Avviso di rettifica
Errata corrige
Errata corrige
Avviso di cessione di crediti pro soluto ai sensi del combinato
disposto degli articoli 7-bis e 4 della Legge n. 130 del 30 aprile
1999, come di volta in volta integrata e/o modificata, (la Legge
130), dell'articolo 58 del Testo Unico Bancario e informativa ai
sensi degli articoli 13 e 14 del Regolamento UE n. 679/2016 del
Parlamento Europeo e del Consiglio del 27 aprile 2016 relativo alla
protezione delle persone fisiche con riguardo al trattamento dei dati
personali, come di volta in volta modificato e/o integrato (GDPR) e
del Provvedimento dell'Autorita' Garante per la Protezione dei Dati
Personali del 18 gennaio 2007
ISP CB Ipotecario S.r.l. (il Cessionario) comunica che, nel
contesto di un programma di emissione di obbligazioni bancarie
garantite da parte di Intesa Sanpaolo S.p.A., in data 29 luglio 2010,
ha concluso con Intesa Sanpaolo S.p.A. (il Cedente) un accordo quadro
di cessione ai sensi e per gli effetti della Legge 130 e
dell'articolo 58 del Testo Unico Bancario (come successivamente
modificato, l'Accordo Quadro di Cessione). In virtu' di tale Accordo
Quadro di Cessione, il Cedente cedera' e ISP CB Ipotecario S.r.l. che
dovra' acquistare dal Cedente, periodicamente e pro soluto, secondo
un programma di cessioni da effettuarsi ai termini ed alle condizioni
ivi specificate, (A) in blocco ogni e qualsiasi credito derivante dai
finanziamenti in bonis erogati ai sensi di contratti di finanziamento
stipulati dal Cedente con i propri clienti nel corso della propria
ordinaria attivita' di impresa nonche' (B) (i) titoli aventi le
caratteristiche di cui all'articolo 2, comma 1, lett. d) del Decreto
del Ministero dell'Economia e delle Finanze n. 310 del 14 Dicembre
2006, concernente l'integrazione delle disposizioni contenute
nell'articolo 7-bis della Legge 130 riguardanti le obbligazioni
bancarie garantite (il Decreto del MEF) e/o (ii) titoli di cui
all'articolo 2, comma 3, punto 3 del Decreto del MEF e/o (iii) titoli
di stato aventi le caratteristiche di cui all'articolo 2, comma 1,
lettera c) del Decreto del MEF (i Titoli).
Nell'ambito del programma di cessioni sopra indicato, si comunica
che, in data 18 maggio 2022, ISP CB Ipotecario S.r.l. ha acquistato
pro soluto e in blocco dal Cedente tutti i crediti (per capitale,
interessi, anche di mora, maturandi e maturati a far tempo dal 16
maggio 2022 (incluso) (la Data di Efficacia Economica), accessori,
azioni, garanzie reali e/o personali spese, ulteriori danni,
indennizzi e quant'altro di ragione), individuabili in blocco ai
sensi dell'articolo 58 del Testo Unico Bancario (i Crediti) derivanti
da finanziamenti concessi in forza di contratti di mutuo ipotecario
che appartenevano alla societa' Intesa Sanpaolo S.p.A. e presentavano
le seguenti caratteristiche (da intendersi cumulative, salvo ove
diversamente previsto):
CRITERI COMUNI
alla data del 20 marzo 2022 e, con riferimento ai criteri comuni
indicati nei seguenti punti (A)(i), (A)(ii), (B)(i) e B(ii) alle date
del 28 febbraio 2022 e del 31 marzo 2022, rispettavano i seguenti
criteri comuni applicabili a tutti gli attivi ceduti ai sensi
dell'Accordo Quadro di Cessione (i Criteri Comuni):
(A) nel caso di crediti ipotecari residenziali:
(i) crediti il cui ammontare nominale, sommato all'ammontare
nominale residuo di eventuali precedenti mutui ipotecari garantiti
dal medesimo immobile, non ecceda l'80% del valore dell'immobile,
secondo quanto previsto nel Decreto del MEF;
(ii) crediti in relazione ai quali il periodo di consolidamento
della relativa ipoteca sia trascorso e tale ipoteca non possa essere
assoggettata a revocatoria ai sensi dell'Articolo 67 della Legge
Fallimentare o, ove applicabile, dell'Articolo 39, comma 4, del Testo
Unico Bancario;
(iii) crediti derivanti da contratti di mutuo ipotecario stipulati
dal Cedente o dalle altre banche appartenenti al Gruppo Intesa
Sanpaolo al momento della cessione;
(iv) crediti derivanti da contratti di mutuo ipotecario regolati
dalla legge italiana;
(v) crediti che non siano classificati come crediti in sofferenza,
nell'accezione di cui alle Istruzioni di Vigilanza della Banca
d'Italia;
(vi) crediti derivanti da contratti di mutuo ipotecario che
prevedano il pagamento delle rate con frequenza mensile, trimestrale
o semestrale;
(vii) crediti in relazione ai quali i debitori sono famiglie
consumatrici o produttrici (anche organizzate nella forma di societa'
semplice, di fatto o impresa individuale);
(viii) crediti derivanti da contratti di mutuo ipotecario che siano
stati interamente erogati;
(ix) crediti derivanti da contratti di mutuo ipotecario che non
godano di contributi e/o agevolazioni in relazione al capitale o agli
interessi;
(x) crediti derivanti da contratti di mutuo ipotecario che non
siano stati erogati a dipendenti di societa' facenti parte del Gruppo
Bancario Intesa Sanpaolo, o in cointestazione con gli stessi,
oppure
(B) nel caso di crediti ipotecari commerciali:
(i) crediti il cui ammontare nominale, sommato all'ammontare
nominale residuo di eventuali precedenti mutui ipotecari garantiti
dal medesimo immobile, non ecceda il 60% del valore dell'immobile,
secondo quanto previsto nel Decreto del MEF;
(ii) crediti in relazione ai quali il periodo di consolidamento
della relativa ipoteca sia trascorso e tale ipoteca non possa essere
assoggettata a revocatoria ai sensi dell'Articolo 67 della Legge
Fallimentare o, ove applicabile, dell'Articolo 39, comma 4, del Testo
Unico Bancario;
(iii) crediti derivanti da contratti di mutuo ipotecario stipulati
dal Cedente o dalle altre banche appartenenti al Gruppo Intesa
Sanpaolo al momento della cessione;
(iv) crediti derivanti da contratti di mutuo ipotecario regolati
dalla legge italiana;
(v) crediti che non siano classificati come crediti in sofferenza,
nell'accezione di cui alle Istruzioni di Vigilanza della Banca
d'Italia;
(vi) crediti derivanti da contratti di mutuo ipotecario che
prevedano il pagamento delle rate con frequenza mensile, trimestrale
o semestrale;
(vii) crediti derivanti da contratti di mutuo ipotecario che siano
stati interamente erogati;
(viii) crediti derivanti da contratti di mutuo ipotecario che non
godano di contributi e/o agevolazioni in relazione al capitale o agli
interessi;
(ix) crediti derivanti da contratti di mutuo ipotecario che non
siano stati erogati a dipendenti di societa' facenti parte del Gruppo
Bancario Intesa Sanpaolo, o in cointestazione con gli stessi;
CRITERI SPECIFICI
(1) Alla data del 20 marzo 2022 appartenevano al Cedente e
rispettavano i seguenti criteri:
(a) ciascun credito rappresenta la totalita' dei crediti pecuniari
in capo al debitore in base al relativo contratto di mutuo;
(b) i crediti derivano da contratti di mutuo che sono stati
stipulati da Intesa Sanpaolo S.p.A.;
(c) i crediti sono garantiti da ipoteca costituita su immobili siti
in Italia con eccezione della provincia di Bolzano, ovvero per i
quali l'ipoteca non sia stata iscritta in una conservatoria della
suddetta provincia;
(d) i debitori dei relativi crediti, in conformita' con i criteri
di classificazione adottati dalla Banca d'Italia con circolare 140
dell'11 febbraio 1991 (cosi' come di seguito modificata), sono
persone fisiche appartenenti alle categorie famiglie consumatrici o
famiglie produttrici (anche in forma di societa' semplice, societa'
di fatto o impresa individuale) residenti in Italia (SAE 600, 614 o
615), cosi' come risultante dalle informazioni disponibili per i
debitori presso qualsiasi filiale di ISP;
(e) i crediti sono in capo a soggetti che non sono classificati in
sofferenza o in inadempienza probabile, secondo le definizioni di cui
alle istruzioni di Vigilanza della Banca d'Italia, come risulta dalle
informazioni disponibili presso qualsiasi filiale di ISP;
(f) i crediti derivano da mutui che prevedono rate di pagamento con
periodicita' mensile;
(g) i crediti derivano da mutui che non presentano alcun ammontare
di arretrato dovuto e non pagato a qualunque titolo (ivi compresi
interessi di mora ed eventuali spese) dal rispettivo debitore secondo
le risultanze contabili di ISP;
(h) i crediti derivano da contratti di mutuo che non sono stati
stipulati nell'ambito di convenzioni con soggetti pubblici e/o
privati o con enti nazionali e/o sovranazionali in virtu' delle quali
la banca erogatrice ha finanziato l'erogazione dei mutui a
particolari categorie di debitori o a condizioni particolari;
(i) i crediti derivano da mutui i cui debitori non sono dipendenti
di societa' del Gruppo Bancario Intesa Sanpaolo, ne' appartengono al
personale in quiescenza od esodato ne' sono in cointestazione con gli
stessi;
(j) i crediti non derivano da operazioni di finanziamento in pool;
(k) i crediti non derivano da mutui che sono stati oggetto di
suddivisione in quote con corrispondente frazionamento dell'immobile
cauzionale e dell'ipoteca (mutuo frazionato);
(l) i crediti derivano da mutui che sono stati erogati tra il 1°
giugno 2021 ed il 29 settembre 2021 inclusi;
(m) i crediti derivano da mutui che prevedono la fine del periodo
di ammortamento successiva al 30 settembre 2022;
(n) i crediti derivano da mutui il cui periodo di ammortamento ha
avuto inizio entro il 31 dicembre 2021;
(o) i crediti hanno il capitale residuo, al netto degli eventuali
arretrati, superiore od uguale ad Euro 10.000;
(p) i crediti derivano da mutui che non sono stati rinegoziati ai
sensi dell'art. 3 della Legge 24 luglio 2008 n. 126 (cd 'Convenzione
ABI - MEF');
(q) i crediti derivano da mutui che non stanno beneficiando della
sospensione totale o parziale dei pagamenti dovuti;
(r) i crediti derivano da mutui che non stanno beneficiando o che
non hanno beneficiato delle sospensioni dei pagamenti dovuti previste
a sostegno delle famiglie in difficolta' dal Fondo di Solidarieta'
istituito dalla Legge 24 dicembre 2007, n 244 (cd. Fondo Gasparrini);
(s) i crediti derivano da mutui che non sono stati erogati
nell'ambito di finanziamenti concessi in base agli accordi quadro tra
ISP o altre banche appartenenti al Gruppo Bancario Intesa Sanpaolo e
i Consorzi di Garanzia Collettiva di Fidi (cd "Confidi");
(t) i crediti derivano da mutui che non sono garantiti dal Fondo di
garanzia per la Prima Casa istituito presso il Ministero
dell'Economia e delle Finanze con l'art. 1 comma 48 lett. c) della
Legge 27 Dicembre 2013, n. 147;
(u) crediti derivano da mutui che non sono stati erogati
nell'ambito di finanziamenti concessi in base all' accordo
sottoscritto tra il Gruppo Bancario Intesa Sanpaolo e Poste Italiane
S.p.A. per la distribuzione dei mutui ipotecari attraverso la rete di
vendita di Poste Italiane S.p.A. (cd. "Mutui BancoPosta");
(v) i crediti derivano da mutui che non contengono clausole che
automaticamente i) se rispettate, prevedono per il debitore
l'applicazione al mutuo di condizioni finanziarie migliorative,
ovvero ii) se non rispettate, prevedono il diritto di ISP di
risolvere il contratto di mutuo;
(w) i crediti derivano da mutui con un piano di ammortamento a
tasso fisso per l'intera durata dello stesso, con una sola modalita'
di ammortamento attiva;
(x) i crediti non derivano da mutui per i quali il rimborso
dell'intero capitale erogato avviene in unica soluzione alla data di
scadenza del relativo mutuo;
(y) i crediti non derivano da mutui che hanno un piano di
ammortamento di tipo flessibile ai sensi del quale il rimborso delle
quote capitale deve avvenire entro talune scadenze prefissate
(anziche' in occasione del pagamento di ciascuna rata
contrattualmente prevista per il pagamento degli interessi), avendo
il debitore la facolta' di decidere la frequenza e l'entita' dei
pagamenti in linea capitale, nel rispetto dell'obbligo di rimborso
entro le predette scadenze (i cosiddetti mutui "Domus flex" o "Domus
libero");
(z) i crediti che derivano da mutui che prevedono l'opzione di
richiedere l'erogazione di una quota aggiuntiva di finanziamento
entro 12 mesi dalla stipula (cd. prodotto 'Mutuo Up') hanno l'opzione
gia' esercitata, ovvero non piu' esercitabile;
(2) i crediti derivano da mutui che alle date del 28 febbraio 2022
e del 31 marzo 2022 rispettano i requisiti di "attivita' cedibili" ai
sensi dell'articolo 7-bis della Legge 30 aprile 1999, n. 130 e delle
norme, anche regolamentari, ad esso collegate, ed in particolare del
D.M. 14 dicembre 2006, n. 310, come vigente;
(3) i crediti sono individualmente indicati in un apposito elenco
informatico consultabile a partire dal 18 maggio 2022 su richiesta
dei relativi debitori presso qualsiasi filiale ISP.
Unitamente ai Crediti sono stati altresi' trasferiti al
Cessionario, senza bisogno di alcuna formalita' e annotazione, salvo
iscrizione della cessione presso il registro delle imprese e salvo
eventuali forme alternative di pubblicita' della cessione stabilite
dalla Banca d'Italia, ai sensi dell'articolo 58 del Testo Unico
Bancario, tutti gli altri diritti (inclusi i diritti di garanzia)
spettanti al Cedente in relazione ai Crediti, incluse le garanzie
ipotecarie e le altre garanzie reali e personali, i privilegi e le
cause di prelazione, gli accessori, i diritti derivanti da qualsiasi
polizza assicurativa sottoscritta in relazione ai Crediti, ai
relativi contratti di mutuo ed ai relativi beni immobili e, piu' in
generale, ogni diritto, ragione e pretesa (anche ai danni), azione ed
eccezione sostanziali e processuali, facolta' e prerogativa ad essi
inerenti o comunque accessori, derivanti da ogni legge applicabile.
ISP CB Ipotecario S.r.l. ha incaricato Intesa Sanpaolo S.p.A., ai
sensi della Legge 130, affinche' per suo conto, in qualita' di
soggetto incaricato della riscossione dei Crediti e Titoli ceduti
(servicer), proceda all'incasso delle somme dovute. Per effetto di
quanto precede, i debitori ceduti continueranno a pagare al Cedente
ogni somma dovuta in relazione ai Crediti nelle forme previste dai
relativi contratti di mutuo o in forza di legge e dalle eventuali
ulteriori informazioni che potranno essere comunicate ai debitori
ceduti.
Inoltre il Cessionario ha delegato a Intesa Sanpaolo S.p.A., in
qualita' di Primo Servicer Speciale, l'attivita' di gestione e
amministrazione dei Crediti classificati in sofferenza.
Informativa ai sensi degli articoli 13 e 14 del GDPR, della
normativa nazionale di adeguamento e del provvedimento dell'Autorita'
Garante per la Protezione dei Dati Personali del 18 gennaio 2007
(congiuntamente, la Normativa Privacy).
Ai sensi e per gli effetti del suddetto Accordo Quadro di Cessione,
la cessione da parte di Intesa Sanpaolo S.p.A. a ISP CB Ipotecario
S.r.l. di tutte le ragioni di credito vantate nei confronti dei
debitori ceduti relativamente ai finanziamenti a questi concessi, per
capitale, interessi e spese, nonche' dei relativi diritti accessori,
azioni, garanzie reali e/o personali e quant'altro di ragione (i
Crediti Ceduti), comportera' necessariamente il trasferimento anche
dei dati personali - anagrafici (ivi inclusi, a titolo
esemplificativo e non esaustivo, nome, cognome, indirizzo e recapito
telefonico), patrimoniali e reddituali - contenuti nei documenti e
nelle evidenze informatiche connessi ai Crediti Ceduti, relativi ai
debitori ceduti ed ai rispettivi garanti come periodicamente
aggiornati sulla base di informazioni acquisite nel corso dei
rapporti contrattuali in essere con i debitori ceduti (i Dati
Personali).
I Dati Personali saranno ottenuti anche attraverso fonti
accessibili al pubblico (quali, a titolo esemplificativo e non
esaustivo, i registri tenuti presso l'Agenzia delle Entrate).
Cio' premesso, ISP CB Ipotecario S.r.l., titolare del trattamento
(il Titolare) - tenuta a fornire ai debitori ceduti, ai rispettivi
garanti, ai loro successori ed aventi causa (i Soggetti Interessati)
l'informativa di cui agli articoli 13 e 14 del GDPR - assolve a tale
obbligo mediante la presente pubblicazione in forza del provvedimento
dell'Autorita' Garante per la Protezione dei Dati Personali del 18
gennaio 2007 in materia di cessione in blocco e cartolarizzazione dei
crediti (pubblicato in Gazzetta Ufficiale n. 24 del 30 gennaio 2007)
(il Provvedimento), che si ritiene essere una misura appropriata
anche ai sensi dell'art. 14, comma 5, lett. b), secondo periodo, del
GDPR.
Il trattamento dei Dati Personali viene effettuato in quanto
necessario all'esecuzione degli obblighi di pagamento dei debitori
ceduti e garanti e/o per adempiere agli obblighi legali cui e'
soggetto ciascun Titolare del trattamento.
Il trattamento dei Dati Personali viene effettuato dal Titolare,
relativamente allo svolgimento delle sole proprie attivita', per le
seguenti finalita':
- gestione e amministrazione dei Crediti e della relativa
documentazione, compresi i servizi inerenti l'incasso dei Crediti e
la domiciliazione dei relativi pagamenti, gestione dei rapporti con i
Soggetti Interessati, gestione dei connessi servizi informatici;
- attivita' di recupero dei Crediti;
- revisione contabile e certificazioni di bilancio;
- adempimenti connessi alla gestione amministrativa di ISP CB
Ipotecario S.r.l. ivi inclusa la raccolta delle comunicazioni inviate
a quest'ultima e la gestione dei rapporti con qualsiasi ente;
- adempimenti connessi agli obblighi prescritti dalla legge e dalle
autorita' amministrative e/o giudiziarie (ad esempio: identificazione
a fini antiriciclaggio, accertamenti fiscali e tributari), dalla
normativa comunitaria, nonche' dalle disposizioni impartite da Organi
di Vigilanza e Controllo (ad esempio: Centrale Rischi, Sistemi di
informazioni creditizie, Centrale di Allarme Interbancaria).
Il conferimento dei Dati Personali e' necessario per l'espletamento
delle suddette attivita'.
Il trattamento dei Dati Personali avverra' mediante elaborazioni
manuali o strumenti elettronici, informatici e telematici, anche
automatizzati, con logiche strettamente correlate alle finalita'
sopra menzionate e, comunque, in modo da garantire la sicurezza e la
riservatezza dei Dati Personali stessi. Vengono, inoltre, utilizzati
sistemi di protezione, costantemente aggiornati e verificati in
termini di affidabilita'.
Per il perseguimento delle finalita' sopra indicate potrebbe essere
necessario comunicare i Dati Personali alle seguenti categorie di
destinatari:
a) Intesa Sanpaolo S.p.A., Societa' del Gruppo Intesa Sanpaolo, e
le societa' controllate;
b) Soggetti terzi (societa', liberi professionisti, etc...)
operanti sia all'interno che all'esterno dell'Unione Europea che
trattano i Suoi Dati Personali, nell'ambito di:
- servizi bancari, finanziari e assicurativi;
- sistemi di pagamento;
- acquisizione, registrazione e trattamento di dati e documenti
relativi a pagamenti, effetti, assegni o altri titoli;
- etichettatura, trasmissione, imbustamento e trasporto delle
comunicazioni ai Soggetti Interessati;
- archiviazione della documentazione relativa ai rapporti
intercorsi con i Soggetti Interessati;
- gestione di sistemi nazionali ed internazionali per il controllo
delle frodi ai danni delle banche e degli intermediari finanziari;
- rilevazione dei rischi finanziari (ad esempio, tramite centrali
rischi private per finalita' di prevenzione e controllo del rischio
di insolvenza);
- assistenza e consulenza;
- recupero crediti.
c) Autorita' governative e regolamentari che eventualmente ne
abbiano titolo, in conformita' alle norme di legge e/o regolamentari
applicabili e sistemi pubblici informativi istituiti presso le
pubbliche amministrazioni.
Tutti i predetti soggetti tratteranno i dati in qualita' di
autonomi Titolari, nell'ipotesi in cui determinino le finalita' ed i
mezzi del trattamento dei Dati Personali, Contitolari qualora
determinino congiuntamente con il Titolare dette finalita' e mezzi
del trattamento o, infine, in qualita' di Responsabili del
trattamento ove trattino i Dati Personali per conto del Titolare del
trattamento. L'elenco aggiornato degli stessi e' disponibile inviando
apposita richiesta al Titolare.
I Dati Personali sono trattati dal Titolare all'interno del
territorio dell'Unione Europea e non vengono diffusi. Se necessario,
per ragioni di natura tecnica od operativa, il Titolare si riserva di
trasferire i Dati Personali verso paesi al di fuori dell'Unione
Europea per i quali esistono decisioni di "adeguatezza" della
Commissione Europea, ovvero sulla base delle adeguate garanzie oppure
delle specifiche deroghe previste dal Regolamento.
In linea generale, i Dati Personali sono conservati per un periodo
temporale di 10 anni a decorrere dalla chiusura del singolo rapporto
contrattuale da cui originano i Crediti. I Dati Personali potranno,
altresi', essere trattati per un termine superiore, ove intervenga un
atto interruttivo e/o sospensivo della prescrizione che giustifichi
il prolungamento della conservazione dei dati.
Il Titolare autorizza al trattamento dei dati personali tutti i
lavoratori dipendenti e i collaboratori, anche occasionali, che
svolgono mansioni che comportano il trattamento dei Dati Personali
relativi all'operazione.
Resta inteso che non verranno trattate "categorie particolari" di
dati personali di cui all'articolo 9 del GDPR. Sono considerati tali
i dati relativi, ad esempio, allo stato di salute, alle opinioni
politiche, all'adesione a sindacati ed alle convinzioni religiose dei
Soggetti Interessati.
Si informa, infine, che il GDPR attribuisce ai Soggetti Interessati
gli specifici diritti di cui agli articoli 15 - 22 del GDPR, tra cui
in particolare il diritto di accesso, il diritto di rettifica, il
diritto alla cancellazione, il diritto di limitazione del
trattamento, il diritto di opposizione al trattamento e il diritto
alla portabilita' dei dati. Si informa che i Soggetti Interessati
possono esercitare i propri diritti ai sensi del GDPR nei confronti
del Titolare del trattamento.
Fatto salvo il diritto dei Soggetti Interessati di ricorrere in
ogni altra sede amministrativa o giurisdizionale, nel caso in cui gli
stessi ritengano che il trattamento dei Dati Personali da parte del
Titolare avvenga in violazione della Normativa Privacy, gli stessi
potranno proporre reclamo all'Autorita' Garante per la protezione dei
dati personali.
Le richieste relative all'esercizio dei menzionati diritti di cui
agli articoli 15-22 del GDPR ovvero alla conoscenza dei soggetti che
operano in qualita' di responsabili per conto del Titolare potranno
essere avanzate, anche mediante lettera raccomandata o posta
elettronica certificata (PEC) a:
- ISP CB Ipotecario S.r.l., sede legale in Via Monte di Pieta' n. 8
20121 Milano,, anche tramite Intesa Sanpaolo S.p.A., Tutela
Aziendale, Privacy, Piazza San Carlo n. 156, 10121 Torino, casella di
posta elettronica: dpo@intesasanpaolo.com; posta elettronica
certificata: privacy@pec.intesasanpaolo.com.
Milano, 18 maggio 2022
ISP CB Ipotecario S.r.l. - Il presidente del consiglio di
amministrazione
Mario Masini
TX22AAB6506