Art. 6
Delega al Governo per il recepimento della raccomandazione
CERS/2011/3 del Comitato europeo per il rischio sistemico, del 22
dicembre 2011, relativa al mandato macroprudenziale delle autorita'
nazionali, e per l'attuazione degli articoli 23-ter, paragrafo 7, e
28, paragrafo 2, del regolamento (UE) 2016/1011, come modificato
dal regolamento (UE) 2021/168.
1. Il Governo e' delegato ad adottare, entro dodici mesi dalla data
di entrata in vigore della presente legge, su proposta del Presidente
del Consiglio dei ministri e del Ministro dell'economia e delle
finanze, con le procedure di cui all'articolo 31 della legge 24
dicembre 2012, n. 234, acquisito il parere delle competenti
Commissioni parlamentari, uno o piu' decreti legislativi per
l'attuazione della raccomandazione CERS/2011/3 del Comitato europeo
per il rischio sistemico, del 22 dicembre 2011, relativa al mandato
macroprudenziale delle autorita' nazionali, e per l'attuazione degli
articoli 23-ter, paragrafo 7, e 28, paragrafo 2, del regolamento (UE)
2016/1011 del Parlamento europeo e del Consiglio, dell'8 giugno 2016,
come modificato dal regolamento (UE) 2021/168 del Parlamento europeo
e del Consiglio, del 10 febbraio 2021.
2. Nell'esercizio della delega per l'attuazione della
raccomandazione CERS/2011/3 del Comitato europeo per il rischio
sistemico, del 22 dicembre 2011, relativa al mandato macroprudenziale
delle autorita' nazionali, il Governo si attiene, oltre ai principi e
criteri direttivi generali di cui all'articolo 32 della legge 24
dicembre 2012, n. 234, anche ai seguenti principi e criteri direttivi
specifici:
a) istituire un Comitato per le politiche macroprudenziali privo
di personalita' giuridica, quale autorita' indipendente designata, ai
sensi della raccomandazione CERS/2011/3, per la conduzione delle
politiche macroprudenziali con la finalita' di perseguire la
stabilita' del sistema finanziario nel suo complesso, anche
attraverso il rafforzamento della capacita' del sistema finanziario
di assorbire le conseguenze di eventi che ne minacciano la
stabilita', nonche' la prevenzione e il contrasto dei rischi
sistemici, promuovendo cosi' un contributo sostenibile del settore
finanziario alla crescita economica;
b) prevedere che al Comitato partecipino la Banca d'Italia, alla
quale e' attribuita la presidenza, la CONSOB, l'Istituto per la
vigilanza sulle assicurazioni (IVASS) e la Commissione di vigilanza
sui fondi pensione (COVIP), che condividono l'obiettivo di
salvaguardia della stabilita' del sistema finanziario;
c) prevedere che alle sedute del Comitato assista una
rappresentanza del Ministero dell'economia e delle finanze, senza
diritto di voto, e che il presidente possa invitare, anche su
proposta degli altri membri, soggetti terzi ad assistere, a fini
consultivi, alle sedute;
d) prevedere le regole di funzionamento e di voto del Comitato
stabilendo:
1) che il Comitato deliberi, di regola, con il voto favorevole
della maggioranza dei suoi partecipanti;
2) che, in caso di parita', il voto del presidente valga
doppio;
3) che le raccomandazioni di cui alla lettera l), nonche' le
segnalazioni e i pareri di cui alla lettera m), espressi su
iniziativa del Comitato, siano approvati con il consenso o
l'astensione dell'autorita' cui la raccomandazione e' indirizzata o
che sia specificamente competente per la materia che costituisce
l'oggetto principale della segnalazione o del parere;
4) i casi in cui le decisioni sono rese pubbliche;
e) attribuire il ruolo di guida nelle politiche macroprudenziali
alla Banca d'Italia, che svolge le funzioni di segreteria del
Comitato;
f) attribuire al Comitato il compito di identificare, analizzare,
classificare, sorvegliare e valutare i rischi per la stabilita' del
sistema finanziario nel suo complesso;
g) attribuire al Comitato le funzioni, i poteri, gli strumenti e
i compiti di cooperazione con altre autorita', nazionali ed europee,
previsti dalla raccomandazione CERS/2011/3;
h) attribuire al Comitato il compito di definire indicatori per
il monitoraggio del rischio sistemico e per l'uso degli strumenti
macroprudenziali;
i) attribuire al Comitato il potere di definire e perseguire
strategie e obiettivi intermedi rispetto a quelli di cui alla lettera
a) e di rivederli periodicamente in considerazione dei rischi per la
stabilita' finanziaria;
l) attribuire al Comitato il potere di indirizzare
raccomandazioni alla Banca d'Italia, alla CONSOB, all'IVASS e alla
COVIP e prevedere che tali autorita' motivino l'eventuale mancata
attuazione delle raccomandazioni stesse;
m) attribuire al Comitato il potere di effettuare segnalazioni
alle Camere, al Governo, ad altre autorita', enti pubblici e
organismi dello Stato, aventi a oggetto l'opportunita' di adottare
misure, anche normative, nonche' di esprimere pareri, ove richiesto o
di propria iniziativa, sugli schemi di atti normativi rilevanti per i
suoi obiettivi;
n) prevedere che il Comitato possa elaborare metodologie e
procedure per identificare le istituzioni e le strutture finanziarie
aventi rilevanza sistemica e provvedere alla loro identificazione,
fatti salvi i poteri in materia attribuiti a singole autorita'
partecipanti al Comitato dalle rispettive normative di settore;
o) attribuire al Comitato il potere di richiedere alla Banca
d'Italia, alla CONSOB, all'IVASS e alla COVIP tutti i dati e le
informazioni necessari all'esercizio delle sue funzioni;
p) prevedere che il Comitato possa acquisire, tramite la Banca
d'Italia, la CONSOB, l'IVASS e la COVIP in base alle rispettive
competenze, le informazioni necessarie per lo svolgimento delle
proprie funzioni da soggetti privati che svolgono attivita'
economiche rilevanti ai fini della stabilita' finanziaria e da
soggetti pubblici, secondo quanto previsto dalla raccomandazione
CERS/2011/3, e che, quando le informazioni non possono essere
acquisite tramite le autorita' di cui alla presente lettera ai sensi
delle rispettive legislazioni di settore, il Comitato ne chieda
l'acquisizione alla Banca d'Italia, alla quale sono attribuiti i
necessari poteri; prevedere che il Comitato condivida con le
autorita' i dati e le informazioni necessari all'esercizio delle loro
funzioni;
q) prevedere che ai soggetti privati che non ottemperano agli
obblighi di fornire le informazioni richieste dalla Banca d'Italia,
dalla CONSOB, dall'IVASS e dalla COVIP ai sensi delle rispettive
legislazioni di settore, secondo quanto previsto dalla lettera p),
siano applicate le sanzioni amministrative pecuniarie previste dalle
medesime legislazioni di settore; negli altri casi prevedere che la
Banca d'Italia possa irrogare ai soggetti privati che non ottemperano
agli obblighi di fornire le informazioni da essa richieste una
sanzione amministrativa pecuniaria tale da assicurare il rispetto dei
principi di proporzionalita', dissuasivita' e adeguatezza, secondo
un'articolazione che preveda un minimo non inferiore a 5.000 euro e
un massimo non superiore a 5 milioni di euro; prevedere che alle
violazioni delle richieste di informazioni della Banca d'Italia si
applichino gli articoli 144-quater, 145 e 145-quater del testo unico
delle leggi in materia bancaria e creditizia, di cui al decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385, e che la Banca d'Italia possa
avvalersi del Corpo della guardia di finanza per i necessari
accertamenti;
r) prevedere che il Comitato presenti annualmente al Governo e
alle Camere una relazione sulla propria attivita';
s) apportare alle legislazioni di settore relative alla Banca
d'Italia, alla CONSOB, all'IVASS e alla COVIP le modifiche necessarie
alla corretta e integrale attuazione della raccomandazione
CERS/2011/3 e, in particolare, prevedere modifiche all'articolo 188
del codice delle assicurazioni private, di cui al decreto legislativo
7 settembre 2005, n. 209, al fine di assicurare l'adeguato
coordinamento con le disposizioni di attuazione della presente
delega, prevedendo, in particolare, in coerenza con le disposizioni
europee che regolano la gestione dei casi di difficolta' di imprese
di assicurazione e di riassicurazione, condizioni e modalita' di
esercizio dei poteri ivi previsti.
3. Nell'esercizio della delega per l'attuazione degli articoli
23-ter, paragrafo 7, e 28, paragrafo 2, del regolamento (UE)
2016/1011, come modificato dal regolamento (UE) 2021/168, il Governo
si attiene ai seguenti principi e criteri direttivi specifici:
a) designare il Comitato per le politiche macroprudenziali, ai
sensi dell'articolo 23-ter, paragrafo 7, del regolamento (UE)
2016/1011, quale autorita' competente a valutare se una clausola di
riserva di uno specifico tipo di accordo originariamente convenuta
non rispecchi piu', oppure rispecchi con differenze significative, il
mercato o la realta' economica che l'indice di riferimento in via di
cessazione intendeva misurare e se l'applicazione di tale clausola
possa costituire una minaccia per la stabilita' finanziaria;
b) prevedere che il Comitato renda pubblici gli elementi
considerati alla base della valutazione di cui alla lettera a);
c) prevedere che il Comitato si doti delle procedure necessarie
per l'effettuazione della valutazione di cui alla lettera a);
d) apportare al testo unico delle leggi in materia bancaria e
creditizia, di cui al decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385,
le opportune modificazioni volte a consentire una gestione ordinata
delle conseguenze derivanti dalla cessazione di un indice di
riferimento ai sensi dell'articolo 28, paragrafo 2, del regolamento
(UE) 2016/1011;
e) prevedere che le banche e gli intermediari finanziari
pubblichino, anche per estratto, e mantengano costantemente
aggiornati nel proprio sito internet i piani previsti dall'articolo
28, paragrafo 2, del regolamento (UE) 2016/1011 e che gli
aggiornamenti di tali piani siano portati a conoscenza della
clientela tramite un'informativa relativa all'avvenuto aggiornamento
del piano e che rimandi alla versione aggiornata pubblicata nei siti
internet delle banche e degli intermediari finanziari, con le
modalita' previste dall'articolo 119 del testo unico di cui al
decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385;
f) prevedere che le clausole contrattuali aventi ad oggetto i
tassi di interesse consentano di individuare, anche per rinvio ai
piani di cui alla lettera e), le modifiche all'indice di riferimento
o l'indice sostitutivo per le ipotesi di variazione sostanziale o di
cessazione dell'indice di riferimento applicato al contratto;
g) prevedere che, al verificarsi di una variazione sostanziale o
della cessazione dell'indice di riferimento, le modifiche all'indice
di riferimento o l'indice sostitutivo, individuati ai sensi della
lettera f), siano comunicati al cliente trenta giorni prima che la
modifica o la cessazione dell'indice di riferimento assumano
efficacia; la modifica si intende approvata ove il cliente non
receda, senza spese, dal contratto entro due mesi dalla ricezione
della comunicazione; in quest'ultimo caso prevedere che il cliente
abbia diritto, in sede di liquidazione del rapporto, all'applicazione
delle condizioni precedentemente praticate;
h) stabilire che le modifiche o la sostituzione dell'indice di
riferimento per le quali non siano state osservate le prescrizioni di
cui alle lettere da e) a g) siano inefficaci e che in tale caso si
applichi l'indice sostitutivo definito ai sensi del regolamento (UE)
2016/1011; prevedere che, ove non sia definito tale indice, si
applichi il tasso previsto dall'articolo 117, comma 7, lettera a),
del testo unico di cui al decreto legislativo 1° settembre 1993, n.
385, o, per i contratti di credito di cui al capo II del titolo VI
del medesimo testo unico, il tasso previsto dall'articolo 125-bis,
comma 7, lettera a), dello stesso;
i) prevedere che le disposizioni di cui alle lettere da f) a h)
si applichino ai contratti aventi a oggetto operazioni e servizi
disciplinati ai sensi del titolo VI del testo unico di cui al decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385, anche ove diversi da quelli di
cui all'articolo 3, paragrafo 1, numero 18), del regolamento (UE)
2016/1011; prevedere che in tali casi non si applichi l'articolo 118
del testo unico di cui al decreto legislativo n. 385 del 1993;
l) prevedere che entro un anno dalla data di entrata in vigore
delle disposizioni attuative del presente comma le banche e gli
intermediari finanziari:
1) rendano nota alla clientela la pubblicazione dei piani
secondo quanto indicato alla lettera e);
2) comunichino ai clienti le variazioni contrattuali necessarie
per introdurre le clausole previste alla lettera f); la modifica si
intende approvata ove il cliente non receda, senza spese, dal
contratto entro due mesi dalla ricezione della comunicazione; in
quest'ultimo caso egli ha diritto, in sede di liquidazione del
rapporto, all'applicazione delle condizioni precedentemente
praticate;
m) prevedere che le variazioni contrattuali per le quali non
siano state osservate le prescrizioni di cui alla lettera l) siano
inefficaci; in caso di inefficacia della modifica e di successiva
variazione sostanziale o cessazione dell'indice di riferimento
applicato al contratto, prevedere che si applichi l'indice
sostitutivo definito ai sensi del regolamento (UE) 2016/1011;
prevedere che, ove non sia definito tale indice, si applichi il tasso
previsto dall'articolo 117, comma 7, lettera a), del testo unico di
cui al decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385, o, per i
contratti di credito di cui al capo II del titolo VI del medesimo
testo unico, il tasso previsto dall'articolo 125-bis, comma 7,
lettera a), dello stesso;
n) prevedere che le disposizioni di cui alle lettere l), numero
2), e m) si applichino ai contratti aventi a oggetto operazioni e
servizi disciplinati ai sensi del titolo VI del testo unico di cui al
decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385, anche ove diversi da
quelli di cui all'articolo 3, paragrafo 1, numero 18), del
regolamento (UE) 2016/1011, e ai soggetti che prestano i relativi
servizi; prevedere che in tali casi non si applichi l'articolo 118
del testo unico di cui al decreto legislativo n. 385 del 1993.
4. Entro ventiquattro mesi dalla data di entrata in vigore di
ciascuno dei decreti legislativi di cui al comma 1, il Governo, con
la procedura ivi prevista e nel rispetto dei principi e criteri
direttivi di cui ai commi 2 e 3, puo' emanare disposizioni correttive
e integrative dei medesimi decreti legislativi.
5. Dall'attuazione del presente articolo non devono derivare nuovi
o maggiori oneri a carico della finanza pubblica. Le amministrazioni
interessate provvedono agli adempimenti di cui al presente articolo
con le risorse umane, strumentali e finanziarie disponibili a
legislazione vigente.
Note all'art. 6:
- Per il testo dell'articolo 31 della legge 24 dicembre
2012, n. 234 si veda nelle note all'articolo 1.
- La raccomandazione CERS/2011/3 del Comitato europeo
per il rischio sistemico, del 22 dicembre 2011, e' relativa
al mandato macroprudenziale delle autorita' nazionali.
- Il regolamento (UE) 2016/1011 del Parlamento europeo
e del Consiglio, dell'8 giugno 2016, sugli indici usati
come indici di riferimento negli strumenti finanziari e nei
contratti finanziari o per misurare la performance di fondi
di investimento e recante modifica delle direttive
2008/48/CE e 2014/17/UE e del regolamento (UE) n. 596/2014,
e' pubblicato nella GUUE del 29.6.2016 n. L 171.
Il regolamento (UE) 2021/168 del Parlamento europeo e
del Consiglio del 10 febbraio 2021 che modifica il
regolamento (UE) 2016/1011 per quanto riguarda l'esenzione
di taluni indici di riferimento per valuta estera a pronti
di paesi terzi e la designazione di sostituti di
determinati indici di riferimento in via di cessazione, e
che modifica il regolamento (UE) n. 648/2012, e' pubblicato
nella GUUE del 12.2.2021 n. L 49.
- Per il testo dell'articolo 32 della legge 24 dicembre
2012, n. 234 si veda nelle note all'articolo 1.
- Si riporta il testo degli articoli 117, 118, 119,
125 bis, 144 quater e 145 quater del decreto legislativo 1
settembre 1993, n. 385 (Testo unico delle leggi in materia
bancaria e creditizia):
«Art. 117 (Contratti). - 1. I contratti sono redatti
per iscritto e un esemplare e' consegnato ai clienti.
2. Il CICR puo' prevedere che, per motivate ragioni
tecniche, particolari contratti possano essere stipulati in
altra forma.
3. Nel caso di inosservanza della forma prescritta il
contratto e' nullo.
4. I contratti indicano il tasso d'interesse e ogni
altro prezzo e condizione praticati, inclusi, per i
contratti di credito, gli eventuali maggiori oneri in caso
di mora.
6. Sono nulle e si considerano non apposte le
clausole contrattuali di rinvio agli usi per la
determinazione dei tassi di interesse e di ogni altro
prezzo e condizione praticati nonche' quelle che prevedono
tassi, prezzi e condizioni piu' sfavorevoli per i clienti
di quelli pubblicizzati.
7. In caso di inosservanza del comma 4 e nelle
ipotesi di nullita' indicate nel comma 6, si applicano:
a) il tasso nominale minimo e quello massimo,
rispettivamente per le operazioni attive e per quelle
passive, dei buoni ordinari del tesoro annuali o di altri
titoli similari eventualmente indicati dal Ministro
dell'economia e delle finanze, emessi nei dodici mesi
precedenti la conclusione del contratto o, se piu'
favorevoli per il cliente, emessi nei dodici mesi
precedenti lo svolgimento dell'operazione;
b) gli altri prezzi e condizioni pubblicizzati per
le corrispondenti categorie di operazioni e servizi al
momento della conclusione del contratto o, se piu'
favorevoli per il cliente, al momento in cui l'operazione
e' effettuata o il servizio viene reso; in mancanza di
pubblicita' nulla e' dovuto.
8. La Banca d'Italia puo' prescrivere che determinati
contratti, individuati attraverso una particolare
denominazione o sulla base di specifici criteri
qualificativi, abbiano un contenuto tipico determinato. I
contratti difformi sono nulli. Resta ferma la
responsabilita' della banca o dell'intermediario
finanziario per la violazione delle prescrizioni della
Banca d'Italia.»
«Art. 118 (Modifica unilaterale delle condizioni
contrattuali). - 1. Nei contratti a tempo indeterminato
puo' essere convenuta, con clausola approvata
specificamente dal cliente, la facolta' di modificare
unilateralmente i tassi, i prezzi e le altre condizioni
previste dal contratto qualora sussista un giustificato
motivo. Negli altri contratti di durata la facolta' di
modifica unilaterale puo' essere convenuta esclusivamente
per le clausole non aventi ad oggetto i tassi di interesse,
sempre che sussista un giustificato motivo.
2. Qualunque modifica unilaterale delle condizioni
contrattuali deve essere comunicata espressamente al
cliente secondo modalita' contenenti in modo evidenziato la
formula: «Proposta di modifica unilaterale del contratto»,
con preavviso minimo di due mesi, in forma scritta o
mediante altro supporto durevole preventivamente accettato
dal cliente. Nei rapporti al portatore la comunicazione e'
effettuata secondo le modalita' stabilite dal CICR. La
modifica si intende approvata ove il cliente non receda,
senza spese, dal contratto entro la data prevista per la
sua applicazione. In tale caso, in sede di liquidazione del
rapporto, il cliente ha diritto all'applicazione delle
condizioni precedentemente praticate.
2-bis. Se il cliente non e' un consumatore ne' una
micro-impresa come definita dall'articolo 1, comma 1,
lettera t), del decreto legislativo 27 gennaio 2010, n. 11,
nei contratti di durata diversi da quelli a tempo
indeterminato di cui al comma 1 del presente articolo
possono essere inserite clausole, espressamente approvate
dal cliente, che prevedano la possibilita' di modificare i
tassi di interesse al verificarsi di specifici eventi e
condizioni, predeterminati nel contratto.
3. Le variazioni contrattuali per le quali non siano
state osservate le prescrizioni del presente articolo sono
inefficaci, se sfavorevoli per il cliente.
4. Le variazioni dei tassi di interesse adottate in
previsione o in conseguenza di decisioni di politica
monetaria riguardano contestualmente sia i tassi debitori
che quelli creditori, e si applicano con modalita' tali da
non recare pregiudizio al cliente».
«Art. 119 (Comunicazioni periodiche alla clientela).
- 1. Nei contratti di durata i soggetti indicati
nell'articolo 115 forniscono al cliente, in forma scritta o
mediante altro supporto durevole preventivamente accettato
dal cliente stesso, alla scadenza del contratto e comunque
almeno una volta all'anno, una comunicazione chiara in
merito allo svolgimento del rapporto. Il CICR indica il
contenuto e le modalita' della comunicazione.
2. Per i rapporti regolati in conto corrente
l'estratto conto e' inviato al cliente con periodicita'
annuale o, a scelta del cliente, con periodicita'
semestrale, trimestrale o mensile.
3. In mancanza di opposizione scritta da parte del
cliente, gli estratti conto e le altre comunicazioni
periodiche alla clientela si intendono approvati trascorsi
sessanta giorni dal ricevimento.
4. Il cliente, colui che gli succede a qualunque
titolo e colui che subentra nell'amministrazione dei suoi
beni hanno diritto di ottenere, a proprie spese, entro un
congruo termine e comunque non oltre novanta giorni, copia
della documentazione inerente a singole operazioni poste in
essere negli ultimi dieci anni. Al cliente possono essere
addebitati solo i costi di produzione di tale
documentazione».
«Art. 125-bis (Contratti e comunicazioni). - 1. I
contratti di credito sono redatti su supporto cartaceo o su
altro supporto durevole che soddisfi i requisiti della
forma scritta nei casi previsti dalla legge e contengono in
modo chiaro e conciso le informazioni e le condizioni
stabilite dalla Banca d'Italia, in conformita' alle
deliberazioni del CICR. Una copia del contratto e'
consegnata ai clienti.
2. Ai contratti di credito si applicano l'articolo
117, commi 2, 3 e 6, nonche' gli articoli 118, 119, comma
4, e 120, comma 2.
3. In caso di offerta contestuale di piu' contratti
da concludere per iscritto, diversi da quelli collegati ai
sensi dell'articolo 121, comma 1, lettera d), il consenso
del consumatore va acquisito distintamente per ciascun
contratto attraverso documenti separati.
4. Nei contratti di credito di durata il finanziatore
fornisce periodicamente al cliente, su supporto cartaceo o
altro supporto durevole una comunicazione completa e chiara
in merito allo svolgimento del rapporto. La Banca d'Italia,
in conformita' alle deliberazioni del CICR, fissa i
contenuti e le modalita' di tale comunicazione.
5. Nessuna somma puo' essere richiesta o addebitata
al consumatore se non sulla base di espresse previsioni
contrattuali.
6. Sono nulle le clausole del contratto relative a
costi a carico del consumatore che, contrariamente a quanto
previsto ai sensi dell'articolo 121, comma 1, lettera e),
non sono stati inclusi o sono stati inclusi in modo non
corretto nel TAEG pubblicizzato nella documentazione
predisposta secondo quanto previsto dall'articolo 124. La
nullita' della clausola non comporta la nullita' del
contratto.
7. Nei casi di assenza o di nullita' delle relative
clausole contrattuali:
a) il TAEG equivale al tasso nominale minimo dei
buoni del tesoro annuali o di altri titoli similari
eventualmente indicati dal Ministro dell'economia e delle
finanze, emessi nei dodici mesi precedenti la conclusione
del contratto. Nessuna altra somma e' dovuta dal
consumatore a titolo di tassi di interesse, commissioni o
altre spese;
b) la durata del credito e' di trentasei mesi.
8. Il contratto e' nullo se non contiene le
informazioni essenziali ai sensi del comma 1 su:
a) il tipo di contratto;
b) le parti del contratto;
c) l'importo totale del finanziamento e le
condizioni di prelievo e di rimborso.
9. In caso di nullita' del contratto, il consumatore
non puo' essere tenuto a restituire piu' delle somme
utilizzate e ha facolta' di pagare quanto dovuto a rate,
con la stessa periodicita' prevista nel contratto o, in
mancanza, in trentasei rate mensili.»
«Art. 144-quater (Criteri per la determinazione delle
sanzioni). -1. Nella determinazione dell'ammontare delle
sanzioni amministrative pecuniarie o della durata delle
sanzioni accessorie previste nel presente titolo la Banca
d'Italia considera ogni circostanza rilevante e, in
particolare, tenuto conto del fatto che il destinatario
della sanzione sia persona fisica o giuridica, le seguenti,
ove pertinenti:
a) gravita' e durata della violazione;
b) grado di responsabilita';
c) capacita' finanziaria del responsabile della
violazione;
d) entita' del vantaggio ottenuto o delle perdite
evitate attraverso la violazione, nella misura in cui essa
sia determinabile;
e) pregiudizi cagionati a terzi attraverso la
violazione, nella misura in cui il loro ammontare sia
determinabile;
f) livello di cooperazione del responsabile della
violazione con la Banca d'Italia;
g) precedenti violazioni in materia bancaria o
finanziaria commesse da parte del medesimo soggetto;
h) potenziali conseguenze sistemiche della
violazione».
«Art. 145-quater (Disposizioni di attuazione). - 1.
La Banca d'Italia emana disposizioni di attuazione del
presente titolo».
- Si riporta il testo dell'articolo 188 del decreto
legislativo 7 settembre 2005, n.209 (Codice delle
assicurazioni private).
«Art. 188 (Poteri di intervento). 1. L'IVASS,
nell'esercizio delle funzioni di vigilanza sulla gestione
tecnica, finanziaria e patrimoniale delle imprese e
sull'osservanza delle leggi, dei regolamenti e dei
provvedimenti del presente codice nonche' delle
disposizioni dell'Unione europea direttamente applicabili,
puo':
a) convocare i componenti degli organi amministrativi
e di controllo, i direttori generali delle imprese di
assicurazione e di riassicurazione, i legali rappresentanti
della societa' di revisione e i soggetti responsabili delle
funzioni fondamentali all'interno delle imprese di
assicurazione e riassicurazione;
b) ordinare la convocazione dell'assemblea, degli
organi amministrativi e di controllo, delle imprese di
assicurazione e di riassicurazione, indicando gli argomenti
da inserire all'ordine del giorno e sottoponendo al loro
esame i provvedimenti necessari per rendere la gestione
conforme a legge;
c) procedere direttamente alla convocazione
dell'assemblea, degli organi amministrativi e di controllo
delle imprese di assicurazione e di riassicurazione, quando
non abbiano ottemperato al provvedimento di cui alla
lettera precedente;
d) convocare i soggetti che svolgono funzioni
parzialmente comprese nel ciclo operativo delle imprese di
assicurazione e di riassicurazione per accertamenti
esclusivamente rivolti ai profili assicurativi o
riassicurativi.
2. L'IVASS, nell'esercizio delle funzioni di vigilanza
sull'osservanza delle leggi e dei regolamenti previsti nel
presente codice, nonche' delle disposizioni dell'Unione
europea direttamente applicabili da parte degli operatori
del mercato assicurativo, puo' convocare i legali
rappresentanti delle societa' che svolgono attivita' di
intermediazione ed i soggetti iscritti al registro degli
intermediari.
3. L'IVASS, al fine di conoscere i programmi e valutare
gli impegni a garanzia dell'autonomia e dell'indipendenza
della gestione dell'impresa di assicurazione o di
riassicurazione, puo' convocare chiunque detenga una
partecipazione indicata dall'articolo 68 in un'impresa di
assicurazione o di riassicurazione.
3-bis. L'IVASS puo', nell'esercizio delle funzioni
indicate al comma 1, ove la situazione lo richieda, anche a
seguito del processo di controllo prudenziale di cui
all'articolo 47-quinquies, ovvero, ai fini della
salvaguardia della stabilita' del sistema finanziario nel
suo complesso e del contrasto di rischi sistemici, ai sensi
di quanto previsto dalle disposizioni dell'ordinamento
europeo relative alla vigilanza macroprudenziale del
sistema finanziario dell'Unione europea, adottare misure
preventive o correttive nei confronti anche delle singole
imprese di assicurazione o riassicurazione, ivi inclusi i
provvedimenti specifici riguardanti anche:
a) la restrizione dell'attivita', ivi incluso il
potere di vietare l'ulteriore commercializzazione dei
prodotti assicurativi;
b) il divieto di effettuare determinate operazioni
anche di natura societaria o di prevedere limitazioni,
restrizioni temporanee o differimenti per determinate
tipologie di operazioni o di facolta' esercitabili dai
contraenti;
c) la distribuzione di utili o di altri elementi del
patrimonio, nonche' la fissazione di limiti all'importo
totale della parte variabile delle remunerazioni
dell'impresa;
d) il rafforzamento dei sistemi di governo
societario, ivi incluso il contenimento dei rischi;
e) l'ordine di rimozione di uno o piu' esponenti
aziendali o dei titolari di funzioni fondamentali qualora
la loro permanenza in carica sia di pregiudizio per la sana
e prudente gestione dell'impresa di assicurazione o di
riassicurazione o per gli interessi degli assicurati e
degli aventi diritto alle prestazioni assicurative. La
rimozione non e' disposta ove ricorrano gli estremi per
pronunciare la decadenza ai sensi dell'articolo 76, salvo
che sussista urgenza di provvedere.
3-ter. L'esercizio dei poteri di vigilanza di cui al
comma 3-bis, lettera a), e' attribuito alla CONSOB, per i
profili di propria competenza».
- Il Capo II del titolo VI del testo unico delle leggi
in materia bancaria e creditizia di cui al decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385, reca «Credito ai
consumatori».
- Il titolo VI del testo unico delle leggi in materia
bancaria e creditizia di cui al decreto legislativo 1°
settembre 1993, n.385, reca «Trasparenza delle condizioni
contrattuali e dei rapporti con i clienti».