Art. 4
Criteri di correttezza degli esponenti
1. In aggiunta ai requisiti di onorabilita' previsti dall'articolo
3, gli esponenti soddisfano criteri di correttezza nelle condotte
personali e professionali pregresse.
2. Sono presi in considerazione a questi fini:
a) condanne penali irrogate con sentenze anche non definitive,
sentenze anche non definitive che applicano la pena su richiesta
delle parti ovvero a seguito di giudizio abbreviato, decreti penali
di condanna, ancorche' non divenuti irrevocabili, e misure cautelari
personali relative a un reato previsto dalle disposizioni in materia
societaria e fallimentare, assicurativa, bancaria, finanziaria, di
servizi di pagamento, di usura, antiriciclaggio, tributaria, di
intermediari abilitati all'esercizio dei servizi di investimento e
delle gestioni collettive del risparmio, di mercati e gestione
accentrata di strumenti finanziari, di appello al pubblico risparmio,
di emittenti nonche' per uno dei delitti previsti dagli articoli
270-bis, 270-ter, 270-quater, 270-quater.1, 270-quinquies,
270-quinquies.1, 270-quinquies.2, 270-sexies, 416, 416-bis, 416-ter,
418, 640 del codice penale;
b) condanne penali irrogate con sentenze anche non definitive,
sentenze anche non definitive che applicano la pena su richiesta
delle parti ovvero a seguito di giudizio abbreviato, decreti penali
di condanna, ancorche' non divenuti irrevocabili, e misure cautelari
personali relative a delitti diversi da quelli di cui alla lettera
a); applicazione, anche in via provvisoria, di una delle misure di
prevenzione disposte dall'autorita' giudiziaria ai sensi del decreto
legislativo 6 settembre 2011, n. 159;
c) sentenze definitive di condanna al risarcimento dei danni per
atti compiuti nello svolgimento di incarichi in soggetti operanti nei
settori assicurativo, bancario, finanziario, dei mercati, dei valori
mobiliari e dei servizi di pagamento; sentenze definitive di condanna
al risarcimento dei danni per responsabilita'
amministrativo-contabile;
d) sanzioni amministrative irrogate all'esponente per violazioni
della normativa in materia societaria, assicurativa, bancaria,
finanziaria, mobiliare, antiriciclaggio e delle norme in materia di
mercati e di strumenti di pagamento;
e) provvedimenti di decadenza o cautelari disposti dalle
autorita' di vigilanza o su istanza delle stesse; provvedimenti di
rimozione disposti ai sensi degli articoli 188, comma 3-bis, lettera
e) e dell'articolo 220-novies del Codice e degli articoli 7, comma
2-bis, e 12, comma 5-ter, del testo unico della finanza;
f) svolgimento di incarichi in soggetti operanti nei settori
assicurativo, bancario, finanziario, dei mercati, dei valori
mobiliari e dei servizi di pagamento cui sia stata irrogata una
sanzione amministrativa, ovvero una sanzione ai sensi del decreto
legislativo 8 giugno 2001, n. 231;
g) svolgimento di incarichi in imprese che siano state sottoposte
ad amministrazione straordinaria, procedure di risoluzione,
fallimento o liquidazione coatta amministrativa, rimozione collettiva
dei componenti degli organi di amministrazione e controllo, revoca
dell'autorizzazione ai sensi dell'articolo 242 del Codice o a
procedure equiparate;
h) sospensione o radiazione da albi, cancellazione (adottata a
titolo di provvedimento disciplinare) da registri, elenchi e ordini
professionali irrogate dalle autorita' competenti sugli ordini
professionali medesimi; misure di revoca per giusta causa dagli
incarichi assunti in organi di direzione, amministrazione e
controllo; misure analoghe adottate da organismi incaricati dalla
legge della gestione di registri, albi ed elenchi;
i) valutazione negativa da parte di un'autorita' amministrativa
in merito all'idoneita' dell'esponente nell'ambito di procedimenti di
autorizzazione previsti dalle disposizioni in materia societaria,
assicurativa, bancaria, finanziaria, mobiliare e dalle norme in
materia di mercati e di servizi di pagamento;
l) indagini e procedimenti penali in corso relativi ai reati di
cui alle lettere a) e b);
m) le informazioni negative sull'esponente contenute nella
Centrale dei Rischi istituita ai sensi dell'articolo 53 del testo
unico bancario; per informazioni negative si intendono quelle,
relative all'esponente anche quando non agisce in qualita' di
consumatore, rilevanti ai fini dell'assolvimento degli obblighi di
cui all'articolo 125, comma 3, del medesimo testo unico.
3. Con riferimento alle fattispecie disciplinate in tutto o in
parte da ordinamenti stranieri, la verifica della sussistenza delle
situazioni previste dal comma 2 e' effettuata sulla base di una
valutazione di equivalenza sostanziale.
Note all'art. 4:
- Per gli articoli 270-bis, 270-ter, 270-quater,
270-quater.1, 270-quinquies, 270-quinquies.1,
270-quinquies.2, 270-sexies, 416, 416-bis, 416-ter, 418,
640 del codice penale, si veda nelle note all'articolo 3.
- Si riporta il testo dell'articolo articoli 188, comma
3-bis, lettera e) del decreto legislativo 7 settembre 2005,
n. 209:
«Art. 188. (Poteri di intervento). - (Omissis).
3-bis. L'IVASS puo', nell'esercizio delle funzioni
indicate al comma 1, ove la situazione lo richieda, anche a
seguito del processo di controllo prudenziale di cui
all'articolo 47-quinquies, ovvero, ai fini della
salvaguardia della stabilita' del sistema finanziario nel
suo complesso e del contrasto di rischi sistemici, ai sensi
di quanto previsto dalle disposizioni dell'ordinamento
europeo relative alla vigilanza macroprudenziale del
sistema finanziario dell'Unione europea, adottare misure
preventive o correttive nei confronti anche delle singole
imprese di assicurazione o riassicurazione, ivi inclusi i
provvedimenti specifici riguardanti anche:
(omissis)
e) l'ordine di rimozione di uno o piu' esponenti
aziendali o dei titolari di funzioni fondamentali qualora
la loro permanenza in carica sia di pregiudizio per la sana
e prudente gestione dell'impresa di assicurazione o di
riassicurazione o per gli interessi degli assicurati e
degli aventi diritto alle prestazioni assicurative. La
rimozione non e' disposta ove ricorrano gli estremi per
pronunciare la decadenza ai sensi dell'articolo 76, salvo
che sussista urgenza di provvedere.».
- Si riporta il testo dell'articolo 220-novies del
decreto legislativo 2005, n. 209:
«Art. 220-novies. (Misure correttive sul gruppo). -
1. Fatto salvo quanto previsto dall'articolo 227, se le
imprese di assicurazione o di riassicurazione del gruppo
non rispettano i requisiti di cui al presente Titolo o se i
requisiti sono rispettati ma la solvibilita' e' comunque a
rischio o se le operazioni infragruppo o le concentrazioni
dei rischi minacciano la situazione finanziaria delle
imprese di assicurazione o di riassicurazione, le misure
necessarie, incluse quelle previste dall'articolo 188, per
rimediare il piu' rapidamente possibile alla situazione
sono adottate tempestivamente:
a) dall'IVASS, in qualita' di autorita' di
vigilanza sul gruppo, nei confronti delle societa' di
partecipazione assicurativa e delle societa' di
partecipazione finanziaria mista controllante ai sensi
dell'articolo 210, comma 2;
b) dall'IVASS nei confronti delle imprese di
assicurazione e riassicurazione del gruppo con sede legale
nel territorio della Repubblica.
2. Nelle ipotesi in cui le misure di cui al comma 1
devono essere adottate nei confronti di societa' di
partecipazione assicurativa e delle societa' di
partecipazione finanziaria mista con sede legale in un
altro Stato membro, l'IVASS informa le autorita' di
vigilanza di tale Stato delle conclusioni a cui e'
pervenuta, al fine di consentire alle stesse l'adozione
delle misure necessarie e collabora con esse al fine di
garantire un'azione efficace di vigilanza.
3. Nel caso in cui l'impresa di assicurazione o di
riassicurazione nei cui confronti devono essere prese le
misure correttive abbia sede in un altro Stato membro,
IVASS, in qualita' di autorita' di vigilanza sul gruppo ai
sensi dell'articolo 207-sexies, informa l'autorita' di
vigilanza in cui ha sede l'impresa al fine di consentire
alla stessa l'adozione delle misure necessarie e collabora
con essa al fine di garantire un'azione efficace di
vigilanza.
- Si riporta il testo dell'articolo 7, comma 2-bis, del
Testo unico della finanza:
«Art. 7 (Poteri di intervento sui soggetti
abilitati). - (Omissis).
2-bis. La Banca d'Italia, nell'ambito delle sue
competenze, puo' disporre, sentita la Consob, la rimozione
di uno o piu' esponenti aziendali di Sim, societa' di
gestione del risparmio, Sicav e Sicaf, qualora la loro
permanenza in carica sia di pregiudizio per la sana e
prudente gestione del soggetto abilitato; la rimozione non
e' disposta ove ricorrano gli estremi per pronunciare la
decadenza ai sensi dell'articolo 13, salvo che sussista
urgenza di provvedere.»
- Si riporta il testo dell'articolo 12, comma 5-ter,
del Testo unico della finanza:
«Art. 12. (Vigilanza sul gruppo). - (Omissis).
5-ter. La Banca d'Italia puo' disporre, qualora la
loro permanenza in carica sia di pregiudizio per la sana e
prudente gestione del gruppo, la rimozione di uno o piu'
esponenti aziendali della capogruppo; la rimozione non e'
disposta ove ricorrano gli estremi per pronunciare la
decadenza ai sensi dell'articolo 13, salvo che sussista
urgenza di provvedere.
- Il decreto legislativo 8 giugno 2001, n. 231
(pubblicato nella Gazzetta Ufficiale 19 giugno 2001, n.140)
concerne: «Disciplina della responsabilita' amministrativa
delle persone giuridiche, delle societa' e delle
associazioni anche prive di personalita' giuridica, a norma
dell'articolo 11 della legge 29 settembre 2000, n. 300.».
- Si riporta il testo dell'articolo 242 del decreto
legislativo 7 settembre 2005, n. 209:
«Art. 242. (Revoca dell'autorizzazione rilasciata
all'impresa di assicurazione). - 1. L'autorizzazione e'
revocata quando l'impresa di assicurazione:
a) non si attiene, nell'esercizio dell'attivita',
ai limiti imposti nel provvedimento di autorizzazione o
previsti nel programma di attivita';
b) non soddisfa piu' alle condizioni di accesso
all'attivita' assicurativa;
c) e' gravemente inadempiente alle disposizioni del
presente codice;
d) non rispetta il Requisito Patrimoniale Minimo ed
ha presentato, a giudizio dell'IVASS, un piano di
finanziamento manifestamente inadeguato ovvero non ha
rispettato il piano approvato entro tre mesi dalla
rilevazione dell'inosservanza del Requisito Patrimoniale
Minimo ovvero, nel caso in cui sia soggetta a vigilanza di
gruppo, non ha realizzato entro i termini stabiliti le
misure previste dall'articolo 227;
e) viene assoggettata a liquidazione coatta ovvero
e' dichiarato lo stato di insolvenza dall'autorita'
giudiziaria.
2. L'autorizzazione all'esercizio del ramo della
responsabilita' civile per i danni causati dalla
circolazione dei veicoli a motore e dei natanti, fermo
quanto previsto al comma 1, e' altresi' revocata nel caso
di ripetuto o sistematico rifiuto od elusione all'obbligo a
contrarre, di cui all'articolo 132, comma 1, o nel caso di
ripetuta o sistematica violazione delle disposizioni sulle
procedure di liquidazione dei sinistri di cui agli articoli
148 e 149.
3. La revoca puo' riguardare tutti i rami esercitati
dall'impresa di assicurazione o solo alcuni di essi. Si
applicano le disposizioni di cui all'articolo 240, commi 4
e 5.
4. La revoca dell'autorizzazione e' disposta con
decreto del Ministro dello sviluppo economico, su proposta
dell'IVASS. Se la revoca riguarda tutti i rami esercitati,
l'impresa e' contestualmente posta in liquidazione coatta
con il medesimo provvedimento e l'IVASS ne dispone la
cancellazione dall'albo delle imprese di assicurazione. Il
Ministro dello sviluppo economico, su proposta dell'IVASS,
puo' tuttavia consentire che l'impresa si ponga in
liquidazione ordinaria, entro un termine perentorio, quando
il provvedimento di revoca sia stato adottato per i motivi
indicati al comma 1, lettere a) e b).
5. Il Ministro dello sviluppo economico, su proposta
dell'IVASS, dispone inoltre la liquidazione coatta se
l'impresa di assicurazione, nel caso di revoca limitata ad
alcuni rami, non osserva le disposizioni di cui
all'articolo 240, commi 4 e 5, ovvero quando la
deliberazione di scioglimento e la nomina dei liquidatori
non sono iscritte nel registro delle imprese nel termine
assegnato ai sensi del comma 4.
6. I decreti del Ministro dello sviluppo economico
sono pubblicati nella Gazzetta Ufficiale, sono riprodotti
nel Bollettino e sono comunicati dall'IVASS alle autorita'
di vigilanza degli altri Stati membri per l'adozione da
parte di tali Autorita' di misure idonee a impedire
all'impresa di assicurazione di esercitare l'attivita' sul
loro territorio.
6-bis. L'IVASS comunica all'AEAP ogni caso di revoca
di autorizzazione ai fini della pubblicazione nell'elenco
dalla stessa tenuto.»
- Si riporta il testo dell'articolo 53 del Testo unico
bancario:
«Art. 53. (Vigilanza regolamentare). - 1. La Banca
d'Italia emana disposizioni di carattere generale aventi a
oggetto:
a) l'adeguatezza patrimoniale;
b) il contenimento del rischio nelle sue diverse
configurazioni;
c) le partecipazioni detenibili;
d) il governo societario, l'organizzazione
amministrativa e contabile, nonche' i controlli interni e i
sistemi di remunerazione e di incentivazione;
d-bis) l'informativa da rendere al pubblico sulle
materie di cui alle lettere da a) a d).
2.
2-bis. Le disposizioni emanate ai sensi del comma 1,
lettera a), prevedono che le banche possano utilizzare:
a) le valutazioni del rischio di credito rilasciate
da societa' o enti esterni; le disposizioni disciplinano i
requisiti, anche di competenza tecnica e di indipendenza,
che tali soggetti devono possedere e le relative modalita'
di accertamento;
b) sistemi interni di misurazione dei rischi per la
determinazione dei requisiti patrimoniali, previa
autorizzazione della Banca d'Italia. Per le banche
sottoposte alla vigilanza consolidata di un'autorita' di un
altro Stato comunitario, la decisione e' di competenza
della medesima autorita', qualora, entro sei mesi dalla
presentazione della domanda di autorizzazione, non venga
adottata una decisione congiunta con la Banca d'Italia, e
sempre che, entro il medesimo termine, il caso non sia
stato rinviato all'ABE ai fini della procedura per la
risoluzione delle controversie con le autorita' di
vigilanza degli altri Stati membri in situazioni
transfrontaliere.
2-ter. Le societa' o enti esterni che, anche gestendo
sistemi informativi creditizi, rilasciano alle banche
valutazioni del rischio di credito o sviluppano modelli
statistici per l'utilizzo ai fini di cui al comma 1,
lettera a), conservano, per tale esclusiva finalita', anche
in deroga alle altre vigenti disposizioni normative, i dati
personali detenuti legittimamente per un periodo di tempo
storico di osservazione che sia congruo rispetto a quanto
richiesto dalle disposizioni emanate ai sensi del comma
2-bis. Le modalita' di attuazione e i criteri che
assicurano la non identificabilita' sono individuati su
conforme parere del Garante per la protezione dei dati
personali.
3.
4. La Banca d'Italia disciplina condizioni e limiti
per l'assunzione, da parte delle banche o dei gruppi
bancari, di attivita' di rischio nei confronti di coloro
che possono esercitare, direttamente o indirettamente,
un'influenza sulla gestione della banca o del gruppo
bancario nonche' dei soggetti a essi collegati. In ogni
caso i soci e gli amministratori, fermi restando gli
obblighi previsti dall'articolo 2391, primo comma, del
codice civile, si astengono dalle deliberazioni in cui
abbiano un interesse in conflitto, per conto proprio o di
terzi. Ove verifichi in concreto l'esistenza di situazioni
di conflitto di interessi, la Banca d'Italia puo' stabilire
condizioni e limiti specifici per l'assunzione delle
attivita' di rischio.
4-bis.
4-ter. La Banca d'Italia individua i casi in cui il
mancato rispetto delle condizioni di cui al comma 4
comporta la sospensione dei diritti amministrativi connessi
con la partecipazione.
4-quater. La Banca d'Italia disciplina i conflitti
d'interessi tra le banche e i soggetti indicati nel comma
4, in relazione ad altre tipologie di rapporti di natura
economica.
4-quinquies. Le disposizioni emanate ai sensi del
presente articolo possono prevedere che determinate
operazioni siano sottoposte ad autorizzazione della Banca
d'Italia. Possono inoltre prevedere che determinate
decisioni in materia di remunerazione e di incentivazione
siano rimesse alla competenza dell'assemblea dei soci,
anche nel modello dualistico di amministrazione e
controllo, stabilendo quorum costitutivi e deliberativi
anche in deroga a norme di legge.
4-sexies. E' nullo qualunque patto o clausola non
conforme alle disposizioni in materia di sistemi di
remunerazione e di incentivazione emanate ai sensi del
comma 1, lettera d), o contenute in atti dell'Unione
europea direttamente applicabili. La nullita' della
clausola non comporta la nullita' del contratto. Le
previsioni contenute nelle clausole nulle sono sostituite
di diritto, ove possibile, con i parametri indicati nelle
disposizioni suddette nei valori piu' prossimi alla
pattuizione originaria.»
- Si riporta l'articolo 125, comma 3, del Testo unico
bancario: «Art. 125. (Banche dati). - (Omissis).
3. I finanziatori informano preventivamente il
consumatore la prima volta che segnalano a una banca dati
le informazioni negative previste dalla relativa
disciplina. L'informativa e' resa unitamente all'invio di
solleciti, altre comunicazioni, o in via autonoma.»