In armonia con il diritto comunitario, il testo unico delle leggi
in materia bancaria e creditizia ha accolto il principio della
liberta' di stabilimento di succursali da parte delle banche in
Italia e in altri paesi dell'Unione Europea (UE).
Le scelte in tema di articolazione territoriale rappresentano un
aspetto rilevante dell'attivita' dell'imprenditore bancario. Tali
scelte vanno effettuate perseguendo le strategie di posizionamento
sul mercato che l'impresa si e' prefissata, congiuntamente con gli
obiettivi di redditivita' e di efficienza e nel rispetto delle
condizioni di equilibrio finanziario.
Le banche e le societa' capogruppo di gruppi bancari valutano la
convenienza economica dello stabilimento di succursali tenendo conto,
in particolare, dell'impatto sulla struttura dei costi e della
capacita' dell'assetto organizzativo di sostenere un eventuale
ampliamento della rete.
Per i gruppi bancari, e' compito della capogruppo integrare le
strategie di crescita delle singole banche appartenenti al gruppo.
Con il presente atto sono emanate le istruzioni di vigilanza in
materia di: succursali e uffici di rappresentanza di banche italiane
in Italia e all'estero e di banche extracomunitarie in Italia. Viene,
inoltre, disciplinata l'apertura di succursali in paesi comunitari di
societa' finanziarie ammesse al mutuo riconoscimento e l'attivita'
bancaria fuori sede.
La nuova normativa secondaria recepisce i principi contenuti nella
seconda direttiva di coordinamento bancario per quanto attiene agli
insediamenti di banche italiane in paesi europei. Esse, pertanto,
possono espandersi e operare su questi mercati in condizioni di
parita' con le banche degli altri paesi dell'UE.
Succursali in Italia di banche italiane ed extracomunitarie.
Le novita' introdotte dalla presente disciplina con riferimento
all'articolazione territoriale in Italia riguardano:
la definizione di succursale, che viene adeguata alla nozione
prevista dall'art. 1 del testo unico; a differenza delle disposizioni
vigenti, non rientrano tra le succursali gli sportelli automatici
(ATM e POS) presso i quali non e' presente personale della banca;
la previsione dell'autorizzazione esplicita, anziche' del
"silenzio-assenso", per l'apertura di succursali di banche non dotate
dei requisiti patrimoniali minimi richiesti per la costituzione di
banche;
la disciplina dei trasferimenti, relativamente alla quale viene
abolita la procedura del silenzio assenso; i trasferimenti vengono
dunque regolati come chiusura di una precedente succursale e apertura
di una nuova succursale.
L'apertura di nuove succursali da parte di banche extracomunitarie
gia' operanti in Italia e' consentita previa autorizzazione della
Banca d'Italia.
Succursali di banche italiane in paesi esteri.
L'apertura di succursali di banche italiane in paesi comunitari
richiede una comunicazione preventiva alla Banca d'Italia, che puo'
intervenire vietando l'apertura di una nuova succursale per motivi
attinenti all'adeguatezza delle strutture organizzative o della
situazione finanziaria, economica e patrimoniale della banca
interessata o del gruppo bancario di appartenenza.
L'insediamento di succursali in paesi non appartenenti all'UE e'
subordinato a un'autorizzazione della Banca d'Italia che - oltre a
esaminare la situazione della banca secondo i parametri sopra
indicati - verifica che sia garantito il rispetto dei requisiti
minimi di vigilanza concordati a Basilea tra i paesi del gruppo dei
Dieci.
Attivita' bancaria fuori sede.
Le presenti istruzioni modificano le disposizioni riguardanti
l'attivita' bancaria svolta al di fuori delle succursali.
La nuova disciplina amplia il novero delle attivita' che la banca
puo' esercitare fuori sede. In particolare, la banca puo' effettuare
a domicilio la promozione e il collocamento dei prodotti che offre o
puo' offrire presso la succursale utilizzando propri dipendenti e
promotori finanziari. La nuova regolamentazione va considerata di
interesse generale ed e' quindi applicabile anche alle banche estere
operanti in Italia.
Uffici di rappresentanza.
Considerata la natura non operativa dell'attivita' svolta dagli
uffici di rappresentanza, le banche italiane possono insediare senza
particolari vincoli questi uffici in Italia e in paesi comunitari.
L'autorizzazione della Banca d'Italia e' richiesta per l'apertura
di uffici di rappresentanza di banche italiane in paesi
extracomunitari e per quelli di banche extracomunitarie in Italia.
Segnalazioni.
L'inizio effettivo dell'attivita' di succursali e di uffici di
rappresentanza e' segnalato alla Banca d'Italia entro cinque giorni,
tramite l'invio di un modulo 3 SIOTEC. Tale modello viene inoltre
inviato per la chiusura di succursali e di uffici di rappresentanza e
per la rettifica dei dati gia' trasmessi (cambi di indirizzo,
modifiche CAB, ecc.).
Le banche hanno dodici mesi di tempo per provvedere all'apertura
delle nuove succursali e degli uffici di rappresentanza. Trascorso
tale termine l'autorizzazione si intende decaduta. Su motivata
richiesta la Banca d'Italia puo' consentire un limitato periodo di
proroga, di norma non superiore a sei mesi.
Il mod. 3 SIOTEC viene inviato dalle banche italiane per le
iniziative di articolazione territoriale da queste promosse sia in
Italia sia in paesi esteri, nonche' dalle banche extracomunitarie che
intendono insediarsi in Italia.
Disposizioni transitorie.
Le disposizioni in materia di cessione di sportelli bancari
rimangono in vigore, in via transitoria, in attesa di istruzioni di
vigilanza che diano attuazione all'art. 58 del testo unico in tema di
cessioni di rapporti giuridici a banche.
Le presenti istruzioni sostituiscono l'attuale capitolo IV delle
istruzioni di vigilanza (parte riservata agli enti creditizi) in
materia di "organizzazione territoriale delle aziende di credito".
Le presenti istruzioni saranno, inoltre, pubblicate nella Gazzetta
Ufficiale della Repubblica italiana e entreranno in vigore decorsi
quindici giorni dalla data della loro pubblicazione.
Il Governatore: FAZIO