DISPOSIZIONI SUI SISTEMI DI RISOLUZIONE STRAGIUDIZIALE
DELLE CONTROVERSIE IN MATERIA DI OPERAZIONI
E SERVIZI BANCARI E FINANZIARI
INDICE
SEZIONE I
DISPOSIZIONI DI CARATTERE GENERALE ........................
1. Premessa .............................................
2. Fonti normative ......................................
3. Definizioni ..........................................
4. Ambito di applicazione oggettivo .....................
SEZIONE II
ADESIONE ALL ARBITRO BANCARIO FINANZIARIO .................
SEZIONE III
ORGANO DECIDENTE ..........................................
1. Articolazione territoriale e competenza ..............
2. Nomina e composizione ................................
3. Requisiti ............................................
4. Funzionamento ........................................
5. Collegio di coordinamento ............................
6. Conferenza dei Collegi ...............................
SEZIONE IV
STRUTTURE DELLA BANCA D'ITALIA A SUPPORTO DELL'ABF.........
1. Segreteria tecnica ...................................
2. Struttura centrale di coordinamento e Relazione su attivita'
SEZIONE V
COSTI .....................................................
1. Compensi ai componenti dell'organo decidente .........
2. Contributo alle spese della procedura ................
SEZIONE VI
PROCEDIMENTO E DECISIONE ..................................
1. Avvio del procedimento ...............................
2. Svolgimento della procedura ..........................
3. Decisione sul ricorso ................................
4. Pubblicita' de nadempimento ..........................
5. Correzione della decisione e altre richieste delle parti
SEZIONE VI-BIS
SEGNALAZIONE DEL PREFETTO ALL ARBITRO BANCARIO FINANZIARIO
1. Premessa .............................................
2. Presentazione del ricorso a ABF ......................
3. Svolgimento della procedura e decisione sul ricorso ...
SEZIONE VII
DISPOSIZIONI FINALI .......................................
1. Adesione alla rete Fin-Net ...........................
2. Risoluzione delle controversie dei consumatori online tramite la
Piattaforma ODR ...........................................
3. Trasparenza e contratti ..............................
4. Sospensione dei termini ..............................
SEZIONE I
DISPOSIZIONI DI CARATTERE GENERALE
1. Premessa
L'articolo 128-bis del decreto legislativo 1° settembre 1993, n.
385 (T.U.), introdotto dalla legge 28 dicembre 2005, n. 262, nel
quadro delle iniziative promosse dall'Unione europea in materia di
sistemi alternativi di risoluzione delle controversie, impone agli
intermediari bancari e finanziari di aderire a sistemi di risoluzione
stragiudiziale delle controversie con i clienti e rimette a una
delibera del CICR, su proposta della Banca d'Italia, la definizione
dei criteri di svolgimento delle procedure e di composizione
dell'organo decidente, in modo da assicurarne l'imparzialita' e la
rappresentativita' dei soggetti interessati; le procedure devono
garantire la rapidita', l'economicita' della soluzione delle
controversie e l'effettivita' della tutela, senza pregiudicare per il
cliente il ricorso a ogni altro mezzo di tutela previsto
dall'ordinamento.
La delibera del CICR n. 275 del 29 luglio 2008 e successive
modificazioni ha dettato la disciplina dei nuovi sistemi
stragiudiziali, delineandone il campo di applicazione, la struttura,
le regole fondamentali di svolgimento della procedura. Il sistema di
risoluzione stragiudiziale disciplinato dalle presenti disposizioni
e' denominato "Arbitro Bancario Finanziario"o "ABF". Esso ha lo scopo
di dirimere in modo semplice, rapido ed efficace le controversie tra
i clienti e gli intermediari. L'ABF svolge in autonomia le proprie
funzioni, delle quali ha la piena ed esclusiva titolarita'.
Alla Banca d'Italia sono affidati compiti di carattere normativo
per l'emanazione delle disposizioni applicative e di nomina dei
membri dell'organo decidente, nonche' lo svolgimento di alcune
attivita' ausiliarie. Per svolgere queste ultime, la Banca d'Italia
mette a disposizione dell'ABF mezzi e risorse, anche attraverso
l'istituzione di strutture dedicate - le Segreterie tecniche - presso
le Sedi della Banca d'Italia ove operano i Collegi dell'ABF. La Banca
d'Italia e' designata quale Autorita' Nazionale Competente sull'ABF
dal decreto legislativo 6 agosto 2015, n. 130, recante l'attuazione
della direttiva 2013/11/UE sulla risoluzione alternativa delle
controversie dei consumatori. In tale ruolo, la Banca verifica
periodicamente il rispetto da parte dell'ABF dei requisiti previsti
dalla normativa.
L'attivita' dell'ABF, quale sistema alternativo di risoluzione
delle controversie, assume rilievo per il conseguimento di obiettivi
di efficienza e competitivita' del sistema finanziario: meccanismi
efficaci di definizione delle liti incentivano il rispetto dei
principi di trasparenza e correttezza nelle relazioni con la
clientela; migliorano la fiducia del pubblico nei prestatori dei
servizi bancari e finanziari; costituiscono un utile presidio dei
rischi legali e reputazionali a beneficio della stabilita' degli
intermediari e del sistema finanziario nel suo complesso.
Le decisioni dell'ABF sono pubblicate in conformita' a quanto
previsto nella sez. IV, par. 2. Esse integrano il piu' ampio quadro
informativo di cui la Banca d'Italia dispone nello svolgimento della
propria funzione regolatrice e di controllo.
Ai sensi del decreto legislativo 4 marzo 2010, n. 28, e del decreto
legge 24 aprile 2017, n. 50 (convertito con legge 21 giugno 2017, n.
96) l'esperimento della procedura dinanzi all'ABF costituisce -in
alternativa al ricorso al procedimento di mediazione disciplinato dal
medesimo decreto - condizione di procedibilita' della domanda
giudiziale relativa a contratti bancari e finanziari, nei limiti e
condizioni previste dalle presenti disposizioni.
2. Fonti normative
La materia e' regolata dalle seguenti disposizioni:
- direttiva 2013/11/UE del Parlamento europeo e del Consiglio del
21 maggio 2013 sulla risoluzione alternativa delle controversie dei
consumatori, che modifica il regolamento (CE) n. 2006/2004 e la
direttiva 2009/22/CE (direttiva sull'ADR per i consumatori);
- regolamento UE n. 524/2013 del Parlamento europeo e del Consiglio
del 21 maggio 2013 relativo alla risoluzione delle controversie
online dei consumatori e che modifica il regolamento (CE) n.
2006/2004 e la direttiva 2009/22/CE (regolamento sull'ODR per i
consumatori);
- regolamento di esecuzione (UE) n. 1051/2015 della Commissione del
10 luglio 2015 relativo alle modalita' per l'esercizio delle funzioni
della piattaforma di risoluzione delle controversie online, alle
caratteristiche del modulo di reclamo elettronico e alle modalita'
della cooperazione tra i punti di contatto di cui al regolamento (UE)
n. 524/2013 del Parlamento europeo e del Consiglio relativo alla
risoluzione delle controversie online dei consumatori;
- articolo 128-bis del T.U., che prevede l'adesione dei soggetti di
cui all'articolo 115 del medesimo testo unico a sistemi di
risoluzione stragiudiziale delle controversie con la clientela,
rimettendo al CICR la definizione dei criteri di svolgimento delle
procedure e di composizione dell'organo decidente;
- articolo 127, comma 01, del T.U., che -con riguardo alla
trasparenza delle condizioni contrattuali e alla correttezza dei
rapporti con la clientela - attribuisce alla Banca d'Italia il
compito di dettare, in conformita' alle deliberazioni del CICR, anche
disposizioni in materia di organizzazione e controlli interni;
- articolo 40 del decreto legislativo 27 gennaio 2010, n. 11, che
prevede per gli utilizzatori dei servizi di pagamento il diritto di
avvalersi di sistemi di risoluzione stragiudiziale delle controversie
e, a tal fine, stabilisce che le banche, gli istituti di moneta
elettronica e gli istituti di pagamento aderiscono ai sistemi di
risoluzione stragiudiziale delle controversie previsti dall'articolo
128-bis del T.U.;
- articolo 5, comma 1-bis, del decreto legislativo 4 marzo 2010, n.
28, che prevede, per le controversie in materia di contratti bancari
e finanziari, l'obbligo di esperire preliminarmente il procedimento
di mediazione ai sensi del medesimo decreto, ovvero il procedimento
istituito in attuazione dell'articolo 128-bis del T.U., quale
condizione di procedibilita' della domanda giudiziale;
- decreto legislativo 6 agosto 2015, n. 130, recante l'attuazione
della direttiva 2013/11/UE sulla risoluzione alternativa delle
controversie dei consumatori;
- decreto legislativo 6 settembre 2005, n. 206 (Codice del
Consumo), come modificato dal decreto legislativo 6 agosto 2015, n.
130 che per lo svolgimento delle funzioni di cui agli articoli
141-nonies e 141-decies del medesimo decreto ha designato la Banca
d'Italia quale Autorita' Nazionale Competente con riferimento ai
sistemi di risoluzione delle controversie disciplinati ai sensi
dell'art. 128-bis del T.U.;
- deliberazione del CICR n. 275 del 29 luglio 2008 e successive
modificazioni, recante "Disciplina dei sistemi di risoluzione
stragiudiziale delle controversie con la clientela ai sensi
dell'articolo 128-bis del decreto legislativo 1° settembre 1993, n.
385, e successive modificazioni".
Si richiamano, inoltre:
- l'articolo 23, comma 4, del decreto legislativo 24 febbraio 1998,
n. 58, che esclude l'applicazione del titolo VI del T.U. ai servizi e
alle attivita' di investimento, al collocamento di prodotti
finanziari nonche' alle operazioni e ai servizi che siano componenti
di prodotti finanziari assoggettati alla disciplina del medesimo
decreto legislativo. In ogni caso, alle operazioni di credito al
consumo si applicano le pertinenti disposizioni del titolo VI del
T.U.;
- la raccomandazione della Commissione Europea 98/257/CE del 30
marzo 1998, riguardante i principi applicabili agli organi
responsabili per la risoluzione extragiudiziale delle controversie in
materia di consumo;
- le "Disposizioni sulla trasparenza delle operazioni e dei servizi
bancari e finanziari. Correttezza delle relazioni tra intermediari e
clienti" emanate dalla Banca d'Italia il 29 luglio 2009 e successive
modificazioni (di seguito "disciplina di trasparenza dei servizi
bancari e finanziari").
3. Definizioni
Ai fini della presente disciplina si definiscono:
-"Arbitro Bancario Finanziario" o "ABF", i sistemi di risoluzione
stragiudiziale delle controversie disciplinati dalle presenti
disposizioni (1) ;
- "associazioni degli intermediari", gli organismi associativi
riconosciuti dalla Banca d'Italia, ai sensi del paragrafo 2 della
sezione III, ai fini della designazione del componente dell'organo
decidente espressione degli intermediari;
- "cliente", il soggetto che ha o ha avuto un rapporto contrattuale
o e' entrato in relazione (2) con un intermediario per la prestazione
di servizi bancari e finanziari, ivi compresi i servizi di pagamento
(3) . Per le operazioni di factoring, si considera cliente il
cedente, nonche' il debitore ceduto con cui il cessionario abbia
convenuto la concessione di una dilazione di pagamento. Non rientrano
nella definizione di cliente i soggetti che svolgono in via
professionale attivita' nei settori bancario, finanziario,
assicurativo, previdenziale e dei servizi di pagamento, a meno che
essi agiscano per scopi estranei all'attivita' professionale;
-"consumatore", qualsiasi persona fisica che agisce per scopi
estranei all'attivita' imprenditoriale, commerciale, artigianale o
professionale eventualmente svolta;
-"controversia transfrontaliera" la controversia, sottoposta
all'ABF, che riguarda un cliente domiciliato in uno Stato membro
dell'Unione europea diverso da quello in cui e' stabilito
l'intermediario;
- "intermediari", le banche, gli intermediari finanziari iscritti
nell'albo previsto dall'articolo 106 del T.U., i confidi iscritti
nell'elenco previsto dall'articolo 112 del T.U. (4) , gli istituti di
moneta elettronica, Poste Italiane S.p.A. in relazione all'attivita'
di bancoposta, le banche e gli intermediari esteri che svolgono in
Italia nei confronti del pubblico operazioni e servizi disciplinati
dal titolo VI del T.U., gli istituti di pagamento. La qualifica di
intermediario deve sussistere al momento della ricezione del ricorso
(5) ;
- "reclamo", ogni atto con cui un cliente chiaramente
identificabile contesta in forma scritta (es., lettera, fax, e-mail)
all'intermediario un suo comportamento anche omissivo.
4. Ambito di applicazione oggettivo
All'Arbitro Bancario Finanziario possono essere sottoposte dai
clienti controversie relative a operazioni e servizi bancari e
finanziari. Sono escluse le controversie attinenti ai servizi e alle
attivita' di investimento e alle altre fattispecie non assoggettate
al titolo VI del T.U. ai sensi dell'articolo 23, comma 4, del decreto
legislativo 24 febbraio 1998, n. 58 (6) .
All'ABF possono essere sottoposte tutte le controversie aventi ad
oggetto l'accertamento di diritti, obblighi e facolta',
indipendentemente dal valore del rapporto al quale si riferiscono. Se
la richiesta del ricorrente ha ad oggetto la corresponsione di una
somma di denaro a qualunque titolo, la controversia rientra nella
cognizione dell'ABF a condizione che l'importo richiesto non sia
superiore a 200.000 euro.
Sono escluse dalla cognizione dell'organo decidente le richieste di
risarcimento dei danni che non siano conseguenza immediata e diretta
dell'inadempimento o della violazione dell'intermediario; sono
parimenti escluse le questioni relative a beni materiali o a servizi
diversi da quelli bancari e finanziari oggetto del contratto tra il
cliente e l'intermediario ovvero di contratti ad esso collegati.
Non possono essere sottoposte all'ABF controversie relative a
operazioni o comportamenti anteriori al sesto anno precedente alla
data di proposizione del ricorso (7) .
Non possono essere inoltre proposti ricorsi inerenti a controversie
gia' sottoposte all'autorita' giudiziaria (8) , salvo quanto previsto
dall'art. 5, commi 1-bis e 4, del decreto legislativo 4 marzo 2010,
n. 28. Anche in questi casi, resta fermo l'ambito della cognizione
dell'ABF definito dalle presenti disposizioni.
Non possono altresi' essere proposti ricorsi inerenti a
controversie rimesse a decisione arbitrale ovvero per le quali sia
pendente un tentativo di conciliazione o di mediazione ai sensi di
norme di legge (ad esempio, decreto legislativo 4 marzo 2010, n. 28)
promosso dal ricorrente o al quale questi abbia aderito. Il ricorso
all'ABF e' tuttavia possibile in caso di fallimento di una procedura
conciliativa gia' intrapresa; in questo caso - fermo restando quanto
previsto dall'art. 5, comma 1-bis, del decreto legislativo 4 marzo
2010, n. 28 - il ricorso puo' essere proposto entro il termine di 12
mesi dal fallimento della procedura conciliativa, indipendentemente
dalla data di presentazione del reclamo. Nel caso di azione
collettiva risarcitoria di cui all'articolo 140-bis del Codice del
Consumo, la controversia si intende sottoposta all'autorita'
giudiziaria dal momento in cui il consumatore o utente aderisce
all'azione collettiva.
Gli effetti della ricezione del ricorso su prescrizione e decadenza
sono regolati dalle norme di legge in materia.
SEZIONE II
ADESIONE ALL'ARBITRO BANCARIO FINANZIARIO
Gli intermediari sono tenuti ad aderire all'ABF e a uniformarsi a
quanto previsto dalla delibera del CICR n. 275 del 29 luglio 2008 e
successive modificazioni e dalle presenti disposizioni. L'adesione
all'ABF costituisce una condizione per lo svolgimento dell'attivita'
bancaria e finanziaria e per la prestazione di servizi di pagamento;
la Banca d'Italia ne valuta l'eventuale violazione nell'ambito della
sua azione di controllo (9) .
L'adesione all'ABF e' comunicata per iscritto alla Banca d'Italia
(10) secondo le seguenti modalita':
- le associazioni degli intermediari attestano alla Banca d'Italia
la partecipazione all'ABF degli intermediari ad esse aderenti;
- gli intermediari non aderenti alle associazioni di cui al
precedente alinea comunicano alla Banca d'Italia la propria adesione
nonche' l'associazione degli intermediari alla quale fare riferimento
sia per l'individuazione del componente dell'organo decidente sia per
il versamento del contributo previsto dalla sezione V, paragrafo 1.
Gli intermediari di nuova costituzione e quelli che intendano
iniziare a svolgere in Italia operazioni e servizi bancari e
finanziari o a offrire servizi di pagamento in Italia, effettuano la
comunicazione di adesione all'ABF prima di iniziare l'attivita'.
Possono non aderire all'ABF gli intermediari aventi sede in un
altro Stato membro dell'Unione Europea che operano in Italia in
regime di libera prestazione di servizi, purche' aderiscano o siano
sottoposti a un sistema di composizione stragiudiziale delle
controversie estero partecipante alla rete Fin.Net promossa dalla
Commissione Europea. A tali fini, gli intermediari in questione
comunicano alla Banca d'Italia il sistema stragiudiziale al quale
aderiscono o sono sottoposti nel Paese di origine (11) .
SEZIONE III
ORGANO DECIDENTE
1. Articolazione territoriale e competenza
Le controversie sono rimesse alla cognizione di un organo decidente
costituito secondo quanto previsto dal paragrafo 2 e articolato in
Collegi, operanti su base territoriale.
Il Collegio con sede a Milano e' competente per la decisione sui
ricorsi presentati da clienti aventi il proprio domicilio in una
delle seguenti Regioni: Friuli Venezia Giulia, Lombardia,
Trentino-Alto Adige, Veneto.
Il Collegio con sede a Torino e' competente per la decisione sui
ricorsi presentati da clienti aventi il proprio domicilio in:
Liguria, Piemonte, Valle d'Aosta.
Il Collegio con sede a Bologna e' competente per la decisione sui
ricorsi presentati da clienti aventi il proprio domicilio in
Emilia-Romagna o in Toscana.
Il Collegio con sede a Roma e' competente per la decisione sui
ricorsi presentati da clienti aventi il proprio domicilio in:
Abruzzo, Lazio, Marche, Umbria. Il Collegio e' inoltre competente per
i ricorsi presentati da clienti aventi il proprio domicilio in uno
Stato estero.
Il Collegio con sede a Napoli e' competente per la decisione sui
ricorsi presentati da clienti aventi il proprio domicilio in Campania
o in Molise.
Il Collegio con sede a Bari e' competente per la decisione sui
ricorsi presentati da clienti aventi il proprio domicilio in:
Basilicata, Calabria, Puglia.
Il Collegio con sede a Palermo e' competente per la decisione sui
ricorsi presentati da clienti aventi il proprio domicilio in Sardegna
o in Sicilia.
A tali fini si considera il domicilio del cliente dichiarato nel
ricorso, e non a quello del rappresentante eventualmente scelto.
Con proprio provvedimento la Banca d'Italia puo' istituire Collegi
aggiuntivi rispetto a quelli previsti dalle presenti disposizioni,
fino a un massimo complessivo di dieci, individuando la relativa area
di competenza territoriale.
Per esigenze temporanee legate al flusso dei ricorsi e alla
funzionalita' del sistema, la Banca d'Italia, previo accordo con i
Presidenti dei Collegi, puo', in deroga alla competenza territoriale
di cui al presente paragrafo e comunque per periodi non superiori a
18 mesi, disporre l'accentramento presso uno o piu' Collegi della
trattazione dei ricorsi aventi ad oggetto materie omogenee sulle
quali insistono orientamenti consolidati. Nel provvedimento che
dispone la trattazione accentrata dei ricorsi sono specificamente
determinate le materie in relazione alle quali opera l'accentramento
e sono indicati i termini iniziali e finali entro i quali i ricorsi
sono assegnati ai Collegi individuati per la trattazione e alle
rispettive segreterie tecniche per l'attivita' di supporto e di
interlocuzione con le parti. I ricorsi soggetti ad accentramento
della trattazione sono presentati secondo le modalita' consuete: il
cliente continua, pertanto, a fare riferimento al Collegio
ordinariamente competente per territorio (12) . Il provvedimento che
dispone la trattazione accentrata dei ricorsi e' pubblicato sul sito
internet dell'ABF almeno quindici giorni prima della data prevista
per l'accentramento dei ricorsi.
2. Nomina e composizione
Ciascun Collegio dell'organo decidente e' costituito da cinque
membri:
a) il Presidente e due membri scelti dalla Banca d'Italia;
b) un membro designato dalle associazioni degli intermediari;
c) un membro designato dalle associazioni rappresentative dei
clienti.
I criteri di imparzialita' e di rappresentativita' dell'organo
decidente fissati dalla legge richiedono, secondo le indicazioni
formulate dal CICR, che la composizione dei Collegi sia tale da
assicurare effettiva rappresentanza ai soggetti portatori dei diversi
interessi coinvolti.
Per quanto riguarda il componente di cui alla lettera b), la
designazione e' rimessa a organismi associativi che presentino
requisiti di ampia diffusione territoriale e di adeguata
rappresentativita' degli intermediari. La Banca d'Italia procede al
riconoscimento degli organismi associativi che possono partecipare
alla designazione del componente espresso dagli intermediari su
istanza degli organismi stessi, verificando la sussistenza dei
predetti requisiti (13) .
La designazione del componente espresso dalle associazioni
rappresentative dei clienti (lettera c) e' effettuata:
- per i consumatori, dal Consiglio nazionale dei consumatori e
degli utenti (CNCU) di cui all'articolo 136 del Codice del Consumo;
- per le altre categorie di clienti, da associazioni di categoria
che raccolgono, anche attraverso accordi con altre associazioni di
categoria, un significativo numero di clienti distribuiti sull'intero
territorio nazionale e che hanno svolto attivita' continuativa nei
tre anni precedenti.
Nell'effettuare la designazione le associazioni degli intermediari
e quelle rappresentative dei clienti attestano di aver verificato la
sussistenza dei requisiti previsti nel successivo paragrafo 3 (14) .
Ai fini degli adempimenti di competenza, la Banca d'Italia puo'
chiedere l'esibizione della relativa documentazione.
I componenti dell'organo sono nominati con provvedimento della
Banca d'Italia.
Con le medesime modalita' sono designati e nominati ulteriori
componenti supplenti, per i casi di assenza, impedimento o astensione
dei membri effettivi, ovvero per esigenze di funzionalita'
dell'attivita' del Collegio in relazione al flusso di ricorsi e ai
carichi di lavoro.
La composizione dell'organo decidente, di cui il Presidente
verifica la regolare costituzione, varia secondo quanto previsto dal
paragrafo 4.
Il Presidente coordina e regola l'attivita' del Collegio, anche al
fine di promuovere il rispetto dei termini della procedura; segnala
alla Banca d'Italia ogni circostanza in grado di compromettere la
funzionalita' dell'attivita' del Collegio, fra cui la presenza di
impegni e incarichi che, per numero o gravosita', siano tali da
precludere al componente una partecipazione attiva alle riunioni
ovvero l'efficace esercizio degli altri compiti connessi alla carica.
Il Presidente richiama per iscritto i componenti in caso di
disfunzioni nello svolgimento dell'attivita' (relative, fra l'altro,
alla qualita' delle decisioni e/o al rispetto dei termini).
I componenti effettivi designati dalla Banca d'Italia assumono le
funzioni di Primo e Secondo Vice Presidente, a seconda della relativa
anzianita'. L'anzianita' si determina in base alla permanenza nella
carica o, in caso di uguale permanenza, in base all'eta' anagrafica.
I Vice Presidenti:
- in caso di assenza, impedimento o astensione del Presidente,
svolgono le relative funzioni;
- presiedono riunioni supplementari su indicazione del Presidente,
ove da questi ritenuto opportuno, anche in relazione alle esigenze di
funzionalita' del sistema.
La Banca d'Italia, al fine di assicurare l'effettivo e continuo
funzionamento dell'organo, nel caso in cui gli organismi di cui al
presente paragrafo non procedano alle designazioni dei membri
(effettivi o supplenti) di competenza, puo' sollecitarli in tal
senso; qualora le designazioni non siano effettuate entro 30 giorni
dal sollecito, la Banca d'Italia nomina dei membri provvisori, che
rimangono in carica fino alla reintegrazione dell'organo con la
nomina dei componenti designati ai sensi del presente paragrafo.
Il Presidente rimane in carica cinque anni e gli altri membri tre
anni; il mandato e' rinnovabile una sola volta nella medesima carica
e una sola volta in una carica diversa da quella originariamente
ricoperta (15) .
Decorsi due anni dalla data di cessazione del mandato, inclusi gli
eventuali rinnovi, il soggetto puo' essere nuovamente nominato. Salve
motivate eccezioni, la nomina e' effettuata per un Collegio diverso
rispetto a quello in cui il soggetto abbia da ultimo espletato il
proprio incarico (16) .
Un impegno attivo e costante da parte dei componenti dell'organo e'
essenziale per assicurare la funzionalita' e l'efficienza dell'ABF.
In considerazione di cio', la Banca d'Italia - valutate le eventuali
motivazioni presentate dall'interessato - puo' dichiarare la
decadenza dall'ufficio dei componenti che abbiano effettuato
reiterate assenze ovvero disporne la revoca per giusta causa. Tra le
cause di revoca rientrano, ad esempio, la perdita dei requisiti per
la nomina previsti dal paragrafo 3, le violazioni del codice
deontologico di cui al paragrafo 4, nonche' i reiterati ritardi o
indisponibilita' al compimento degli atti relativi all'esercizio
delle funzioni.
In caso di necessita', al fine di assicurare la continuita' di
funzionamento dell'organo, la Banca d'Italia puo' sostituire i
componenti decaduti, revocati o dimissionari con membri provvisori,
che rimangono in carica fino alla reintegrazione dell'organo con i
componenti nominati ai sensi del presente paragrafo.
3. Requisiti
I componenti dell'organo debbono possedere requisiti di esperienza,
professionalita', integrita' e indipendenza.
Essi sono scelti tra docenti universitari in discipline giuridiche
o economiche, professionisti iscritti ad albi professionali nelle
medesime materie con anzianita' di iscrizione di almeno dodici anni,
magistrati in quiescenza, ovvero altri soggetti con idonea formazione
giuridica o economica e adeguata esperienza (17) ; tutti i componenti
devono essere in possesso di una significativa e comprovata
competenza in materia bancaria, finanziaria o di tutela dei
consumatori.
In considerazione della necessita' di garantire un impegno attivo e
costante dei componenti dell'organo decidente sono valutati, tra
l'altro: i) il numero e la gravosita' di altri incarichi gia'
ricoperti; ii) l'eta' anagrafica del componente; iii) la prossimita'
del luogo di residenza o domicilio con la sede del Collegio.
Non possono essere nominati componenti dell'organo decidente coloro
i quali:
- siano stati condannati, anche con sentenza non definitiva, per
uno dei reati previsti dalle norme che disciplinano l'attivita'
bancaria, finanziaria, mobiliare, assicurativa, dalle norme in
materia di mercati e valori mobiliari e di strumenti di pagamento,
ovvero per i reati di riciclaggio e di usura ovvero per i reati
previsti nel titolo XI del libro V del Codice Civile, nel Regio
Decreto 16 marzo 1942, n. 267 e nel d.lgs. 12 gennaio 2019, n. 14;
- abbiano riportato condanne definitive per delitti non colposi;
- abbiano riportato condanne definitive a pena detentiva per
delitti colposi e contravvenzioni;
- siano incorsi nell'interdizione perpetua o temporanea dai
pubblici uffici;
- siano stati sottoposti a misure di prevenzione o di sicurezza;
- abbiano riportato sanzioni disciplinari diverse dall'avvertimento
in relazione all'iscrizione ai relativi albi;
- siano risultati, nei cinque anni precedenti, destinatari di
sanzioni irrogate da Autorita' di Vigilanza o di provvedimenti di
rimozione disposti ai sensi degli artt. 53-bis, comma 1, lettera e),
67-ter, comma 1, lettera e), 108, comma 3, lettera d-bis),
114quinquies.2, comma 3, lettera d-bis), 114-quaterdecies, comma 3,
lettera d-bis), del Testo unico bancario, e degli artt. 7, comma
2-bis, e 12, comma 5-ter, del Testo unico della finanza;
- si trovino in stato di interdizione temporanea dagli uffici
direttivi delle persone giuridiche e delle imprese ovvero di
interdizione temporanea o permanente dallo svolgimento di funzioni di
amministrazione, direzione e controllo ai sensi dell'articolo
144-ter, comma 3, del Testo unico bancario e dell'articolo 190-bis,
commi 3 e 3-bis, del Testo unico della finanza, o in una delle
situazioni di cui all'articolo 187-quater del Testo unico della
finanza.
Il divieto opera anche qualora la pena sia stata applicata su
richiesta delle parti.
Non possono essere nominati componenti coloro che, nel biennio
precedente, abbiano ricoperto cariche sociali o svolto attivita' di
lavoro subordinato ovvero di lavoro autonomo avente carattere di
collaborazione coordinata e continuativa di cui all'art. 409, comma
1, n. 3 del Codice di Procedura Civile presso gli intermediari o le
loro associazioni o presso le associazioni dei consumatori o delle
altre categorie di clienti. Non comportano di per se'
incompatibilita' le prestazioni rese nell'esercizio di attivita'
libero-professionali, a meno che le caratteristiche in concreto del
rapporto siano tali da compromettere l'autonomia di giudizio del
soggetto (es., prestazione in misura assolutamente prevalente
dell'attivita' professionale nei confronti di un intermediario o di
un gruppo, di un'associazione di intermediari, di consumatori o di
altre categorie di clienti).
Non possono essere nominati componenti coloro che ricoprono cariche
politiche.
4. Funzionamento
Ciascuno dei Collegi in cui si articola l'organo e' regolarmente
costituito con la presenza di tutti e cinque i suoi componenti.
Eventuali impedimenti alla partecipazione alle riunioni sono
comunicati senza ritardo alla segreteria tecnica dal componente
interessato per consentire la convocazione del sostituto.
Il Presidente approva il calendario delle riunioni del Collegio
predisposto dalla segreteria tecnica e assicura che la composizione
dell'organo decidente sia adeguata alla tipologia delle parti
coinvolte nel ricorso oggetto di trattazione, verificando che siano
presenti i membri designati dalle pertinenti associazioni dei clienti
e degli intermediari.
In caso di necessita', il Presidente dispone che la riunione del
Collegio si svolga in videoconferenza, con collegamento da una delle
Filiali della Banca d'Italia.
I componenti del Collegio che si trovino in situazioni di conflitto
di interessi rispetto alle parti o alle questioni oggetto della
controversia (18) ne danno notizia senza ritardo alla segreteria
tecnica, ai fini della convocazione dei relativi supplenti. Ove, in
casi eccezionali, la situazione di conflitto di interessi emerga nel
corso della riunione, la trattazione del ricorso viene rinviata.
La decisione sui ricorsi e' assunta a maggioranza.
Il Presidente coordina i lavori del Collegio; accerta i risultati
delle votazioni; sottoscrive la decisione.
Le modalita' di funzionamento dei Collegi e gli obblighi ai quali
sono tenuti i relativi componenti sono disciplinati dal Regolamento
per il funzionamento dell'Organo decidente dell'ABF e dal codice
deontologico predisposti dalla Banca d'Italia (19) .
5. Collegio di coordinamento
Il Collegio competente per la trattazione del ricorso, se ritiene
che ricorrano questioni di particolare importanza o rileva che la
questione sottoposta al suo esame abbia dato luogo o possa dare luogo
a orientamenti non uniformi tra i singoli Collegi, dispone che il
ricorso sia esaminato e deciso da una particolare composizione
dell'ABF, denominata Collegio di coordinamento. La rimessione al
Collegio di coordinamento e' disposta dal Collegio territoriale, che
provvede entro trenta giorni dalla riunione, con ordinanza motivata.
La rimessione puo' essere inoltre disposta dal Presidente del
Collegio territorialmente competente, che provvede con ordinanza
motivata prima che il ricorso venga esaminato dal Collegio stesso.
L'avvenuta rimessione al Collegio di coordinamento e' comunicata alle
parti a cura della segreteria tecnica.
Il Collegio di coordinamento e' composto da cinque componenti: ne
fanno parte i Presidenti di tre Collegi, nonche' un membro designato
dalle associazioni degli intermediari e un membro designato dalle
associazioni rappresentative dei clienti (20) . I componenti del
Collegio di coordinamento e i relativi supplenti sono estratti a
sorte annualmente dalla Banca d'Italia nell'ambito dei Presidenti e
dei componenti effettivi dei singoli Collegi; il Collegio di
coordinamento e' presieduto dal Presidente con maggiore anzianita'
tra quelli estratti (21) . Tutti i componenti effettivi provengono da
Collegi diversi; nel comporre il Collegio di coordinamento, si
procede prima all'estrazione dei tre Presidenti, tra tutti quelli in
carica, e poi all'estrazione degli altri componenti, tra i membri
effettivi designati, appartenenti a collegi diversi da quelli da cui
provengono i Presidenti estratti. L'elenco dei componenti il Collegio
di coordinamento e dei relativi supplenti e' pubblicato sul sito web
dell'ABF.
Salvo quanto previsto dal presente paragrafo, al Collegio di
coordinamento si applicano le regole dettate nelle presenti
disposizioni per i singoli Collegi, ivi comprese quelle sul
funzionamento dell'organo decidente e quelle sull'adozione e sugli
effetti delle decisioni; l'attivita' di segreteria tecnica per il
Collegio di coordinamento e' affidata alla segreteria del Collegio di
Roma, che cura la formazione del fascicolo anche tramite la
predisposizione di approfondimenti specialistici. La segreteria del
Collegio rimettente cura l'interlocuzione con le parti. Il Collegio
di coordinamento individua il principio di diritto e ne fa
applicazione al caso concreto sottoposto all'esame.
In attesa delle decisioni del Collegio di coordinamento, i
Presidenti dei Collegi territoriali dispongono il differimento della
trattazione dei ricorsi pendenti sulla stessa questione oggetto di
rimessione.
Le riunioni del Collegio di coordinamento possono svolgersi anche
in modalita' videoconferenza, secondo quanto previsto per le riunioni
dei Collegi territoriali.
Qualora i singoli Collegi intendano discostarsi da una decisione
presa dal Collegio di coordinamento, essi esplicitano nella
motivazione della decisione le ragioni per le quali ritengono che le
specificita' del caso concreto rendono necessaria una soluzione
diversa da quella a suo tempo adottata dal Collegio di coordinamento.
6. Conferenza dei Collegi
Per accrescere la funzionalita' del sistema ABF e garantire una
sede di confronto tra i Collegi e' istituita la Conferenza dei
Collegi, alla quale partecipano, per ciascun Collegio, il Presidente,
o, su sua indicazione, uno dei due Vice Presidenti, e un componente
designato dal Presidente (22) .
Partecipano altresi', con funzioni di coordinamento, rappresentanti
della Struttura centrale della Banca d'Italia nonche', alla luce
delle tematiche oggetto di trattazione, rappresentanti delle
Segreterie tecniche.
La Conferenza, secondo le modalita' previste dal Regolamento per il
funzionamento dell'Organo decidente dell'ABF, approfondisce le
tematiche, sostanziali e procedurali, di particolare attualita' o
novita' per i Collegi ovvero di interesse complessivo per il sistema;
sul sito web dell'ABF e' fornita una sintetica indicazione delle
questioni trattate.
----------
I componenti del Collegio di coordinamento, diversi dai
Presidenti, sono estratti fra i componenti effettivi con una
anzianita' nella carica di almeno due anni, comprensivi di eventuali
rinnovi e precedenti mandati; questo criterio non si applica qualora
la platea dei soggetti estraibili sia eccessivamente limitata.
SEZIONE IV
STRUTTURE DELLA BANCA D'ITALIA A SUPPORTO DELL'ABF
1. Segreteria tecnica
L'attivita' ausiliaria di segreteria tecnica per l'organo decidente
e' svolta da apposite strutture istituite presso le Sedi della Banca
d'Italia del luogo in cui hanno sede i rispettivi Collegi
("segreterie tecniche").
La segreteria tecnica:
- riceve i ricorsi presentati dalla clientela, provvedendo alla
loro classificazione e all'apertura dei relativi fascicoli, e ne
trasmette copia (se del caso, in via telematica) agli intermediari;
- chiede al ricorrente le necessarie integrazioni, ai fini della
valutazione da parte del Presidente dell'ammissibilita' del ricorso,
concedendo un termine di 10 giorni per la loro produzione;
- nei casi di manifesta inammissibilita' del ricorso o di mancata
produzione nei termini della documentazione richiesta, sottopone
prontamente la questione al Presidente per l'assunzione delle
determinazioni previste ai sensi della sezione VI, paragrafo 2;
- riceve la documentazione trasmessa dagli intermediari nei termini
previsti (controdeduzioni, documenti relativi alla procedura di
reclamo ed eventuali controrepliche);
- accerta la completezza, regolarita' e tempestivita' della
documentazione presentata dalle parti;
- cura la formazione del fascicolo del ricorso, contenente l'atto
introduttivo, le controdeduzioni, le eventuali memorie di replica e
controreplica, e in generale la documentazione presentata dalle parti
nei termini previsti, compresa quella relativa alla fase del reclamo
ed ogni altro documento ritenuto utile ai fini della decisione; il
fascicolo e' reso disponibile con congruo anticipo a ciascun
componente del Collegio prima della riunione in cui viene discusso il
ricorso;
- predispone una relazione tecnica da rendere disponibile a ciascun
componente del Collegio con congruo anticipo prima della riunione in
cui viene discusso il ricorso;
- sottopone al Presidente per l'approvazione il calendario delle
riunioni del Collegio, tenendo conto di quanto previsto dal paragrafo
4 della precedente sezione; convoca i membri del Collegio e li
informa sull'agenda dei ricorsi da trattare;
- assiste alle riunioni del Collegio e ne redige il verbale;
- cura le comunicazioni alle parti previste ai sensi delle presenti
disposizioni e, in particolare, quella relativa all'avvio della
procedura a seguito del completamento del fascicolo, ovvero quelle
disposte dal Presidente o dal Collegio;
- alimenta l'archivio elettronico delle decisioni previsto dal
paragrafo 2;
- provvede agli adempimenti necessari alla pubblicazione della
notizia dell'inadempimento delle decisioni da parte degli
intermediari secondo quanto previsto dalla sezione VI, paragrafo 4.
2. Struttura centrale di coordinamento e Relazione sull'attivita'
Una struttura, presso l'Amministrazione centrale della Banca
d'Italia (23) , coordina le segreterie tecniche, cura il buon
funzionamento del sistema e, in particolare provvede:
- alle attivita' connesse con la nomina, la revoca e la decadenza
dei componenti dell'organo decidente;
- all'informativa al pubblico sulle attivita' svolte dall'ABF,
curando la Relazione annuale sull'attivita' dell'ABF (24) e
l'aggiornamento del relativo sito internet, anche con riguardo alla
pubblicazione delle singole decisioni che i Presidenti, sulla base di
criteri tra di loro condivisi, indicano come piu' rilevanti e delle
eventuali inadempienze degli intermediari;
- al coordinamento dell'attivita' delle segreterie tecniche;
- al monitoraggio dei processi di lavoro e all'individuazione di
linee guida, al fine di garantire l'efficienza complessiva e
l'economicita' del sistema;
- al supporto specialistico nei confronti delle segreterie tecniche
e dei Collegi (se del caso attraverso la convocazione di specifiche
riunioni), anche con riguardo a questioni concernenti l'applicazione
delle presenti disposizioni;
- all'organizzazione della Conferenza dei Collegi di cui alla
sezione III, par. 6;
- all'assistenza tecnico-operativa ai Collegi e alle segreterie
tecniche;
- all'evoluzione della procedura informatica di supporto, in
collaborazione con le funzioni tecniche della Banca d'Italia;
- all'istruttoria relativa al provvedimento di temporanea modifica
della competenza territoriale dei Collegi, secondo quanto previsto
nella sezione III, paragrafo 1, in relazione al flusso dei ricorsi e
alle esigenze di funzionalita' del sistema;
- agli adempimenti connessi alla partecipazione dell'ABF alla rete
Fin.Net di cui alla sezione VII, paragrafo 1.
La struttura centrale di coordinamento fornisce altresi' supporto
per lo svolgimento delle funzioni esercitate dalla Banca d'Italia in
qualita' di Autorita' Nazionale Competente sull'Arbitro Bancario
Finanziario ai sensi dell'art. 141-octies del Codice del Consumo.
SEZIONE V
COSTI
1. Compensi ai componenti dell'organo decidente
Ciascun membro dell'organo ha diritto a un compenso determinato
dalla Banca d'Italia; gli importi sono riportati in una tabella
pubblicata sul sito internet www.bancaditalia.it.
La Banca d'Italia provvede alla liquidazione dei compensi dei
componenti (effettivi e supplenti) dell'organo decidente di cui alle
lettere a) e c) della sezione III, paragrafo 2. Sono a carico delle
associazioni degli intermediari i compensi dei membri da esse
designati.
Gli intermediari versano il proprio contributo all'associazione
alla quale aderiscono o a quella a cui hanno fatto riferimento in
sede di adesione all'ABF (cfr. sezione II). L'importo viene
determinato dall'associazione con cadenza annuale; esso e' calcolato
in base ai costi a carico dell'associazione, suddivisi in tre quote
cosi' composte:
- una quota fissa a carico degli intermediari che abbiano ricevuto
almeno un ricorso nell'anno di riferimento;
- due quote variabili rapportate rispettivamente alla percentuale
dei ricorsi ricevuti da ciascun intermediario e alla percentuale di
quelli accolti (25) .
L'associazione degli intermediari comunica alla struttura centrale
di coordinamento gli intermediari che non hanno versato il contributo
relativo ai componenti da essa designati per la conseguente
pubblicazione sul sito internet dell'ABF (cfr. sezione VI, paragrafo
4) (26) .
2. Contributo alle spese della procedura
Il ricorso e' gratuito per i clienti, salvo il versamento di un
importo pari a 20 euro per contributo alle spese della procedura; il
ricorso deve essere corredato, a pena di inammissibilita', dalla
documentazione attestante l'avvenuto pagamento. Il Collegio, qualora
accolga il ricorso in tutto o in parte, prevede che l'intermediario:
a) rimborsi al ricorrente il contributo versato, salvo quanto
disposto alla Sez. VI, par. 2, per il caso di fallimento della
proposta del Presidente di soluzione anticipata della lite;
b) versi un importo pari a 200 euro per contributo alle spese della
procedura, salvi i casi, disciplinati alla Sez. VI, par. 2, in cui il
contributo e' determinato in misura agevolata o maggiorata.
La Banca d'Italia puo' rivedere la misura di detti importi alla
luce dell'esperienza applicativa dell'Arbitro Bancario Finanziario.
Il versamento dei contributi alle spese della procedura e'
effettuato secondo modalita' pubblicate sul sito internet dell'ABF.
L'inosservanza da parte dell'intermediario delle previsioni di cui
alle lettere a) e b) costituisce inadempimento della decisione del
Collegio.
SEZIONE VI
PROCEDIMENTO E DECISIONE
1. Avvio del procedimento
Il ricorso all'ABF e' preceduto da un reclamo preventivo
all'intermediario (27) .
Il reclamo e' effettuato secondo le modalita' previste dalla
disciplina di trasparenza dei servizi bancari e finanziari. Inoltre,
le procedure interne adottate dall'intermediario devono assicurare
che l'ufficio o il responsabile della gestione dei reclami:
- si mantenga costantemente aggiornato in merito agli orientamenti
seguiti dall'organo decidente, attraverso la consultazione
dell'archivio elettronico delle decisioni dei Collegi pubblicato su
internet ai sensi della sezione IV, paragrafo 2;
- valuti i reclami pervenuti anche alla luce dei predetti
orientamenti, verificando se la questione sottoposta dal cliente
rientri in fattispecie analoghe a quelle gia' decise dai Collegi e
considerando le soluzioni adottate in tali casi.
Il cliente rimasto insoddisfatto o il cui reclamo non abbia avuto
esito nel termine di 60 giorni (28) dalla sua ricezione da parte
dell'intermediario, o nei piu' brevi termini eventualmente previsti
da specifiche disposizioni di legge o dalle disposizioni emanate
dalla Banca d'Italia in attuazione del Titolo VI del TUB, puo'
presentare ricorso all'Arbitro Bancario Finanziario, anche senza
avvalersi dell'assistenza di un avvocato o di altro professionista.
Il ricorso all'ABF non puo' essere proposto qualora siano trascorsi
piu' di 12 mesi dalla presentazione del reclamo all'intermediario: il
mancato rispetto di tale termine puo' essere rilevato anche
d'ufficio; resta ferma la possibilita' di presentare un nuovo
reclamo. Il ricorso deve avere ad oggetto la stessa questione esposta
nel reclamo; il cliente puo' chiedere nel ricorso il risarcimento del
danno anche quando tale richiesta non sia stata formulata nel
reclamo, qualora il danno lamentato sia conseguenza immediata e
diretta della medesima condotta dell'intermediario segnalata nel
reclamo.
Il ricorso e' presentato dal cliente oppure, per conto di questi,
da un'associazione di categoria alla quale il cliente medesimo
aderisca, dal rappresentante legale o da un soggetto munito di
procura. Per il compimento da parte del soggetto munito di procura di
atti di rinuncia, transazione o conciliazione, e' necessario che la
procura includa espressamente i relativi poteri.
Il ricorso e' predisposto e trasmesso secondo le modalita' indicate
sul sito internet dell'ABF. Il mancato rispetto delle modalita' di
predisposizione e invio del ricorso ne impedisce la trattazione.
Il ricorso e' trasmesso tempestivamente all'intermediario.
Entro il termine perentorio di 30 giorni dalla ricezione,
l'intermediario trasmette alla competente segreteria tecnica le
proprie controdeduzioni unitamente a tutta la documentazione utile ai
fini della valutazione del ricorso, ivi compresa quella relativa alla
fase di reclamo.
Se l'intermediario aderisce a un'associazione degli intermediari,
le controdeduzioni e la citata documentazione sono trasmesse, entro
il medesimo termine perentorio di 30 giorni, alla predetta
associazione, che entro il termine perentorio di 15 giorni dalla
ricezione delle stesse provvede a inoltrarle alla segreteria tecnica.
Entro il termine perentorio di 25 giorni dalla ricezione delle
controdeduzioni, il cliente puo' trasmettere una memoria di replica.
Resta comunque preclusa la possibilita' di ampliare la domanda
iniziale.
L'intermediario puo' a sua volta trasmettere una memoria di
controreplica entro il termine perentorio di 15 giorni dalla
ricezione delle repliche del ricorrente. Resta comunque preclusa la
possibilita' di proporre ulteriori eccezioni processuali e di merito
relative alle circostanze, gia' esposte nell'atto introduttivo, che
non siano state oggetto di contestazione nelle controdeduzioni.
Se l'intermediario aderisce a un'associazione degli intermediari,
le controrepliche sono trasmesse, entro il medesimo termine
perentorio di 15 giorni, alla predetta associazione, che provvede a
sua volta ad inoltrarle alla segreteria tecnica entro il termine
perentorio di 5 giorni dalla ricezione.
Il ruolo svolto dalle associazioni di categoria dei clienti o degli
intermediari nell'ambito della procedura di ricorso puo' consistere
in un controllo di completezza e regolarita' formale della
documentazione da presentare e in una funzione di raccordo con la
segreteria tecnica; le associazioni dei clienti possono, inoltre,
fornire assistenza agli aderenti nella redazione del ricorso; sono in
ogni caso escluse valutazioni inerenti il merito della controversia o
volte a prospettare i possibili contenuti della decisione del
Collegio.
In caso di assenza della documentazione dovuta dall'intermediario,
anche a seguito di eventuali richieste di integrazione da parte del
Collegio, l'organo decidente valuta la condotta dell'intermediario
sotto il profilo della mancata cooperazione di quest'ultimo allo
svolgimento della procedura, anche ai fini di quanto previsto dal
paragrafo 4 della presente sezione.
Il Collegio non tiene in alcun caso conto della documentazione
pervenuta oltre i termini perentori previsti, ad eccezione delle
comunicazioni di intervenuto accordo transattivo o conciliativo,
della dichiarazione con cui il ricorrente attesta l'intervenuto
soddisfacimento della propria pretesa, della rinuncia al ricorso,
ovvero della comunicazione della sottoposizione dell'intermediario a
liquidazione coatta amministrativa.
A seguito della ricezione delle controdeduzioni, repliche e
controrepliche, ovvero una volta che siano scaduti i termini per la
relativa presentazione, e' comunicata tempestivamente alle parti, a
cura della segreteria tecnica, la data in cui il fascicolo del
ricorso si considera completo. Da tale data decorre il termine di 90
giorni per la comunicazione dell'esito della controversia (anche
tramite il dispositivo della pronuncia).
2. Svolgimento della procedura
La segreteria tecnica, nel caso in cui il ricorso sia incompleto ai
fini della valutazione dell'ammissibilita' da parte del Presidente,
chiede al ricorrente le necessarie integrazioni, che dovranno essere
prodotte entro il termine perentorio di 10 giorni.
Il Presidente, al quale il ricorso sia stato trasmesso dalla
segreteria tecnica ai sensi della sezione IV, paragrafo 1, ove rilevi
la manifesta inammissibilita' del ricorso (29) o la mancata
produzione nel termine previsto dei documenti richiesti, lo dichiara
inammissibile entro 21 giorni dalla data di protocollo del ricorso
ovvero dalla data di trasmissione delle integrazioni documentali
richieste o dalla scadenza del termine di 10 giorni concesso al
ricorrente per la trasmissione di queste; la Segreteria tecnica cura
le conseguenti comunicazioni alle parti.
La segreteria tecnica territorialmente competente cura gli
adempimenti ed esercita i compiti previsti dalla sezione IV,
paragrafo 1; esclusivamente sulla base della documentazione prodotta
dalle parti, predispone la relazione tecnica per il Collegio.
Il Collegio - incluso quello di coordinamento - ha il potere di
richiedere ulteriori elementi istruttori alle parti. Il Collegio di
coordinamento puo' inoltre, in relazione alla rilevanza della
questione, chiedere alle parti di presentare ulteriori memorie, anche
con il supporto delle associazioni di categoria.
Nei casi in cui sulla questione oggetto del ricorso esista un
consolidato orientamento dei Collegi, che comporti l'accoglimento
della domanda, il Presidente, visti gli atti, se non sottopone la
controversia al Collegio, puo':
- se l'orientamento comporta l'accoglimento integrale della
domanda, decidere il ricorso con proprio provvedimento (30) .
L'intermediario, entro il termine perentorio di 30 giorni dalla
ricezione del provvedimento, puo' chiedere che la questione venga
rimessa al Collegio, specificando le ragioni per le quali non
condivide la decisione del Presidente (31) ;
- se l'orientamento comporta l'accoglimento non integrale della
domanda, proporre alle parti una soluzione anticipata della lite su
base concordata (32) . Entro il termine perentorio di 30 giorni dalla
ricezione della proposta del Presidente, le parti rendono note alla
segreteria tecnica le loro determinazioni. In caso di mancata
adesione alla soluzione proposta o in assenza di comunicazioni delle
parti entro questo termine, la trattazione del ricorso prosegue
davanti al Collegio per la decisione (33) . Laddove le parti
aderiscano alla soluzione proposta dal Presidente, ne segue la
declaratoria della cessazione della materia del contendere (34) .
Nei casi in cui la trattazione del ricorso prosegue davanti al
Collegio il Presidente non prende parte alla decisione e le funzioni
del Presidente sono svolte dal Vice Presidente.
L'esito della controversia e' comunicato alle parti entro 90 giorni
dalla data di completamento del fascicolo. L'esito puo' essere
comunicato mediante il solo invio del dispositivo; in tal caso, entro
i successivi 30 giorni la segreteria tecnica trasmette alle parti la
decisione corredata dalla relativa motivazione.
Il termine di 90 giorni puo' essere prorogato per un periodo
complessivamente non superiore a 90 giorni se la controversia riveste
carattere di particolare complessita'.
Rientrano tra gli indici di particolare complessita', tra l'altro,
la specificita' della materia trattata, la rimessione del ricorso, o
di altro ricorso pendente sulla stessa questione, al Collegio di
coordinamento o la richiesta da parte del Collegio (incluso il
Collegio di coordinamento) di ulteriori elementi istruttori alle
parti.
Le parti sono informate di tale proroga e del nuovo termine
previsto per la conclusione della procedura.
Qualora una delle parti, dopo la presentazione del ricorso all'ABF,
abbia promosso un tentativo di conciliazione o di mediazione sulla
medesima controversia, la procedura dinanzi all'ABF prosegue. Qualora
la controversia sia sottoposta dall'intermediario all'autorita'
giudiziaria ovvero a giudizio arbitrale nel corso del procedimento,
la segreteria tecnica richiede al ricorrente di dichiarare se questi
abbia comunque interesse alla prosecuzione del procedimento dinanzi
all'ABF. Ove il ricorrente non abbia manifestato il proprio interesse
in tal senso entro 15 giorni dalla richiesta, il Collegio dichiara
l'estinzione del procedimento (35) . In caso contrario, il
procedimento prosegue nonostante l'instaurazione del giudizio o
dell'arbitrato. Qualora la controversia sia sottoposta dal ricorrente
all'autorita' giudiziaria ovvero a giudizio arbitrale nel corso del
procedimento, il Collegio dichiara il ricorso inammissibile (36) . In
caso di rinuncia al ricorso, inequivocabilmente espressa dal
ricorrente o dal suo rappresentante, il Presidente o il Collegio
dichiarano l'estinzione del procedimento. Se, prima della decisione
sul ricorso, le parti raggiungono un accordo ovvero la pretesa del
ricorrente risulta pienamente soddisfatta, il Presidente o il
Collegio dichiarano, anche d'ufficio, la cessazione della materia del
contendere.
La segreteria tecnica da' tempestiva comunicazione alle parti della
dichiarazione di estinzione del procedimento o di cessazione della
materia del contendere.
3. Decisione sul ricorso
La decisione sul ricorso e' assunta sulla base della documentazione
prodotta dalle parti nell'ambito dell'istruttoria, applicando le
previsioni di legge e regolamentari in materia, nonche' eventuali
codici di condotta ai quali l'intermediario aderisca (37) .
In ogni caso, il Collegio tiene conto delle decisioni del Collegio
di coordinamento e di quanto condiviso nell'ambito della Conferenza
dei Collegi. Gli eventuali scostamenti dalle decisioni del Collegio
di coordinamento sono motivati.
Nel caso in cui il ricorso sia accolto in tutto o in parte,
l'intermediario e' tenuto ad adempiere entro 30 giorni dalla
comunicazione della decisione completa della motivazione.
Nei casi in cui - sulla base di un orientamento consolidato dei
Collegi - il Presidente accolga integralmente la domanda del
ricorrente con proprio provvedimento e l'intermediario non rimetta la
questione al Collegio nel termine perentorio di 30 giorni,
l'intermediario e' tenuto ad adempiere entro 30 giorni dalla scadenza
del suddetto termine.
Resta ferma la facolta' per entrambe le parti di ricorrere
all'autorita' giudiziaria ovvero ad ogni altro mezzo previsto
dall'ordinamento per la tutela dei propri diritti e interessi.
4. Pubblicita' dell'inadempimento
Entro il termine fissato per l'adempimento ai sensi del paragrafo
3, l'intermediario comunica alla segreteria tecnica le azioni poste
in essere per dare attuazione alla decisione del Presidente o del
Collegio. Gli intermediari che aderiscono alle associazioni degli
intermediari possono effettuare la comunicazione per il loro tramite.
Qualora risulti l'inadempimento dell'intermediario e nei casi
dubbi, la segreteria tecnica ne informa il Collegio; ove quest'ultimo
accerti l'inadempimento (anche parziale), ne viene data notizia
secondo le modalita' stabilite dal presente paragrafo.
Viene resa pubblica, altresi', la mancata cooperazione al
funzionamento della procedura da parte dell'intermediario. Tra i casi
di mancata cooperazione rientrano, ad esempio, ripetute omissioni
nell'invio della documentazione utile ai fini della valutazione del
ricorso, la mancata produzione della documentazione richiesta dal
Collegio o il mancato versamento dei contributi previsti dalla
sezione V, paragrafo 1.
La notizia dell'inadempimento dell'intermediario o della sua
mancata cooperazione e' pubblicata sul sito internet dell'ABF per un
periodo di cinque anni e, in evidenza, sulla pagina iniziale del sito
internet dell'intermediario, anche se lo stesso faccia parte di un
gruppo, per la durata di 6 mesi. La cancellazione dal sito internet
dell'ABF e' disposta automaticamente decorso il predetto termine
quinquennale.
La cancellazione della notizia dell'inadempimento dal sito internet
dell'ABF e' disposta, dal Collegio, previa istanza di parte, anche
prima del decorso del termine quinquennale nel caso in cui sulla
stessa controversia intercorsa tra le parti l'intermediario ottenga
una sentenza definitiva dell'Autorita' Giudiziaria a se' favorevole.
Sul sito internet dell'ABF viene reso pubblico anche l'eventuale
inadempimento dell'intermediario agli obblighi di pubblicazione di
cui al presente paragrafo (38) .
Nel caso in cui, in sede di adempimento, sia stata comunicata e
provata l'avvenuta sottoposizione della controversia o di
controversie analoghe all'Autorita' giudiziaria, ne viene fatta
menzione in sede di pubblicazione.
Nel caso in cui, entro il termine fissato per l'adempimento, il
Collegio rilevi che l'intermediario (o la residual entity risultante
da una procedura di risoluzione) sia sottoposto a liquidazione coatta
amministrativa, non si da' luogo alle pubblicazioni previste nel
presente paragrafo; se l'avvio della procedura di liquidazione coatta
amministrativa ha luogo decorso il termine per l'adempimento, del
provvedimento che dispone la liquidazione coatta amministrativa ne
viene fatta menzione in sede di pubblicazione dell'inadempimento.
L'intermediario da' altresi' notizia alla segreteria tecnica
dell'eventuale tardivo adempimento (anche parziale), per la
conseguente sottoposizione alle valutazioni del Collegio e successiva
integrazione della notizia dell'inadempimento. Una volta che il
Collegio abbia accertato che l'adempimento, ancorche' tardivo, e'
avvenuto in forma integrale, la notizia di esso e' pubblicata
unitamente a quella relativa all'inadempimento e resta visibile per
un anno, scaduto il quale sia la menzione dell'inadempimento, sia
l'integrazione relativa all'adempimento tardivo saranno cancellate
dal sito internet dell'ABF.
Gli accertamenti relativi all'inadempimento sono in ogni caso di
competenza esclusiva del Collegio.
5. Correzione della decisione e altre richieste delle parti
La parte interessata puo', entro il termine perentorio di 30 giorni
dalla comunicazione della decisione completa della motivazione di cui
al paragrafo 2 della presente sezione, chiederne la correzione nei
soli casi in cui essa sia affetta da omissioni o errori materiali o
di calcolo.
La richiesta di correzione e' inviata alla segreteria tecnica del
Collegio che ha adottato la decisione.
La richiesta di correzione interrompe il termine concesso
all'intermediario per adempiere alla decisione, che decorre
nuovamente dal momento della comunicazione dell'esito della richiesta
di correzione.
Il Presidente (39) o, se questi lo ritiene opportuno, il Collegio,
si pronunciano sulla richiesta entro 30 giorni dalla ricezione
dell'istanza. L'esito e' comunicato dalla segreteria tecnica alle
parti. Se la pronuncia accoglie la richiesta di correzione, integra
la decisione.
L'intermediario e' tenuto ad adempiere entro 30 giorni dalla
comunicazione dell'esito dell'istanza di correzione.
Eventuali altre richieste o comunicazioni delle parti conseguenti
alla decisione vengono sottoposte dalla segreteria tecnica al
Presidente del Collegio; quest'ultimo fornisce indicazioni in ordine
alla risposta da indirizzare alle parti oppure sottopone la questione
al Collegio per le opportune determinazioni.
La decisione non puo' essere oggetto di impugnazione delle parti
per un nuovo esame nel merito innanzi al medesimo o ad altro Collegio
dell'ABF, incluso il Collegio di coordinamento.
SEZIONE VI-BIS
SEGNALAZIONE DEL PREFETTO ALL'ARBITRO BANCARIO FINANZIARIO
1. Premessa
L'articolo 27-bis, comma 1-quinquies, del decreto legge 24 gennaio
2012, n.1, convertito con modificazioni dalla legge 24 marzo 2012, n.
27, come modificato dal decreto legge 24 marzo 2012, n. 29,
convertito con modificazioni dalla legge 18 maggio 2012, n. 62,
prevede quanto segue:
"Ove lo ritenga necessario e motivato, il prefetto segnala
all'Arbitro bancario e finanziario, istituito ai sensi dell'art.
128-bis del testo unico di cui al decreto legislativo 1° settembre
1993, n. 385, specifiche problematiche relative ad operazioni e
servizi bancari e finanziari. La segnalazione avviene a seguito di
istanza del cliente in forma riservata e dopo che il prefetto ha
invitato la banca in questione, previa informativa sul merito
dell'istanza, a fornire una risposta argomentata sulla meritevolezza
del credito. L'Arbitro si pronuncia non oltre trenta giorni dalla
segnalazione."
La previsione di legge si applica ai rapporti tra banche e clienti
nei casi in cui la contestazione alla banca tragga origine dalla
mancata erogazione, dal mancato incremento o dalla revoca di un
finanziamento, dall'inasprimento delle condizioni applicate a un
rapporto di finanziamento o da altri comportamenti della banca
conseguenti alla valutazione del merito di credito del cliente.
La disciplina contenuta nell'articolo 27-bis, comma 1-quinquies,
del decreto legge 24 gennaio 2012, n. 1, prevede che la procedura di
ricorso all'ABF sia avviata a seguito della segnalazione del
prefetto. Rimane fermo il diritto del cliente di adire direttamente
l'ABF, secondo le procedure ordinarie, fino al momento in cui il
prefetto non abbia trasmesso la segnalazione.
La legge comporta la deroga alle procedure ordinarie in relazione
al ruolo assegnato ai prefetti nella procedura davanti all'Arbitro
Bancario Finanziario e al termine di 30 giorni entro il quale deve
essere assunta la decisione; nei paragrafi successivi si riportano le
regole speciali che conseguono direttamente alla previsione di legge
e quelle rese necessarie da esigenze di coordinamento di quest'ultima
con la disciplina generale sull'ABF. Rimane ferma, in quanto non
espressamente derogata dalla legge, la disciplina sull'ABF contenuta
nell'articolo 128-bis del TUB, nella deliberazione del CICR 29 luglio
2008, n. 275, e successive modificazioni e nelle presenti
disposizioni. Si applicano, in particolare, le disposizioni contenute
nella Sezione I, paragrafo 4, relativamente al valore delle
controversie che possono essere sottoposte all'ABF, e quelle
contenute nella Sezione VI, paragrafi 2 e 3, in tema di criteri per
la decisione sul ricorso.
Ove non diversamente specificato dalla presente sezione, rimangono
ferme le disposizioni che attribuiscono al cliente oneri e diritti
nell'ambito della procedura.
2. Presentazione del ricorso all'ABF
La procedura di ricorso all'ABF e' avviata dal prefetto, che a tal
fine trasmette alla segreteria tecnica del Collegio competente una
segnalazione contenente la seguente documentazione:
a) l'istanza con la quale il cliente, secondo le modalita'
stabilite dall'Amministrazione degli Interni, chiede al prefetto di
avviare la procedura prevista dall'articolo 27-bis, comma
1-quinquies, del decreto legge 24 gennaio 2012, n. 1;
b) l'invito a fornire una risposta argomentata sulla meritevolezza
del credito che il prefetto ha formulato alla banca ai sensi
dell'articolo 27-bis, comma 1-quinquies, del decreto legge 24 gennaio
2012, n. 1;
c) la risposta della banca all'invito indicato alla lettera b),
nella quale essa e' tenuta a formulare osservazioni anche sugli
eventuali rilievi sollevati dal cliente o dal prefetto;
d) una relazione con la quale il prefetto motiva le ragioni per le
quali ritiene necessario sottoporre la questione all'ABF e riporta
l'oggetto del ricorso. Qualora il prefetto intenda formulare
richieste o indicare fatti sui quali la banca non ha avuto modo di
esprimere le proprie difese nella risposta di cui al punto c), il
prefetto acquisisce le controdeduzioni della banca su tali aspetti,
ne tiene conto ai fini della relazione e le invia alla segreteria
tecnica, unitamente alla documentazione indicata ai punti precedenti.
Il prefetto puo' effettuare la segnalazione all'ABF anche se la
banca non fornisce la risposta prevista al punto c) o le
controdeduzioni indicate al punto d) entro 30 giorni dalla ricezione
della relativa richiesta ovvero entro il diverso termine fissato
dall'Amministrazione degli Interni.
La segnalazione del prefetto e' inviata contestualmente al cliente
e alla banca. La trasmissione della segnalazione da parte del
Prefetto alla segreteria tecnica del Collegio competente avviene
secondo le modalita' rese note attraverso il sito internet dell'ABF,
al pari della successiva interlocuzione ai sensi del paragrafo 3
della presente sezione.
Ai ricorsi proposti ai sensi della presente sezione non si
applicano:
- la sezione V, paragrafo 2, limitatamente al contributo alle spese
di procedura a carico del cliente;
- le disposizioni sul reclamo e sulle modalita' di presentazione
del ricorso contenute nella sezione VI, paragrafo 1.
3. Svolgimento della procedura e decisione sul ricorso
La segreteria tecnica territorialmente competente cura gli
adempimenti ed esercita le funzioni previste dalla sezione IV,
paragrafo 1. Essa, in particolare, cura la formazione del fascicolo
da sottoporre ai componenti del Collegio, nel quale la relazione del
prefetto tiene luogo della relazione di cui alla sezione IV,
paragrafo 1.
Qualora la segreteria tecnica ravvisi l'incompletezza della
documentazione, viene fissato il termine per le integrazioni
necessarie.
Il Collegio si pronuncia sulla segnalazione del prefetto entro 30
giorni dalla data della sua ricezione da parte della segreteria
tecnica. Tale termine puo' essere prorogato una volta soltanto per un
periodo complessivamente non superiore a 30 giorni.
La segreteria tecnica comunica la decisione sul ricorso alle parti,
secondo quanto previsto nei paragrafi 2 e 3 della sezione VI, e, per
conoscenza, al prefetto.
SEZIONE VII
DISPOSIZIONI FINALI
1. Adesione alla rete Fin-Net
L'Arbitro Bancario Finanziario aderisce alla rete Fin-Net (40) . La
rete, volta a favorire lo sviluppo e la cooperazione dei sistemi di
alternative dispute resolution (ADR) nell'ambito dello spazio
economico europeo, e' composta da organismi di risoluzione
stragiudiziale delle controversie operanti nei settori bancario,
finanziario e assicurativo insediati nei diversi Stati membri; essa
permette al consumatore di rivolgersi al proprio sistema nazionale di
ADR, il quale, avvalendosi del supporto informativo fornito dalla
rete stessa, lo mette in collegamento - se esistente - con il sistema
equivalente nel Paese in cui opera l'intermediario.
In virtu' dell'adesione alla rete Fin-Net, il cliente italiano che
intenda presentare un ricorso stragiudiziale nei confronti di un
intermediario estero il quale, ai sensi della sezione II, non sia
tenuto ad aderire all'ABF, puo' contattare la segreteria tecnica.
Questa verifica se l'intermediario estero aderisca a un sistema
stragiudiziale facente parte della rete Fin-Net e, in caso positivo,
fornisce al cliente ogni informazione utile sul funzionamento della
rete, presta assistenza al medesimo nella predisposizione del
ricorso, cura le comunicazioni tra il cliente e il sistema di ADR
competente per la trattazione del ricorso e, su richiesta di
quest'ultimo, fornisce collaborazione tecnica e giuridica in ordine
alle questioni oggetto del ricorso.
Sempre in virtu' dell'adesione alla rete Fin-Net, l'ABF puo' essere
adito in relazione a controversie promosse da clienti residenti o
domiciliati in altro Stato membro, qualora cio' sia previsto dalla
disciplina di tale Stato.
2. Risoluzione delle controversie dei consumatori online tramite la
Piattaforma ODR
In caso di controversie che riguardino un intermediario estero
insediato nel territorio dell'Unione europea derivanti da contratti
di vendita o di servizi stipulati online in materia di operazioni e
servizi bancari e finanziari, il cliente consumatore italiano puo'
presentare ricorso tramite la piattaforma ODR, ai sensi del
Regolamento 524/2013. Il cliente consumatore puo' contattare la
segreteria tecnica, che fornisce ogni informazione utile sul
funzionamento della piattaforma ODR e presta assistenza nella
predisposizione del ricorso tramite la piattaforma stessa.
3. Trasparenza e contratti
Gli intermediari forniscono alla clientela adeguata informativa in
merito alle procedure di ricorso, richiamando nella documentazione di
trasparenza (cfr. la "Disciplina di trasparenza dei servizi bancari e
finanziari") il diritto del cliente di adire l'ABF e riportando le
informazioni necessarie per contattare il medesimo (indirizzi, numeri
di telefono, sito internet).
Il diritto di ricorrere all'ABF non puo' formare oggetto di
rinuncia da parte del cliente e deve essere espressamente previsto
nel contratto se questo contiene clausole compromissorie o
concernenti il ricorso ad altri meccanismi di risoluzione
stragiudiziale delle controversie.
4. Sospensione dei termini
I termini previsti dalle presenti disposizioni, tranne quelli
relativi alla trattazione del reclamo, sono sospesi ogni anno dal 1°
al 31 agosto e dal 23 dicembre al 6 gennaio.
(1) Ai sensi della delibera del CICR n. 275 del 29 luglio 2008 e
successive modificazioni, per sistema di risoluzione
stragiudiziale delle controversie si intende l'insieme formato
dall'organo decidente, composto in funzione degli interessi degli
intermediari e dei clienti coinvolti nella controversia, dal
procedimento e dalle relative strutture organizzative regolato
dalla presente disciplina.
(2) Tra le ipotesi di relazione con l'intermediario per la
prestazione di servizi bancari e finanziari rientrano anche le
trattative precontrattuali, che possono dar luogo a controversie
concernenti il rispetto delle norme in materia di trasparenza,
indipendentemente dall'effettiva conclusione di un contratto.
(3) Il riferimento e' alla nozione di servizi di pagamento contenuta
nella disciplina di trasparenza dei servizi bancari e finanziari.
(4) Fino alla istituzione dell'elenco di cui all'articolo 112 del
T.U. per i confidi diversi da quelli tenuti ad iscriversi
all'albo previsto dall'articolo 106 del T.U. si fa riferimento
all'elenco generale dedicato ai confidi ai sensi dell'art. 155,
comma 4, del T.U. (nel testo precedente la riforma recata dal
D.lgs. 13 agosto 2010, n. 141).
(5) Fa fede il protocollo della data di ricezione del ricorso. Non e'
possibile presentare ricorso all'ABF nei confronti degli
intermediari dalla data di efficacia del provvedimento che ne
dispone la revoca o la decadenza dall'autorizzazione ai sensi
degli artt. 14, 96 quinquies e 113 ter T.U. A partire dal termine
previsto dall'art. 83, comma 1 del T.U. non possono essere
proposti ne' proseguiti ricorsi nei confronti degli intermediari
sottoposti a liquidazione coatta amministrativa, o nei confronti
di residual entities sottoposte a liquidazione a seguito di una
procedura di risoluzione; il Collegio o il Presidente dichiarano
che il ricorso non puo' proseguire.
(6) L'articolo 23, comma 4, del decreto legislativo 24 febbraio 1998,
n. 58 esclude l'applicazione del titolo VI del T.U. ai servizi e
alle attivita' di investimento, al collocamento di prodotti
finanziari nonche' alle operazioni e ai servizi che siano
componenti di prodotti finanziari assoggettati alla disciplina
dell'articolo 25-bis ovvero della parte IV, titolo II, capo I,
del medesimo decreto legislativo. In ogni caso, ai sensi del
citato art. 23, comma 4, alle operazioni di credito nonche' ai
servizi e conti di pagamento disciplinati dai capi I-bis, II,
II-bis e II-ter del titolo VI del T.U. si applicano le pertinenti
disposizioni del titolo VI del medesimo T.U. Si richiama la
competenza dell'Arbitro per le Controversie Finanziarie (ACF),
istituito ai sensi del decreto legislativo 8 ottobre 2007, n.
179, come modificato dal decreto legislativo 6 agosto 2015, n.
130 e disciplinato dal Regolamento Consob 4 maggio 2016. Il
coordinamento tra ABF e ACF e' rimesso a un protocollo di intesa.
(7) Resta fermo che non possono essere sottoposte all'ABF le
controversie per le quali sia intervenuta la prescrizione ai
sensi della disciplina generale.
(8) Rientrano tra le controversie sottoposte all'autorita'
giudiziaria i procedimenti di esecuzione forzata e di
ingiunzione.
(9) La mancata adesione all'ABF comporta anche l'applicazione della
sanzione amministrativa pecuniaria di cui all'art. 144, comma 4,
del T.U. La mancata adesione dell'intermediario comunque non
comporta l'inammissibilita' dei ricorsi presentati nei suoi
confronti.
(10) Banca d'Italia, Dipartimento Tutela della Clientela ed
Educazione Finanziaria, Servizio Tutela individuale dei Clienti,
Divisione Arbitro Bancario Finanziario.
(11) La comunicazione e' effettuata prima di iniziare l'attivita' in
Italia o al momento successivo in cui l'intermediario intende
avvalersi di questa facolta'.
(12) Il provvedimento di manifesta inammissibilita' e' adottato dal
Presidente del Collegio individuato secondo gli ordinari criteri
di competenza territoriale.
(13) Il riconoscimento viene effettuato entro 120 giorni dalla
ricezione dell'istanza; l'unita' organizzativa competente e' il
Dipartimento Tutela della Clientela ed Educazione Finanziaria,
Servizio Tutela individuale dei Clienti, Divisione Arbitro
Bancario Finanziario.
(14) La designazione e' comunicata al Dipartimento Tutela della
Clientela ed Educazione Finanziaria, Servizio Tutela individuale
dei Clienti, Divisione Arbitro Bancario Finanziario.
(15) Ne consegue la possibilita', per chi abbia gia' ricoperto la
carica di componente di un Collegio (supplente o effettivo),
anche per due mandati consecutivi, di svolgere un ulteriore
mandato rinnovabile in qualita' di Presidente, e per chi abbia
ricoperto la carica di Presidente, anche per due mandati
consecutivi, di svolgere un ulteriore mandato rinnovabile in
qualita' di componente.
(16) La provenienza della precedente designazione (dalle Associazioni
di intermediari o clienti ovvero dalla Banca d'Italia) non
rileva ai fini del nuovo incarico, che potra' essere rinnovato
secondo i criteri sopra indicati.
(17) Sono considerate le esperienze nel settore finanziario
(esponenti aziendali, componenti gli organi delle procedure di
crisi, dipendenti delle autorita' di vigilanza cessati
dall'esercizio delle funzioni di vigilanza, revisori contabili,
consulenti) e quelle maturate in generale nel campo
dell'arbitrato o della conciliazione, nonche' l'attivita' di
docenza e le pubblicazioni in discipline giuridiche ed
economiche.
(18) Ad esempio, per prestare o aver prestato occasionalmente la
propria collaborazione professionale a favore di una delle parti
della controversia nel triennio precedente.
(19) Cfr. il sito www.arbitrobancariofinanziario.it.
(20) I membri designati dalle associazioni dei clienti sono due (uno
sorteggiato tra i membri designati dalle associazioni dei
consumatori e uno fra i membri espressi dalle associazioni delle
altre categorie di clienti) e si alternano a comporre il
Collegio di coordinamento secondo le medesime regole previste
dal par. 4 per il funzionamento dell'organo decidente.
(21) L'anzianita' si determina in base alla permanenza nella carica
o, in caso di uguale permanenza, in base all'eta' anagrafica. In
caso di assenza, astensione o impedimento dei componenti, le
relative funzioni sono svolte dai componenti supplenti, estratti
per secondi. In caso di assenza, astensione o impedimento del
Presidente le relative funzioni sono svolte dal piu' anziano dei
due Presidenti che fanno parte del Collegio.
(22) In accordo con i Presidenti, viene in ogni caso assicurata una
partecipazione equilibrata tra i componenti designati dalle
associazioni dei clienti e da quelle rappresentative degli
intermediari. I componenti sono individuati in relazione alle
questioni trattate nella riunione della Conferenza dei Collegi.
(23) Dipartimento Tutela della Clientela ed Educazione Finanziaria,
Servizio Tutela individuale dei Clienti, Divisione Arbitro
Bancario Finanziario.
(24) La Relazione riporta anche informazioni di carattere statistico
sulle procedure che hanno interessato nel corso dell'anno
ciascun intermediario, ivi compreso il numero delle eventuali
inadempienze e quello dei ricorsi nei quali e' risultato
soccombente rispetto al numero totale dei ricorsi decisi nei
suoi confronti e ogni altro contenuto indicato dall'art.
141-quater, comma 2, del Codice del Consumo.
(25) Nel calcolo della percentuale dei ricorsi accolti non rilevano
quelli conclusi con dichiarazione di cessazione della materia
del contendere.
(26) In tali casi le quote non riscosse andranno ripartite sugli
altri intermediari.
(27) Sono tuttavia ammissibili i ricorsi proposti in assenza di
reclamo all'intermediario relativi a controversie pendenti
davanti all'autorita' giudiziaria per le quali il giudice abbia
rilevato il mancato esperimento della condizione di
procedibilita' ai sensi di quanto previsto dall'art. 5, commi
1-bis e 4, del decreto legislativo 4 marzo 2010, n. 28. Sono
inoltre fatti salvi i casi in cui l'intermediario non sia tenuto
ad istituire procedure e a dotarsi di strutture dedicate alla
gestione dei reclami.
(28) Cfr. la disciplina di trasparenza dei servizi bancari e
finanziari, sez. XI, par. 3.
(29) La manifesta inammissibilita' ricorre ad esempio nei seguenti
casi: a) mancata presentazione del preventivo reclamo (salvi i
casi in cui questa non sia prevista); b) ricorsi che palesemente
non rientrino nella competenza dell'ABF; c) ricorsi proposti
oltre la scadenza del termine di 12 mesi dalla presentazione del
reclamo all'intermediario; d) ricorsi in cui sia indeterminato
il cliente o l'intermediario oppure proposti nei confronti di
soggetti che non sono intermediari; e) ricorsi in cui manchi la
contestazione di un comportamento dell'intermediario; f)
controversia sottoposta all'autorita' giudiziaria oppure ad
altra procedura di risoluzione stragiudiziale su iniziativa del
cliente, ovvero controversia sottoposta a procedura conciliativa
dall'intermediario con l'adesione del cliente.
(30) Se l'intermediario aderisce e adempie al provvedimento del
Presidente, il contributo alle spese della procedura e'
determinato in misura ridotta (pari a 100 euro). E' comunque
prevista la restituzione, a carico dell'intermediario, del
contributo di 20 euro versato dal ricorrente.
(31) Se il Collegio accoglie il ricorso confermando la soluzione
adottata nel provvedimento del Presidente, il contributo alle
spese della procedura e' determinato in misura maggiorata (pari
a 400 euro), fermo restando l'obbligo di restituzione a carico
dell'intermediario del contributo di 20 euro versato dal
ricorrente.
(32) La proposta del Presidente di una soluzione anticipata della
lite su base concordata non rientra nell'ambito di applicazione
degli artt. 11 e 12 del d.lgs. n. 28/2010.
(33) Laddove il Collegio accerti che il solo ricorrente non ha
manifestato la volonta' di addivenire alla soluzione anticipata
della lite e la decisione accolga il ricorso sostanzialmente nei
termini di cui alla proposta del Presidente, egli perde il
diritto alla restituzione del contributo di 20 euro;
l'intermediario, in questo caso, e' tenuto a corrispondere un
contributo alle spese della procedura determinato in misura
ridotta (100 euro). Se il Collegio accerta che il fallimento
della soluzione anticipata della lite e' riconducibile al solo
intermediario e la decisione accoglie il ricorso sostanzialmente
nei termini di cui alla comunicazione del Presidente, il
contributo alle spese della procedura dovuto dall'intermediario
e' determinato in misura maggiorata (pari a 400 euro). E'
comunque prevista la restituzione, a carico dell'intermediario,
del contributo di 20 euro versato dal ricorrente. Qualora
entrambe le parti non abbiano manifestato la volonta' di
addivenire alla soluzione anticipata della lite, le spese della
procedura si applicano nella misura ordinariamente prevista
(cfr. Sez. V, par. 2).
(34) In questo caso il contributo alle spese della procedura
richiesto all'intermediario e' determinato in misura ridotta
(pari a 100 euro). E' comunque prevista la restituzione, a
carico dell'intermediario, del contributo di 20 euro versato dal
ricorrente.
(35) L'estinzione del procedimento opera soltanto se il giudice non
dichiara entro la prima udienza l'improcedibilita' della domanda
giudiziale per il mancato esperimento della condizione di
procedibilita', fissando alle parti i termini di cui all'art. 5,
comma 1-bis, del d.lgs. n. 28/2010.
(36) Rientrano tra le controversie sottoposte all'autorita'
giudiziaria, dal ricorrente o dall'intermediario, anche i
procedimenti di esecuzione forzata o di ingiunzione.
(37) Gli importi contenuti nelle pronunce di accoglimento sono
arrotondati all'unita' di euro (per eccesso se la prima cifra
dopo la virgola e' uguale o superiore a 5; per difetto, se la
prima cifra dopo la virgola e' inferiore a 5).
(38) L'intermediario, una volta pubblicato l'inadempimento sul
proprio sito internet, ne da' tempestiva comunicazione alla
segreteria tecnica.
(39) Per le istanze di correzione delle decisioni del Collegio di
coordinamento e' competente il Presidente del Collegio di
coordinamento.
(40) La rete Fin-Net e' stata promossa dalla Commissione europea a
partire dal 2001, in attuazione della propria Raccomandazione
del 30 marzo 1998 riguardante i principi applicabili agli organi
responsabili per la risoluzione extragiudiziale delle
controversie in materia di consumo.