IL MINISTRO DELL'ECONOMIA E DELLE FINANZE
Visto l'articolo 1, comma 1, della legge 3 febbraio 2003, n. 14,
recante: «Disposizioni per l'adempimento di obblighi derivanti
dall'appartenenza dell'Italia alle Comunita' europee. Legge
comunitaria 2002»;
Visto il decreto legislativo 20 febbraio 2004, n. 56, concernente:
«Attuazione della Direttiva 2001/97/CE del Parlamento europeo e del
Consiglio del 4 dicembre 2001 in materia di prevenzione dell'uso del
sistema finanziario a scopo di riciclaggio dei proventi da attivita'
illecite»;
Visto in particolare l'articolo 3, comma 2, del citato decreto
legislativo 20 febbraio 2004, n. 56;
Visto il decreto-legge 3 maggio 1991, n. 143, recante
«Provvedimenti urgenti per limitare l'uso del contante e dei titoli
al portatore nelle transazioni e prevenire l'utilizzazione del
sistema finanziario a scopo di riciclaggio», convertito, con
modificazioni, dalla legge 5 luglio 1991, n. 197, e successive
modificazioni;
Visto il decreto legislativo 30 giugno 2003, n. 196, recante
«Codice in materia di protezione dei dati personali»;
Visto l'articolo 17, comma 3, della legge 23 agosto 1988, n. 400;
Udito il parere del Comitato antiriciclaggio espresso nella seduta
del 13 luglio 2004;
Udito il parere delle competenti autorita' di vigilanza di settore
e le amministrazioni interessate;
Udito il parere del Garante per la protezione dei dati personali
espresso nella riunione del 12 maggio 2005;
Udito il parere del Consiglio di Stato espresso dalla Sezione
consultiva per gli atti normativi nell'adunanza del 29 agosto 2005;
Vista la comunicazione della Presidenza del Consiglio dei Ministri,
a norma dell'articolo 17, comma 3, della legge 23 agosto 1988, n.
400, effettuata con nota n. DAGL-27419-10.2.2.l/2/2005 del
23 dicembre 2005;
A d o t t a
il seguente regolamento:
Art. 1.
Definizioni
1. Nel presente regolamento si intendono per:
a) «direttiva», la direttiva del Consiglio delle Comunita'
europee n. 91/308/CEE del 10 giugno 1991, modificata dalla direttiva
del Parlamento europeo e del Consiglio dell'Unione europea n.
2001/97/CE del 4 dicembre 2001;
b) «legge antiriciclaggio», il decreto-legge 3 maggio 1991, n.
143, convertito in legge, con modificazioni, dalla legge 5 luglio
1991, n. 197, e successive modificazioni;
c) «decreto», il decreto legislativo 20 febbraio 2004, n. 56,
recante: «Attuazione della direttiva 2001/97/CE in materia di
prevenzione dell'uso del sistema finanziario a scopo di riciclaggio
dei proventi da attivita' illecite»;
d) «codice in materia di protezione dei dati personali»: il
decreto legislativo 30 giugno 2003, n. 196;
e) «UIC», l'Ufficio italiano dei cambi;
f) «intermediari», i soggetti indicati nell'articolo 2 del
presente reolamento;
g) «intermediari abilitati», i soggetti abilitati ai sensi
dell'articolo 4 del decreto;
h) «gruppo», il gruppo bancario di cui all'articolo 60 del
decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385 (Testo unico de1le
leggi in materia bancaria e creditizia) e disposizioni applicative,
il gruppo di cui all'articolo 11 del decreto legislativo 24 febbraio
1998, n. 58 (Testo unico delle disposizioni in materia di
intermediazione finanziaria) e disposizioni applicative e il gruppo
individuato ai sensi del decreto legislativo 17 aprile 2001, n. 239;
i) «personale incaricato», il personale dipendente, i promotori
finanziari iscritti nell'albo previsto dall'articolo 31 del decreto
legislativo 24 febbraio 1998, n. 58, gli agenti in attivita'
finanziaria iscritti nell'elenco previsto dall'articolo 3 del decreto
legislativo 25 settembre 1999, n. 374 e gli agenti assicurativi
iscritti, fino all'istituzione del registro degli intermediari
assicurativi e riassicurativi previsto dall'art. 109 del decreto
legislativo 7 settembre 2005, n. 209, nell'albo previsto
dall'articolo 1 della legge 7 febbraio 1979, n. 48;
l) «cliente», il soggetto che compie operazioni o instaura
rapporti con gli intermediari;
m) «dati identificativi», il nome e il cognome, il luogo e la
data di nascita, l'indirizzo, il codice fiscale e gli estremi del
documento di identificazione o, nel caso di soggetti diversi da
persona fisica, la denominazione, la sede legale ed il codice
fiscale;
n) «mezzi di pagamento», il denaro contante, gli assegni bancari
e postali, gli assegni circolari e gli altri assegni a essi
assimilabili o equiparabili, i vaglia postali, gli ordini di
accreditamento o di pagamento, le carte di credito e le altre carte
di pagamento, ogni altro strumento o disposizione che permetta di
trasferire, movimentare o acquisire, anche per via telematica, fondi,
valori o disponibilita' finanziarie;
o) «operazione frazionata», un'operazione unitaria sotto il
profilo economico di valore superiore a 12.500 euro posta in essere
attraverso piu' operazioni, effettuate in momenti diversi e in un
circoscritto periodo di tempo, singolarmente di valore non superiore
a 12.500 euro;
p) «archivio unico informatico», un archivio, formato e gestito a
mezzo di sistemi inforrnatici, nel quale gli intermediari conservano
in modo accentrato tutte le informazioni acquisite nell'adempimento
degli obblighi di identificazione e registrazione, secondo le
modalita' previste nel presente regolamento.
Avvertenza:
Il testo delle note qui pubblicato e' stato redatto
dall'amministrazione competente per materia, ai sensi
dell'art. 10, comma 3, del testo unico delle disposizioni
sulla promulgazione delle leggi, sull'emanazione dei
decreti del Presidente della Repubblica e sulle
pubblicazioni ufficiali della Repubblica italiana,
approvato con D.P.R. 28 dicembre 1985, n. 1092, al solo
fine di facilitare la lettura delle disposizioni di legge
alle quali e' operato il rinvio. Restano invariati il
valore e l'efficacia degli atti legislativi qui trascritti.
- Per le direttive CEE vengono forniti gli estremi di
pubblicazione nella Gazzetta Ufficiale delle Comunita'
europee (GUCE).
Note alle premesse:
- Il testo dell'art. 1, comma 1 della legge 3 febbraio
2003, n. 14: (Disposizioni per l'adempimento di obblighi
derivanti dall'appartenenza dell'Italia alle Comunita'
europee. Legge comunitaria 2002), e' il seguente:
«Art. 1 (Delega al Governo per l'attuazione di
direttive comunitarie). - 1. Il Governo e' delegato ad
adottare, entro il termine di un anno dalla data di entrata
in vigore della presente legge, i decreti legislativi
recanti le norme occorrenti per dare attuazione alle
direttive comprese negli elenchi di cui agli allegati A e
B.».
- Il testo dell'art. 3, comma 2, del decreto
legislativo 20 febbraio 2004, n. 56: (Attuazione della
direttiva 2001/97/CE in materia di prevenzione dell'uso del
sistema finanziario a scopo di riciclaggio dei proventi da
attivita' illecite), e' il seguente:
«2. Il Ministro dell'economia e delle finanze, sentiti
l'UIC, le competenti autorita' di vigilanza di settore e le
amministrazioni interessate, avendo riguardo alle
peculiarita' operative dei soggetti obbligati, all'esigenza
di contenere gli oneri gravanti sui medesimi e alla tenuta
dell'archivio nell'ambito dei gruppi, stabilisce con
regolamento, da adottarsi entro duecentoquaranta giorni
dalla data di entrata in vigore del presente decreto
legislativo, il contenuto e le modalita' di esecuzione
degli obblighi di cui al presente articolo e le modalita'
di identificazione in caso di instaurazione di rapporti o
di effettuazione di operazioni a distanza.».
- Il decreto-legge 3 maggio 1991, n. 143:
(Provvedimenti urgenti per limitare l'uso del contante e
dei titoli al portatore nelle transazioni e prevenire
l'utilizzazione del sistema finanziario a scopo di
riciclaggio) e' pubblicato nella Gazzetta Ufficiale
8 maggio 1991, n. 106, e convertito in legge, con
modificazioni, dalla legge 5 luglio 1991, n. 197 (Gazzetta
Ufficiale 6 luglio 1991, n. 157).
- Il decreto legislativo 30 giugno 2003, n. 196:
(Codice in materia di protezione dei dati personali) e'
pubblicato nella Gazzetta Ufficiale 29 luglio 2003, n. 174,
supplemento ordinario.
- Il testo dell'art. 17, comma 3, della legge
23 agosto 1988, n. 400: (Disciplina dell'attivita' di
Governo e ordinamento della Presidenza del Consiglio dei
Ministri); e' il seguente:
«3. Con decreto ministeriale possono essere adottati
regolamenti nelle materie di competenza del Ministro o di
autorita' sottordinate al Ministro, quando la legge
espressamente conferisca tale potere. Tali regolamenti, per
materie di competenza di piu' Ministri, possono essere
adottati con decreti interministeriali, ferma restando la
necessita' di apposita autorizzazione da parte della legge.
I regolamenti ministeriali ed interministeriali non possono
dettare norme contrarie a quelle dei regolamenti emanati
dal Governo. Essi debbono essere comunicati al Presidente
del Consiglio dei Ministri prima della loro emanazione.».
Note all'art. 1:
- La direttiva del Consiglio delle Comunita' europee
n. 91/308/CEE, del 10 giugno 1991, relativa alla
prevenzione dell'uso del sistema finanziario a scopo di
riciclaggio dei proventi di attivita' illecite -
Dichiarazione dei rappresentanti dei governi degli Stati
membri riuniti in sede di Consiglio e' pubblicata nel n.
L 166 del 28 giugno 1991.
- La direttiva 2001/97/CE del Parlamento europeo e del
Consiglio, del 4 dicembre 2001, recante modifica della
direttiva 91/308/CEE del Consiglio relativa alla
prevenzione dell'uso del sistema finanziario a scopo di
riciclaggio dei proventi di attivita' illecite e'
pubblicata nel n. L 344 del 28 dicembre 2001.
- Per il decreto-legge n. 143 del 1991 e per i decreti
legislativi n. 56 del 2004 e n. 196 del 2003 si vedano le
note alle premesse.
- Il testo dell'art. 4 del citato decreto legislativo
20 febbraio 2004, n. 56, e' il seguente:
«Art. 4 (Abilitazione). - 1. I soggetti indicati
nell'art. 2, comma 1, dalla lettera a) alla lettera l), e
le relative succursali italiane sono abilitati, nei limiti
delle proprie attivita' istituzionali, ad effettuare le
operazioni di trasferimento previste dall'art. 1 della
legge antiriciclaggio.
2. Il Ministero dell'economia e delle finanze, sentito
l'UIC, determina con decreto le condizioni in presenza
delle quali gli enti indicati nell'art. 2, comma 1, lettere
m), n) e o) e le relative succursali italiane, possono
essere abilitati dallo stesso Ministero dell'economia e
delle fmanze ad effettuare le operazioni di trasferimento
di cui al comma 1.».
-Il testo dell'art. 60 del decreto legislativo
1° settembre 1993, n. 385: (Testo unico delle disposizioni
in materia bancaria e creditizia), e' il seguente:
«Art. 60 (Composizione). - 1. Il gruppo bancario e'
composto alternativamente:
a) dalla banca italiana capogruppo e dalle societa'
bancarie, finanziarie e strumentali da questa controllate;
b) dalla societa' finanziaria capogruppo e dalle
societa' bancarie, finanziarie e strumentali da questa
controllate, quando nell'ambito del gruppo abbia rilevanza
la componente bancaria, secondo quanto stabilito dalla
Banca d'Italia, in conformita' delle deliberazioni del
CICR.».
- Il testo dell'art. 11 del decreto legislativo
24 febbraio 1998, n. 58: (Testo unico delle disposizioni in
materia di intermediazionefinanziaria) ai sensi degli
articoli 8 e 21 della legge 6 febbraio 1996, n. 52), e' il
seguente:
«Art. 11 (Composizione del gruppo). - 1. La Banca
d'Italia, sentita la CONSOB:
a) determina la nozione di gruppo rilevante ai fini
della verifica dei requisiti previsti dagli articoli 19,
comma 1, lettera h), e 34, comma 1, lettera f);
b) puo' emanare disposizioni volte a individuare
l'insieme dei soggetti da sottoporre a vigilanza sul gruppo
tra quelli esercenti servizi di investimento o di gestione
collettiva del risparmio nonche' attivita' connesse e
strumentali o altre attivita' finanziarie, come individuate
ai sensi dell'art. 59, comma 1, lettera b) del testo unico
bancario. Tali soggetti sono individuati tra quelli che,
non sottoposti a vigilanza consolidata ai sensi del testo
unico bancario:
1) sono controllati, direttamente o indirettamente,
da una SIM o da una societa' di gestione del risparmio;
2) controllano, direttamente o indirettamente, una
SIM o una societa' di gestione del risparmio;
3) sono controllati, direttamente o indirettamente,
dagli stessi soggetti che controllano la SIM o la societa'
di gestione del risparmio;
4) sono partecipati almeno per il 20 per cento da
uno dei soggetti indicati nei numeri 1), 2) e 3), dalla SIM
o dalla societa' di gestione del risparmio.».
- Il decreto legislativo 17 aprile 2001, n. 239:
(Attuazione della direttiva 98/78/CE relativa alla
vigilanza supplementare sulle imprese di assicurazione
appartenenti ad un gruppo assicurativo) e' pubblicato nella
Gazzetta Ufficiale 23 giugno 2001, n. 144.
- Il testo dell'art. 31 del citato decreto legislativo
24 febbraio 1998, n. 58, e' il seguente;
«Art. 31 (Promotori finanziari). - 1. Per l'offerta
fuori sede, i soggetti abilitati si avvalgono di promotori
finanziari.
2. E' promotore fmanziario la persona fisica che, in
qualita' di dipendente, agente o mandatario, esercita
professionalmente l'offerta fuori sede. L'attivita' di
promotore finanziario e' svolta esclusivamente
nell'interesse di un solo soggetto.
3. Il soggetto abilitato che conferisce l'incarico e'
responsabile in solido dei danni arrecati a terzi dal
promotore finanziario, anche se tali danni siano
conseguenti a responsabilita' accertata in sede penale.
4. E' istituito presso la CONSOB l'albo unico nazionale
dei promotori finanziari. Per la tenuta dell'albo, la
CONSOB puo' avvalersi della collaborazione di un organismo
individuato dalle associazioni professionali dei promotori
finanziari e dei soggetti abilitati.
5. Il Ministro dell'economia e delle finanze, con
regolamento adottato sentita la CONSOB, determina i
requisiti di onorabilita' e di professionalita' per
l'iscrizione all'albo previsto dal comma 4. I requisiti di
professionalita' per l'iscrizione all'albo sono accertati
sulla base di rigorosi criteri valutativi che tengano conto
della pregressa esperienza professionale, validamente
documentata, ovvero sulla base di prove valutative indette
dalla CONSOB.
6. La CONSOB disciplina, con regolamento:
a) l'istituzione e il funzionamento su base
territoriale di commissioni per l'albo dei promotori
finanziari. Le commissioni si avvalgono per il proprio
funzionamento delle strutture delle Camere di commercio,
industria e artigianato. Le commissioni deliberano le
iscrizioni negli elenchi territoriali dei soggetti iscritti
all'albo previsto dal comma 4, curano i relativi
aggiornamenti, esercitano compiti di natura disciplinare e
assolvono le altre funzioni a esse affidate;
b) le modalita' di formazione dell'albo previsto dal
comma 4 e le relative forme di pubblicita';
c) i compiti dell'organismo indicato nel comma 4 e
gli obblighi cui lo stesso e' soggetto;
d) le attivita' incompatibili con l'esercizio
dell'attivita' di promotore finanziario;
e) le modalita' per l'iscrizione all'albo previsto
dal comma 4 dei soggetti che, alla data di entrata in
vigore del presente decreto, sono iscritti all'albo
previsto dall'art. 23, comma 4, del decreto legislativo
23 luglio 1996, n. 415;
f) le regole di presentazione e di comportamento che
i promotori finanziari devono osservare nei rapporti con la
clientela;
g) le modalita' di tenuta della documentazione
concernente l'attivita' svolta;
h) le violazioni alle quali si applicano le sanzioni
previste dall'art. 196, comma 1.
7. La CONSOB puo' chiedere ai promotori finanziari o ai
soggetti che si avvalgono di promotori finanziari la
comunicazione di dati e notizie e la trasmissione di atti e
documenti fissando i relativi termini. Essa puo' inoltre
effettuare ispezioni e richiedere l'esibizione di documenti
e il compimento degli atti ritenuti necessari.».
- Il testo dell'art. 3 del decreto legislativo
25 settembre 1999, n. 374 (Estensione delle disposizioni in
materia di riciclaggio dei capitali di provenienza illecita
ed attivita' finanziarie particolarmente suscettibili di
utilizzazione a fini di riciclaggio, a norma dell'art. 15
della legge 6 febbraio 1996, n. 52), e' il seguente:
«Art. 3 (Agenzia in attivita' finanziaria). - 1.
L'esercizio professionale nei confronti del pubblico
dell'agenzia in attivita' finanziaria, indicata nell'art.
1, comma 1, lettera n), e' riservato ai soggetti iscritti
in un elenco istituito presso l'UIC.
2. Il Ministro del tesoro, del bilancio e della
programmazione economica, con regolamento, adottato sentito
l'UIC, specifica il contenuto dell'attivita' indicata al
comma 1, stabilisce le condizioni di compatibilita' con lo
svolgimento di altre attivita' professionali, prevede in
quali circostanze ricorra l'esercizio nei confronti del
pubblico e ne disciplina l'esercizio nel territorio della
Repubblica da parte di soggetti aventi sede legale
all'estero.
3. L'UIC procede all'iscrizione nell'elenco quando
ricorrono le condizioni seguenti:
a) per le persone fisiche:
1) cittadinanza italiana o di uno Stato dell'Unione
europea ovvero di Stato diverso secondo le disposizioni
dell'art. 2 del decreto legislativo 25 luglio 1998, n. 286;
2) domicilio nel territorio della Repubblica;
3) diploma di scuola media superiore o titolo
equipollente a tutti gli effetti di legge;
4) possesso dei requisiti di onorabilita' stabiliti
nel regolamento emanato ai sensi dell'art. 109 del testo
unico bancario;
b) per i soggetti diversi dalle persone fisiche:
1) previsione nell'oggetto sociale dello
svolgimento dell'attivita' di agenzia in attivita'
finanziaria;
2) i partecipanti al capitale e i soggetti che
svolgono funzioni di amministrazione, direzione e controllo
abbiano i requisiti di onorabilita' stabiliti nei
regolamenti emanati rispettivamente ai sensi degli
articoli 108 e 109 del testo unico bancario;
3) la sede legale e la sede amministrativa siano
situate nel territorio della Repubblica;
4) siano rispettati i requisiti patrimoniali e di
forma giuridica stabiliti dal Ministro del tesoro, del
bilancio e della programmazione economica con regolamento
adottato su proposta dell'UIC.
4. Nei casi di perdita dei requisiti di onorabilita' in
capo ai soggetti indicati nella lettera b), numero 2), del
comma 3, si applicano gli articoli 108, comma 3, e 109,
comma 2, del testo unico bancario.
5. I soggetti indicati nella lettera b) del comma 3
svolgono la propria attivita' esclusivamente per il tramite
di persone fisiche iscritte nell'elenco.
6. L'UIC esercita il controllo sui soggetti iscritti
nell'elenco per verificare l'osservanza delle disposizioni
del presente decreto. A tal fine, puo' richiedere la
comunicazione di dati e notizie e la trasmissione di dati e
documenti fissando i relativi termini. Esso puo', altresi',
chiedere la collaborazione del nucleo speciale di polizia
valutaria della Guardia di finanza.
7. L'UIC disciplina la procedura e i termini per
l'iscrizione nell'elenco, nonche' le forme di pubblicita'
dell'elenco stesso.
8. Il Ministro del tesoro, del bilancio e della
programmazione economica, su proposta dell'UIC, dispone la
cancellazione dall'elenco per gravi violazioni di norme di
legge, delle norme del presente decreto legislativo o delle
disposizioni emanate ai sensi di esso. Il Ministro del
tesoro, del bilancio e della programmazione economica,
sentito l'UIC, disciplina la procedura per la sospensione
cautelare dall'elenco.».
- Il testo dell'art. 109 del decreto legislativo
7 settembre 2005, n. 209: (Codice delle assicurazioni
private), e' il seguente:
«Art. 109 (Registro degli intermediari assicurativi e
riassicurativi). - 1. L'ISVAP disciplina, con regolamento,
la formazione e l'aggiornamento del registro unico
elettronico nel quale sono iscritti gli intermediari
assicurativi e riassicurativi che hanno residenza o sede
legale nel territorio della Repubblica.
2. Nel registro sono iscritti in sezioni distinte:
a) gli agenti di assicurazione, in qualita' di
intermediari che agiscono in nome o per conto di una o piu'
imprese di assicurazione o di riassicurazione;
b) i mediatori di assicurazione o di riassicurazione,
altresi' denominati broker, in qualita' di intermediari che
agiscono su incarico del cliente e senza poteri di
rappresentanza di imprese di assicurazione o di
riassicurazione;
c) i produttori diretti che, anche in via sussidiaria
rispetto all'attivita' svolta a titolo principale,
esercitano l'intermediazione assicurativa nei rami vita e
nei rami infortuni e malattia per conto e sotto la piena
responsabilita' di un'impresa di assicurazione e che
operano senza obblighi di orario o di risultato
esclusivamente per l'impresa medesima;
d) le banche autorizzate ai sensi dell'art. 14 del
testo unico bancario, gli intermediari finanziari inseriti
nell'elenco speciale di cui all'art. 107 del testo unico
bancario, le societa' di intermediazione mobiliare
autorizzate ai sensi dell'art. 19 del testo unico
dell'intermediazione finanziaria, la societa' Poste
Italiane - Divisione servizi di bancoposta, autorizzata ai
sensi dell'art. 2 del decreto del Presidente della
Repubblica 14 marzo 2001, n. 144;
e) i soggetti addetti all'intermediazione, quali i
dipendenti, i collaboratori, i produttori e gli altri
incaricati degli intermediari iscritti alle sezioni di cui
alle lettere a), b) e d) per l'attivita' di intermediazione
svolta al di fuori dei locali dove l'intermediario opera.
Non e' consentita la contemporanea iscrizione dello
stesso intermediario in piu' sezioni del registro.
3. Nel registro sono altresi' indicati gli intermediari
persone fisiche, di cui al comma 2, lettere a) e b),
abilitati ma temporaneamente non operanti, per i quali
l'adempimento dell'obbligo di copertura assicurativa di cui
all'art. 110, comma 3, e' sospeso sino all'avvio
dell'attivita', che forma oggetto di tempestiva
comunicazione all'ISVAP a pena di radiazione dal registro.
4. L'intermediario di cui al comma 2, lettere a), b) e
d), che si avvale di dipendenti, collaboratori, produttori
o altri incaricati addetti all'intermediazione provvede,
per conto dei medesimi, all'iscrizione nella sezione del
registro di cui alla lettera e) del medesimo comma.
L'intermediario di cui al comma 2, lettera a), che si
avvale di dipendenti, collaboratori, produttori o altri
incaricati addetti all'intermediazione e' tenuto a dare
all'impresa preponente contestuale notizia della richiesta
di iscrizione dei soggetti che operano per suo conto fermo
restando quanto previsto nel contratto di agenzia.
L'impresa di assicurazione, che si avvale di produttori
diretti, provvede ad effettuare la comunicazione all'ISVAP
al fine dell'iscrizione nella sezione del registro di cui
al comma 2, lettera c).
5. L'ISVAP rilascia, a richiesta dell'impresa o
dell'intermediario interessato, un'attestazione di avvenuta
iscrizione nel registro, fermi restando gli adempimenti
necessari alle procedure di verifica e di revisione delle
iscrizioni effettuate.
6. L'ISVAP, con regolamento, stabilisce gli obblighi di
comunicazione a carico delle imprese e degli intermediari,
nonche' le forme di pubblicita' piu' idonee ad assicurare
l'accesso pubblico al registro.».
- La legge 7 febbraio 1979, n. 48, abrogata dall'art.
354 del decreto legislativo 7 settembre 2005, n. 209,,
recava: «Istituzione e funzionamento dell'albo nazionale
degli agenti di assicurazione».