Art. 33
(Disciplina degli istituti di pagamento)
1. Al testo unico delle leggi in materia bancaria e creditizia, di
cui al decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385, dopo il titolo
V-bis e' inserito il seguente:
"TITOLO V -ter
ISTITUTI DI PAGAMENTO
Art. 114-sexies
(Servizi di pagamento)
1. La prestazione di servizi di pagamento e' riservata alle banche,
agli istituti di moneta elettronica e agli istituti di pagamento.
Possono prestare servizi di pagamento, nel rispetto delle
disposizioni ad essi applicabili, la Banca centrale europea, le
banche centrali comunitarie, lo Stato italiano e gli altri Stati
comunitari, le pubbliche amministrazioni statali, regionali e locali,
nonche' Poste Italiane.
Art. 114-septies
(Albo degli istituti di pagamento)
1. La Banca d'Italia iscrive in un apposito albo, consultabile
pubblicamente, accessibile sul sito internet ed aggiornato
periodicamente, gli istituti di pagamento autorizzati in Italia, con
indicazione della tipologia di servizi che sono autorizzati a
prestare e i relativi agenti e succursali nonche' le succursali degli
istituti di pagamento comunitari stabiliti nel territorio della
Repubblica.
2. Gli istituti di pagamento indicano negli atti e nella
corrispondenza l'iscrizione nell'albo.
3. Per la prestazione dei servizi di pagamento in Italia gli
istituti di pagamento possono avvalersi soltanto degli agenti in
attivita' finanziaria, di cui al decreto legislativo 25 settembre
1999, n. 374, nonche' degli altri soggetti autorizzati alla
prestazione di servizi di pagamento di cui all'articolo 114sexies.
Art. 114-octies
(Attivita' accessorie esercitabili)
1. Gli istituti di pagamento possono esercitare le seguenti
attivita' accessorie alla prestazione di servizi di pagamento:
a) concedere crediti in stretta relazione ai servizi di pagamento
prestati e nei limiti e con le modalita' stabilite dalla Banca
d'Italia;
b) prestare servizi operativi o strettamente connessi, come la
prestazione di garanzie per l'esecuzione di operazioni di pagamento,
servizi di cambio, attivita' di custodia e registrazione e
trattamento di dati;
c) gestire sistemi di pagamento.
2. La Banca d'Italia detta specifiche disposizioni per la
concessione di credito collegata all'emissione o alla gestione di
carte di credito.
Art. 114-novies
(Autorizzazione)
1. La Banca d'Italia autorizza gli istituti di pagamento quando
ricorrano le seguenti condizioni:
a) sia adottata la forma di societa' di capitali;
b) la sede legale e la direzione generale siano situate nel
territorio della Repubblica;
c) il capitale versato sia di ammontare non inferiore a quello
determinato dalla Banca d'Italia in relazione al tipo di servizio di
pagamento prestato;
d) venga presentato un programma concernente l'attivita' iniziale e
la struttura organizzativa, unitamente all'atto costitutivo e allo
statuto;
e) il possesso da parte dei titolari di partecipazioni di cui
all'articolo 19, comma 1, e degli esponenti dei requisiti previsti ai
sensi degli articoli 25 e 26;
f) non sussistano, tra gli istituti di pagamento o i soggetti del
gruppo di appartenenza e altri soggetti, stretti legami che
ostacolino l'effettivo esercizio delle funzioni di vigilanza.
2. La Banca d'Italia nega l'autorizzazione quando dalla verifica
delle condizioni indicate nel comma 1 non risulti garantita la sana e
prudente gestione ovvero il regolare funzionamento del sistema dei
pagamenti.
3. La Banca d'Italia disciplina la procedura di autorizzazione, i
casi di revoca e le ipotesi di decadenza quando l'istituto
autorizzato non abbia iniziato l'esercizio dell'attivita'.
4. La Banca d'Italia, al ricorrere delle condizioni di cui al comma
1, puo' autorizzare alla prestazione di servizi di pagamento soggetti
che esercitino altre attivita' imprenditoriali, a condizione che per
l'attivita' relativa ai servizi di pagamento sia costituito un
patrimonio destinato con le modalita' e agli effetti stabiliti
dall'articolo 114terdecies e siano individuati uno o piu' soggetti
responsabili del patrimonio medesimo, ai quali trovano applicazione i
requisiti di cui all'articolo 26, richiamati al comma 1, lettera e).
Nel caso in cui lo svolgimento di tali attivita' imprenditoriali
rischi di danneggiare la solidita' finanziaria dell'istituto di
pagamento o l'esercizio effettivo della vigilanza, la Banca d'Italia
puo' imporre la costituzione di una societa' che svolga
esclusivamente l'attivita' di prestazione dei servizi di pagamento.
5. La Banca d'Italia detta disposizioni attuative del presente
articolo.
Art. 114-decies
(Operativita' transfrontaliera)
1. Gli istituti di pagamento italiani possono stabilire succursali
nel territorio della Repubblica e degli altri Stati comunitari nel
rispetto delle procedure fissate dalla Banca d'Italia.
2. Gli istituti di pagamento comunitari possono stabilire
succursali nel territorio della Repubblica. Il primo insediamento e'
preceduto da una comunicazione alla Banca d'Italia da parte
dell'autorita' competente dello Stato di appartenenza.
3. Gli istituti di pagamento italiani possono prestare i servizi di
pagamento ammessi al mutuo riconoscimento in uno Stato comunitario
senza stabilirvi succursali, nel rispetto delle procedure fissate
dalla Banca d'Italia.
4. Gli istituti di pagamento comunitari possono prestare i servizi
di pagamento nel territorio della Repubblica senza stabilirvi
succursali dopo che la Banca d'Italia sia stata informata
dall'autorita' competente dello Stato di appartenenza.
5. Gli istituti di pagamento italiani possono stabilire succursali
o prestare servizi di pagamento in uno Stato extracomunitario senza
stabilirvi succursali previa autorizzazione della Banca d'Italia.
6. Il presente articolo si applica anche nel caso di operativita'
transfrontaliera mediante l'impiego di agenti.
Art. 114-undecies
(Rinvio)
1. Agli istituti di pagamento si applicano, in quanto compatibili,
le disposizioni contenute negli articoli 19, 20, 21, 22, 23, 24, 25,
26, 52, nonche' nel titolo VI.
2. Con riferimento agli istituti di pagamento che non esercitino
attivita' imprenditoriali diverse dalla prestazione dei servizi di
pagamento ai sensi dell'articolo 114novies, comma 4, si applicano le
disposizioni del titolo IV, capo I, fatta eccezione per la sezione
III-bis e IV. La Banca d'Italia detta disposizioni attuative ai fini
dell'applicazione delle norme di cui al presente articolo agli
istituti di pagamento.
Art. 114-duodecies
(Conti di pagamento e forme di tutela)
1. Gli istituti di pagamento detengono, nel rispetto delle
modalita' stabilite dalla Banca d'Italia, le somme di denaro della
clientela in conti di pagamento utilizzati esclusivamente per la
prestazione dei servizi di pagamento. Le somme di denaro immesse nei
conti di pagamento non costituiscono fondi con obbligo di rimborso ai
sensi dell'articolo 11, ne' moneta elettronica ai sensi dell'articolo
1, comma 2, lettera h-ter).
2. Le somme di denaro detenute nei conti di pagamento
costituiscono, per ciascun cliente, patrimonio distinto a tutti gli
effetti da quello dell'istituto di pagamento e degli altri clienti
dello stesso. Su tali patrimoni distinti non sono ammesse azioni dei
creditori dell'intermediario o nell'interesse degli stessi, ne'
quelle dei creditori dell'eventuale soggetto ove tali somme di denaro
sono depositate. Le azioni dei creditori dei singoli clienti degli
istituti di pagamento sono ammesse nel limite del patrimonio di
proprieta' dei singoli clienti. Nel caso in cui le somme di denaro
detenute nei conti di pagamento siano depositate presso terzi non
operano le compensazioni legale e giudiziale e non puo' essere
pattuita la compensazione convenzionale rispetto ai crediti vantati
dal depositario nei confronti dell'istituto di pagamento.
3. Ai fini dell'applicazione della disciplina della liquidazione
coatta amministrativa i titolari dei conti di pagamento sono
equiparati ai clienti aventi diritto alla restituzione di strumenti
finanziari.
Art. 114-terdecies
(Patrimonio destinato)
1. Gli istituti di pagamento che svolgano anche attivita'
imprenditoriali diverse dalla prestazione dei servizi di pagamento,
autorizzati ai sensi dell'articolo 114 novies, comma 4, devono
costituire un patrimonio destinato per la prestazione dei servizi di
pagamento e per le relative attivita' accessorie e strumentali. A tal
fine essi adottano apposita deliberazione contenente l'esatta
descrizione dei beni e dei rapporti giuridici destinati e delle
modalita' con le quali e' possibile disporre, integrare e sostituire
elementi del patrimonio destinato. La deliberazione e' depositata e
iscritta a norma dell' articolo 2436 del codice civile. Si applica il
secondo comma dell'articolo 2447-quater del codice civile.
2. Decorso il termine di cui al secondo comma dell'articolo 2447
-quater del codice civile ovvero dopo l'iscrizione nel registro delle
imprese del provvedimento del tribunale ivi previsto, i beni e i
rapporti giuridici individuati sono destinati esclusivamente al
soddisfacimento dei diritti degli utenti dei servizi di pagamento e
di quanti vantino diritti derivanti dall'esercizio delle attivita'
accessorie e strumentali e costituiscono patrimonio separato a tutti
gli effetti da quello dell'istituto e dagli altri eventuali patrimoni
destinati. Fino al completo soddisfacimento dei diritti dei soggetti
a cui vantaggio la destinazione e' effettuata, sul patrimonio
destinato e sui frutti e proventi da esso derivanti sono ammesse
azioni soltanto a tutela dei diritti dei predetti soggetti. Si
applica l'articolo 114 duodecies, comma 2.
3. In caso di incapienza del patrimonio destinato l'istituto di
pagamento risponde anche con il proprio patrimonio delle obbligazioni
nei confronti degli utenti dei servizi di pagamento e di quanti
vantino diritti derivanti dall'esercizio delle attivita' accessorie e
strumentali.
4. Con riferimento al patrimonio destinato l'istituto di pagamento
tiene separatamente i libri e le scritture contabili prescritti dagli
articoli 2214, e seguenti, del codice civile, nel rispetto dei
principi contabili internazionali.
5. In caso di sottoposizione a procedura concorsuale del soggetto
autorizzato alla prestazione di servizi di pagamento ai sensi
dell'articolo 114 novies, comma 4, l'amministrazione del patrimonio
destinato e' attribuita agli organi della procedura, che provvedono
con gestione separata alla liquidazione dello stesso secondo le
regole ordinarie. Gli ordini di pagamento e le attivita' accessorie e
strumentali a valere sul patrimonio destinato che siano state avviate
prima dell'avvio della procedura continuano ad avere esecuzione e ad
esso continuano ad applicarsi le previsioni contenute nel presente
articolo. A decorrere dalla data di apertura della procedura non
possono essere accettati nuovi ordini di pagamento ne' stipulati
nuovi contratti. Gli organi della procedura possono trasferire o
affidare in gestione a banche o altri intermediari autorizzati alla
prestazione di servizi di pagamento, i beni e i rapporti giuridici
ricompresi nel patrimonio destinato e le relative passivita'. Ai fini
della liquidazione del patrimonio destinato si applica l'articolo 91,
commi 2 e 3, intendendosi equiparati gli utenti dei servizi di
pagamento ai clienti aventi diritto alla restituzione di strumenti
finanziari.
6. La Banca d'Italia puo' nominare un liquidatore per gli
adempimenti di cui al comma 5, in luogo degli organi della procedura,
ove cio' sia necessario per l'ordinata liquidazione del patrimonio
destinato.
7. Il tribunale competente per l'avvio della procedura concorsuale
del soggetto autorizzato alla prestazione di servizi di pagamento
informa la Banca d'Italia della pendenza del procedimento.
Art. 114-quaterdecies
(Vigilanza)
1. Gli istituti di pagamento inviano alla Banca d'Italia, con le
modalita' e nei termini da essa stabiliti, le segnalazioni periodiche
nonche' ogni altro dato e documento richiesto. Essi trasmettono anche
i bilanci con le modalita' e nei termini stabiliti dalla Banca
d'Italia.
2. La Banca d'Italia emana disposizioni di carattere generale
aventi a oggetto: l'adeguatezza patrimoniali il contenimento del
rischio nelle sue diverse configurazioni e l'organizzazione
amministrativa e contabile e i controlli interni.
3. La Banca d'Italia puo':
a) convocare gli amministratori, i sindaci e i dirigenti degli
istituti di pagamento per esaminare la situazione degli stessi;
b) ordinare la convocazione degli organi collegiali degli istituti
di pagamento, fissandone l'ordine del giorno, e proporre l'assunzione
di determinate decisioni;
c) procedere direttamente alla convocazione degli organi collegiali
degli istituti di pagamento quando gli organi competenti non abbiano
ottemperato a quanto previsto dalla lettera b);
d) adottare per le materie indicate nel comma 2, ove la situazione
lo richieda, provvedimenti specifici nei confronti di singoli
istituti di pagamento, riguardanti anche la restrizione delle
attivita' o della struttura territoriale, nonche' il divieto di
effettuare determinate operazioni e di distribuire utili o altri
elementi del patrimonio.
4. La Banca d'Italia puo' effettuare ispezioni presso gli istituti
di pagamento, i loro agenti o i soggetti a cui sono esternalizzate
attivita' e richiedere a essi l'esibizione di documenti e gli atti
che ritenga necessari. La Banca d'Italia notifica all'autorita'
competente dello Stato comunitario ospitante l'intenzione di
effettuare ispezioni sul territorio di quest'ultimo nei confronti di
istituti di pagamento, dei loro agenti o dei soggetti a cui sono
esternalizzate attivita' ovvero richiede alle autorita' competenti
del medesimo Stato comunitario di effettuare tali accertamenti.
5. Le autorita' competenti di uno Stato comunitario, dopo aver
informato la Banca d'Italia, possono ispezionare, anche tramite
persone da esse incaricate, gli istituti di pagamento comunitari, i
loro agenti o i soggetti a cui sono esternalizzate attivita' che
operano nel territorio della Repubblica. Se le autorita' competenti
di uno Stato comunitario lo richiedono, la Banca d'Italia puo'
procedere direttamente agli accertamenti.
6. Nel confronti degli istituti di pagamento che svolgano anche
attivita' imprenditoriali diverse dalla prestazione dei servizi di
pagamento, autorizzati ai sensi dell'articolo 114 novies, comma 4,
la Banca d'Italia esercita i poteri di vigilanza indicati nel
presente articolo sull'attivita' di prestazione dei servizi di
pagamento e sulle attivita' connesse e strumentali, avendo a
riferimento anche il responsabile della gestione dell'attivita' e il
patrimonio destinato.
Art. 114 - quinquiesdecies
(Scambio di informazioni)
1. Fermo restando quanto previsto nell'articolo 7, la Banca
d'Italia scambia informazioni con:
a) la Banca centrale europea e le banche centrali nazionali degli
Stati membri, in quanto autorita' monetarie e di sorveglianza sul
sistema dei pagamenti, e, se opportuno, altre autorita' pubbliche
responsabili della sorveglianza sui sistemi di pagamento e di
regolamento;
b) altre autorita' competenti ai sensi di disposizioni comunitarie
applicabili ai prestatori di servizi di pagamento.
Art. 114 - sexiesdecies
(Deroghe)
1. La Banca d'Italia puo' esentare i soggetti iscritti nell'albo
degli istituti di pagamento dall'applicazione di alcune delle
disposizioni previste dal presente titolo, quando ricorrono
congiuntamente le seguenti condizioni:
a) la media mensile, calcolata sui precedenti dodici mesi,
dell'importo complessivo delle operazioni di pagamento eseguite dal
soggetto interessato, compreso qualsiasi agente di cui e'
responsabile, non superi i 3 milioni di euro; la Banca d'Italia
valuta tale condizione in base al piano aziendale prodotto dal
soggetto interessato;
b) nessuna delle persone fisiche responsabili della gestione o del
funzionamento dell'impresa abbia subito condanne per riciclaggio di
denaro o finanziamento del terrorismo o altri reati finanziari.
2. La Banca d'Italia stabilisce quali tra i servizi di pagamento di
cui all'articolo 1, comma 2, lettera f), possono essere prestati dai
soggetti di cui al comma 1.
3. Ai soggetti esentati ai sensi del comma 1 non si applica
l'articolo 114decies.
4. La Banca d'Italia stabilisce le procedure che i soggetti di cui
al comma 1 devono seguire per comunicare ogni variazione delle
condizioni di cui al commi 1, 2 e 3.".