Art. 23
Disposizioni in materia di agenti in attivita' finanziaria e
mediatori creditizi. Attuazione della direttiva n. 2014/17/UE del
Parlamento europeo e del Consiglio, del 4 febbraio 2014, in merito
ai contratti di credito ai consumatori relativi a beni immobili
residenziali e recante modifica delle direttive n. 2008/48/CE e
2013/36/UE e del regolamento (UE) n. 1093/2010.
1. Al testo unico delle leggi in materia bancaria e creditizia, di
cui al decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385, sono apportate
le seguenti modificazioni:
a) all'articolo 7, dopo il comma 10 e' aggiunto il seguente:
«10-bis. La Banca d'Italia e' il punto di contatto per la
ricezione delle richieste di informazioni o di collaborazione
provenienti dalle autorita' di altri Stati membri dell'Unione europea
in relazione ai contratti di credito disciplinati dal capo I-bis del
titolo VI»;
b) dopo l'articolo 128-novies e' inserito il seguente:
«Art. 128-novies.1 (Operativita' transfrontaliera). - 1. Gli
agenti in attivita' finanziaria e i mediatori creditizi possono
svolgere le attivita' alle quali sono abilitati, relative ai
contratti di credito disciplinati dal capo I-bis del titolo VI, in un
altro Stato membro dell'Unione europea, anche senza stabilirvi
succursali, previa comunicazione all'Organismo di cui all'articolo
128-undecies.
2. Con riguardo ai contratti di credito disciplinati dal capo
I-bis del titolo VI, i soggetti abilitati dall'autorita' competente
di un altro Stato membro dell'Unione europea a svolgere una o piu'
delle attivita' previste dall'articolo 120-quinquies, comma 1,
lettera g), possono svolgere le stesse attivita' nel territorio della
Repubblica, anche senza stabilirvi succursali, dopo che l'autorita'
competente dello Stato membro di origine ne ha dato comunicazione
all'Organismo di cui all'articolo 128-undecies. L'avvio
dell'attivita' e' consentito decorso un mese dalla data in cui il
soggetto abilitato e' stato informato della comunicazione.
3. I soggetti di cui al comma 2 del presente articolo sono
iscritti in un apposito elenco tenuto dall'Organismo di cui
all'articolo 128-undecies. L'Organismo procede all'iscrizione entro
un mese dalla ricezione della comunicazione di cui al comma 2»;
c) all'articolo 128-decies, dopo il comma 4-bis e' inserito il
seguente:
«4-ter. Con riguardo ai soggetti di cui all'articolo
128-novies.1, comma 2, l'autorita' competente dello Stato membro di
origine, dopo aver informato l'Organismo di cui all'articolo
128-undecies, puo' effettuare ispezioni presso le succursali
stabilite nel territorio della Repubblica»;
d) all'articolo 128-undecies, dopo il comma 4 e' aggiunto il
seguente:
«4-bis. L'Organismo collabora con le autorita' di altri Stati
membri dell'Unione europea competenti sui soggetti di cui
all'articolo 128-novies.1, comma 2; a tale fine puo' scambiare
informazioni con queste autorita', entro i limiti e nel rispetto
delle procedure previsti dal diritto dell'Unione europea»;
e) all'articolo 128-duodecies, dopo il comma 1-ter sono inseriti
i seguenti:
«1-quater. L'Organismo, entro un mese dalla ricezione della
comunicazione di cui all'articolo 128-novies.1, comma 1, comunica
l'intenzione dell'agente in attivita' finanziaria o del mediatore
creditizio di svolgere in un altro Stato membro dell'Unione europea
le attivita' relative ai contratti di credito disciplinati dal capo
I-bis del titolo VI all'autorita' competente dell'altro Stato membro;
la comunicazione all'autorita' competente comprende l'indicazione
delle banche o degli intermediari finanziari previsti dal titolo V su
mandato dei quali l'agente in attivita' finanziaria svolge la propria
attivita'. L'Organismo definisce le modalita' della comunicazione di
cui all'articolo 128-novies.1, comma 1, e della successiva
comunicazione all'autorita' competente dell'altro Stato membro.
1-quinquies. Con riguardo alle attivita' diverse da quelle alle
quali si applicano le disposizioni sull'operativita' transfrontaliera
di cui all'articolo 128-novies.1, l'Organismo informa i soggetti di
cui all'articolo 128-novies.1, comma 2, delle condizioni previste per
il loro svolgimento in Italia. L'informazione e' fornita prima
dell'avvio dell'operativita' della succursale o comunque entro due
mesi dalla comunicazione di cui all'articolo 128-novies.1, comma 2.
1-sexies. L'Organismo verifica il rispetto delle disposizioni
applicabili ai soggetti di cui all'articolo 128-novies.1, comma 2. A
questo fine puo':
a) chiedere loro di fornire informazioni e di trasmettere atti e
documenti secondo le modalita' e i termini stabiliti dall'Organismo
stesso, nonche' procedere ad audizione personale;
b) effettuare ispezioni presso le succursali dopo averne
informato l'autorita' competente dello Stato membro di origine;
c) ordinare ai soggetti che operano attraverso una succursale di
porre termine alla violazione delle disposizioni previste dagli
articoli 120-septies, 120-octies, 120-novies, 120-decies,
120-undecies, comma 2, 120-terdecies e 120-noviesdecies, comma 2, del
presente testo unico e dell'articolo 13, comma 1-bis, lettera b),
numero 1), del decreto legislativo 13 agosto 2010, n. 141; se il
destinatario dell'ordine non pone termine alla violazione,
l'Organismo puo' adottare le ulteriori misure necessarie, compreso il
divieto di intraprendere nuove operazioni, dopo averne informato
l'autorita' competente dello Stato membro di origine; della misura e'
data tempestiva comunicazione alla Commissione europea;
d) chiedere ai medesimi soggetti di apportare alla struttura
organizzativa della succursale le modifiche necessarie per assicurare
il rispetto delle disposizioni di cui alla lettera c) o per
consentire all'autorita' competente dello Stato membro di origine di
assicurare il rispetto delle disposizioni sulla remunerazione del
personale;
e) informare l'autorita' competente dello Stato membro di origine
della violazione delle disposizioni previste ai sensi del capo I-bis
del titolo VI diverse da quelle indicate alla lettera c), commesse da
soggetti che operano attraverso una succursale; se l'autorita'
competente dello Stato membro di origine non adotta misure adeguate
entro un mese dalla comunicazione o il soggetto comunque persiste
nell'agire in modo tale da mettere a repentaglio gli interessi dei
consumatori o l'ordinato funzionamento dei mercati, l'Organismo puo'
vietare di intraprendere nuove operazioni, dopo averne informato
l'autorita' competente dello Stato membro di origine; della misura e'
data tempestiva comunicazione alla Commissione europea e all'ABE;
l'Organismo puo' chiedere alla Banca d'Italia di ricorrere all'ABE ai
sensi dell'articolo 6, comma 4;
f) procedere ai sensi di quanto previsto dalla lettera e), quando
un soggetto che opera in regime di libera prestazione dei servizi ha
commesso una violazione delle disposizioni previste ai sensi del capo
I-bis del titolo VI del presente testo unico e dell'articolo 13,
comma 1-bis, lettera b), numero 1), del decreto legislativo 13 agosto
2010, n. 141.
1-septies. Con decreto del Ministro dell'economia e delle
finanze sono stabilite, sentita la Banca d'Italia, le forme e le
modalita' con le quali l'Organismo esercita i poteri previsti dal
comma 1-sexies»;
f) all'articolo 128-terdecies, dopo il comma 4 e' aggiunto il
seguente:
«4-bis. La Banca d'Italia e l'Organismo, nel rispetto delle
proprie competenze, collaborano anche mediante lo scambio di
informazioni necessarie per lo svolgimento delle rispettive funzioni
e in particolare per consentire all'Organismo l'esercizio dei poteri
ad esso conferiti. La trasmissione di informazioni all'Organismo per
le suddette finalita' non costituisce violazione del segreto
d'ufficio da parte della Banca d'Italia».
2. Il comma 1-sexies dell'articolo 128-duodecies del testo unico di
cui al decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385, introdotto dal
comma 1 del presente articolo, si applica a decorrere dalla data di
entrata in vigore del decreto previsto dal comma 1-septies del
medesimo articolo 128-duodecies, introdotto dal citato comma 1 del
presente articolo.
3. Al decreto legislativo 13 agosto 2010, n. 141, sono apportate le
seguenti modificazioni:
a) all'articolo 20, comma 1-bis, dopo le parole: «n. 385,» sono
inserite le seguenti: «e, nel rispetto del diritto dell'Unione
europea, dai soggetti di cui all'articolo 128-novies.1, comma 2, del
citato testo unico di cui al decreto legislativo n. 385 del 1993»;
b) all'articolo 22, dopo il comma 4 e' aggiunto il seguente:
«4-bis. In caso di cancellazione dagli elenchi di soggetti che
svolgono, ai sensi dell'articolo 128-novies.1, comma 1, del testo
unico di cui al decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385,
attivita' relative ai contratti di credito disciplinati dal capo
I-bis del titolo VI del medesimo testo unico in altri Stati membri
dell'Unione europea, l'Organismo ne da' comunicazione con ogni mezzo
adeguato alle autorita' competenti degli altri Stati membri
tempestivamente e, in ogni caso, non oltre quattordici giorni dalla
cancellazione»;
c) all'articolo 23:
1) al comma 3:
1.1) alla lettera a), dopo il numero 7) e' aggiunto il
seguente:
«7-bis) gli Stati membri dell'Unione europea in cui
l'agente in attivita' finanziaria puo' svolgere le attivita' relative
ai contratti di credito disciplinati dal capo I-bis del titolo VI del
testo unico di cui al decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385»;
1.2) alla lettera b), dopo il numero 7) e' aggiunto il
seguente:
«7-bis) gli Stati membri dell'Unione europea in cui
l'agente in attivita' finanziaria puo' svolgere, anche senza
stabilirvi succursali, le attivita' relative ai contratti di credito
disciplinati dal capo I-bis del titolo VI del testo unico di cui al
decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385»;
2) al comma 4, dopo la lettera f-bis) e' aggiunta la seguente:
«f-ter) gli Stati membri dell'Unione europea in cui il
mediatore creditizio puo' svolgere, anche senza stabilirvi
succursali, le attivita' relative ai contratti di credito
disciplinati dal capo I-bis del titolo VI del testo unico di cui al
decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385»;
3) dopo il comma 6 e' aggiunto il seguente:
«6-bis. Nell'elenco dei soggetti di cui all'articolo
128-novies.1, comma 2, del testo unico di cui al decreto legislativo
1° settembre 1993, n. 385, sono indicate le informazioni contenute
nella comunicazione inviata dall'autorita' competente dello Stato
membro di origine, compresi almeno:
a) la denominazione del soggetto;
b) l'indirizzo della sede amministrativa e, se del caso,
della succursale con sede in Italia;
c) l'indirizzo, anche di posta elettronica, o un altro
recapito».
Note all'art. 23:
- La direttiva 2014/17/UE del Parlamento europeo e del
Consiglio, del 4 febbraio 2014, in merito ai contratti di
credito ai consumatori relativi a beni immobili
residenziali e recante modifica delle direttive 2008/48/CE
e 2013/36, e' pubblicata nella G.U.U.E. 28 febbraio 2014,
n. L 60.
- Il regolamento (UE) n. 1093/2010 del Parlamento
europeo e del Consiglio, che istituisce l'Autorita' europea
di vigilanza (Autorita' bancaria europea), modifica la
decisione n. 716/2009/CE e abroga la decisione 2009/78/CE
della Commissione, e' pubblicato nella G.U.U.E. 15 dicembre
2010, n. L 331.
- Il testo degli articoli 7, 128-decies, 128-undecies,
128-duodecies del decreto legislativo 1° settembre 1993, n.
385, recante testo unico delle leggi in materia bancaria e
creditizia, pubblicato nella Gazzetta Ufficiale 30
settembre 1993, n. 230, S.O., come modificato dalla
presente legge, cosi' recita:
«Art. 7 (Segreto d'ufficio e collaborazione tra
autorita'). - 1. Tutte le notizie, le informazioni e i dati
in possesso della Banca d'Italia in ragione della sua
attivita' di vigilanza sono coperti da segreto d'ufficio
anche nei confronti delle pubbliche amministrazioni, a
eccezione del Ministro dell'economia e delle finanze,
Presidente del CICR. Il segreto non puo' essere opposto
all'autorita' giudiziaria quando le informazioni richieste
siano necessarie per le indagini, o i procedimenti relativi
a violazioni sanzionate penalmente.
2. I dipendenti della Banca d'Italia, nell'esercizio
delle funzioni di vigilanza, sono pubblici ufficiali e
hanno l'obbligo di riferire esclusivamente al Direttorio
tutte le irregolarita' constatate, anche quando assumano la
veste di reati. Restano ferme le disposizioni del MVU in
materia di comunicazione delle informazioni alla BCE.
3. I dipendenti e coloro che a qualunque titolo
lavorano o hanno lavorato per la Banca d'Italia, nonche' i
consulenti e gli esperti dei quali la stessa si avvale o si
e' avvalsa, sono vincolati dal segreto d'ufficio.
4. Le pubbliche amministrazioni e gli enti pubblici
forniscono le informazioni e le altre forme di
collaborazione richieste dalla Banca d'Italia, in
conformita' delle leggi disciplinanti i rispettivi
ordinamenti.
5. La Banca d'Italia, la CONSOB, la COVIP e l'IVASS
collaborano tra loro, anche mediante scambio di
informazioni, al fine di agevolare le rispettive funzioni.
Per il medesimo fine, la Banca d'Italia e la UIF
collaborano tra loro, anche mediante scambio di
informazioni. Detti organismi non possono reciprocamente
opporsi il segreto d'ufficio.
6. Nel rispetto delle condizioni previste dalle
disposizioni dell'Unione europea, la Banca d'Italia
collabora, anche mediante scambio di informazioni, con le
autorita' e i comitati che compongono il SEVIF, il MVU e il
MRU, nonche' con le autorita' di risoluzione e le autorita'
antiriciclaggio degli Stati dell'Unione europea, al fine di
agevolare le rispettive funzioni. Le informazioni ricevute
dalla Banca d'Italia possono essere trasmesse alle
autorita' italiane competenti, salvo diniego dell'autorita'
che ha fornito le informazioni.
7. Nell'ambito di accordi di cooperazione e di
equivalenti obblighi di riservatezza, la Banca d'Italia
puo' scambiare informazioni preordinate all'esercizio delle
funzioni di vigilanza con le autorita' competenti degli
Stati terzi; le informazioni che la Banca d'Italia ha
ricevuto da un altro Stato dell'Unione europea possono
essere comunicate soltanto con l'assenso esplicito delle
autorita' che le hanno fornite.
8. La Banca d'Italia puo' scambiare informazioni con
autorita' amministrative o giudiziarie nell'ambito di
procedimenti di liquidazione o di fallimento, in Italia o
all'estero, relativi a banche, succursali di banche
italiane all'estero o di banche dell'Unione europea o di
Stato terzo in Italia, nonche' relativi a soggetti inclusi
nell'ambito della vigilanza consolidata. Nei rapporti con
le autorita' di Stato terzo lo scambio di informazioni
avviene con le modalita' di cui al comma 7.
9. La Banca d'Italia puo' comunicare ai sistemi di
garanzia italiani e, a condizione che sia assicurata la
riservatezza, a quelli esteri informazioni e dati in suo
possesso necessari al funzionamento dei sistemi stessi.
10. Nel rispetto delle condizioni previste dalle
disposizioni dell'Unione europea, la Banca d'Italia scambia
informazioni con tutte le altre autorita' e soggetti esteri
indicati dalle disposizioni medesime.
10-bis. La Banca d'Italia e' il punto di contatto per
la ricezione delle richieste di informazioni o di
collaborazione provenienti dalle autorita' di altri Stati
membri dell'Unione europea in relazione ai con-tratti di
credito disciplinati dal capo I-bis del titolo VI.»
«Art. 128-decies (Disposizioni di trasparenza e
connessi poteri di controllo). - 1. Agli agenti in
attivita' finanziaria, agli agenti previsti dall'art.
128-quater, comma 7, e ai mediatori creditizi si applicano,
in quanto compatibili, le norme del Titolo VI. La Banca
d'Italia puo' stabilire ulteriori regole per garantire
trasparenza e correttezza nei rapporti con la clientela.
2. L'intermediario mandante risponde alla Banca
d'Italia del rispetto delle disposizioni del Titolo VI da
parte dei propri agenti in attivita' finanziaria. La Banca
d'Italia puo' effettuare ispezioni presso l'agente in
attivita' finanziaria, anche avvalendosi della Guardia di
Finanza che agisce con i poteri ad essa attribuiti per
l'accertamento dell'imposta sul valore aggiunto e delle
imposte sui redditi, utilizzando strutture e personale
esistenti in modo da non determinare oneri aggiuntivi.
2-bis. Le banche, gli istituti di pagamento e gli
istituti di moneta elettronica comunitari che prestano, in
regime di diritto di stabilimento senza succursale, servizi
di pagamento nel territorio della Repubblica per il tramite
degli agenti di cui all'art. 128-quater, designano in
Italia un punto di contatto centrale nei casi e per
l'esercizio delle funzioni previsti dalle norme tecniche di
regolamentazione emanate dalla Commissione europea ai sensi
dell'art. 29, paragrafo 7, della direttiva 2366/2015/UE,
secondo le disposizioni dettate dalla Banca d'Italia.
Restano ferme le disposizioni dettate per finalita' di
prevenzione del riciclaggio e di finanziamento del
terrorismo dall'art. 43, commi 3 e 4 e dall'art. 45 del
decreto legislativo 21 novembre 2007, n. 231 e successive
modificazioni.
3. Fino al 30 giugno 2014 la Banca d'Italia esercita
il controllo sugli agenti insediati in Italia per conto di
istituti di moneta elettronica o istituto di pagamento
comunitari per verificare l'osservanza delle disposizioni
di cui al comma 1 e della relativa disciplina di
attuazione. Il punto di contatto centrale previsto
dall'art. 43, comma 3, del decreto legislativo 21 novembre
2007, n. 231, e successive modificazioni risponde alla
Banca d'Italia del rispetto delle disposizioni del Titolo
VI da parte degli agenti insediati in Italia dell'istituto
di moneta elettronica o istituto di pagamento comunitari,
che ad esso fanno capo. La Banca d'Italia puo' effettuare
ispezioni presso gli agenti insediati in Italia per conto
di istituti di moneta elettronica o istituto di pagamento
comunitari nonche' presso il punto di contatto anche
avvalendosi della Guardia di Finanza che agisce con i
poteri ad essa attribuiti per l'accertamento dell'imposta
sul valore aggiunto e delle imposte sui redditi,
utilizzando strutture e personale esistenti in modo da non
determinare oneri aggiuntivi.
4. Fino al 30 giugno 2014 la Banca d'Italia esercita
il controllo sui mediatori creditizi per verificare
l'osservanza delle disposizioni di cui al comma 1 e della
relativa disciplina di attuazione. La Banca d'Italia puo'
effettuare ispezioni presso i mediatori creditizi anche
avvalendosi della Guardia di Finanza che agisce con i
poteri ad essa attribuiti per l'accertamento dell'imposta
sul valore aggiunto e delle imposte sui redditi,
utilizzando strutture e personale esistenti in modo da non
determinare oneri aggiuntivi.
4-bis. Dal 1° luglio 2014 il controllo sugli agenti
insediati in Italia per conto di istituti di moneta
elettronica o istituti di pagamento comunitari e sui
mediatori creditizi per verificare l'osservanza delle
disposizioni di cui al comma 1 e della relativa disciplina
di attuazione e' esercitato dall'Organismo. A tali fini,
l'Organismo potra' effettuare ispezioni anche avvalendosi
della Guardia di Finanza che agisce con i poteri ad essa
attribuiti per l'accertamento dell'imposta sul valore
aggiunto e delle imposte sui redditi, utilizzando strutture
e personale esistenti in modo da non determinare oneri
aggiuntivi.
4-ter. Con riguardo ai soggetti di cui all'art.
128-novies.1, comma 2, l'autorita' competente dello Stato
membro di origine, dopo aver informato l'Organismo di cui
all'art. 128-undecies, puo' effettuare ispezioni presso le
succursali stabilite nel territorio della Repubblica.
5. Il mediatore creditizio risponde anche del
rispetto del titolo VI da parte dei propri dipendenti e
collaboratori.»
«Art. 128-undecies (Organismo). - 1. E' istituito un
Organismo, avente personalita' giuridica di diritto
privato, con autonomia organizzativa, statutaria e
finanziaria competente per la gestione degli elenchi degli
agenti in attivita' finanziaria e dei mediatori creditizi.
L'Organismo e' dotato dei poteri sanzionatori necessari per
lo svolgimento di tali compiti.
2. I primi componenti dell'organo di gestione
dell'Organismo sono nominati con decreto del Ministro
dell'economia e delle finanze, su proposta della Banca
d'Italia, e restano in carica tre anni a decorrere dalla
data di costituzione dell'Organismo. Il Ministero
dell'economia e delle finanze approva con regolamento lo
Statuto dell'Organismo, sentita la Banca d'Italia.
3. L'Organismo provvede all'iscrizione negli elenchi
di cui all'art. 128-quater, comma 2, e all'art. 128-sexies,
comma 2, previa verifica dei requisiti previsti, e svolge
ogni altra attivita' necessaria per la loro gestione;
determina e riscuote i contributi e le altre somme dovute
per l'iscrizione negli elenchi; svolge gli altri compiti
previsti dalla legge.
4. L'Organismo verifica il rispetto da parte degli
agenti in attivita' finanziaria e dei mediatori creditizi
della disciplina cui essi sono sottoposti; per lo
svolgimento dei propri compiti, l'Organismo puo' effettuare
ispezioni e puo' chiedere la comunicazione di dati e
notizie e la trasmissione di atti e documenti, fissando i
relativi termini.
4-bis. L'Organismo collabora con le autorita' di
altri Stati membri dell'Unione europea competenti sui
soggetti di cui all'art. 128-novies.1, comma 2; a tale fine
puo' scambiare informazioni con queste autorita', entro i
limiti e nel rispetto delle procedure previsti dal diritto
dell'Unione europea.»
«Art. 128-duodecies (Disposizioni procedurali). - 1.
Per il mancato pagamento dei contributi o altre somme
dovute ai fini dell'iscrizione negli elenchi di cui agli
articoli 128-quater, comma 2, e 128-sexies, comma 2, per
l'inosservanza degli obblighi di aggiornamento
professionale, la violazione di norme legislative o
amministrative che regolano l'attivita' di agenzia in
attivita' finanziaria o di mediazione creditizia, la
mancata comunicazione o trasmissione di informazioni o
documenti richiesti, l'Organismo applica nei confronti
degli iscritti:
a) il richiamo scritto;
a-bis) la sanzione pecuniaria da euro cinquecento a
euro cinquemila nei confronti degli iscritti persone
fisiche e la sanzione pecuniaria da euro mille fino al 10
per cento del fatturato nei confronti degli iscritti
persone giuridiche. Se il vantaggio ottenuto dall'autore
della violazione come conseguenza della violazione stessa
e' superiore ai massimali indicati alla presente lettera,
le sanzioni pecuniarie sono elevate fino al doppio
dell'ammontare del vantaggio ottenuto, purche' tale
ammontare sia determinabile. Chi con un'azione od omissione
viola diverse disposizioni o commette piu' violazioni della
stessa disposizione, soggiace alla sanzione prevista per la
violazione piu' grave, aumentata sino al triplo. I proventi
derivanti dalle sanzioni previste dalla presente lettera
affluiscono al bilancio dello Stato;
b) la sospensione dall'esercizio dell'attivita' per
un periodo non inferiore a dieci giorni e non superiore a
un anno;
c) la cancellazione dagli elenchi previsti dagli
articoli 128-quater, comma 2 e 128-sexies, comma 2.
1-bis. L'organismo, quando applica al punto di
contatto centrale di cui all'art. 1, comma 2, lettera ii)
del decreto legislativo 21 novembre 2007, n. 231, e
successive modificazioni, la sanzione per le violazioni
gravi, ripetute o sistematiche ovvero plurime degli
obblighi di cui all'art. 45 del medesimo decreto ovvero per
la violazione dell'obbligo di cui all'art. 128-quater,
comma 7-bis ne da' comunicazione alla Banca d'Italia per
l'adozione dei provvedimenti di competenza, ivi compresi
quelli adottati ai sensi dell'art. 48, paragrafo 4 della
direttiva (UE) 2015/849.
1-ter. Nella determinazione delle sanzioni di cui al
comma 1, l'Organismo considera ogni circostanza rilevante
e, in particolare, le seguenti, ove pertinenti:
a) la gravita' e la durata della violazione;
b) il grado di responsabilita';
c) la capacita' finanziaria del responsabile della
violazione;
d) l'entita' del vantaggio ottenuto o delle perdite
evitate attraverso la violazione, nella misura in cui sia
determinabile;
e) i pregiudizi cagionati a terzi attraverso la
violazione;
f) il livello di cooperazione del responsabile
della violazione con l'Organismo;
g) le precedenti violazioni delle disposizioni che
regolano l'attivita' di agenzia in attivita' finanziaria,
di mediazione creditizia e di consulenza del credito.
h) le potenziali conseguenze sistemiche della
violazione;
i) le misure adottate dal responsabile della
violazione, successivamente alla violazione stessa, al fine
di evitare, in futuro, il suo ripetersi.
1-quater. L'Organismo, entro un mese dalla ricezione
della comunicazione di cui all'art. 128-novies.1, comma 1,
comunica l'intenzione dell'agente in attivita' finanziaria
o del mediatore creditizio di svolgere in un altro Stato
membro dell'Unione europea le attivita' relative ai
contratti di credito disciplinati dal capo I-bis del titolo
VI all'autorita' competente dell'altro Stato membro; la
comunicazione all'autorita' competente comprende
l'indicazione delle banche o degli intermediari finanziari
previsti dal titolo V su mandato dei quali l'agente in
attivita' finanziaria svolge la propria attivita'.
L'Organismo definisce le modalita' della comunicazione di
cui all'art. 128-novies. 1, comma 1, e della successiva
comunicazione all'autorita' competente dell'altro Stato
membro.
1-quinquies. Con riguardo alle attivita' diverse da
quelle alle quali si applicano le disposizioni
sull'operativita' transfrontaliera di cui all'art.
128-novies.1, l'Organismo informa i soggetti di cui
all'arti-colo 128-novies.1, comma 2, delle condizioni
previste per il loro svolgimento in Italia. L'informazione
e' fornita prima dell'avvio dell'operativita' della
succursale o comunque entro due mesi dalla comunica-zione
di cui all'art. 128-novies.1, comma 2.
1-sexies. L'Organismo verifica il rispetto delle
disposizioni applicabili ai soggetti di cui all'art.
128-novies.1, comma 2. A questo fine puo':
a) chiedere loro di fornire informazioni e di
trasmettere atti e documenti secondo le modalita' e i
termini stabiliti dall'Organismo stesso, nonche' procedere
ad audizione personale;
b) effettuare ispezioni presso le succursali dopo
averne informato l'autorita' competente dello Stato membro
di origine;
c) ordinare ai soggetti che operano attraverso una
succursale di porre termine alla violazione delle
disposizioni previste dagli articoli 120-septies,
120-octies, 120- novies, 120-decies, 120-undecies, comma 2,
120-terdecies e 120-noviesdecies, comma 2, del presente
testo unico e dell'art. 13, comma 1-bis, lettera b), numero
1), del decreto legislativo 13 agosto 2010, n. 141; se il
destinatario dell'ordine non pone ter-mine alla violazione,
l'Organismo puo' adottare le ulteriori misure necessarie,
compreso il divieto di intraprendere nuove operazioni, dopo
averne informato l'autorita' competente dello Stato membro
di origine; della misura e' data tempestiva comunica-zione
alla Commissione europea;
d) chiedere ai medesimi soggetti di apportare alla
struttura organizzativa della succursale le modifiche
necessarie per assicurare il rispetto delle disposizioni di
cui alla lettera c) o per consentire all'autorita'
competente dello Stato membro di origine di assicurare il
rispetto delle disposizioni sulla remunerazione del
personale;
e) informare l'autorita' competente dello Stato
membro di origine della violazione delle disposizioni
previste ai sensi del capo I-bis del titolo VI diverse da
quelle indicate alla lettera c), commesse da soggetti che
operano attraverso una succursale; se l'autorita'
competente dello Stato membro di origine non adotta misure
adeguate entro un mese dalla comunicazione o il soggetto
comunque persiste nell'agire in modo tale da mettere a
repentaglio gli interessi dei consumatori o l'ordinato
funzionamento dei mercati, l'Organismo puo' vietare di
intraprendere nuove operazioni, dopo averne informato
l'autorita' competente dello Stato membro di origine; della
misura e' data tempestiva comunicazione alla Commissione
europea e all'ABE; l'Organismo puo' chiedere alla Banca
d'Italia di ricorrere all'ABE ai sensi dell'art. 6, comma
4;
f) procedere ai sensi di quanto previ-sto dalla
lettera e), quando un soggetto che opera in regime di
libera prestazione dei servizi ha commesso una violazione
delle disposizioni previste ai sensi del capo I-bis del
titolo VI del presente testo unico e dell'art. 13, comma
1-bis, lettera b), numero 1), del decreto legislativo 13
agosto 2010, n. 141. 1-septies. Con decreto del Ministro
dell'economia e delle finanze sono stabilite, sentita la
Banca d'Italia, le forme e le modalita' con le quali
l'Organismo esercita i poteri previsti dal comma 1-sexies.
2.
3. E' disposta altresi' la cancellazione dagli
elenchi di cui agli articoli 128-quater, comma 2, e
128-sexies, comma 2, nei seguenti casi:
a) perdita di uno dei requisiti richiesti per
l'esercizio dell'attivita';
b) inattivita' protrattasi per oltre un anno salvo
comprovati motivi;
c) cessazione dell'attivita'.
3-bis. Fatte salve le ipotesi disciplinate ai commi
precedenti, la Banca d'Italia nell'esercizio delle proprie
attribuzioni di vigilanza, individua le ulteriori ipotesi
di revoca dell'abilitazione degli intermediari del credito
(oppure di cancellazione dagli elenchi) per violazioni
gravi e sistematiche delle disposizioni previste dal Titolo
VI, Capo I-bis. Con decreto del Ministro dell'economia e
delle finanze da adottarsi, sentita la Banca d'Italia, sono
individuati i meccanismi di coordinamento per garantire
l'efficiente espletamento dei procedimenti di irrogazione
delle sanzioni di competenza delle Autorita' di vigilanza
di settore.
4. L'agente in attivita' finanziaria e il mediatore
creditizio cancellati ai sensi del comma 1 possono
richiedere una nuova iscrizione purche' siano decorsi
cinque anni dalla pubblicazione della cancellazione.
5. In caso di necessita' e urgenza, puo' essere
disposta in via cautelare la sospensione dagli elenchi
previsti dagli articoli 128-quater e 128-sexies per un
periodo massimo di otto mesi, qualora sussistano precisi
elementi che facciano presumere gravi violazioni di norme
legislative o amministrative che regolano l'attivita' di
agenzia in attivita' finanziaria o di mediazione
creditizia.
6. L'Organismo annota negli elenchi i provvedimenti
adottati ai sensi del comma 1, lettere b) e c) e del comma
3-bis.»
«Art. 128-terdecies (Vigilanza della Banca d'Italia
sull'Organismo). - 1. La Banca d'Italia vigila
sull'Organismo secondo modalita', dalla stessa stabilite,
improntate a criteri di proporzionalita' ed economicita'
dell'azione di controllo e con la finalita' di verificare
l'adeguatezza delle procedure interne adottate
dall'Organismo per lo svolgimento dei compiti a questo
affidati.
2. Per le finalita' indicate al comma 1, la Banca
d'Italia puo' accedere al sistema informativo che gestisce
gli elenchi in forma elettronica, richiedere all'Organismo
la comunicazione periodica di dati e notizie e la
trasmissione di atti e documenti con le modalita' e nei
termini dalla stessa stabiliti, effettuare ispezioni
nonche' richiedere l'esibizione dei documenti e il
compimento degli atti ritenuti necessari presso
l'Organismo, convocare i componenti dell'Organismo.
3. Su proposta della Banca d'Italia, il Ministro
dell'economia e delle finanze puo' sciogliere gli organi di
gestione e di controllo dell'Organismo qualora risultino
gravi irregolarita' nell'amministrazione, ovvero gravi
violazioni delle disposizioni legislative, amministrative o
statutarie che regolano l'attivita' dello stesso. Il
Ministero dell'economia e delle finanze provvede agli
adempimenti necessari alla ricostituzione degli organi di
gestione e controllo dell'Organismo, assicurandone la
continuita' operativa, se necessario anche attraverso la
nomina di un commissario. La Banca d'Italia puo' disporre
la rimozione di uno o piu' componenti degli organi di
gestione e controllo in caso di grave inosservanza dei
doveri ad essi assegnati dalla legge, dallo statuto o dalle
disposizioni di vigilanza, nonche' dei provvedimenti
specifici e di altre istruzioni impartite dalla Banca
d'Italia, ovvero in caso di comprovata inadeguatezza,
accertata dalla Banca d'Italia, all'esercizio delle
funzioni cui sono preposti.
4. L'Organismo informa tempestivamente la Banca
d'Italia degli atti e degli eventi di maggior rilievo
relativi all'esercizio delle proprie funzioni e trasmette,
entro il 31 gennaio di ogni anno, una relazione dettagliata
sull'attivita' svolta nell'anno precedente e sul piano
delle attivita' predisposto per l'anno in corso.
4-bis. La Banca d'Italia e l'Organismo, nel rispetto
delle proprie competenze, collaborano anche mediante lo
scambio di informazioni necessarie per lo svolgimento delle
rispettive funzioni e in particolare per consentire
all'Organismo l'esercizio dei poteri ad esso conferiti. La
trasmissione di informazioni all'Organismo per le suddette
finalita' non costituisce violazione del segreto d'ufficio
da parte della Banca d'Italia.»
- Il testo degli articoli 20, 22 e 23 del decreto
legislativo 13 agosto 2010, n. 141, recante attuazione
della direttiva 2008/48/CE relativa ai contratti di credito
ai consumatori, nonche' modifiche del titolo VI del testo
unico bancario (decreto legislativo n. 385 del 1993) in
merito alla disciplina dei soggetti operanti nel settore
finanziario, degli agenti in attivita' finanziaria e dei
mediatori creditizi, pubblicato nella Gazzetta Ufficiale 4
settembre 2010, n. 207, S.O., come modificato dalla
presente legge, cosi' recita:
«Art. 20 (Contenuto dell'autonomia finanziaria
dell'Organismo). - 1. Nell'ambito della propria autonomia
finanziaria, l'Organismo determina e riscuote i contributi
e le altre somme dovute dagli iscritti e dai richiedenti
l'iscrizione negli elenchi degli agenti in attivita'
finanziaria e dei mediatori creditizi, nonche' dai loro
dipendenti e collaboratori nella misura necessaria per
garantire lo svolgimento delle proprie attivita'.
1-bis. L'Organismo determina e riscuote i contributi
in misura inferiore e le altre somme dovute dagli agenti di
cui all'art. 128-quater, comma 7, del decreto legislativo
1° settembre 1993, n. 385 e, nel rispetto del diritto
dell'Unione europea, dai soggetti di cui all'arti-colo
128-novies.1, comma 2, del citato testo unico di cui al
decreto legislativo n. 385 del 1993 nonche' dai promotori
finanziari iscritti nell'albo previsto dall'art. 31 del
decreto legislativo 24 febbraio 1998, n. 58 e dei soggetti
di cui all'art. 109, comma 2, lettere a) e b), del decreto
legislativo 7 settembre 2005, n. 209, regolarmente iscritti
nel Registro unico degli intermediari assicurativi e
riassicurativi.
1-ter. L'Organismo, altresi', determina e riscuote i
contributi e le altre somme dovute dai soggetti indicati
nell'art. 17-bis, comma 1.
1-quater. I contributi fruiscono del medesimo regime
agevolato delle quote associative ai sensi dell'art. 148
del decreto del Presidente della Repubblica 22 dicembre
1986, n. 917, e dell'art. 4, quarto comma, secondo periodo,
e sesto comma, del decreto del Presidente della Repubblica
26 ottobre 1972, n. 633.
2. La misura, le modalita' e i termini di versamento
dei contributi e delle altre somme dovute dagli iscritti
all'Organismo sono determinati dal medesimo con delibera
nella misura necessaria a garantire lo svolgimento delle
proprie attivita'.
3. Il provvedimento con cui l'Organismo ingiunge il
pagamento dei contributi dovuti ha efficacia di titolo
esecutivo. La relativa procedura e' disciplinata con
regolamento del Ministro dell'economia e delle finanze, ai
sensi dell'art. 17, comma 3, della legge 23 agosto 1988, n.
400.
3-bis. L'attivita' dell'Organismo, anche nei rapporti
con i terzi, e' disciplinata dal codice civile e dalle
altre norme applicabili alle persone giuridiche di diritto
privato. E' in ogni caso esclusa l'applicazione
all'Organismo delle norme vigenti in materia di contratti
pubblici e di pubblico impiego.»
«Art. 22 (Gestione degli elenchi). - 1. Gli elenchi
degli agenti in attivita' finanziaria e dei mediatori
creditizi sono articolati in sezioni territoriali e gestiti
in forma elettronica. Le eventuali sezioni territoriali
degli elenchi sono individuate dall'Organismo in numero non
inferiore a tre e, in ogni caso, con riferimento al numero
e alla distribuzione geografica degli iscritti.
2. Nell'attivita' di gestione degli elenchi
l'Organismo:
a) procede, previa verifica dei requisiti,
all'iscrizione nei suddetti elenchi dei soggetti che ne
facciano richiesta;
b) verifica la permanenza dei requisiti richiesti
per l'iscrizione;
c) rigetta l'istanza di iscrizione negli elenchi in
mancanza dei requisiti necessari e dispone la cancellazione
nelle ipotesi di cui all'art. 128-duodecies. In entrambi i
casi ne da' comunicazione all'interessato;
d) rilascia gli attestati di iscrizione e
cancellazione dagli elenchi;
e) aggiorna tempestivamente gli elenchi sulla base
dei provvedimenti adottati dall'autorita' giudiziaria,
dalla Banca d'Italia e dallo stesso Organismo, nonche'
sulla base di comunicazioni ricevute dagli iscritti.
3. Fermo restando quanto previsto dall'art. 23, con
riferimento al procedimento di iscrizione, al fine di
garantire l'efficienza e la trasparenza nell'attivita' di
gestione degli elenchi, l'Organismo predispone e rende
pubbliche le procedure adottate indicando, tra l'altro, i
termini dei procedimenti di propria competenza.
4. L'Organismo tiene a disposizione del pubblico gli
elenchi aggiornati con modalita' idonee ad assicurarne la
massima diffusione.
4-bis. In caso di cancellazione dagli elenchi di
soggetti che svolgono, ai sensi dell'art. 128-novies.1,
comma 1, del testo unico di cui al decreto legislativo 1°
settembre 1993, n. 385, attivita' relative ai contratti di
credito disciplinati dal capo I-bis del titolo VI del
medesimo testo unico in altri Stati membri dell'Unione
europea, l'Organismo ne da' comunicazione con ogni mezzo
adeguato alle autorita' competenti degli altri Stati membri
tempestivamente e, in ogni caso, non oltre quattordici
giorni dalla cancellazione.»
«Art. 23 (Iscrizione negli elenchi). - 1. La domanda
di iscrizione nell'elenco prende data dal giorno della
presentazione ovvero, in caso di incompletezza o
irregolarita', da quello del completamento o della
regolarizzazione.
2. L'Organismo, accertato il possesso dei requisiti,
dispone l'iscrizione nell'elenco, entro il termine di
centoventi giorni dal ricevimento della domanda. Qualora
entro tale termine non sia adottato un provvedimento di
rigetto, la domanda di iscrizione si intende accolta.
3. Nell'elenco degli agenti in attivita' finanziaria
sono indicati:
a) per le persone fisiche:
1) cognome e nome;
2) luogo e data di nascita;
3) codice fiscale;
4) data di iscrizione nell'elenco;
5) domicilio eletto in Italia e relativo
indirizzo, nonche' il comune di residenza e il relativo
indirizzo, se diversi dal domicilio eletto;
6) indirizzo della casella di posta elettronica
certificata;
7) eventuali provvedimenti di sospensione
cautelare ai sensi dell'art. 128-duodecies del decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385, in essere nei
confronti dell'iscritto, nonche' ogni altro provvedimento
incidente sull'esercizio dell'attivita';
7-bis) gli Stati membri dell'Unione europea in
cui l'agente in attivita' finanziaria puo' svolgere le
attivita' relative ai contratti di credito disciplinati dal
capo I-bis del titolo VI del testo unico di cui al decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385;
b) per le persone giuridiche:
1) denominazione sociale;
2) data di costituzione;
3) sede legale e, se diversa dalla sede legale,
la sede della direzione generale;
4) data di iscrizione nell'elenco;
5) indirizzo della casella di posta elettronica
certificata;
6) eventuali provvedimenti di sospensione
cautelare ai sensi dell'art. 128-terdecies del decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385, in essere nei
confronti della societa', nonche' ogni altro provvedimento
incidente sull'esercizio dell'attivita' sociale;
7) i nominativi dei dipendenti e dei
collaboratori di cui l'agente in attivita' finanziaria si
avvale nello svolgimento della propria attivita'.
7-bis) gli Stati membri dell'Unione europea in
cui l'agente in attivita' finanzia-ria puo' svolgere, anche
senza stabilirvi succursali, le attivita' relative ai
contratti di credito disciplinati dal capo I-bis del titolo
VI del testo unico di cui al decreto legislativo 1°
settembre 1993, n. 385.
4. Nell'elenco dei mediatori creditizi sono indicati:
a) denominazione sociale;
b) data di costituzione;
c) sede legale e, se diversa dalla sede legale, la
sede della direzione generale;
d) data di iscrizione nell'elenco;
e) eventuali provvedimenti di sospensione cautelare
ai sensi dell'art. 128-ter decies del decreto legislativo
1° settembre 1993, n. 385, in essere nei confronti della
societa', nonche' ogni altro provvedimento incidente
sull'esercizio dell'attivita' sociale;
f) i nominativi dei dipendenti e dei collaboratori
di cui il mediatore creditizio si avvale nello svolgimento
della propria attivita' ai sensi dell'art. 128-septies,
comma 2, e dell'art. 128-novies;
f-bis) indirizzo della casella di posta elettronica
certificata.
f-ter) gli Stati membri dell'Unione europea in cui
il mediatore creditizio puo' svolgere, anche senza
stabilirvi succursali, le attivita' relative ai contratti
di credito disciplinati dal capo I-bis del titolo VI del
testo unico di cui al decreto legislativo 1° settembre
1993, n. 385.
5. Alla data dell'iscrizione negli elenchi sono
comunicati all'Organismo il luogo di conservazione della
documentazione e gli estremi identificativi della polizza
assicurativa di cui all'art. 128-quinquies, comma 1-bis, e
all'art. 128-septies, comma 1-ter, del decreto legislativo
1° settembre 1993, n. 385.
6. Gli iscritti negli elenchi comunicano entro dieci
giorni all'Organismo ogni variazione degli elementi di cui
ai commi 3 e 4.
6-bis. Nell'elenco dei soggetti di cui all'art.
128-novies.1, comma 2, del testo unico di cui al decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385, sono indicate le
informazioni contenute nella comunicazione inviata
dall'autorita' competente dello Stato membro di origine,
compresi almeno:
a) la denominazione del soggetto;
b) l'indirizzo della sede amministrativa e, se del
caso, della succursale con sede in Italia;
c) l'indirizzo, anche di posta elettronica, o un
altro recapito.».