Avviso di rettifica
Errata corrige
Errata corrige
Avviso di cessione di crediti pro-soluto (ai sensi del combinato
disposto degli articoli 4 e 7-bis della legge del 30 aprile 1999,
n. 130 (la Legge 130), dell'articolo 58 del decreto legislativo del
1 settembre 1993, n. 385 (il T.U. Bancario) e dell'articolo 13 del
decreto legislativo del 30 giugno 2003 n. 196 (il Codice in materia
di Protezione dei dati Personali).
Estense Covered Bond S.r.l. (il "Cessionario") comunica che,
nell'ambito di un'operazione di emissione di obbligazioni bancarie
garantite nella forma di programma ai sensi della Legge 130, in data
2 novembre 2011 ha concluso con Banca popolare dell'Emilia Romagna,
Societa' Cooperativa (il "Cedente") un contratto di cessione di
crediti pecuniari individuabili in blocco ai sensi e per gli effetti
del combinato disposto degli articoli 4 e 7-bis della Legge 130 e
dell'articolo 58 del T.U. Bancario (il "Contratto di Cessione"). In
virtu' del Contratto di Cessione, Banca popolare dell'Emilia Romagna,
Societa' Cooperativa ha ceduto e cedera' ad Estense Covered Bond
S.r.l., periodicamente e pro soluto, ed Estense Covered Bond S.r.l.
ha acquistato e dovra' acquistare da Banca popolare dell'Emilia
Romagna, Societa' Cooperativa ogni e qualsiasi credito derivante da
mutui fondiari e/o ipotecari residenziali aventi le caratteristiche
di cui all'articolo 2, comma 1, lett. a) del Decreto del Ministro
dell'Economia e delle Finanze n. 310 del 14 dicembre 2006 (il
"Decreto MEF") (i "Mutui").
In base a quanto disposto nel Contratto di Cessione, il Cessionario
ha acquistato pro soluto da Banca popolare dell'Emilia Romagna,
Societa' Cooperativa, con efficacia a far data dal 30 settembre 2011,
i crediti derivanti dai Mutui che alla suddetta data rispettavano i
seguenti criteri:
1. mutui i cui debitori principali (eventualmente anche a seguito
di accollo liberatorio e/o frazionamento) siano una o piu' persone
fisiche (ivi inclusi liberi professionisti o ditte individuali)
residenti in Italia;
2. mutui interamente erogati per i quali non sussista alcun obbligo
o possibilita' di effettuare ulteriori erogazioni;
3. mutui denominati in euro (ovvero erogati in lire e
successivamente ridenominati in euro);
4. mutui in relazione ai quali il rapporto tra (i) il debito
residuo in linea capitale del mutuo e (ii) il valore di stima
dell'immobile ipotecato, determinato in prossimita' della
stipulazione del medesimo mutuo, e' pari o inferiore all'80%;
5. mutui il cui rimborso in linea capitale avviene in piu' quote
secondo uno dei seguenti sistemi di ammortamento, cosi' come
rilevabile alla data di stipula del mutuo o, se esiste, dell'ultimo
accordo relativo al sistema di ammortamento:
(i) metodo di ammortamento c.d. "alla francese", per tale
intendendosi quel metodo di ammortamento ai sensi del quale le rate
sono comprensive di una componente capitale fissata al momento
dell'erogazione e crescente nel tempo e di una componente interesse
variabile;
(ii) metodo di ammortamento c.d. "italiano", per tale intendendosi
quel metodo di ammortamento ai sensi del quale le rate sono
comprensive di una componente capitale costante nel tempo e di una
componente di interesse variabile;
(iii) metodo di ammortamento che prevede rate costanti e durata
estendibile sino ad una data massima;
6. mutui garantiti da ipoteca su immobili localizzati sul
territorio della Repubblica Italiana aventi caratteristiche
residenziali, per tali intendendosi gli immobili che, alla data di
stipulazione del relativo mutuo, ricadevano in almeno una delle
seguenti categorie catastali: A1, A2, A3, A4, A5, A6, A7, A8, A11;
7. mutui che siano retti dal diritto italiano;
8. mutui garantiti da ipoteca di primo grado economico su immobili,
intendendosi per tale:
(i) un'ipoteca volontaria di primo grado legale; ovvero
(ii) un'ipoteca volontaria di grado legale successivo al primo nel
caso in cui le obbligazioni garantite dalle ipoteche di grado legale
precedente siano integralmente soddisfatte;
9. mutui che non derivino da ristrutturazione di crediti
chirografari precedentemente erogati;
10. mutui che presentino un tasso di interesse contrattuale che
appartiene ad una delle seguenti categorie:
(i) mutui a tasso fisso, intendendosi per tali quei mutui il
cui tasso di interesse applicato, contrattualmente stabilito, non
preveda variazioni per tutta la durata residua del finanziamento;
(ii) mutui a tasso variabile, intendendosi per tali quei mutui
il cui tasso di interesse sia parametrato ad un indice di riferimento
e che non prevedano possibilita' di variazione dello stesso indice di
riferimento;
(iii) mutui a tasso misto, intendendosi per tali quei mutui che
prevedono per il debitore la facolta' di esercitare l'opzione di
scegliere l'indicizzazione a tasso fisso, ovvero di optare per il
tasso variabile, ad una o a piu' date prestabilite;
(iv) mutui a tasso fisso e poi variabile, intendendosi per tali
quei mutui il cui tasso di interesse applicato sia inizialmente un
tasso fisso, contrattualmente stabilito, e a partire da una certa
data sia un tasso variabile parametrato ad un indice di riferimento;
11. mutui in relazione ai quali il rapporto tra (i) l'importo
erogato del mutuo alla data di stipula del mutuo e (ii) il valore di
stima dell'immobile ipotecato, determinato in prossimita' della
stipulazione del medesimo mutuo, e' pari o inferiore al 100%;
12. mutui in relazione ai quali il pagamento delle rate avviene
mediante addebito automatico su di un conto corrente aperto presso
una banca appartenente al Gruppo Bancario Banca popolare dell'Emilia
Romagna (intendendo per tale anche il pagamento mediante R.I.D.);
13. mutui erogati, in via esclusiva, da Banca popolare
dell'Emilia Romagna, Societa' Cooperativa;
14. mutui che alla Data di Valutazione non presentino piu' di una
rata scaduta e non pagata;
15. mutui per i quali il rapporto tra il valore di iscrizione
ipotecaria e l'importo erogato non sia inferiore al 150%;
16. mutui che alla Data di Valutazione abbiano un debito residuo
in linea capitale non maggiore ad Euro 1.000.000,00;
17. mutui che abbiano una data di stipula non successiva al 31
dicembre 2010;
18. mutui la cui data di scadenza dell'ultima rata prevista dal
piano di ammortamento, cosi' come rilevabile alla data di stipula del
mutuo o, se esiste, dell'ultimo accordo relativo al piano di
ammortamento, sia successiva al 31 dicembre 2012;
19. mutui il cui pagamento rateale abbia una scadenza mensile,
bimestrale, trimestrale, quadrimestrale o semestrale.
Sono tuttavia esclusi dalla cessione i crediti nascenti dai mutui
che, alla Data di Valutazione, pur presentando le caratteristiche
sopra indicate, presentano altresi' alla Data di Valutazione (salvo
ove diversamente previsto) una o piu' delle seguenti caratteristiche:
20. mutui che siano stati concessi, anche in qualita' di
cointestatari del relativo mutuo, a soggetti che, alla data del 30
settembre 2011, erano dipendenti o esponenti bancari (ai sensi
dell'articolo 136 del decreto legislativo 1 settembre 1993, n. 385)
di Banca popolare dell'Emilia Romagna, Societa' Cooperativa;
21. mutui in relazione ai quali il relativo mutuatario abbia
aderito, alla Data di Valutazione, mediante invio a mezzo posta della
lettera di adesione ovvero mediante presentazione della lettera di
adesione presso una filiale della Banca popolare dell'Emilia Romagna,
Societa' Cooperativa, alla proposta di rinegoziazione formulata ai
sensi del decreto legge n. 93 del 27 maggio 2008 convertito con legge
n. 126 del 24 luglio 2008 e della convenzione stipulata tra il
Ministero dell'Economia e delle Finanze e l'Associazione Bancaria
Italiana;
22. mutui che siano stati stipulati con erogazione ai sensi di
qualsiasi legge (anche regionale e/o provinciale) o normativa che
preveda contributi o agevolazioni in conto capitale e/o interessi
(cosiddetti mutui agevolati e convenzionati);
23. mutui originariamente concessi ed erogati da Cassa di
Risparmio di Vignola prima del 1 gennaio 2005 (incluso) e
successivamente ceduti a Banca popolare dell'Emilia Romagna, Societa'
Cooperativa come indicato nell'atto a rogito del Notaio Soli
repertorio n. 38723/12233, depositato presso il registro delle
imprese di Modena in data 23/11/10 (protocollo n. 52503/00) ed
iscritto in data 29/11/10;
24. mutui in relazione ai quali il rapporto tra (i) il debito
residuo in linea capitale del mutuo e (ii) il valore rivalutato di
stima dell'immobile ipotecato alla data del 30 settembre 2011, e'
pari o superiore all'80%. Ai fini del criterio di cui al presente
punto 24, per "valore rivalutato di stima dell'immobile ipotecato" si
intende il valore di stima determinato sulla base di parametri
tecnico-economici utilizzati dalla banca mutuante nel processo di
monitoraggio dei valori degli immobili di cui al criterio 6. Al fine
di valutare la conformita' del proprio mutuo al criterio di cui al
presente punto 24, ciascun mutuatario potra', laddove non disponga
gia' di tale informazione, conoscere il valore rivalutato di stima
del relativo immobile ipotecato rivolgendosi alla filiale presso la
quale risultano domiciliati i pagamenti delle rate del medesimo
mutuo;
25. mutui il cui debitore non rientra in una delle seguenti
categorie: SAE 600 ("Famiglie consumatrici"), o SAE 614 ("Artigiani")
o SAE 615 ("Altre Famiglie Produttrici"). Al fine di valutare la
conformita' del proprio mutuo al criterio di cui al presente punto
25, ciascun mutuatario potra' conoscere la propria categoria di
appartenenza rivolgendosi alla filiale presso la quale risultano
domiciliati i pagamenti delle rate del medesimo mutuo;
26. mutui il cui debitore rientra nella categoria SAE 614
("Artigiani") o nella categoria SAE 615 ("Altre Famiglie
Produttrici") ma abbia stipulato il relativo mutuo per motivi
connessi all'esercizio di impresa. Al fine di valutare la conformita'
del proprio mutuo al criterio di cui al presente punto 26, ciascun
mutuatario potra' conoscere la propria categoria di appartenenza
nonche' se il relativo mutuo sia stato classificato quale mutuo
stipulato per motivi connessi all'esercizio di impresa rivolgendosi
alla filiale presso la quale risultano domiciliati i pagamenti delle
rate del medesimo mutuo;
27. mutui che siano stati concessi a enti pubblici;
28. mutui che siano stati concessi a enti ecclesiastici;
29. mutui classificati alla data di stipulazione come mutui
agrari ai sensi degli articoli 43, 44 e 45 del decreto legislativo 1
settembre 1993, n. 385;
30. mutui il cui rimborso in linea capitale avviene secondo il
metodo di ammortamento c.d. "Mix", intendendosi quel metodo di
ammortamento che prevede la compresenza di una parte di ammortamento
a tasso fisso ed una parte di ammortamento a tasso variabile;
31. mutui il cui relativo immobile sia "in costruzione";
32. mutui erogati in presenza di assicurazione sul credito (c.d.
mutui "HLTV");
33. mutui che abbiano una finalita' dichiarata dal debitore di
consolidamento delle passivita';
34. mutui classificati come "sofferenze" ai sensi del regolamento
emesso dalla Banca d'Italia con circolare n. 229 del 21 aprile 1999,
per tali intendendosi i mutui in relazione ai quali il relativo
mutuatario abbia ricevuto comunicazione di decadenza dal beneficio
del termine;
35. mutui che alla data di erogazione erano assistiti da garanzia
rappresentata da pegno su titoli;
36. mutui in relazione ai quali il relativo mutuatario stia
beneficiando (i) della sospensione del pagamento delle rate ai sensi
dell'accordo quadro stipulato il 25 marzo 2009 tra il Ministero delle
Finanze e l'Associazione Bancaria Italiana in relazione al regime di
favore per le persone in difficolta' di cui all'articolo 12, comma 5
del decreto legge 29 novembre 2008, n. 185 (Misure urgenti per il
sostegno a famiglie, lavoro, occupazione e impresa e per ridisegnare
in funzione anti-crisi il quadro strategico nazionale), convertito
con legge 28 gennaio 2009, n. 2, e del successivo decreto
ministeriale del 25 febbraio 2009; ovvero (ii) della sospensione per
12 mesi del pagamento della componente capitale delle rate ai sensi
dell'accordo denominato "Piano Famiglie" sottoscritto
dall'Associazione Bancaria Italiana e dalle associazioni dei
consumatori in data 18 dicembre 2009.
Unitamente ai crediti derivanti da Mutui oggetto della cessione
sono stati altresi' trasferiti a Estense Covered Bond S.r.l., senza
bisogno di alcuna formalita' o annotazione, ai sensi del combinato
disposto dell'articolo 4 della Legge 130 e dell'articolo 58 del T.U.
Bancario, tutti gli altri diritti che assistono e garantiscono il
pagamento dei crediti derivanti dai Mutui o altrimenti ad essi
inerenti, ivi inclusa qualsiasi garanzia, reale o personale,
trasferibile per effetto della cessione dei crediti derivanti dai
Mutui, comprese le garanzie derivanti da qualsiasi negozio con causa
di garanzia, rilasciate o comunque formatesi in relazione ai Mutui o
ai rispettivi crediti.
Estense Covered Bond S.r.l. ha conferito incarico al Cedente, ai
sensi della Legge 130, affinche' in nome e per conto di Estense
Covered Bond S.r.l., in qualita' di soggetto incaricato della
riscossione dei crediti ceduti, proceda all'incasso delle somme
dovute. Per effetto di quanto precede, i debitori ceduti (i
"Debitori") e gli eventuali loro garanti, successori o aventi causa,
sono legittimati a pagare ogni somma dovuta in relazione ai crediti
derivanti dai Mutui e diritti ceduti nelle forme nelle quali il
pagamento di tali somme era a loro consentito per contratto o in
forza di legge anteriormente alla suddetta cessione, salvo specifiche
indicazioni in senso diverso che potranno essere comunicate a tempo
debito ai Debitori.
I Debitori, i datori di lavoro e gli eventuali loro garanti,
successori o aventi causa potranno rivolgersi per ogni ulteriore
informazione a Banca popolare dell'Emilia Romagna, Societa'
Cooperativa.
Ai sensi dell'articolo 13 del Codice in materia di Protezione dei
Dati Personali, Estense Covered Bond S.r.l. informa i Debitori che la
cessione dei Crediti oggetto del Contratto di Cessione gia' di
titolarita' del Cedente e derivanti dai Mutui di cui i Debitori sono
parte, ha comportato necessariamente la comunicazione a Estense
Covered Bond S.r.l. dei dati personali identificativi, patrimoniali e
reddituali dei Debitori (i "Dati Personali"). In virtu' della
predetta comunicazione, Estense Covered Bond S.r.l. e' divenuta,
pertanto, titolare del trattamento dei Dati Personali ed e' tenuta a
fornire la presente informativa, ai sensi dell'art. 13 del predetto
Codice in materia di Protezione dei dati Personali ed assolve tale
obbligo mediante la presente pubblicazione in forza del provvedimento
del Garante per la Protezione Dei Dati Personali del 18 gennaio 2007,
recante disposizioni circa le modalita' con cui rendere l'informativa
in forma semplificata in caso di cessione in blocco dei crediti.
Estense Covered Bond S.r.l. informa che i Dati Personali saranno
trattati esclusivamente nell'ambito della normale attivita', secondo
le finalita' legate al perseguimento del proprio oggetto sociale e,
in particolare:
* per finalita' inerenti alla realizzazione di un'operazione di
emissione da parte di Banca popolare dell'Emilia Romagna, Societa'
Cooperativa di obbligazioni bancarie garantite nella forma di
programma ai sensi dell'art. 7-bis della Legge 130;
* per l'adempimento ad obblighi previsti da leggi, regolamenti e
normativa comunitaria ovvero a disposizioni impartite da Autorita' a
cio' legittimate da legge o da Organi di vigilanza e controllo; e
* per finalita' strettamente connesse e strumentali alla gestione
del rapporto con i debitori/garanti ceduti (es. amministrazione,
gestione contabile degli incassi, eventuale recupero dei crediti
oggetto di cessione, esecuzione di operazioni derivanti da obblighi
contrattuali, verifiche e valutazione sulle risultanze e
sull'andamento dei rapporti, nonche' sui rischi connessi e sulla
tutela del credito).
Il trattamento dei Dati Personali avverra' mediante elaborazioni
manuali e strumenti elettronici o comunque automatizzati, informatici
e telematici, con logiche strettamente correlate alle finalita'
stesse e, comunque, in modo da garantire la sicurezza e la
riservatezza dei Dati Personali.
I Dati Personali potranno essere comunicati da Estense Covered Bond
S.r.l., in Italia e/o in paesi dell'Unione Europea, ai seguenti
soggetti e/o categorie di soggetti, per trattamenti che soddisfano le
seguenti finalita':
(i) ai soggetti incaricati della gestione, riscossione e del
recupero dei crediti ceduti, inclusi i legali preposti a seguire le
procedure giudiziali per l'espletamento dei relativi servizi;
(ii) ai soggetti incaricati dei servizi di cassa e di pagamento per
l'espletamento dei relativi servizi;
(iii) ai fornitori di servizi, consulenti, revisori contabili ed
agli altri consulenti legali, fiscali ed amministrativi di Estense
Covered Bond S.r.l. per la consulenza da essi prestata;
(iv) alle autorita' di vigilanza di Estense Covered Bond S.r.l. e
del Cedente. e/o alle autorita' fiscali in ottemperanza ad obblighi
di legge;
(v) ai soggetti incaricati di effettuare analisi relative al
portafoglio di Crediti ceduto;
(vi) a societa' del Gruppo Banca popolare dell'Emilia Romagna;
(vii) a soggetti terzi ai quali i Crediti ceduti dovessero essere
ulteriormente ceduti da parte di Estense Covered Bond S.r.l..
Dei Dati Personali potranno venire a conoscenza i soggetti
sopracitati ed i responsabili del trattamento.
I Dati Personali non saranno oggetto di diffusione.
Titolare del trattamento e' Estense Covered Bond S.r.l., con sede
in via Vittorio Alfieri, 1, 31015 Conegliano (Treviso), Italia.
Estense Covered Bond S.r.l. informa, altresi', che i Debitori e gli
eventuali loro garanti, successori o aventi causa possono esercitare
i diritti di cui all'articolo 7 del Codice in materia di Protezione
dei Dati Personali e che, pertanto, gli stessi hanno il diritto, a
mero titolo esemplificativo e non esaustivo, di chiedere e di
ottenere la conferma dell'esistenza o meno dei propri Dati Personali,
di conoscere l'origine degli stessi, le finalita' e modalita' del
trattamento, l'aggiornamento, la rettificazione nonche', qualora vi
abbiano interesse, l'integrazione dei Dati Personali medesimi.
I Debitori e gli eventuali loro garanti, successori o aventi causa,
al fine di esercitare i diritti di cui sopra nonche' di ottenere
ulteriori informazioni rispetto al trattamento dei Dati Personali,
possono rivolgersi a Banca popolare dell'Emilia Romagna, Societa'
Cooperativa ed a Securitisation Services S.p.A., in qualita' di
responsabili del trattamento nominati da Estense Covered Bond S.r.l.
mediante comunicazione scritta da inviarsi al seguente recapito:
Banca popolare dell'Emilia Romagna, Societa' Cooperativa
via San Carlo, 8/20, 41100 Modena, Italia
Securitisation Services S.p.A.
via V. Alfieri 1, 31015 Conegliano (Treviso), Italia
Conegliano, li' 03 novembre 2011
Estense Covered Bond S.r.l.
Il Presidente del Consiglio di Amministrazione
Giovanni Battista Chiossi
T11AAB15495