Art. 148.
Procedura di risarcimento
1. Per i sinistri con soli danni a cose, la richiesta di
risarcimento deve recare l'indicazione degli aventi diritto al
risarcimento e del luogo, dei giorni e delle ore in cui le cose
danneggiate sono disponibili, per non meno di cinque giorni non
festivi, per l'ispezione diretta ad accertare l'entita' del danno.
Entro sessanta giorni dalla ricezione di tale documentazione,
l'impresa di assicurazione formula al danneggiato congrua e motivata
offerta per il risarcimento, ovvero comunica specificatamente i
motivi per i quali non ritiene di fare offerta. Il termine di
sessanta giorni e' ridotto a trenta quando il modulo di denuncia sia
stato sottoscritto dai conducenti coinvolti nel sinistro. Il
danneggiato puo' procedere alla riparazione delle cose danneggiate
solo dopo lo spirare del termine indicato al periodo precedente,
entro il quale devono essere comunque completate le operazioni di
accertamento del danno da parte dell'assicuratore, ovvero dopo il
completamento delle medesime operazioni, nel caso in cui esse si
siano concluse prima della scadenza del predetto termine. Qualora le
cose danneggiate non siano state messe a disposizione per l'ispezione
nei termini previsti dal presente articolo, ovvero siano state
riparate prima dell'ispezione stessa, l'impresa, ai fini dell'offerta
risarcitoria, effettuera' le proprie valutazioni sull'entita` del
danno solo previa presentazione di fattura che attesti gli interventi
riparativi effettuati. Resta comunque fermo il diritto
dell'assicurato al risarcimento anche qualora ritenga di non
procedere alla riparazione.((62))
2. L'obbligo di proporre al danneggiato congrua e motivata offerta
per il risarcimento del danno, ovvero di comunicare i motivi per cui
non si ritiene di fare offerta, sussiste anche per i sinistri che
abbiano causato lesioni personali o il decesso. La richiesta di
risarcimento deve essere presentata dal danneggiato o dagli aventi
diritto con le modalita' indicate al comma 1. La richiesta deve
contenere l'indicazione del codice fiscale degli aventi diritto al
risarcimento e la descrizione delle circostanze nelle quali si e'
verificato il sinistro ed essere accompagnata, ai fini
dell'accertamento e della valutazione del danno da parte
dell'impresa, dai dati relativi all'eta', all'attivita' del
danneggiato, al suo reddito, all'entita' delle lesioni subite, da
attestazione medica comprovante l'avvenuta guarigione con o senza
postumi permanenti, nonche' dalla dichiarazione ai sensi
dell'articolo 142, comma 2, o, in caso di decesso, dallo stato di
famiglia della vittima. L'impresa di assicurazione e' tenuta a
provvedere all'adempimento del predetto obbligo entro novanta giorni
dalla ricezione di tale documentazione.((62))
2-bis. Ai fini di prevenzione e contrasto dei fenomeni fraudolenti,
l'impresa di assicurazione provvede alla consultazione dell'archivio
informatico integrato di cui all'articolo 21 del decreto-legge 18
ottobre 2012, n. 179, convertito, con modificazioni, dalla legge 17
dicembre 2012, n. 221, e successive modificazioni, e, qualora dal
risultato della consultazione, avuto riguardo al codice fiscale dei
soggetti coinvolti ovvero ai veicoli danneggiati, emergano gli indici
di anomalia definiti dall'IVASS con apposito provvedimento, o qualora
altri indicatori di frode siano segnalati dai dispositivi elettronici
di cui all'articolo 132-ter, comma 1, del presente codice o siano
emersi in sede di perizia da cui risulti documentata l'incongruenza
del danno dichiarato dal richiedente, l'impresa puo' decidere, entro
i termini di cui ai commi 1 e 2 del presente articolo, di non fare
offerta di risarcimento, motivando tale decisione con la necessita'
di condurre ulteriori approfondimenti in relazione al sinistro. La
relativa comunicazione e` trasmessa dall'impresa al danneggiato e
all'IVASS, al quale e` anche trasmessa la documentazione relativa
alle analisi condotte sul sinistro. Entro trenta giorni dalla
comunicazione della predetta decisione, l'impresa deve comunicare al
danneggiato le sue determinazioni conclusive in merito alla richiesta
di risarcimento. All'esito degli approfondimenti condotti ai sensi
del primo periodo, l'impresa puo' non formulare offerta di
risarcimento, qualora, entro il termine di cui al terzo periodo,
presenti querela, nelle ipotesi in cui e` prevista, informandone
contestualmente l'assicurato nella comunicazione concernente le
determinazioni conclusive in merito alla richiesta di risarcimento di
cui al medesimo terzo periodo; in tal caso i termini di cui ai commi
1 e 2 sono sospesi e il termine per la presentazione della querela,
di cui all'articolo 124, primo comma, del codice penale, decorre
dallo spirare del termine di trenta giorni entro il quale l'impresa
comunica al danneggiato le sue determinazioni conclusive.
Nei predetti casi, l'azione in giudizio prevista dall'articolo 145
e' proponibile solo dopo la ricezione delle determinazioni conclusive
dell'impresa o, in sua mancanza, allo spirare del termine di sessanta
giorni di sospensione della procedura. Rimane salvo il diritto del
danneggiato di ottenere l'accesso agli atti nei termini previsti
dall'articolo 146, salvo il caso di presentazione di querela o
denuncia.
3. Il danneggiato, in pendenza dei termini di cui ai commi 1 e 2 e
fatto salvo quanto stabilito dal comma 5, non puo' rifiutare gli
accertamenti strettamente necessari alla valutazione del danno alle
cose, nei termini di cui al comma 1, o del danno alla persona, da
parte dell'impresa. Qualora cio' accada, i termini per l'offerta
risarcitoria o per la comunicazione dei motivi per i quali l'impresa
non ritiene di fare offerta sono sospesi.
4. L'impresa di assicurazione puo' richiedere ai competenti organi
di polizia le informazioni acquisite relativamente alle modalita'
dell'incidente, alla residenza e al domicilio delle parti e alla
targa di immatricolazione o altro analogo segno distintivo, ma e'
tenuta al rispetto dei termini stabiliti dai commi 1 e 2 anche in
caso di sinistro che abbia determinato sia danni a cose che lesioni
personali o il decesso.
5. In caso di richiesta incompleta l'impresa di assicurazione
richiede al danneggiato entro trenta giorni dalla ricezione della
stessa le necessarie integrazioni; in tal caso i termini di cui ai
commi 1 e 2 decorrono nuovamente dalla data di ricezione dei dati o
dei documenti integrativi.
6. Se il danneggiato dichiara di accettare la somma offertagli,
l'impresa provvede al pagamento entro quindici giorni dalla ricezione
della comunicazione.
7. Entro ugual termine l'impresa corrisponde la somma offerta al
danneggiato che abbia comunicato di non accettare l'offerta. La somma
in tal modo corrisposta e' imputata nella liquidazione definitiva del
danno.
8. Decorsi trenta giorni dalla comunicazione senza che
l'interessato abbia fatto pervenire alcuna risposta, l'impresa
corrisponde al danneggiato la somma offerta con le stesse modalita',
tempi ed effetti di cui al comma 7.
9. Agli effetti dell'applicazione delle disposizioni di cui al
presente articolo, l'impresa di assicurazione non puo' opporre al
danneggiato l'eventuale inadempimento da parte dell'assicurato
dell'obbligo di avviso del sinistro di cui all'articolo 1913 del
codice civile.
10. In caso di sentenza a favore del danneggiato, quando la somma
offerta ai sensi dei commi 1 o 2 sia inferiore alla meta' di quella
liquidata, al netto di eventuale rivalutazione ed interessi, il
giudice trasmette, contestualmente al deposito in cancelleria, copia
della sentenza all'IVASS per gli accertamenti relativi all'osservanza
delle disposizioni del presente capo.
11. L'impresa, quando corrisponde compensi professionali per
l'eventuale assistenza prestata da professionisti, e' tenuta a
richiedere la documentazione probatoria relativa alla prestazione
stessa e ad indicarne il corrispettivo separatamente rispetto alle
voci di danno nella quietanza di liquidazione. L'impresa, che abbia
provveduto direttamente al pagamento dei compensi dovuti al
professionista, ne da' comunicazione al danneggiato, indicando
l'importo corrisposto.
11-bis. Resta ferma per l'assicurato la facolta' di ottenere
l'integrale risarcimento per la riparazione a regola d'arte del
veicolo danneggiato avvalendosi di imprese di autoriparazione di
propria fiducia abilitate ai sensi della legge 5 febbraio 1992, n.
122. A tal fine, l'impresa di autoriparazione fornisce la
documentazione fiscale e un'idonea garanzia sulle riparazioni
effettuate, con una validita' non inferiore a due anni per tutte le
parti non soggette a usura ordinaria.
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AGGIORNAMENTO (62)
Il D.L. 17 marzo 2020, n. 18, ha disposto (con la'rt. 125, comma 3)
che "Fino al 31 luglio 2020, i termini di cui all'art. 148, commi 1 e
2 del decreto legislativo 7 settembre 2005, n. 209, per la
formulazione dell'offerta o della motivata contestazione, nei casi di
necessario intervento di un perito o del medico legale ai fini della
valutazione del danno alle cose o alle persone, sono prorogati di
ulteriori 60 giorni".