ALLEGATO B
PRESTAZIONE DEI SERVIZI DI INVESTIMENTO
La relazione, ripartita in due sezioni, attiene alla verifica del
potenziale rispetto dei requisiti in materia di:
a) organizzazione e gestione dei rischi di impresa connessi con la
prestazione dei servizi di investimento ("servizi");
b) correttezza e trasparenza dei comportamenti nella prestazione
dei servizi.
Sezione A
La relazione concerne:
- la descrizione dei fattori strategici, di mercato e di prodotto
presi in considerazione ai fini dell'avvio dei servizi oggetto
dell'istanza di autorizzazione;
- l'impatto sulla situazione patrimoniale, economica e finanziaria
atteso dallo svolgimento dei servizi e delle attivita' connesse e
strumentali (le stime, che devono riferirsi ad un triennio, vanno
effettuate anche ipotizzando scenari di mercato avversi). In
particolare, vanno analiticamente indicati volumi, costi operativi
e risultati economici, con specifica evidenza delle ipotesi sulle
quali si basano le proiezioni aziendali, nonche' i riflessi sulla
situazione patrimoniale derivanti dalla prestazione dei servizi;
- la descrizione della struttura organizzativa e degli interventi
organizzativi necessari al fine di assicurare il rispetto dei
requisiti richiesti dalla normativa vigente in materia di
prestazione dei servizi da parte delle banche (1 ). In tale ambito
sono, in particolare, forniti ragguagli sugli aspetti di seguito
indicati:
1. investimenti attuati, in corso di attuazione e/o programmati
(ammontare, finalita' e tempi di realizzazione previsti);
2. livello di integrazione del sistema informativo relativamente
agli applicativi di front office, back office e contabilita'
nonche' ampiezza delle aree di manualita';
3. incidenza sull'organico complessivo delle risorse assegnate alle
unita' coinvolte nella prestazione dei servizi (eventuale piano di
assunzioni e relativo stato di attuazione, ovvero indicazione del
personale da impiegare per lo svolgimento del/dei servizio/i di cui
si richiede l'autorizzazione; iniziative di formazione destinate al
personale da adibire alla prestazione del/dei servizio/i attuate e
programmate);
4. presidi di controllo di 1°, 2° e 3° livello previsti in
relazione alla prestazione del/i nuovo/i servizio/i; strutture e
risorse dedicate. Specifici riferimenti sono resi sulle modalita'
di controllo dell'attivita' fuori sede (in particolare, indicare
tipologia e periodicita' dei controlli a distanza e in loco nonche'
delle eventuali verifiche di customer satisfaction finalizzate a
instaurare un contatto diretto con la clientela servita da canali
distributivi alternativi agli sportelli);
5. sistema di reporting, con indicazione dei relativi destinatari
(organi sociali, alta direzione, funzioni di controllo, altre
funzioni).
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(1 ) Cfr. in particolare, oltre alla disciplina generale
sull'organizzazione e sui controlli emanata dalla Banca d'Italia per
le banche, il Regolamento della Banca d'Italia e della CONSOB del 29
ottobre 2007 nonche' il Regolamento Intermediari della CONSOB n.
16190 del 29 ottobre 2007.
Sezione B
La relazione contiene:
- l'illustrazione di ciascuno dei servizi per i quali si richiede
l'autorizzazione: tipologie di operazioni previste (ivi compresi
gli strumenti finanziari da commercializzare); mercati e tipologia
di clientela di riferimento; sedi individuate per l'esecuzione
degli ordini;
- la descrizione delle unita' organizzative della banca/del gruppo
coinvolte nella prestazione dei servizi (riferimento alla normativa
interna con la quale vengono formalizzati compiti e
responsabilita'), delle modalita' operative e delle procedure che
si intende adottare. In caso di outsourcing di funzioni operative,
descrivere le funzioni esternalizzate e le misure adottate per
mitigare i relativi rischi;
- l'indicazione dei canali distributivi che verrebbero utilizzati
(con specifica indicazione dell'eventuale ricorso all'offerta fuori
sede e/o a strumenti di comunicazione a distanza) e degli eventuali
ambiti in cui verrebbe adottata la modalita' execution only. La
descrizione delle relative modalita' organizzative finalizzate ad
assicurare il rispetto delle regole di condotta, con particolare
riferimento all'offerta fuori sede / promozione e collocamento a
distanza;
- la politica di remunerazione adottata per la commercializzazione
di servizi e prodotti finanziari, anche con riferimento
all'eventuale offerta fuori sede;
- la descrizione delle aree operative (anche con riferimento a
circostanze connesse con l'articolazione del gruppo di
appartenenza) in cui potrebbero verificarsi potenziali conflitti di
interesse con indicazione dei soggetti rilevanti; le misure
adottate al fine di assicurare il rispetto delle prescrizioni
normative in materia di operazioni personali e conflitti di
interesse, anche con specifico riferimento all'eventualita' in cui
la banca produca o disponga la produzione di ricerche in materia di
investimento;
- le procedure volte ad assicurare una sollecita trattazione dei
reclami;
- l'illustrazione dei presidi (contrattuali, organizzativi,
procedurali e di controllo) predisposti al fine di minimizzare il
rischio che l'attivita' concretamente svolta da dipendenti e
collaboratori a contatto con la clientela sfoci nella prestazione
del servizio di consulenza (solo nell'ipotesi in cui l'istanza non
contempli la prestazione di tale servizio).
- Per la prestazione dei servizi di esecuzione di ordini /
ricezione e trasmissione di ordini e di gestione di portafogli, la
relazione descrive:
1. le procedure che garantiscono l'indirizzamento dell'ordine del
cliente verso la sede di esecuzione migliore (ad es. adozione di un
algoritmo di execution policy);
2. le modalita' individuate per il controllo dell'efficacia delle
relative strategie di esecuzione / trasmissione degli ordini;
3. le misure adottate al fine di dimostrare ai clienti che ne
dovessero far richiesta di aver eseguito gli ordini in conformita'
delle predette strategie.