Art. 2
Modifiche al decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385
1. Al decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385, sono apportate
le seguenti modificazioni:
a) all'articolo 1, comma 1:
1) alla lettera a-bis), dopo le parole «la Banca d'Italia»,
sono inserite le seguenti: «o il Comitato di Risoluzione Unico
stabilito dal regolamento (UE) n. 806/2014 del Parlamento europeo e
del Consiglio, nell'ambito del riparto di competenze definite dal
medesimo regolamento,»;
2) dopo la lettera b) e' inserita la seguente: «b-bis) «BCE»
indica la Banca centrale europea;»;
3) dopo la lettera e-quater) e' inserita la seguente:
«e-quinquies) «MRU»: indica il Meccanismo di risoluzione unico, ossia
il sistema di risoluzione istituito ai sensi del regolamento (UE) n.
806/2014, del Parlamento europeo e del Consiglio, composto dal
Comitato di Risoluzione Unico e dalle autorita' nazionali di
risoluzione degli Stati membri che vi partecipano;»;
b) all'articolo 6:
1) la rubrica e' sostituita dalla seguente: «Rapporti con il
diritto dell'Unione europea e integrazione nel SEVIF, nel MVU e nel
MRU»;
2) al comma 2, dopo le parole «il SEVIF» sono inserite le
seguenti: «e il MRU»;
c) all'articolo 7, comma 6, le parole «e il MVU» sono sostituite
dalle seguenti: «, il MVU e il MRU»;
d) all'articolo 12-bis, comma 1:
1) le parole «o da una societa' del gruppo bancario» sono
sostituite dalle seguenti: «o da uno degli altri soggetti di cui
all'articolo 2 del decreto legislativo 16 novembre 2015, n. 180»;
2) alla lettera b), le parole «comma 3» sono sostituite dalle
seguenti: «comma 2-ter»;
e) al Titolo II, capo I, dopo l'articolo 12-bis, e' inserito il
seguente:
«Art. 12-ter (Valore nominale unitario minimo delle obbligazioni e
degli altri strumenti di debito).- 1. Il valore nominale unitario
delle obbligazioni subordinate e degli altri titoli di debito
subordinato emessi da una banca e' pari ad almeno euro 200.000.
2. Il valore nominale unitario degli strumenti di debito
chirografario di secondo livello di cui all'articolo 12-bis emessi da
una banca e' pari ad almeno euro 150.000.
3. I commi 1 e 2 si applicano altresi' alle obbligazioni
subordinate, agli altri titoli di debito subordinati, nonche' agli
strumenti di debito chirografario di secondo livello di cui
all'articolo 12-bis emessi da un soggetto di cui all'articolo 2 del
decreto legislativo 16 novembre 2015, n. 180, diverso da una banca.»;
f) all'articolo 69-bis, comma 1:
1) alla lettera f), numero 2), le parole «[di recepimento della
direttiva 2014/59/UE];» sono sostituite dalle seguenti: «16 novembre
2015, n. 180»;
2) alla lettera g), le parole «[di recepimento della direttiva
2014/59/UE];» sono sostituite dalle seguenti: «16 novembre 2015, n.
180, o all'articolo 18 del regolamento (UE) n. 806/2014 del
Parlamento europeo e del Consiglio»;
3) alla lettera i), le parole «[di recepimento della direttiva
2014/59/UE];» sono sostituite dalle seguenti: «16 novembre 2015, n.
180 o all'articolo 1, paragrafo 1, punto (29), del regolamento (UE)
n. 806/2014 del Parlamento europeo e del Consiglio»;
g) all'articolo 69-quinquies:
1) al comma 6, le parole «[di recepimento della direttiva
2014/59/UE]» sono sostituite dalle seguenti: «16 novembre 2015, n.
180»;
2) dopo il comma 7-bis, e' aggiunto il seguente: «7-ter. Il
presente articolo si applica anche ai gruppi bancari cooperativi.»;
h) all'articolo 69-sexiesdecies, comma 3, le parole «[decreto di
recepimento della direttiva 2014/59/UE].» sono sostituite dalle
seguenti: «decreto legislativo 16 novembre 2015, n. 180»;
i) all'articolo 69-octiesdecies:
1) al comma 1, lettera b), la parola «medesima» e' soppressa;
2) dopo il comma 1 e' aggiunto il seguente: «1-bis. Le misure
adottate ai sensi della presente Sezione sono comunicate al Comitato
di Risoluzione Unico, quando riguardano i soggetti indicati
all'articolo 7, paragrafi 2, 4, lettera b) e 5, del regolamento (UE)
n. 806/2014.»;
l) all'articolo 69-vicies, comma 1, le parole «[decreto di
recepimento della direttiva 2014/59/UE].» sono sostituite dalle
seguenti: «decreto legislativo 16 novembre 2015, n. 180»;
m) all'articolo 71, comma 6, primo periodo, le parole «applicano
i requisiti di onorabilita' stabiliti ai sensi dell'articolo 26» sono
sostituite dalle seguenti: «applica l'articolo 26, comma 3, lettere
a) e d)»;
n) all'articolo 80, il comma 1 e' sostituito dal seguente:
«1. Il Ministro dell'economia e delle finanze, su proposta
della Banca d'Italia, puo' disporre con decreto la liquidazione
coatta amministrativa delle banche, anche quando ne sia in corso
l'amministrazione straordinaria ovvero la liquidazione secondo le
norme ordinarie, se ricorrono i presupposti indicati nell'articolo 17
del decreto legislativo 16 novembre 2015, n. 180, ma non quelli di
cui all'articolo 20, comma 2, del medesimo decreto per disporre la
risoluzione, ovvero quelli indicati nell'articolo 18, paragrafo 1,
lettere a) e b), ma non quelli di cui alla lettera c), del
regolamento (UE) n. 806/2014.»;
o) all'articolo 81, dopo il comma 1-bis e' inserito il seguente:
«1-ter. I commissari e i componenti del comitato di
sorveglianza sono individuati in base ai criteri stabiliti dalla
Banca d'Italia che, a tal fine, tiene conto dei requisiti e dei
criteri stabiliti ai sensi dell'articolo 26, comma 3, lettere a) e
d).»;
p) all'articolo 83, comma 3-bis, le parole «[di recepimento della
direttiva 2014/59]» sono sostituite dalle seguenti: «16 novembre
2015, n. 180»;
q) all'articolo 84, comma 4, dopo il primo periodo e' aggiunto,
in fine, il seguente: «I commissari pubblicano altresi' una
informativa periodica ai creditori, ai titolari dei diritti indicati
nell'articolo 86, comma 2, e ai soci sull'andamento della
liquidazione, secondo le direttive delle Banca d'Italia.»;
r) all'articolo 86:
1) al comma 1, secondo periodo, le parole «o telefax» sono
soppresse e, al terzo periodo dopo le parole «la comunicazione puo'
essere effettuata» sono inserite le seguenti: «con le stesse
modalita'»;
2) al comma 4, dopo le parole «posta elettronica» e' inserita
la seguente: «certificata»;
3) dopo il comma 9 sono aggiunti i seguenti:
«9-bis. I commissari, previa autorizzazione della Banca
d'Italia e con il parere favorevole del comitato di sorveglianza,
possono non procedere all'accertamento del passivo relativamente ai
crediti di cui al comma 1 se risulta che non puo' essere acquisito
attivo da distribuire ad alcuno dei titolari di tali crediti, salva
la soddisfazione dei crediti prededucibili e delle spese di
procedura.
9-ter. Le disposizioni di cui al comma 9-bis si applicano,
in quanto compatibili, anche quando la condizione di insufficiente
realizzo emerge successivamente alla presentazione alla Banca
d'Italia degli elenchi di cui al comma 6.»;
s) all'articolo 91:
1) al comma 1-bis, dopo la lettera c-bis) e' inserita la
seguente:
«c-ter) quando non sono computabili nei fondi propri come
definiti dall'articolo 4, paragrafo 1, punto 118), del regolamento
(UE) n. 575/2013 del Parlamento europeo e del Consiglio, del 26
giugno 2013, i crediti subordinati alla soddisfazione dei diritti di
tutti i creditori non subordinati della societa' sono soddisfatti,
per il rimborso del capitale, il pagamento degli interessi e
eventuali altri importi dovuti, dopo i crediti indicati alla lettera
c-bis) e con preferenza rispetto ai crediti derivanti da elementi di
fondi propri, anche per la parte non computata nei fondi propri. Lo
stesso trattamento si applica anche ai crediti subordinati, quando
questi hanno cessato di essere computabili nei fondi propri.»;
2) al comma 11, dopo le parole «amministrati in un'ottica»
sono inserite le seguenti: «conservativa con l'obiettivo»;
t) all'articolo 92, comma 8, dopo le parole «84, commi 1, 3»
sono inserite le seguenti: «, 5»;
u) all'articolo 95-bis, comma 2-bis, le parole «[di recepimento
della direttiva 2014/59/UE]» sono sostituite dalle seguenti: «16
novembre 2015, n. 180»;
v) all'articolo 95-ter, comma 2:
1) alla lettera a), le parole «[di recepimento della
direttiva 2014/59/UE];» sono sostituite dalle seguenti: «16 novembre
2015, n. 180»;
2) alla lettera b), le parole «[di recepimento della
direttiva 2014/59/UE]» sono sostituite dalle seguenti: «16 novembre
2015, n. 180»;
z) all'articolo 95-quater:
1) al comma 1, le parole «[di recepimento della direttiva
2014/59/UE]» sono sostituite dalle seguenti: «16 novembre 2015, n.
180»;
2) al comma 2-bis, le parole «[di recepimento della direttiva
2014/59/UE]» sono sostituite dalle seguenti: «16 novembre 2015, n.
180»;
aa) all'articolo 96-bis:
1) al comma 1-bis, lettera d), dopo le parole: «banche
extracomunitarie per» sono inserite le seguenti: «prevenire o»;
2) al comma 1-quater, lettera b), le parole «la banca
beneficiaria dell'intervento e'» sono sostituite dalle seguenti: «le
banche aderenti al sistema di garanzia cui aderisce la banca
beneficiaria dell'intervento sono»;
bb) all'articolo 96-bis.3, dopo il comma 3 e' aggiunto il
seguente:
«3-bis. Con riguardo agli atti compiuti per effettuare gli
interventi di cui all'articolo 96-bis, la responsabilita' dei sistemi
di garanzia dei depositanti, dei soggetti che vi svolgono funzioni di
amministrazione, direzione e controllo e dei loro dipendenti e'
limitata ai soli casi di dolo o colpa grave.»;
cc) all'articolo 96-ter, comma 1, lettera d), prima delle
parole «le procedure di coordinamento» e' inserita la seguente:
«definisce»;
dd) all'articolo 102, comma 1, primo periodo, dopo le parole
«norme di legge a esse applicabili» sono inserite, in fine, le
seguenti: «, fermo restando l'articolo 102-bis»;
ee) all'articolo 113-ter, comma 3, al secondo periodo, le
parole «alla Banca d'Italia il programma di liquidazione della
societa'» sono sostituite dalle seguenti: «il programma di
liquidazione della societa' alla Banca d'Italia che accerta la
sussistenza dei presupposti per un regolare svolgimento della
procedura di liquidazione ai sensi dell'articolo 96-quinquies»;
ff) all'articolo 144, comma 1, lettera a), dopo le parole
«69-quinquies,» sono inserite le seguenti: «69-sexies,».
Note all'art. 2:
- Il testo dell'articolo 1 del citato decreto
legislativo 1°settembre 1993, n. 385, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
«Art. 1 (Definizioni).- 1. Nel presente decreto
legislativo l'espressione:
a) «autorita' creditizie» indica il Comitato
interministeriale per il credito e il risparmio, il
Ministro dell'economia e delle finanze e la Banca d'Italia;
a-bis) «autorita' di risoluzione» indica la Banca
d'Italia o il Comitato di Risoluzione Unico stabilito dal
regolamento (UE) n. 806/2014 del Parlamento europeo e del
Consiglio, nell'ambito del riparto di competenze definite
dal medesimo regolamento, nonche' un'autorita' non italiana
deputata allo svolgimento delle funzioni di risoluzione;
b) «banca» indica l'impresa autorizzata all'esercizio
dell'attivita' bancaria;
b-bis) «BCE» indica la Banca centrale europea;
c) «CICR» indica il Comitato interministeriale per il
credito e il risparmio;
d) «CONSOB» indica la Commissione nazionale per le
societa' e la borsa;
d-bis) «COVIP» indica la commissione di vigilanza sui
fondi pensione;
e) «IVASS» indica l'Istituto per la vigilanza sulle
assicurazioni;
e-bis) «MVU» indica il Meccanismo di vigilanza unica,
ossia il sistema di vigilanza finanziaria composto dalla
BCE e dalle autorita' nazionali competenti degli Stati
membri che vi partecipano;
e-ter) «Disposizioni del MVU» indica il regolamento
(UE) n. 1024/2013 e le relative misure di esecuzione;
e-quater) «UIF» indica l'Unita' di informazione
finanziaria per l'Italia di cui all'articolo 6 del decreto
legislativo 21 novembre 2007, n. 231;
e-quinquies ) «MRU»: indica il Meccanismo di
risoluzione unico, ossia il sistema di risoluzione
istituito ai sensi del regolamento (UE) n. 806/2014, del
Parlamento europeo e del Consiglio, composto dal Comitato
di Risoluzione Unico e dalle autorita' nazionali di
risoluzione degli Stati membri che vi partecipano;
f);
g) «Stato comunitario» indica lo Stato membro della
Comunita' Europea;
g-bis) «Stato di origine» indica lo Stato comunitario
in cui la banca, l'IMEL o l'IP e' stato autorizzato
all'esercizio dell'attivita';
g-ter) «Stato ospitante» indica lo Stato comunitario
nel quale la banca, l'IMEL o l'IP ha una succursale o
presta servizi;
h) «Stato terzo» indica lo Stato non membro
dell'Unione europea;
h-bis) «SEVIF»: il Sistema europeo di vigilanza
finanziaria composto dalle seguenti parti:
1) «ABE»: Autorita' bancaria europea, istituita con
regolamento (UE) n. 1093/2010;
2) «AEAP»: Autorita' europea delle assicurazioni e
delle pensioni aziendali e professionali, istituita con
regolamento (UE) n. 1094/2010;
3) «AESFEM»: Autorita' europea degli strumenti
finanziari e dei mercati, istituita con regolamento (UE) n.
1095/2010;
4) «Comitato congiunto»: il Comitato congiunto
delle Autorita' europee di vigilanza, previsto
dall'articolo 54 del regolamento (UE) n. 1093/2010, del
regolamento (UE) n. 1094/2010, del regolamento (UE) n.
1095/2010;
5) «CERS»: Comitato europeo per il rischio
sistemico, istituito dal regolamento (UE) n. 1092/2010;
6) «Autorita' di vigilanza degli Stati membri»: le
autorita' competenti o di vigilanza degli Stati membri
specificate negli atti dell'Unione di cui all'articolo 1,
paragrafo 2, del regolamento (UE) n. 1093/2010, del
regolamento (UE) n. 1094/2010 e del regolamento (UE) n.
1095/2010;
h-ter) «Stato partecipante al MVU» indica uno Stato
comunitario la cui moneta e' l'euro o che abbia instaurato
una cooperazione stretta con la BCE a norma delle
disposizioni del MVU;
i) «legge fallimentare» indica il regio decreto 16
marzo 1942, n. 267.
l) «autorita' competenti» indica, a seconda dei
casi, uno o piu' fra le autorita' di vigilanza sulle
banche, sulle imprese di investimento, sugli organismi di
investimento collettivo del risparmio, sulle imprese di
assicurazione e sui mercati finanziari;
[m) «Ministero dell'economia e delle finanze»
indica il Ministero dell'economia e delle finanze.]
2. Nel presente decreto legislativo si intendono per:
a) «banca italiana»: la banca avente sede legale in
Italia;
b) «banca comunitaria»: la banca avente sede legale e
amministrazione centrale in un medesimo Stato comunitario
diverso dall'Italia;
c) «banca extracomunitaria»: la banca avente sede
legale in uno Stato terzo;
d) «soggetto significativo»: i soggetti definiti
dall'articolo 2, n. 16, del regolamento (UE) n. 468/2014,
sui quali la BCE esercita la vigilanza diretta in
conformita' delle disposizioni del MVU;
d-bis) «soggetto meno significativo»: i soggetti,
sottoposti a vigilanza nell'ambito del MVU, diversi da
quelli di cui alla lettera d);
e) «succursale»: una sede che costituisce una parte,
sprovvista di personalita' giuridica, di una banca, un
istituto di moneta elettronica o un istituto di pagamento,
e che effettua direttamente, in tutto o in parte,
l'attivita' a cui la banca o l'istituto e' stato
autorizzato;
f) «attivita' ammesse al mutuo riconoscimento»: le
attivita' di:
1) raccolta di depositi o di altri fondi con
obbligo di restituzione;
2) operazioni di prestito (compreso in particolare
il credito al consumo, il credito con garanzia ipotecaria,
il factoring, le cessioni di credito pro soluto e pro
solvendo, il credito commerciale incluso il "forfaiting");
3) leasing finanziario;
4) prestazione di servizi di pagamento;
5) emissione e gestione di mezzi di pagamento
(«travellers cheques», lettere di credito), nella misura in
cui quest'attivita' non rientra nel punto 4;
6) rilascio di garanzie e di impegni di firma;
7) operazioni per proprio conto o per conto della
clientela in:
- strumenti di mercato monetario (assegni,
cambiali, certificati di deposito, ecc.);
- cambi;
- strumenti finanziari a termine e opzioni;
- contratti su tassi di cambio e tassi
d'interesse;
- valori mobiliari;
8) partecipazione alle emissioni di titoli e
prestazioni di servizi connessi;
9) consulenza alle imprese in materia di struttura
finanziaria, di strategia industriale e di questioni
connesse, nonche' consulenza e servizi nel campo delle
concentrazioni e del rilievo di imprese;
10) servizi di intermediazione finanziaria del tipo
«money broking»;
11) gestione o consulenza nella gestione di patrimoni;
12) custodia e amministrazione di valori mobiliari;
13) servizi di informazione commerciale;
14) locazione di cassette di sicurezza;
15) altre attivita' che, in virtu' delle misure di
adattamento assunte dalle autorita' comunitarie, sono
aggiunte all'elenco allegato alla seconda direttiva in
materia creditizia del Consiglio delle Comunita' europee n.
89/646/CEE del 15 dicembre 1989;
g) «intermediari finanziari»: i soggetti iscritti
nell'elenco previsto dall'art. 106.
h) «stretti legami»: i rapporti tra una banca e un
soggetto italiano o estero che:
1) controlla la banca;
2) e' controllato dalla banca;
3) e' controllato dallo stesso soggetto che
controlla la banca;
4) partecipa al capitale della banca in misura pari
almeno al 20% del capitale con diritto di voto;
5) e' partecipato dalla banca in misura pari almeno al
20% del capitale con diritto di voto;
h-bis) «istituti di moneta elettronica»: le imprese,
diverse dalle banche, che emettono moneta elettronica;
h-bis.1) «istituti di moneta elettronica comunitari»:
gli istituti di moneta elettronica aventi sede legale e
amministrazione centrale in uno stesso Stato comunitario
diverso dall'Italia;
h-ter) «moneta elettronica»: il valore monetario
memorizzato elettronicamente, ivi inclusa la memorizzazione
magnetica, rappresentato da un credito nei confronti
dell'emittente che sia emesso per effettuare operazioni di
pagamento come definite all'articolo 1, comma 1, lettera
c), del decreto legislativo 27 gennaio 2010, n. 11, e che
sia accettato da persone fisiche e giuridiche diverse
dall'emittente. Non costituisce moneta elettronica:
1) il valore monetario memorizzato sugli strumenti
previsti dall'articolo 2, comma 2, lettera m), del decreto
legislativo 27 gennaio 2010, n. 11;
2) il valore monetario utilizzato per le operazioni
di pagamento previste dall'articolo 2, comma 2, lettera n),
del decreto legislativo 27 gennaio 2010, n. 11;
h-quater) «partecipazioni»: le azioni, le quote e gli
altri strumenti finanziari che attribuiscono diritti
amministrativi o comunque i diritti previsti dall'articolo
2351, ultimo comma, del codice civile;
h-quinquies);
h-sexies) «istituti di pagamento»: le imprese,
diverse dalle banche e dagli istituti di moneta
elettronica, autorizzate a prestare i servizi di pagamento;
h-septies) «istituti di pagamento comunitari»: gli
istituti di pagamento aventi sede legale e amministrazione
centrale in uno stesso Stato comunitario diverso
dall'Italia;
h-septies.1) «servizi di pagamento»: le seguenti
attivita':
1) servizi che permettono di depositare il contante
su un conto di pagamento nonche' tutte le operazioni
richieste per la gestione di un conto di pagamento;
2) servizi che permettono prelievi in contante da
un conto di pagamento nonche' tutte le operazioni richieste
per la gestione di un conto di pagamento;
3) esecuzione di operazioni di pagamento, incluso
il trasferimento di fondi su un conto di pagamento presso
il prestatore di servizi di pagamento dell'utilizzatore o
presso un altro prestatore di servizi di pagamento:
3.1) esecuzione di addebiti diretti, inclusi gli
addebiti diretti una tantum;
3.2) esecuzione di operazioni di pagamento
mediante carte di pagamento o dispositivi analoghi;
3.3) esecuzione di bonifici, inclusi gli ordini
permanenti;
4) esecuzione di operazioni di pagamento quando i
fondi rientrano in una linea di credito accordata ad un
utilizzatore di servizi di pagamento:
4.1) esecuzione di addebiti diretti, inclusi gli
addebiti diretti una tantum;
4.2) esecuzione di operazioni di pagamento mediante
carte di pagamento o dispositivi analoghi;
4.3) esecuzione di bonifici, inclusi gli ordini
permanenti;
5) emissione di strumenti di pagamento e/o
convenzionamento di operazioni di pagamento;
6) rimessa di denaro;
7) servizi di disposizione di ordini di pagamento;
8) servizi di informazione sui conti;
h-octies);
h-novies) «personale»: i dipendenti e coloro che
comunque operano sulla base di rapporti che ne determinano
l'inserimento nell'organizzazione aziendale, anche in forma
diversa dal rapporto di lavoro subordinato;
i) «punto di contatto centrale»: il soggetto o la
struttura designato dalle banche, dagli istituti di moneta
elettronica o dagli istituti di pagamento comunitari che
operano sul territorio della Repubblica in regime di
diritto di stabilimento, senza succursale, tramite gli
agenti di cui all'articolo 128-quater.
3. La Banca d'Italia, puo' ulteriormente qualificare la
definizione di stretti legami prevista dal comma 2, lettera
h), al fine di evitare situazioni di ostacolo all'effettivo
esercizio delle funzioni di vigilanza. 3-bis. Se non
diversamente disposto, le norme del presente decreto
legislativo che fanno riferimento al consiglio di
amministrazione, all'organo amministrativo e agli
amministratori si applicano anche al consiglio di gestione
ed ai suoi componenti. 3-ter. Se non diversamente disposto,
le norme del presente decreto legislativo che fanno
riferimento al collegio sindacale, ai sindaci ed all'organo
che svolge la funzione di controllo si applicano anche al
consiglio di sorveglianza ed al comitato per il controllo
sulla gestione e ai loro componenti. 3-quater. Se non
diversamente disposto, ai fini della disciplina dei servizi
di pagamento, nel presente decreto si applicano le
definizioni del decreto legislativo 27 gennaio 2010, n.
11.».
- Il testo dell'articolo 6 del citato decreto
legislativo 1°settembre 1993, n. 385, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
«Art. 6 (Rapporti con il diritto dell'Unione europea e
integrazione nel SEVIF, nel MVU e nel MRU).- 1. Le
autorita' creditizie esercitano i poteri loro attribuiti in
armonia con le disposizioni dell'Unione europea, applicano
i regolamenti e le decisioni dell'Unione europea e
provvedono in merito alle raccomandazioni in materia
creditizia e finanziaria.
2. Nei casi e nei modi previsti dalle disposizioni
dell'Unione europea, le autorita' creditizie adempiono agli
obblighi di comunicazione nei confronti delle autorita' e
dei comitati che compongono il SEVIF e il MRU, della BCE e
delle altre autorita' e istituzioni indicate dalle
disposizioni dell'Unione europea.
3. La Banca d'Italia, nell'esercizio delle funzioni di
vigilanza, e' parte del SEVIF e del MVU e partecipa alle
attivita' che essi svolgono, tenendo conto della
convergenza degli strumenti e delle prassi di vigilanza in
ambito europeo.
3-bis. Le autorita' creditizie esercitano i poteri
d'intervento a esse attribuiti dal presente decreto
legislativo anche per assicurare il rispetto del
regolamento (UE) n. 575/2013, delle relative norme tecniche
di regolamentazione e di attuazione emanate dalla
Commissione europea ai sensi degli articoli 10 e 15 del
regolamento (CE) n. 1093/2010, ovvero in caso di
inosservanza degli atti dell'ABE direttamente applicabili
adottati ai sensi di quest'ultimo regolamento.
4. Nei casi e nei modi previsti dalle disposizioni
dell'Unione europea, la Banca d'Italia puo' concludere
accordi con l'ABE e con le autorita' di vigilanza di altri
Stati membri che prevedano anche la ripartizione di compiti
e la delega di funzioni nonche' ricorrere all'ABE per la
risoluzione delle controversie con le autorita' di
vigilanza degli altri Stati membri in situazioni
transfrontaliere.».
- Il testo dell'articolo 7 del citato decreto
legislativo 1°settembre 1993, n. 385, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
«Art. 7 (Segreto d'ufficio e collaborazione tra
autorita'). - 1. Tutte le notizie, le informazioni e i dati
in possesso della Banca d'Italia in ragione della sua
attivita' di vigilanza sono coperti da segreto d'ufficio
anche nei confronti delle pubbliche amministrazioni, a
eccezione del Ministro dell'economia e delle finanze,
Presidente del CICR. Il segreto non puo' essere opposto
all'autorita' giudiziaria quando le informazioni richieste
siano necessarie per le indagini, o i procedimenti relativi
a violazioni sanzionate penalmente.
2. I dipendenti della Banca d'Italia, nell'esercizio
delle funzioni di vigilanza, sono pubblici ufficiali e
hanno l'obbligo di riferire esclusivamente al Direttorio
tutte le irregolarita' constatate, anche quando assumano la
veste di reati. Restano ferme le disposizioni del MVU in
materia di comunicazione delle informazioni alla BCE.
3. I dipendenti della Banca d'Italia sono vincolati dal
segreto d'ufficio.
4. Le pubbliche amministrazioni e gli enti pubblici
forniscono le informazioni e le altre forme di
collaborazione richieste dalla Banca d'Italia, in
conformita' delle leggi disciplinanti i rispettivi
ordinamenti.
5. La Banca d'Italia, la CONSOB, la COVIP e l'IVASS
collaborano tra loro, anche mediante scambio di
informazioni, al fine di agevolare le rispettive funzioni.
Detti organismi non possono reciprocamente opporsi il
segreto d'ufficio.
6. La Banca d'Italia collabora, anche mediante scambio
d'informazioni, con le autorita' e i comitati che
compongono il SEVIF, il MVU e il MRU, nonche' con le
autorita' di risoluzione degli Stati comunitari, al fine di
agevolare le rispettive funzioni. Le informazioni ricevute
dalla Banca d'Italia possono essere trasmesse alle
autorita' italiane competenti, salvo diniego dell'autorita'
che ha fornito le informazioni. 7. Nell'ambito di accordi
di cooperazione e di equivalenti obblighi di riservatezza,
la Banca d'Italia puo' scambiare informazioni preordinate
all'esercizio delle funzioni di vigilanza con le autorita'
competenti degli Stati terzi; le informazioni che la Banca
d'Italia ha ricevuto da un altro Stato comunitario possono
essere comunicate soltanto con l'assenso esplicito delle
autorita' che le hanno fornite. 8. La Banca d'Italia puo'
scambiare informazioni con autorita' amministrative o
giudiziarie nell'ambito di procedimenti di liquidazione o
di fallimento (54), in Italia o all'estero, relativi a
banche, succursali di banche italiane all'estero o di
banche comunitarie o extracomunitarie in Italia, nonche'
relativi a soggetti inclusi nell'ambito della vigilanza
consolidata. Nei rapporti con le autorita' extracomunitarie
lo scambio di informazioni avviene con le modalita' di cui
al comma 7.
9. La Banca d'Italia puo' comunicare ai sistemi di
garanzia italiani e, a condizione che sia assicurata la
riservatezza, a quelli esteri informazioni e dati in suo
possesso necessari al funzionamento dei sistemi stessi.
10. Nel rispetto delle condizioni previste dalle
disposizioni dell'Unione europea, la Banca d'Italia scambia
informazioni con tutte le altre autorita' e soggetti esteri
indicati dalle disposizioni medesime.».
- Il testo dell'articolo 12-bis del citato decreto
legislativo 1°settembre 1993, n. 385, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
«Art. 12-bis (Strumenti di debito chirografario di
secondo livello).- 1. Sono strumenti di debito
chirografario di secondo livello le obbligazioni e gli
altri titoli di debito, emessi da una banca o da uno degli
altri soggetti di cui all'articolo 2 del decreto
legislativo 16 novembre 2015, n. 180, aventi le seguenti
caratteristiche:
a) la durata originaria degli strumenti di debito e'
pari ad almeno dodici mesi;
b) gli strumenti di debito non sono strumenti
finanziari derivati, come definiti dall'articolo 1, comma
2-ter, del testo unico di cui al decreto legislativo 24
febbraio 1998, n. 58, non sono collegati a strumenti
finanziari derivati, ne' includono caratteristiche ad essi
proprie;
c) la documentazione contrattuale e, se previsto, il
prospetto di offerta o di ammissione a quotazione degli
strumenti di debito indicano che il rimborso del capitale e
il pagamento degli interessi e di eventuali altri importi
dovuti ai titolari sono disciplinati secondo quanto
previsto dall'articolo 91, comma 1-bis, lettera c-bis).
2. L'applicazione dell'articolo 91, comma 1-bis,
lettera c-bis), e' subordinata al rispetto delle condizioni
di cui al comma 1. Le clausole che prevedono diversamente
sono nulle e la loro nullita' non comporta la nullita' del
contratto.
3. Una volta emessi, gli strumenti di debito
chirografario di secondo livello non possono essere
modificati in maniera tale da far venire meno le
caratteristiche indicate al comma 1. E' nulla ogni
pattuizione difforme.
4. La Banca d'Italia puo' disciplinare l'emissione e le
caratteristiche degli strumenti di debito chirografario di
secondo livello.».
- Il Capo I del Titolo II del citato decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385, e' cosi' rubricato:
«Titolo II BANCHE
Capo I NOZIONE DI ATTIVITA' BANCARIA E DI RACCOLTA DEL
RISPARMIO».
- Il testo dell'articolo 69-bis del citato decreto
legislativo 1°settembre 1993, n. 385, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
«Art. 69-bis (Definizioni). - 1. Ai fini del presente
titolo si intendono per:
a) «alta dirigenza»: il direttore generale, i
vice-direttori generali e le cariche ad esse assimilate, i
responsabili delle principali aree di affari e coloro che
rispondono direttamente all'organo amministrativo;
b) «autorita' di risoluzione a livello di gruppo»:
l'autorita' di risoluzione dello Stato membro in cui si
trova l'autorita' di vigilanza su base consolidata;
c) «depositi»: i crediti relativi ai fondi acquisiti
dalle banche con obbligo di rimborso; non costituiscono
depositi i crediti relativi a fondi acquisiti dalla banca
debitrice rappresentati da strumenti finanziari indicati
dall'articolo 1, comma 2, del decreto legislativo 24
febbraio 1998, n. 58, ovvero il cui capitale non e'
rimborsabile alla pari, ovvero il cui capitale e'
rimborsabile alla pari solo in forza di specifici accordi o
garanzie concordati con la banca o terzi; costituiscono
depositi i certificati di deposito purche' non
rappresentati da valori mobiliari emessi in serie;
d) «depositi ammissibili al rimborso»: i depositi
che, ai sensi dell'articolo 96-bis.1, commi 1 e 2, sono
astrattamente idonei a essere rimborsati da parte di un
sistema di garanzia dei depositanti;
e) «depositi protetti»: i depositi ammissibili al
rimborso che non superano il limite di rimborso da parte
del sistema di garanzia dei depositanti previsto
dall'articolo 96-bis.1, commi 3 e 4;
f) «provvedimenti di risanamento»: i provvedimenti
con cui sono disposte:
1) l'amministrazione straordinaria, nonche' le
misure adottate nel suo ambito;
2) le misure previste nei Capi II, III e IV del
Titolo IV, del decreto legislativo 16 novembre 2015, n.
180;
3) le misure, equivalenti a quelle indicate ai
numeri 1) e 2), adottate da autorita' di altri Stati
comunitari;
g) «risoluzione»: la procedura di cui all'articolo 1,
comma 1, lettera uu) del decreto legislativo 16 novembre
2015, n. 180, o all'articolo 18 del regolamento (UE) n.
806/2014 del Parlamento europeo e del Consiglio;
h) «sistema di tutela istituzionale»: un accordo
riconosciuto dalla Banca d'Italia ai sensi dell'articolo
113, paragrafo 7, del regolamento (UE) n. 575/2013;
i) «sostegno finanziario pubblico straordinario»: gli
aiuti di Stato e i sostegni finanziari pubblici di cui
all'articolo 1, comma 1, lettera mmm), del decreto
legislativo 16 novembre 2015, n. 180 o all'articolo 1,
paragrafo 1, punto (29), del regolamento (UE) n. 806/2014
del Parlamento europeo e del Consiglio;
l) «succursale significativa»: una succursale di una
banca in uno Stato comunitario considerata significativa
dalla Banca d'Italia.».
- Il testo dell'articolo 69-quinquies del citato
decreto legislativo 1°settembre 1993, n. 385, come
modificato dal presente decreto, cosi' recita:
«Art. 69-quinquies (Piani di risanamento di gruppo). -
1. La capogruppo italiana di un gruppo bancario si dota di
un piano di risanamento di gruppo che individua misure
coordinate e coerenti da attuare per se', per ogni societa'
del gruppo e, se di interesse non trascurabile per il
risanamento del gruppo, per le societa' italiane ed estere
incluse nella vigilanza consolidata indicate nell'articolo
69-ter, comma 1, lettera c).
2. Non e' tenuta a dotarsi di un piano di risanamento
di gruppo la capogruppo di un gruppo bancario soggetto a
vigilanza consolidata in un altro Stato comunitario, salvo
che cio' non sia a essa specificamente richiesto in
conformita' dell'articolo 69-septies.
3. Il piano di risanamento di gruppo e' finalizzato a
ripristinare l'equilibrio patrimoniale e finanziario del
gruppo bancario nel suo complesso e delle singole banche
che ne facciano parte.
4. Il piano di risanamento di gruppo contiene almeno le
informazioni richieste da provvedimenti di carattere
generale o particolare della Banca d'Italia e da
regolamenti della Commissione europea. Ove siano stati
conclusi tra le societa' del gruppo accordi ai sensi del
capo 02-I, il piano di risanamento contempla il ricorso al
sostegno finanziario di gruppo conformemente ad essi. Il
piano di risanamento di gruppo individua, altresi', i
possibili ostacoli all'attuazione delle misure di
risanamento, inclusi gli impedimenti di fatto o di diritto
all'allocazione tempestiva di fondi propri e al pronto
trasferimento di attivita' nonche' al rimborso di
passivita' fra societa' del gruppo.
5. Il piano di risanamento di gruppo e' approvato
dall'organo amministrativo della capogruppo e sottoposto
alla Banca d'Italia, in conformita' dell'articolo
69-septies se il gruppo ha articolazioni in altri Stati
comunitari.
6. La Banca d'Italia, nel rispetto degli articoli 5 e 6
del decreto legislativo 16 novembre 2015, n. 180 e
dell'articolo 7, trasmette il piano di risanamento di
gruppo:
a) alle autorita' competenti interessate
rappresentate nei collegi delle autorita' di vigilanza o
con le quali sia stato stipulato un accordo di
coordinamento e cooperazione;
b) alle autorita' competenti degli Stati comunitari
in cui le banche incluse nel piano abbiano stabilito
succursali significative;
c) alle autorita' di risoluzione delle societa'
controllate incluse nel piano di risanamento di gruppo,
nonche' all'autorita' di risoluzione a livello di gruppo.
7. Il piano di risanamento di gruppo e' riesaminato e,
se necessario, aggiornato almeno annualmente o con la
maggiore frequenza richiesta dalla Banca d'Italia. Si
procede comunque al riesame e all'eventuale aggiornamento
del piano in caso di significativo mutamento della
struttura giuridica o organizzativa del gruppo o della sua
situazione patrimoniale o finanziaria.
7-bis. Le societa' indicate all'articolo 69.2 applicano
i commi 1, 3, 4 e 5. Resta fermo l'articolo 69-novies,
comma 2.
7-ter. Il presente articolo si applica anche ai gruppi
bancari cooperativi.».
- Il testo dell'articolo 69-sexiesdecies del citato
decreto legislativo 1°settembre 1993, n. 385, come
modificato dal presente decreto, cosi' recita:
«Art. 69-sexiesdecies (Opposizione della Banca d'Italia
e comunicazioni). - 1. La delibera di concessione del
sostegno e' trasmessa alla Banca d'Italia, che puo' vietare
o limitarne l'esecuzione se le condizioni per il sostegno
finanziario di gruppo di cui all'articolo
69-quinquiesdecies non sono soddisfatte.
2. La delibera di cui al comma 1 e' trasmessa all'ABE
nonche', se diverse dalla Banca d'Italia, all'autorita'
competente per la vigilanza sulla societa' che riceve il
sostegno e all'autorita' competente per la vigilanza su
base consolidata.
3. Il provvedimento della Banca d'Italia di cui al
comma 1 e' trasmesso all'ABE, agli altri soggetti indicati
al comma 2, nonche', se la Banca d'Italia e' l'autorita'
competente per la vigilanza su base consolidati, ai
componenti del collegio di risoluzione istituito ai sensi
del decreto legislativo 16 novembre 2015, n. 180.».
- Il testo dell'articolo 69-octiesdecies del citato
decreto legislativo 1°settembre 1993, n. 385, come
modificato dal presente decreto, cosi' recita:
«Art. 69-octiesdecies (Presupposti). - 1. La Banca
d'Italia puo' disporre le seguenti misure nei confronti di
una banca o una societa' capogruppo di un gruppo bancario:
a) le misure di cui all'articolo 69-noviesdecies,
quando risultano violazioni dei requisiti del regolamento
(UE) n. 575/2013, delle disposizioni di attuazione della
direttiva 2013/36/UE e del titolo II della direttiva
2014/65/UE o di uno degli articoli da 3 a 7, da 14 a 17, e
24, 25 e 26 del regolamento (UE) n. 600/2014, oppure si
preveda la violazione dei predetti requisiti anche a causa
di un rapido deterioramento della situazione della banca o
del gruppo;
b) la rimozione degli esponenti di cui all'articolo
69-vicies-semel, quando risultano gravi violazioni di
disposizioni legislative, regolamentari o statutarie o
gravi irregolarita' nell'amministrazione ovvero quando il
deterioramento della situazione della banca o del gruppo
bancario sia particolarmente significativo, e sempre che
gli interventi indicati nella lettera a) o quelli previsti
negli articoli 53-bis e 67-ter non siano sufficienti per
porre rimedio alla situazione.
1-bis. Le misure adottate ai sensi della presente
Sezione sono comunicate al Comitato di Risoluzione Unico,
quando riguardano i soggetti indicati all'articolo 7,
paragrafi 2, 4, lettera b) e 5, del regolamento (UE) n.
806/2014.».
- Il testo dell'articolo 69-vicies del citato decreto
legislativo 1°settembre 1993, n. 385, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
«Art. 69-vicies (Poteri di accertamento e flussi
informativi). - 1. Quando sia accertata l'esistenza, in
relazione a una banca o ad un gruppo bancario, delle
circostanze di cui all'articolo 69-octiesdecies, i poteri
di vigilanza informativa e ispettiva previsti agli articoli
51, 54, 66 e 67 possono essere esercitati anche al fine di
acquisire le informazioni necessarie per l'aggiornamento
del piano di risoluzione, l'eventuale esercizio del potere
di riduzione o conversione di azioni, di altre
partecipazioni e di strumenti di capitale, l'avvio della
risoluzione o della liquidazione coatta amministrativa,
nonche' per la valutazione prevista dal Titolo IV, Capo I,
Sezione II, del decreto legislativo 16 novembre 2015, n.
180.
2. Le informazioni acquisite ai sensi del comma 1 sono
trasmesse alle autorita' di risoluzione.».
- Il testo dell'articolo 71 del citato decreto
legislativo 1°settembre 1993, n. 385, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
«Art. 71 (Organi della procedura). - 1. Con il
provvedimento di scioglimento degli organi la Banca
d'Italia nomina:
a) uno o piu' commissari straordinari;
b) un comitato di sorveglianza, composto da tre a
cinque membri, che nomina a maggioranza di voti il proprio
presidente.
2. Entro quindici giorni dalla comunicazione della
nomina, i commissari depositano in copia gli atti di nomina
degli organi della procedura e del presidente del comitato
di sorveglianza per l'iscrizione nel registro delle
imprese. [3. La Banca d'Italia puo' revocare o sostituire i
commissari e i membri del comitato di sorveglianza. ]
4. Le indennita' spettanti ai commissari e ai
componenti il comitato di sorveglianza sono determinate
dalla Banca d'Italia in base ai criteri dalla stessa
stabiliti e sono a carico della banca sottoposta alla
procedura. Se necessario, esse possono essere anticipate
dalla Banca d'Italia.
5. La Banca d'Italia, per ragioni d'urgenza e fino
all'insediamento degli organi straordinari, puo' nominare
commissario provvisorio un proprio funzionario, che assume
i medesimi poteri attribuiti ai commissari straordinari. Si
applicano gli articoli 70, comma 3, e 72, comma 9.
6. Agli organi della procedura si applica l'articolo
26, comma 3, lettere a) e d). I commissari devono, inoltre,
possedere le competenze necessarie per svolgere le proprie
funzioni ed essere esenti da conflitti di interesse.
- Il testo dell'articolo 80 del citato decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
«Art. 80 (Provvedimento).- 1. Il Ministro dell'economia
e delle finanze, su proposta della Banca d'Italia, puo'
disporre con decreto la liquidazione coatta amministrativa
delle banche, anche quando ne sia in corso
l'amministrazione straordinaria ovvero la liquidazione
secondo le norme ordinarie, se ricorrono i presupposti
indicati nell'articolo 17 del decreto legislativo 16
novembre 2015, n. 180, ma non quelli di cui all'articolo
20, comma 2, del medesimo decreto per disporre la
risoluzione, ovvero quelli indicati nell'articolo 18,
paragrafo 1, lettere a) e b), ma non quelli di cui alla
lettera c), del regolamento (UE) n. 806/2014.
2. La liquidazione coatta puo' essere disposta, con il
medesimo procedimento indicato nel comma 1, su istanza
motivata degli organi amministrativi, dell'assemblea
straordinaria, dei commissari straordinari o dei
liquidatori.
3. Il decreto del Ministro dell'economia e delle
finanze e la proposta della Banca d'Italia sono comunicati
dai commissari liquidatori agli interessati, che ne
facciano richiesta, non prima dell'insediamento ai sensi
dell'art. 85.
4. Il decreto del Ministro dell'economia e delle
finanze e' pubblicato per estratto nella Gazzetta Ufficiale
della Repubblica italiana.
5. Dalla data di emanazione del decreto cessano le
funzioni degli organi amministrativi, di controllo e
assembleari, nonche' di ogni altro organo della banca. Sono
fatte salve le ipotesi previste dagli articoli 93, comma 1,
e 94, comma 2.
6. Le banche non sono soggette a procedure concorsuali
diverse dalla liquidazione coatta prevista dalle norme
della presente sezione; per quanto non espressamente
previsto si applicano, se compatibili, le disposizioni
della legge fallimentare.».
- Il testo dell'articolo 81 del citato decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
«Art. 81 (Organi della procedura).- 1. La Banca
d'Italia nomina:
a) uno o piu' commissari liquidatori;
b) un comitato di sorveglianza composto da tre a
cinque membri, che nomina a maggioranza di voti il proprio
presidente.
1-bis. Possono essere nominati come liquidatori anche
societa' o altri enti.
1-ter. I commissari e i componenti del comitato di
sorveglianza sono individuati in base ai criteri stabiliti
dalla Banca d'Italia che, a tal fine, tiene conto dei
requisiti e dei criteri stabiliti ai sensi dell'articolo
26, comma 3, lettere a) e d).
2. Il provvedimento della Banca d'Italia e la delibera
di nomina del presidente del comitato di sorveglianza sono
pubblicati per estratto sul sito web della Banca d'Italia.
Entro quindici giorni dalla comunicazione della nomina, i
commissari depositano in copia gli atti di nomina degli
organi della liquidazione coatta e del presidente del
comitato di sorveglianza per l'iscrizione nel registro
delle imprese.
3. La Banca d'Italia puo' revocare o sostituire i
commissari e i membri del comitato di sorveglianza.
4. Le indennita' spettanti ai commissari e ai
componenti il comitato di sorveglianza sono determinate
dalla Banca d'Italia in base ai criteri dalla stessa
stabiliti e sono a carico della liquidazione.».
- Il testo dell'articolo 83 del citato decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
«Art. 83 (Effetti del provvedimento per la banca, per i
creditori e sui rapporti giuridici preesistenti). - 1.
Dalla data di insediamento degli organi liquidatori ai
sensi dell'articolo 85, e comunque dal sesto giorno
lavorativo successivo alla data di adozione del
provvedimento che dispone la liquidazione coatta, sono
sospesi il pagamento delle passivita' di qualsiasi genere e
le restituzioni di beni di terzi. La data di insediamento
dei commissari liquidatori, con l'indicazione del giorno,
dell'ora e del minuto, e' rilevata dalla Banca d'Italia
sulla base del processo verbale previsto all'articolo 85.
2. Dal termine indicato nel comma 1 si producono gli
effetti previsti dagli articoli 42, 44, 45 e 66, nonche'
dalle disposizioni del titolo II, capo III, sezione II e
sezione IV della legge fallimentare.
3. Dal termine previsto nel comma 1 contro la banca in
liquidazione non puo' essere promossa ne' proseguita alcuna
azione, salvo quanto disposto dagli articoli 87, 88, 89 e
92, comma 3, ne', per qualsiasi titolo, puo' essere
parimenti promosso ne' proseguito alcun atto di esecuzione
forzata o cautelare. Per le azioni civili di qualsiasi
natura derivanti dalla liquidazione e' competente
esclusivamente il tribunale del luogo dove la banca ha la
sede legale.
3-bis. In deroga all'articolo 56, primo comma, della
legge fallimentare, la compensazione ha luogo solo se i
relativi effetti siano stati fatti valere da una delle
parti prima che sia disposta la liquidazione coatta
amministrativa, salvo che la compensazione sia prevista da
un contratto di garanzia finanziaria di cui al decreto
legislativo 21 maggio 2004, n. 170, da un accordo di
netting, come definito dall'articolo 1, comma 1, lettera
a), del decreto legislativo 16 novembre 2015, n. 180 o da
un accordo di compensazione ai sensi dell'articolo 1252 del
codice civile.».
- Il testo dell'articolo 84 del citato decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
«Art. 84 (Poteri e funzionamento degli organi
liquidatori). - 1. I commissari liquidatori hanno la
rappresentanza legale della banca, esercitano tutte le
azioni a essa spettanti e procedono alle operazioni della
liquidazione. I commissari, nell'esercizio delle loro
funzioni, sono pubblici ufficiali.
2. Il comitato di sorveglianza assiste i commissari
nell'esercizio delle loro funzioni, controlla l'operato
degli stessi e fornisce pareri nei casi previsti dalla
presente sezione o dalle disposizioni della Banca d'Italia.
3. La Banca d'Italia puo' emanare direttive per lo
svolgimento della procedura e puo' stabilire che talune
categorie di operazioni o di atti debbano essere da essa
autorizzate e che per le stesse sia preliminarmente sentito
il comitato di sorveglianza. I membri degli organi
liquidatori sono personalmente responsabili
dell'inosservanza delle direttive della Banca d'Italia;
queste non sono opponibili ai terzi che non ne abbiano
avuto conoscenza.
4. I commissari devono presentare annualmente alla
Banca d'Italia una relazione sulla situazione contabile e
patrimoniale della banca e sull'andamento della
liquidazione, accompagnata da un rapporto del Comitato di
sorveglianza. I commissari pubblicano altresi' una
informativa periodica ai creditori, ai titolari dei diritti
indicati nell'articolo 86, comma 2, e ai soci
sull'andamento della liquidazione, secondo le direttive
delle Banca d'Italia.
5. L'esercizio dell'azione sociale di responsabilita' e
di quella dei creditori sociali contro i membri dei cessati
organi amministrativi e di controllo ed il direttore
generale, dell'azione contro il soggetto incaricato della
revisione legale dei conti, nonche' dell'azione del
creditore sociale contro la societa' o l'ente che esercita
l'attivita' di direzione e coordinamento, spetta ai
commissari, sentito il comitato di sorveglianza, previa
autorizzazione della Banca d'Italia.
6. Ai commissari liquidatori e al comitato di
sorveglianza si applica l'art. 72, commi 7, 8 e 9.
7. I commissari, previa autorizzazione della Banca
d'Italia e con il parere favorevole del comitato di
sorveglianza, possono farsi coadiuvare nello svolgimento
delle operazioni da terzi, sotto la propria responsabilita'
e con oneri a carico della liquidazione. In casi
eccezionali, i commissari, previa autorizzazione della
Banca d'Italia, possono a proprie spese delegare a terzi il
compimento di singoli atti.».
- Il testo dell'articolo 86 del citato decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
«Art. 86 (Accertamento del passivo). - 1. Entro un mese
dalla nomina i commissari comunicano a ciascun creditore
l'indirizzo di posta elettronica certificata della
procedura e le somme risultanti a credito di ciascuno
secondo le scritture e i documenti della banca. La
comunicazione s'intende effettuata con riserva di eventuali
contestazioni e avviene a mezzo posta elettronica
certificata se il relativo indirizzo del destinatario
risulta dal registro delle imprese ovvero dall'Indice
nazionale degli indirizzi di posta elettronica certificata
delle imprese e dei professionisti e, in ogni altro caso, a
mezzo lettera raccomandata presso la sede dell'impresa o la
residenza del creditore. Se il destinatario ha sede o
risiede all'estero, la comunicazione puo' essere effettuata
con le stesse modalita' al suo rappresentante in Italia, se
esistente. Contestualmente i commissari invitano ciascun
creditore ad indicare, entro il termine di cui al comma 4,
il proprio indirizzo di posta elettronica certificata, le
cui variazioni e' onere comunicare ai commissari, con
l'avvertimento sulle conseguenze di cui al comma 3.
2. Analoga comunicazione viene inviata a coloro che
risultino titolari di diritti reali sui beni e sugli
strumenti finanziari relativi ai servizi previsti dal
decreto legislativo 24 febbraio 1998, n. 58 in possesso
della banca, nonche' ai clienti aventi diritto alle
restituzioni dei detti strumenti finanziari.
2-bis. Nei casi disciplinati dall'articolo 92-bis, i
commissari, sentito il comitato di sorveglianza, possono
provvedere alle comunicazioni di cui ai commi 1 e 2 anche
per singole categorie di aventi diritto, mediante
pubblicazione nella Gazzetta Ufficiale della Repubblica
italiana e in uno o piu' quotidiani a diffusione nazionale
o locale di un avviso contenente l'invito a consultare
l'elenco provvisorio degli ammessi al passivo. L'elenco e'
depositato presso la sede della societa' o messo altrimenti
a disposizione degli aventi diritto, fermo in ogni caso il
diritto di ciascuno di prendere visione solo della propria
posizione. Il termine per la presentazione delle domande di
insinuazione ai sensi del comma 5 decorre dalla
pubblicazione dell'avviso di cui al presente comma.
3. Tutte le successive comunicazioni sono effettuate
dai commissari all'indirizzo di posta elettronica
certificata indicato dagli interessati. In caso di mancata
comunicazione dell'indirizzo di posta elettronica
certificata o della sua variazione, ovvero nei casi di
mancata consegna per cause imputabili al destinatario, esse
si eseguono mediante deposito nella cancelleria del
tribunale del luogo ove la banca ha la sede legale. Si
applica l'articolo 31-bis , terzo comma, della legge
fallimentare, intendendosi sostituito al curatore il
commissario liquidatore.
4. Entro quindici giorni dal ricevimento della
comunicazione, i creditori e i titolari dei diritti
indicati nel comma 2 possono presentare o inviare,
all'indirizzo di posta elettronica certificata della
procedura, i loro reclami ai commissari, allegando i
documenti giustificativi.
5. Entro sessanta giorni dalla pubblicazione del
decreto di liquidazione nella Gazzetta Ufficiale della
Repubblica italiana, i creditori e i titolari dei diritti
indicati nel comma 2, i quali non abbiano ricevuto la
comunicazione prevista dai commi 1 e 2, devono chiedere ai
commissari, mediante raccomandata con avviso di
ricevimento, il riconoscimento dei propri crediti e la
restituzione dei propri beni, presentando i documenti atti
a provare l'esistenza, la specie e l'entita' dei propri
diritti e indicando l'indirizzo di posta elettronica
certificata al quale ricevere tutte le comunicazioni
relative alla procedura. Si applica il comma 3 del presente
articolo.
6. I commissari, trascorso il termine previsto dal
comma 5 e non oltre i trenta giorni successivi, presentano
alla Banca d'Italia, sentiti i cessati amministratori della
banca, l'elenco dei creditori ammessi e delle somme
riconosciute a ciascuno, indicando i diritti di prelazione
e l'ordine degli stessi, nonche' gli elenchi dei titolari
dei diritti indicati nel comma 2 e di coloro cui e' stato
negato il riconoscimento delle pretese. I clienti aventi
diritto alla restituzione degli strumenti finanziari
relativi ai servizi previsti dal decreto legislativo 24
febbraio 1998, n. 58 sono iscritti in apposita e separata
sezione dello stato passivo.
7. Nei medesimi termini previsti dal comma 6 i
commissari depositano nella cancelleria del tribunale del
luogo ove la banca ha la sede legale, a disposizione degli
aventi diritto, gli elenchi dei creditori privilegiati, dei
titolari di diritti indicati nel comma 2, nonche' dei
soggetti appartenenti alle medesime categorie cui e' stato
negato il riconoscimento delle pretese.
8. Successivamente i commissari comunicano senza
indugio, a mezzo posta elettronica certificata, a coloro ai
quali e' stato negato in tutto o in parte il riconoscimento
delle pretese, la decisione presa nei loro riguardi.
Dell'avvenuto deposito dello stato passivo e' dato avviso
tramite pubblicazione nella Gazzetta Ufficiale della
Repubblica italiana.
9. Espletati gli adempimenti indicati nei commi 6 e 7,
lo stato passivo diventa esecutivo.
9-bis. I commissari, previa autorizzazione della Banca
d'Italia e con il parere favorevole del comitato di
sorveglianza, possono non procedere all'accertamento del
passivo relativamente ai crediti di cui al comma 1 se
risulta che non puo' essere acquisito attivo da distribuire
ad alcuno dei titolari di tali crediti, salva la
soddisfazione dei crediti prededucibili e delle spese di
procedura.
9-ter. Le disposizioni di cui al comma 9-bis si
applicano, in quanto compatibili, anche quando la
condizione di insufficiente realizzo emerge successivamente
alla presentazione alla Banca d'Italia degli elenchi di cui
al comma 6.».
- Il testo dell'articolo 91 del citato decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
«Art. 91 (Restituzioni e riparti). - 1. I commissari
procedono alle restituzioni dei beni nonche' degli
strumenti finanziari relativi ai servizi di cui al decreto
legislativo 24 febbraio 1998, n. 58, e, secondo l'ordine
stabilito dall'articolo 111 della legge fallimentare fatto
salvo quanto previsto dal comma 1-bis, alla ripartizione
dell'attivo liquidato. Le indennita' e i rimborsi spettanti
agli organi della procedura di amministrazione
straordinaria e ai commissari della gestione provvisoria
che abbiano preceduto la liquidazione coatta amministrativa
sono equiparate alle spese indicate nell'articolo 111,
comma primo, numero 1), della legge fallimentare. Il
pagamento dei crediti prededucibili e' effettuato previo
parere favorevole del comitato di sorveglianza.
1-bis. In deroga a quanto previsto dall'articolo 2741
del codice civile e dall'articolo 111 della legge
fallimentare, nella ripartizione dell'attivo liquidato ai
sensi del comma 1:
a) i seguenti crediti sono soddisfatti con preferenza
rispetto agli altri crediti chirografari:
1) la parte dei depositi di persone fisiche,
microimprese, piccole e medie imprese ammissibili al
rimborso e superiore all'importo previsto dall'articolo
96-bis.1, commi 3 e 4;
2) i medesimi depositi indicati al numero 1),
effettuati presso succursali extracomunitarie di banche
aventi sede legale in Italia;
b) sono soddisfatti con preferenza rispetto ai
crediti indicati alla lettera a):
1) i depositi protetti;
2) i crediti vantati dai sistemi di garanzia dei
depositanti a seguito della surroga nei diritti e negli
obblighi dei depositanti protetti;
c) sono soddisfatti con preferenza rispetto agli
altri crediti chirografari ma dopo che siano stati
soddisfatti i crediti indicati alle lettere a) e b), gli
altri depositi presso la banca;
c-bis) i crediti per il rimborso del capitale e il
pagamento degli interessi e di eventuali altri importi
dovuti ai titolari degli strumenti di debito chirografario
di secondo livello indicati dall'articolo 12-bis sono
soddisfatti dopo tutti gli altri crediti chirografari e con
preferenza rispetto ai crediti subordinati alla
soddisfazione dei diritti di tutti i creditori non
subordinati della societa'.
c-ter) quando non sono computabili nei fondi propri
come definiti dall'articolo 4, paragrafo 1, punto 118), del
regolamento (UE) n. 575/2013 del Parlamento europeo e del
Consiglio, del 26 giugno 2013, i crediti subordinati alla
soddisfazione dei diritti di tutti i creditori non
subordinati della societa' sono soddisfatti, per il
rimborso del capitale, il pagamento degli interessi e
eventuali altri importi dovuti, dopo i crediti indicati
alla lettera c-bis) e con preferenza rispetto ai crediti
derivanti da elementi di fondi propri, anche per la parte
non computata nei fondi propri. Lo stesso trattamento si
applica anche ai crediti subordinati, quando questi hanno
cessato di essere computabili nei fondi propri.
2. Se risulta rispettata, ai sensi dell'articolo 22 del
decreto legislativo 24 febbraio 1998, n. 58, la separazione
del patrimonio della banca da quelli dei clienti iscritti
nell'apposita sezione separata dello stato passivo, ma non
sia rispettata la separazione dei patrimoni dei detti
clienti tra di loro ovvero gli strumenti finanziari non
risultino sufficienti per l'effettuazione di tutte le
restituzioni, i commissari procedono, ove possibile, alle
restituzioni ai sensi del comma 1 in proporzione dei
diritti per i quali ciascuno dei clienti e' stato ammesso
alla sezione separata dello stato passivo, ovvero alla
liquidazione degli strumenti finanziari di pertinenza della
clientela e alla ripartizione del ricavato secondo la
medesima proporzione.
3. I clienti iscritti nell'apposita sezione separata
dello stato passivo concorrono con i creditori chirografi
ai sensi dall'articolo 111, comma 1, numero 3) della legge
fallimentare, per l'intero, nell'ipotesi in cui non risulti
rispettata la separazione del patrimonio della banca da
quelli dei clienti ovvero per la parte del diritto rimasto
insoddisfatto, nei casi previsti dal comma 2.
4. I commissari, sentito il comitato di sorveglianza e
previa autorizzazione della Banca d'Italia, anche prima che
siano realizzate tutte le attivita' e accertate tutte le
passivita', possono eseguire riparti parziali e
restituzioni, anche integrali, sia a favore di tutti gli
aventi diritto sia a favore di talune categorie di essi,
anche per intero, trattenendo quanto stimato necessario per
il pagamento dei debiti prededucibili.
5. Fatto salvo quanto previsto dai commi 8, 9, 10, i
riparti e le restituzioni non devono pregiudicare la
possibilita' della definitiva assegnazione delle quote e
dei beni spettanti a tutti gli aventi diritto.
6. Nell'effettuare i riparti e le restituzioni, i
commissari, in presenza di pretese di creditori o di altri
interessati per le quali non sia stata definita
l'ammissione allo stato passivo, accantonano le somme e gli
strumenti finanziari corrispondenti ai riparti e alle
restituzioni non effettuati a favore di ciascuno di detti
soggetti, al fine della distribuzione o della restituzione
agli stessi nel caso di riconoscimento dei diritti o, in
caso contrario, della loro liberazione a favore degli altri
aventi diritto.
7. Nei casi previsti dal comma 6, i commissari, con il
parere favorevole del comitato di sorveglianza e previa
autorizzazione della Banca d'Italia, possono acquisire
idonee garanzie in sostituzione degli accantonamenti.
8. La presentazione oltre i termini dei reclami e delle
domande previsti dall'articolo 86, commi 4, e 5, fa
concorrere solo agli eventuali riparti e restituzioni
successivi, nei limiti in cui le pretese sono accolte dal
commissario o, dopo il deposito dello stato passivo, dal
giudice in sede di opposizione proposta ai sensi
dell'articolo 87, comma 1.
9. Coloro che hanno proposto insinuazione tardiva ai
sensi dell'articolo 89, concorrono solo ai riparti e alle
restituzioni che venissero eseguiti dopo la presentazione
del ricorso.
10. Nei casi previsti dai commi 8 e 9, i diritti reali
e i diritti di prelazione sono salvi quando i beni ai quali
si riferiscono non siano stati ancora alienati.
11. Fino alla restituzione o alla liquidazione degli
strumenti finanziari gestiti dalla banca, i commissari
provvedono affinche' gli stessi siano amministrati in
un'ottica di minimizzazione del rischio.
11-bis. Ai fini del presente articolo per microimprese,
piccole e medie imprese si intendono quelle cosi' definite
in base al criterio del fatturato annuo previsto
dall'articolo 2, paragrafo 1, dell'Allegato alla
Raccomandazione della Commissione europea n. 2003/361/CE.».
- Il testo dell'articolo 92 del citato decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
«Art. 92 (Adempimenti finali). - 1. Liquidato l'attivo,
o una parte rilevante dello stesso, e prima dell'ultimo
riparto ai creditori o dell'ultima restituzione ai clienti,
i commissari sottopongono il bilancio finale di
liquidazione, il rendiconto finanziario e il piano di
riparto, accompagnati da una relazione propria e da quella
del comitato di sorveglianza, alla Banca d'Italia, che ne
autorizza il deposito presso la cancelleria del tribunale.
La liquidazione costituisce, anche ai fini fiscali, un
unico esercizio; entro un mese dal deposito i commissari
presentano la dichiarazione dei redditi relativa a detto
periodo secondo le disposizioni tributarie vigenti.
2. I commissari danno comunicazione dell'avvenuto
deposito ai creditori e ai clienti ammessi al passivo con
le modalita' di cui all'articolo 86, comma 3, e mediante
pubblicazione nella Gazzetta Ufficiale della Repubblica
italiana.
3. Nel termine di venti giorni dalla pubblicazione
nella Gazzetta Ufficiale della Repubblica italiana, gli
interessati possono proporre le loro contestazioni con
ricorso al tribunale. Si applicano le disposizioni
dell'articolo 87, commi da 2 a 5 e dell'articolo 88.
4. Decorso il termine indicato senza che siano state
proposte contestazioni ovvero definite queste ultime con
sentenza passata in giudicato, i commissari liquidatori
provvedono al riparto o alla restituzione finale in
conformita' di quanto previsto dall'articolo 91.
5. Le somme e gli strumenti che non possono essere
distribuiti vengono depositati nei modi stabiliti dalla
Banca d'Italia per la successiva distribuzione agli aventi
diritto, fatta salva la facolta' prevista dall'articolo 91,
comma 7.
6. Si applicano le disposizioni del codice civile in
materia di liquidazione delle societa' di capitali,
relative alla cancellazione della societa' ed al deposito
dei libri sociali.
7. La pendenza di ricorsi e giudizi, ivi compreso
quello di accertamento dello stato di insolvenza, non
preclude l'effettuazione degli adempimenti finali previsti
ai commi precedenti e la chiusura della procedura di
liquidazione coatta amministrativa. Tale chiusura e'
subordinata alla esecuzione di accantonamenti o
all'acquisizione di garanzie ai sensi dell'articolo 91,
commi 6 e 7.
8. Successivamente alla chiusura della procedura di
liquidazione coatta, i commissari liquidatori mantengono la
legittimazione processuale, anche nei successivi stati e
gradi dei giudizi. Ai commissari liquidatori, nello
svolgimento delle attivita' connesse ai giudizi, si
applicano gli articoli 72, commi 7 e 9, 81, commi 3 e 4 e
84, commi 1, 3, 5 e 7 del presente decreto. I commissari
liquidatori ripartiscono, in base alla documentazione di
cui al comma 1, eventuali somme derivanti all'esito dei
giudizi nonche' quelle derivanti dalla cessione o
liquidazione dell'attivo non ancora realizzato al momento
di chiusura della procedura ovvero dagli accantonamenti
eseguiti a quel momento.
9. I commissari liquidatori sono estromessi, su propria
istanza, dai giudizi relativi ai rapporti oggetto di
cessione nei quali sia subentrato il cessionario, ivi
compresi i giudizi relativi allo stato passivo e quelli di
costituzione di parte civile in giudizi penali.».
- Il testo dell'articolo 95-bis del citato decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
«Art. 95-bis (Riconoscimento dei provvedimenti di
risanamento e delle procedure di liquidazione). - 1. I
provvedimenti di risanamento e le procedure di liquidazione
di banche comunitarie sono disciplinati e producono i loro
effetti, senza ulteriori formalita', nell'ordinamento
italiano secondo la normativa dello Stato d'origine.
1-bis. Le misure adottate dalla Banca d'Italia ai sensi
dell'articolo 79, comma 1, cessano di avere effetto
dall'avvio della procedura di risanamento da parte
dell'autorita' competente dello Stato d'origine della banca
comunitaria.
2. I provvedimenti di risanamento e di avvio della
liquidazione coatta amministrativa di banche italiane si
applicano e producono i loro effetti negli altri Stati
comunitari e, sulla base di accordi internazionali, anche
in altri Stati esteri.
2-bis. Quando e' esercitato un potere di risoluzione o
applicata una misura di risoluzione di cui al decreto
legislativo 16 novembre 2015, n. 180, le disposizioni della
presente sezione si applicano a tutti i soggetti indicati
nell'articolo 2 del decreto stesso.».
- Il testo dell'articolo 95-ter del citato decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
«Art. 95-ter (Deroghe).- 1. In deroga a quanto previsto
dall'articolo 95-bis, gli effetti di un provvedimento di
risanamento o dell'apertura di una procedura di
liquidazione:
a) su contratti e rapporti di lavoro, sono
disciplinati dalla legge dello Stato comunitario
applicabile al contratto di lavoro;
b) su contratti che danno diritto al godimento di un
bene immobile o al suo acquisto, sono disciplinati dalla
legge dello Stato comunitario nel cui territorio e' situato
l'immobile. Tale legge determina se un bene sia mobile o
immobile;
c) sui diritti relativi a un bene immobile, a una
nave o a un aeromobile soggetti a iscrizione in un pubblico
registro, sono disciplinati dalla legge dello Stato
comunitario sotto la cui autorita' si tiene il registro;
d) sull'esercizio dei diritti di proprieta' o altri
diritti su strumenti finanziari la cui esistenza o il cui
trasferimento presuppongano l'iscrizione in un registro, in
un conto o in un sistema di deposito accentrato, sono
disciplinati dalla legislazione dello Stato comunitario in
cui si trova il registro, il conto o il sistema di deposito
accentrato in cui sono iscritti tali diritti.
2. In deroga a quanto previsto dall'articolo 95-bis,
sono disciplinati dalla legge che regola il contratto:
a) gli accordi di compensazione, di netting e di
novazione, fatto salvo quanto previsto agli articoli 65 e
68 del decreto legislativo 16 novembre 2015, n. 180;
b) le cessioni con patto di riacquisto e le
transazioni effettuate in un mercato regolamentato, fatto
salvo quanto previsto agli articoli 65 e 68 del decreto
legislativo 16 novembre 2015, n. 180, nonche' quanto
previsto alla lettera d) del comma 1.
3. Ferme restando le disposizioni dello Stato d'origine
relative alle azioni di annullamento, di nullita' o di
inopponibilita' degli atti compiuti in pregiudizio dei
creditori, l'adozione di un provvedimento di risanamento o
l'apertura di una procedura di liquidazione non pregiudica:
a) il diritto reale del creditore o del terzo sui
beni materiali o immateriali mobili o immobili, di
proprieta' della banca, che al momento dell'adozione di un
provvedimento di risanamento o dell'apertura di una
procedura di liquidazione si trovano nel territorio di uno
Stato comunitario diverso da quello di origine. Ai predetti
fini e' assimilato a un diritto reale il diritto, iscritto
in un pubblico registro e opponibile a terzi, che consente
di ottenere un diritto reale;
b) i diritti, nei confronti della banca, del
venditore, basati sulla riserva di proprieta', e del
compratore di beni che al momento dell'adozione del
provvedimento o dell'apertura della procedura si trovano
nel territorio di uno Stato comunitario diverso da quello
di origine;
c) il diritto del creditore di invocare la
compensazione del proprio credito con il credito della
banca, quando la compensazione sia consentita dalla legge
applicabile al credito della banca.
4. In deroga all'articolo 95-bis, la normativa dello
Stato di origine non si applica alla nullita',
all'annullamento o all'inopponibilita' degli atti compiuti
in pregiudizio dei creditori, quando il beneficiario di
tali atti prova che l'atto pregiudizievole e' disciplinato
dalla legge di uno Stato comunitario che non consente,
nella fattispecie, alcun tipo di impugnazione.
5. Gli effetti dell'adozione di un provvedimento di
risanamento o dell'apertura di una procedura di
liquidazione sulle cause pendenti relative a un bene o a un
diritto del quale la banca e' spossessata sono disciplinati
dalla legge dello Stato comunitario in cui la causa e'
pendente.
6. Le previsioni di cui ai commi 1, 2 e 3 trovano
applicazione soltanto ai casi e nei modi ivi indicati; esse
non riguardano altri profili della disciplina delle
procedure di risanamento e liquidazione, quali le norme in
materia di ammissione allo stato passivo, anche con
riferimento al grado e alla natura delle relative pretese,
e di liquidazione e riparto dell'attivo, che restano
soggetti alla disciplina dello Stato di origine della
banca.».
- Il testo dell'articolo 95-quater del citato decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
«Art. 95-quater (Collaborazione tra autorita'). - 1.
Salvo che l'informazione non vada fornita ai sensi del
decreto legislativo 16 novembre 2015, n. 180, la Banca
d'Italia informa le autorita' di vigilanza e, se diverse,
le autorita' di risoluzione degli Stati comunitari
ospitanti e la Banca centrale europea dell'adozione dei
provvedimenti di risanamento e dell'apertura della
procedura di liquidazione coatta amministrativa,
precisandone gli effetti. L'informazione e' data, con ogni
mezzo, possibilmente prima dell'adozione del provvedimento
o dell'apertura della procedura ovvero subito dopo.
2. La Banca d'Italia, qualora ritenga necessaria
l'applicazione in Italia di un provvedimento di risanamento
nei confronti di una banca comunitaria, ne fa richiesta
all'autorita' di vigilanza o, se diversa, all'autorita' di
risoluzione dello Stato d'origine ovvero alla Banca
centrale europea.
2-bis. Resta fermo quanto previsto dagli articoli 5, 6
e 32, commi 3, 4 e 5, del decreto legislativo 16 novembre
2015, n. 180.».
- Il testo dell'articolo 96-bis del citato decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
«Art. 96-bis (Interventi). - 1. I sistemi di garanzia
tutelano i depositanti:
a) delle banche italiane aderenti, incluse le loro
succursali comunitarie e, se previsto dallo statuto, le
loro succursali extracomunitarie;
b) dellesuccursali italiane delle banche
extracomunitarie aderenti;
c) delle succursali italiane delle banche comunitarie
aderenti.
1-bis. I sistemi di garanzia:
a) effettuano, nei limiti e secondo le modalita'
indicati negli articoli 96-bis.1 e 96-bis.2, rimborsi nei
casi di liquidazione coatta amministrativa delle banche
italiane e delle succursali italiane di banche
extracomunitarie; per le succursali di banche comunitarie
operanti in Italia che abbiano aderito in via integrativa a
un sistema di garanzia italiano, i rimborsi hanno luogo se
e' intervenuto il sistema di garanzia dello Stato di
appartenenza;
b) contribuiscono al finanziamento della risoluzione
delle banche italiane e delle succursali italiane di banche
extracomunitarie secondo le modalita' e nei limiti previsti
dal decreto legislativo 16 novembre 2015, n. 180;
c) se previsto dallo statuto, possono intervenire in
operazioni di cessione di attivita', passivita', aziende,
rami d'azienda, beni e rapporti giuridici individuabili in
blocco di cui all'articolo 90, comma 2, se il costo
dell'intervento non supera il costo che il sistema, secondo
quanto ragionevolmente prevedibile in base alle
informazioni disponibili al momento dell'intervento,
dovrebbe sostenere per il rimborso dei depositi;
d) se previsto dallo statuto, possono effettuare
interventi nei confronti di banche italiane e succursali
italiane di banche extracomunitarie per prevenire o
superare lo stato di dissesto o di rischio di dissesto di
cui all'articolo 17, comma 1, lettera a), del decreto
legislativo 16 novembre 2015, n. 180.
1-ter. Lo statuto del sistema di garanzia definisce
modalita' e condizioni degli interventi di cui al comma
1-bis, lettera d), con particolare riguardo a:
a) gli impegni che la banca beneficiaria
dell'intervento deve assumere per rafforzare i propri
presidi dei rischi anche al fine di non pregiudicare
l'accesso dei depositanti ai depositi;
b) la verifica sul rispetto degli impegni assunti
dalla banca ai sensi della lettera a);
c) il costo dell'intervento, che non supera il costo
che il sistema, secondo quanto ragionevolmente prevedibile,
dovrebbe sostenere per effettuare altri interventi nei casi
previsti dalla legge o dallo statuto.
1-quater. L'intervento di cui al comma 1-bis, lettera
d), puo' essere effettuato, se la Banca d'Italia ha
accertato che:
a) non e' stata avviata un'azione di risoluzione ai
sensi dell'articolo 1, comma 1, lettera f), del decreto
legislativo 16 novembre 2015, n. 180] e comunque non ne
sussistono le condizioni; e
b) le banche aderenti al sistema di garanzia cui
aderisce la banca beneficiaria dell'intervento sono in
grado di versare i contributi straordinari ai sensi
dell'articolo 96.2, comma 3.
1-quinquies. Dopo che il sistema di garanzia ha
effettuato un intervento ai sensi del comma 1-bis, lettera
d), le banche aderenti gli forniscono senza indugio, se
necessario sotto forma di contributi straordinari, risorse
pari a quelle utilizzate per l'intervento, se:
a) la dotazione finanziaria del sistema si e' ridotta
a meno del 25 per cento del livello-obiettivo di cui
all'articolo 96.1, comma 1, o, se del caso, del diverso
livello stabilito dal Ministro dell'economia e delle
finanze ai sensi dell'articolo 96.1, comma 3; oppure
b) la dotazione finanziaria del sistema si e' ridotta
a meno di due terzi del livello-obiettivo di cui
all'articolo 96.1, comma 1, o, se del caso, del diverso
livello stabilito dal Ministro dell'economia e delle
finanze ai sensi dell'articolo 96.1, comma 3, ed emerge la
necessita' di effettuare il rimborso di depositi protetti.
1-sexies. Finche' il livello-obiettivo di cui
all'articolo 96.1, comma 1, o, se del caso, del diverso
livello stabilito dal Ministro dell'economia e delle
finanze ai sensi dell'articolo 96.1, comma 3 non e'
raggiunto, le soglie di cui al comma 1-quinquies sono
riferite all'effettiva dotazione finanziaria disponibile.
2. - 8.».
- Il testo dell'articolo 96-bis.3 del citato decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
«Art. 96-bis.3 (Obblighi dei sistemi di garanzia). - 1.
I sistemi di garanzia:
a) dispongono di assetti di governo, di strutture
organizzative e di sistemi di controllo adeguati allo
svolgimento della loro attivita';
b) effettuano con regolarita', almeno ogni tre anni,
prove di resistenza della propria capacita' di effettuare
gli interventi di cui all'articolo 96-bis: a tal fine essi
possono chiedere informazioni alla banche aderenti, che
sono conservate per il tempo strettamente necessario allo
svolgimento delle prove di resistenza;
c) redigono la corrispondenza con i depositanti delle
banche aderenti nella lingua o nelle lingue utilizzate
dalla banca presso cui si trova il deposito protetto per le
comunicazioni con i propri depositanti ai sensi del Titolo
VI o in una delle lingue ufficiali dello Stato membro in
cui e' stabilita la succursale presso cui e' costituito il
deposito protetto;
d) garantiscono la riservatezza di notizie,
informazioni e dati in loro possesso in ragione della
propria attivita' istituzionale;
e) redigono il proprio bilancio, soggetto a revisione
legale dei conti.
2. I componenti degli organi dei sistemi di garanzia e
a coloro che prestano la loro attivita' per essi sono
vincolati al segreto professionale in relazione alle
notizie, le informazioni e i dati indicati al comma 1,
lettera d).
3. Ai soggetti che svolgono funzioni di
amministrazione, direzione e controllo presso i sistemi di
garanzia si applica l'articolo 26, ad eccezione del comma
3, lettere c) ed e).
3-bis. Con riguardo agli atti compiuti per effettuare
gli interventi di cui all'articolo 96-bis, la
responsabilita' dei sistemi di garanzia dei depositanti,
dei soggetti che vi svolgono funzioni di amministrazione,
direzione e controllo e dei loro dipendenti e' limitata ai
soli casi di dolo o colpa grave.».
- Il testo dell'articolo 96-ter del citato decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
«Art. 96-ter (Poteri della Banca d'Italia).- 1. La
Banca d'Italia, avendo riguardo alla tutela dei depositanti
e alla capacita' dei sistemi di garanzia di effettuare i
rimborsi dei depositi protetti:
a) riconosce i sistemi di garanzia, approvandone gli
statuti, a condizione che i sistemi stessi presentino
caratteristiche adeguate allo svolgimento delle funzioni
disciplinate dalla presente sezione e tali da comportare
una ripartizione equilibrata dei rischi di insolvenza sul
sistema bancario; se lo statuto prevede che possano essere
attuati gli interventi indicati all'articolo 96-bis, comma
1-bis, lettera d), verifica che il sistema di garanzia sia
dotato di procedure e sistemi appropriati per selezionare
la tipologia di intervento, darvi esecuzione e monitorarne
i rischi;
b) vigila sul rispetto di quanto previsto ai sensi
della presente sezione; a tal fine si applicano, in quanto
compatibili, gli articoli 51, comma 1, 52 e 53-bis, comma
1, lettere a), b) e c), nonche', al fine di verificare
l'esattezza dei dati e delle informazioni forniti alla
Banca d'Italia, l'articolo 54, comma 1;
c) verifica che la tutela offerta dai sistemi di
garanzia esteri cui aderiscono le succursali italiane di
banche extracomunitarie sia equivalente a quella offerta
dai sistemi di garanzia italiani ai sensi di quanto
previsto all'articolo 96, comma 3;
d) definisce le procedure di coordinamento con le
autorita' degli Stati membri in ordine all'adesione delle
succursali di banche comunitarie a un sistema di garanzia
italiano e alla loro esclusione dallo stesso;
e) congiuntamente alle autorita' degli Stati membri
interessati, approva l'istituzione di sistemi di garanzia
transfrontalieri o la fusione fra sistemi di garanzia di
Stati membri diversi e partecipa alla vigilanza su di essi;
f) informa senza indugio i sistemi di garanzia se
rileva che una banca aderente presenta criticita' tali da
poter determinare l'attivazione del sistema;
g) puo' emanare disposizioni attuative delle norme
contenute nella presente Sezione.
2. I sistemi di garanzia informano tempestivamente la
Banca d'Italia degli atti e degli eventi di maggior rilievo
relativi all'esercizio delle proprie funzioni e
trasmettono, entro il 31 marzo di ogni anno, una relazione
dettagliata sull'attivita' svolta nell'anno precedente e
sul piano delle attivita' predisposto per l'anno in
corso.».
- Il testo dell'articolo 102 del citato decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
«Art. 102 (Procedure proprie delle singole societa').-
1. Quando la capogruppo non sia sottoposta ad
amministrazione straordinaria o a liquidazione coatta
amministrativa, le societa' del gruppo sono soggette alle
procedure previste dalle norme di legge a esse applicabili,
fermo restando l'articolo 102-bis. Dei relativi
provvedimenti viene data immediata comunicazione alla Banca
d'Italia a cura dell'autorita' amministrativa o giudiziaria
che li ha emessi. Le autorita' amministrative o giudiziarie
che vigilano sulle procedure informano la Banca d'Italia di
ogni circostanza, emersa nello svolgimento delle medesime,
rilevante ai fini della vigilanza sul gruppo bancario.».
- Il testo dell'articolo 113-ter del citato decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
«Art. 113-ter (Revoca dell'autorizzazione e
liquidazione).- 1. Fermo restando quanto previsto
dall'articolo 113-bis, la Banca d'Italia, puo' disporre la
revoca dell'autorizzazione di cui all'articolo 107, comma
1, quando:
a) risultino irregolarita' eccezionalmente gravi
nell'amministrazione, ovvero violazioni eccezionalmente
gravi delle disposizioni legislative, amministrative o
statutarie che regolano l'attivita' dell'intermediario;
b) siano previste perdite del patrimonio di
eccezionale gravita';
c) la revoca sia richiesta su istanza motivata degli
organi amministrativi, dell'assemblea straordinaria, dei
commissari di cui all'articolo 113-bis, comma 1 o dei
liquidatori.
2. Il provvedimento di revoca e' pubblicato per
estratto nella Gazzetta Ufficiale della Repubblica
italiana; della intervenuta revoca l'intermediario
finanziario deve dare idonea evidenza nelle comunicazioni
alla clientela e in ogni altra opportuna sede.
3. La revoca dell'autorizzazione costituisce causa di
scioglimento della societa'. Entro sessanta giorni dalla
comunicazione del provvedimento di revoca, l'intermediario
finanziario comunica il programma di liquidazione della
societa' alla Banca d'Italia che accerta la sussistenza dei
presupposti per un regolare svolgimento della procedura di
liquidazione ai sensi dell'articolo 96-quinquies. La Banca
d'Italia puo' autorizzare, anche contestualmente alla
revoca, l'esercizio provvisorio di attivita' ai sensi
dell'articolo 2487 del codice civile. L'organo liquidatore
trasmette alla Banca d'Italia riferimenti periodici sullo
stato di avanzamento della liquidazione. Nei confronti
della societa' in liquidazione restano fermi i poteri delle
autorita' creditizie previsti nel presente decreto
legislativo.
3-bis. Ove la Banca d'Italia accerti, in sede di revoca
dell'autorizzazione o successivamente, la mancata
sussistenza dei presupposti per un regolare svolgimento
della procedura di liquidazione, e' disposta la
liquidazione coatta amministrativa ai sensi del titolo IV,
capo I, sezione III.
4. Agli intermediari finanziari si applicano l'articolo
96-quinquies e l'articolo 97.
5.
6. In deroga ai commi precedenti, il Ministro
dell'economia e delle finanze, su proposta della Banca
d'Italia, puo' disporre con decreto la revoca
dell'autorizzazione all'esercizio dell'attivita' e la
liquidazione coatta amministrativa degli intermediari
finanziari autorizzati all'esercizio dei servizi di
investimento, anche quando ne siano stati sospesi gli
organi di amministrazione e controllo ai sensi
dell'articolo 113-bis o ne sia in corso la liquidazione,
qualora:
a) risultino irregolarita' eccezionalmente gravi
nell'amministrazione, ovvero violazioni eccezionalmente
gravi delle disposizioni legislative, amministrative o
statutarie che regolano l'attivita' dell'intermediario;
b) siano previste perdite del patrimonio di
eccezionale gravita';
c) la revoca e la liquidazione coatta amministrativa
siano richieste su istanza motivata degli organi
amministrativi, dell'assemblea straordinaria, dei
commissari di cui all'articolo 113-bis, comma 1, o dei
liquidatori.
6-bis. Nel caso previsto dal comma 6 si applica la
procedura di liquidazione coatta amministrativa, ai sensi
del titolo IV, capo I, sezione III. La liquidazione coatta
amministrativa e' inoltre disposta quando sia stato
accertato lo stato di insolvenza ai sensi dell'articolo 82,
comma 1. Agli intermediari finanziari indicati nel presente
comma si applicano altresi' gli articoli 96-quinquies e 97.
7. Le disposizioni di cui al presente articolo si
applicano anche alle succursali di intermediari finanziari
aventi sede legale all'estero ammessi all'esercizio, in
Italia, delle attivita' di cui all'articolo 106 comma 1. La
Banca d'Italia comunica i provvedimenti adottati
all'Autorita' competente.
8. Resta fermo quanto previsto dall'articolo
114-terdecies.».
- Il testo dell'articolo 144 del citato decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385, come modificato dal
presente decreto, cosi' recita:
«Art. 144 (Altre sanzioni amministrative alle societa'
o enti ).-1. Nei confronti delle banche, degli intermediari
finanziari, delle rispettive capogruppo e dei soggetti ai
quali sono state esternalizzate funzioni aziendali
essenziali o importanti, nonche' di quelli incaricati della
revisione legale dei conti, si applica la sanzione
amministrativa pecuniaria da euro 30.000 fino al 10 per
cento del fatturato e, nei confronti degli istituti di
pagamento e degli istituti di moneta elettronica e dei
soggetti ai quali sono state esternalizzate funzioni
aziendali essenziali o importanti, nonche' di quelli
incaricati della revisione legale dei conti, fino al
massimale di euro 5 milioni ovvero fino al 10 per cento del
fatturato, quando tale importo e' superiore a euro 5
milioni e il fatturato e' disponibile e determinabile, per
le seguenti violazioni:
a) inosservanza degli articoli 18, comma 4, 26, 28,
comma 2-ter, 34, comma 2, 35, 49, 51, 52, 52-bis, 53,
53-bis, 53-ter, 54, 55, 61 comma 5, 64, commi 2 e 4, 66,
67, 67-ter, 68, 69-quater, 69-quinquies, 69-sexies,
69-octies, 69-novies, 69-sexiesdecies, 69-noviesdecies,
69-vicies-semel, 108, 109, comma 3, 110 in relazione agli
articoli 26, 52, 61, comma 5, 64, commi 2 e 4,
114-quinquies.1, 114-quinquies.2, 114-quinquies.3, in
relazione agli articoli 26 e 52, 114-octies, 114-undecies
in relazione agli articoli 26 e 52, 114-duodecies,
114-terdecies, 114-quaterdecies, 114-octiesdecies, 129,
comma 1, 145, comma 3, 146, comma 2, 147, o delle relative
disposizioni generali o particolari impartite dalle
autorita' creditizie;
b) inosservanza degli articoli 116, 123, 124,
126-quater e 126-novies, comma 3, 126-undecies, commi 3 e
4, 126-duodecies, 126-quaterdecies, comma 1,
126-septiesdecies, comma 1, e 126-vicies quinquies, o delle
relative disposizioni generali o particolari impartite
dalle autorita' creditizie;
c) inosservanza degli articoli 117, commi 1, 2 e 4,
118, 119, 120, 120-quater, 125, commi 2, 3 e 4, 125-bis,
commi 1, 2, 3 e 4, 125-octies, commi 2 e 3, 126,
126-quinquies, comma 2, 126-sexies, 126-septies,
126-quinquiesdecies, 126-octiesdecies, 126-noviesdecies,
comma 1, 126-vicies, 126-vicies semel, 126-vicies ter, 127,
comma 01 e 128-decies, comma 2 e comma 2-bis, o delle
relative disposizioni generali o particolari impartite
dalle autorita' creditizie;
d) inserimento nei contratti di clausole nulle o
applicazione alla clientela di oneri non consentiti, in
violazione dell'articolo 40-bis o del titolo VI, ovvero
offerta di contratti in violazione dell'articolo 117, comma
8;
e) inserimento nei contratti di clausole aventi
l'effetto di imporre al debitore oneri superiori a quelli
consentiti per il recesso o il rimborso anticipato ovvero
ostacolo all'esercizio del diritto di recesso da parte del
cliente, ivi compresa l'omissione del rimborso delle somme
allo stesso dovute per effetto del recesso;
e-bis) inosservanza, da parte delle banche e degli
intermediari finanziari iscritti nell'albo previsto
dall'articolo 106, degli articoli 120-octies, 120-novies,
120-un-decies, 120-duodecies, 120-terdecies,
120-quaterdecies, 120-septiesdecies, 120-octiesdecies,
120-noviesdecies.
2.
2-bis. Si applica la sanzione amministrativa pecuniaria
da euro duemilacinquecentottanta a euro
centoventinovemilacentodieci, nei confronti delle banche e
degli intermediari finanziari in caso di violazione delle
disposizioni previste dagli articoli 4, paragrafo 1, comma
1, e 5-bis del regolamento (CE) n. 1060/2009 del Parlamento
europeo e del Consiglio, del 16 settembre 2009, relativo
alle agenzie di rating del credito, e delle relative
disposizioni attuative.
3. - 3-bis.
4. La stessa sanzione di cui al comma 1 si applica:
a) per l'inosservanza delle norme contenute
nell'articolo 128, comma 1, ovvero nei casi di ostacolo
all'esercizio delle funzioni di controllo previste dal
medesimo articolo 128, di mancata adesione ai sistemi di
risoluzione stragiudiziale delle controversie previsti
dall'articolo 128-bis, nonche' di inottemperanza alle
misure inibitorie adottate dalla Banca d'Italia ai sensi
dell'articolo 128-ter;
b) nel caso di frazionamento artificioso di un unico
contratto di credito al consumo in una pluralita' di
contratti dei quali almeno uno sia di importo inferiore al
limite inferiore previsto ai sensi dell'articolo 122, comma
1, lettera a);
c) nel caso di mancata partecipazione ai siti web di
confronto previsti dall'articolo 126-terdecies, ovvero di
mancata trasmissione agli stessi siti web dei dati
necessari per il confronto tra le offerte.
5.
5-bis. Nel caso in cui l'intermediario mandante rilevi
nel comportamento dell'agente in attivita' finanziaria le
violazioni previste dai commi 1, lettere b), c), d), e) ed
e-bis), e 4, l'inosservanza degli obblighi previsti
dall'articolo 120-decies o dall'articolo 125-novies o la
violazione dell'articolo 128-decies, comma 1, ultimo
periodo, adotta immediate misure correttive e trasmette la
documentazione relativa alle violazioni riscontrate, anche
ai fini dell'applicazione dell'articolo 128-duodecies,
all'Organismo di cui all'articolo 128-undecies.
6. - 7.
8. Le sanzioni previste dai commi 1, lettere b), c),
d), e) ed e-bis), e 4 si applicano quando le infrazioni
rivestono carattere rilevante, secondo i criteri definiti
dalla Banca d'Italia, con provvedimento di carattere
generale, tenuto conto dell'incidenza delle condotte sulla
complessiva organizzazione e sui profili di rischio
aziendali.
9. Se il vantaggio ottenuto dall'autore della
violazione come conseguenza della violazione stessa e'
superiore ai massimali indicati nel presente articolo, le
sanzioni amministrative pecuniarie di cui al presente
articolo sono elevate fino al doppio dell'ammontare del
vantaggio ottenuto, purche' tale ammontare sia
determinabile.».