano in una linea di credito accordata ad un utilizzatore di
servizi di pagamento:
4.1) esecuzione di addebiti diretti, inclusi gli addebiti
diretti una tantum;
4.2) esecuzione di operazioni di pagamento mediante carte di
pagamento o dispositivi analoghi;
4.3) esecuzione di bonifici, inclusi gli ordini permanenti;
5) emissione di strumenti di pagamento e/o convenzionamento
di operazioni di pagamento;
6) rimessa di denaro;
7) servizi di disposizione di ordini di pagamento;
8) servizi di informazione sui conti; »;
5) la lettera h-octies) e' abrogata;
6) dopo la lettera h-novies), e' inserita la seguente: « i)
"punto di contatto centrale": il soggetto o la struttura designato
dalle banche, dagli istituti di moneta elettronica o dagli istituti
di pagamento comunitari che operano sul territorio della Repubblica
in regime di diritto di stabilimento, senza succursale, tramite gli
agenti di cui all'articolo 128-quater; »;
c) dopo il comma 3-ter, e' inserito il seguente:
« 3-quater. Se non diversamente disposto, ai fini della
disciplina dei servizi di pagamento, nel presente decreto si
applicano le definizioni del decreto legislativo 27 gennaio 2010, n.
11. ».
2. Dopo l'articolo 114-bis del decreto legislativo 1° settembre
1993, n. 385, e' inserito il seguente:
«Art. 114-bis.1 (Distribuzione della moneta elettronica). - 1. Le
banche e gli istituti di moneta elettronica possono avvalersi di
soggetti convenzionati che agiscano in loro nome per la distribuzione
e il rimborso della moneta elettronica.
2. Le banche aventi sede legale in uno Stato terzo possono
avvalersi di soggetti convenzionati per la distribuzione e il
rimborso della moneta elettronica in Italia, a condizione che
stabiliscano una succursale, autorizzata dalla Banca d'Italia secondo
quanto previsto dall'articolo 14, comma 4. ».
3. All'articolo 114-quater del decreto legislativo 1° settembre
1993, n. 385, sono apportate le seguenti modificazioni:
a) al comma 1, le parole « e le relative succursali nonche' le
succursali in Italia degli istituti di moneta elettronica con sede
legale in uno Stato comunitario o terzo. » sono sostituite con le
seguenti: « ; sono altresi' iscritte le succursali di istituti di
moneta elettronica italiani stabilite in uno Stato membro diverso
dall'Italia. »;
b) dopo il comma 1, e' inserito il seguente:
« 1-bis. La Banca d'Italia comunica senza indugio all'ABE le
informazioni iscritte nell'albo e ogni relativa modifica, nonche', in
caso di revoca dell'autorizzazione o dell'esenzione concessa ai sensi
dell'articolo 114-quinquies.4, le ragioni che la hanno determinata.
»;
c) al comma 2, le parole: «; per la distribuzione e il rimborso
della moneta elettronica possono avvalersi di persone fisiche o
giuridiche che agiscano in loro nome » sono soppresse.
4. All'articolo 114-quinquies del decreto legislativo 1° settembre
1993, n. 385, sono apportate le seguenti modificazioni:
a) al comma 1, lettera b), dopo le parole « della Repubblica »
sono inserite le seguenti:
« ove e' svolta almeno una parte dell'attivita' soggetta ad
autorizzazione»;
b) dopo il comma 1, e' inserito il seguente:
« 1-bis. Fermo restando quanto previsto dal comma 1, agli
istituti di moneta elettronica che intendono prestare il servizio di
disposizione di ordini di pagamento si applica l'articolo 114-novies,
comma 1-bis. »;
c) al comma 6, lettera a) la parola «uno» e' sostituita da «un
altro»;
d) al comma 7, le parole « , che intendono operare in Italia, »
sono soppresse e la parola «appartenenza» e' sostituita da «origine»;
e) il comma 8 e' sostituito dal seguente:
« 8. Gli istituti di moneta elettronica con sede legale in uno
Stato terzo possono operare nel territorio della Repubblica a
condizione che stabiliscano una succursale in Italia autorizzata
dalla Banca d'Italia ai sensi del presente articolo in presenza di
condizioni corrispondenti a quelle del comma 1, lettere c), d), e) ed
f). L'autorizzazione e' rilasciata, sentito il Ministero degli affari
esteri, tenendo anche conto della condizione di reciprocita'. ».
5. All'articolo 114-quinquies.2 del decreto legislativo 1°
settembre 1993, n. 385, sono apportate le seguenti modificazioni:
a) i commi 4 e 5 sono sostituiti dai seguenti:
«4. La Banca d'Italia puo' effettuare ispezioni presso gli
istituti di moneta elettronica, i loro agenti o i soggetti a cui sono
esternalizzate funzioni aziendali essenziali o importanti e
richiedere a essi l'esibizione di documenti e gli atti che ritenga
necessari. La Banca d'Italia notifica all'autorita' competente dello
Stato ospitante l'intenzione di effettuare ispezioni su succursali,
agenti o soggetti a cui sono esternalizzate funzioni aziendali
essenziali o importanti di istituti di moneta elettronica italiani
operanti nel territorio di quest'ultimo ovvero richiede alle
autorita' competenti del medesimo Stato di effettuare tali
accertamenti.
5. Le autorita' competenti dello Stato di origine, dopo aver
informato la Banca d'Italia, possono ispezionare, anche tramite
persone da esse incaricate, succursali, agenti o soggetti a cui sono
esternalizzate funzioni aziendali essenziali o importanti di istituti
di moneta elettronica comunitari che operano nel territorio della
Repubblica. Se le autorita' competenti dello Stato di origine lo
richiedono, la Banca d'Italia puo' procedere direttamente agli
accertamenti. ».
b) il comma 6-bis e' sostituito dal seguente:
« 6-bis. Quando risulta la violazione, da parte di istituti di
moneta elettronica comunitari che operano nel territorio della
Repubblica, degli obblighi derivanti dalle disposizioni del presente
Titolo, del Titolo VI e del decreto legislativo 27 gennaio 2010, n.
11, la Banca d'Italia ne da' comunicazione all'autorita' dello Stato
di origine affinche' quest'ultima adotti i provvedimenti necessari a
porre termine alle irregolarita'. »;
c) il comma 6-ter e' sostituito dal seguente:
« 6-ter. Quando mancano o risultano inadeguati i provvedimenti
dell'autorita' dello Stato di origine, quando le irregolarita'
commesse possono pregiudicare interessi generali ovvero nei casi di
urgenza per la tutela delle ragioni degli utenti, dei risparmiatori e
degli altri soggetti ai quali sono prestati i servizi, la Banca
d'Italia puo' adottare in via provvisoria le misure necessarie,
comprese l'imposizione del divieto di intraprendere nuove operazioni
e la chiusura della succursale, dandone comunicazione all'autorita'
dello Stato di origine. »;
6. All'articolo 114-septies del decreto legislativo 1° settembre
1993, n. 385, sono apportate le seguenti modificazioni:
a) il comma 1 e' sostituito dal seguente:
« 1. La Banca d'Italia iscrive in un apposito albo,
consultabile pubblicamente, accessibile sul sito internet ed
aggiornato periodicamente, gli istituti di pagamento autorizzati in
Italia, con indicazione della tipologia di servizi che sono
autorizzati a prestare e i relativi agenti; sono iscritte altresi' le
succursali di istituti di pagamento italiani stabilite in uno Stato
comunitario diverso dall'Italia. Per i prestatori dei servizi di
disposizione di ordini di pagamento, l'albo riporta anche i dati
identificativi della polizza assicurativa o della analoga garanzia di
cui al comma 1-bis dell'articolo 114-novies. »;
b) dopo il comma 1 e' inserito il seguente:
« 1-bis. La Banca d'Italia comunica senza indugio all'ABE le
informazioni iscritte nell'albo e ogni relativa modifica, nonche', in
caso di revoca dell'autorizzazione o dell'esenzione concessa ai sensi
dell'articolo 114-sexiesdecies, le ragioni che le hanno determinate.
»;
c) dopo il comma 2 sono inseriti i seguenti:
« 2-bis. I soggetti che prestano esclusivamente il servizio di
informazione sui conti sono iscritti in una sezione speciale
dell'albo di cui al comma 1, se ricorrono le condizioni previste
dall'articolo 114-novies, comma 1, lettere a), b), d), e-bis) e f) e
se hanno stipulato una polizza di assicurazione della responsabilita'
civile o analoga garanzia per i danni arrecati al prestatore di
servizi di pagamento di radicamento del conto o all'utente dei
servizi di pagamento. I dati identificativi della polizza
assicurativa o della analoga garanzia di cui al presente comma sono
altresi' pubblicati nell'albo di cui al comma 1. »;
2-ter. Le informazioni rese ai sensi dell'articolo 2, comma 4-bis,
del decreto legislativo 27 gennaio 2010, n. 11, sono pubblicate in
un'appendice dell'albo previsto al comma 1, secondo le modalita'
stabilite dalla Banca d'Italia. ».
7. All'articolo 114-novies del decreto legislativo 1° settembre
1993, n. 385, sono apportate le seguenti modificazioni:
a) al comma 1, lettera b), dopo le parole « della Repubblica »
sono inserite le seguenti: « ove e' svolta almeno una parte
dell'attivita' avente a oggetto servizi di pagamento »;
b) dopo il comma 1 e' inserito il seguente:
« 1-bis. Fermo restando quanto previsto dal comma 1, la Banca
d'Italia autorizza gli istituti di pagamento alla prestazione del
servizio di disposizione di ordini di pagamento a condizione che
abbiano stipulato una polizza di assicurazione della responsabilita'
civile o analoga forma di garanzia per i danni arrecati
nell'esercizio dell'attivita' derivanti da condotte proprie o di
terzi. »;
c) al comma 3, dopo le parole « la procedura di autorizzazione »
sono inserite le seguenti: « i criteri di valutazione delle
condizioni del comma 1, ».
8. All'articolo 114-decies del decreto legislativo 1° settembre
1993, n. 385, sono apportate le seguenti modificazioni:
a) al comma 2, la parola «appartenenza» e' sostituita da
«origine»;
b) il comma 3 e' sostituito dal seguente:
« 3. Gli istituti di pagamento italiani possono prestare i
servizi di pagamento in un altro Stato comunitario senza stabilirvi
succursali, nel rispetto delle procedure fissate dalla Banca
d'Italia. »;
c) al comma 4, la parola «appartenenza» e' sostituita da
«origine»;
d) al comma 4-bis, il riferimento al comma 1 e' sostituito da
quello al comma 2;
9. All'articolo 114-undecies del decreto legislativo 1° settembre
1993, n. 385, sono apportate le seguenti modificazioni:
a) al comma 2, le parole « 114-quinquies.2, commi 6-bis e 6-ter »
sono soppresse;
b) dopo il comma 2 e' inserito il seguente:
« 2-bis. Agli istituti di pagamento si applica l'articolo
114-quinquies.2, commi 6-bis e 6-ter ».
10. All'articolo 114-duodecies del decreto legislativo 1° settembre
1993, n. 385, sono apportate le seguenti modificazioni:
a) dopo il comma 1, e' inserito il seguente: « 1-bis. Gli
istituti di pagamento che prestano i servizi di pagamento di cui
all'articolo 1, comma 2, lettera h-septies.1), numeri da 1 a 6,
tutelano tutti i fondi ricevuti dagli utenti di servizi di pagamento,
ivi inclusi quelli registrati in conti di pagamento di cui al comma 1
e tramite un altro prestatore di servizi di pagamento per
l'esecuzione di operazioni di pagamento, secondo quanto previsto al
comma 2. »;
b) al comma 2, quarto periodo, le parole: « registrate nei conti
di pagamento » sono sostituite dalle seguenti: « ricevute dagli
utenti di servizi di pagamento ».
11. All'articolo 114-quaterdecies del decreto legislativo 1°
settembre 1993, n. 385, i commi 4 e 5 sono sostituiti dai seguenti:
«4. La Banca d'Italia puo' effettuare ispezioni presso gli
istituti di pagamento, i loro agenti o i soggetti a cui sono
esternalizzate funzioni aziendali essenziali o importanti e
richiedere a essi l'esibizione di documenti e gli atti che ritenga
necessari. La Banca d'Italia notifica all'autorita' competente dello
Stato ospitante l'intenzione di effettuare ispezioni su succursali,
agenti o soggetti a cui sono esternalizzate funzioni aziendali
essenziali o importanti di istituti di pagamento italiani operanti
nel territorio di quest'ultimo ovvero richiede alle autorita'
competenti del medesimo Stato di effettuare tali accertamenti.
5. Le autorita' competenti dello Stato di origine, dopo aver
informato la Banca d'Italia, possono ispezionare, anche tramite
persone da esse incaricate, succursali, agenti o soggetti a cui sono
esternalizzate funzioni aziendali essenziali o importanti di istituti
di pagamento comunitari che operano nel territorio della Repubblica.
Se le autorita' competenti dello Stato di origine lo richiedono, la
Banca d'Italia puo' procedere direttamente agli accertamenti. ».
12. All'articolo 114-sexiesdecies del decreto legislativo 1°
settembre 1993, n. 385, sono apportate le seguenti modificazioni:
a) al comma 1, all'alinea dopo le parole « dall'applicazione »
sono inserite le seguenti:
« , in tutto o in parte, »;
b) al comma 2, le parole « lettera f) » sono sostituite dalle
seguenti: « lettera h-septies.1), numeri da 1) a 6) ».
13. Dopo l'articolo 114-sexiesdecies del decreto legislativo 1°
settembre 1993, n. 385, sono inseriti i seguenti:
« Art. 114-septiesdecies (Prestatori del servizio di informazione
sui conti). - 1. Ai soggetti che prestano unicamente il servizio di
informazione sui conti non si applicano gli articoli 114-octies,
114-novies, commi 4 e 5, 114-undecies, commi 1 e 1-ter,
114-duodecies, 114-terdecies, 114-sexiesdecies; si applicano gli
articoli 126-bis, comma 4, 126-quater, comma 1, lettera a), 128,
128-bis, 128-ter.
Art. 114-octiesdecies (Apertura e mantenimento di conti di
pagamento presso una banca). - 1. Le banche assicurano agli istituti
di pagamento l'apertura e il mantenimento di conti di pagamento che
consentono a questi ultimi di fornire servizi di pagamento in modo
agevole, efficiente e non discriminatorio. Le banche possono negare o
revocare l'apertura di conti di pagamento in caso di contrasto con
obiettivi di ordine pubblico o di pubblica sicurezza individuati ai
sensi dell'articolo 126 o qualora ricorrano altri giustificati motivi
ostativi in base alle disposizioni in materia di contrasto del
riciclaggio e del finanziamento del terrorismo.
2. Le banche notificano immediatamente alla Banca d'Italia il
rifiuto dell'apertura di un conto di pagamento o la sua revoca. La
notifica contiene tutte le necessarie e adeguate motivazioni relative
alla chiusura o revoca del conto di pagamento. La Banca d'Italia
individua, con proprio provvedimento, le modalita' della notifica. ».
14. All'articolo 126-bis del decreto legislativo 1° settembre 1993,
n. 385, al comma 3, e' aggiunto, in fine, il seguente periodo: «
Resta fermo in ogni caso quanto stabilito dal Regolamento (UE)
2015/751.».
15. L'articolo 126-ter del decreto legislativo 1° settembre 1993,
n. 385, e' abrogato.
16. All'articolo 126-quater del decreto legislativo 1° settembre
1993, n. 385, sono apportate le seguenti modificazioni:
a) al comma 1, lettera b), dopo le parole « operazioni di
pagamento » sono inserite le seguenti: « , ivi incluse le operazioni
di pagamento disposte tramite un prestatore di servizi di
disposizione di ordine di pagamento»;
b) il comma 3 e' abrogato.
17. All'articolo 126-sexies del decreto legislativo 1° settembre
1993, n. 385, sono apportate le seguenti modificazioni:
a) al comma 1, la parola « prevista » e' sostituita dalle
seguenti: « indicata nella proposta »;
b) al comma 2, primo periodo, la parola « prevista » e'
sostituita dalle seguenti: « indicata nella proposta »;
c) al comma 4, le parole « una forma neutra tale » sono
sostituite dalla seguente: « modo »;
d) dopo il comma 4 e' inserito il seguente:
« 4-bis. Se il cliente e' un consumatore, il contratto quadro o
le condizioni e informazioni a esso relative fornite all'utilizzatore
ai sensi dell'articolo 126-quater, comma 1, lettera a), possono
essere modificate se sussiste un giustificato motivo. »;
e) il comma 5 e' abrogato.
18. All'articolo 126-octies del decreto legislativo 1° settembre
1993, n. 385, sono apportate le seguenti modificazioni:
a) al comma 2, primo periodo, dopo le parole « ovvero presso »
sono inserite le seguenti: « uno sportello automatico o presso »;
b) al comma 2, primo periodo, la parola « gli » e' soppressa;
c) al comma 2, primo periodo, dopo la parola « comunica » sono
inserite le seguenti: « al pagatore ».
19. All'articolo 127-bis del decreto legislativo 1° settembre 1993,
n. 385, sono apportate le seguenti modificazioni:
a) il comma 1 e' sostituito dal seguente:
« 1. Non possono essere addebitate al cliente spese, comunque
denominate, inerenti alle informazioni e alle comunicazioni previste
ai sensi di legge se trasmesse al cliente con strumenti di
comunicazione telematica o allo stesso fornite su supporto durevole
diverso da quello cartaceo. Per le informazioni e le comunicazioni
previste ai sensi di legge relative a servizi di pagamento non
possono essere addebitate al cliente spese, comunque denominate,
qualunque sia lo strumento di comunicazione o il tipo di supporto
utilizzato. Le informazioni precontrattuali e le comunicazioni
previste ai sensi dell'articolo 118 sono sempre gratuite qualunque
sia lo strumento di comunicazione o il tipo di supporto utilizzato.
»;
b) al comma 2, le parole « alla banca o all'intermediario
finanziario » sono soppresse;
c) al comma 3, la parola « adeguate » e' sostituita dalla
seguente: « ragionevoli » e dopo le parole « dall'intermediario
finanziario » sono inserite le seguenti: « o dal prestatore di
servizi di pagamento»;
d) al comma 5, le parole « dall'articolo 126-ter e » sono
soppresse.
20. All'articolo 128 del decreto legislativo 1° settembre 1993, n.
385, sono apportate le seguenti modificazioni:
a) al comma 1, dopo le parole « gli intermediari finanziari» sono
inserite le seguenti: «Resta fermo quanto previsto dagli articoli
114-quinquies.2, commi 6-bis, 6-ter e 6-quater, e 114-undecies, comma
2-bis»;
b) il comma 2 e' abrogato.
21. All'articolo 128-decies del decreto legislativo 1° settembre
1993, n. 385, sono apportate le seguenti modificazioni:
a) dopo il comma 2 e' inserito il seguente:
« 2-bis. Le banche, gli istituti di pagamento e gli istituti di
moneta elettronica comunitari che prestano, in regime di diritto di
stabilimento senza succursale, servizi di pagamento nel territorio
della Repubblica per il tramite degli agenti di cui all'articolo
128-quater, designano in Italia un punto di contatto centrale nei
casi e per l'esercizio delle funzioni previsti dalle norme tecniche
di regolamentazione emanate dalla Commissione europea ai sensi
dell'articolo 29, paragrafo 7, della direttiva 2366/2015/UE, secondo
le disposizioni dettate dalla Banca d'Italia. Restano ferme le
disposizioni dettate per finalita' di prevenzione del riciclaggio e
di finanziamento del terrorismo dall'articolo 43, commi 3 e 4 e
dall'articolo 45 del decreto legislativo 21 novembre 2007, n. 231 e
successive modificazioni»;
22. All'articolo 144 del decreto legislativo 1° settembre 1993, n.
385 sono apportate le seguenti modificazioni:
a) l'alinea del comma 1 e' sostituito dal seguente:
« 1. Nei confronti delle banche, degli intermediari finanziari,
delle rispettive capogruppo e dei soggetti ai quali sono state
esternalizzate funzioni aziendali essenziali o importanti, nonche' di
quelli incaricati della revisione legale dei conti, si applica la
sanzione amministrativa pecuniaria da euro 30.000 fino al 10 per
cento del fatturato e, nei confronti degli istituti di pagamento e
degli istituti di moneta elettronica e dei soggetti ai quali sono
state esternalizzate funzioni aziendali essenziali o importanti,
nonche' di quelli incaricati della revisione legale dei conti, fino
al massimale di euro 5 milioni ovvero fino al 10 per cento del
fatturato, quando tale importo e' superiore a euro 5 milioni e il
fatturato e' disponibile e determinabile, per le seguenti violazioni:
»;
b) al comma 1, lettera a), dopo le parole « 114-quaterdecies »
sono inserite le seguenti: « 114-octiesdecies »;
c) al comma 1, lettera c), dopo le parole « 128-decies, comma 2 »
sono inserite le seguenti: « e comma 2-bis ».
N O T E
Avvertenza:
Il testo delle note qui pubblicato e' stato redatto
dall'amministrazione competente per materia ai sensi
dell'art. 10, commi 2 e 3, del testo unico delle
disposizioni sulla promulgazione delle leggi,
sull'emanazione dei decreti del Presidente della Repubblica
e sulle pubblicazioni ufficiali della Repubblica italiana,
approvato con decreto del Presidente della Repubblica 28
dicembre 1985, n. 1092, al solo fine di facilitare la
lettura delle disposizioni di legge modificate o alle quali
e' operato il rinvio. Restano invariati il valore e
l'efficacia degli atti legislativi qui trascritti.
Per gli atti dell'Unione europea vengono forniti gli
estremi di pubblicazione nella Gazzetta Ufficiale
dell'Unione Europea (GUUE).
Note alle premesse:
- L'art. 76 della Costituzione stabilisce che
l'esercizio della funzione legislativa non puo' essere
delegato al Governo se non con determinazione di principi e
criteri direttivi e soltanto per tempo limitato e per
oggetti definiti.
- L'art. 87 della Costituzione conferisce, tra l'altro,
al Presidente della Repubblica il potere di promulgare le
leggi e di emanare i decreti aventi valore di legge ed i
regolamenti.
- La direttiva 2015/2366/UE del Parlamento europeo e
del Consiglio, del 25 novembre 2015, relativa ai servizi di
pagamento nel mercato interno, che modifica le direttive
2002/65/CE, 2009/110/CE e 2013/36/UE e il regolamento (UE)
n. 1093/2010, e abroga la direttiva 2007/64/CE e'
pubblicata nella G.U.U.E. 23 dicembre 2015, n. L 337.
- La direttiva 2002/65/CE del Parlamento europeo e del
Consiglio, del 23 settembre 2002, concernente la
commercializzazione a distanza di servizi finanziari ai
consumatori e che modifica la direttiva 90/619/CEE del
Consiglio e le direttive 97/7/CE e 98/27/CE e' pubblicata
nella G.U.C.E. 9 ottobre 2002, n. L 271. Entrata in vigore
il 9 ottobre 2002.
- La direttiva 2009/110/CE del Parlamento europeo e del
Consiglio, del 16 settembre 2009, concernente l'avvio,
l'esercizio e la vigilanza prudenziale dell'attivita' degli
istituti di moneta elettronica, che modifica le direttive
2005/60/CE e 2006/48/CE e che abroga la direttiva
2000/46/CE e' pubblicata nella G.U.U.E. 10 ottobre 2009, n.
L 267.
- La direttiva 2013/36/UE del Parlamento europeo e del
Consiglio, del 26 giugno 2013, sull'accesso all'attivita'
degli enti creditizi e sulla vigilanza prudenziale sugli
enti creditizi e sulle imprese di investimento, che
modifica la direttiva 2002/87/CE e abroga le direttive
2006/48/CE e 2006/49/CE e' pubblicata nella G.U.U.E. 27
giugno 2013, n. L 176.
- La direttiva 2007/64/CE del Parlamento europeo e del
Consiglio, del 13 novembre 2007, relativa ai servizi di
pagamento nel mercato interno, recante modifica delle
direttive 97/7/CE, 2002/65/CE, 2005/60/CE e 2006/48/CE, che
abroga la direttiva 97/5/CE e' pubblicata nella G.U.U.E. 5
dicembre 2007, n. L 319.
- Il regolamento (UE) n. 1093/2010 del Parlamento
europeo e del Consiglio, del 24 novembre 2010, che
istituisce l'Autorita' europea di vigilanza (Autorita'
bancaria europea), modifica la decisione n. 716/2009/CE e
abroga la decisione 2009/78/CE della Commissione e'
pubblicato nella G.U.U.E. 15 dicembre 2010, n. L 331.
- Il regolamento (UE) n. 751/2015 del Parlamento
europeo e del Consiglio, del 29 aprile 2015, relativo alle
commissioni interbancarie sulle operazioni di pagamento
basate su carta e' pubblicato nella G.U.U.E. 19 maggio
2015, n. L 123.
- Il regolamento (UE) n. 260/2012 del Parlamento
europeo e del Consiglio, del 14 marzo 2012, che stabilisce
i requisiti tecnici e commerciali per i bonifici e gli
addebiti diretti in euro e che modifica il regolamento (CE)
n. 924/2009 e' pubblicato nella G.U.U.E. 30 marzo 2012, n.
L 94.
- Il regolamento (UE) n. 924/2009 del Parlamento
europeo e del Consiglio, del 16 settembre 2009, relativo ai
pagamenti transfrontalieri nella Comunita' e che abroga il
regolamento (CE) n. 2560/2001 e' pubblicato nella G.U.U.E.
9 ottobre 2009, n. L 266
- Il decreto legislativo 27 gennaio 2010, n. 11
(attuazione della direttiva 2007/64/CE, relativa ai servizi
di pagamento nel mercato interno, recante modifica delle
direttive 97/7/CE, 2002/65/CE, 2005/60/CE, 2006/48/CE, e
che abroga la direttiva 97/5/CE) e' pubblicato nella
Gazzetta Ufficiale 13 febbraio 2010, n. 36, S.O.
- Il decreto legislativo 18 agosto 2015, n. 135
(Attuazione dell'art. 11 del regolamento (UE) n. 260/2012
del 14 marzo 2012 che stabilisce i requisiti tecnici e
commerciali per i bonifici e gli addebiti diretti in euro e
disposizioni sanzionatorie per le violazioni del
regolamento (CE) n. 924/2009 relativo ai pagamenti
transfrontalieri nella Comunita') e' pubblicato nella
Gazzetta Ufficiale 31 agosto 2015, n. 201.
- Il testo degli articoli 11 e 12 della legge 12 agosto
2016, n. 170 (Delega al Governo per il recepimento delle
direttive europee e l'attuazione di altri atti dell'Unione
europea - Legge di delegazione europea 2015) pubblicata
nella Gazzetta Ufficiale 1° settembre 2016, n. 204, cosi'
recita:
«Art. 11 (Delega al Governo per l'adeguamento della
normativa nazionale alle disposizioni del regolamento (UE)
751/2015 del Parlamento europeo e del Consiglio, del 29
aprile 2015, relativo alle commissioni interbancarie sulle
operazioni di pagamento basate su carta). - 1. Il Governo
e' delegato ad adottare, entro dodici mesi dalla data di
entrata in vigore della presente legge, su proposta del
Presidente del Consiglio dei ministri e del Ministro
dell'economia e delle finanze, di concerto con i Ministri
della giustizia e dello sviluppo economico, con le
procedure di cui all'art. 31 della legge 24 dicembre 2012,
n. 234, acquisito il parere delle competenti Commissioni
parlamentari, un decreto legislativo recante le norme
occorrenti all'adeguamento del quadro normativo vigente a
seguito dell'entrata in vigore del regolamento (UE)
751/2015 del Parlamento europeo e del Consiglio, del 29
aprile 2015, relativo alle commissioni interbancarie sulle
operazioni di pagamento basate su carta.
2. Nell'esercizio della delega di cui al comma 1 del
presente art. il Governo e' tenuto a seguire, oltre ai
principi e criteri direttivi generali di cui all'art. 32
della legge 24 dicembre 2012, n. 234, anche i seguenti
principi e criteri direttivi specifici:
a) prevedere, in conformita' alle definizioni, alla
disciplina e alle finalita' del regolamento (UE) 751/2015,
le occorrenti modificazioni e abrogazioni della normativa
vigente, anche di derivazione europea, per i settori
interessati dalla normativa da attuare, al fine di
assicurare la corretta e integrale applicazione del
medesimo regolamento e di realizzare il migliore
coordinamento con le altre disposizioni vigenti;
b) ai sensi dell'art. 14 del regolamento (UE)
751/2015, prevedere le sanzioni amministrative efficaci,
dissuasive e proporzionate alla gravita' delle violazioni
degli obblighi contenuti nel regolamento medesimo,
attraverso l'introduzione di una disciplina omogenea
rispetto a quella prevista dal titolo VIII, capi V e VI,
del testo unico delle leggi in materia bancaria e
creditizia, di cui al decreto legislativo 1º settembre
1993, n. 385, specialmente con riferimento ai limiti
edittali massimi e minimi ivi previsti;
c) stabilire l'entita' delle sanzioni amministrative
introdotte o modificate ai sensi della lettera b) in modo
che, per quanto concerne le sanzioni amministrative
pecuniarie, la sanzione applicabile alle societa' o agli
enti sia compresa tra un minimo di 30.000 euro e un massimo
di 5 milioni di euro ovvero del 10 per cento del fatturato
quando tale importo e' superiore a 5 milioni di euro e il
fatturato e' disponibile e determinabile, e la sanzione
applicabile alle persone fisiche sia compresa tra un minimo
di 5.000 euro e un massimo di 5 milioni di euro;
d) prevedere procedure di reclamo e di risoluzione
stragiudiziale delle controversie tra beneficiari e
prestatori di servizi di pagamento, in conformita' a quanto
previsto dall'art. 15 del regolamento (UE) 751/2015, anche
avvalendosi di procedure e di organismi gia' esistenti.
3. Entro ventiquattro mesi dalla data di entrata in
vigore del decreto legislativo di cui al comma 1, il
Governo, con la procedura ivi prevista e nel rispetto dei
principi e criteri direttivi di cui al comma 2, puo'
emanare disposizioni correttive e integrative del medesimo
decreto legislativo.
4. Dall'attuazione del presente articolo non devono
derivare nuovi o maggiori oneri a carico della finanza
pubblica. Le amministrazioni interessate provvedono
all'attuazione del presente articolo con le risorse umane,
strumentali e finanziarie disponibili a legislazione
vigente.»
«Art. 12 (Principi e criteri direttivi per l'attuazione
della direttiva (UE) 2015/2366 del Parlamento europeo e del
Consiglio, del 25 novembre 2015, relativa ai servizi di
pagamento nel mercato interno, che modifica le direttive
2002/65/CE, 2009/110/CE e 2013/36/UE e il regolamento (UE)
n. 1093/2010, e abroga la direttiva 2007/64/CE). - 1. Il
Governo e' delegato ad adottare, entro dodici mesi dalla
data di entrata in vigore della presente legge, su proposta
del Presidente del Consiglio dei ministri e del Ministro
dell'economia e delle finanze, di concerto con i Ministri
della giustizia, degli affari esteri e della cooperazione
internazionale e dello sviluppo economico, con le procedure
di cui all'art. 31 della legge 24 dicembre 2012, n. 234,
acquisito il parere delle competenti Commissioni
parlamentari, un decreto legislativo recante l'attuazione
della direttiva (UE) 2015/2366 del Parlamento europeo e del
Consiglio, del 25 novembre 2015, relativa ai servizi di
pagamento nel mercato interno. Nell'esercizio della delega
il Governo e' tenuto a seguire, oltre ai principi e criteri
direttivi generali di cui all'art. 32 della legge 24
dicembre 2012, n. 234, anche i seguenti principi e criteri
direttivi specifici:
a) apportare al decreto legislativo 27 gennaio 2010,
n. 11, e al testo unico di cui al decreto legislativo 1º
settembre 1993, n. 385, le modifiche e le integrazioni
necessarie al corretto e integrale recepimento della
direttiva (UE) 2015/2366 e dei relativi atti delegati
adottati dalla Commissione europea, con il duplice
obiettivo di favorire l'utilizzo di strumenti di pagamento
elettronici e promuovere lo sviluppo di un mercato
concorrenziale dei servizi di pagamento; prevedere, ove
opportuno, il ricorso alla disciplina secondaria della
Banca d'Italia che, nell'esercizio dei poteri
regolamentari, tiene conto delle linee guida emanate
dall'Autorita' bancaria europea ai sensi della menzionata
direttiva;
b) designare la Banca d'Italia quale autorita'
competente per assicurare l'effettiva osservanza delle
disposizioni di attuazione della direttiva (UE) 2015/2366,
attribuendole i poteri di vigilanza e di indagine previsti
dalla medesima direttiva;
c) individuare nella Banca d'Italia l'autorita'
competente a specificare le regole che disciplinano
l'accesso degli istituti di pagamento ai conti detenuti
presso banche e ad assicurarne il rispetto tenendo conto
delle esigenze di concorrenzialita' del mercato di
riferimento secondo logiche non discriminatorie e di
promozione della diffusione dei servizi di pagamento
elettronici;
d) prevedere che il servizio di disposizione di
ordine di pagamento e il servizio di informazione sui
conti, come definiti dalla direttiva (UE) 2015/2366, siano
assoggettati alla riserva prevista per la prestazione di
servizi di pagamento;
e) con riferimento al servizio di disposizione di
ordine di pagamento, individuare nella Banca d'Italia
l'autorita' competente a disciplinare la prestazione del
servizio, anche ai fini del rilascio dell'autorizzazione
all'avvio dell'attivita' e dell'esercizio del controllo sui
relativi prestatori;
f) con riferimento al servizio di informazione sui
conti, individuare nella Banca d'Italia l'autorita'
competente a disciplinare la prestazione del servizio,
anche ai fini della registrazione e dell'esercizio del
controllo sui relativi prestatori;
g) in conformita' a quanto previsto dall'art. 20
della direttiva (UE) 2015/2366, assicurare una chiara e
corretta ripartizione di responsabilita' tra i prestatori
di servizi di pagamento di radicamento del conto e i
prestatori di servizi di disposizione di ordine di
pagamento coinvolti nell'operazione, con l'obiettivo di
garantire che ciascun prestatore di servizi di pagamento si
assuma la responsabilita' per la parte dell'operazione
sotto il proprio controllo;
h) per i prestatori di servizi di pagamento di altro
Stato membro dell'Unione europea che prestano servizi di
pagamento nel territorio della Repubblica tramite agenti:
1) prevedere l'obbligo di istituire un punto di
contatto centrale al ricorrere dei presupposti individuati
dalle norme tecniche di regolamentazione previste dall'art.
29, paragrafo 5, della direttiva (UE) 2015/2366, in modo da
garantire l'efficace adempimento degli obblighi previsti
dai titoli III e IV della medesima direttiva;
2) attribuire alla Banca d'Italia il compito di
adottare una disciplina di attuazione, con particolare
riguardo alle funzioni che devono essere svolte dai punti
di contatto;
i) avvalersi della facolta' di vietare il diritto del
beneficiario di imporre spese, tenendo conto della
necessita' di incoraggiare la concorrenza e di promuovere
l'uso di strumenti di pagamento efficienti, e designare
l'Autorita' garante della concorrenza e del mercato quale
autorita' competente a verificare l'effettiva osservanza
del divieto e ad applicare le relative sanzioni,
avvalendosi a tal fine degli strumenti, anche sanzionatori,
previsti dal codice del consumo, di cui al decreto
legislativo 6 settembre 2005, n. 206;
l) prevedere le sanzioni amministrative per le
violazioni delle disposizioni dettate in attuazione della
direttiva (UE) 2015/2366, valutando una razionalizzazione
del sistema sanzionatorio previsto in materia di servizi di
pagamento al dettaglio con particolare riferimento alle
sanzioni previste dal decreto legislativo 27 gennaio 2010,
n. 11, e a quelle previste per le violazioni del
regolamento (CE) n. 924/2009 del Parlamento europeo e del
Consiglio, del 16 settembre 2009, e del regolamento (CE) n.
260/2012 del Parlamento europeo e del Consiglio, del 14
marzo 2012, anche attraverso l'introduzione di una
disciplina omogenea a quella prevista dal titolo VIII, capi
V e VI, del testo unico di cui al decreto legislativo 1º
settembre 1993, n. 385; con particolare riguardo alle
violazioni commesse da societa' o enti, prevedere
l'applicazione di sanzioni amministrative pecuniarie da
30.000 euro fino a 5 milioni di euro, ovvero fino al 10 per
cento del fatturato quando tale importo e' superiore a 5
milioni di euro e il fatturato e' disponibile e
determinabile;
m) prevedere disposizioni transitorie in base alle
quali gli istituti di pagamento e gli istituti di moneta
elettronica che hanno iniziato a prestare i servizi di
pagamento di cui ai punti da 1 a 6 dell'allegato I alla
direttiva (UE) 2015/2366 conformemente alle disposizioni di
diritto nazionale di recepimento della direttiva 2007/64/CE
del Parlamento europeo e del Consiglio, del 13 novembre
2007, vigenti prima della data di entrata in vigore del
decreto legislativo, possano continuare tale attivita' fino
al 13 luglio 2018;
n) prevedere disposizioni transitorie in base alle
quali i prestatori di servizi di pagamento autorizzati a
prestare i servizi di pagamento di cui al punto 7
dell'allegato alla direttiva 2007/64/CE mantengano tale
autorizzazione per la prestazione di servizi di pagamento
che rientrano tra quelli di cui al punto 3 dell'allegato I
alla direttiva (UE) 2015/2366 se, entro il 13 gennaio 2020,
le autorita' competenti dispongono di elementi che
attestano il rispetto dei requisiti relativi al capitale
iniziale e al computo dei fondi propri previsti dalla
direttiva (UE) 2015/2366;
o) apportare tutte le abrogazioni, modificazioni e
integrazioni alla normativa vigente, anche di derivazione
europea, al fine di assicurare il coordinamento con le
disposizioni emanate in attuazione del presente articolo e
la complessiva razionalizzazione della disciplina di
settore.
2. Dall'attuazione del presente articolo non devono
derivare nuovi o maggiori oneri a carico della finanza
pubblica.».
- Il comma 900 dell'art. 1 della legge 28 dicembre
2015, n. 208 (Disposizioni per la formazione del bilancio
annuale e pluriennale dello Stato - legge di stabilita'
2016) pubblicata nella Gazzetta Ufficiale 30 dicembre 2015,
n. 302, cosi' recita:
«900. All'art. 15 del decreto-legge 18 ottobre 2012, n.
179, convertito, con modificazioni, dalla legge 17 dicembre
2012, n. 221, sono apportate le seguenti modificazioni:
a) al comma 4, dopo le parole: "carte di debito" sono
inserite le seguenti: "e carte di credito; tale obbligo non
trova applicazione nei casi di oggettiva impossibilita'
tecnica";
b) dopo il comma 4 sono inseriti i seguenti:
"4-bis. Al fine di promuovere l'effettuazione di
operazioni di pagamento basate su carta di debito o di
credito e in particolare per i pagamenti di importo
contenuto, ovvero quelli di importo inferiore a 5 euro,
entro il 1º febbraio 2016, il Ministero dell'economia e
delle finanze provvede con proprio decreto, di concerto col
Ministero dello sviluppo economico, sentita la Banca
d'Italia, ad assicurare la corretta e integrale
applicazione del regolamento (UE) n. 751/2015 del
Parlamento europeo e del Consiglio, del 23 aprile 2015,
esercitando in particolare le opzioni di cui all'art. 3 del
regolamento stesso. Tale decreto prevede altresi':
a) in conformita' alle definizioni, alla disciplina e
alle finalita' del regolamento (UE) n. 751/2015, le
modifiche, abrogazioni, integrazioni e semplificazioni alla
normativa vigente necessarie a realizzare un pieno
coordinamento del regolamento stesso con ogni altra
disposizione vigente in materia;
b) la designazione della Banca d'Italia quale
autorita' competente per lo svolgimento delle funzioni
previste dal regolamento (UE) n. 751/2015 e dell'Autorita'
garante della concorrenza e del mercato quale autorita'
competente a verificare il rispetto degli obblighi posti
dal medesimo regolamento in materia di pratiche
commerciali.
4-ter. I prestatori di servizi di pagamento, i gestori
di schemi di carte di pagamento e ogni altro soggetto che
interviene nell'effettuazione di un pagamento mediante
carta applicano le regole e le misure, anche contrattuali,
necessarie ad assicurare l'efficace traslazione degli
effetti delle disposizioni del decreto di cui al comma
4-bis, tenuto conto della necessita' di assicurare
trasparenza, chiarezza ed efficienza della struttura delle
commissioni e la loro stretta correlazione e
proporzionalita' ai costi effettivamente sostenuti dai
prestatori di servizi di pagamento e dai gestori di
circuiti e di schemi di pagamento, nonche' di promuovere
l'efficienza dei circuiti e degli schemi di riferimento
delle carte nel rispetto delle regole di concorrenza e
dell'autonomia contrattuale delle parti";
c) al comma 5, le parole: "gli eventuali importi
minimi, le modalita' e i termini" sono sostituite dalle
seguenti: "le modalita', i termini e l'importo delle
sanzioni amministrative pecuniarie" e le parole: "di cui al
comma precedente" sono sostituite dalle seguenti: "di cui
al comma 4 anche con riferimento alle fattispecie
costituenti illecito e alle relative sanzioni pecuniarie
amministrative "».
- L'art. 15 del decreto-legge 18 ottobre 2012, n. 179
(Misure urgenti per la crescita del Paese), pubblicato
nella Gazzetta Ufficiale 19 ottobre 2012, n. 245, S.O.,
convertito, con modificazioni, dalla legge 17 dicembre
2012, n. 221, pubblicata nella Gazzetta Ufficiale,
pubblicata nella Gazzetta Ufficiale 18 dicembre 2012, n.
294, S.O., cosi' recita:
«Art. 15 (Pagamenti elettronici). - 1. L'art. 5 del
decreto legislativo 7 marzo 2005, n. 82, recante «Codice
dell'amministrazione digitale», e' sostituito dal seguente:
"Art. 5 (Effettuazione di pagamenti con modalita'
informatiche). - 1. I soggetti di cui all'art. 2, comma 2,
e i gestori di pubblici servizi nei rapporti con l'utenza
sono tenuti a far data dal 1° giugno 2013 ad accettare i
pagamenti ad essi spettanti, a qualsiasi titolo dovuti,
anche con l'uso delle tecnologie dell'informazione e della
comunicazione. A tal fine:
a) sono tenuti a pubblicare nei propri siti
istituzionali e a specificare nelle richieste di pagamento:
1) i codici IBAN identificativi del conto di
pagamento, ovvero dell'imputazione del versamento in
Tesoreria, di cui all'art. 3 del decreto del Ministro
dell'economia e delle finanze 9 ottobre 2006, n. 293,
tramite i quali i soggetti versanti possono effettuare i
pagamenti mediante bonifico bancario o postale, ovvero gli
identificativi del conto corrente postale sul quale i
soggetti versanti possono effettuare i pagamenti mediante
bollettino postale;
2) i codici identificativi del pagamento da indicare
obbligatoriamente per il versamento;
b) si avvalgono di prestatori di servizi di pagamento,
individuati mediante ricorso agli strumenti di acquisto e
negoziazione messi a disposizione da Consip o dalle
centrali di committenza regionali di riferimento costituite
ai sensi dell'art. 1, comma 455, della legge 27 dicembre
2006, n. 296, per consentire ai privati di effettuare i
pagamenti in loro favore attraverso l'utilizzo di carte di
debito, di credito, prepagate ovvero di altri strumenti di
pagamento elettronico disponibili, che consentano anche
l'addebito in conto corrente, indicando sempre le
condizioni, anche economiche, per il loro utilizzo. Il
prestatore dei servizi di pagamento, che riceve l'importo
dell'operazione di pagamento, effettua il riversamento
dell'importo trasferito al tesoriere dell'ente, registrando
in apposito sistema informatico, a disposizione
dell'amministrazione, il pagamento eseguito, i codici
identificativi del pagamento medesimo, nonche' i codici
IBAN identificativi dell'utenza bancaria ovvero
dell'imputazione del versamento in Tesoreria. Le modalita'
di movimentazione tra le sezioni di Tesoreria e Poste
Italiane S.p.A. dei fondi connessi alle operazioni
effettuate sui conti correnti postali intestati a pubbliche
amministrazioni sono regolate dalla convenzione tra il
Ministero dell'economia e delle finanze e Poste Italiane
S.p.A. stipulata ai sensi dell'art. 2, comma 2, del
decreto-legge 1° dicembre 1993, n. 487, convertito, con
modificazioni, dalla legge 29 gennaio 1994, n. 71.
2. Per le finalita' di cui al comma 1, lettera b), le
amministrazioni e i soggetti di cui al comma 1 possono
altresi' avvalersi dei servizi erogati dalla piattaforma di
cui all'art. 81 comma 2-bis e dei prestatori di servizi di
pagamento abilitati.
3. Dalle previsioni di cui alla lettera a) del comma 1
possono essere escluse le operazioni di pagamento per le
quali la verifica del buon fine dello stesso debba essere
contestuale all'erogazione del servizio; in questi casi
devono comunque essere rese disponibili modalita' di
pagamento di cui alla lettera b) del medesimo comma 1.
3-bis. I micro-pagamenti dovuti a titolo di
corrispettivo dalle pubbliche amministrazioni di cui
all'art. 1, comma 450, della legge 27 dicembre 2006, n.
296, come modificato dall'art. 7, comma 2, del
decreto-legge 7 maggio 2012, n. 52, convertito, con
modificazioni, dalla legge 6 luglio 2012, n. 94, per i
contratti di acquisto di beni e servizi conclusi tramite
gli strumenti elettronici di cui al medesimo art. 1, comma
450, stipulati nelle forme di cui all'art. 11, comma 13,
del codice di cui al decreto legislativo 12 aprile 2006, n.
163, e successive modificazioni, sono effettuati mediante
strumenti elettronici di pagamento se richiesto dalle
imprese fornitrici.
3-ter. Con decreto del Ministero dell'economia e delle
finanze da pubblicare entro il 1° marzo 2013 sono definiti
i micro-pagamenti in relazione al volume complessivo del
contratto e sono adeguate alle finalita' di cui al comma
3-bis le norme relative alle procedure di pagamento delle
pubbliche amministrazioni di cui al citato art. 1, comma
450, della legge n. 296 del 2006. Le medesime pubbliche
amministrazioni provvedono ad adeguare le proprie norme al
fine di consentire il pagamento elettronico per gli
acquisti di cui al comma 3-bis entro il 1° gennaio 2013.
4. L'Agenzia per l'Italia digitale, sentita la Banca
d'Italia, definisce linee guida per la specifica dei codici
identificativi del pagamento di cui al comma 1, lettere a)
e b) e le modalita' attraverso le quali il prestatore dei
servizi di pagamento mette a disposizione dell'ente le
informazioni relative al pagamento medesimo.
5. Le attivita' previste dal presente articolo si
svolgono con le risorse umane, finanziarie e strumentali
disponibili a legislazione vigente.».
2.
3. Al fine di dare piena attuazione a quanto previsto
in materia di pubblicazione dell'indicatore di
tempestivita' dei pagamenti relativi agli acquisti di beni,
servizi e forniture dall'art. 23, comma 5, lettera a),
della legge 18 giugno 2009, n. 69, secondo le modalita' di
attuazione che saranno stabilite con il decreto di cui al
comma 6 del medesimo articolo, tutte le amministrazioni
centrali dello Stato, incluse le articolazioni periferiche,
si avvalgono delle funzionalita' messe a disposizione dal
sistema informativo SICOGE.
4. A decorrere dal 30 giugno 2014, i soggetti che
effettuano l'attivita' di vendita di prodotti e di
prestazione di servizi, anche professionali, sono tenuti ad
accettare anche pagamenti effettuati attraverso carte di
debito e carte di credito; tale obbligo non trova
applicazione nei casi di oggettiva impossibilita' tecnica.
Sono in ogni caso fatte salve le disposizioni del decreto
legislativo 21 novembre 2007, n. 231.
4-bis. Al fine di promuovere l'effettuazione di
operazioni di pagamento basate su carta di debito o di
credito e in particolare per i pagamenti di importo
contenuto, ovvero quelli di importo inferiore a 5 euro,
entro il 1º febbraio 2016, il Ministero dell'economia e
delle finanze provvede con proprio decreto, di concerto col
Ministero dello sviluppo economico, sentita la Banca
d'Italia, ad assicurare la corretta e integrale
applicazione del regolamento (UE) n. 751/2015 del
Parlamento europeo e del Consiglio, del 23 aprile 2015,
esercitando in particolare le opzioni di cui all'art. 3 del
regolamento stesso. Tale decreto prevede altresi':
a) in conformita' alle definizioni, alla disciplina e
alle finalita' del regolamento (UE) n. 751/2015, le
modifiche, abrogazioni, integrazioni e semplificazioni alla
normativa vigente necessarie a realizzare un pieno
coordinamento del regolamento stesso con ogni altra
disposizione vigente in materia;
b) la designazione della Banca d'Italia quale
autorita' competente per lo svolgimento delle funzioni
previste dal regolamento (UE) n. 751/2015 e dell'Autorita'
garante della concorrenza e del mercato quale autorita'
competente a verificare il rispetto degli obblighi posti
dal medesimo regolamento in materia di pratiche
commerciali.
4-ter. I prestatori di servizi di pagamento, i gestori
di schemi di carte di pagamento e ogni altro soggetto che
interviene nell'effettuazione di un pagamento mediante
carta applicano le regole e le misure, anche contrattuali,
necessarie ad assicurare l'efficace traslazione degli
effetti delle disposizioni del decreto di cui al comma
4-bis, tenuto conto della necessita' di assicurare
trasparenza, chiarezza ed efficienza della struttura delle
commissioni e la loro stretta correlazione e
proporzionalita' ai costi effettivamente sostenuti dai
prestatori di servizi di pagamento e dai gestori di
circuiti e di schemi di pagamento, nonche' di promuovere
l'efficienza dei circuiti e degli schemi di riferimento
delle carte nel rispetto delle regole di concorrenza e
dell'autonomia contrattuale delle parti.
5. Con uno o piu' decreti del Ministro dello sviluppo
economico, di concerto con il Ministro dell'economia e
delle finanze, sentita la Banca d'Italia, vengono
disciplinati le modalita', i termini e l'importo delle
sanzioni amministrative pecuniarie anche in relazione ai
soggetti interessati, di attuazione della disposizione di
cui al comma 4 anche con riferimento alle fattispecie
costituenti illecito e alle relative sanzioni pecuniarie
amministrative. Con i medesimi decreti puo' essere disposta
l'estensione degli obblighi a ulteriori strumenti di
pagamento elettronici anche con tecnologie mobili.
5-bis. Per il conseguimento degli obiettivi di
razionalizzazione e contenimento della spesa pubblica in
materia informatica ed al fine di garantire omogeneita' di
offerta ed elevati livelli di sicurezza, le amministrazioni
pubbliche devono avvalersi per le attivita' di incasso e
pagamento della piattaforma tecnologica di cui all'art. 81,
comma 2-bis, del decreto legislativo 7 marzo 2005, n. 82, e
delle piattaforme di incasso e pagamento dei prestatori di
servizi di pagamento abilitati ai sensi dell'art. 5, comma
3, del decreto legislativo 7 marzo 2005, n. 82.
5-ter. Al comma 5 dell'art. 35 del decreto legislativo
7 marzo 2005, n. 82, e' aggiunto, in fine, il seguente
periodo: «La valutazione della conformita' del sistema e
degli strumenti di autenticazione utilizzati dal titolare
delle chiavi di firma e' effettuata dall'Agenzia per
l'Italia digitale in conformita' ad apposite linee guida da
questa emanate, acquisito il parere obbligatorio
dell'Organismo di certificazione della sicurezza
informatica».
5-quater. All'art. 21 del codice del consumo, di cui al
decreto legislativo 6 settembre 2005, n. 206, dopo il comma
4 e' aggiunto il seguente:
«4-bis. E' considerata, altresi', scorretta la pratica
commerciale che richieda un sovrapprezzo dei costi per il
completamento di una transazione elettronica con un
fornitore di beni o servizi».
- L'art. 31 della legge 24 dicembre 2012, n. 234 (Norme
generali sulla partecipazione dell'Italia alla formazione e
all'attuazione della normativa e delle politiche
dell'Unione europea) pubblicata nella Gazzetta Ufficiale 4
gennaio 2013, n. 3, cosi' recita:
«Art. 31 (Procedure per l'esercizio delle deleghe
legislative conferite al Governo con la legge di
delegazione europea). - 1. In relazione alle deleghe
legislative conferite con la legge di delegazione europea
per il recepimento delle direttive, il Governo adotta i
decreti legislativi entro il termine di quattro mesi
antecedenti a quello di recepimento indicato in ciascuna
delle direttive; per le direttive il cui termine cosi'
determinato sia gia' scaduto alla data di entrata in vigore
della legge di delegazione europea, ovvero scada nei tre
mesi successivi, il Governo adotta i decreti legislativi di
recepimento entro tre mesi dalla data di entrata in vigore
della medesima legge; per le direttive che non prevedono un
termine di recepimento, il Governo adotta i relativi
decreti legislativi entro dodici mesi dalla data di entrata
in vigore della legge di delegazione europea.
2. I decreti legislativi sono adottati, nel rispetto
dell'art. 14 della legge 23 agosto 1988, n. 400, su
proposta del Presidente del Consiglio dei ministri o del
Ministro per gli affari europei e del Ministro con
competenza prevalente nella materia, di concerto con i
Ministri degli affari esteri, della giustizia,
dell'economia e delle finanze e con gli altri Ministri
interessati in relazione all'oggetto della direttiva. I
decreti legislativi sono accompagnati da una tabella di
concordanza tra le disposizioni in essi previste e quelle
della direttiva da recepire, predisposta
dall'amministrazione con competenza istituzionale
prevalente nella materia.
3. La legge di delegazione europea indica le direttive
in relazione alle quali sugli schemi dei decreti
legislativi di recepimento e' acquisito il parere delle
competenti Commissioni parlamentari della Camera dei
deputati e del Senato della Repubblica. In tal caso gli
schemi dei decreti legislativi sono trasmessi, dopo
l'acquisizione degli altri pareri previsti dalla legge,
alla Camera dei deputati e al Senato della Repubblica
affinche' su di essi sia espresso il parere delle
competenti Commissioni parlamentari. Decorsi quaranta
giorni dalla data di trasmissione, i decreti sono emanati
anche in mancanza del parere. Qualora il termine per
l'espressione del parere parlamentare di cui al presente
comma ovvero i diversi termini previsti dai commi 4 e 9
scadano nei trenta giorni che precedono la scadenza dei
termini di delega previsti ai commi 1 o 5 o
successivamente, questi ultimi sono prorogati di tre mesi.
4. Gli schemi dei decreti legislativi recanti
recepimento delle direttive che comportino conseguenze
finanziarie sono corredati della relazione tecnica di cui
all'art. 17, comma 3, della legge 31 dicembre 2009, n. 196.
Su di essi e' richiesto anche il parere delle Commissioni
parlamentari competenti per i profili finanziari. Il
Governo, ove non intenda conformarsi alle condizioni
formulate con riferimento all'esigenza di garantire il
rispetto dell'art. 81, quarto comma, della Costituzione,
ritrasmette alle Camere i testi, corredati dei necessari
elementi integrativi d'informazione, per i pareri
definitivi delle Commissioni parlamentari competenti per i
profili finanziari, che devono essere espressi entro venti
giorni.
5. Entro ventiquattro mesi dalla data di entrata in
vigore di ciascuno dei decreti legislativi di cui al comma
1, nel rispetto dei principi e criteri direttivi fissati
dalla legge di delegazione europea, il Governo puo'
adottare, con la procedura indicata nei commi 2, 3 e 4,
disposizioni integrative e correttive dei decreti
legislativi emanati ai sensi del citato comma 1, fatto
salvo il diverso termine previsto dal comma 6.
6. Con la procedura di cui ai commi 2, 3 e 4 il Governo
puo' adottare disposizioni integrative e correttive di
decreti legislativi emanati ai sensi del comma 1, al fine
di recepire atti delegati dell'Unione europea di cui
all'art. 290 del Trattato sul funzionamento dell'Unione
europea, che modificano o integrano direttive recepite con
tali decreti legislativi. Le disposizioni integrative e
correttive di cui al primo periodo sono adottate nel
termine di cui al comma 5 o nel diverso termine fissato
dalla legge di delegazione europea. Resta ferma la
disciplina di cui all'art. 36 per il recepimento degli atti
delegati dell'Unione europea che recano meri adeguamenti
tecnici.
7. I decreti legislativi di recepimento delle direttive
previste dalla legge di delegazione europea, adottati, ai
sensi dell'art. 117, quinto comma, della Costituzione,
nelle materie di competenza legislativa delle regioni e
delle province autonome, si applicano alle condizioni e
secondo le procedure di cui all'art. 41, comma 1.
8. I decreti legislativi adottati ai sensi dell'art. 33
e attinenti a materie di competenza legislativa delle
regioni e delle province autonome sono emanati alle
condizioni e secondo le procedure di cui all'art. 41, comma
1.
9. Il Governo, quando non intende conformarsi ai pareri
parlamentari di cui al comma 3, relativi a sanzioni penali
contenute negli schemi di decreti legislativi recanti
attuazione delle direttive, ritrasmette i testi, con le sue
osservazioni e con eventuali modificazioni, alla Camera dei
deputati e al Senato della Repubblica. Decorsi venti giorni
dalla data di ritrasmissione, i decreti sono emanati anche
in mancanza di nuovo parere.».
- Il decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385
(Testo unico delle leggi in materia bancaria e creditizia)
e' pubblicato nella Gazzetta Ufficiale 30 settembre 1993,
n. 230, S.O.
Note all'art. 1:
- Il testo dell'articolo 1 del citato decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
"Art. 1. Definizioni
1. Nel presente decreto legislativo l'espressione:
a) "autorita' creditizie" indica il Comitato
interministeriale per il credito e il risparmio, il
Ministro dell'economia e delle finanze e la Banca d'Italia;
a-bis) "autorita' di risoluzione" indica la Banca
d'Italia nonche' un'autorita' non italiana deputata allo
svolgimento delle funzioni di risoluzione;
b) "banca" indica l'impresa autorizzata all'esercizio
dell'attivita' bancaria;
c) "CICR" indica il Comitato interministeriale per il
credito e il risparmio;
d) "CONSOB" indica la Commissione nazionale per le
societa' e la borsa;
d-bis) "COVIP" indica la commissione di vigilanza sui
fondi pensione;
e) "IVASS" indica l'Istituto per la vigilanza sulle
assicurazioni;
e-bis) "MVU" indica il Meccanismo di vigilanza unica,
ossia il sistema di vigilanza finanziaria composto dalla
BCE e dalle autorita' nazionali competenti degli Stati
membri che vi partecipano;
e-ter) "Disposizioni del MVU" indica il regolamento
(UE) n. 1024/2013 e le relative misure di esecuzione;
f);
g) "Stato comunitario" indica lo Stato membro della
Comunita' Europea;
g-bis) "Stato di origine" indica lo Stato comunitario
in cui la banca, l'IMEL o l'IP e' stato autorizzato
all'esercizio dell'attivita';
g-ter) "Stato ospitante" indica lo Stato comunitario
nel quale la banca, l'IMEL o l'IP ha una succursale o
presta servizi;
h) "Stato terzo" indica lo Stato non membro dell'Unione
europea;
h-bis) "SEVIF": il Sistema europeo di vigilanza
finanziaria composto dalle seguenti parti:
1) "ABE": Autorita' bancaria europea, istituita con
regolamento (UE) n. 1093/2010;
2) "AEAP": Autorita' europea delle assicurazioni e
delle pensioni aziendali e professionali, istituita con
regolamento (UE) n. 1094/2010;
3) "AESFEM": Autorita' europea degli strumenti
finanziari e dei mercati, istituita con regolamento (UE) n.
1095/2010;
4) "Comitato congiunto": il Comitato congiunto delle
Autorita' europee di vigilanza, previsto dall'articolo 54
del regolamento (UE) n. 1093/2010, del regolamento (UE) n.
1094/2010, del regolamento (UE) n. 1095/2010;
5) "CERS": Comitato europeo per il rischio sistemico,
istituito dal regolamento (UE) n. 1092/2010;
6) "Autorita' di vigilanza degli Stati membri": le
autorita' competenti o di vigilanza degli Stati membri
specificate negli atti dell'Unione di cui all'articolo 1,
paragrafo 2, del regolamento (UE) n. 1093/2010, del
regolamento (UE) n. 1094/2010 e del regolamento (UE) n.
1095/2010;
h-ter) "Stato partecipante al MVU" indica uno Stato
comunitario la cui moneta e' l'euro o che abbia instaurato
una cooperazione stretta con la BCE a norma delle
disposizioni del MVU;
i) "legge fallimentare" indica il regio decreto 16
marzo 1942, n. 267.
l) "autorita' competenti" indica, a seconda dei casi,
uno o piu' fra le autorita' di vigilanza sulle banche,
sulle imprese di investimento, sugli organismi di
investimento collettivo del risparmio, sulle imprese di
assicurazione e sui mercati finanziari;
m).
2. Nel presente decreto legislativo si intendono per:
a) "banca italiana": la banca avente sede legale in
Italia;
b) "banca comunitaria": la banca avente sede legale e
amministrazione centrale in un medesimo Stato comunitario
diverso dall'Italia;
c) "banca extracomunitaria": la banca avente sede
legale in uno Stato terzo;
d) "soggetto significativo": i soggetti definiti
dall'articolo 2, n. 16, del regolamento (UE) n. 468/2014,
sui quali la BCE esercita la vigilanza diretta in
conformita' delle disposizioni del MVU;
d-bis) "soggetto meno significativo": i soggetti,
sottoposti a vigilanza nell'ambito del MVU, diversi da
quelli di cui alla lettera d);
e) "succursale": una sede che costituisce una parte,
sprovvista di personalita' giuridica, di una banca, un
istituto di moneta elettronica o un istituto di pagamento,
e che effettua direttamente, in tutto o in parte,
l'attivita' a cui la banca o l'istituto e' stato
autorizzato;
f) "attivita' ammesse al mutuo riconoscimento": le
attivita' di:
1) raccolta di depositi o di altri fondi con obbligo di
restituzione;
2) operazioni di prestito (compreso in particolare il
credito al consumo, il credito con garanzia ipotecaria, il
factoring, le cessioni di credito pro soluto e pro
solvendo, il credito commerciale incluso il "forfaiting");
3) leasing finanziario;
4) prestazione di servizi di pagamento;
5) emissione e gestione di mezzi di pagamento
(«travellers cheques», lettere di credito), nella misura in
cui quest'attivita' non rientra nel punto 4;
6) rilascio di garanzie e di impegni di firma;
7) operazioni per proprio conto o per conto della
clientela in:
- strumenti di mercato monetario (assegni, cambiali,
certificati di deposito, ecc.);
- cambi;
- strumenti finanziari a termine e opzioni;
- contratti su tassi di cambio e tassi d'interesse;
- valori mobiliari;
8) partecipazione alle emissioni di titoli e
prestazioni di servizi connessi;
9) consulenza alle imprese in materia di struttura
finanziaria, di strategia industriale e di questioni
connesse, nonche' consulenza e servizi nel campo delle
concentrazioni e del rilievo di imprese;
10) servizi di intermediazione finanziaria del tipo
"money broking";
11) gestione o consulenza nella gestione di patrimoni;
12) custodia e amministrazione di valori mobiliari;
13) servizi di informazione commerciale;
14) locazione di cassette di sicurezza;
15) altre attivita' che, in virtu' delle misure di
adattamento assunte dalle autorita' comunitarie, sono
aggiunte all'elenco allegato alla seconda direttiva in
materia creditizia del Consiglio delle Comunita' europee n.
89/646/CEE del 15 dicembre 1989;
g) "intermediari finanziari": i soggetti iscritti
nell'elenco previsto dall'art. 106.
h) "stretti legami": i rapporti tra una banca e un
soggetto italiano o estero che:
1) controlla la banca;
2) e' controllato dalla banca;
3) e' controllato dallo stesso soggetto che controlla
la banca;
4) partecipa al capitale della banca in misura pari
almeno al 20%(percento) del capitale con diritto di voto;
5) e' partecipato dalla banca in misura pari almeno al
20%(percento) del capitale con diritto di voto;
h-bis) "istituti di moneta elettronica": le imprese,
diverse dalle banche, che emettono moneta elettronica;
h-bis.1) "istituti di moneta elettronica comunitari":
gli istituti di moneta elettronica aventi sede legale e
amministrazione centrale in uno stesso Stato comunitario
diverso dall'Italia;
h-ter) ''moneta elettronica'': il valore monetario
memorizzato elettronicamente, ivi inclusa la memorizzazione
magnetica, rappresentato da un credito nei confronti
dell'emittente che sia emesso per effettuare operazioni di
pagamento come definite all'articolo 1, comma 1, lettera
c), del decreto legislativo 27 gennaio 2010, n. 11, e che
sia accettato da persone fisiche e giuridiche diverse
dall'emittente. Non costituisce moneta elettronica:
1) il valore monetario memorizzato sugli strumenti
previsti dall'articolo 2, comma 2, lettera m), del decreto
legislativo 27 gennaio 2010, n. 11;
2) il valore monetario utilizzato per le operazioni di
pagamento previste dall'articolo 2, comma 2, lettera n),
del decreto legislativo 27 gennaio 2010, n. 11;
h-quater) "partecipazioni": le azioni, le quote e gli
altri strumenti finanziari che attribuiscono diritti
amministrativi o comunque i diritti previsti dall'articolo
2351, ultimo comma, del codice civile;
h-quinquies);
h-sexies) "istituti di pagamento": le imprese, diverse
dalle banche e dagli istituti di moneta elettronica,
autorizzate a prestare i servizi di pagamento;
h-septies) "istituti di pagamento comunitari": gli
istituti di pagamento aventi sede legale e amministrazione
centrale in uno stesso Stato comunitario diverso
dall'Italia;
h-septies.1) "servizi di pagamento": le seguenti
attivita':
1) servizi che permettono di depositare il contante su
un conto di pagamento nonche' tutte le operazioni richieste
per la gestione di un conto di pagamento;
2) servizi che permettono prelievi in contante da un
conto di pagamento nonche' tutte le operazioni richieste
per la gestione di un conto di pagamento;
3) esecuzione di operazioni di pagamento, incluso il
trasferimento di fondi su un conto di pagamento presso il
prestatore di servizi di pagamento dell'utilizzatore o
presso un altro prestatore di servizi di pagamento:
3.1) esecuzione di addebiti diretti, inclusi gli
addebiti diretti una tantum;
3.2) esecuzione di operazioni di pagamento mediante
carte di pagamento o dispositivi analoghi;
3.3) esecuzione di bonifici, inclusi gli ordini
permanenti;
4) esecuzione di operazioni di pagamento quando i fondi
rientrano in una linea di credito accordata ad un
utilizzatore di servizi di pagamento:
4.1) esecuzione di addebiti diretti, inclusi gli
addebiti diretti una tantum;
4.2) esecuzione di operazioni di pagamento mediante
carte di pagamento o dispositivi analoghi;
4.3) esecuzione di bonifici, inclusi gli ordini
permanenti;
5) emissione di strumenti di pagamento e/o
convenzionamento di operazioni di pagamento; 6) rimessa di
denaro;
7) servizi di disposizione di ordini di pagamento;
8) servizi di informazione sui conti;
h-octies) (abrogata);
h-novies) "personale": i dipendenti e coloro che
comunque operano sulla base di rapporti che ne determinano
l'inserimento nell'organizzazione aziendale, anche in forma
diversa dal rapporto di lavoro subordinato.
i) "punto di contatto centrale": il soggetto o la
struttura designato dalle banche, dagli istituti di moneta
elettronica o dagli istituti di pagamento comunitari che
operano sul territorio della Repubblica in regime di
diritto di stabilimento, senza succursale, tramite gli
agenti di cui all'articolo 128-quater.
3. La Banca d'Italia, puo' ulteriormente qualificare la
definizione di stretti legami prevista dal comma 2, lettera
h), al fine di evitare situazioni di ostacolo all'effettivo
esercizio delle funzioni di vigilanza.
3-bis. Se non diversamente disposto, le norme del
presente decreto legislativo che fanno riferimento al
Consiglio di amministrazione, all'organo amministrativo e
agli amministratori si applicano anche al consiglio di
gestione ed ai suoi componenti.
3-ter. Se non diversamente disposto, le norme del
presente decreto legislativo che fanno riferimento al
collegio sindacale, ai sindaci ed all'organo che svolge la
funzione di controllo si applicano anche al consiglio di
sorveglianza ed al comitato per il controllo sulla gestione
e ai loro componenti.
3-quater. Se non diversamente disposto, ai fini della
disciplina dei servizi di pagamento, nel presente decreto
si applicano le definizioni del decreto legislativo 27
gennaio 2010, n. 11.".
Il testo dell'articolo 114-quater del citato decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
"Art. 114-quater. Istituti di moneta elettronica
1. La Banca d'Italia iscrive in un apposito albo gli
istituti di moneta elettronica autorizzati in Italia; sono
altresi' iscritte le succursali di istituti di moneta
elettronica italiani stabilite in uno Stato membro diverso
dall'Italia.
1-bis. La Banca d'Italia comunica senza indugio all'ABE
le informazioni iscritte nell'albo e ogni relativa
modifica, nonche', in caso di revoca dell'autorizzazione o
dell'esenzione concessa ai sensi dell'articolo
114-quinquies.4, le ragioni che la hanno determinata.
2. Gli istituti di moneta elettronica trasformano
immediatamente in moneta elettronica i fondi ricevuti dal
richiedente.
3. Gli istituti di moneta elettronica possono:
a) prestare servizi di pagamento e le relative
attivita' accessorie ai sensi dell'articolo 114-octies
senza necessita' di apposita autorizzazione ai sensi
dell'articolo 114-novies;
b) prestare servizi operativi e accessori strettamente
connessi all'emissione di moneta elettronica.".
Il testo dell'articolo 114-quinquies del citato decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
"Art. 114-quinquies. Autorizzazione e operativita'
transfrontaliera
1. La Banca d'Italia autorizza gli istituti di moneta
elettronica quando ricorrono le seguenti condizioni:
a) sia adottata la forma di societa' per azioni, di
societa' in accomandita per azioni, di societa' a
responsabilita' limitata o di societa' cooperativa;
b) la sede legale e la direzione generale siano situate
nel territorio della Repubblica ove e' svolta almeno una
parte dell'attivita' soggetta ad autorizzazione;
c) il capitale versato sia di ammontare non inferiore a
quello determinato dalla Banca d'Italia;
d) venga presentato un programma concernente
l'attivita' iniziale e la struttura organizzativa,
unitamente all'atto costitutivo e allo statuto;
e) sussistano i presupposti per il rilascio
dell'autorizzazione prevista dall'articolo 19 per i
titolari delle partecipazioni ivi indicate;
e-bis) i soggetti che svolgono funzioni di
amministrazione, direzione e controllo siano idonei,
secondo quanto previsto ai sensi dell'articolo
114-quinquies.3;
f) non sussistano, tra gli istituti di moneta
elettronica o i soggetti del gruppo di appartenenza e altri
soggetti, stretti legami che ostacolino l'effettivo
esercizio delle funzioni di vigilanza.
1-bis. Fermo restando quanto previsto dal comma 1, agli
istituti di moneta elettronica che intendono prestare il
servizio di disposizione di ordini di pagamento si applica
l'articolo 114-novies, comma 1-bis.
2. La Banca d'Italia nega l'autorizzazione quando dalla
verifica delle condizioni indicate nel comma 1 non risulti
garantita la sana e prudente gestione ovvero il regolare
funzionamento del sistema dei pagamenti.
3. La Banca d'Italia disciplina la procedura di
autorizzazione, i casi di revoca e le ipotesi di decadenza
quando l'istituto autorizzato non abbia iniziato
l'esercizio dell'attivita'.
4. La Banca d'Italia autorizza all'emissione di moneta
elettronica soggetti che esercitino anche altre attivita'
imprenditoriali quando:
a) ricorrano le condizioni indicate al comma 1, ad
eccezione del possesso dei requisiti di professionalita'
degli esponenti aziendali;
b) per l'attivita' di emissione di moneta elettronica,
la prestazione dei servizi di pagamento e per le relative
attivita' accessorie e strumentali sia costituito un unico
patrimonio destinato con le modalita' e agli effetti
stabiliti dagli articoli 114-quinquies.1, comma 5, e
114-terdecies;
c) siano individuati uno o piu' soggetti responsabili
del patrimonio di cui alla lettera b); ad essi si applica
l'articolo 26, comma 3, lettere a) e b).
5. Se lo svolgimento delle attivita' imprenditoriali di
cui al comma 4 rischia di danneggiare la solidita'
finanziaria dell'istituto di moneta elettronica o
l'esercizio effettivo della vigilanza, la Banca d'Italia
puo' imporre la costituzione di una societa' che svolga
esclusivamente l'attivita' di emissione di moneta
elettronica.
6. Gli istituti di moneta elettronica italiani possono
operare:
a) in un altro Stato comunitario, anche senza
stabilirvi succursali, nel rispetto delle procedure fissate
dalla Banca d'Italia;
b) in uno Stato terzo, anche senza stabilirvi
succursali, previa autorizzazione della Banca d'Italia.
7. Gli istituti di moneta elettronica con sede legale
in un altro Stato comunitario possono operare nel
territorio della Repubblica anche senza stabilirvi
succursali dopo che la Banca d'Italia sia stata informata
dall'autorita' competente dello Stato di origine.
8. Gli istituti di moneta elettronica con sede legale
in uno Stato terzo possono operare nel territorio della
Repubblica a condizione che stabiliscano una succursale in
Italia autorizzata dalla Banca d'Italia ai sensi del
presente articolo in presenza di condizioni corrispondenti
a quelle del comma 1, lettere c), d), e) ed f).
L'autorizzazione e' rilasciata, sentito il Ministero degli
affari esteri, tenendo anche conto della condizione di
reciprocita'.
9. La Banca d'Italia detta disposizioni attuative del
presente articolo.".
Il testo dell'articolo 114-quinquies.2 del citato
decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385, come
modificato dal presente decreto, cosi' recita:
"Art. 114-quinquies.2. Vigilanza
1. Gli istituti di moneta elettronica inviano alla
Banca d'Italia, con le modalita' e nei termini da essa
stabiliti, le segnalazioni periodiche nonche' ogni altro
dato e documento richiesto. Essi trasmettono anche i
bilanci con le modalita' e nei termini stabiliti dalla
Banca d'Italia.
1-bis. La Banca d'Italia puo' chiedere informazioni al
personale degli istituti di moneta elettronica, anche per
il tramite di questi ultimi.
1-ter. Gli obblighi previsti dal comma 1 si applicano
anche ai soggetti ai quali gli istituti di moneta
elettronica abbiano esternalizzato funzioni aziendali
essenziali o importanti e al loro personale.
2. La Banca d'Italia emana disposizioni di carattere
generale aventi a oggetto: il Governo societario,
l'adeguatezza patrimoniale, il contenimento del rischio
nelle sue diverse configurazioni, l'organizzazione
amministrativa e contabile, nonche' i controlli interni e i
sistemi di remunerazione e incentivazione.
3. La Banca d'Italia puo':
a) convocare gli amministratori, i sindaci e i
dirigenti degli istituti di moneta elettronica per
esaminare la situazione degli stessi;
b) ordinare la convocazione degli organi collegiali
degli istituti di moneta elettronica, fissandone l'ordine
del giorno, e proporre l'assunzione di determinate
decisioni;
c) procedere direttamente alla convocazione degli
organi collegiali degli istituti di moneta elettronica
quando gli organi competenti non abbiano ottemperato a
quanto previsto dalla lettera b);
d) adottare per le materie indicate nel comma 2, ove la
situazione lo richieda, provvedimenti specifici nei
confronti di singoli istituti di moneta elettronica
riguardanti anche la restrizione delle attivita' o della
struttura territoriale, il divieto di effettuare
determinate operazioni anche di natura societaria e di
distribuire utili o altri elementi del patrimonio nonche',
con riferimento a strumenti finanziari computabili nel
patrimonio a fini di vigilanza, il divieto di pagare
interessi;
d-bis) disporre, qualora la loro permanenza in carica
sia di pregiudizio per la sana e prudente gestione
dell'istituto di moneta elettronica, la rimozione dalla
carica di uno o piu' esponenti; la rimozione non e'
disposta ove ricorrano gli estremi per pronunciare la
decadenza ai sensi dell'articolo 26, salvo che sussista
urgenza di provvedere.
3-bis. La Banca d'Italia puo' altresi' convocare gli
amministratori, i sindaci, i dirigenti dei soggetti ai
quali siano state esternalizzate funzioni aziendali
essenziali o importanti.
4. La Banca d'Italia puo' effettuare ispezioni presso
gli istituti di moneta elettronica, i loro agenti o i
soggetti a cui sono esternalizzate funzioni aziendali
essenziali o importanti e richiedere a essi l'esibizione di
documenti e gli atti che ritenga necessari. La Banca
d'Italia notifica all'autorita' competente dello Stato
ospitante l'intenzione di effettuare ispezioni su
succursali, agenti o soggetti a cui sono esternalizzate
funzioni aziendali essenziali o importanti di istituti di
moneta elettronica italiani operanti nel territorio di
quest'ultimo ovvero richiede alle autorita' competenti del
medesimo Stato di effettuare tali accertamenti.
5. Le autorita' competenti dello Stato di origine, dopo
aver informato la Banca d'Italia, possono ispezionare,
anche tramite persone da esse incaricate, succursali,
agenti o soggetti a cui sono esternalizzate funzioni
aziendali essenziali o importanti di istituti di moneta
elettronica comunitari che operano nel territorio della
Repubblica. Se le autorita' competenti dello Stato di
origine lo richiedono, la Banca d'Italia puo' procedere
direttamente agli accertamenti.
6. Nel confronti degli istituti di moneta elettronica
che svolgano anche altre attivita' imprenditoriali diverse
dall'emissione di moneta elettronica e dalla prestazione
dei servizi di pagamento, autorizzati ai sensi
dell'articolo 114-quinquies, comma 2, la Banca d'Italia
esercita i poteri di vigilanza indicati nel presente
articolo sull'attivita' di emissione di moneta elettronica,
prestazione dei servizi di pagamento e sulle attivita'
connesse e strumentali, avendo a riferimento anche il
responsabile della gestione dell'attivita' e il patrimonio
destinato.
6-bis. Quando risulta la violazione, da parte di
istituti di moneta elettronica comunitari che operano nel
territorio della Repubblica, degli obblighi derivanti dalle
disposizioni del presente Titolo, del Titolo VI e del
decreto legislativo 27 gennaio 2010, n. 11, la Banca
d'Italia ne da' comunicazione all'autorita' dello Stato di
origine affinche' quest'ultima adotti i provvedimenti
necessari a porre termine alle irregolarita'. »;
6-ter. Quando mancano o risultano inadeguati i
provvedimenti dell'autorita' dello Stato di origine, quando
le irregolarita' commesse possono pregiudicare interessi
generali ovvero nei casi di urgenza per la tutela delle
ragioni degli utenti, dei risparmiatori e degli altri
soggetti ai quali sono prestati i servizi, la Banca
d'Italia puo' adottare in via provvisoria le misure
necessarie, comprese l'imposizione del divieto di
intraprendere nuove operazioni e la chiusura della
succursale, dandone comunicazione all'autorita' dello Stato
di origine.".
Il testo dell'articolo 114-septies del citato decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
"Art. 114-septies. Albo degli istituti di pagamento
1. La Banca d'Italia iscrive in un apposito albo,
consultabile pubblicamente, accessibile sul sito internet
ed aggiornato periodicamente, gli istituti di pagamento
autorizzati in Italia, con indicazione della tipologia di
servizi che sono autorizzati a prestare e i relativi
agenti; sono iscritte altresi' le succursali di istituti di
pagamento italiani stabilite in uno Stato comunitario
diverso dall'Italia. Per i prestatori dei servizi di
disposizione di ordini di pagamento, l'albo riporta anche i
dati identificativi della polizza assicurativa o della
analoga garanzia di cui al comma 1-bis dell'articolo
114-novies.
1-bis. La Banca d'Italia comunica senza indugio all'ABE
le informazioni iscritte nell'albo e ogni relativa
modifica, nonche', in caso di revoca dell'autorizzazione o
dell'esenzione concessa ai sensi dell'articolo
114-sexiesdecies, le ragioni che le hanno determinate.
2. Gli istituti di pagamento indicano negli atti e
nella corrispondenza l'iscrizione nell'albo.
3.
2-bis. I soggetti che prestano esclusivamente il
servizio di informazione sui conti sono iscritti in una
sezione speciale dell'albo di cui al comma 1, se ricorrono
le condizioni previste dall'articolo 114-novies, comma 1,
lettere a), b), d), e-bis) e f) e se hanno stipulato una
polizza di assicurazione della responsabilita' civile o
analoga garanzia per i danni arrecati al prestatore di
servizi di pagamento di radicamento del conto o all'utente
dei servizi di pagamento. I dati identificativi della
polizza assicurativa o della analoga garanzia di cui al
presente comma sono altresi' pubblicati nell'albo di cui al
comma 1.
2-ter. Le informazioni rese ai sensi dell'articolo 2,
comma 4-bis, del decreto legislativo 27 gennaio 2010, n.
11, sono pubblicate in un'appendice dell'albo previsto al
comma 1, secondo le modalita' stabilite dalla Banca
d'Italia.".
Il testo dell'articolo 114-novies del citato decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
"Art. 114-novies. Autorizzazione
1. La Banca d'Italia autorizza gli istituti di
pagamento quando ricorrano le seguenti condizioni:
a) sia adottata la forma di societa' per azioni, di
societa' in accomandita per azioni, di societa' a
responsabilita' limitata o di societa' cooperativa;
b) la sede legale e la direzione generale siano situate
nel territorio della Repubblica ove e' svolta almeno una
parte dell'attivita' avente a oggetto servizi di pagamento;
c) il capitale versato sia di ammontare non inferiore a
quello determinato dalla Banca d'Italia;
d) venga presentato un programma concernente
l'attivita' iniziale e la struttura organizzativa,
unitamente all'atto costitutivo e allo statuto;
e) sussistano i presupposti per il rilascio
dell'autorizzazione prevista dall'articolo 19 per i
titolari delle partecipazioni ivi indicate;
e-bis) i soggetti che svolgono funzioni di
amministrazione, direzione e controllo siano idonei,
secondo quanto previsto ai sensi dell'articolo
114-undecies;
f) non sussistano, tra gli istituti di pagamento o i
soggetti del gruppo di appartenenza e altri soggetti,
stretti legami che ostacolino l'effettivo esercizio delle
funzioni di vigilanza.
1-bis. Fermo restando quanto previsto dal comma 1, la
Banca d'Italia autorizza gli istituti di pagamento alla
prestazione del servizio di disposizione di ordini di
pagamento a condizione che abbiano stipulato una polizza di
assicurazione della responsabilita' civile o analoga forma
di garanzia per i danni arrecati nell'esercizio
dell'attivita' derivanti da condotte proprie o di terzi.
2. La Banca d'Italia nega l'autorizzazione quando dalla
verifica delle condizioni indicate nel comma 1 non risulti
garantita la sana e prudente gestione ovvero il regolare
funzionamento del sistema dei pagamenti.
3. La Banca d'Italia disciplina la procedura di
autorizzazione, i criteri di valutazione delle condizioni
del comma 1, i casi di revoca e le ipotesi di decadenza
quando l'istituto autorizzato non abbia iniziato
l'esercizio dell'attivita'.
4. La Banca d'Italia, autorizza alla prestazione di
servizi di pagamento soggetti che esercitino altre
attivita' imprenditoriali quando:
a) ricorrano le condizioni indicate al comma 1, ad
eccezione del possesso dei requisiti di professionalita'
degli esponenti aziendali;
b) per la prestazione dei servizi di pagamento e per le
relative attivita' accessorie e strumentali sia costituito
un patrimonio destinato con le modalita' e agli effetti
stabiliti dall'articolo 114-terdecies;
c) siano individuati uno o piu' soggetti responsabili
del patrimonio di cui alla lettera b); ad essi si applica
l'articolo 26, limitatamente ai requisiti di onorabilita' e
professionalita'.
5. Se lo svolgimento delle altre attivita'
imprenditoriali rischia di danneggiare la solidita'
finanziaria dell'istituto di pagamento o l'esercizio
effettivo della vigilanza, la Banca d'Italia puo' imporre
la costituzione di una societa' che svolga esclusivamente
l'attivita' di prestazione dei servizi di pagamento.
5-bis. La Banca d'Italia detta disposizioni attuative
del presente articolo.".
Il testo dell'articolo 114-decies del citato decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
"Art. 114-decies. Operativita' transfrontaliera
1. Gli istituti di pagamento italiani possono stabilire
succursali nel territorio della Repubblica e degli altri
Stati comunitari nel rispetto delle procedure fissate dalla
Banca d'Italia.
2. Gli istituti di pagamento comunitari possono
stabilire succursali nel territorio della Repubblica. Il
primo insediamento e' preceduto da una comunicazione alla
Banca d'Italia da parte dell'autorita' competente dello
Stato di origine.
3. Gli istituti di pagamento italiani possono prestare
i servizi di pagamento in un altro Stato comunitario senza
stabilirvi succursali, nel rispetto delle procedure fissate
dalla Banca d'Italia.
4. Gli istituti di pagamento comunitari possono
prestare i servizi di pagamento nel territorio della
Repubblica senza stabilirvi succursali dopo che la Banca
d'Italia sia stata informata dall'autorita' competente
dello Stato di origine.
4-bis. Gli istituti di pagamento comunitari, che ai
sensi dei commi 2 e 4 prestano servizi di pagamento in
Italia, concedono credito collegato all'emissione o alla
gestione di carte di credito nel rispetto delle condizioni
stabilite dalla Banca d'Italia. Quando queste ultime non
ricorrono, l'esercizio di tale attivita' e' subordinato al
rilascio dell'autorizzazione; si applica, in quanto
compatibile, l'articolo 114-novies.
5. Gli istituti di pagamento italiani possono stabilire
succursali o prestare servizi di pagamento in uno Stato
terzo senza stabilirvi succursali previa autorizzazione
della Banca d'Italia.
6. Il presente articolo si applica anche nel caso di
operativita' transfrontaliera mediante l'impiego di
agenti.".
Il testo dell'articolo 114-undecies del citato decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
"Art. 114-undecies. Rinvio
1. Agli istituti di pagamento si applicano, in quanto
compatibili, le disposizioni contenute negli articoli 19,
20, 21, 22, 23, 24, 52, 139 e 140 nonche' nel titolo VI. I
provvedimenti previsti nell'articolo 19 sono adottati dalla
Banca d'Italia.
1-bis. Ai soggetti che svolgono funzioni di
amministrazione, direzione e controllo presso istituti di
pagamento si applica l'articolo 26, ad eccezione del comma
3, lettere c) ed e); il decreto di cui all'articolo 26 puo'
prevedere l'applicazione dei criteri di competenza definiti
ai sensi del medesimo articolo, comma 3, lettera c), avuto
riguardo alla complessita' operativa, dimensionale e
organizzativa degli istituti, nonche' alla natura specifica
dell'attivita' svolta.
1-ter. Ai titolari delle partecipazioni indicate
all'articolo 19 in istituti di pagamento si applica
l'articolo 25, ad eccezione del comma 2, lettera b); il
decreto di cui all'articolo 25 puo' prevedere
l'applicazione dei criteri di competenza definiti ai sensi
del medesimo articolo, comma 2, lettera b), avuto riguardo
alla complessita' operativa, dimensionale e organizzativa
degli istituti, nonche' alla natura specifica
dell'attivita' svolta.
2. Agli istituti di pagamento che non esercitino
attivita' imprenditoriali diverse dalla prestazione dei
servizi di pagamento ai sensi dell'articolo 114-novies,
comma 4, si applicano altresi' gli articoli 78, 82, 113-bis
e 113-ter, ad eccezione del comma 7.
2-bis. Agli istituti di pagamento si applica l'articolo
114-quinquies.2, commi 6-bis e 6-ter.
3. La Banca d'Italia puo' dettare disposizioni
attuative ai fini dell'applicazione delle norme di cui al
presente articolo.".
Il testo dell'articolo 114-duodecies del citato decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
"Art. 114-duodecies. Conti di pagamento e forme di
tutela
1. Gli istituti di pagamento registrano per ciascun
cliente in poste del passivo, nel rispetto delle modalita'
stabilite dalla Banca d'Italia, le somme di denaro della
clientela in conti di pagamento utilizzati esclusivamente
per la prestazione dei servizi di pagamento.
1-bis. Gli istituti di pagamento che prestano i servizi
di pagamento di cui all'articolo 1, comma 2, lettera
h-septies.1), numeri da 1 a 6, tutelano tutti i fondi
ricevuti dagli utenti di servizi di pagamento, ivi inclusi
quelli registrati in conti di pagamento di cui al comma 1 e
tramite un altro prestatore di servizi di pagamento per
l'esecuzione di operazioni di pagamento, secondo quanto
previsto al comma 2.
2. Le somme di denaro sono investite, nel rispetto
delle modalita' stabilite dalla Banca d'Italia, in
attivita' che costituiscono patrimonio distinto a tutti gli
effetti da quello dell'istituto di pagamento. Su tale
patrimonio distinto non sono ammesse azioni dei creditori
dell'istituto di pagamento o nell'interesse degli stessi,
ne' quelle dei creditori dell'eventuale soggetto presso il
quale le somme sono depositate. Le azioni dei creditori dei
singoli clienti degli istituti di pagamento sono ammesse
nel limite di quanto registrato ai sensi del comma 1. Se le
somme di denaro ricevute dagli utenti di servizi di
pagamento sono depositate presso terzi non operano le
compensazioni legale e giudiziale e non puo' essere
pattuita la compensazione convenzionale rispetto ai crediti
vantati dal depositario nei confronti dell'istituto di
pagamento.
3. Ai fini dell'applicazione della disciplina della
liquidazione coatta amministrativa, i titolari di conti di
pagamento sono equiparati ai clienti aventi diritto alla
restituzione di strumenti finanziari.".
Il testo dell'articolo 114-quaterdecies del citato
decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385, come
modificato dal presente decreto, cosi' recita:
"Art. 114-quaterdecies. Vigilanza
1. Gli istituti di pagamento inviano alla Banca
d'Italia, con le modalita' e nei termini da essa stabiliti,
le segnalazioni periodiche nonche' ogni altro dato e
documento richiesto. Essi trasmettono anche i bilanci con
le modalita' e nei termini stabiliti dalla Banca d'Italia.
1-bis. La Banca d'Italia puo' chiedere informazioni al
personale degli istituti di pagamento, anche per il tramite
di questi ultimi.
1-ter. Gli obblighi previsti dal comma 1 si applicano
anche ai soggetti ai quali gli istituti di pagamento
abbiano esternalizzato funzioni aziendali essenziali o
importanti e al loro personale.
2. La Banca d'Italia emana disposizioni di carattere
generale aventi a oggetto: il Governo societario,
l'adeguatezza patrimoniale, il contenimento del rischio
nelle sue diverse configurazioni, l'organizzazione
amministrativa e contabile nonche' i controlli interni e i
sistemi di remunerazione e incentivazione.
3. La Banca d'Italia puo':
a) convocare gli amministratori, i sindaci e i
dirigenti degli istituti di pagamento per esaminare la
situazione degli stessi;
b) ordinare la convocazione degli organi collegiali
degli istituti di pagamento, fissandone l'ordine del
giorno, e proporre l'assunzione di determinate decisioni;
c) procedere direttamente alla convocazione degli
organi collegiali degli istituti di pagamento quando gli
organi competenti non abbiano ottemperato a quanto previsto
dalla lettera b);
d) adottare per le materie indicate nel comma 2, ove la
situazione lo richieda, provvedimenti specifici nei
confronti di singoli istituti di pagamento, riguardanti
anche: la restrizione delle attivita' o della struttura
territoriale; il divieto di effettuare determinate
operazioni, anche di natura societaria, e di distribuire
utili o altri elementi del patrimonio, nonche', con
riferimento a strumenti finanziari computabili nel
patrimonio a fini di vigilanza, il divieto di pagare
interessi;
d-bis) disporre, qualora la loro permanenza in carica
sia di pregiudizio per la sana e prudente gestione
dell'istituto di pagamento, la rimozione dalla carica di
uno o piu' esponenti aziendali; la rimozione non e'
disposta ove ricorrano gli estremi per pronunciare la
decadenza ai sensi dell'articolo 26, salvo che sussista
urgenza di provvedere.
3-bis. La Banca d'Italia puo' altresi' convocare gli
amministratori, i sindaci e i dirigenti dei soggetti ai
quali siano state esternalizzate funzioni aziendali
essenziali o importanti.
4. La Banca d'Italia puo' effettuare ispezioni presso
gli istituti di pagamento, i loro agenti o i soggetti a cui
sono esternalizzate funzioni aziendali essenziali o
importanti e richiedere a essi l'esibizione di documenti e
gli atti che ritenga necessari. La Banca d'Italia notifica
all'autorita' competente dello Stato ospitante l'intenzione
di effettuare ispezioni su succursali, agenti o soggetti a
cui sono esternalizzate funzioni aziendali essenziali o
importanti di istituti di pagamento italiani operanti nel
territorio di quest'ultimo ovvero richiede alle autorita'
competenti del medesimo Stato di effettuare tali
accertamenti.
5. Le autorita' competenti dello Stato di origine, dopo
aver informato la Banca d'Italia, possono ispezionare,
anche tramite persone da esse incaricate, succursali,
agenti o soggetti a cui sono esternalizzate funzioni
aziendali essenziali o importanti di istituti di pagamento
comunitari che operano nel territorio della Repubblica. Se
le autorita' competenti dello Stato di origine lo
richiedono, la Banca d'Italia puo' procedere direttamente
agli accertamenti."
Il testo dell'articolo 114-sexiesdecies del citato
decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385, come
modificato dal presente decreto, cosi' recita:
"Art. 114-sexiesdecies. Deroghe
1. La Banca d'Italia puo' esentare i soggetti iscritti
nell'albo degli istituti di pagamento dall'applicazione, in
tutto o in parte, di alcune delle disposizioni previste dal
presente titolo, quando ricorrono congiuntamente le
seguenti condizioni:
a) la media mensile, calcolata sui precedenti dodici
mesi, dell'importo complessivo delle operazioni di
pagamento eseguite dal soggetto interessato, compreso
qualsiasi agente di cui e' responsabile, non superi i 3
milioni di euro; la Banca d'Italia valuta tale condizione
in base al piano aziendale prodotto dal soggetto
interessato;
b) nessuna delle persone fisiche responsabili della
gestione o del funzionamento dell'impresa abbia subito
condanne per riciclaggio di denaro o finanziamento del
terrorismo o altri reati finanziari.
2. La Banca d'Italia stabilisce quali tra i servizi di
pagamento di cui all'articolo 1, comma 2, lettera
h-septies.1), numeri da 1) a 6), possono essere prestati
dai soggetti di cui al comma 1.
3. Ai soggetti esentati ai sensi del comma 1 non si
applica l'articolo 114-decies.
4. La Banca d'Italia stabilisce le procedure che i
soggetti di cui al comma 1 devono seguire per comunicare
ogni variazione delle condizioni di cui al commi 1, 2 e
3.".
Il testo dell'articolo 126-bis del citato decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
"Art. 126-bis. Disposizioni di carattere generale
1. Il presente capo si applica ai contratti quadro
relativi a servizi di pagamento e alle operazioni di
pagamento, anche se queste non rientrano in un contratto
quadro, quando i servizi sono offerti sul territorio della
Repubblica.
2. Ai fini del presente capo, per servizi di pagamento
si intende anche l'emissione di moneta elettronica. Allo
Stato italiano, agli altri Stati comunitari, alle pubbliche
amministrazioni statali, regionali e locali, che, agendo in
veste di pubblica autorita', emettono moneta elettronica,
si applica soltanto l'articolo 126-novies.
3. In deroga all'articolo 127, comma 1, le parti
possono accordarsi nel senso che le previsioni del presente
capo non si applicano, interamente o parzialmente, se
l'utilizzatore di servizi di pagamento non e' un
consumatore, ne' una micro-impresa. Resta fermo in ogni
caso quanto stabilito dal Regolamento (UE) 2015/751.
4. Spetta al prestatore dei servizi di pagamento
l'onere della prova di aver correttamente adempiuto agli
obblighi previsti dal presente capo.
5. La Banca d'Italia adotta i provvedimenti previsti
dal presente capo avendo riguardo, per i servizi di
pagamento regolati in conto corrente o commercializzati
unitamente a un conto corrente, alle disposizioni previste
ai sensi del capo I.
6. Nell'esercizio dei poteri regolamentari previsti dal
presente capo, la Banca d'Italia tiene conto anche della
finalita' di garantire un adeguato livello di affidabilita'
ed efficienza dei servizi di pagamento.".
L'articolo 126-ter del citato decreto legislativo 1°
settembre 1993, n. 385, abrogato dal presente decreto,
recava: "Spese applicabili".
Il testo dell'articolo 126-quater del citato decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
"Art. 126-quater. Informazioni relative alle operazioni
di pagamento e ai contratti
1. La Banca d'Italia disciplina:
a) contenuti e modalita' delle informazioni e delle
condizioni che il prestatore dei servizi di pagamento
fornisce o rende disponibili all'utilizzatore di servizi di
pagamento, al pagatore e al beneficiario. Le informazioni e
le condizioni sono redatte in termini di facile
comprensione e in forma chiara e leggibile. In particolare,
l'utilizzatore dei servizi di pagamento e' informato di
tutte le spese dovute al prestatore di servizi di pagamento
e della loro suddivisione. Sono previsti obblighi di
trasparenza semplificati nel caso di utilizzo di strumenti
di pagamento che riguardino operazioni o presentino limiti
di spesa o avvaloramento inferiori a soglie fissate dalla
stessa Banca d'Italia;
b) casi, contenuti e modalita' delle comunicazioni
periodiche sulle operazioni di pagamento, ivi incluse le
operazioni di pagamento disposte tramite un prestatore di
servizi di disposizione di ordine di pagamento.
2. Non si applicano gli articoli 67-quinquies,
67-sexies, comma 1, lettere a), b) ed h), 67- septies,
comma 1, lettere b), c), f) e g), 67-octies, comma 1,
lettera a), del decreto legislativo 6 settembre 2005, n.
206.
3. (abrogato).".
Il testo dell'articolo 126-sexies del decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385, citato nelle note
alle premesse, come modificato dal presente decreto, cosi'
recita:
"Art. 126-sexies. Modifica unilaterale delle condizioni
1. Ogni modifica del contratto quadro o delle
condizioni e informazioni a esso relative fornite
all'utilizzatore ai sensi dell'articolo 126-quater, comma
1, lettera a), e' proposta dal prestatore dei servizi di
pagamento secondo le modalita' stabilite dalla Banca
d'Italia, con almeno due mesi di anticipo rispetto alla
data di applicazione indicata nella proposta.
2. Il contratto quadro puo' prevedere che la modifica
delle condizioni contrattuali si ritiene accettata
dall'utilizzatore a meno che questi non comunichi al
prestatore dei servizi di pagamento, prima della data
indicata nella proposta per l'applicazione della modifica,
che non intende accettarla. In questo caso, la
comunicazione di cui al comma 1, contenente la proposta di
modifica, specifica che in assenza di espresso rifiuto la
proposta si intende accettata e che l'utilizzatore ha
diritto di recedere senza spese prima della data prevista
per l'applicazione della modifica.
3. Le modifiche dei tassi di interesse o di cambio
possono essere applicate con effetto immediato e senza
preavviso; tuttavia, se sono sfavorevoli per
l'utilizzatore, e' necessario che cio' sia previsto nel
contratto quadro e che la modifica sia la conseguenza della
variazione dei tassi di interesse o di cambio di
riferimento convenuti nel contratto. L'utilizzatore e'
informato della modifica dei tassi di interesse nei casi e
secondo le modalita' stabilite dalla Banca d'Italia.
4. Le modifiche dei tassi di interesse o di cambio
utilizzati nelle operazioni di pagamento sono applicate e
calcolate in modo da non creare discriminazioni tra
utilizzatori, secondo quanto stabilito dalla Banca
d'Italia.
4-bis. Se il cliente e' un consumatore, il contratto
quadro o le condizioni e informazioni a esso relative
fornite all'utilizzatore ai sensi dell'articolo126-quater,
comma 1, lettera a), possono essere modificate se sussiste
un giustificato motivo.
5. (abrogato).".
Il testo dell'articolo 126-octies del citato decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
"Art. 126-octies. Denominazione valutaria dei pagamenti
1. I pagamenti sono effettuati nella valuta concordata
dalle parti.
2. Se al pagatore e' offerto, prima di disporre
un'operazione di pagamento, un servizio di conversione
valutaria dal beneficiario ovvero presso uno sportello
automatico o presso il punto vendita da un venditore di
merci o da un fornitore di servizi, colui che propone il
servizio di conversione comunica al pagatore tutte le spese
e il tasso di cambio che sara' utilizzato per la
conversione. Il pagatore accetta il servizio su tale
base.".
Il testo dell'articolo 127-bis del citato decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
"Art. 127-bis. Spese addebitabili
1. Non possono essere addebitate al cliente spese,
comunque denominate, inerenti alle informazioni e alle
comunicazioni previste ai sensi di legge se trasmesse al
cliente con strumenti di comunicazione telematica o allo
stesso fornite su supporto durevole diverso da quello
cartaceo. Per le informazioni e le comunicazioni previste
ai sensi di legge relative a servizi di pagamento non
possono essere addebitate al cliente spese, comunque
denominate, qualunque sia lo strumento di comunicazione o
il tipo di supporto utilizzato. Le informazioni
precontrattuali e le comunicazioni previste ai sensi
dell'articolo 118 sono sempre gratuite qualunque sia lo
strumento di comunicazione o il tipo di supporto
utilizzato.
2. Il contratto puo' prevedere che, se il cliente
richiede informazioni o comunicazioni ulteriori o piu'
frequenti rispetto a quelle previste dal presente titolo
ovvero la loro trasmissione con strumenti di comunicazione
diversi da quelli previsti nel contratto, le relative spese
sono a carico del cliente.
3. Se, in relazione a informazioni o comunicazioni,
vengono addebitate spese al cliente, queste sono
ragionevoli e proporzionate ai costi effettivamente
sostenuti dalla banca o dall'intermediario finanziario o
dal prestatore di servizi di pagamento.
4. In deroga al comma 1, nei contratti di finanziamento
la consegna di documenti personalizzati puo' essere
subordinata al pagamento delle spese di istruttoria, nei
limiti e alle condizioni stabilite dal CICR.
5. Resta fermo quanto previsto dall'articolo 119, comma
4 e, per i servizi di pagamento, dall'articolo 16, comma 4,
del decreto legislativo 27 gennaio 2010, n. 11.".
Il testo dell'articolo 128 del citato decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
"Art. 128. Controlli
1. Al fine di verificare il rispetto delle disposizioni
del presente titolo, la Banca d'Italia puo' acquisire
informazioni, atti e documenti ed eseguire ispezioni presso
le banche, gli istituti di moneta elettronica, gli istituti
di pagamento e gli intermediari finanziari. Resta fermo
quanto previsto dagli articoli 114-quinquies.2, commi
6-bis, 6-ter e 6-quater, e 114-undecies, comma 2-bis.
2. (abrogato).
3. Con riguardo ai soggetti individuati ai sensi
dell'articolo 115, comma 2, il CICR indica le autorita'
competenti a effettuare i controlli previsti dal comma 1 e
a irrogare le sanzioni previste dall'articolo 144, commi 1,
lettere b), c), d), ed e), e 4.".
Il testo dell'articolo 128-decies del citato decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
"Art. 128-decies. Disposizioni di trasparenza e
connessi poteri di controllo
1. Agli agenti in attivita' finanziaria, agli agenti
previsti dall'articolo 128-quater, comma 7, e ai mediatori
creditizi si applicano, in quanto compatibili, le norme del
Titolo VI. La Banca d'Italia puo' stabilire ulteriori
regole per garantire trasparenza e correttezza nei rapporti
con la clientela.
2. L'intermediario mandante risponde alla Banca
d'Italia del rispetto delle disposizioni del Titolo VI da
parte dei propri agenti in attivita' finanziaria. La Banca
d'Italia puo' effettuare ispezioni presso l'agente in
attivita' finanziaria, anche avvalendosi della Guardia di
Finanza che agisce con i poteri ad essa attribuiti per
l'accertamento dell'imposta sul valore aggiunto e delle
imposte sui redditi, utilizzando strutture e personale
esistenti in modo da non determinare oneri aggiuntivi.
2-bis. Le banche, gli istituti di pagamento e gli
istituti di moneta elettronica comunitari che prestano, in
regime di diritto di stabilimento senza succursale, servizi
di pagamento nel territorio della Repubblica per il tramite
degli agenti di cui all'articolo 128-quater, designano in
Italia un punto di contatto centrale nei casi e per
l'esercizio delle funzioni previsti dalle norme tecniche di
regolamentazione emanate dalla Commissione europea ai sensi
dell'articolo 29, paragrafo 7, della direttiva
2366/2015/UE, secondo le disposizioni dettate dalla Banca
d'Italia. Restano ferme le disposizioni dettate per
finalita' di prevenzione del riciclaggio e di finanziamento
del terrorismo dall'articolo 43, commi 3 e 4 e
dall'articolo 45 del decreto legislativo 21 novembre 2007,
n. 231 e successive modificazioni.
3. Fino al 30 giugno 2014 la Banca d'Italia esercita il
controllo sugli agenti insediati in Italia per conto di
istituti di moneta elettronica o istituto di pagamento
comunitari per verificare l'osservanza delle disposizioni
di cui al comma 1 e della relativa disciplina di
attuazione. Il punto di contatto centrale previsto
dall'articolo 43, comma 3, del decreto legislativo 21
novembre 2007, n. 231, e successive modificazioni risponde
alla Banca d'Italia del rispetto delle disposizioni del
Titolo VI da parte degli agenti insediati in Italia
dell'istituto di moneta elettronica o istituto di pagamento
comunitari, che ad esso fanno capo. La Banca d'Italia puo'
effettuare ispezioni presso gli agenti insediati in Italia
per conto di istituti di moneta elettronica o istituto di
pagamento comunitari nonche' presso il punto di contatto
anche avvalendosi della Guardia di Finanza che agisce con i
poteri ad essa attribuiti per l'accertamento dell'imposta
sul valore aggiunto e delle imposte sui redditi,
utilizzando strutture e personale esistenti in modo da non
determinare oneri aggiuntivi.
4. Fino al 30 giugno 2014 la Banca d'Italia esercita il
controllo sui mediatori creditizi per verificare
l'osservanza delle disposizioni di cui al comma 1 e della
relativa disciplina di attuazione. La Banca d'Italia puo'
effettuare ispezioni presso i mediatori creditizi anche
avvalendosi della Guardia di Finanza che agisce con i
poteri ad essa attribuiti per l'accertamento dell'imposta
sul valore aggiunto e delle imposte sui redditi,
utilizzando strutture e personale esistenti in modo da non
determinare oneri aggiuntivi.
4-bis. Dal 1°(gradi) luglio 2014 il controllo sugli
agenti insediati in Italia per conto di istituti di moneta
elettronica o istituti di pagamento comunitari e sui
mediatori creditizi per verificare l'osservanza delle
disposizioni di cui al comma 1 e della relativa disciplina
di attuazione e' esercitato dall'Organismo. A tali fini,
l'Organismo potra' effettuare ispezioni anche avvalendosi
della Guardia di Finanza che agisce con i poteri ad essa
attribuiti per l'accertamento dell'imposta sul valore
aggiunto e delle imposte sui redditi, utilizzando strutture
e personale esistenti in modo da non determinare oneri
aggiuntivi.
5. Il mediatore creditizio risponde anche del rispetto
del titolo VI da parte dei propri dipendenti e
collaboratori.".
Il testo dell'articolo 144 del citato decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
"Art. 144. Altre sanzioni amministrative alle societa'
o enti
1. Nei confronti delle banche, degli intermediari
finanziari, delle rispettive capogruppo e dei soggetti ai
quali sono state esternalizzate funzioni aziendali
essenziali o importanti, nonche' di quelli incaricati della
revisione legale dei conti, si applica la sanzione
amministrativa pecuniaria da euro 30.000 fino al 10 per
cento del fatturato e, nei confronti degli istituti di
pagamento e degli istituti di moneta elettronica e dei
soggetti ai quali sono state esternalizzate funzioni
aziendali essenziali o importanti, nonche' di quelli
incaricati della revisione legale dei conti, fino al
massimale di euro 5 milioni ovvero fino al 10 per cento del
fatturato, quando tale importo e' superiore a euro 5
milioni e il fatturato e' disponibile e determinabile, per
le seguenti violazioni:
a) inosservanza degli articoli 18, comma 4, 26, 28,
comma 2-ter, 34, comma 2, 35, 49, 51, 52, 52-bis, 53,
53-bis, 53-ter, 54, 55, 61 comma 5, 64, commi 2 e 4, 66,
67, 67-ter, 68, 69-quater, 69-quinquies, 69-octies,
69-novies, 69-sexiesdecies, 69-noviesdecies,
69-vicies-semel, 108, 109, comma 3, 110 in relazione agli
articoli 26, 52, 61, comma 5, 64, commi 2 e 4,
114-quinquies.1, 114-quinquies.2, 114-quinquies.3, in
relazione agli articoli 26 e 52, 114-octies, 114-undecies
in relazione agli articoli 26 e 52, 114-duodecies,
114-terdecies, 114-quaterdecies, 114-octiesdecies, 129,
comma 1, 145, comma 3, 146, comma 2, 147, o delle relative
disposizioni generali o particolari impartite dalle
autorita' creditizie;
b) inosservanza degli articoli 116, 123, 124,
126-quater e 126-novies, comma 3, 126-undecies, commi 3 e
4, 126-duodecies, 126-quaterdecies, comma 1,
126-septiesdecies, comma 1, e 126-vicies quinquies, o delle
relative disposizioni generali o particolari impartite
dalle autorita' creditizie;
c) inosservanza degli articoli 117, commi 1, 2 e 4,
118, 119, 120, 120-quater, 125, commi 2, 3 e 4, 125-bis,
commi 1, 2, 3 e 4, 125-octies, commi 2 e 3, 126,
126-quinquies, comma 2, 126-sexies, 126-septies,
126-quinquiesdecies, 126-octiesdecies, 126-noviesdecies,
comma 1, 126-vicies, 126-vicies semel, 126-vicies ter, 127,
comma 01 e 128-decies, comma 2 e comma 2-bis, o delle
relative disposizioni generali o particolari impartite
dalle autorita' creditizie;
d) inserimento nei contratti di clausole nulle o
applicazione alla clientela di oneri non consentiti, in
violazione dell'articolo 40-bis o del titolo VI, ovvero
offerta di contratti in violazione dell'articolo 117, comma
8;
e) inserimento nei contratti di clausole aventi
l'effetto di imporre al debitore oneri superiori a quelli
consentiti per il recesso o il rimborso anticipato ovvero
ostacolo all'esercizio del diritto di recesso da parte del
cliente, ivi compresa l'omissione del rimborso delle somme
allo stesso dovute per effetto del recesso;
e-bis) inosservanza, da parte delle banche e degli
intermediari finanziari iscritti nell'albo previsto
dall'articolo 106, degli articoli 120-octies, 120-novies,
120-un-decies, 120-duodecies, 120-terdecies,
120-quaterdecies, 120-septiesdecies, 120-octiesdecies,
120-noviesdecies.
2.
2-bis. Si applica la sanzione amministrativa pecuniaria
da euro duemilacinquecentottanta a euro
centoventinovemilacentodieci, nei confronti delle banche e
degli intermediari finanziari in caso di violazione delle
disposizioni previste dagli articoli 4, paragrafo 1, comma
1, e 5-bis del regolamento (CE) n. 1060/2009 del Parlamento
europeo e del Consiglio, del 16 settembre 2009, relativo
alle agenzie di rating del credito, e delle relative
disposizioni attuative.
3.
3-bis.
4. La stessa sanzione di cui al comma 1 si applica:
a) per l'inosservanza delle norme contenute
nell'articolo 128, comma 1, ovvero nei casi di ostacolo
all'esercizio delle funzioni di controllo previste dal
medesimo articolo 128, di mancata adesione ai sistemi di
risoluzione stragiudiziale delle controversie previsti
dall'articolo 128-bis, nonche' di inottemperanza alle
misure inibitorie adottate dalla Banca d'Italia ai sensi
dell'articolo 128-ter;
b) nel caso di frazionamento artificioso di un unico
contratto di credito al consumo in una pluralita' di
contratti dei quali almeno uno sia di importo inferiore al
limite inferiore previsto ai sensi dell'articolo 122, comma
1, lettera a);
c) nel caso di mancata partecipazione ai siti web di
confronto previsti dall'articolo 126-terdecies, ovvero di
mancata trasmissione agli stessi siti web dei dati
necessari per il confronto tra le offerte.
5.
5-bis. Nel caso in cui l'intermediario mandante rilevi
nel comportamento dell'agente in attivita' finanziaria le
violazioni previste dai commi 1, lettere b), c), d), e) ed
e-bis), e 4, l'inosservanza degli obblighi previsti
dall'articolo 125-novies o la violazione dell'articolo
128-decies, comma 1, ultimo periodo, adotta immediate
misure correttive e trasmette la documentazione relativa
alle violazioni riscontrate, anche ai fini
dell'applicazione dell'articolo 128-duodecies,
all'Organismo di cui all'articolo 128-undecies.
6.
7.
8. Le sanzioni previste dai commi 1, lettere b), c),
d), e) ed e-bis), e 4 si applicano quando le infrazioni
rivestono carattere rilevante, secondo i criteri definiti
dalla Banca d'Italia, con provvedimento di carattere
generale, tenuto conto dell'incidenza delle condotte sulla
complessiva organizzazione e sui profili di rischio
aziendali.
9. Se il vantaggio ottenuto dall'autore della
violazione come conseguenza della violazione stessa e'
superiore ai massimali indicati nel presente articolo, le
sanzioni amministrative pecuniarie di cui al presente
articolo sono elevate fino al doppio dell'ammontare del
vantaggio ottenuto, purche' tale ammontare sia
determinabile.".