TITOLO I
Capitolo 3
AUTORIZZAZIONE ALL'ATTIVITA' BANCARIA
TITOLO I - Capitolo 3
AUTORIZZAZIONE ALL'ATTIVITA' BANCARIA
SEZIONE I
DISPOSIZIONI DI CARATTERE GENERALE
1. Premessa
Il TUB prevede che l'esercizio dell'attivita' bancaria e' riservato
alle banche.
Le presenti disposizioni disciplinano l'accesso di nuovi soggetti
al mercato bancario, avendo riguardo alla stabilita' degli
intermediari, alla concorrenza tra gli operatori e alla qualita'
dei servizi offerti alla clientela.
E' consentita l'entrata nel mercato del credito sia a societa' di
nuova costituzione sia a societa' gia' esistenti che intendono
svolgere l'attivita' bancaria, modificando il proprio oggetto
sociale. In entrambi i casi e' prevista l'autorizzazione della
Banca d'Italia.
L'intervento della Banca d'Italia e' finalizzato a verificare
l'esistenza delle condizioni atte a garantire la sana e prudente
gestione della banca, fra cui la capacita' dell'intermediario di
rimanere sul mercato in modo efficiente. A tal fine, si richiede:
a) l'adozione della forma di societa' per azioni o di societa'
cooperativa a responsabilita' limitata;
b) l'esistenza di un capitale versato di ammontare non inferiore a
quanto stabilito nella Sezione II;
c) la presentazione di un programma concernente l'attivita'
iniziale e la struttura organizzativa (Sezione III), unitamente
all'atto costitutivo e allo statuto;
d) il possesso da parte dei titolari di partecipazioni qualificate
di cui all'art. 19 TUB dei requisiti previsti nel medesimo articolo
e nell'art. 25 TUB (Sezione IV);
e) il possesso da parte degli esponenti aziendali dei requisiti
previsti dall'art. 26 TUB e da altre disposizioni;
f) l'insussistenza, tra la banca o i soggetti del gruppo di
appartenenza e altri soggetti, di stretti legami che ostacolino
l'esercizio delle funzioni di vigilanza.
E' altresi' richiesto l'insediamento della sede legale e della
direzione generale della nuova banca nel territorio della
Repubblica italiana.
La Banca d'Italia nega l'autorizzazione quando dalla verifica delle
condizioni sopra indicate non risulti garantita la sana e prudente
gestione.
Nella valutazione delle iniziative di costituzione la Banca
d'Italia presta particolare attenzione ai profili della solidita'
finanziaria, della qualita' dei partecipanti e della
professionalita' degli esponenti, al fine di assicurare l'adeguata
capacita' di fronteggiare i rischi della fase di avvio
dell'attivita' e, in caso di crisi, di minimizzare i costi connessi
alla dispersione di valore aziendale.
2. Fonti normative
La materia e' regolata dai seguenti articoli del TUB:
- art. 14, che disciplina l'autorizzazione all'attivita' bancaria;
- art. 25, concernente i requisiti di onorabilita' dei
partecipanti;
- art. 26, concernente i requisiti di professionalita',
onorabilita' e indipendenza degli esponenti aziendali;
- artt. 53 e 67, concernenti i provvedimenti di carattere generale
e particolare adottabili dalla Banca d'Italia nei confronti delle
banche e dei gruppi bancari;
- art. 159, che prevede il parere vincolante della Banca d'Italia
nel caso in cui l'autorizzazione all'attivita' bancaria sia di
competenza delle Regioni a statuto speciale.
Vengono altresi' in rilievo:
- la direttiva 2006/48/CE relativa all'accesso all'attivita' degli
enti creditizi ed al suo esercizio (rifusione);
- la direttiva 2006/49/CE relativa all'adeguatezza patrimoniale
delle imprese di investimento e degli enti creditizi (rifusione);
- l'articolo 19, comma 4, TUF (Testo Unico della Finanza: decreto
legislativo 24 febbraio 1998, n. 58, e successive modificazioni),
concernente l'autorizzazione delle banche all'esercizio dei servizi
e delle attivita' di investimento;
- il decreto legislativo 21 novembre 2007, n. 231, di attuazione
della direttiva 2005/60/CE concernente la prevenzione dell'utilizzo
del sistema finanziario a scopo di riciclaggio dei proventi di
attivita' criminose e di finanziamento del terrorismo nonche' della
direttiva 2006/70/CE che ne reca misure di esecuzione;
- il decreto d'urgenza del Ministro dell'Economia e delle Finanze -
Presidente del CICR del 27 luglio 2011, n. 675, per la disciplina
delle partecipazioni in banche, capogruppo, intermediari
finanziari, istituti di moneta elettronica e istituti di pagamento.
Si applicano, altresi', le disposizioni emanate dalla Banca
d'Italia ai sensi degli artt. 2 e 4 della legge 7 agosto 1990, n.
241 (1 ).
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(1 ) Cfr. Regolamento della Banca d'Italia del 25 giugno 2008
recante l'individuazione dei termini e delle unita' organizzative
responsabili dei procedimenti amministrativi di competenza della
Banca d'Italia relativi all'esercizio delle funzioni di vigilanza in
materia bancaria e finanziaria, ai sensi degli artt. 2 e 4 della
legge 7 agosto 1990, n. 241, e successive modificazioni.
3. Definizioni
Ai fini della presente disciplina si intende per:
- "banche di garanzia collettiva", le banche costituite in forma di
societa' cooperativa a responsabilita' limitata che, in base al
proprio statuto, esercitano prevalentemente l'attivita' di garanzia
collettiva dei fidi a favore dei soci (2 );
- "esponenti aziendali", i soggetti che svolgono funzioni di
amministrazione, direzione e controllo presso una banca;
- "capitale iniziale": la somma dei titoli rappresentativi di
partecipazioni al capitale sociale per l'ammontare versato e delle
riserve computabili nel patrimonio di base (1 );
- "filiazione di banca estera", la banca italiana controllata anche
indirettamente da una banca estera ovvero da soggetti, persone
fisiche o giuridiche, che controllano la banca estera;
- "partecipazione indiretta", ai sensi dell'art. 22 TUB, la
partecipazione al capitale di banche acquisita o comunque posseduta
per il tramite di societa' controllate, di societa' fiduciarie o
per interposta persona;
- "partecipazione qualificata": ai sensi dell'art. 19 TUB, la
partecipazione che comporta il controllo o la possibilita' di
esercitare un'influenza notevole sull'intermediario finanziario o
che attribuisce una quota dei diritti di voto o del capitale almeno
pari al 10 per cento;
- "stretti legami": i rapporti tra una banca e un soggetto italiano
o estero che: 1) controlla la banca; 2) e' controllato dalla banca;
3) e' controllato dallo stesso soggetto che controlla la banca; 4)
partecipa al capitale della banca in misura pari almeno al 20% del
capitale con diritto di voto; 5) e' partecipato dalla banca in
misura pari almeno al 20% del capitale con diritto di voto.
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(2 ) Cfr. articolo 13 del D.L. 30 settembre 2003, n. 269, convertito
in legge, con modificazioni, dalla L. 24 novembre 2003, n. 326.
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(1 ) Cfr. Titolo I, Capitolo 2 ("Patrimonio di vigilanza").
4. Destinatari della disciplina
Le presenti disposizioni si applicano alle societa' gia' esistenti
o appositamente costituite che, al fine di esercitare l'attivita'
bancaria, richiedano l'autorizzazione di cui all'art. 14 TUB.
5. Responsabili dei procedimenti amministrativi
Si indicano di seguito le unita' organizzative responsabili dei
procedimenti amministrativi previsti dalle presenti disposizioni,
ai sensi dell'art. 9 del Regolamento della Banca d'Italia del 25
giugno 2008:
- autorizzazione all'attivita' bancaria: Servizio Rapporti Esterni
e Affari Generali;
- autorizzazione all'esercizio dei servizi di investimento:
Servizio Rapporti Esterni e Affari Generali;
- proroga del termine per l'inizio dell'operativita': Servizio
Rapporti Esterni e Affari Generali;
- revoca dell'autorizzazione per mancato esercizio dell'attivita'
bancaria per un periodo continuativo superiore a 6 mesi: Servizio
Rapporti Esterni e Affari Generali;
- parere vincolante ai fini del rilascio dell'autorizzazione
all'attivita' bancaria da parte delle Regioni: Servizio Rapporti
Esterni e Affari Generali.
SEZIONE II
CAPITALE MINIMO
1. Ammontare del capitale iniziale
Ai fini del rilascio dell'autorizzazione all'attivita' bancaria,
l'ammontare minimo del capitale iniziale e' stabilito in:
- 10 milioni di euro per le banche in forma di societa' per azioni,
per le banche popolari e per le banche di garanzia collettiva.;
- 5 milioni di euro per le banche di credito cooperativo.
I limiti indicati tengono conto, da un lato, dell'esigenza di non
ostacolare l'accesso al mercato di nuovi operatori e, dall'altro,
di assicurare adeguati mezzi finanziari alle banche nella fase
d'inizio dell'attivita'.
Nelle banche popolari, la partecipazione di ciascun socio al
capitale non puo' superare l' 1 % del capitale sociale, salva la
facolta' statutaria di prevedere limiti piu' contenuti, comunque
non inferiori allo 0,50% (1 ). Il valore nominale delle azioni non
puo' essere inferiore a 2 euro (2 ).
Nelle banche di credito cooperativo, ciascun socio puo'
sottoscrivere capitale fino a un ammontare massimo di 50.000 euro
(3 ). Il valore nominale di ciascuna azione deve essere compreso
tra 25 euro e 500 euro (4 ).
Nel caso in cui il capitale iniziale comprenda anche conferimenti
in natura, questi non possono eccedere i tre decimi dell'ammontare
complessivo del capitale. Tale limite non si applica ai
conferimenti in natura effettuati nell'ambito di un medesimo gruppo
bancario.
La Banca d'Italia, in relazione alla natura dei beni e dei crediti
conferiti e alle esigenze di vigilanza, puo' richiedere anche
l'applicazione della procedura prevista dalla Sezione VI, par. 3,
in materia di accertamento del patrimonio di societa' gia'
esistenti che intendono svolgere l'attivita' bancaria.
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(1 ) Art. 30, comma 2, TUB.
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(2 ) Art. 29, comma 2, TUB.
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(3 ) Art. 34, comma 4, TUB.
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(4 ) Art. 33, comma 4, TUB.
2. Caratteristiche e movimentazione del conto corrente
indisponibile
I conferimenti in denaro sono integralmente depositati dai
sottoscrittori a mezzo bonifico o assegno circolare non
trasferibile presso un unico conto corrente bancario indisponibile
intestato alla costituenda banca.
Nel caso in cui si applichi la disciplina in materia di appello al
pubblico risparmio, di cui agli artt. 93 bis e ss. TUF, il conto
corrente e' lo stesso indicato nel prospetto di offerta redatto ai
sensi del reg. Consob n. 11971 del 1999.
Il conto puo' essere utilizzato unicamente per le suddette
operazioni di accredito; nessun'altra operazione sul conto e'
consentita.
Le somme depositate non possono essere trasferite presso altro
conto corrente, ancorche' dotato di medesime caratteristiche, ne'
essere consegnate agli amministratori prima dell'iscrizione della
societa' nel registro delle imprese. Se l'iscrizione nel registro
delle imprese non ha luogo entro novanta giorni dal rilascio
dell'autorizzazione ovvero nel caso in cui il procedimento di
autorizzazione si concluda con un provvedimento di diniego, le
somme depositate sono restituite ai sottoscrittori mediante
bonifico bancario o assegno circolare non trasferibile.
La banca depositaria non da' seguito a eventuali richieste di
movimentazione diverse da quelle consentite.
Restano fermi gli obblighi di verifica della clientela e di
segnalazione di operazioni sospette di cui al d.lgs. n. 231/2007.
SEZIONE III
PROGRAMMA DI ATTIVITA'
1. Contenuto del programma di attivita'
Gli amministratori della banca predispongono un programma per
l'attivita' iniziale del nuovo soggetto. Il documento contiene
almeno le seguenti informazioni.
I - Descrizione delle linee di sviluppo dell'operativita'
Il documento indica gli obiettivi di sviluppo, le attivita'
programmate e le strategie funzionali alla loro realizzazione.
In particolare, descrive:
- le finalita' e gli obiettivi di sviluppo dell'iniziativa
("mission e obiettivi aziendali");
- il livello di rischio tollerato ( "tolleranza al rischio" o
"appetito per il rischio");
- le caratteristiche dell'operativita' che si intende avviare (ad
esempio: tipologia dei finanziamenti, altre attivita' che
verrebbero svolte, tipologia di clientela servita) ("attivita'");
- l'area geografica e il mercato di riferimento in cui la nuova
banca intende operare nonche' il posizionamento, incluse le quote
di mercato attese ("mercato di riferimento e posizionamento");
- i canali di distribuzione utilizzati ("rete").
II - Previsioni sui profili tecnici e di adeguatezza patrimoniale
Con riferimento a ciascuno dei primi tre esercizi, il documento
contiene:
- le previsioni sull'andamento dei volumi di attivita', articolate
- ove rilevante - per aree geografiche/mercati, tipologia di
attivita', classi di clientela, canali distributivi;
- l'evoluzione qualitativa e quantitativa del portafoglio crediti e
le relative previsioni di svalutazione, tenuto conto della
rischiosita' media delle aree geografiche/mercati di insediamento e
delle classi di clientela servite;
- la struttura e lo sviluppo dei costi e dei ricavi, per l'intera
banca e per ogni succursale che essa intende aprire nel primo
triennio;
- i costi di distribuzione dei prodotti e la politica di
determinazione dei prezzi;
- gli investimenti programmati e le relative coperture finanziarie;
- i prospetti previsionali relativi allo stato patrimoniale, al
conto economico e al rendiconto finanziario.
Il documento contiene, inoltre, un'analisi della sostenibilita'
patrimoniale del programma di attivita'; in tale ambito sono
predisposti, per il primo triennio di attivita', prospetti
contenenti:
- la composizione e l'evoluzione del patrimonio di vigilanza;
- il calcolo dei requisiti minimi obbligatori, con evidenza delle
attivita' ponderate per il rischio;
- la stima del fabbisogno patrimoniale a fronte dei rischi
rilevanti sottoposti a valutazione nell'ambito del processo interno
di autovalutazione dell'adeguatezza patrimoniale (ICAAP);
- il calcolo della riserva di conservazione del capitale e, se
previste, della riserva di capitale anticiclica e della riserva di
capitale a fronte del rischio sistemico.
Al fine della corretta stima dei fabbisogni patrimoniali, si tiene
conto della mappatura dei rischi e dei presidi organizzativi e di
controllo dei rischi illustrati nella relazione sulla struttura
organizzativa (cfr. Allegato A).
Il documento prefigura anche scenari avversi rispetto alle ipotesi
di base formulate e descrive i relativi impatti economici e
patrimoniali, rappresentandone gli effetti sui profili prudenziali;
in tale ambito, sono individuate le azioni di rafforzamento
patrimoniale necessarie, con la stima dei relativi oneri.
III - Relazione sul governo societario e sulla struttura
organizzativa
Il documento contiene una relazione sul governo societario e sulla
struttura organizzativa, sulla base dello schema previsto
nell'Allegato A. La relazione e' accompagnata dai regolamenti
relativi ai principali processi aziendali (es. regolamento interno,
credito, finanza etc).
2. Tutoring
Nel programma di attivita' possono essere presentate soluzioni
organizzative che comportino forme di collaborazione e supporto
(tutoring) della banca costituenda da parte di altri operatori
bancari, eventualmente accompagnate da rapporti partecipativi.
Tali soluzioni possono riguardare, ad esempio, il supporto
operativo e commerciale nelle seguenti attivita': il disegno e la
realizzazione del sistema dei controlli interni; la prestazione di
servizi di investimento (ad esempio attivita' di back office e di
produzione dei prodotti finanziari); il governo e la gestione del
rischio di liquidita'; la formazione del personale.
Le soluzioni di tutoring sono disciplinate mediante appositi
contratti, da trasmettere in sede di presentazione dell'istanza, di
cui la Banca d'Italia tiene conto ai fini del rilascio
dell'autorizzazione. I contratti assicurano un supporto stabile e
continuativo per un periodo non inferiore all'orizzonte temporale
del programma di attivita'.
In caso di esternalizzazione di funzioni aziendali, restano ferme
le specifiche disposizioni previste dalla normativa di vigilanza.
3. Valutazioni della Banca d'Italia
La Banca d'Italia valuta il programma di attivita' in un'ottica di
sana e prudente gestione dell'intermediario e puo' richiedere le
modifiche a cio' necessarie.
A tali fini valuta:
- la coerenza delle informazioni contenute e l'attendibilita' delle
previsioni formulate;
- l'adeguatezza del programma ad assicurare condizioni di
equilibrio patrimoniale, reddituale e finanziario nonche' il
rispetto delle disposizioni prudenziali per tutto l'arco temporale
di riferimento;
- l'adeguatezza dell'assetto organizzativo e dei controlli interni;
Vengono inoltre in rilievo le eventuali forme di tutoring da parte
di altri intermediari bancari.
Nelle proprie valutazioni, la Banca d'Italia riserva particolare
attenzione a che l'iniziativa sia tale da configurare un operatore
adeguatamente strutturato sotto il profilo organizzativo e
commerciale, dotato di risorse tecniche e umane qualitativamente e
quantitativamente adeguate a presidiare i rischi tipici
dell'attivita' bancaria.
SEZIONE IV
ASSETTO PROPRIETARIO
1. Partecipanti
I soggetti che detengono, anche indirettamente, partecipazioni
qualificate in una banca devono possedere i requisiti di
onorabilita' previsti dall'art. 25 TUB e relative disposizioni di
attuazione (1 ).
La Banca d'Italia, con l'obiettivo di tutelare la sana e prudente
gestione, valuta inoltre la qualita' e la solidita' finanziaria di
tali soggetti sulla base dei criteri e nei modi previsti dalle
disposizioni di attuazione del Titolo II, Capo III, TUB (2 ).
Possono altresi' assumere rilievo gli eventuali legami di qualsiasi
natura - anche familiari o associativi - tra partecipanti e altri
soggetti tali da compromettere le condizioni sopra indicate.
La Banca d'Italia puo' inoltre valutare ogni precedente penale o
indagine penale a carico di coloro che detengano una
partecipazione, anche non qualificata, nella banca.
La Banca d'Italia, nell'effettuare tali verifiche, utilizza le
informazioni e i dati in suo possesso e puo' avvalersi di notizie
riservate derivanti dalla collaborazione con altre autorita'
pubbliche e autorita' di vigilanza italiane o estere.
La Banca d'Italia puo' richiedere ai partecipanti specifiche
dichiarazioni di impegno volte a tutelare la sana e prudente
gestione della banca.
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(1 ) Qualora il partecipante sia una persona giuridica, i requisiti
di onorabilita' devono essere posseduti dagli amministratori e dal
direttore, ovvero dai soggetti che ricoprono cariche equivalenti.
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(2 ) In tale contesto, viene anche valutata la capacita' del
detentore di una partecipazione qualificata di fornire ulteriori
risorse di capitale nei primi anni di operativita' o in situazioni
di stress. E' analizzata, altresi', la sostenibilita' del livello di
leverage sottostante l'investimento.
2. Strutture di gruppo
La Banca d'Italia valuta che la struttura del gruppo di
appartenenza della banca non sia tale da pregiudicare l'effettivo
esercizio della vigilanza consolidata e sulla banca stessa.
A tal fine, la Banca d'Italia tiene conto sia dell'articolazione
del gruppo sia dell'idoneita' dei soggetti che ne fanno parte a
garantire la sana e prudente gestione della banca. Qualora al
gruppo appartengano societa' insediate all'estero, la Banca
d'Italia valuta se la localizzazione delle stesse o le attivita'
svolte in questi Paesi siano tali da consentire l'esercizio di una
effettiva azione di vigilanza.
SEZIONE V
AUTORIZZAZIONE ALL'ATTIVITA' BANCARIA
PER LE SOCIETA' DI NUOVA COSTITUZIONE
1. Domanda di autorizzazione
I promotori, prima della stipula dell'atto costitutivo, informano
la Banca d'Italia della propria iniziativa, illustrandone le
caratteristiche. Sin dal momento dell'avvio dell'iniziativa possono
essere richiesti alla Banca d'Italia - anche presso la Filiale
territorialmente competente - chiarimenti di carattere normativo
per dar corso ai progetti di costituzione di nuove banche.
Nell'atto costitutivo i soci indicano il sistema di amministrazione
e controllo adottato e nominano i membri degli organi aziendali
della banca (1 ). Il versamento del capitale sociale deve essere di
ammontare non inferiore a quello minimo stabilito dalle presenti
disposizioni (cfr. Sezione II).
Prima della presentazione della domanda di autorizzazione, gli
esponenti aziendali sono tenuti a predisporre la documentazione
dalla quale risulta il possesso dei requisiti di professionalita',
onorabilita' e indipendenza (2 ).
Dopo la stipula dell'atto costitutivo e prima di dare corso al
procedimento di iscrizione nel registro delle imprese, l'organo con
funzione di supervisione strategica delibera la presentazione alla
Banca d'Italia della domanda di autorizzazione all'attivita'
bancaria. L'istanza a firma del legale rappresentante e' presentata
alla Banca d'Italia tramite posta elettronica certificata.
Alla domanda sono allegati:
a) l'atto costitutivo e lo statuto sociale (3 );
b) il programma di attivita', previsto dalla Sezione III;
c) l'elenco dei soggetti che partecipano direttamente o
indirettamente al capitale della banca, ordinati in base alle
rispettive quote di partecipazione in valore assoluto e in termini
percentuali. Per le partecipazioni indirette va specificato il
soggetto per il tramite del quale si detiene la partecipazione;
d) la documentazione richiesta nella Sezione IV per la verifica dei
requisiti di onorabilita' e della qualita' dei soggetti che
acquisiscono, anche indirettamente, partecipazioni qualificate
nella banca;
e) l'attestazione del versamento del capitale rilasciata dalla
direzione generale della banca presso la quale il versamento e'
stato effettuato;
f) informazioni sulla provenienza delle somme con le quali viene
sottoscritto il capitale della banca;
g) la descrizione, anche mediante grafici, del gruppo societario di
appartenenza;
h) il verbale della riunione nel corso della quale l'organo con
funzione di supervisione strategica ha verificato il possesso dei
requisiti di professionalita', di onorabilita' e di indipendenza
degli esponenti aziendali nonche' l'insussistenza delle cause di
incompatibilita' e decadenza di cui all'articolo 36 del D.L. n.
201/2011 (interlocking);
i) la relazione illustrativa di cui all'Allegato B nonche'
l'attestazione di adesione a un sistema di indennizzo degli
investitori, qualora sia richiesta l'autorizzazione all'esercizio
di servizi di investimento (cfr. Sezione VII).
La documentazione indicata alle lett. d), e), h), deve avere data
non anteriore ai 6 mesi da quella di presentazione della domanda di
autorizzazione. La societa' informa prontamente la Banca d'Italia
in ordine a eventuali variazioni intervenute nelle attestazioni di
cui ai citati punti.
I soci delle banche di credito cooperativo e delle banche di
garanzia collettiva dei fidi devono inoltre attestare di avere nel
territorio di competenza della costituenda banca la residenza, la
sede ovvero di operarvi con carattere di continuita'. Tale
attestazione deve risultare da dichiarazioni sostitutive ai sensi
degli artt. 46 e 47 del D.P.R. 28 dicembre 2000, n. 445.
Gli amministratori di banche di credito cooperativo possono
presentare la domanda di autorizzazione per il tramite della
Federazione nazionale della categoria (1 ). In tal caso la
Federazione - verificata la completezza della documentazione
ricevuta - trasmette la domanda alla Banca d'Italia unitamente agli
allegati sopra elencati. La domanda e' accompagnata da una
relazione della Federazione che illustra i profili tecnici
dell'iniziativa. Nella relazione sono descritte, altresi', le
verifiche condotte per assicurare il rispetto della specifica
normativa in materia di requisiti dei soci di banche di credito
cooperativo.
--------
(1 ) Al fine di semplificare l'iter procedurale, potra' essere
valutata l'opportunita' che nell'atto costitutivo venga conferita
all'organo con funzione di supervisione strategica o al suo
presidente la delega per apportare le modifiche all'atto stesso
eventualmente richieste dalla Banca d'Italia per il rilascio
dell'autorizzazione.
--------
(2 ) I requisiti sono quelli stabiliti ai sensi dell'art. 26 TUB.
Per le modalita' di verifica e documentazione dei requisiti si fa
rinvio al Titolo II, Capitolo 2, della Circolare n. 229 del 21
aprile 1999 e successivi aggiornamenti.
--------
(3 ) Nell'atto costitutivo deve essere indicata l'ubicazione della
direzione generale, precisando se distinta dalla sede legale.
--------
(1 ) La domanda puo' essere presentata alla Federazione nazionale
tramite le Federazioni locali.
2. Istruttoria e valutazioni della Banca d'Italia
La Banca d'Italia rilascia l'autorizzazione per l'esercizio
dell'attivita' bancaria se verifica l'esistenza delle condizioni
atte a garantire la sana e prudente gestione della banca.
A tal fine, la Banca d'Italia verifica la sussistenza dei seguenti
presupposti:
a) adozione della forma di societa' per azioni ovvero di societa'
cooperativa per azioni a responsabilita' limitata;
b) presenza della sede legale e della direzione generale della
banca nel territorio della Repubblica italiana;
c) esistenza di un capitale versato di ammontare non inferiore a
quello indicato nella Sezione II;
d) presentazione, unitamente all'atto costitutivo e allo statuto,
di un programma concernente l'attivita' iniziale e la struttura
organizzativa;
e) possesso da parte dei partecipanti qualificati della banca dei
requisiti previsti dall'art. 25 TUB (cfr. Sezione IV);
f) possesso da parte degli esponenti aziendali dei requisiti di
professionalita', di onorabilita' e di indipendenza previsti
dall'art. 26 TUB (1 ), e insussistenza delle cause di
incompatibilita' e decadenza di cui all'art. 36 del D.L. n.
201/2011;
g) insussistenza di impedimenti all'effettivo esercizio delle
funzioni di vigilanza con riferimento:
• al gruppo di appartenenza della banca;
• a eventuali stretti legami tra la banca, o i soggetti del suo
gruppo di appartenenza, e altri soggetti.
Inoltre la Banca d'Italia valuta:
a) il programma di attivita' in un'ottica di sana e prudente
gestione dell'intermediario (cfr. Sezione III);
b) la qualita' e la solidita' finanziaria di coloro che detengono
una partecipazione qualificata e l'idoneita' del gruppo di
appartenenza della banca a garantire la sana e prudente gestione
(cfr. Sezione IV).
La Banca d'Italia puo' richiedere ulteriori informazioni e
chiarimenti a integrazione della documentazione indicata al par. 1.
Tali notizie possono anche essere richieste direttamente alla
Federazione nazionale delle banche di credito cooperativo qualora
la domanda di autorizzazione venga presentata per il tramite degli
organismi della categoria.
In sede di rilascio dell'autorizzazione, la Banca d'Italia puo'
fornire indicazioni affinche' le linee di sviluppo
dell'operativita' assicurino il rispetto delle regole prudenziali e
delle esigenze di sana e prudente gestione.
--------
(1 ) Si rammenta che ai sensi dell'art. 1, commi 3-bis e 3-ter TUB,
le norme del medesimo Testo Unico che fanno riferimento: i) "al
consiglio di amministrazione, all'organo amministrativo e agli
amministratori si applicano anche al consiglio di gestione e ai suoi
componenti"; ii) "al collegio sindacale, ai sindaci ed all'organo
che svolge la funzione di controllo si applicano anche al consiglio
di sorveglianza e al comitato per il controllo sulla gestione e ai
loro componenti".
3. Rilascio dell'autorizzazione
In base agli esiti delle verifiche effettuate circa la sussistenza
delle condizioni per l'autorizzazione, la Banca d'Italia rilascia o
nega l'autorizzazione all'attivita' bancaria entro 180 giorni dalla
data di ricevimento della domanda, corredata della richiesta
documentazione.
Secondo quanto previsto dall'art. 13 della direttiva 2006/48/CE, il
provvedimento della Banca d'Italia e' comunque adottato entro
dodici mesi dalla data di ricezione della domanda di autorizzazione
regolare e completa.
4. Iscrizione all'albo e altri adempimenti
La banca inoltra alla Banca d'Italia il certificato che attesta la
data di iscrizione della societa' nel registro delle imprese (1 ).
A decorrere da tale data, la Banca d'Italia iscrive la banca
all'albo di cui all'art. 13 TUB.
La banca invia, altresi', copia del certificato attestante
l'adesione a uno dei sistemi di garanzia dei depositanti istituiti
e riconosciuti in Italia, ai sensi dell'art. 96 TUB. La banca e'
inoltre tenuta ad aderire a un sistema di risoluzione
stragiudiziale delle controversie con la clientela previsto
dall'art. 128-bis TUB.
Successivamente all'iscrizione all'albo, la banca comunica alla
Banca d'Italia l'avvio della propria operativita'. Prima di avviare
l'operativita' con assegni o nel comparto delle carte di pagamento,
la nuova banca e' tenuta ad assolvere gli obblighi previsti dalla
disciplina della Centrale di Allarme Interbancaria.
--------
(1 ) L'iscrizione nel registro delle imprese non e' consentita in
mancanza dell'autorizzazione di cui alle presenti disposizioni.
Qualora l'iscrizione nel registro delle imprese sia avvenuta
nonostante la mancanza o l'invalidita' dell'autorizzazione, la Banca
d'Italia e' legittimata a proporre istanza per la cancellazione
della societa' dal registro delle imprese (cfr. art. 223-quater
disp. att. codice civile).
5. Decadenza e revoca dell'autorizzazione
Qualora la banca non abbia iniziato a operare entro il termine di
un anno dal rilascio dell'autorizzazione ovvero vi rinunci
espressamente entro lo stesso termine, la Banca d'Italia dichiara
la decadenza dell'autorizzazione medesima.
In presenza di giustificati motivi, su richiesta della banca
interessata presentata almeno 60 giorni prima della scadenza del
termine, puo' essere consentito un limitato periodo di proroga, di
norma non superiore a 3 mesi.
Fermi restando i casi di revoca consentiti dall'ordinamento,
l'autorizzazione e' revocata qualora sia stata ottenuta presentando
false dichiarazioni e qualora si accerti che la banca non ha svolto
l'attivita' bancaria per un periodo continuativo superiore a 6
mesi.
La societa' a cui sia stata revocata l'autorizzazione modifica
l'oggetto sociale per escludere lo svolgimento dell'attivita'
bancaria, ovvero dispone la liquidazione. Restano applicabili le
disposizioni del Titolo IV, Capo I, Sezione III TUB.
SEZIONE VI
AUTORIZZAZIONE ALL'ATTIVITA' BANCARIA
PER LE SOCIETA' GIA' ESISTENTI
1. Procedura di autorizzazione
Le societa' gia' esistenti che intendono svolgere l'attivita'
bancaria adottano la delibera con la quale viene modificato
l'oggetto sociale e sono apportate le altre modifiche statutarie
necessarie.
La domanda di autorizzazione all'attivita' bancaria e' inviata dopo
l'approvazione della delibera di modifica dell'atto costitutivo e
prima che di tale atto venga richiesta l'iscrizione nel registro
delle imprese (1 ).
Il rilascio dell'autorizzazione e' subordinato al rispetto delle
stesse condizioni stabilite per le societa' di nuova costituzione
(cfr. Sezione V).
Per cio' che concerne l'iscrizione all'albo e gli altri adempimenti
nonche' la disciplina della decadenza e revoca dell'autorizzazione,
si rinvia alle disposizioni di cui alla Sezione V, parr. 4 e 5.
--------
(1 ) L'iscrizione nel registro delle imprese non e' consentita in
mancanza dell'autorizzazione di cui alle presenti disposizioni.
Qualora l'iscrizione nel registro delle imprese sia avvenuta
nonostante la mancanza o l'invalidita' dell'autorizzazione, la Banca
d'Italia e' legittimata a proporre istanza per la cancellazione
della societa' dal registro delle imprese (cfr. art. 223-quater
disp. att. codice civile).
2. Programma di attivita'
Nel programma di attivita', oltre a quanto previsto alla Sezione
III, la societa' deve descrivere:
- le attivita' svolte in precedenza, allegando i bilanci degli
ultimi tre esercizi;
- le iniziative che intende adottare, e i relativi tempi di
attuazione, per adeguare le risorse umane e tecniche all'esercizio
dell'attivita' bancaria.
La Banca d'Italia, nell'ambito delle valutazioni inerenti al
programma di attivita', accerta che le attivita' finanziarie che la
societa' intende svolgere non violino le riserve di attivita'
previste dalla legge e puo' chiedere la dismissione di determinati
settori di attivita' o limitarne l'articolazione territoriale.
Nelle proprie valutazioni la Banca d'Italia riserva particolare
attenzione alle attivita' svolte in precedenza e ai risultati
economici conseguiti.
3. Accertamento dell'esistenza del patrimonio e altre verifiche
Nell'ambito del procedimento di autorizzazione, la Banca d'Italia
puo' richiedere una verifica in ordine alla funzionalita'
complessiva della struttura aziendale nonche' all'esistenza e
all'ammontare del patrimonio della societa'. A tal fine, la Banca
d'Italia puo' disporre l'accesso di propri ispettori oppure
richiedere alla societa' una perizia da parte di soggetti terzi.
La Banca d'Italia, con riferimento al tipo di attivita' svolta
dalla societa', puo' indicare ulteriori aspetti che devono formare
oggetto della perizia e di cui deve essere dato conto nella
relazione.
SEZIONE VII
AUTORIZZAZIONE ALLA PRESTAZIONE DEI SERVIZI DI INVESTIMENTO
1. Condizioni e procedura di autorizzazione
Le banche costituende che intendono prestare servizi di
investimento presentano alla Banca d'Italia la relativa domanda di
autorizzazione, a firma del legale rappresentante, contestualmente
alla domanda di autorizzazione all'attivita' bancaria (1 ).
La domanda indica i servizi per i quali e' richiesto il rilascio
dell'autorizzazione ed e' corredata della delibera assunta in
proposito dall'organo con funzione di supervisione strategica,
della relazione illustrativa di cui all'Allegato B e
dell'attestazione dell'adesione a un sistema di indennizzo a tutela
degli investitori riconosciuto ai sensi dell'art. 59 TUF.
Nella delibera sono analiticamente indicate le valutazioni
effettuate dall'istante in ordine all'economicita' dell'iniziativa,
con particolare riguardo all'analisi dei costi che l'azienda dovra'
sostenere per svolgere i servizi di investimento.
L'autorizzazione e' rilasciata o negata nei termini indicati nella
Sezione V, par. 3, delle presenti disposizioni.
--------
(1 ) In tal caso, si applica la disciplina dei procedimenti
amministrativi connessi (cfr. art. 1 del Regolamento del 25.6.2008
recante l'individuazione dei termini e delle unita' organizzative
responsabili dei procedimenti amministrativi di competenza della
Banca d'Italia relativi all'esercizio delle funzioni di vigilanza in
materia bancaria e finanziaria, ai sensi degli artt. 2 e 4 della
legge 7 agosto 1990, n. 241, e successive modificazioni).
2. Valutazioni della Banca d'Italia
Ai fini del rilascio del provvedimento, la Banca d'Italia valuta
l'idoneita' della struttura tecnico-organizzativa aziendale ad
assicurare il rispetto della disciplina dei servizi di investimento
e la sana e prudente gestione della banca.
3. Norme del TUF applicabili
Alle banche si applica la disciplina prevista dal TUF e dalle
relative disposizioni attuative delle Banca d'Italia e della Consob
per la prestazione dei servizi di investimento, limitatamente alla
prestazione dei servizi per cui sono state autorizzate (1 ).
--------
(1 ) La prestazione dei servizi di investimento e' disciplinata dal
Regolamento della Banca d'Italia e della CONSOB ai sensi dell'art.
6, comma 2-bis TUF e dalla normativa emanata dalla CONSOB in
attuazione dell'art. 6, commi 2 e 2-quater TUF.
SEZIONE VIII
FILIAZIONI DI BANCHE ESTERE
1. Filiazioni di banche comunitarie
Per il rilascio dell'autorizzazione all'attivita' bancaria nei
confronti di filiazioni di banche comunitarie si applicano le
disposizioni contenute nelle Sezioni da I a VII.
In tali casi, la Banca d'Italia rilascia l'autorizzazione previa
consultazione delle autorita' del Paese d'origine della banca
comunitaria, ai sensi dell'art. 15 della direttiva 2006/48/CE.
2. Filiazioni di banche extracomunitarie
Per il rilascio dell'autorizzazione all'attivita' bancaria a
filiazioni di banche extracomunitarie si applicano le disposizioni
contenute nelle Sezioni da I a VII. La Banca d'Italia, ai fini di
una sana e prudente gestione della banca da autorizzare, valuta le
seguenti condizioni:
- che nel Paese d'origine della banca che costituisce la filiazione
vi sia una regolamentazione tale da non impedire un esercizio
efficace delle funzioni di vigilanza della Banca d'Italia con
riferimento al gruppo di appartenenza della banca di origine e ad
eventuali stretti legami tra la filiazione, i soggetti del suo
gruppo di appartenenza, e altri soggetti;
- che esistano accordi in materia di scambio di informazioni ovvero
non vi siano ostacoli allo scambio di informazioni con le autorita'
di vigilanza del Paese d'origine della banca che costituisce la
filiazione;
- che il Paese d'origine della banca che costituisce la filiazione
non sia considerato "non cooperativo" dalla Financial Action Task
Force (FATF) o non abbia adottato misure coerenti con le
raccomandazioni emanate da quest'ultima;
- che le autorita' di vigilanza del Paese d'origine abbiano
manifestato il preventivo consenso alla costituzione in Italia di
una filiazione da parte della banca da esse vigilata;
- che le autorita' di vigilanza del Paese d'origine abbiano fornito
un'attestazione in ordine alla solidita' patrimoniale,
all'adeguatezza delle strutture organizzative, amministrative e
contabili della casa madre o del gruppo bancario di appartenenza.
La Banca d'Italia puo' limitare l'ambito operativo della filiazione
bancaria se sussistono esigenze di vigilanza.
SEZIONE IX
AUTORIZZAZIONE ALL'ATTIVITA' BANCARIA
DA PARTE DELLE REGIONI
Ai sensi dell'art. 159 TUB, nei casi in cui i provvedimenti di
autorizzazione all'attivita' bancaria siano attribuiti alla
competenza delle Regioni, la Banca d'Italia esprime, a fini di
vigilanza, un parere vincolante.
La Banca d'Italia rilascia il parere vincolante alla Regione
competente nei termini e secondo i criteri di valutazione
individuati nelle Sezioni da II a VII (1 ).
--------
(1 ) In tali casi, l'organo con funzione di supervisione strategica
invia alla Banca d'Italia (cfr. Sezione VI, par. 1) copia della
domanda di autorizzazione presentata alla Regione interessata.