Art. 3
Modifiche al decreto legislativo
del 1° settembre 1993, n. 385
1. Al decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385, sono apportate
le seguenti modificazioni:
a) dopo l'articolo 118 e' inserito il seguente:
«Articolo 118-bis (Variazione sostanziale o cessazione di un
indice di riferimento). - 1. Le banche e gli intermediari finanziari
pubblicano, anche per estratto, e mantengono costantemente aggiornati
sul proprio sito internet i piani previsti dall'articolo 28,
paragrafo 2, del regolamento (UE) 2016/1011. Gli aggiornamenti dei
piani sono portati a conoscenza della clientela almeno una volta
all'anno o alla prima occasione utile, secondo le modalita' previste
dall'articolo 119.
2. Le clausole contrattuali aventi a oggetto i tassi di
interesse consentono di individuare, anche per rinvio ai piani di cui
al comma 1, le modifiche all'indice di riferimento o l'indice
sostitutivo per le ipotesi di variazione sostanziale o di cessazione
dell'indice di riferimento applicato al contratto.
3. Al verificarsi di una variazione sostanziale o della
cessazione dell'indice di riferimento, sono comunicati al cliente
entro trenta giorni, in forma scritta o mediante altro supporto
durevole preventivamente accettato dal cliente, le modifiche o
l'indice sostitutivo individuati in conformita' al comma 2. La
modifica si intende approvata ove il cliente non receda, senza spese,
dal contratto entro due mesi dalla ricezione della comunicazione. In
caso di recesso il cliente ha diritto, in sede di liquidazione del
rapporto, all'applicazione delle condizioni precedentemente
praticate, anche con riferimento al tasso di interesse e tenendo
conto, ove necessario, dell'ultimo valore disponibile dell'indice di
riferimento.
4. Le modifiche o la sostituzione dell'indice di riferimento
per le quali non siano state osservate le prescrizioni del presente
articolo sono inefficaci. In caso di inefficacia, si applica l'indice
sostitutivo definito ai sensi del regolamento (UE) 2016/1011. Ove non
sia definito tale indice, si applica il tasso previsto dall'articolo
117, comma 7, lettera a), o, per i contratti di credito di cui al
Capo II, dall'articolo 125-bis, comma 7, lettera a).
5. I commi 2, 3 e 4 si applicano ai contratti aventi a oggetto
operazioni e servizi disciplinati ai sensi del presente Titolo, anche
ove diversi da quelli di cui all'articolo 3, paragrafo 1, numero 18),
del regolamento (UE) 2016/1011. Non si applica l'articolo 118.».
b) all'articolo 120-noviesdecies, comma 1, dopo le parole: «118,»
sono inserite le seguenti: «118-bis,»;
c) all'articolo 125-bis, comma 2, dopo le parole: «118,» sono
inserite le seguenti: «118-bis,»;
d) all'articolo 126-quinquies, comma 1, dopo le parole: «e 7»
sono inserite le seguenti: «, e l'articolo 118-bis, commi 2, 3 e 4»;
e) all'articolo 127-bis, comma 1, dopo le parole: «articolo 118»
sono inserite le seguenti: «e dell'articolo 118-bis».
2. Entro un anno dalla data di entrata in vigore delle disposizioni
di cui al comma 1, le banche e gli intermediari finanziari:
a) rendono nota alla clientela la pubblicazione dei piani secondo
quanto previsto dall'articolo 118-bis, comma 1, secondo periodo, del
decreto legislativo n. 385 del 1993;
b) comunicano ai clienti, in forma scritta o mediante altro
supporto durevole preventivamente accettato dal cliente contenente in
modo evidenziato la formula «Proposta di modifica unilaterale del
contratto», le variazioni contrattuali necessarie per introdurre le
clausole previste dall'articolo 118-bis, comma 2, del decreto
legislativo n. 385 del 1993. La modifica si intende approvata ove il
cliente non receda, senza spese, dal contratto entro due mesi dalla
ricezione della comunicazione. In caso di recesso, il cliente ha
diritto, in sede di liquidazione del rapporto, all'applicazione delle
condizioni precedentemente praticate.
3. Le variazioni contrattuali per le quali non siano state
osservate le prescrizioni del comma 2 sono inefficaci. In caso di
inefficacia della modifica e di successiva variazione sostanziale o
cessazione dell'indice di riferimento applicato al contratto, si
applicano il secondo e il terzo periodo dell'articolo 118-bis, comma
4, del decreto legislativo n. 385 del 1993.
4. I commi 2, lettera b), e 3 si applicano ai contratti
richiamati dall'articolo 118-bis, comma 5, del decreto legislativo n.
385 del 1993 e ai soggetti che prestano i relativi servizi. Non si
applica l'articolo 118 del medesimo decreto legislativo n. 385 del
1993.
Note all'art. 3:
- Si riporta il testo degli articoli 120-noviesdecies,
125-bis, 126-quinquies, 127-bis, del decreto legislativo 1°
settembre 1993, n. 385, recante: «Testo unico delle leggi
in materia bancaria e creditizia», come modificato dal
presente decreto:
«Art. 120-noviesdecies (Disposizioni applicabili). -
1. Ai contratti di credito disciplinati dal presente capo
si applicano gli articoli 117, 118, 118-bis, 119, 120,
comma 2, 120-ter e 120-quater.
2. Il finanziatore e l'intermediario del credito
forniscono gratuitamente ai consumatori le informazioni
previste ai sensi del presente capo, anche in deroga a
quanto previsto dall'articolo 127-bis.».
«Art. 125-bis (Contratti e comunicazioni). - 1. I
contratti di credito sono redatti su supporto cartaceo o su
altro supporto durevole che soddisfi i requisiti della
forma scritta nei casi previsti dalla legge e contengono in
modo chiaro e conciso le informazioni e le condizioni
stabilite dalla Banca d'Italia, in conformita' alle
deliberazioni del CICR. Una copia del contratto e'
consegnata ai clienti.
2. Ai contratti di credito si applicano l'articolo
117, commi 2, 3 e 6, nonche' gli articoli 118, 118-bis,
119, comma 4, e 120, comma 2.
3. In caso di offerta contestuale di piu' contratti
da concludere per iscritto, diversi da quelli collegati ai
sensi dell'articolo 121, comma 1, lettera d), il consenso
del consumatore va acquisito distintamente per ciascun
contratto attraverso documenti separati.
4. Nei contratti di credito di durata il finanziatore
fornisce periodicamente al cliente, su supporto cartaceo o
altro supporto durevole una comunicazione completa e chiara
in merito allo svolgimento del rapporto. La Banca d'Italia,
in conformita' alle deliberazioni del CICR, fissa i
contenuti e le modalita' di tale comunicazione.
5. Nessuna somma puo' essere richiesta o addebitata
al consumatore se non sulla base di espresse previsioni
contrattuali.
6. Sono nulle le clausole del contratto relative a
costi a carico del consumatore che, contrariamente a quanto
previsto ai sensi dell'articolo 121, comma 1, lettera e),
non sono stati inclusi o sono stati inclusi in modo non
corretto nel TAEG pubblicizzato nella documentazione
predisposta secondo quanto previsto dall'articolo 124. La
nullita' della clausola non comporta la nullita' del
contratto.
7. Nei casi di assenza o di nullita' delle relative
clausole contrattuali:
a) il TAEG equivale al tasso nominale minimo dei
buoni del tesoro annuali o di altri titoli similari
eventualmente indicati dal Ministro dell'economia e delle
finanze, emessi nei dodici mesi precedenti la conclusione
del contratto. Nessuna altra somma e' dovuta dal
consumatore a titolo di tassi di interesse, commissioni o
altre spese;
b) la durata del credito e' di trentasei mesi.
8. Il contratto e' nullo se non contiene le
informazioni essenziali ai sensi del comma 1 su:
a) il tipo di contratto;
b) le parti del contratto;
c) l'importo totale del finanziamento e le
condizioni di prelievo e di rimborso.
9. In caso di nullita' del contratto, il consumatore
non puo' essere tenuto a restituire piu' delle somme
utilizzate e ha facolta' di pagare quanto dovuto a rate,
con la stessa periodicita' prevista nel contratto o, in
mancanza, in trentasei rate mensili.».
«Art. 126-quinquies (Contratto quadro). - 1. Ai
contratti quadro si applica l'articolo 117, commi 1, 2, 3,
4, 6 e 7, e l'articolo 118-bis, commi 2, 3 e 4. Il potere
previsto dall'articolo 117, comma 2, e' esercitato dalla
Banca d'Italia.
2. In qualsiasi momento del rapporto, l'utilizzatore
di servizi di pagamento che ha concluso un contratto quadro
puo' richiedere le condizioni contrattuali del contratto
quadro nonche' le informazioni relative al contratto quadro
previste ai sensi dell'articolo 126-quater, comma 1,
lettera a), su supporto cartaceo o su altro supporto
durevole.».
«Art. 127-bis (Spese addebitabili). - 1. Non possono
essere addebitate al cliente spese, comunque denominate,
inerenti alle informazioni e alle comunicazioni previste ai
sensi di legge se trasmesse al cliente con strumenti di
comunicazione telematica o allo stesso fornite su supporto
durevole diverso da quello cartaceo. Per le informazioni e
le comunicazioni previste ai sensi di legge relative a
servizi di pagamento non possono essere addebitate al
cliente spese, comunque denominate, qualunque sia lo
strumento di comunicazione o il tipo di supporto
utilizzato. Le informazioni precontrattuali e le
comunicazioni previste ai sensi dell'articolo 118 e
dell'articolo 118-bis sono sempre gratuite qualunque sia lo
strumento di comunicazione o il tipo di supporto
utilizzato.
2. Il contratto puo' prevedere che, se il cliente
richiede informazioni o comunicazioni ulteriori o piu'
frequenti rispetto a quelle previste dal presente titolo
ovvero la loro trasmissione con strumenti di comunicazione
diversi da quelli previsti nel contratto, le relative spese
sono a carico del cliente.
3. Se, in relazione a informazioni o comunicazioni,
vengono addebitate spese al cliente, queste sono
ragionevoli e proporzionate ai costi effettivamente
sostenuti dalla banca o dall'intermediario finanziario o
dal prestatore di servizi di pagamento.
4. In deroga al comma 1, nei contratti di
finanziamento la consegna di documenti personalizzati puo'
essere subordinata al pagamento delle spese di istruttoria,
nei limiti e alle condizioni stabilite dal CICR.
5. Resta fermo quanto previsto dall'articolo 119,
comma 4 e, per i servizi di pagamento, dall'articolo 16,
comma 4, del decreto legislativo 27 gennaio 2010, n. 11.».