1. Requisiti di professionalita' e onorabilita' degli esponenti
delle banche e delle societa' finanziarie capogruppo
Con il decreto 18 marzo 1998, n. 161, il Ministro del tesoro, del
bilancio e della programmazione economica ha emanato il Regolamento
in materia di requisiti di onorabilita' e professionalita' degli
esponenti aziendali di banche, in attuazione dell'art. 26 del Testo
unico delle leggi in materia bancaria e creditizia (d.lgs. 1
settembre 1993, n. 385, di seguito denominato "T.U.").
Le nuove disposizioni sostituiscono la disciplina contenuta nel
d.p.r. 350/85. Risulta inoltre abrogata la delibera del Comitato
Interministeriale per il Credito ed il Risparmio del 30 luglio 1993.
Il Regolamento conferma sostanzialmente le scelte a suo tempo
effettuate dal d.p.r. 350/85.
Per quanto concerne i requisiti di professionalita', le novita'
principali riguardano l'amministratore delegato, che viene equiparato
al direttore generale, e il presidente del consiglio di
amministrazione, per il quale viene richiesta una esperienza di piu'
lunga durata rispetto agli altri consiglieri. Inoltre, per il
direttore generale, per l'amministratore delegato e per il
presidente, il consiglio di amministrazione deve motivare le scelte
effettuate sulla base della qualita' delle esperienze pregresse in
relazione alle specifiche esigenze gestionali della banca.
In conformita' alla direttiva 86/635/CEE, il Regolamento prevede
che i soggetti competenti al controllo dei conti nelle banche siano
iscritti nel registro dei revisori legali dei conti. Le banche di
credito cooperativo sono tenute ad adeguarsi alla nuova disciplina
entro un anno.
In materia di onorabilita', fra le cause di perdita dei requisiti
e' stata inclusa la fattispecie del c.d. patteggiamento, ossia
l'applicazione, per i reati specificamente indicati, di una pena "su
richiesta delle parti", purche' superiore a un anno di detenzione.
La sospensione dalle cariche e' stabilita per le condanne non de-
finitive, per l'applicazione provvisoria di una misura di sicurezza,
per i casi di esponenti aziendali sottoposti a misure cautelari di
tipo personale. Sul piano procedurale, a tutela delle esigenze di
funzionalita' degli organi sociali, il Regolamento prevede che il
consiglio di amministrazione ponga l'eventuale revoca dell'esponente
all'ordine del giorno della prima assemblea dei soci successiva al
verificarsi della causa di sospensione; per il direttore generale la
sospensione non puo' durare oltre quarantacinque giorni.
Al fine di recepire tali previsioni nelle istruzioni di vigilanza,
sono state predisposte nuove disposizioni in materia di "requisiti di
professionalita' e onorabilita' degli esponenti delle banche e delle
societa' finanziarie capogruppo".
Tali disposizioni riportano il testo integrale del Regolamento. Le
norme riguardanti la procedura sono modificate in relazione ai
termini per la verifica da parte del consiglio di amministrazione dei
requisiti dei nuovi esponenti, in attuazione di quanto previsto
dall'art. 26 del T.U.. Viene previsto, inoltre, che gli esponenti
aziendali, nell'ambito del rapporto fiduciario esistente con l'ente
di appartenenza, informino il consiglio di amministrazione sui
provvedimenti di rinvio a giudizio nei loro confronti per una delle
fattispecie di reato considerata dal Regolamento. Il consiglio di
amministrazione ne da' riservata informativa alla Banca d'Italia.
2. Partecipazioni al capitale delle banche e delle societa'
finanziarie capogruppo
Con il decreto 18 marzo 1998, n. 144, il Ministro del tesoro, del
bilancio e della programmazione economica ha emanato il Regolamento
in materia di requisiti di onorabilita' dei partecipanti al capitale
sociale delle banche, in attuazione dell'art. 25 del T.U.
Il Regolamento innova rispetto al previgente regime soprattutto
per due aspetti: la soglia rilevante ai fini della sussistenza dei
requisiti, innalzata dal 2% al 5% del capitale della banca, e
l'ampliamento delle ipotesi di reato che determinano la perdita dei
requisiti medesimi. Anche per i partecipanti al capitale, inoltre,
viene attribuita rilevanza all'applicazione, per i reati previsti, di
una pena su richiesta delle parti (c.d. patteggiamento).
Il Regolamento precisa, inoltre, che l'esame della sussistenza dei
requisiti di onorabilita' in capo ai soci rilevanti non esaurisce i
controlli sulle pendenze e sui procedimenti penali dei soci che la
Banca d'Italia effettua in sede di rilascio dell'autorizzazione
all'esercizio dell'attivita' bancaria, al fine di garantire la sana e
prudente gestione della banca.
Tali disposizioni vengono ora recepite nel nuovo capitolo in
materia di "partecipazioni al capitale delle banche e delle societa'
finanziarie capogruppo", nel quale sono stati, nell'occasione,
effettuati taluni interventi per tener conto di esigenze emerse nei
cinque anni di vigenza della normativa. In particolare, per i
soggetti autorizzati all'acquisto di partecipazioni, viene introdotto
un obbligo di comunicazione ex post delle operazioni ed e' eliminato
il dovere di sottoscrizione dei c.d. "protocolli di autonomia", non
piu' previsti dalla normativa bancaria; viene, comunque, stabilito
che la Banca d'Italia possa richiedere la sottoscrizione di
dichiarazioni di impegno da parte dei partecipanti, nei casi in cui
sussistano specifiche esigenze di tutela della sana e prudente
gestione.
Vengono, infine, recepite nelle istruzioni di vigilanza le
disposizioni sulle modalita' di comunicazione degli accordi di voto
ai sensi dell'art. 20 T.U. e sulle segnalazioni delle banche in
materia di assetti proprietari, emanate dalla Banca d'Italia nel
maggio del 1998.
3. Autorizzazione all'attivita' bancaria
L'esperienza maturata nei cinque anni di applicazione della
normativa, la riscontrata fragilita' delle banche neocostituite, in
particolare di quelle di piccole dimensioni, nonche' l'evoluzione
dell'ordinamento interno e internazionale, hanno posto l'esigenza di
una revisione delle istruzioni di vigilanza in materia di
"autorizzazione all'attivita' bancaria".
In tale ambito, il capitale minimo delle banche di credito
cooperativo viene elevato dagli attuali 2 miliardi di lire a 2
milioni di euro (circa 4 miliardi di lire), a partire dal 1 gennaio
1999. La previsione di un capitale minimo piu' elevato e' funzionale
alla selezione delle iniziative potenzialmente in grado di garantire
nel tempo un esercizio dell'attivita' bancaria ispirato a canoni di
sana e prudente gestione, in contesti di mercato caratterizzati da
sempre piu' elevati livelli di competitivita'. Nella circostanza,
viene altresi' fissato in 6,3 milioni di euro il capitale minimo
iniziale delle banche diverse dalle BCC, a decorrere dalla medesima
data del 1 gennaio 1999, confermando, nella sostanza, l'attuale
ammontare di 12,5 miliardi di lire.
In attuazione della Direttiva 95/26/CE, tra le condizioni previste
per il rilascio dell'autorizzazione e' richiesto l'insediamento nel
territorio della Repubblica italiana sia della sede legale che della
direzione generale del nuovo organismo bancario.
Viene, inoltre, razionalizzata la procedura per il rilascio
dell'autorizzazione, prevedendo una puntuale distinzione tra i
momenti concernenti: a) la domanda di autorizzazione; b)
l'istruttoria della Banca d'Italia; c) il rilascio
dell'autorizzazione, l'iscrizione all'albo e gli altri adempimenti;
d) la decadenza dell'autorizzazione.
Si sottolinea l'opportunita' che i promotori, prima della formale
presentazione della domanda, informino la Banca d'Italia
dell'iniziativa, anche al fine di acquisire le indicazioni necessarie
per dar corso ai progetti di costituzione.
Viene, inoltre, ampliato il contenuto del programma di attivita'
iniziale con la richiesta di ulteriori elementi informativi che
consentano di valutare la capacita' della banca di mantenersi in
condizioni di equilibrio economico nella delicata fase di avvio
dell'attivita'.
Infine, la disciplina dei requisiti degli esponenti aziendali e
dei partecipanti al capitale e' stata adeguata alle disposizioni dei
Regolamenti ministeriali del 18 marzo 1998.
* * *
Alle iniziative di costituzione di banche di credito cooperativo
presentate alla Banca d'Italia prima del 1 gennaio 1999 si applica
la preesistente soglia minima, fermo restando l'obbligo di adeguarsi
al nuovo limite entro il 31 dicembre 2001.
Analogamente, le banche di credito cooperativo gia' autorizzate
che alla data del 31 dicembre p.v. detengano un patrimonio di
vigilanza inferiore a detto limite, possono proseguire la loro
attivita' purche' si adeguino al medesimo entro il 31 dicembre 2001.
Per motivate esigenze la Banca d'Italia potra' accordare un
prolungamento, sino a un massimo di 2 anni, del periodo transitorio
di adeguamento, purche' l'azienda rispetti il requisito di
adeguatezza patrimoniale complessivo.
* * *
Le allegate disposizioni danno luogo a una nuova versione dei
capitoli IX, XLVII e "autorizzazione all'attivita' bancaria" delle
Istruzioni di vigilanza Parte riservata agli enti creditizi. Viene,
inoltre, abrogato il capitolo VIII.
Data la rilevanza della materia, le nuove disposizioni saranno
pubblicate nella Gazzetta Ufficiale della Repubblica Italiana.
IL GOVERNATORE
A. Fazio