IL GOVERNATORE DELLA BANCA D'ITALIA
Visto l'art. 146 del decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385
(testo unico delle leggi in materia bancaria e creditizia);
Visto l'art. 105, paragrafo 2, trattato CE;
Visto l'art. 2 del decreto legislativo 10 marzo 1998, n. 43
(adeguamento dell'ordinamento nazionale alle disposizioni del
trattato istitutivo della Comunita' europea in materia di politica
monetaria e di sistema europeo delle banche centrali);
Visto l'art. 114-quater del decreto legislativo 1° settembre 1993,
n. 385, introdotto dall'art. 55 della legge 1° marzo 2002, n. 39
(legge comunitaria per il 2001);
Visto l'art. 10 del decreto del Presidente della Repubblica
14 marzo 2001, n. 144 (regolamento recante norme sui servizi di
bancoposta);
Visto il parere della Banca centrale europea del 7 agosto 2003;
Considerato che la funzione di vigilanza sul sistema dei pagamenti
e' propria delle banche centrali e che, in ambito europeo, la
relativa politica comune e' esercitata dal Sistema europeo di banche
centrali (SEBC);
Considerato che sistemi di compensazione e di pagamento efficienti
e affidabili favoriscono l'efficacia della politica monetaria,
contribuiscono alla stabilita' del sistema finanziario, limitando il
rischio di crisi sistemiche, e assicurano il mantenimento della
fiducia del pubblico nella moneta, nei meccanismi per il suo
trasferimento e nell'utilizzo degli strumenti di pagamento;
Considerato che l'attivita' della Banca d'Italia nel sistema dei
pagamenti comprende l'offerta diretta di servizi di pagamento e di
sistemi di compensazione e regolamento, la promozione della
cooperazione fra gli operatori e l'esercizio della funzione di
vigilanza sui sistemi di compensazione e sui sistemi di pagamento;
Considerato che la Banca d'Italia persegue il regolare
funzionamento del sistema dei pagamenti nazionale e promuove
l'efficienza e l'affidabilita' dei sistemi di compensazione e di
pagamento in tutte le loro componenti;
Considerato che le suddette finalita', nell'esercizio della
funzione di vigilanza prevista dall'art. 146 del decreto legislativo
1° settembre 1993, n. 385, sono perseguite dalla Banca d'Italia
nell'ambito delle linee guida di volta in volta definite a livello di
Eurosistema, nonche' avendo presenti gli orientamenti espressi dalle
sedi internazionali di cooperazione;
Considerato che nell'esercizio della funzione di vigilanza prevista
dall'art. 146 del decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385, la
Banca d'Italia puo' emanare disposizioni volte ad assicurare
l'efficienza e l'affidabilita' dei sistemi di compensazione e dei
sistemi di pagamento;
Considerato che la chiarezza delle regole di funzionamento dei
singoli sistemi e dei ruoli assunti dai diversi soggetti coinvolti,
anche in relazione ad attivita' strumentali ai servizi di pagamento,
risponde ad esigenze di certezza e favorisce il corretto
funzionamento dei servizi di pagamento e lo sviluppo del relativo
mercato in condizioni di libera concorrenza;
Considerato che la chiarezza dei rapporti, delle regole e delle
condizioni all'interno dei diversi sistemi e' rilevante ai fini della
promozione di comportamenti dei singoli operatori coerenti con gli
obiettivi di efficienza e affidabilita' complessiva dei sistemi e
utile a favorire un'adeguata informativa agli utenti sulle condizioni
di offerta dei servizi;
Considerato che il perseguimento delle finalita' previste dall'art.
146 del decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385, puo' essere
assicurato anche attraverso la diffusione di dati sulle modalita' di
svolgimento dei servizi e sulle condizioni offerte all'utenza, da
pubblicarsi in forma aggregata o comunque anonima;
Considerato che l'analisi dell'intero ciclo di trasferimento
monetario, dall'originante al beneficiario, e' essenziale per
valutare l'efficienza e l'affidabilita' complessiva di ciascuno
strumento di pagamento;
Considerato che le infrastrutture, e, in particolare, quelle
qualificate dal numero e dalle caratteristiche delle informazioni
trattate, svolgono un ruolo centrale nel corretto funzionamento dei
sistemi di pagamento;
Considerato che il sistema dei pagamenti e' caratterizzato dalla
presenza di esternalita' di rete, dove l'utilita' che ciascun
soggetto riceve dalla partecipazione al sistema aumenta al crescere
del numero dei partecipanti, e che, quindi, e' importante l'adozione
di standard per l'integrazione tra i diversi sistemi;
Considerato che al crescente sviluppo dei pagamenti elettronici
devono corrispondere adeguati presidi di sicurezza;
Emana
le seguenti disposizioni:
Art. 1.
Definizioni
Nel presente provvedimento si intende per:
a) «affidabilita»: contenimento del rischio sistemico e degli
altri rischi, quali i rischi di liquidita', di credito, legali e
operativi, che possono compromettere o influenzare negativamente il
corretto e continuo funzionamento dei sistemi di pagamento e la
fiducia del pubblico negli strumenti di pagamento;
b) «agente di regolamento»: il soggetto che, nell'ambito di un
sistema di pagamento, esegue disposizioni di addebito e/o accredito
di conti generalmente intrattenuti presso di se' dai partecipanti;
c) «autenticita»: proprieta' che garantisce l'identita' dei
soggetti che concorrono a realizzare operazioni di pagamento;
d) «efficienza»: proprieta' dei sistemi che offrono servizi
rapidi, economici e pratici per gli utilizzatori, nonche' vantaggiosi
per i mercati finanziari e per l'economia;
e) «infrastruttura»: complesso di impianti e di installazioni,
utilizzato da uno o piu' soggetti, che consente la gestione delle
informazioni per il trasferimento della moneta o per l'estinzione di
obbligazioni pecuniarie anche mediante compensazione nell'ambito di
un sistema di pagamento;
f) «infrastruttura qualificata»: l'infrastruttura valutata tale
dalla Banca d'Italia tenendo conto del numero o delle caratteristiche
delle informazioni trattate, nonche' dello svolgimento di attivita'
di accentramento e di smistamento delle informazioni medesime ai fini
della loro trasmissione ai sistemi di pagamento;
g) «integrita»: proprieta' che garantisce le operazioni di
pagamento da alterazioni non autorizzate;
h) «interoperabilita»: capacita' di interazione fra
infrastrutture o fra sistemi di pagamento diversi, basata sulla
compatibilita' tecnologica fra i sistemi informativi e su standard
condivisi;
i) «servizio essenziale»: un servizio non replicabile ovvero
replicabile a costi non ragionevolmente sostenibili;
l) «sistema di pagamento» o «sistema»: insieme di soggetti,
infrastrutture, procedure e norme che consentono il trasferimento
della moneta, anche mediante strumenti di pagamento, o l'estinzione
di obbligazioni pecuniarie mediante compensazione;
m) «strumento di pagamento» o «strumento»: ogni mezzo cartaceo,
elettronico o di altro tipo finalizzato ad effettuare il
trasferimento o il prelievo della moneta;
n) «tracciabilita»: proprieta' che garantisce, anche a distanza
di tempo, la possibilita' di ricostruire l'intera operazione di
pagamento dal mittente sino al destinatario.