IL MINISTRO
DELLO SVILUPPO ECONOMICO
Visto l'articolo 17, comma 3, della legge 23 agosto 1988, n. 400;
Vista la legge 9 febbraio 1942, n. 194, recante la disciplina
giuridica della professione di attuario;
Vista la legge 12 agosto 1982, n. 576, e successive modificazioni,
concernente la riforma della vigilanza sulle assicurazioni;
Visto il decreto legislativo 24 febbraio 1998, n. 58, e successive
modificazioni, recante il testo unico delle disposizioni in materia
di intermediazione finanziaria, ai sensi degli articoli 8 e 21 della
legge 6 febbraio 1996, n. 52;
Visto il decreto legislativo 7 settembre 2005, n. 209, recante il
Codice delle Assicurazioni Private ed in particolare:
l'articolo 31, comma 2, che stabilisce che il Ministro dello
sviluppo economico, con regolamento adottato su proposta dell'ISVAP,
definisce i requisiti di onorabilita' e di professionalita' di cui
deve essere in possesso l'attuario incaricato dall'impresa che
esercita i rami vita;
l'articolo 34, comma 2, che stabilisce che il Ministro dello
sviluppo economico, con regolamento adottato su proposta dell'ISVAP,
definisce i requisiti di onorabilita' e di professionalita' di cui
deve essere in possesso l'attuario incaricato che esercita i rami
responsabilita' civile veicoli e natanti;
l'articolo 34, comma 4, che stabilisce che il Ministro dello
sviluppo economico, con regolamento adottato su proposta dell'ISVAP,
determina le funzioni dell'attuario dell'impresa che esercita i rami
responsabilita' civile veicoli e natanti;
Vista la nota n. 02.07.000828 in data 3 ottobre 2007 con la quale
l'ISVAP ha formulato la propria proposta ai fini dell'emanazione del
Regolamento di cui agli articoli 31, comma 2 e 34, commi 2 e 3, del
decreto legislativo 7 settembre 2005, n. 209;
Udito il parere del Consiglio di Stato, espresso dalla sezione
consultiva per gli atti normativi nella seduta del 25 febbraio 2008;
Vista la comunicazione della Presidenza del Consiglio dei Ministri
n. DAGL/12.2.2.1/1/2008 del 15 aprile 2008;
A d o t t a
il seguente regolamento:
Art. 1.
Ambito di applicazione
1. Il presente regolamento si applica:
a) alle imprese di assicurazione aventi sede legale in Italia
autorizzate all'esercizio dell'assicurazione nei rami vita e nei rami
responsabilita' civile veicoli a motore e natanti;
b) alle imprese di assicurazione aventi sede legale in uno Stato
terzo autorizzate all'esercizio dell'assicurazione nei rami vita e
nei rami responsabilita' civile veicoli a motore e natanti che hanno
sedi secondarie in Italia, limitatamente a tali sedi secondarie e per
l'attivita' svolta nel territorio della Repubblica.
Avvertenza:
Le note qui pubblicate sono state redatte
dall'Amministrazione competente per materia ai sensi
dell'art. 10, commi 2 e 3, del testo unico delle
disposizioni sulla promulgazione delle leggi,
sull'emanazione dei decreti del Presidente della Repubblica
e sulle pubblicazioni ufficiali della Repubblica italiana,
approvato con D.P.R. 28 dicembre 1985, n. 1092, al solo
fine di facilitare la lettura delle disposizioni di legge
alle quali e' operato il rinvio. Restano invariati il
valore e l'efficacia degli atti legislativi qui trascritti.
Per le direttive CE vengono forniti gli estremi di
pubblicazione nella Gazzetta Ufficiale delle Comunita'
europee (GUCE) o nella Gazzetta Ufficiale dell'Unione
europea (GUUE).
Nota al titolo:
- Il testo degli articoli 31 e 34 del decreto
legislativo 7 settembre 2005, n. 209, recante «Codice delle
assicurazioni private», pubblicato nella Gazzetta Ufficiale
13 ottobre 2005, n. 239, supplemento ordinario, e' il
seguente:
«Art. 31 (Attuario incaricato dall'impresa che esercita
i rami vita). - 1. L'impresa che esercita i rami vita
incarica un attuario per lo svolgimento in via continuativa
delle funzioni previste nel presente codice e nelle
disposizioni di attuazione ed in particolare quelle di cui
agli articoli 32, comma 3, 36, comma 2, e 93, comma 5.
2. L'attuario incaricato deve essere in possesso dei
requisiti di onorabilita' e professionalita' stabiliti con
regolamento adottato dal Ministro delle attivita'
produttive, su proposta dell'ISVAP.
3 . L'impresa deve garantire le condizioni affinche'
l'attuario incaricato sia messo in grado di espletare le
funzioni in piena autonomia, avendo libero accesso alle
informazioni aziendali ritenute necessarie. Gli organi
preposti al controllo interno si avvalgono della
collaborazione dell'attuario incaricato al fine di
consentire la corretta rilevazione dei dati, in particolare
di quelli relativi ai costi dell'impresa ed al loro
prevedibile andamento, che sono utilizzati per le
valutazioni di competenza dell'attuario medesimo.
4. L'attuario deve dare immediata comunicazione
all'impresa e all'ISVAP della perdita dei requisiti o della
sussistenza o della sopravvenienza di cause di
incompatibilita' che ne determinano la decadenza
dall'incarico.
5. In caso di gravi inadempienze alle norme del
presente codice o alle disposizioni di attuazione, nonche'
alle regole applicative dei principi attuariali
riconosciute dall'Istituto, l'incarico conferito
all'attuario e' revocato dall'impresa, direttamente o su
richiesta dell'ISVAP. L'ISVAP informa della revoca l'ordine
degli attuari.
6. In caso di cessazione dell'incarico dell'attuario
per qualsiasi causa, l'impresa provvede entro
quarantacinque giorni ad incaricare un nuovo attuario ed a
comunicare all'ISVAP le ragioni della sostituzione,
fornendo all'ISVAP e al nuovo attuario, nei medesimi
termini, una relazione dettagliata che l'attuario uscente
ha l'obbligo di predisporre, nella quale siano riassunti i
rilievi e le osservazioni formulate negli ultimi
ventiquattro mesi. Qualora, in casi eccezionali, l'attuario
si trovi nell'impossibilita' di predisporre la relazione,
vi provvede l'impresa.».
«Art. 34 (Attuario incaricato dall'impresa che esercita
i rami responsabilita' civile veicoli e natanti). - 1.
L'impresa di assicurazione autorizzata all'esercizio
dell'assicurazione obbligatoria della responsabilita'
civile dei veicoli a motore e dei natanti incarica un
attuario per la verifica preventiva delle tariffe e delle
riserve tecniche relative ai rami 10 e 12 di cui all'art.
2, comma 3, anche al fine di agevolare l'esercizio dei
poteri di vigilanza da parte dell'ISVAP.
2. L'attuario incaricato deve essere in possesso dei
requisiti di onorabilita' e professionalita' stabiliti con
regolamento adottato dal Ministro delle attivita'
produttive, su proposta dell'ISVAP.
3. L'attuario incaricato e' preposto alla verifica
delle basi tecniche, delle metodologie statistiche, delle
ipotesi tecniche e finanziarie utilizzate ed alla
valutazione della coerenza dei premi di tariffa con i
parametri di riferimento adottati. L'attuario incaricato
verifica inoltre la correttezza dei procedimenti e dei
metodi seguiti dall'impresa per il calcolo delle riserve
tecniche.
4. Le funzioni dell'attuario incaricato sono
determinate dal Ministro delle attivita' produttive con il
regolamento di cui al comma 2, fermo restando quanto
previsto dall'art. 37, comma 2. Si applicano le
disposizioni di cui all'art. 31, commi 3, 4, 5 e 6.».
Note alle premesse:
- Il testo dell'art. 17, comma 3, della legge 24 agosto
1988, n. 400, recante «Disciplina dell'attivita' di Governo
e ordinamento della Presidenza del Consiglio dei Ministri»,
pubblicata nella Gazzetta Ufficiale 12 settembre 1988, n.
214, supplemento ordinario, e' il seguente:
«3. Con decreto ministeriale possono essere adottati
regolamenti nelle materie di competenza del Ministro o di
autorita' sottordinate al Ministro, quando la legge
espressamente conferisca tale potere. Tali regolamenti, per
materie di competenza di piu' Ministri, possono essere
adottati con decreti interministeriali, ferma restando la
necessita' di apposita autorizzazione da parte della legge.
I regolamenti ministeriali ed interministeriali non possono
dettare norme contrarie a quelle dei regolamenti emanati
dal Governo. Essi debbono essere comunicati al Presidente
del Consiglio dei Ministri prima della loro emanazione.».
- La legge 9 febbraio 1942, n. 194, recante «Disciplina
giuridica della professione di attuario», e' pubblicata
nella Gazzetta Ufficiale 25 marzo 1942, n. 69.
- La legge 12 agosto 1982, n. 576, recante «Riforma
della vigilanza sulle assicurazioni», e' pubblicata nella
Gazzetta Ufficiale 20 agosto 1982, n. 229.
- Il decreto legislativo 24 febbraio 1998, n. 58,
recante «Testo unico delle disposizioni in materia di
intermediazione finanziaria, ai sensi degli articoli 8 e 21
della legge 6 febbraio 1996, n. 52», e' pubblicato nella
Gazzetta Ufficiale 26 marzo 1998, n. 71, supplemento
ordinario.
- Il testo degli articoli 8 e 21 della legge 6 febbraio
1996, n. 52, recante «Disposizioni per l'adempimento di
obblighi derivanti dall'appartenenza dell'Italia alle
Comunita' europee - legge comunitaria 1994», pubblicata
nella Gazzetta Ufficiale 10 febbraio 1996, n. 34,
supplemento ordinario, sono i seguenti:
«Art. 8 (Riordinamento normativo nelle materie
interessate dalle direttive comunitarie). - 1. Il Governo
e' delegato ad emanare, entro due anni dalla data di
entrata in vigore della presente legge, testi unici delle
disposizioni dettate in attuazione della delega prevista
dall'art. 1, coordinandovi le norme vigenti nelle stesse
materie ed apportando alle medesime le integrazioni e
modificazioni necessarie al predetto coordinamento.
2. Gli schemi di testo unico sono trasmessi alla Camera
dei deputati e al Senato della Repubblica per
l'acquisizione del parere delle Commissioni competenti per
materia. Decorsi quarantacinque giorni dalla data di
trasmissione il testo unico e' emanato anche in mancanza
del parere.».
«Art. 21 (Servizi di investimento nel settore dei
valori mobiliari e adeguatezza patrimoniale delle imprese
di investimento mobiliare e degli enti creditizi: criteri
di delega). - 1. L'attuazione delle direttive del Consiglio
93/6/CEE e 93/22/CEE sara' informata ai seguenti principi e
criteri direttivi:
a) prevedere che la prestazione a terzi, a titolo
professionale, dei servizi d'investimento indicati nella
sezione A dell'allegato alla direttiva 93/22/CEE sia
riservata alle imprese di investimento ed alle banche e che
gli agenti di cambio continuino ad esercitare le attivita'
loro consentite dall'ordinamento vigente;
b) prevedere che le imprese di investimento
autorizzate in conformita' alla direttiva 93/22/CEE possano
prestare in Italia i servizi di cui all'allegato alla
direttiva stessa in libera prestazione ovvero per il
tramite di succursali; stabilire, altresi', che la
vigilanza sulle imprese autorizzate sia esercitata dalle
autorita' che hanno rilasciato l'autorizzazione, mentre
restano ferme le attribuzioni delle autorita' italiane
competenti in materia di elaborazione e applicazione delle
norme di comportamento, di politica monetaria, nonche' di
costituzione, funzionamento e controllo di mercati
regolamentati;
c) definire la ripartizione delle competenze tra la
Banca d'Italia e la Commissione nazionale per le societa' e
la borsa (CONSOB), ispirandola ai criteri gia' previsti nel
titolo I della legge 2 gennaio 1991, n. 1, ed assicurando
uniformita' di disciplina in relazione a servizi prestati
ed evitando duplicazioni di compiti nell'esercizio delle
funzioni di controllo;
d) prevedere che le autorita' italiane collaborino
tra loro e con le autorita' degli altri Stati membri
dell'Unione europea, degli Stati dell'Associazione europea
di libero scambio (EFTA), ai quali si applica l'Accordo
sullo Spazio economico europeo e, mediante accordi a
condizione di reciprocita', con le autorita' degli Stati
terzi preposte alla vigilanza sugli intermediari e i
mercati finanziari e sulle imprese assicurative;
e) stabilire le condizioni di accesso all'attivita' e
la disciplina delle partecipazioni al capitale delle
imprese di investimento, ispirandole a criteri obiettivi e
garantendo in ogni caso la sana e prudente gestione delle
imprese d'investimento;
f) stabilire che l'esercizio dei poteri attribuiti
alle autorita' competenti si esplichi avendo riguardo alla
trasparenza e alla correttezza dei comportamenti degli
intermediari, alla tutela degli investitori, alla
stabilita', alla competitivita' ed al buon funzionamento
del sistema finanziario, nonche' alla sana e prudente
gestione degli intermediari ed alla non discriminazione tra
gli intermediari ammessi allo svolgimento di uno o piu'
servizi di investimento;
g) prevedere forme di vigilanza regolamentare,
informativa e ispettiva, riguardanti l'adeguatezza
patrimoniale, il contenimento del rischio nelle sue diverse
configurazioni, le partecipazioni detenibili,
l'organizzazione amministrativa e contabile, i controlli
interni, le norme di comportamento, l'informazione, la
correttezza e la regolarita' delle negoziazioni. Dovra',
inoltre, essere prevista la riduzione al minimo e la
trasparenza dei conflitti di interesse;
h) stabilire la disciplina di comportamento degli
intermediari, ispirandola ai principi di cura
dell'interesse del cliente e dell'integrita' del mercato,
di diligenza, di correttezza, di trasparenza e di equita'.
Nella applicazione dei principi si dovra' altresi' tenere
conto della esperienza professionale degli investitori;
i) nell'applicazione dei principi si dovra' tener
conto della professionalita' dei promotori finanziari,
anche al fine della consulenza relativa ai servizi
finanziari e ai valori mobiliari oggetto della
sollecitazione fuori sede;
l) prevedere che i diritti degli investitori sui
fondi e sui valori mobiliari affidati a coloro che prestano
servizi di investimento siano distinti da quelli delle
imprese affidatarie ed adeguatamente salvaguardati anche
attraverso l'eventuale affidamento dei fondi e dei valori
mobiliari a soggetti depositari terzi. La disciplina delle
crisi dovra' essere uniforme per tutti i soggetti
autorizzati all'attivita' di intermediazione in valori
mobiliari, in particolare mediante l'assoggettamento delle
imprese di investimento a provvedimenti cautelari, ad
amministrazione straordinaria, nonche' a liquidazione
coatta amministrativa;
m) prevedere il potere delle autorita' competenti di
disciplinare, in conformita' alla direttiva 93/22/CEE, le
ipotesi in cui le transazioni relative agli strumenti
finanziari negoziati nei mercati regolamentati italiani
devono essere eseguite nei mercati stessi;
n) prevedere la possibilita' di accesso delle imprese
di investimento e delle banche ai mercati regolamentati
secondo scadenze temporali che non penalizzino le banche
italiane rispetto agli altri operatori. Tali soggetti
potranno acquistare la qualita' di membri dei sistemi di
compensazione e liquidazione, nel rispetto dei criteri e
delle procedure fissati dalle autorita' competenti;
o) disciplinare gli obblighi di dichiarazione e
informazione in modo da contemperare le esigenze di
trasparenza ed efficienza dei mercati regolamentati e il
diritto dei clienti di poter valutare in qualsiasi momento
le condizioni di svolgimento dei servizi;
p) le disposizioni necessarie per adeguare alle
direttive 93/6/CEE e 93/22/CEE la disciplina vigente per lo
svolgimento dei servizi di investimento, per la cui
adozione non si debba provvedere con atti aventi forza di
legge, saranno emanate dalla CONSOB e dalla Banca d'Italia,
secondo le rispettive competenze normativamente previste;
q) disciplinare, secondo linee omogenee e in
un'ottica di semplificazione, l'istituzione,
l'organizzazione e il funzionamento dei mercati
regolamentati, prevedendo organismi di natura privatistica,
che siano espressione degli intermediari ammessi ai singoli
mercati e siano dotati di poteri di gestione,
autoregolamentazione e intervento, nonche' disciplinare
l'articolazione, le competenze e il coordinamento delle
autorita' di controllo, tenendo conto dei principi in
materia di vigilanza sui mercati contenuti nella legge 2
gennaio 1991, n. 1, e successive modificazioni e
integrazioni, e nel decreto del Presidente della Repubblica
29 dicembre 1987, n. 556, e relative disposizioni
attuative;
r) prevedere che, fermo restando quanto stabilito
dall'art. 3, comma 1, lettera c), della presente legge, nel
definire le sanzioni amministrative pecuniarie previste per
assicurare l'osservanza delle norme di recepimento e delle
disposizioni generali o particolari emanate sulla base di
esse si tenga conto dei principi della legge 24 novembre
1981, n. 689, e successive modificazioni, con particolare
riguardo all'applicazione delle sanzioni nei confronti
delle persone fisiche. Dovra' essere sancita la
responsabilita' delle imprese di investimento, alle quali
appartengono i responsabili delle violazioni, per il
pagamento delle sanzioni e per l'esercizio del diritto di
regresso verso i predetti responsabili, nonche' adottata
ogni altra disposizione necessaria per razionalizzare,
sotto il profilo sia sostanziale che procedurale, il
sistema dei provvedimenti cautelari e delle sanzioni
amministrative applicabili alle violazioni di disposizioni
in materia di servizi di investimento.
2. In deroga al termine indicato all'art. 1, comma 1, i
decreti legislativi di attuazione delle direttive di cui al
presente articolo dovranno essere emanati entro centoventi
giorni dalla data di entrata in vigore della presente
legge, al fine di dare pronta attuazione ai principi della
parita' concorrenziale, del buon funzionamento dei mercati
e della tutela degli investitori, contenuti nelle direttive
stesse.
3. In sede di riordinamento normativo delle materie
concernenti gli intermediari, i mercati finanziari e
mobiliari e gli altri aspetti comunque connessi, cui si
provvedera' ai sensi dell'art. 8, le sanzioni
amministrative e penali potranno essere coordinate con
quelle gia' comminate da leggi vigenti in materia bancaria
e creditizia per violazioni che siano omogenee e di pari
offensivita'. A tal fine potra' stabilirsi che non
costituiscono reato e sono assoggettate a sanzioni
amministrative pecuniarie, sulla base dei principi della
legge 24 novembre 1981, n. 689, e successive modificazioni,
e fino ad un ammontare massimo di lire trecento milioni,
violazioni per le quali e' prevista, in via alternativa o
congiunta, la pena dell'ammenda o dell'arresto fino ad un
anno, con esclusione delle condotte volte ad ostacolare
l'attivita' delle autorita' di vigilanza ovvero consistenti
nella produzione di documentazione non veritiera ovvero che
offendono in maniera rilevante il bene giuridico tutelato.
4. In sede di riordinamento normativo delle materie
concernenti gli intermediari, i mercati finanziari e
mobiliari e gli altri aspetti comunque connessi potra'
essere altresi' modificata la disciplina relativa alle
societa' emittenti titoli sui mercati regolamentati, con
particolare riferimento al collegio sindacale, ai poteri
delle minoranze, ai sindacati di voto e ai rapporti di
gruppo, secondo criteri che rafforzino la tutela del
risparmio e degli azionisti di minoranza.».
- Per il testo degli articoli 31 e 34 del decreto
legislativo 7 settembre 2005, n. 209, si veda la nota al
titolo.