Allegato 1
Politica in materia di governo e controllo dei prodotti assicurativi
La politica in materia di governo e controllo dei prodotti
assicurativi illustra con chiarezza almeno:
gli obiettivi della politica;
i compiti da svolgere e il responsabile di tali compiti;
i processi e le procedure di segnalazione da utilizzare, anche
con riferimento ai flussi informativi con il distributore;
l'obbligo delle unita' organizzative interessate di comunicare
alle funzioni fondamentali, per gli aspetti di rispettiva competenza,
qualsiasi fatto rilevante per l'adempimento dei rispettivi doveri.
Di seguito vengono indicati i contenuti minimali richiesti nella
politica in materia di governo e controllo dei prodotti assicurativi,
da definirsi con un livello di dettaglio adeguato alla natura, alla
portata e alla complessita' dell'attivita' aziendale e proporzionato
alla complessita' dei prodotti realizzati dall'impresa:
a) gli obiettivi della politica, con particolare riferimento a:
1) l'individuazione di adeguati presidi nelle fasi di
progettazione, controllo, revisione, distribuzione e monitoraggio nel
continuo dei prodotti, al fine di tutelare gli interessi dei clienti;
2) l'individuazione delle modalita' per gestire correttamente
i conflitti di interesse che possono insorgere nella fase di
progettazione del prodotto o sopravvenire nel corso dell'intera vita
dello stesso, inclusi quelli che si possono generare nella fase di
distribuzione del prodotto tra produttore e distributore, anche con
riferimento al sistema remunerativo ed incentivante riconosciuto al
distributore;
3) la definizione dei presidi di produzione e conservazione
della documentazione relativa al processo di approvazione dei
prodotti assicurativi;
4) la previsione di adeguate azioni di rimedio nel caso di
prodotti suscettibili di arrecare pregiudizio ai clienti;
b) la definizione di presidi organizzativi interni nonche' dei
ruoli e delle responsabilita' degli organi e delle funzioni aziendali
in grado di assicurare la corretta gestione del processo di
approvazione dei prodotti assicurativi e l'attivita' distributiva,
anche nel caso di attivita' affidate in regime di esternalizzazione;
c) la definizione delle direttive e dei criteri per il presidio
delle singole fasi del processo di approvazione dei prodotti
assicurativi, in grado di assicurare l'identificazione di un adeguato
livello di dettaglio del mercato di riferimento di ciascun prodotto,
anche attraverso adeguati test in funzione della tipologia, natura e
livello di rischio del prodotto;
d) i requisiti di un corretto governo e controllo dei prodotti,
siano essi nuovi ovvero oggetto di revisione. Tali requisiti sono
adeguati e proporzionati alle caratteristiche, rischiosita' e
dimensione del business e ai canali distributivi dell'impresa nonche'
tesi a perseguire gli interessi della clientela e prevedono:
1) l'identificazione e revisione nel continuo del mercato di
riferimento e del mercato di riferimento negativo;
2) lo sviluppo e l'offerta di prodotti coerenti con le
esigenze dei rispettivi mercati di riferimento;
3) l'attivita' di monitoraggio finalizzata a comprendere e
riesaminare regolarmente i prodotti distribuiti, al fine di valutare
se gli stessi siano rimasti coerenti con i bisogni, gli obiettivi e
le caratteristiche del mercato di riferimento e se la propria
strategia distributiva permanga adeguata;
4) la verifica periodica della corretta implementazione,
efficacia e adeguatezza dei processi adottati, con l'adozione di
strumenti di controllo idonei a consentire l'identificazione delle
principali fonti di rischio di condotte non corrette e dei correttivi
ritenuti necessari;
5) i criteri per esaminare il numero e la tipologia di
reclami presentati;
e) la descrizione dei criteri e delle analisi in base ai quali
l'impresa seleziona i distributori dei propri prodotti, valuta gli
assetti organizzativi degli stessi e la loro coerenza con le
caratteristiche dei prodotti e dei relativi mercati di riferimento;
f) l'indicazione delle istruzioni relative all'attivita' di
distribuzione e dei canali di comunicazione per guidare il
distributore nella conoscenza del prodotto e per assicurare che:
1) la distribuzione sia rivolta al mercato di riferimento
individuato dall'impresa e non alle categorie di clienti che
rientrano nel mercato di riferimento negativo;
2) l'eventuale distribuzione a clienti che non rientrano nel
mercato di riferimento sia realizzata a condizione che il cliente non
appartenga al mercato di riferimento negativo e il prodotto
corrisponda alle richieste e alle esigenze assicurative del cliente
e, sulla base della consulenza fornita prima della conclusione del
contratto, sia adeguato;
g) l'individuazione dei flussi informativi tra strutture e
funzioni interne all'impresa nonche' tra produttore e distributore;
h) in coerenza con le politiche di remunerazione adottate
dall'impresa, l'indicazione dei criteri e dei principi sulla base dei
quali l'impresa:
1) remunera ed offre un compenso al distributore in misura e
con modalita' tali da non pregiudicare l'obbligo dello stesso di
agire nel migliore interesse dei clienti;
2) valuta se gli incentivi corrisposti o percepiti dal
distributore abbiano ripercussioni negative sulla qualita' del
servizio offerto ai clienti;
i) l'indicazione delle misure da adottare nel continuo per:
1) assicurare necessaria formazione e sviluppo professionale
del personale interno impegnato nella progettazione, nel controllo e
nella distribuzione dei prodotti offerti (inclusi i soggetti
responsabili dell'attivita' di distribuzione e ogni altra persona che
partecipi direttamente a tale attivita');
2) promuovere all'interno dell'impresa la diffusione di una
cultura di business orientata alla tutela del consumatore;
l) l'indicazione dei controlli e delle misure per monitorare
che i distributori dei propri prodotti agiscano in conformita' agli
obiettivi individuati dalla propria politica e che:
1) l'attivita' di distribuzione sia rivolta al mercato di
riferimento individuato dall'impresa e non alle categorie di clienti
che rientrano nel mercato di riferimento negativo;
2) l'eventuale distribuzione a clienti che non rientrano nel
mercato di riferimento sia realizzata a condizione che il cliente non
appartenga al mercato di riferimento negativo e il prodotto
corrisponda alle richieste e alle esigenze assicurative del cliente
e, sulla base della consulenza fornita prima della conclusione del
contratto, sia adeguato;
3) l'eventuale distribuzione prodotti d'investimento
assicurativi non complessi di cui all'art. 16 del regolamento (UE)
2017/2359 a clienti che non rientrano nel mercato di riferimento
individuato dal produttore, sia realizzata purche' i clienti non
appartengano al mercato di riferimento negativo e tali prodotti
corrispondano alle richieste e alle esigenze assicurative di quei
clienti e siano adeguati o appropriati;
m) l'indicazione delle modalita' e dei criteri in base ai quali
la politica in materia di governo e controllo dei prodotti e' rivista
con l'obiettivo di garantire, nel continuo, la sua conformita' alla
normativa vigente e la sua coerenza con la struttura organizzativa
dell'impresa, la strategia commerciale e distributiva, le aree di
attivita'.